Инвалидность 3 группы льготы по кредиту

Содержание

Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Инвалидность 3 группы льготы по кредиту

Как и обычные люди, граждане с группой инвалидности также имеют свои желания. Но не всегда получается их реализовать, поскольку выплачиваемого им пособия едва хватает на текущие расходы.

В этом случае удовлетворить свои потребности лицо с ограниченными возможностями может, обратившись в банк с просьбой о предоставлении займа.

И здесь возникает резонный вопрос: предоставляются ли льготы инвалидам при оформлении кредитов и с любой ли группой инвалидности их можно получить. Остановимся на этом более подробно.

Особенности кредитов для инвалидов

Банки неохотно идут на кредитование физических лиц, являющихся инвалидами любой группы. Это связано с тем, что размер их пособия мал и его может не хватить на выплату задолженности по кредиту.

Чтобы снизить риски финансовые учреждения охотнее выносят положительное решение для займов с обеспечением. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то погашение займа ляжет на плечи поручителей, либо объект залога будет продан на торгах, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга.

Но здесь заемщик должен учитывать один важный момент – если в его владении находится только один частный дом или квартира, то использовать их в качестве залога нельзя. Поскольку это является единственным жильем инвалида, то лишить его крова никто не имеет права.

В качестве залогового объекта может быть представлено следующее ликвидное недвижимое имущество:

  • Частное домовладение;
  • Квартира;
  • Дачный участок;
  • Гаражное помещение или машино-место;
  • Земельный участок.

Если в собственности у пенсионера по инвалидности есть автомобиль, то возможно его использование в качестве залогового обеспечения.

Если для получения кредита инвалидом привлекаются поручители, то обязательно выполнение следующих требований:

  • Чем большую сумму заемных средств хочет взять клиент, тем большее количество поручителей требуется;
  • Поручители не могут быть младше 21 года и старше 65 лет;
  • Лицо, выступающее поручителем, должно иметь высокий уровень дохода, солидный стаж трудовой деятельности и положительную кредитную историю;
  • Поручитель должен являться гражданином Российской Федерации.

Каждый банк выдает займы инвалидам на своих условиях. Они различаются между собой процентной ставкой, сроками и суммой. Финансовые учреждения с наибольшей вероятностью дадут кредит при наличии у заемщика дополнительных источников дохода.

1 группы

Первая группа инвалидности обычно присваивается нетрудоспособным гражданам. Это либо лежачие больные, либо люди с очень серьезными заболеваниями.

Многие банки даже не принимают заявки на предоставление займа у данной категории граждан, поскольку существует большой риск, что клиент с ограниченными возможностями не сможет платить по долговым обязательствам.

Только наличие стабильного и высокого пособия может стать подтверждением финансовой состоятельности заявителя и поможет получить кредит инвалиду 1 группы.

Почти всегда лицам с первой категорией инвалидности для получения займа требуются поручители и залоговое обеспечение.

2 группы

Шансов получить кредит инвалидам 2 группы значительно больше, поскольку у них может частично сохраняться дееспособность или заболевание, приведшее к инвалидности, никак не ограничивает способность гражданина к зарабатыванию денег. Но банки настороженно относятся к кредитованию клиентов со 2 группой, поскольку для лечения их тяжелых заболеваний требуются дорогостоящие лекарственные препараты и процедуры, а также им приходится оплачивать помощь сторонних лиц.

Если у пенсионера по инвалидности имеется дополнительный источник дохода, то предоставление в банк справок о заработной плате с места работы повысят его шансы взять кредит.

Возможность одобрения финансовой организацией заявки на выдачу заемных средств инвалиду повышается если:

  • Трудоспособные друзья или родственники привлекаются пенсионером в роли поручителей;
  • Клиентом в качестве залогового объекта предоставляется любое недвижимое имущество;
  • Оформляется страхование кредита, что влечет за собой дополнительные траты.

Банковские учреждения не предоставляют льгот лицам со второй группой инвалидности, их кредитование осуществляется на общих основаниях. Единственным преимуществом для инвалидов является рассмотрение их заявки вне очереди.

