Ипотечная программа для бюджетников

Содержание

Льготная ипотека для бюджетников в Москве

Ипотечная программа для бюджетников
Многие работники бюджетной сферы Москвы и Московской области сталкиваются с проблемой приобретения жилья. Сделать это можно с помощью государственной поддержки, а именно, воспользовавшись программой льготного кредитования «Социальная ипотека». В 2020 году она реализуется совместно с ДОМ.РФ.

Большинство согласится с тем, что работники медучреждений, а также преподаватели, действительно являются одной из социально незащищенных категорий граждан из-за их достаточно невысокой заработной платы.

Несмотря на обещания правительства РФ повысить зарплату педагогам, выплаты им остаются примерно на уровне 20 тысяч рублей, в то время как ежемесячный платеж по ипотеке может составлять в среднем 25-29 тысяч рублей.

Но, выход есть.

Таким социально незащищенным гражданам государство предлагает воспользоваться возможностью улучшения жилищных условий за счет специальных программ. Они заключаются в оформлении ипотечных займов на льготных условиях и реализуется только для определенной категории населения. К тому же, государство частично покрывает расходы.

Каждый регион Российской Федерации включая Москву, имеет свои программы льготного жилищного кредитования, которые могут отличаться по условиям и требованиям к гражданам, желающим взять квартиру в ипотеку.

Поэтому если вы хотите знать все потребности (а это нужно, если вы собираетесь воспользоваться программой вашего региона), обратитесь в Администрацию вашего города.Существуют следующие разновидности государственной помощи:

  1. Частичное субсидирование процентов по ипотеке.

    Если сказать другими словами, банк предлагает вам одну процентную ставку, а государство снижает ее до определенного уровня. Благодаря этому вы сможете уменьшить расходы, размер ежемесячного платежа и конечную переплату.

    Стоит отметить, что указанная форма поддержки может реализоваться как посредством государственных дотаций, так и с помощью специальных предложений от самого банка.

  2. Субсидия на первоначальный взнос или часть стоимости приобретаемого жилья.

    В этом случае клиент получает сумму средств, которая позволяет покрыть задолженность. Примерно она составит 30-40% от оценочной стоимости недвижимости. Точная сумма зависит от одного квадрата жилья в вашем регионе и от количества членов семьи.

  3. Продажа недвижимости из социального жилищного фонда.

    Стоимость жилья в таком случае гораздо ниже рыночной. Обычно предлагается работникам различных государственных структур.

Вы не сможете самостоятельно выбирать форму поддержки. Только местные органы власти смогут предложить оптимальный вариант для каждого, кто подал соответствующую заявку.

Рассматриваемая программа доступна практически всем работникам муниципальных и государственных учреждений, бюджетной сферы.

Участниками могут стать:

  • молодые и многодетные семьи;
  • работники в организациях бюджетной отрасли – преподаватели, учителя, научные сотрудники, аспиранты;
  • малоимущие граждане – те, кто проживает в условиях, которые по площади менее 14 м² на человека или не соответствуют санитарным нормам;
  • граждане, проживающие в аварийном жилье.

Чтобы иметь возможность принять участие в программе, необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории указанного государства;
  • иметь официальное трудоустройство и постоянный доход.

Также необходимо состоять на жилищном учете как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в местную Администрацию своего города по месту проживания.Эта программа предназначена для привлечения молодых специалистов в Подмосковье, а также для того, чтобы оказать поддержку и помощь в решении жилищных проблем. Государство готово предоставить такую денежную компенсацию определенным категориям населения:

  • 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса по ипотеке – выплата осуществляется единовременно;
  • еще 50% выплачиваются на протяжении 10 лет в виде ежемесячных взносов, прописанных в ипотечном договоре.

Выходит, что заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту, а первый взнос и основную сумму кредита выплачивает государство. Размер субсидии зависит от суммы 1 м² недвижимости в городе, где проживает специалист, и от количества членов семьи.

