Ипотечная программа для многодетных семей

Содержание

Как получить льготную ипотеку многодетным семьям в 2020 году

Ипотечная программа для многодетных семей

В 2017 году Президент Российской Федерации поручил правительству страны разработать комплекс мер, направленных на поддержку многодетных семей в части приобретения жилья. В 2018 году вступило в законную силу Постановление Правительства «Об утверждении правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам» под номером 1711.

Согласно положениям этого документа ряду государственных и негосударственных банков из федерального бюджета выделяют средства, за счет которых многодетные семьи смогут взять ипотечный кредит на льготных условиях.

Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми.

Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.

Пункт 5 названного постановления Правительства устанавливает основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Вот они.

Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет. Однако их могут установить банки самостоятельно.

В других регионах могут действовать другие правила получения льготной ипотеки. Чтобы точно узнать условия выдачи средств на покупку жилья и требования к заемщику, необходимо обратиться в муниципалитет по месту жительства гражданина.

В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.

В ВТБ получить льготную ипотеку могут семьи с несколькими детьми при условии, что хотя бы один из них родился после 1 января 2018 года. Ставка при этом будет начинаться с 5% годовых, а первоначальный взнос – с 20%. Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей. Срок кредита может достигать 30 лет.

На сегодняшний день Тинькофф ипотечным кредитованием больше не занимается.

Как показывает практика, обычно выгоднее кредитоваться в том учреждении, в котором производится большинство финансовых операций конкретного заемщика – например, перечисление зарплаты, открытие вкладов и так далее. Обусловлено это тем, что к своим клиентам банки относятся более лояльно и охотнее одобряют им крупные суммы.

Также не стоит исключать из внимания предложения и других кредиторов – сегодня конкуренция довольно сильна и банки сами борются за возможность выдать кредит.

Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.

Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость, технический паспорт и документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества.

Таким образом, ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей. Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка.

Зайцева Юлия Последние изменения: Сентябрь, 2020 185

    • Законодательная база
    • Условия льготной ипотеки
    • Как получить льготную ипотеку
      • Шаг 1. Собрать документы и подать заявку
      • Шаг 2. Выбрать квартиру или дом
      • Шаг 3. Оформить сделку

    Предоставление льготного кредита по специальной ставке 6% утверждено Постановлением Правительства №1711. Согласно этому документу семья вправе оформить ипотеку по этой ставке на весь срок (ранее было до 3-5 лет), если ребенок родился или родится в любой день с 2018 по 2022 гг.

    Причем для жителей Дальнего Востока ставка снижается до 5% также на все время договора (но ребенок должен родиться с 2019 по 2022 гг.).

    Воспользоваться льготой можно в 2 вариантах:

    1. Оформить ипотеку для покупки квартиры (при этом можно использовать материнский капитал и субсидию как первоначальный взнос).
    2. Рефинансировать ранее полученную ипотеку. В результате кредит гасится частично или полностью. Если в результате остается «лишняя» сумма, наличными она не выделяется – в таком случае семья просто избавляется от ипотечных обязательств.

    Условия льготной ипотеки

    Средства предоставляются в упрощенном порядке – семья (все члены – граждане РФ) должна быть признана многодетной (количество родных и/или приемных детей 3 и более). Причем льготная ипотека 6% предоставляется и не многодетным семьям, у которых есть всего 2 ребенка. Возраст первого значения не имеет, а второй должен родиться с 2018 по 2022 гг.

    В остальном требования к заемщику стандартные:

    • совершеннолетние;
    • официальный доход;
    • официальное трудоустройство.

    Для получения кредита супруг или супруга привлекаются в качестве обязательного созаемщика. Ее/его доходы также будут учитываться при рассмотрении банком заявки, что значительно увеличивает шансы на одобрение.

    Если же ранее уже был взят ипотечный кредит, банк обязан будет его рефинансировать под 6% – недополученный доход ему компенсирует государство.

    Приобрести за счет льготных средств можно:

    1. квартиру в новостройке;
    2. квартиру на вторичном рынке (ее владельцем должно быть только юридическое лицо, а не частный гражданин);
    3. дом с участком (продавцом также выступает юридическое лицо).

    На практике семьи чаще всего покупают квартиру в новостройке, аккредитованной банком, поскольку найти вторичное жилье, которым бы владела организация, труднее. При этом жители Дальнего Востока имеют более широкие возможности для выбора.