3 группы

Лица с 3 группой инвалидности принадлежат к трудоспособной категории граждан, а проблемы со здоровьем у них носят временный характер. Поэтому инвалидам третьей группы банки более охотно предоставляют займы при условии, что они имеют положительную кредитную историю и официально трудоустроены.

Финансовое учреждение может ответить на заявку отказом безработному инвалиду, поскольку это значительно увеличивает рис невозврата кредитных средств.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении займа гражданин с 3 группой инвалидности должен рассчитывать свои финансовые возможности. Если его доходом является только скромная пенсия, то дать большую денежную сумму не сможет ни одно кредитное учреждение.

Большим плюсом для инвалида 3 группы является наличие дополнительного источника дохода. Официальное трудоустройство и поручительство платежеспособного члена семьи в несколько раз увеличивают вероятность одобрения заявки финансовой организацией.

Банки, дающие кредит инвалидам

Банков, специализирующихся только на кредитовании инвалидов нет, но есть кредитные учреждения, отличающиеся лояльным отношением к лицам с ограниченными возможностями. Рассмотрим некоторые из них.

ПАО «Сбербанк России»

Люди пенсионного возраста и инвалиды любой группы в Сбербанке могут получить кредитные средства по низкой процентной ставке, составляющей 12 % годовых. Займы предоставляются лицам не старше 65 лет. Сбербанк представлен широкой сетью филиалов по всей стране. Его офисы есть в Москве, Нижнем Новгороде, Чите и в остальных регионах РФ.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР — это российский банк в Екатеринбурге, филиалы которого действуют на территории всей страны. Данное финансовое учреждение предоставляет большую линейку программ кредитования клиентов в рамках зарплатных проектов, вкладчиков банка и лиц, находящихся на пенсии. Если заявитель относится к одной из этих категорий, то он сможет получить кредит в УБРиР на выгодных условиях.

Банк выдает кредиты жителям Екатеринбурга и остальным гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет сроком на 3,5 и 7 лет. Заемщики могут получить от 50 тысяч рублей под 11,99% годовых.

Совкомбанк

Финансовое учреждение выдает кредиты пенсионерам и инвалидам под 12% годовых. Жители Читы и прочих регионов Российской Федерации могут на период до 3 лет оформить займ до 300 тысяч рублей. Возраст заемщиков ограничивается 85 годами на момент погашения кредита.

Альфа – Банк

В Альфа – Банке клиент может получить займ до 1 миллиона рублей сроком от 1 и до 5 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 11,99% годовых. Банк рассматривает заявку на кредитование в течение одного или двух рабочих дней. Одобрение финансового учреждения можно получить только при ежемесячном доходе заемщика не менее 10 тысяч рублей.

Особенности оформления кредита

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение с заявкой на предоставление кредита инвалиду необходимо предварительно уточнить, какие от него потребуются документы. Выяснить это можно либо на официальном сайте банка, либо, позвонив на его горячую линию.

Как только вся документация будет собрана, клиенту нужно прийти в офис банка и проконсультироваться с менеджером. На этой стадии заемщику необходимо произвести на банковского сотрудника хорошее впечатление.

Это очень важно, несмотря на то, что большинство заявок на выдачу кредитов в финансовых организациях рассматривается в полуавтоматическом режиме.

Потенциальному заемщику рекомендуется воздержаться от грубости и криков, речь должна быть спокойной и ровной.

Необходимые документы

Чтобы банк одобрил заявку на предоставление кредита, клиент с группой инвалидности должен собрать и предъявить в кредитное учреждение внушительный перечень документов. Это дает возможность заемщику оформить кредит на более благоприятных для него условиях. В состав пакета документов входит следующая документация:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе, где оформляется кредит;
  • Работающий инвалид должен предоставить копию трудовой книжки;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • Справка 2-НДФЛ либо другие документы, подтверждающие уровень доходов;
  • Пенсионное удостоверение с указанием группы инвалидности;
  • Медицинская справка, подтверждающая стабильное состояние здоровья заемщика;
  • Если кредит оформляется под залог недвижимого имущества, следует предъявить документацию, подтверждающую право на владение залогового объекта.

Подав заявку в банковское отделение на получение кредитных средств, и, предъявив всю сопутствующую документацию, инвалиду остается лишь дождаться ответа.