Что следует сделать:

  1. Обратиться в Министерство социального развития, здравоохранения, образования, или инвестиций и инноваций Московской области. Куда именно идти, зависит от области профессиональной деятельности заемщика.
  2. Подать заявление и все необходимые документы (указываются министерством), что сможет сделать вас участником программы.
  3. Когда ваши документы примут и рассмотрят, вам будет выслано письменное уведомление о возможности участия. Если вашу заявку одобрят, вы сможете через банки-партнеры ДОМ.РФ (бывший АИЖК) оформить ипотеку на вторичное жилье под 10,25% и первичное жилье под 9,9% на выгодных условиях на срок 10 лет. После этого ипотеку можно оформить в Примсоцбанке.

Указанная программа распространяется как на тех учителей, которые уже работают и проживают в Подмосковье, так и тех, кто только собирается переехать в этот регион и работать в бюджетной сфере. Все подробности вы можете узнать на сайт Департамента городского имущества Москвы или на портале дом.рф.

Да, указанная программа действует, но только для молодых ученых, учителей, врачей, работников оборонно-промышленного комплекса, находящегося в Московской области.

Жители остальных регионов не могут воспользоваться такой возможностью, так как для них программа завершила свое действие в 2017 году.

Для некоторых регионов нашей страны все же есть собственные «Льготные региональные» программы, распространяющиеся на жилищное кредитование определенных категорий населения. Они имеют возможность взять ипотеку под 7,5% годовых на весь срок действия договора.

Участниками проекта могут стать сотрудники бюджетной сферы, молодые или многодетные семьи и др. Региональная администрация сама определяет те категории граждан, которые могут принять участие в программе. Это во многом зависит от потребностей населения в каждом конкретном регионе.

Кем предоставляется ипотека? Ответ: партнеры агентства ДОМ.РФ, находящиеся в вашем регионе. К рассматриваемому проекту уже присоединились ряд областей: Омская, Воронежская, Владимирская, Новгородская, Кемеровская и другие. С полным перечнем можно ознакомиться по этой ссылке.

Источник: https://sbank-gid.ru/1064-lgotnaja-ipoteka-dlja-bjudzhetnikov-v-moskve.html

7 лучших ипотек для сотрудников бюджетной сферы в 2020 году

Ипотечная программа для бюджетников

Бюджетные служащие могут оформлять жильё, как на общих условиях, так и участвуя в социальной ипотеке. По программе государство субсидирует приобретение недвижимости для врачей, учителей, учёных и уникальных специалистов, работающих на государство.

БанкСумма, рубли РФСтавка, %Период выплатВремя рассмотрения анкеты
Сбербанк От 300 тысяч до 85% от стоимости квартирыОт 8,501 – 30 летДо 8 рабочих дней
Райффайзен От 500 тысяч до 26 млнОт 61 – 30 летДо 3 дней
ВТБ От 600 тысяч до 60 млнОт 61 – 30 лет1 – 5 дней
ГазпромбанкОт 500 тысяч до 60 млнОт 6,71 – 30 лет1 – 10 рабочих дней
Альфа-БанкОт 600 тысяч до 50 млнОт 10,193 – 30 летДо 3 дней
Московский кредитный банкОт 1 млн до 100 млнОт 5,91 – 30 лет1 – 5 рабочих дней
Возрождение От 300 тысяч до 30 млнОт 10,13 – 30 летДо 5 рабочих дней

Оформить социальную ипотеку могут, к сожалению, не все государственные служащие, а вот оформить жилищный кредит на выгодных условиях может попытаться каждый. Для бюджетников с семьями в которых есть дети подойдут программы с субсидированием государства. Ставки по данной программе начинаются с 6% годовых вне зависимости от банка.

Чтобы получить льготы от государства бюджетный работник должен собрать документы о своей деятельности и принести в специальную комиссию. Комиссия рассмотрит заявление и выдаст сертификат участника. После этого участник программы может предоставить комиссии номер кредитного счёта, на который и поступит субсидия.

Министр Образования РФ, Васильева О.Ю.

