Индивидуальный пенсионный капитал статьи

Содержание

Краткий обзор системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК)

Индивидуальный пенсионный капитал статьи

Что такое ИПК? Как планируетсяпривлекать средства граждан и от каких параметров будет зависеть размер выплат?Что будет с уже существующими накоплениями ОПС?

В чём суть новой пенсионной системы?

В 2019 году планируется много изменений в пенсионной реформе. В том числе и ввод ИПК – индивидуального пенсионного капитала. Он полностью изменит систему накопления будущей пенсии.

Суть закона заключается вследующем: теперь граждане РФ самостоятельно будут делать взносы, а также выбиратьсумму взносов (от 0% до 6% от заработной платы) для накопления пенсии.  Модернизированный законопроект был представленна Московском финансовом форуме. Инициаторами стали Минфин и Центробанк.

Обеспечение взносов должнывзять на себя работодатели. Для работодателей это станет плюсом, потому что предпринимателибудут получать бонус – снижение налога на прибыль.

Из этого следует, что разморозка накопительной пенсии не планируется (формирование было приостановлено в 2014 году). Таким образом новый закон о введении ИПК полностью отменит обязательную накопительную пенсию. В рамках закона предусматривается разделение на государственную пенсию и индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).

Так же предусматривается полныйотказ от ИПК. Для этого необходимо будет написать заявление об отказе от уплатывзносов. В том случае, если гражданин никаким образом не обозначит свою позицию,он будет подключен к системе автоматически. При этом ежегодно взнос будет увеличиваться,пока не достигнет отметки в 6%.

Таким образом чиновники хотятповысить ответственность граждан за свое будущие. Чтобы граждане смогли накопитьдостойную пенсию.

Трудностии противоречия в новом законе

Система подключения.Многие граждане могут посчитать данные отчисления новым налогом.  Также данный размер взноса может показаться значительнойдля бОльшей половины населения страны, и они вряд ли согласятся добровольно отдаватьнакопления для собственной пенсии. Постоянные изменения в пенсионной реформе ужене вызывают доверия граждан.

Распределениеуже накопленных денежных средств. Если гражданин накапливалсбережения в НПФ, все накопления перейдут в ИПК. Накопления, которые находилисьв ПФР, будут переведены в пенсионные баллы и направлены в накопительную часть.

Работодателям будетсложно заставить платить добровольные взносы, поэтому получить все плюсы от правительствадля предпринимателей не удастся.

Налог на доходы физическихлиц.Полная отмена НДФЛ для лиц с определенным доходом. Снижения до 10% для тех, ктоделает взносы в ИПК.

Создание единого центра поддержки.ПФР отказался предоставлять услуги для оформления ИПК. В связи с этим необходимосоздать организацию, которая будет отвечать за управление данной системой.

Так же многие высказываютмнение о том, что данные нововведённая будут выгодны только гражданам с высокимуровнем дохода. Поэтому большая часть жителей РФ просто откажется от добровольногоучастия в данной программе.

К слову, данный проект вводилив Италии, и он не увенчался успехом.

Инициаторы данного законопроекта уверены, что это обеспечит достойную будущую пенсию гражданам РФ.

Новый законопроект находится в стадии разработки, все условия всё еще обсуждаются.

Вам также могут быть интересны следующие статьи по теме:

  • Как будет работать система ИПК?
  • Пенсионное планирование. Часть 1. Основы планирования пенсии
  • Пенсионное планирование. Часть 2.Инструменты планирования пенсии
  • Порядок оформления и выплаты первой пенсии

Финансовые ошибки молодожёнов

 1,416 total views,  1 views today

Следите за нашими обновлениями:

Источник: https://vashkaznachei.ru/kratkij-obzor-sistemy-individualnogo-pensionnogo-kapitala-ipk/

Заработает ли система индивидуального пенсионного капитала с 2020 года?

Индивидуальный пенсионный капитал статьи

Заморозка пенсионных накоплений россиян до 2020 года, начавшаяся в 2014-м, показала, что для бюджета ПФ РФ настали трудные времена, требующие реформирования всей пенсионной системы. 24 мая текущего года А. Г.

Силуанов, первый вице-премьер страны, сказал, что возврат к прежней системе не рассматривается и разморозка не планируется, вместо этого предлагается переход к системе накопления индивидуального пенсионного капитала (ИПК). 28 мая А. Д.

Жуков, первый вице-спикер Государственной Думы, пообещал, что в этом году россияне смогут ознакомиться с готовым законопроектом новой реформы, которая коснется не только индивидуального капитала для пенсионеров, но и увеличения возраста выхода на заслуженный отдых.

Законопроект этой реформы был вынесен на обсуждения 16 июля 2020 года, однако в его тексте не было ни слова про индивидуальный капитал для людей, пенсионный возраст которых с 2020 года начнет расти.