Причины отказа

Не всегда банки при рассмотрении заявки на кредитование от человека с ограниченными возможностями выносят положительное решение. Причинами отказа финансового учреждения в кредитовании инвалида могут быть:

  • Недееспособность клиента;
  • У заявителя нет постоянного места работы либо другого источника дохода, помимо ежемесячно получаемой им пенсионной выплаты по инвалидности;
  • Ежемесячный доход клиента меньше прожиточного минимума;
  • Нестабильное состояние здоровья заявителя.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

  • В случае оформления кредита под залог недвижимого имущества, следует помнить о том, что квартира или частный дом, находящиеся в его собственности, не могут являться залоговыми объектами. В соответствие с законодательством РФ, банковские учреждения не вправе лишать гражданина с инвалидностью его жилья. В качестве залогового обеспечения необходимо предоставить любой другой вид недвижимого имущества, если оно имеется.
  • Для предоставления кредита гражданину с группой инвалидности необходимо явиться в банковское отделение с поручителем, который возложит на себя обязательства по выплате кредитной задолженности в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителю понадобится предоставить в финансовое учреждение такой же пакет документов, что и заемщику за исключением удостоверения инвалида. Желательно, чтобы он имел собственный открытый счет в данном банковском учреждении.
  • Заранее нужно попросить своего лечащего врача справку об удовлетворительном состоянии здоровья.

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Кредит под пенсию по инвалидности

Неработающие инвалиды, источником дохода которых является только пенсия по инвалидности, тоже имеют возможность получить займ. Банковские учреждения дают кредит данной категории граждан только под залог недвижимости.

Помимо стандартного перечня бумаг, заемщик должен предоставить в банк оригиналы документов на недвижимое имущество, справку с перечнем прописанных в залоговом доме или квартире лиц. Предварительно должна быть произведена оценка недвижимости и ее страхование.

После этого банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче займа, его сумме и сроках его погашения.

Заключение

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы.

Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков. Это позволит сэкономить время. Если заявку на кредит одобрит несколько финансовых учреждений, то инвалид сможет выбрать тот вариант, где займ предоставляется на наиболее благоприятных условиях.

Инвалиду лучше отдать приоритет тому банку, где он получает пособие по инвалидности.

Источник: https://ProInvalid.ru/lgoty/po-kreditam

Кредит инвалидам: как получить займ на льготных условиях в 2020 году

Инвалидность 3 группы льготы по кредиту

В настоящее время многие люди прибегают к привлечению заемного капитала, чтобы купить то, что они хотят. За оформлением кредита в банке может обращаться, также гражданин, имеющий группу инвалидности. При этом важно учитывать, что в подобной ситуации, банки редко оформляют кредит, лицам, относящимся к инвалидам. Для его получения необходимо соблюдение обязательных требований банка.

Дают ли кредит инвалидам, особенности

При решении данного вопроса следует учитывать группу инвалидности, которая установлена заемщику МСЭ. В зависимости от этого банком устанавливаются требования для получения кредита

Для инвалидов 1 группы

Установление первой группы инвалидности полностью исключает трудоспособность инвалида, поэтому основным его источником дохода являются пособия, выплачиваемые государством.

В большинстве банков, куда может обратиться инвалид первой группы, ему откажут в выдаче заемных средств.

Кредитный менеджер даже может не принять заявление на выдачу кредита, если узнает, что заемщик является инвалидом первой группы. Связано этого с большим риском невозврата заемных средств. В этой ситуации кредит можно оформить на другое лицо.

При получении потребуется привлечение поручителей или предоставления обеспечения.

Для инвалидов 2 группы

Вторая группа может быть как трудоспособной, так и нетрудоспособной. Эти люди несмотря на ограничение, могут в определенной степени зарабатывать деньги. Поэтому у них источником дохода являются не только суммы пособия, выплачиваемые государством, но и их собственные деньги, полученные за их труд.

У данной группы людей с ограничением больше шансов получить заемные средства в банке, чем у первой группы.

Однако, нужно учитывать, что проблемы со здоровьем и существующие ограничение существенно снижает их способность платить по кредитам, а поэтому кредитные менеджеры считают, что здесь также существует высокая вероятность не возврата займа.