Покупка строящегося жилья со Сбербанком

Выбрать квартиру и получить на неё ипотеку можно с помощью удобного сервиса ДомКлик от Сбербанка. Оформляя ипотеку через приложение, можно снизить процентную ставку по кредиту.

Требования к клиентуТребования к квартиреДокументы
Возраст от 21 года до 75 лет;Официальное трудоустройство от полугода;Гражданство РФ.Квартира в аккредитованной новостройке Сбербанком.Паспорт РФ;Водительское удостоверение;Свидетельство о браке;Свидетельства о рождения детей (при наличии детей);2-НДФЛ.

Необязательно, чтобы дом, в котором покупается квартира был на стадии постройки, можно выбрать уже готовый дом. Новостройка построена компанией-застройщиком, имеющей аккредитацию в Сбербанке.

Сбербанк предлагает разбить предоставление займа на 2 части. Вторая часть будет представлена после подписания ДДУ, но не позднее чем через 2 года после подписания договора. Максимальная сумма ипотеки ограничена только стоимостью квартиры и платежеспособностью клиента.

Минимальный первоначальный взнос начинается с 15% от стоимости квартиры. Если заёмщик вносит от 50%, то он может не предоставлять справки о доходах. Но стоит учитывать, что в таком случае процентная ставка будет выше.

Фиксированные ставки от Райффайзен Банка

Райффайзен предлагает фиксированные ставки по программам жилищного кредитования.

ПрограммаСтавка
С гос поддержкой для семей с детьми6%
Специальная ставка на новостройки10,25%
Готовое жильё и новостройки10,49%

Минимальный первоначальный взнос начинается с 10% от стоимости квартиры. Чтобы получить деньги потребуется:

  1. Заполнить анкету-заёмщика на сайте Райффайзен.
  2. Получить предварительное решение.
  3. Выбрать квартиру и принести полный пакет документов в офис кредитора.
  4. Получить окончательный ответ и подписать договор.

Райффайзен предлагает увеличить сумму при привлечении созаёмщиков. Возможность использования материнского капитала для всех программ кредитования и даже с государственной поддержкой.

Новостройка от ВТБ

Рассчитать примерный ежемесячный расчёт можно на сайте ВТБ. Получить ипотеку в три шага:

  1. Заполнить анкету на сайте ВТБ и получить предварительный ответ банка.
  2. Выбрать квартиру.
  3. Завершить сделку.

Так государственный служащий может купить квартиру в короткие сроки. От заёмщика требуется только официальное трудоустройство в России. К гражданству и прописки требований нет. Чтобы увеличить сумму займа можно привлечь поручителей, в таком случае будет учитываться совокупный доход. Поручителем могут выступить супруг и ближайшие родственники.

Квартиру можно выбрать у 10 000 аккредитованных компаний застройщиков. Страхование квартиры – обязательный пункт ипотечного договора.

Новостройка от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает купить на стадии застройки квартиру, таунхаус или не жилое помещение. Валюта займа – Рубли РФ. Максимальная сумма займа – 60 миллионов, для Москвичей и 45 миллионов, для других регионов.

Для клиентов, которые получают зарплату в Газпромбанке или покупают квартиру у партнёров банка, кредитор предоставляет процентную ставку 10,5% годовых. Для других заявителей, начальная ставка на 0,3% выше. 1 пункт к процентной ставке добавляется если заёмщик отказывается от полиса страхования.

Страхование недвижимости, которая приобретается на деньги Газпромбанка – обязательное. Страхование жизни и здоровья заёмщика – происходит по желанию клиента.

Требования к клиенту:

  • Гражданство и прописка в РФ;
  • Положительная кредитная история;
  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Официальное трудоустройство на территории РФ.

Для подачи анкеты обязательно предоставить документы, подтверждающие трудоустройство и доход клиента. Заполнить анкету можно на официальном сайте или в офисе Газпромбанка. В течение 10 дней представитель банка связывается с заявителем и сообщает о решении.