    Они могут приобрести дом либо квартиру и от частного лица (но только при условии, что недвижимость находится в сельской местности).

    Как получить льготную ипотеку

    Для этого заемщики обращаются в банк и предоставляют документы для рассмотрения заявки. Затем они получают ипотеку по ставке 6% (5% для Дальнего Востока) и погашают задолженность в том числе за счет субсидии 450 тыс. руб.

    Шаг 1. Собрать документы и подать заявку

    В первую очередь можно подать заявку в банк, который участвует в программе – это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и некоторые другие. Предварительное решение можно узнать онлайн. Окончательное решение будет принято после предоставления полного пакета документов:

    1. паспорт;
    2. свидетельства, подтверждающие рождения всех детей;
    3. свидетельства об усыновлении (при необходимости);
    4. ИНН;
    5. СНИЛС;
    6. копия трудовой книжки;
    7. справка о доходах (за период последние полгода).

    Шаг 2. Выбрать квартиру или дом

    После того, как банк принял положительное решение, можно подыскать подходящую квартиру или дом с участком и провести оценку его стоимости (за свой счет). Вместе с этим отчетом в банк предоставляются документы на недвижимость:

    • свидетельство о собственности;
    • выписка из ЕГРН;
    • договор о приобретении дома или квартиры.

    Шаг 3. Оформить сделку

    Сделка оформляется по стандартной процедуре. Продавец и покупатель приходят в отделение банка для подписания договора.

    Это может быть «обычный» договор купли-продажи или договор ДДУ (если квартира находится в новостройке, которая скоро будет сдана в эксплуатацию). Право собственности оформляется сразу после подписания договора.

    Документы отправляются в Росреестр онлайн.

    Спустя несколько дней заемщик получает выписку из ЕГРН, в которой он обозначен как собственник. В этом же документе будет указано, что квартира или дом обременены ипотекой.

    Как только кредит будет полностью погашен, необходимо опять обратиться в банк, взять справку о закрытии счета и передать ее в Росреестр, чтобы получить новую выписку (свидетельство о собственности не выдается с июля 2016 г.).

    Таким образом, воспользоваться льготной ипотекой могут даже семьи с двумя детьми. А многодетные получают и дополнительную помощь в виде 450 тыс. В результате ежемесячный платеж и переплата за проценты снижается примерно в 1,5-2 раза.

    Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2020 году могут оформить жилищный кредит под 5% годовых.

    https://www.youtube.com/watch?v=5bO9YAIBBHs

    Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья».

    Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

    Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

    Многодетным семьям в 2020 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

    • период кредитования увеличен до 30 лет;
    • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
    • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
    • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
    • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

    Социальная ипотека

    2020 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека».

    С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости.

    Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2020 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

    Семейная ипотека под 5%

    Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья.

    Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей.

    Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее.

    Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

    450 000 рублей за третьего ребенка

    Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту.

    Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ.

    Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

    Кто получает статус многодетных

    Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет.

    При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

    Условия оформления ипотеки

    Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

    • первый взнос – от 20%;
    • срок кредитования – до 30 лет;
    • сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
    • сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
    • процентная ставка – 5% годовых (на весь срок кредитования).

    Беспроцентный жилищный кредит

    Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты.

    На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально.

    Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

    Необходимые документы

    Для многодетных семей закон 2020 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:

    • паспорта супругов и их ИНН;
    • свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
    • свидетельство о браке;
    • удостоверение многодетной семьи;
    • справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
    • документы о доходах супругов;
    • копии их трудовых книжек;
    • справка о составе семьи;
    • материнский сертификат;
    • бумаги на выбранную квартиру от застройщика.

    Как оформить ипотечный кредит

    Чтобы оформить ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке, им нужно сначала подать заявку на него в ближайшем отделении. Супруги должны заполнить анкету-заявление и принести нужные документы.

    Если заявка будет одобрена, то нужно выбрать квартиру, внести первый взнос и приступить к оформлению квартиры. Дальше произойдет подписание кредитного договора и получение ключей новоселами.