Понятие ИПК

Пенсионное жалованье формируется в основном из страховых взносов, отчисляемых работодателем за сотрудников в ПФР. Согласно статье 33 закона № 167-ФЗ, отчисления составляют 22%, из которых 16% уходит на формирование страховой части пенсионных выплат гражданина (10% – на страховое пенсионное жалованье, 6% – на фиксированную выплату), 6% – накопительной.

Для человека, родившегося до 1966 года включительно, накопительной пенсии не предусмотрено, и все проценты отчисляются в счет страховой части. Новая концепция Центробанка и Министерства финансов РФ предполагает, что вышеуказанные цифры не изменятся, но 6% уже не будут уходить в накопления.

Теперь гражданин сам сможет формировать себе накопления, открыв счет в негосударственном пенсионном фонде, куда он будет вносить средства для обеспечения комфортной старости (до 6% от зарплаты). Так что граждане смогут сами решать, какую сумму выделять на старость. Если человек самостоятельно не решит, сколько денег вносить на счет, он сможет не платить первый год.

Но затем ему придется с каждым годом платить на процент больше, пока отчисления не достигнут 6% или пока он не подпишет договор с НПФ либо отказ от участия в программе.

Планируется ввод переходного периода, когда у людей будет право попробовать программу и решить, подходит ли она им. Если нет, можно будет отказаться от участия и вернуть внесенные деньги.

Также говорится о возможности на 5 лет приостановить выплату средств и менять процентную ставку по своему желанию.

Говорят и о праве забрать накопления досрочно: 20% за 5 лет до наступления пенсионного возраста, и всю сумму — при появлении особых обстоятельств, когда срочно требуются деньги (например, в случае болезни гражданина или его близких).

Спорные моменты концепции

На сегодняшний день окончательной версии законопроекта нет, и дискуссия продолжается. В ходе обсуждений возникли спорные моменты, которые пытаются разрешить. Первый вопрос заключается в способе подключения россиян к программе.

Обсуждается два варианта: автоматическая подписка с возможностью впоследствии отказаться от участия в программе или авторегистрация по письменной заявке самого человека.

Также один из вариантов — предложение от работодателя добровольно включиться в программу, и если работник в течение 6 месяцев не напишет отказ, ответ будет считаться положительным. Вопрос этот повлияет на количество участников и является важным для формирования бюджета ПФ РФ.

Автоподписка — идеальное решение для ПФР, но существует ряд негативных последствий:

  1. 6% от заработной платы может нанести серьезный урон бюджету человека, ведь заработная плата многих людей не позволяет выделять дополнительные 6% на формирование пенсионных накоплений;
  2. возможное недоверие к государственным реформам, которые и так проводятся очень часто;
  3. вопрос о перераспределении средств, что уже накоплены, станет особенно остро, ведь новая реформа отменит прежнюю систему накоплений, с которыми придется что-то делать: переводить на новый счет человека (если деньги хранились в негосударственном фонде) или переводить их в пенсионные баллы для увеличения страховых выплат (если в государственном). Обсуждается возможность в течение двухлетнего переходного периода перевести деньги из ПФР в негосударственный фонд, чтобы подтвердить участие в программе формирования индивидуального пенсионного капитала.

Также остается нерешенным вопрос о едином операторе, который отвечал бы за программу индивидуального пенсионного капитала. Пенсионный фонд не хочет брать на себя эту ответственность, а создание нового ведомства приведет к тому, что содержать его будут сами участники программы. Главный кандидат в операторы — НРД (Национальный расчетный депозитарий), небанковская организация России.

Преимущества для участников новой системы

Если граждан не принуждать к участию в новой программе, их нужно чем-то привлечь, предложив ряд преимуществ. В процессе обсуждений возникло несколько вариантов поощрения:

  • возможность получать налоговый вычет в размере до 6% от заработка;
  • отмена подоходного налога для граждан с низким уровнем доходов;
  • увеличение НДФЛ до 15% для тех, кто не желает принимать участия в новой программе, и в то же время снижение его до 10% для тех добровольцев, которые согласятся тот же процент уплачивать для формирования накоплений.

Что касается пенсионных выплат, тему эту осветил С. Швецов, зампред Центробанка, рассказав о трех вариантах получения пенсии владельцем ИПК:

  1. Срочные выплаты с индексацией каждый год. Человек самостоятельно устанавливает сроки получения выплат, а фонд рассчитывает, каким должен быть ежемесячный платеж. Если человек умер и не успел получить накопленное, оно переходит к его наследникам.
  2. Пожизненные или бессрочные без права наследования.
  3. Гибридные. Возможность получать скользящие выплаты с перерасчетом пенсионного жалованья каждый год.

При достижении возраста выхода на отдых от труда гражданин самостоятельно сможет выбрать, копить ему дальше или получать выплаты.

Накопления в НПФ

Накопительная пенсия поступает на счет негосударственных пенсионных фондов, и с ее заморозкой возникли трудности с притоком новых средств. Когда вкладчики начнут в больших количествах выходить на пенсию, существование некоторых НПФ окажется под угрозой.