Онлайн оформление в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает подать заявление онлайн, не выходя из дома. Корпоративным клиентам кредитор делает скидку 0,3% от годовой ставки. Рассчитать предварительный платёж можно на сайте. Примерный расчёт:

СуммаПериодЕжемесячный платёжОбщая переплата
5 000 000 рублей15 лет46 166 рублей3 309 880

Если заёмщик отказывается от страхования жизни, то процентная ставка не меняется. Требования к заявителю:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство в России.

Возможно привлечь к оформлению до 3 созаёмщиков. Для квартиры главные требования — это ликвидность, пригодность для жизни и отсутствие в списках на снос.

Погашать долг без комиссий можно через удобные онлайн сервисы Альфа-Банка, а также банкоматы Альфа и банков-партнёров. Для заявителей есть возможность получить деньги на покупку жилья, не подтверждая дохода и трудоустройства. Но в данном случае процентная ставка на весь период ипотеки станет выше на 0,5% годовых.

Московский кредитный банк

МКБ предлагает оформить ипотеку величиной от 1 000 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос:

  • При сумме кредита до 15 миллионов рублей – 15%;
  • При сумме кредита больше, чем 15 миллионов рублей – 20%.

Минимальный первоначальный взнос на покупку апартаментов – 10% от стоимости. Для квартир, приобретаемых у компаний-партнёров – 9% от стоимости.

Требования к заявителюМинимальный пакет документовПолный пакет документов
Гражданство и прописка в РФ;Возраст от 18 лет;Постоянный доход (работа по найму, ИП, собственный бизнес и иные формы дохода).Паспорт РФ.Паспорт РФ;Справка о доходах;Документ, подтверждающий занятость;Документы, подтверждающие семейное положение.

В зависимости от рода деятельности заёмщика могут потребоваться разные документы. Проценты на задолженность начисляются ежедневно, за фактическое использование ипотеки. Возможно, полное и частично досрочное погашение долга в любую дату.

Даты платежей выбирает клиент из возможных: 5, 10, 15, 20 и 25 число каждого месяца. Дополнительно к ипотеке можно оформить дебетовую карту, для удобного погашения с помощью банкоматов МКБ и переводов.

Новостройка в ипотеку от банка Возрождения

Возрождение предлагает получить жилищный заём на квартиру, таунхаус, апартаменты или машиноместо. Первоначальный взнос от 10% до 80% от стоимости квартиры. Процентная ставка зависит от ПВ:

  • При взносе от 10% до 20% – процентная ставка составит 10,6% для всех и 10,35% для корпоративных клиентов;
  • При взносе от 20% до 80% – процентная ставка составит 10,1% для всех и 9,85% для корпоративных клиентов.
Шаги оформленияТребования к клиентуКак погашать
1.     Заполнить онлайн-заявку.2.     Отвести документы в банк.3.     Заключение сделки.Гражданство и прописка(допустима временная) в РФ;Возраст от 21 года до 70 лет;Стаж от полугода на настоящем трудоустройстве;Положительная кредитная история.Интернет-банк;Банкоматы и офисы Возрождения;Бухгалтерия по месту работы;Банковские переводы.

Если заёмщик пропускает платёж, то возрождение назначает штраф 20% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки. Комиссия за изменение графика платежей составит 5 000 рублей.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: сколько рассматривается заявление на участие в социальной ипотеке?

Ответ: 2 месяца

Вопрос №2: можно ли в программах гос поддержки ипотеки для семей использовать материнский капитал?

Ответ: да

Источник: https://goodcreditonline.com/7-bankov-dayushhie-ipoteku-rabotnikam-byudzhetnoj-sfery/

Льготная ипотека для бюджетников в 2020 году: социальная программа ипотечного кредитования

Ипотечная программа для бюджетников

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.

Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.

Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности ипотеки для бюджетников в 2020 году

Право на оформление льготной ипотеки имеют труженики государственных организаций.

Согласно действующему российскому законодательству, установленная категория физических лиц вправе рассчитывать на государственную поддержку при оформлении ипотечной ссуды.

К льготникам относятся:

  • военнослужащие;
  • молодые ученые и учителя;
  • медицинские работники.