Чем больше у инвалида второй группы дополнительный доход, тем больше вероятность оформления кредита.

При оформлении кредитов никаких льгот кредитные учреждения для инвалидов не предоставляют.

Внимание! Повысит шанс положительного решения по выдаче кредита может привлечение поручителей с большим доходом, предоставление в качестве обеспечения имущества, а также страхование риска не возврата в страховой организации.

Единственно менеджер может рассмотреть заявку на выдачу кредита инвалиду второй группы вне очереди.

Для инвалидов 3 группы

Часто третья группа инвалидности является временной, и означает, что у человека проблемы со здоровьем у него пройдут.

Главное при рассмотрении заявки на кредит инвалида второй группы, это наличие постоянного у него места работы, наличие постоянного заработка, а также существование у него положительной истории кредитования.

Однако, если за кредитом обращается инвалид третьей группы, у которого нет места работы, то кредитное учреждение скорее всего будет вынуждено ему отказать в выдаче заемных средств.

Также важно учитывать размер суммы, которую будет запрашивать в банке инвалид. При обращении данному человеку нужно правильно рассчитать свои возможности. Незначительный доход и пособия по инвалидности, не позволят взять большую сумму заемных средств.

Внимание! Повысит шанс на положительное решение вопроса с выдачей денег в кредит могут поручительство членов семьи или друзей, а также предоставление в качестве обеспечения имущества.

Кредит могут оформить люди, которые достигли возраста совершеннолетия, то есть 18 лет. Поэтому ребенок-инвалид не может обратиться в банк за оформлением кредита. То, что он является получателем пособия по инвалидности не является основанием, для получения кредита.

Чтобы оформить кредит для семей с детьми инвалидами, в банк могут обратиться родители, которые являются трудоспособными и имеют постоянный доход.

Кроме того, в настоящее время действуют нормативные акты, которые предусматривают возможность оформить льготный ипотечный кредит семье, в какой воспитывается ребенок-инвалид.

Какие необходимы документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимо собрать и предоставить банку внушительный пакет документов.

В него входят:

  • Паспорт гражданина, в котором обязательно должна быть прописка в регионе оформления кредита;
  • Копия трудовой книжки, заверенной кадровой службой (если инвалид продолжает трудовую деятельность);
  • Копия бланка ИНН;
  • Справка 2-НДФЛ с места работы, справка из ПФР о размере назначенной пенсии и другие документы, подтверждающие размер доходов;
  • Копия пенсионного удостоверения с проставлением группы инвалидности;
  • Справка из медицинского учреждения, подтверждающая хорошее состояние здоровья заемщика;
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, передаваемую под залог (если такая есть).

Займ под залог квартиры

Банки охотно идут на выдачу кредитов, если они подкреплены залогом в виде недвижимости. Однако в случае с инвалидом есть один существенный нюанс.

Если инвалид хочет в качестве залога под кредит предоставить недвижимость, это не должны быть дом или квартира, в которой он сейчас проживает. По закону, банк не имеет права лишить инвалида жилья, в которой он проживает, даже если заемщик не будет платить по кредиту.

В такой ситуации инвалиду необходимо иметь другую недвижимость (дачу, гараж, еще одну квартиру или дом), что можно предоставить банку в залог. Это существенно может повысить шансы на получение заемных средств.

Кредиты для инвалидов

Инвалидность 3 группы льготы по кредиту

Время чтения: ~6 минут Ксения Сорокина 341

В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.

Законодательные льготы

Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.

Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.

Где можно взять

В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны.

По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком.

Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.

Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.

Среди них можно выделить:

  • Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • HomeCredit.
  • Сбербанк.
  • Райффайзен Банк.

К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.

Более подробно о том, какие предложения для людей с ограниченными возможностями предлагает каждый банк нужно узнавать непосредственно в нем – в ближайшем отделении, на сайте или у специалиста по телефону горячей линии

Важна ли степень инвалидности

При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности.

Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход.

При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.

Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию.

Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления.

Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.

На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.

Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Перед обращением в банк к сотруднику по кредитованию желательно заранее проштудировать предложения, которые дает данная банковская организация пенсионеру, и подготовить все нужные бумаги, которые потребуются при подаче заявления:

Как получить земельный участок инвалиду

  1. Паспорт.
  2. Справка об инвалидности или другие документы, подтверждающие особый статус инвалида и прохождение медицинской экспертизы с указанием причины присуждения группы.
  3. Показатели всех доходов. Сюда можно приложить справки с места работы, если она есть, документы о сумме получаемой пенсии, сведения об имеющихся вкладах или справка со счета с указанием суммы остатка.
  4. Бумаги, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом.
  5. Документы, говорящие о том, что есть несколько надежных поручителей со стабильным доходом.

Далее инвалид обращается в отдел кредитования банка, где хочет взять заем. Для этого можно обратиться к сотрудникам лично или подать предварительную заявку на рассмотрение и расчет процентной ставки на сайте организации.

К заявлению необходимо приложить все перечисленные документы и ждать ответа на него. Официальный ответ от банка, дадут ли пенсионеру по инвалидности кредит, редко дают на месте. Чаще процесс рассмотрения заявки длится несколько дней.

В любом случае в течение недели сотрудник свяжется с заявителем со словами «Давайте встретимся, и я вам расскажу о том, на каких условиях банк готов предоставить вам кредит» или «К сожалению, на вашу заявку банк ответил отрицательно».

При отказе инвалид может запросить письменную копию ответа с указанием причины. В случае многократных неодобрений заявок можно обратиться в суд для рассмотрения правомерности названных причин.

При положительном ответе и устраивающих условиях ссуды между банком и инвалидом заключается стандартный кредитный договор и выдается необходимая сумма

Как повысить шансы на выдачу кредита

Для повышения шансов на одобрение заявки желательны:

  • Наличие записанного движимого или недвижимого имущества (как для средства залога, так и для подтверждения имеющихся средств). В залог можно оформить второе жилье, дачный участок, машину – все кроме основного и единственного дома или квартиры, где прописан заявитель.
  • Один или несколько надежных поручителей, которые смогут подстраховать инвалида в случае его неспособности проведения месячных платежей. В банк нужно принести основные сведения о поручителях и справки с места работы с указанием заработной платы. И также необходимо их письменное согласие или личное присутствие при оформлении заявления.
  • Справа от врача с указанием причины заболевания, кратким описанием истории болезни и состоянием на период обращения в банк. Идеально если в этом документе будет пометка, подчеркивающая стабильное протекание болезни или ее улучшение.
  • Оформление страхования жизни или здоровья. В этом случае риски банка понижаются, страховая компания возьмет на себя обязательства по ряду расходов в случае наступления несчастья.

Получение кредита инвалидом возможно, но для этого нужна тщательная подготовка по изучению предлагаемых банками условий и сбору полного пакета документов для прикрепления к подаваемому заявлению. Так, инвалид может повысить свои шансы на одобрение выдачи ссуды, а также на получение гораздо более выгодных предложений от сотрудника отдела кредитования.

Источник: https://invalidu.com/lgoty/kredity-invalidov

5 лучших кредитов для инвалидов 3 группы в 2020

Инвалидность 3 группы льготы по кредиту

Кредитование инвалидов 3 группы ничем не отличается от услуг для полностью дееспособного гражданина. Данная группа инвалидности не ограничивает трудоспособность, а проблемы со здоровьем носят временный характер или болезнь начала проявлять себя недавно. Таким образом, инвалид 3 группы имеет 2 официальных источника дохода – заработную плату и пенсию по инвалидности.

Требования к клиентам

Абсолютно любой банк в нашей стране выдаст кредит инвалиду 3 группы, если он соответствует требованиям, предъявляемым к клиентам.

Таблица – Требования к клиентам

ХарактеристикаЗначение
ВозрастОт 21 года до 75 лет
ГражданствоРФ
Регистрация в регионе присутствия банкаПостоянная
Официальное трудоустройствоНе менее 3 месяцев на последнем месте работы
Наличие доходаВ размере, достаточном для выполнения взятых на себя обязательств
Кредитная историяЖелательно наличие положительной кредитной истории

Пакет документов для получения кредита

Сегодня практически все банки уменьшили количество предоставляемых документов и производят оформление и выдачу денег при предъявлении паспорта и любого дополнительного документа, так как им предоставлена возможность получать информацию по электронным ресурсам в ПФР и ИФНС.