Первой ласточкой изменений можно считать программу Сбербанка России индивидуального пенсионного плана, побуждающую клиентов продолжать вкладывать средства в пенсионные накопления.

С ее помощью клиенты могут самостоятельно формировать свою пенсию, внося периодически взносы в размере как минимум 500 рублей. Первоначальный взнос при этом должен быть в 3 раза больше.

Чтобы сформировать желаемую пенсию, можно на сайте банка воспользоваться калькулятором. Он поможет рассчитать, какие суммы в течение какого времени и с какой периодичностью нужно вносить.

Заключение

Новая пенсионная программа, которая переведет к формированию гражданами самостоятельно своего индивидуального пенсионного капитала, начнет работать, скорее всего, не раньше 2020 года. Конечно, это произойдет, только если все спорные моменты решат к концу текущего года и законопроект будет принят.

Несмотря на все сложности, реформа сможет гарантировать, что накопления граждан больше не смогут заморозить, а копить дополнительную пенсию или нет, они смогут решать самостоятельно. При этом 22% отчислений, которые работодатели вносят за своих сотрудников, полностью пойдут на формирование страховой части пенсионного жалованья.

Россияне же смогут вносить дополнительно до 6% от зарплаты на счет накоплений.

Источник: https://subsived.ru/pensiya/individualnyy-pensionnyy-kapital

Как в 2020 году сформировать индивидуальный пенсионный капитал (ИПК)

Индивидуальный пенсионный капитал статьи

Сразу оговоримся, что речь в статье пойдет о гипотетической накопительной системе. В 2019 году правительство РФ отказалось от «индивидуального пенсионного капитала» и ввело понятие «гарантированный пенсионный план» (в некоторые источниках «продукт»).

Обсуждение концепции продолжается, время от времени принимаются очередные поправки. Всё это происходит на фоне растущего недоверия народа к традиционным инструментам ПФР.

Простыми словами о том, что такое «гарантированный пенсионный план» →

Что это такое

Индивидуальный пенсионный капитал (сокращенно — ИПК, не путать с индивидуальным пенсионным коэффициентом) представляет собой накопление денежных активов посредством добровольных отчислений в негосударственные пенсионные фонды.

Это не пенсия по старости, а дополнение к ней. Отчисления работодателей практиковались и прежде — из них формировались «замороженные» накопления граждан. Идея заключалась в том, чтобы процент отчислений выбирал сам гражданин. Законопроект был подготовлен весной 2019 года, но его принятие власти отложили на неопределенный срок.

В октябре 2019-го пошли активные разговоры о ГПП — «гарантированном пенсионном плане». В основе этой системы лежат добровольные отчисления от текущей зарплаты работника. Максимальный процент отчислений — 6%.

Важные моменты:

  • НПФ выбирается гражданином, а не государством;
  • средства инвестируются, а не хранятся на депозитах, что обеспечит более высокую доходность;
  • оформлять пенсию можно спустя 30 лет после начала отчислений;
  • Владимир Путин настаивает на добровольном порядке подключения к ГПП.

Как сформировать индивидуальный пенсионный капитал

Сейчас работодатели перечисляют в ПФР 22-процентные страховые взносы — они не вычитаются из вашей зарплаты, а ложатся на плечи самого нанимателя. До 2014 года 16% переводилось в страховую часть пенсии, 6% — в накопительную. Потом случилась «заморозка», и у граждан появилась возможность управления накопительной пенсией.

Страховая пенсия находится во власти ПФР. Накопительной частью вы можете управлять самостоятельно и при желании перенаправить ее в НПФ.

Особенности начисления индивидуального пенсионного капитала

Вы можете увеличить размер пенсии, делая добровольные отчисления, о которых написано выше. Для начала следует оформить ГПП и выбрать НПФ, которому вы доверяете. Следующий шаг — определение процента добровольного взноса. Чтобы получать страховую и накопительную часть пенсии, в 2020 году необходимо минимум 18,6 пенсионных баллов и 11 лет страхового стажа.

Пенсию по старости начисляет ПФР. Накопительная часть может выплачиваться как ПФР, так и негосударственным фондом. Всё зависит от места хранения средств, а его выбирает сам гражданин.

Частые вопросы

Почему внедрение ИПК постоянно откладывается?

Это вызвано недоверием граждан к любым пенсионным реформам. После повышения пенсионного роста 63% наших соотечественников заявили о нежелании участвовать в любых проектах властей.

Есть ли существенные различия между ИПК и ГПП?

По сути, это одно и то же. Появился лишь один важный момент – добровольное подключение к системе.

Может ли государство удержать накопительную часть пенсии под разными предлогами?

Теоретически – да, если ИПК накапливается в системе ПФР. Поэтому юристы рекомендуют отдавать предпочтение негосударственным фондам.