При покупке жилой недвижимости в кредит эти граждане могут рассчитывать на снижение процентной ставки, частичную оплату задолженности из государственного бюджета.

Общие сведения

Для того чтобы принять участие в ипотечной программе для бюджетников, необходимо изучить все её нюансы. Это поможет лучше понять весь процесс и добиться выдачи необходимой суммы.

Льготная ипотека для бюджетников имеет множество положительных моментов. Каждый заёмщик прочувствует на себе все выгоды, которые стали доступными, благодаря государственной поддержке. Среди основных достоинств выделяются следующие:

  • значительно сниженная процентная ставка по кредиту;
  • возмещение заёмщику до 15% потраченных средств при покупке квартиры или дома;
  • возможность возврата части процентов по кредиту;
  • быстрое оформление и принятие решения об отказе или удовлетворении заявки;
  • погашение кредита в течение продолжительного срока.

Помимо всех перечисленных преимуществ, можно получить и дополнительные льготы. Их перечень индивидуален для каждой группы таких работников.

Условия получения

Государственные программы реализуются далеко не для всех бюджетных структур.

Существует только 4 категории граждан, которые могут получить такую льготную ипотеку. Среди них:

  1. молодые учёные;
  2. учителя;
  3. военнослужащие российской армии;
  4. врачи.

Претендент на государственную поддержку должен документально подтвердить не только свой статус, но и необходимость получения того или иного вида помощи.

Социальную ипотеку могут получить:

  • бюджетники, проживающие с семьями в коммунальной квартире или на арендуемой жилплощади;
  • лица, которые не имеют собственной квартиры и проживают у родителей или других родственников;
  • бюджетные работники, имеющие менее 14 квадратных метров на каждого проживающего человека;
  • люди, проживающие в аварийном здании.

Требования к заёмщикам

Социальная ипотека для бюджетников по программе государства предусматривает выдачу денег только тем гражданам России, которые соответствуют предъявляемым требованиям. В первую очередь они должны быть официально трудоустроены в какой-либо бюджетной организации, подпадающей под действие льготной программы.

Кроме этого, человек должен соответствовать таким требованиям:

  1. Являться представителем одной из следующих профессий: полицейский, пожарный, спасатель, военнослужащий, врач, работник образования и таможни.
  2. Работать в бюджетной организации более 3 лет.
  3. Не иметь собственного жилья (или его должно быть недостаточно для всей семьи бюджетника).
  4. Быть моложе 35 лет. Если возраст превышает указанный, то нужно иметь не менее 25 лет трудового стажа в одной из бюджетных организаций.
  5. Получить государственную помощь могут только те военнослужащие российской армии, которые более 3 лет принимают участие в накопительно-ипотечной системе.
  6. Медицинский работник или учитель должен представить доказательства, что он трудится не в частном учреждении, а в государственном.
  7. К молодым учёным предъявляют требование, согласно которому они должны отработать следующие 5 лет в той же государственной организации.

Условия и требования к заемщикам

Чтобы получить социальную ипотеку, заявитель должен отвечать следующим требованиям:

  1. Заемщик не имеет личной жилой площади, снимает жилье или проживает в коммуналке.
  2. Государственный сотрудник со своей семьей проживает на одной жилплощади с другими близкими родственниками.
  3. Заявитель проживает в помещении, не пригодном для жилья.
  4. Площадь квартиры недостаточна для нормального проживания семьи — на каждого жильца приходится меньше 14 кв. м жилплощади.

Чтобы получить социальную ипотеку, заявитель должен отвечать требованиям. Если бюджетный работник подтверждает документально, что он и его семья нуждаются в улучшении жилищных условий, государство субсидирует покупку ипотечной недвижимости. Полученные средства можно расходовать на первый взнос, погашение банковских процентов или тела займа.

Кто может получить в Подмосковье

Правительство Москвы разработало специальную программу ипотеки, доступной для бюджетных работников. Поучаствовать в ней могут несколько категорий заемщиков:

  • Врачи госучреждений здравоохранения и социального обслуживания.
  • Учителя в образовательных муниципальных или государственных организациях.
  • Молодые ученые и специалисты уникальной специализации.