Полным стандартным пакетом документов для заемщика-инвалида являются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, дополнительно удостоверяющий личность (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о группе инвалидности и состоянии здоровья.

Если кредит оформляется под залог имущества – правоустанавливающие документы.

Условия кредитования

Рассмотрим самые выгодные предложения для инвалидов, которым необходимо оформить кредит на потребительские нужды. Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты инвалидам 3 группы ⇓

Таблица – Предложения банков по потребительскому кредитованию инвалидов

Наименование банкаПроцентная ставка, годовыхСумма кредита, руб.Срок договора, мес.
РоссельхозбанкОт 10%10 000–750 0001–84
Альфа-Банк11,99-24,99%50 000–1 000 0001–60
Ренессанс11,9-25.7%30 000–700 00024–60
ТинькоффОт 12%50 000–1 000 00012–60
Сбербанк12,9 – 19,930 000–1 000 0003–60

Порядок заполнения заявки

Ни в одной заявки у банков нет вопроса о наличии инвалидности у потенциального клиента, так как сейчас это не является причиной для отказа. Инвалиды рассматриваются на общих условиях. Оформить заявку на кредит можно онлайн на официальном сайте банка либо специализированных компаний или лично посетить отделение кредитной организации.

При заполнении заявки необходимо грамотно указать информацию:

  • о наличии в собственности имущества, что положительно охарактеризует клиента;
  • доход необходимо указать общей суммой, так как и зарплата и пенсия являются официальными источниками и могут быть подтверждены документально, если вы оформляете кредит, например, по двум документам, а банк запросит информацию;
  • укажите при наличии дополнительный доход, чтобы показать вашу платежеспособность.

Указывайте в заявке только достоверную информацию.

Этапы оформления кредита

Для оформления кредита инвалиду необходимо сделать следующие действия:

  1. Изучить информацию об условиях предоставления кредитов в разных банках. Обязательно обратить внимание на дополнительные услуги, например, страхование которое необходимо будет оплатить, как правило, не более 1% от суммы кредита. Страхование, с одной стороны, дает клиенту гарантию погашения кредита и финансовую защиту в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, с другой – дополнительные расходы. При отсутствии средств на оплату полиса, их удержат из суммы кредита. Услуга не является обязательной и клиент принимает решение самостоятельно.

Важно! В отдельных банках согласие на страхование является поводом для одобрения кредита! После получения кредита, на следующий день можно пойти и расторгнуть договор, вернув себе страховую премию.

 Оформить заявку через интернет или лично посетить отделение банка.

  1. Дождаться решения. Как правило, при онлайн-оформлении предварительное решение поступает в виде СМС-сообщения на телефон или письмом на адрес электронной почты. При посещении офиса сотрудники перезванивают в течение 1 рабочего дня и озвучивают решение банка.
  2. В случче случае одобрения посетить отделение банка с документами, ознакомится с кредитным договором, и получить деньги.

Льготы для инвалидов

Многие банка в борьбе за клиента предлагают инвалидам льготные условия получения кредита по ставке на 2-4% ниже, чем у обычных клиентов. Можно оговорить с банком возможность выплаты по индивидуальному графику или увеличении сроков кредитования.

Специальные условия предоставляются и при оформлении кредита под залог недвижимости или ипотечном кредитовании.

Чтобы получить кредит на льготных условиях клиент может представить банку справку об инвалидности дополнительные гарантии возврата денег:

  • предоставить поручителя;
  • обеспечить залогом;
  • перевести зарплату и пенсию в банк, в котором хотите получить кредит.

Самостоятельно оцените свои финансовые возможности и при уверенности возврата денежных средств оформляйте заявку, чтобы не испортить кредитную историю и не платить банку штрафные санкции за факт просрочки.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Можно ли инвалиду 3 группы оформить кредит по паспорту или без справок о доходах?

Ответ: Да. Если клиент не претендует на льготы, которые предоставляют инвалидам он вправе подать заявку на любой кредитный продукт банка. В случае положительного решения банка заключить договор.

Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит безработному инвалиду?