Отзывы экспертов

Социологи Марина Дорошенко, Светлана Юшкова и Павел Разов опубликовали исследование, в котором всесторонне рассмотрели стратегии ИПК. Авторы положительно оценивают инициативу властей, но скептически относятся к возможности обязательного подключения.

Вот лишь некоторые выводы, сделанные социологами:

  1. Накопительный элемент повышает уровень ответственности граждан.
  2. Автоматическое подключение вряд ли будет «продавливаться» властями.
  3. Приверженцы самостоятельной пенсионной активности могут не поддержать инициативу властей.

«Мы полагаем, что следует сконцентрироваться на совершенствовании имеющейся системы» (Эльвира Набиуллина, глава Банка России).

Набиуллина уверена, что страна не готова к внедрению ИПК. На одной из пресс-конференций банкирша высказала мысль, что наиболее перспективны, по ее мнению, пенсионные накопления и добровольные схемы.

Аналогичных воззрений придерживался в 2019 году и Алексей Моисеев, замминистра финансов.

Выводы и рекомендации

  1. ИПК в том виде, который был предложен весной 2019 года, вряд ли будет существовать.
  2. Намечается тенденция к добровольному сотрудничеству граждан с негосударственными пенсионными фондами.
  3. В ближайшее время надо следить за новостным фоном — ведутся активные обсуждения ГПП.

Источник: https://opensii.info/npf/individualnyj-kapital/

Индивидуальный пенсионный капитал – что это такое, как будет работать ИПК

Индивидуальный пенсионный капитал статьи

Вместо фактически давно отменённой накопительной пенсионной системы с 2020 года должна появиться система индивидуального пенсионного капитала. При этом что именно она будет из себя представлять и как будет работать, до недавнего времени совершенно не было известно.

Чиновники озвучивали лишь какие-то общие моменты ИПК. Журналистам издания РБК удалось изучить вариант законопроекта об ИПК, который пока проходит согласование в министерствах и ведомствах.

Из этого законопроекта стало понятно, что такое индивидуальный пенсионный капитал, как должна будет работать система ИПК с 1 января 2020 года.

Система индивидуального пенсионного капитала – что это такое

Программа накопительных пенсий была заморожена в 2014 году. При этом “заморозка” достаточно условная – государство не забывает брать положенный процент от зарплат россиян на их будущую пенсию. Но эти средства не идут на личный накопительный счёт гражданина, а уходят в казну. С их помощью, в частности, выплачивается пенсия сегодняшним пожилым гражданам.

С 2020 года накопительные пенсии планируется заменить индивидуальным пенсионным капиталом. Что это будет за система, до недавнего времени понятно было лишь в общих чертах. Каждый работник должен самостоятельно вносить до 6% своего заработка на будущую пенсию.

Эти деньги накапливаются на счету в ПФР и остаются собственностью гражданина.

Участие в системе ИПК предполагалось сделать добровольным, хотя споры об этом шли и продолжают идти – многие чиновники резонно полагают, что мало кто из россиян будет добровольно отдавать свои деньги в новую пенсионную систему.

Этот материал был украден с сайта NEWSMENT.RU. Так бывает. Скорее всего, в украденной версии не хватает множества нужной вам информации. Например, полезных ссылок в статье. Заходите на www.newsment.

ru, чтобы ознакомиться с оригинальной статьёй и найти множество другой полезной информации!

Журналисты издания РБК смогли изучить проект закона об ИПК, который пока только готовится.

Этот документ прояснил многие важные моменты относительно того, как будет работать индивидуальный пенсионный капитал.

Прежде всего, возраст выхода на пенсию по системе ИПК может оказаться довольно гибким. Пожизненная негосударственная пенсия может быть оформлена как при наступлении пенсионного возраста, так и раньше – спустя 30 лет после первого платежа. Теоретически это может означать, что россияне смогут выходить на пенсию в 48-50 лет, причём это в равной степени относится к мужчинам и женщинам.

Правда, всё не так просто. Чем раньше человек запрашивает пенсию по новым правилам, тем меньше будет её сумма.

Величина выплаты будет рассчитываться исходя из накопленной суммы средств, а также коэффициента ожидаемого периода выплат. Этот коэффициент рассчитывается исходя из продолжительности жизни в стране. Поэтому чем позже человек выходит на пенсию по системе ИПК, тем больше он будет получать ежемесячно. Накопленная сумма будет делиться на меньшее число месяцев.

Кстати, система ИПК позволит при назначении пенсии увеличить сумму, накопленную на индивидуальном счете, за счет собственных средств. То есть, откладывать на старость можно и другими способами. Закон позволит объединить эти накопления так, чтобы они формировали ежемесячную пенсию.

Предполагается также, что россияне смогут отказаться от пожизненного варианта пенсии по системе индивидуального пенсионного капитала.

Можно запросить пенсию на определённое количество лет – например, на десять. Сумма пенсии окажется выше, а остаток ИПК при таком варианте можно будет завещать наследникам.