Они могут получить субсидию в размере 50% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса, оставшуюся часть кредита также выплатит Правительство МО. Самим этим заемщикам достаточно погасить проценты, основную часть долга за них покроет бюджет региона.

При таком раскладе оформить нужно кредит в Газпромбанке под 11012,75% годовых – эти-то проценты и необходимо будет заплатить самому бюджетнику.

Количество мест в программе ограничено, поэтому льготники могут не стоять в очереди, а просто оформить ипотеку в БИНБАНКе под 8,75-9% годовых с учетом скидки и самостоятельно расплачиваться по ней без всяких субсидий.

Требования и необходимые документы

Для оформления нужно ознакомиться со списком вакансий (есть и те, что предполагают переезд в Подмосковье из других регионов) и обратиться в профильное министерство – здравоохранения, образования, инноваций и инвестиций, социального развития. Там и рассмотрят вашу кандидатуру для первичного одобрения. Потом уже нужно будет включаться в программу, собирать дополнительные документы и претендовать на субсидию от Правительства Московской области.

Основные требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст – до 50 лет у мужчин, до 45 лет – для женщин-бюджетников, и до 35 лет – для молодых ученых и специалистов;
  • отсутствие жилплощади у заемщика и членов его семьи на территории Москвы и Подмосковья;
  • трудовой стаж по специальности от 1 года для ученых, от 3 лет для медицинских работников и от 5 лет для педагогов;
  • наличие ученой степени, высшей или первой квалификационной категории (но участковым врачам и педиатрам это необязательно);
  • готовность к заключению трудового контракта с подмосковным бюджетным учреждением по профилю на 10 лет;
  • положительная кредитная история.

Есть определенный перечень специальностей, для которых работает программа:

  • Учителя математики, русского языка и литературы, английского языка, начальных классов.
  • Участковые врачи, педиатры, врачи скорой помощи, реаниматологи, эндокринологи, гематологи, сердечно-сосудистые хирурги, урологи, патологоанатомы.
  • Ученые, работающие в приоритетной области науки, технологий и техники – биотехнологии, медицина, фармацевтика, транспортные системы, энергосбережение и энергоэффективность, безопасность и противодействие терроризму, экология, нанотехнологии, ИТ-системы.
  • Специалисты оборонно-промышленного комплекса, работающие в критических технологиях – энергоэффективных, биосинтетических, биомедицинских, геномных, информационных технологии и других.

Кадровая служба на предприятии должна подготовить для заявителя пакет необходимых документов, которые подтвердят его квалификацию. Этот пакет нужно будет направить в профильное министерство на рассмотрение.

Туда войдут не только стандартный набор: паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке и рождении детей, а также копия трудовой книжки и справка о доходах, но и автобиография, документы об образовании, присвоении ученой степени или квалификационной категории, профессиональной и дополнительной подготовке, характеристику с места работы, сведения о публикациях и исследованиях.

Подводные камни

Чтобы воспользоваться господдержкой, нужно сначала стать участником соответствующей региональной программы.

Для этого необходимо соответствовать всем требованиям, выдвигаемым к льготникам – трудоустройству в нужной сфере, наличию трудового стажа от 3 лет и более, признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, постоянная регистрация на территории региона в течение определенного времени – от 1–3 лет. Есть и другие особые пожелания, но они зависят от вашего местонахождения. Поэтому не все и не всегда могут соответствовать всем ограничениям и стать участниками программы.

Кроме того, желающих поучаствовать в распределении субсидий и льгот может оказаться намного больше, чем запланировано в бюджете региона на определенный период. В итоге вы можете оказаться в длинной очереди таких же страждущих.

А что там будет через несколько лет, когда настанет время оформлять вам ипотеку, никто не знает. Ипотечные программы рассчитаны в основном на период до 2020 года.

Многие молодые специалисты уже выйдут из этого возраста и не смогут претендовать на жилплощадь с господдержкой.