    1 Kомментарий

    Источник: https://fsb9.ru/drugoe/kak-poluchit-lgotnuyu-ipoteku-mnogodetnym-semyam-v-2020-godu.html

    Ипотека для многодетных семей: Оформление и Условия получения

    Ипотечная программа для многодетных семей

    Социальная политика многих стран направлена на помощь семьям, в которых больше 3 детей. Российские банки предлагают ипотеку для многодетных семей с государственной поддержкой. Это специальная кредитная программа, предназначенная для улучшения жилищных условий населения.

    Правительство предоставляет программу по ипотеке для многодетных.

    Льготная ипотека по федеральной программе для многодетных семей

    С 2005 г. многодетные семьи вправе записываться в очередь на социальную ипотеку.

    Основные условия социальной программы по кредитованию многодетных семей:

    1. Размер субсидирования – не более 35% стоимости жилой недвижимости.
    2. При рождении следующего ребенка уже после оформления ипотечного кредита заемщикам дополнительно предоставляется скидка 18% от стоимости кредитного договора.
    3. Социальная помощь переводится на счет, открытый в финансовой компании, выдавшей ипотеку. С него ежемесячно взимается обязательный платеж к возврату в счет задолженности.
    4. Государство оплачивает 30 м² жилья, приобретенного по ипотечной программе. Эта жилая площадь в дальнейшем не подлежит кредитованию.

    Для оплаты кредитной задолженности заемщики могут использовать средства материнского капитала. Заявление на получение детского сертификата рекомендуется подавать заранее, т. к. субсидирование осуществляется в порядке очереди.

    Банки и процентные ставки для многодетных

    Ипотека для семей с тремя и более детьми предполагает оформление договора по сниженной процентной ставке. При этом часть кредитной задолженности выплачивает государство.

    Процедура оформления льготного жилищного займа, пакет необходимых документов не сильно отличаются от стандартных условий ипотечного кредитования. Но переплата по кредиту существенно меньше.

    В Агентстве ипотечного жилищного кредитования РФ (АИЖК) можно взять жилищную ссуду под 6,15% годовых. Главное условие – квартира должна приобретаться на первичном рынке.

    Кредиты на вторичное жилье дают минимум под 11% в год.

    Лучшие предложения российских кредиторов по ипотеке в 2019 г.:

    БанкГодовая ставка, %
    Возрождение9,2
    РСХБ10
    ЮниКредит10,25
    Райффайзен10,25
    Промсвязь10,5
    ВТБ2410,6
    ДОМ.РФ10,75
    Абсолют11,24
    Сберегательный11,3
    Совкомбанк11,9

    Банки и их процентные ставки по ипотеке для многодетных.

    Основания для получения ипотечного кредитования

    Чтобы получить льготную ипотеку, субсидируемую государством, семья должна иметь следующие основания:

    • от 3 несовершеннолетних детей;
    • быть участником социальной программы на улучшение жилищных условий;
    • площади имеющегося жилья недостаточно по нормам для проживания всех членов семьи.

    Нормы метража на одного человека в каждом отдельном регионе отличаются. В Москве этот показатель составляет 18 м².

    Условия для многодетных семей

    В Московском регионе многодетным семьям для улучшения жилищных условий предлагают несколько разных социальных проектов. Одна из программ предполагает приобретение жилой недвижимости из муниципального фонда в кредит по сниженной процентной ставке и с минимальным первоначальным взносом.

    Основные условия кредитования с господдержкой:

    • годовая ставка по займу – 10%;
    • первичный взнос за ипотечное жилье – 10% от стоимости недвижимости за счет материнского капитала;
    • максимальный кредитный период – 30 лет;
    • для покупки жилья можно использовать первичный рынок;
    • предоставление московскими банками отсрочки по ипотеке сроком на 3 года в случае появления в семье следующего ребенка.

    Обязательные документы для получения льготного жилищного кредита:

    • паспорт гражданина РФ (предоставляет родитель, который оформляет на себя кредитный договор);
    • документ, подтверждающий многодетный статус семьи;
    • свидетельство бракосочетания супругов;
    • свидетельства о рождении всех 3 детей;
    • копии трудовых книжек, заверенные работодателем, обеих родителей;
    • выписки по заработной плате супругов.

    Условия кредитования ипотеки для многодетных семей.

    После получения заявления и пакета документов кредитор проверяет достоверность информации в установленные сроки и сообщает заявителю о результатах. Купить квартиру заявитель может только после получения положительного ответа.