Очевидно, это вариант для людей с тяжёлым состоянием здоровья на момент назначения пенсии.

Если человек получил тяжёлое заболевание в течение жизни, ещё до того, как ему была назначена пенсия, он сможет использовать средства ИПК для лечения.

Управлять средствами ИПК будут негосударственные пенсионные фонды. У граждан будет право переводить накопления из одного НПФ в другой. Если фонд разорится, средства покроет Агентство по страхованию вкладов.

Если при назначении пенсии оказывается, что накопленная сумма слишком мала, все средства будут выданы единовременно. Человеку назначат социальную пенсию по старости.

Будет ли участие в системе ИПК добровольным или обязательным для всех

Пока именно этот вопрос – самый важный. И окончательно он не решён. Первоначальная идея системы индивидуального пенсионного капитала состояла в том, что участие в ней будет обязательным для всех работающих россиян. Однако в социальном блоке правительства выступили резко против этого. В итоге пока предполагается, что участие в ИПК будет добровольным.

Вероятнее всего, добровольность участия в ИПК сохранится и в окончательной версии законопроекта.

В этом случае индивидуальный пенсионный капитал пока не станет популярным. У большинства россиян элементарно нет лишних средств для того, чтобы откладывать на свою будущую пенсию. Тем более, что пенсионная система России постоянно меняется, а значит уверенности в том, что деньги действительно пойдут на дело, нет.

Как говорят эксперты, откладывать 6% своего дохода сегодня могут себе позволить семьи, которые ежемесячно зарабатывают от 40-50 тысяч рублей на человека. А это – меньше 10% домохозяйств.

Поскольку в данный момент законопроект об ИПК проходит межведомственные согласования, многие его параметры ещё могут измениться. Изменения предстоят и на этапе рассмотрения проекта закона Госдумой. Индивидуальный пенсионный капитал должен начать работать в России с 1 января 2020 года. Соответственно, принятие закона должна состояться не позднее осени этого года.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Понравился материал? Расскажите о нём друзьям!

Источник: https://newsment.ru/context/individualnyj-pensionnyj-kapital-chto-eto-takoe-kak-budet-rabotat-ipk/

Новая пенсионная реформа-2020. Чем опасен индивидуальный пенсионный капитал (ИПК)?

Индивидуальный пенсионный капитал статьи

Проблемы пенсионного россиян на пенсии, усугубившиеся за последнее время, стали предметом обсуждений Правительства РФ. После 2014 года, когда против государства ввели санкции европейские и американские партнеры, уменьшились поступления в Пенсионный фонд России (ПФР) от зарплатной платы граждан. С этого момента заморозили отчисления в накопительную часть пенсии.

Недостаток средств – главная причина рождения идеи индивидуального капитала.

Реформу разработали совместно Центробанк и Министерство финансов. Они подготовили законопроект «Об индивидуальном пенсионном капитале», по которому взносы будут платить не работодатели, а сами граждане. Страховую часть пенсии заменят на ИПК. Документ проходит стадию обсуждения.

Внедрить закон планируют с 2021 года.

  • Запеканка из кабачков с помидорами и сыром в духовке — пошаговые рецепты с фото
  • Потеря веса после 60 лет возможна! Нужно просто избавиться от этих 8 вещей
  • Импорт контактов с iPhone на Android

Возникает следующий вопрос: какой способ инвестирования тогда выбрать?

Однозначно, способ должен быть надежный, ведь речь идёт о том, чтобы делать инвестиции на срок от 15 лет и более. По сути, этот Ваш будущий капитал — это сбережения на долгие безбедные годы в будущем. Повторюсь, главное здесь надёжность инвестиций — необходимы гарантии и конфиденциальность.

Разберёмся в подробностях. Какие критерии должны быть у таких финансовых инструментов, которые обеспечат с гарантией создание капитала на срок 15 лет и более? Коротко, но ёмко я ответил на этот вопрос в своей предыдущей статье «Куда вкладывать деньги в нестабильное время? Так, чтобы их сохранить и приумножить».

В данном материале рассказано о способе, как создать личный капитал в страховых компаниях. Я привёл неоспоримые аргументы по всем требуемым критериям.

Сегодня мы рассмотрим 2 способа создания капитала в страховых компаниях, ведь только страховые компании дают гарантии, обеспечивают конфиденциальность и мощную юридическую защиту — деньги клиента никогда не конфискуют и не отберут.

При этом важно, что страховая компания не может расторгнуть договор раньше срока, на который он был открыт (не может отказаться от клиента), это также обеспечивает защиту для Вас на случай политической нестабильности в мире.

Как я уже говорил, что за рубежом в банки инвестировать не принято. Сегодня я расскажу о тех способах инвестирования, которые популярны и активно используются в развитых странах, успешно там работают. О тех инструментах, которые уже ДОСТУПНЫ и набирают популярность в странах СНГ и в России.