Ну и, в конце концов, деньги все равно понадобятся – полностью государство не будет оплачивать вашу ипотеку, каким бы льготным заемщиком вы ни были.

Оплачивать придется также оценку объекта недвижимости, услуги риелтора и юриста, госпошлину за регистрацию ипотеки и страхование приобретаемого жилья.

Даже подмосковным бюджетникам, которым положены максимальные субсидии, все равно придется самостоятельно платить проценты по кредиту.

Причем врач, учитель, молодой ученый или специалист обязан сначала сам внести очередной ежемесячный платеж по графику и только потом эти средства (за вычетом процентов) вернутся ему из бюджета. Поэтому свободные деньги на погашение и обслуживание кредита все равно понадобятся.

По этим причинам иногда стоит не рваться в программу господдержки, а рассмотреть обычные предложения от банков, которые более доступны, ведь они тоже помогут сэкономить, если вы относитесь к определенным категориям заемщиков.

Список документов

В разных финансовых учреждениях перечень документов, необходимых для получения жилищной ссуды на льготных условиях, может несколько отличаться.

По любой социальной ипотеке заявитель-бюджетник обязан представить:

  • бумаги, подтверждающие право получения государственной субсидии;
  • паспорт гражданина РФ, в т.ч. документы, подтверждающие личности всех членов семьи, претендующих на проживание в ипотечной квартире (справку о составе семьи, паспорта второго супруга и совершеннолетних детей, свидетельства о рождении несовершеннолетних);
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство (трудовую книжку с записью места работы и должности, справку 2-НДФЛ или выписку о доходах за последние полгода, заверенную работодателем);
  • бумаги на приобретаемое недвижимое имущество (договор купли/продажи, технический паспорт, акт экспертной оценки стоимости жилья, документ на права собственника).

По любой социальной ипотеке заявитель должен предоставить паспорт РФ. Банк вправе потребовать от заявителя дополнительные документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность. Для получения ссуды под минимальный годовой процент большинство кредиторов предлагают клиентам дополнительно застраховать собственную жизнь и трудоспособность.

Источник: https://xn--80aajrcjbjmedh4bq.xn--p1ai/finansy/kvartiry-dlya-byudzhetnikov.html

Льготная ипотека для бюджетников в 2021 году: условия и требования

Ипотечная программа для бюджетников

Приветствуем! Ипотека для бюджетников в 2021 – это тема нашего поста сегодня. Далее поговорим о том, что такое ипотека для бюджетников, как оформляется ипотека бюджетникам и кто может претендовать на поддержку государства.

Поддержка бюджетников

Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький.

Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д.

Чтобы молодые специалисты имели мотивацию для работы и более охотно шли на работу в бюджетные направления, со стороны государства было принято решение мотивировать таких специалистов с помощью ипотеки.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.

Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет.

Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи.

Если учесть современные цены на квадратные метры, особенно в крупных городах, и уровень заработной платы бюджетников, то становится ясным, что такие специалисты не будут отвечать требованиям банка в качестве надежного плательщика. В обычной ипотеке человеку будет отказано.

Социальная ипотека

Социальная ипотека предполагает три варианта помощи:

  • Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной;
  • Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
  • Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан;
  • Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.

Но для того, чтобы стать участником программы и соответственно получить возмещение по данному виду займа от государства, необходимо соответствовать определенным критериям. И главный из них  – это необходимость в жилье, необходимость улучшить свои жилищные условия и т.д.

Кто может претендовать

Кто может претендовать на льготные условия поипотеке для работников бюджетной сферы:

  • Люди, которые живут в одной квартире несколькими семьями;
  • Люди, проживающие в очень стесненных квартирных условиях – на одного человека приходиться менее 14 квадратных метров;
  • Люди, проживающие на съемных квартирах;
  • Граждане, которые на данный момент живут в коммунальных квартирах.

Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Для этого необходим документ.

Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку  о том, что у вас нет собственной квартиры.

Если в наличии есть собственность, то необходимо предоставить документ, подтверждающий собственность, а также справку о составе семьи, которая подтвердит факт того, что на территории данной квартиры проживает много людей.