Ответ: Да, если размер получаемой пенсии больше прожиточного минимума. Разница между суммой пенсии и установленного законодательством минимума должна быть достаточна для оплаты ежемесячного платежа.

Источник: https://goodcreditonline.com/5-luchshix-zajmov-dlya-invalidov-3-gruppy/

Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы: ипотека в деталях

Инвалидность 3 группы льготы по кредиту

Кредиты для инвалидов 1, 2, 3 группы были и будут востребованы. Далеко не каждый уверен, что человек с ограниченными возможностями может получить ссуду в банковском учреждении. Статистика действительно демонстрирует неутешительные результаты, инвалидам крайне сложно взять кредит. Из этой статьи вы узнаете, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 групп.

Рассмотрим, какие суммы предусмотрены банками и расскажем про список необходимых документов. Все объясняется тем, что граждане этой категории относятся к «рисковым заемщикам». С другой стороны, это не значит, что организаций, выдающих кредит, не существует.

Когда может понадобиться ссуда?

Люди с той или иной группой инвалидности имеют право на дотации и льготы от государства, но даже с этими послаблениями и помощью, денег часто не хватает. Именно в таких ситуациях может понадобиться помощь банка. Печально, что в большинстве своем организации отказывают сразу, не рассматривая заявку.

Финансов от государства объективно не хватает на еду и лекарства, что уже говорить о выплате кредитных средств. Именно поэтому финансовые компании настроены скептически. С другой стороны, есть программы для неработающих граждан.

Так почему ссуду не может получить инвалид? Все дело в том, что неработающие люди могут рассчитывать исключительно на краткосрочное кредитование в минимальном объеме, об ипотеке речь не идет вовсе.

Кто может получить кредит?

Многие инвалиды способны работать, что дает им возможность предоставить справку об уровне дополнительного дохода. Это не всегда влияет на решение банка, основным фактором является группа инвалидности.

  • Так, например, инвалиды 3 группы имеют все шансы получить ссуду, поскольку чаще всего они ведут такой же образ жизни, как и обычные граждане, не страдают от серьезных проблем со здоровьем.

Нередко к этой группе причисляют людей с врожденными недугами или тех, кто перенес операцию, потерял конечность или какой-либо орган. Здоровье требует к себе повышенного внимания, но работать такие люди могут, поэтому и займы им выдают охотнее.

Сложнее дела обстоят со второй группой, люди, относящиеся к ней, переносят сложные формы тех или иных болезней часто ограничены в выборе специальностей и объеме физических нагрузок. Инвалиды 2 группы постоянно нуждаются в лечении, что приводит к существенным денежным тратам.

  • Чтобы получить ссуду, необходимо предоставить весомые доказательства платежеспособности или воспользоваться помощью поручителей.
  • В качестве обоснования может послужить наследство, движимое имущество, например, автомобиль.

Но даже в этом случае кредитные эксперты примут во внимание форму и тип недуга.

  • Что касается 1 группы инвалидности, то люди этой категории крайне редко могут рассчитывать на кредитование. Чаще всего они страдают неизлечимыми и серьезными заболеваниями.

Что делать, если инвалиду нужен кредит?

  • Во-первых, никто не мешает подать заявку, при этом специалисты рекомендуют обращаться в несколько организаций одновременно. Сегодня это можно сделать даже через интернет, есть специальные сайты, перейдя на которые вы увидите предложения десятков банков с возможностью подачи заявки онлайн.
  • Во-вторых, можно попробовать обратиться к знакомым или родственникам.

    Они могут выступить как в роли поручителя, так и оформить займ на себя. Во втором случае, безусловно, шансов гораздо больше.

  • В-третьих, стоит подумать о предметах залога. Так, например, может быть предоставлен автокредит, где транспортное средство выступает в роли залогового имущества. ТО же самое касается недвижимости.

  • В-четвертых, можно оформить ссуду в микрофинансовых учреждениях. Как правило, такие компании устанавливают достаточно высокие проценты, но чаще одобряют заявки (совершенно крайний случай — не советуем им пользоваться).

Если вы сомневаетесь, какой способ подойдет именно вам, обратитесь к финансовому брокеру.

Такие люди специализируются на кредитах, очень хорошо знают рынок и способны подобрать оптимальный вариант для инвалида той или иной группы.