Инвестировать в страховые компании давно является целой культурой за рубежом, а в России – это новый тренд. Почему?

Ответ как всегда на поверхности.

Задачи, которые Вы сможете решить, инвестируя в страховые компании:

  1. Создание личной пенсии, т.е. пассивного дохода — ренты.
  2. Обеспечение хорошего уровня жизни — создание собственного капитала.
  3. Обеспечение средств на достойное образование детей.

  4. Обеспечение полной финансовой защиты семьи — гарантия хорошего уровня жизни семьи при любой жизненной ситуации.
  5. И, наконец, создание наследства.

А теперь рассмотрим подробнее 2 способа как создать личный капитал в страховых компаниях.

Суть программы

Уровень замещения зарплаты пенсией сегодня составляет 34–35%. Идеальное соотношение, соответствующее европейским нормам, – 60– 70%. Государство не может достичь такого показателя без участия граждан в формировании будущей пенсии. Они будут сами отчислять деньги в Негосударственный Пенсионный фонд (НПФ).

После внедрения ИПК работник получит право выбирать размер взноса. Никто не запретит переводить на счет большую сумму.

Особенности реформы:

  • Каждый гражданин проходит автоматическую регистрацию в системе.
  • Предусмотрены «пенсионные каникулы» – можно отложить участие в ИПК на 5 лет. Сделать это разрешено несколько раз.
  • Накопленные средства – личная собственность владельца счета. Они не замораживаются, так как не принадлежат государству.
  • Вводится переходный период, на протяжении которого россияне имеют право самостоятельно назначать, какую сумму (фиксированную или процент от заработка) будут отчислять на свою будущую пенсию.
  • Первый год размер ежемесячного взноса составит 1% от заработка. За 5 лет он увеличиться до 6%. Далее, планируется рост до 12%.
  • Начальная базовая ставка размера отчислений составляет 0%. Если человек не определился с суммой, первый год делать взносы он не будет.

С какой именно суммы следует начинать инвестирование

Для того чтобы определиться, с какой именно суммы следует начинать инвестирование, необходимо в первую очередь сформулировать цель своих инвестиций

. Иначе говоря, какой ежемесячный доход Вас бы устроил по нынешним ценам, если бы Вы вчера отошли от дел? Здесь важно учесть свои адекватные запросы, свой привычный комфортный уровень жизни, учесть, что Вы, возможно, захотите больше путешествовать или что-либо ещё в этом же роде. Итак, в первую очередь Вам необходимо определиться, какой капитал Вы хотите создать.

Давайте в качестве примера рассмотрим процесс инвестирования для мужчины в возрасте 30 лет. Предположим, он хочет получать 320 000 рублей ($4,500) в месяц пассивного дохода в тот момент, когда решит отойти от дел.

А отойти от дел он решит, допустим, в 55 лет, т.е. через 25 лет. Он предпочитает умеренные риски и умеренную доходность в валюте (это 10% годовых в долларах, евро).

Чтобы получать пассивный доход $4500 в месяц, необходимо создать личный капитал $1,000,000.

У нас есть все необходимые данные, чтобы рассчитать сумму ежемесячных инвестиций для создания такого капитала для конкретного персонажа из нашего примера, вот такие данные:

  • Время инвестирования — 25 лет.
  • Создать капитал — $1,000,000.
  • Годовая процентная ставка — 10%.

Технология расчета. По таблице множителей мы рассчитываем ежемесячную необходимую сумму инвестиций для создания 1,000,000 долларов за 25 лет с учетом средней доходности 10% годовых в валюте.

Как подобрать соответствующий множитель из таблицы? Самый левый столбец – это годовая процентная ставка, мы выбрали 10%. Посередине указаны количество лет, которые есть у человека для создания личного капитала: 1,2,3 и более лет.

Нам нужно найти столбец, где указана цифра «25», именно столько лет потребуется нашему персонажу, чтобы создать капитал. Под цифрой «25» есть четыре множителя: «515.8» (соответствует 4% годовых), «696.8» (соответствует 6% годовых), «956.9» (соответствует 8% годовых) и «1,338.

7» (соответствует 10% годовых). Мы выбираем крайний множитель – «1,338.7».

Теперь определим, какую сумму каждый месяц нужно откладывать и инвестировать под 10% годовых. Для этого разделим 1,000,000 на множитель «1,338.7», у нас получится: 1,000,000/1,338.7 = 747. Выходит, что нашему герою для создания заявленного капитала нужно каждый месяц инвестировать $747.

Хотите $4500 ежемесячного пассивного дохода к 55 годам? Начинайте в 30 лет ежемесячно инвестировать $747.

Предельно простая арифметика. С помощью таблицы множителей Вы сможете рассчитать какую сумму необходимо регулярно инвестировать, чтобы создать личный капитал в соответствии с личными потребностями.

Важно. Нет, очень важно! Чем больше у Вас времени, тем проще вам создать личный капитал. Почему? Потому что существует капитализация.