    Особенности социальной ипотеки

    особенность социального жилищного кредита – часть задолженности за жилье выплачивается из бюджета государства. Эту программу разработали недавно специально для российских граждан, входящих в категорию льготников. Всеми возникающими вопросами, связанными с социальной ипотекой, занимается АИЖК.

    В 2019 г. государство выделяет многодетным семьям пособия на жилье на сумму 35% от стоимости ипотечной недвижимости.

    Эта помощь может предоставляться в трех вариантах:

    • оплата первоначального взноса за квартиру;
    • субсидией разрешено погасить часть кредитной задолженности;
    • уменьшение процентной ставки по займу.

    Условия для получения

    Для участия в социальной программе жилищного кредитования претенденты должны выполнить следующие условия:

    1. Подтвердить документально статус многодетной семьи.
    2. Иметь собственные средства на первичный платеж за жилье, приобретаемое в кредит (допускается использование материнского сертификата).
    3. Стоимость 1 м² ипотечной недвижимости не должна быть больше 35 тыс. руб.
    4. Льготные заемщики имеют возможность менять вариант начисления обязательных ежемесячных выплат с аннуитетной формы на дифференцированную и наоборот.
    5. В кредитном соглашении фиксируются все возможные варианты погашения кредитного долга.
    6. У заявителей не должно быть в собственности другого жилья или его площадь должна быть меньше норм, установленных законодательством, для проживания одного человека.

    Кому положена

    Условия кредитования ипотеки в Сбербанке.

    На получение ипотечного займа с социальным субсидированием могут претендовать следующие граждане РФ:

    1. Государственные служащие, социальные и бюджетные работники (врачи, педагоги и пр).
    2. Многодетные семьи, не имеющие собственного жилища или нуждающиеся в расширении жилой площади.
    3. Молодые семьи, имеющие до 3 детей, у которых нет жилья. При этом родители должны быть не старше 35 лет.
    4. Участники социальных программ, контрактники.
    5. Военнослужащие – участники боевых действий.

    Как оформить займ

    Чтобы оформить ссуду на жилье с государственной поддержкой заемщики должны соответствовать установленным требованиям, представить кредитору вместе с заявкой необходимый пакет документов.

    Процедура оформления льготного кредита стандартная:

    1. Подача заявки и документов.
    2. Ожидание положительного решения по заявке.
    3. Выбор жилья для покупки в кредит, которое должно соответствовать требованиям кредитной организации. Предоставление на него документов.
    4. Подача заявки на получение материнского капитала, предоставление социальной помощи от государства.
    5. Заключение кредитного договора.
    6. Внесение первичного платежа за ипотечное жилье.
    7. Оформление в собственность и регистрация объекта недвижимости.

    Список документов

    Пакет документации, который должен представить кредитору заявитель на льготную ипотеку:

    1. Заявление на получение социальной ссуды для приобретения жилья.
    2. Паспорта граждан РФ с регистрацией на территории государства супругов.
    3. Свидетельство о заключении супругами официального брака.
    4. Свидетельства о рождении детей, которым еще не исполнилось 14 лет.
    5. Документы, подтверждающий статус заявителя.
    6. Выписка из домовой книги.
    7. Копия договора с работодателем или трудовой книжки (обеих супругов).
    8. Выписки про доходы по банковской форме или 2-НДФЛ.
    9. Сертификат на получение материнского капитала (если он полагается семье).
    10. Пакет бумаг на приобретаемую в кредит жилую недвижимость: документы, подтверждающие права собственности продавца жилья, справка из ЕГРН.
    11. Реквизиты банковского счета, принадлежащего продавцу недвижимого имущества.

    Это общий список необходимых документов для оформления ипотечного займа по социальной программе кредитования. В каждой финансово-кредитной организации он может несколько отличаться.

    Инструкция по приобретению ипотеки в Сбербанке.

    Условия получения семейной ипотеки под 6%

    Семьям, у которых в 2018 г. родились дети, льготная ипотека предоставлялась под 6%. В 2019 г. взять такую ссуду на жилье можно только в одобренных государством финансовых компаниях, которым будет возмещаться разница между действующей и сниженной процентными ставками (от 10 до 13%). Благодаря этому заемщики смогут сэкономить на процентной ставке по ипотеке от 4% в год.

    При заключении кредитного соглашения в нем фиксируется процентная ставка 6%. Все необходимые документы для получения льготного жилищного кредита оформляются в кредитных организациях, утвержденных государством.