Банки, дающие кредит инвалиду

Каких-либо специализированных программ для инвалидов не существует. Специалисты рекомендуют обращаться в государственные компании, например можно получить кредит инвалиду в «Сбербанке России», «Альфа-банке». Итак, в каких банках дают кредит инвалидам и как его получить?

Внимание! В связи с последними изменениями в ФЗ №324 вы можете получить бесплатную консультацию по вашему вопросу.

Напишите нашему консультанту, и он ответит в течение 5 минут.

БанкСтавка по кредитуСумма, рубМакс. срок
Альфа-Банкот 11,99%50 000 — 1 000 000до 5
Сбербанкот 12,9%30 000 — 1 000 000до 5
Россельхозбанкот 10%10 000 — 750 000до 7
Сити Банкот 12,9%100 000 — 2 500 000до 5
Ренессансот 11,9%30 000 — 700 000до 5
Тинькоффот 12%50 000 — 1 000 000до 3
Почта Банкот 12,9%50 000 — 1 000 000до 5
МКБот 14%50 000 — 3 000 000до 15

Важно отметить, что оформление кредитной заявки и ее рассмотрение происходят на абсолютно одинаковых условиях для всех граждан РФ. Отказать могут только неработающему гражданину, из-за увеличенных рисков банка.

Решающими факторами, влияющими на ответ банка по заявке, являются:

  • Уровень платежеспособности;
  • Дополнительный доход и его объем;
  • Текущая группа инвалидности, подтвержденная комиссией;
  • Наличие залогового имущества (при крупных суммах является существенным преимуществом);
  • Хорошая кредитная история.

Для оформления кредита вам понадобится базовый пакет документов. Следует учитывать, что банк может в любой момент его изменить или запросить дополнительные:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Дополнительно банк в праве запросить справку о группе инвалидности и состояния здоровья.

Дадут ли кредит инвалиду 1 группы?

Как правило, банки считают инвалидов 1 группы рискованными заемщиками, которые не могут гарантировать возврат кредита в силу состояния здоровья. Решение простое: проще отказать и избавить себя от проблем в будущем.

1 группа инвалидности – это нерабочая группа, поэтому предоставлять справку о доходах гражданин с ограниченными возможностями не требуется. Если у вас имеются дополнительные источники дохода, укажите их. Это повысит шансы на положительное решение.

Обобщая сказанное, можно с высокой степенью вероятности утверждать, что кредит инвалидам 1 группы получить проблематично. Люди из данной группы могут рассчитывать только на льготную ипотеку по государственной программе.

Льготная ипотека для инвалидов

В случаях, когда инвалид не работает и нуждается в дополнительных квадратных метрах, он может воспользоваться льготами от государства.

  • В этом случае человек с ограниченными возможностями может рассчитывать на пониженную процентную ставку в год.
  • Вместе с этим стоит помнить о том, что государство рассматривает только те заявки, которые могут быть подкреплены первоначальным взносом, поэтому необходимую сумму придется одолжить или собрать.

Ипотека инвалидам в «Сбербанке России» выдается в случае его работоспособности (хотя бы частичной). При этом квартира в кредит может быть взята как на льготных, так и на общих условиях.

  • В первом случае ипотека выдается со скидкой по годовой ставке и ее субсидирует государство,
  • во втором – на тех же условиях, что и здоровым работающим гражданам.

Отметим, что работающий инвалид должен предоставить справку 2-НДФЛ (ее заменой может быть банковская форма). Размер пенсии в данном случае приниматься во внимание не будет.

Отдельно стоит напомнить о страховой компании. Инвалиды, стоявшие на учете до 1 января 2005 года и те, кто имеет 1 группу инвалидности, смогут воспользоваться льготной ипотекой без очереди. Все остальные должны будут дожидаться, пока список не дойдет до них.

На практике ожидание может растянуться на долге годы, поэтому стоит пробовать обращаться и в другие финансовые учреждения.

Не забудьте поделиться полезной информацией: Оцените, пожалуйста, публикацию: (Средняя оценка 5,00

Источник: https://prava-invalidov.ru/kredit-invalidam-1-2-3-gruppy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.