В этом мы можем легко убедиться на следующем примере «Как создать личный капитал в 1 миллион». Если у человека в запасе 20 лет для создания 1 миллиона условных единиц (неважно в какой валюте – доллары, евро или рубли), то ему нужно каждый месяц инвестировать 1,306 единиц под 10% годовых.

Если же у человека времени больше, например, 30 лет, то, чтобы создать тот же миллион, необходимо инвестировать всего 439 единиц каждый месяц под 10% годовых.

А это почти в 3 раза меньше, чем в первом случае! Если же у человека есть 40 лет времени для создания, то ему достаточно каждый месяц инвестировать всего 157 единиц под 10% годовых. По-моему, разница очевидна.

Сколько нужно инвестировать ежемесячно

И вновь обращу Ваше внимание на то, что время очень дорого. В целом оно бесценно, в частном случае оно удешевляет нам будущее в настоящем в разы.

Как создать личный капитал. Рассчитайте для своей ситуации. Сколько Вам уже сейчас необходимо инвестировать ежемесячно, чтобы создать желаемый капитал?

Кстати, важно соотнести желаемое и действительное, Ваши мечты с Вашими возможностями. Но помните, что каким бы ни был Ваш доход, как минимум 10% от него Вы точно сможете откладывать и инвестировать.

В примерах я рассматриваю регулярные инвестиции, поскольку они наиболее эффективны, они позволяют «малой кровью» создать большой капитал на продолжительном временном промежутке.

Как создать личный капитал просто, постепенно. Вообще, это потрясающе полезная финансовая привычка – инвестировать регулярно. Она реально дисциплинирует, а дисциплина всегда приводит к результату. Чем меньше у Вас времени (иными словами, чем старше Вы), тем больше будет сумма Ваших регулярных инвестиций.

И очевидно, что с каждым годом эта сумма будет возрастать. Поэтому, несмотря на безнадежное желание отложить на завтра, рекомендую Вам начать инвестировать прямо сейчас. Хотя бы потому, что далеко не факт, что завтра, через год и тем более через пять лет Вам будет по карману сумма необходимой ежемесячной инвестиции в приближающееся будущее.

Та самая сумма, которая обеспечит Ваше будущее.

А теперь немного приятностей

Источник: https://pozolota.su/pensii/formirovanie-pensionnogo-kapitala-2.html

Индивидуальный пенсионный капитал – Профсоюзный словарь – Спецпроекты газеты «Солидарность»

Индивидуальный пенсионный капитал статьи

Вместо накопительной части пенсии, которая продолжает оставаться замороженной, Минфин и Центробанк разработали систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). В чем ее суть и почему профсоюзы выступают категорически против принятия ее в том виде, в каком ее предлагает правительство, рассказывает «Солидарность».

Новую систему пенсионных накоплений ЦБ и Минфин разработали еще в 2016 году, после того, как было объявлено о продлении заморозки пенсионных накоплений. Концепция ИПК предполагает, что граждане будут сами формировать накопительную часть пенсии через негосударственные пенсионные фонды, в отличие от предыдущей системы, когда платежи вносил работодатель.

Минфин предлагал подключать всех граждан к системе ИПК автоматически, но против этого выступил социальный блок правительства. Предполагается, что сверх страховых взносов в ПФР граждане будут отчислять в первый год 0%, через год – 1%, через два – 2% и так далее, пока сумма не достигнет 6% от зарплаты на пенсионные накопления.

При желании размер взносов можно повысить самостоятельно.

ХРОНОЛОГИЯ

Вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов анонсировал запуск системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК) уже с 2020 года.

– Нам еще нужно будет обсудить детали этой системы в правительстве, и полагаю, что где-то с 2020 года можно уже запустить в действие, – сказал Силуанов на III Московском финансовом форуме.

Законопроект о новой системе пенсионных накоплений – индивидуальном пенсионном капитале (ИПК) – может поступить на рассмотрение депутатов Госдумы уже в марте.

Об этом 15 февраля заявил глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в ходе Российского инвестиционного форума.

По словам Аксакова, депутаты подталкивают правительство к тому, чтобы оно быстрее внесло данный документ на рассмотрение в нижнюю палату парламента. При этом депутаты готовы и сами вынести законопроект об ИПК на обсуждение.

ЧТО ПРЕДЛАГАЕТ ПРАВИТЕЛЬСТВО

Финансовый омбудсмен Юрий Воронин  в интервью «Российской газете» рассказал, к какому варианту формирования ИПК пришло правительство. Законопроекты готовы, предстоит их общественное обсуждение,  сообщил экс-советник главы Банка России по развитию пенсионной системы. Вот основные моменты, на которые обратил внимание Юрий Воронин:

1. Индивидуальный пенсионный капитал можно будет наследовать и тратить на лечение тяжелых заболеваний.

2.  Будет единый центральный оператор, через которого проходят все платежи. Если работник захочет поменять НПФ, заявление ему нужно будет через своего работодателя писать тоже центральному оператору.