Что же касается не надлежащих квартирных условий, в таком случае также можно получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые должны составить акт о том, что условия не надлежащие для проживания, и получить его на руки. Именно он и будет основанием для получения льгот.

Главное уяснить такой факт: чем лучше будет доказано, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, тем больше шансов получить более выгодные условия кредитования.

Например, кто остро и срочно нуждается в квартире и не имеет собственного жилья, есть специально разработанные программы, когда даже не нужно вносить первоначальный взнос.

А это очень весомый фактор иногда при оформлении данной ссуды.

Помимо этого есть дополнительные требования, которым должен соответствовать участник данной программы.

Льготная ипотека для бюджетников предполагает, что человек будет в возрасте до 35 лет или если он старше, то он должен проработать в бюджетной сфере более 25 лет.

В каждом варианте своя мотивация со стороны государства: людей до 35 лет поощряют как молодых специалистов и привлекают к дальнейшей работе, во втором варианте – людей уже благодарят за добросовестную работу на благо страны.

Но прежде чем подавать документы на получении, необходимо ознакомиться с тем, а какие особенности есть у данной программы социальной ипотеки для бюджетников  и устраивают ли Вас такие условия.

Особенности

Особенностиипотечной программы для бюджетников:

  1. Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть;
  2. До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры;
  3. Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.;
  4. Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.

Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.

Документы

Но в принципе есть стандартный пакет:

  • Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
  • Копия паспорта всех членов семьи;
  • Идентификационный код заемщика;
  • Свидетельство о рождение детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка, подтверждающая стаж работы;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
  • Копия трудовой книжки;
  • Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Другие документы

Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу.

Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года.

Может быть одновременное применение двух программ.

Вот такая ипотека для бюджетников в 2021 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.

Поддержка учителей

В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.

Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.

Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей ,воспитателей.

Например, если Оренбург испытывает нехватку учителей школ, то там будут делать все, чтобы завлечь молодых специалистов к себе.

Ипотека для воспитателей детских садов, учителей школ и преподавателей ВУЗов выдается банком, и после получения сертификата участника необходимо вместе с ним и другими документами обратиться именно в финансовое учреждение.

Но следует также помнить, что никто не отменял оценку платежеспособности заемщика. Даже по льготным условиям необходимо, чтобы уровень дохода заемщика позволял оплачивать ежемесячные платежи по займу и еще оставалось не менее 55% от общего уровня дохода. Плюс в том, что учитывается общий доход всех членов семьи, то есть супружеской пары, а не одного человека.

Каждый банк предоставляет разные условия займа, и поэтому иногда лучше узнать одновременно в нескольких финансовых учреждениях и только потом принять решение о выборе.

Например, Оренбургская область предлагает своим педагогам участие одновременно в нескольких программах: педагогу выплачивают и компенсацию по процентам и компенсацию по стоимости , выплачивая первоначальный взнос.

Алгоритм действия, как и при стандартной бюджетной ипотеке, просто изначально необходимо получить сертификат участника. В этом главное отличие.

Программы для врачей

Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к  себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам.

Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет.

Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.

Условия программы для врачей:

  1. Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
  2. Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
  3. Пониженные процентные ставки;
  4. Сумма первоначального взноса – до 10%.

Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.

Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.

Помощь молодым ученым

Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования.

По этой программе молодой ученый до 35 лет  (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от  суммы самого кредита.

При этом примечательно и то, что власть предоставляет возможность субсидировать первоначальный взнос молодым ученым в качестве выплачиваемой дотации. Возможно одновременное участие молодого ученого, как в государственной программе, так и в региональной, когда государство компенсирует проценты по ссуде, а местные органы власти помогают в оплате первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство,  в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.

Для военных также предусмотрены пониженные процентные  ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.

Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,

Детально военная ипотека разобрана в прошлом посте.

Заключение

Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2021 году предоставляет широкие возможности  для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.

Также вам нужно прочитать о том, что такое социальная ипотека и социальная ипотека в Московской области.

Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-byudzhetnikov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.