При переходе из одного НПФ в другой средства будут переведены целиком, без потери доходности, но сохраняется пятилетний срок для их перевода – чтобы фонд мог спокойно завершить инвестиционный процесс и “не выдергивать” средства немедленно.

3.  В новой системе накопительный пенсионный взнос должен будет платить сам работник, из своего личного заработка.

4. Работник сможет самостоятельно решать – участвовать ли ему в накоплении с тем, чтобы в старости получить в дополнение к государственной страховой пенсии еще одну – негосударственную. Он сможет выбирать НПФ, инвестиционный план, сравнивать условия, предлагаемые разными фондами. ИПК является собственностью работника.

5. Эксперты Всемирного банка предложили так называемую автоподписку или авторегистрацию. Суть в том, что работника включают в накопительную систему по умолчанию, но дают ему возможность в течение какого-то срока из нее выйти.

Любой участник может принять решение о выходе или о приостановлении своего участия в системе. По факту дается полтора года с момента включения гражданина, в течение которых можно не просто выйти, но и вернуть внесенные средства.

6. Сервисный облегченный порядок, предполагающий включение в систему по умолчанию, будет внедряться не для всех работников. Водораздел пройдет по уровню заработной платы.

Те, у кого невысокая зарплата, должны будут заявить о своем желании участвовать в ИПК. Для высокооплачиваемых работников порядок включения в систему будет, по сути, автоматическим (“сервисным”).

  Сумма отсечения пока обсуждается.

7. Первый год – год ожидания, в течение которого предусмотрен нулевой тариф. По прошествии года тариф устанавливается на уровне 1 процента от зарплаты, через год – два процента и так далее, по умолчанию его доведут до 6 процентов. Причем предусмотрено, что эти взносы освобождаются от НДФЛ, для участников это дополнительная выгода.

8. Если клиент выберет вариант пожизненной выплаты, фонды обязаны будут платить пенсию даже в том случае, если индивидуальный капитал будет исчерпан. Минтруд поставит вопрос о необходимости гарантировать и прирост ИПК на стадии его формирования, по крайней мере до уровня инфляции. Это тоже будет еще обсуждаться.

ПОЗИЦИЯ ПРОФСОЮЗОВ

Федерация независимых профсоюзов России (ФНПР) заняла принципиальную позицию в отношении внедрения индивидуального пенсионного капитала в жизнь. На заседании Исполкома ФНПР 12 февраля было принято заявление.

Формируемое по лекалам Всемирного банка псевдострахование путем «автоподписки» ФНПР считает неприемлемым.

«Искусственная дифференциация наемных работников в зависимости от места работы и доходов не способствует ни повышению защищенности работников, ни эффективной работе пенсионной системы», – говорится в документе.

Федерация независимых профсоюзов России требует вынести предложение о формировании индивидуального пенсионного капитала на всенародное обсуждение.

ФНПР последовательно выступает за эффективную пенсионную реформу, сутью которой являются качественное улучшение уровня пенсионного обеспечения и формирование понятного гражданам долгосрочного механизма страхования работника по старости.

«Создание такого механизма предложила согласованная социальными партнерами Стратегия развития пенсионной системы до 2030 года, принятая в 2012 году; одна из ее принципиальных для профсоюзов позиций – формирование накопительной составляющей исключительно на добровольной основе по личному заявлению гражданина», – считают в ФНПР.

Секретарь ФНПР Игорь Шанин отметил, что пока в системе ИПК больше подводных камней, чем перспектив на будущее.

– Сначала они хотели работника заставить к ней подключиться путем автоподписки. Все экспертное сообщество выступило против этого, включая социальный блок правительства. Затем придумали схему авторегистрации через работодателя. Хорошо, что работодатели вовремя среагировали. Если бы они согласились с авторегистрацией, этот альянс был бы очень опасен.

Пришлось бы долго разъяснять работникам, почему на этом этапе не надо подписываться под перечислением части зарплаты в ИПК, – объяснил профсоюзную позицию Шанин. – Пока не решен вопрос с нормальной зарплатой, механизм индивидуального пенсионного капитала не заработает.

У людей просто нет денег, которые бы они могли оторвать сегодня от семьи и отложить на будущее.

Глава Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР) Михаил Шмаков рассказал, что россиянам собираются добровольно-принудительно навязать индивидуальный пенсионный капитал, который, скорее всего, повторит судьбу канувшего в лету накопительного элемента пенсии.

– Добровольно – да, обязательно – нет. Надо бороться за достойную зарплату, которой будет хватать не только на еду и одежду, – подчеркнул глава ФНПР.

О том, что вызывает у профсоюзов наибольшие сомнения в правительственном законопроекте об ИПК, читайте в материале «Солидарности» «Преемник неудачника».

Источник: https://www.solidarnost.org/special/profdict/Individual_nyy_pensionnyy_kapital.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.