    Банки для участия в социальной программе должны подать в Министерство Финансов России соответствующую заявку и все необходимые документы не позднее 30 дней после выхода указа.

    Утвержденным финансовым компаниям и АИЖК из государственного бюджета будет переводиться компенсация за недополученные проценты по жилищным ссудам от льготных клиентов.

    Социальный проект предусматривает участие в нем установленных категорий граждан на следующих условиях:

    Источник: https://oipoteki.ru/programmy/sosialnye/mnogodetnym

    Особенности получения ипотеки для многодетной семьи — условия, порядок действий, отзывы заемщиков

    Ипотечная программа для многодетных семей

    Жилищный вопрос всегда остро стоял в России, особенно для многодетных родителей. Приоритетная задача в социальной политике государства — обеспечить нуждающихся доступным жильем.

    В 2018 году запустили новую программу по решению этой проблемы. Ипотека для многодетной семьи с господдержкой претерпела серьезные изменения. В этой статье мы подробно разберем новые условия кредитования и ответим на вопрос, насколько это выгодно.

    Ипотека для многодетной семьи — шанс улучшить жилищные условия

    Федеральная госпрограмма по поддержке многодетных семей существует с 2013 года. Родители с большим количеством детей имеют право на различные льготы.

    Госпрограмма работает на территории всей страны, но при этом региональные власти оказывают дополнительную поддержку. Например, в Кемеровской области дают скидку 50% на коммунальные услуги. В других регионах выплачивают единовременные пособия и предоставляют бесплатные услуги.

    Рассмотрим, какая семья считается многодетной с точки зрения законодательства:

    • зарегистрированный брак между родителя или опекунами;
    • оба родителя или опекуна — граждане России;
    • трое или более несовершеннолетних детей.

    Окончательное решение принимается региональными властями. Если в регионе высокая рождаемость, то условия могут быть изменены. Такая ситуация в Ингушетии и Красноярском крае. В этих регионах для получения льгот нужно родить минимум пять детей.

    К категории несовершеннолетних также относятся лица младше 23 лет, обучающиеся в высшем учебном заведении на бюджете.

    Именно поэтому перед сбором документов на получение льгот узнайте, имеете ли вы на них право. Например, в Москве семья в составе из двух детей школьного возраста и студента 21 года получит льготы, а в Ингушетии нет.

    Отмечу, что при оформлении опекунства, например, если вы женитесь на женщине с тремя несовершеннолетними детьми, семья будет признана многодетной.

    В случае развода предоставленный статус теряется одним или обоими опекунами.

    Условия предоставления

    Ипотека для многодетной семьи на практике весьма размытое понятие для банков. Пролистав сайты крупнейших российских кредитных организаций, вы не найдете ипотечных программ с таким названием.

    Ранее государство субсидировало покупку определенной части квартиры. С 2018 года субсидии заложены в саму ипотеку.

    Таким образом, льготный кредит на получение жилья выглядит так:

    1. Процентная ставка. Банки предлагают плавающую процентную ставку. Предоставляется льготный период (от трех до восьми лет), в течение которых кредит гасится по пониженной процентной ставке — 6% годовых. По истечении льготного периода процентная ставка повышается до 9,5%.
    2. Первоначальный взнос. Российские кредитные организации не выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но первоначальный взнос может быть частично или полностью погашен за счет материнского капитала.
    3. Максимальный размер кредита. По этому вопросу обязательно обращайтесь в местное отделение банка, потому что для различных регионов льготное ипотечное кредитование сильно различается. Например, Сбербанк выделяет на покупку квартиры до 3 000 000 рублей, но если речь идет о Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, то сумма увеличивается до 8 000 000 рублей.
    4. Срок кредитования. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, при этом на момент совершения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Обратите внимание, ипотека выдается с 21 года, а не с 18 лет, как потребительские кредиты.

    Резюмируя, получаем следующие условия:

    Сумма кредитаДо 3 000 000 рублейДля Москвы и области, Санкт-Петербурга и области до 8 000 000 рублей
    Льготная процентная ставка6%6%
    Стандартная процентная ставкаСтавка рефинансирования + 2%На сегодняшний день ставка рефинансирования 7,5%
    Льготный периодДо 8 летДо 8 лет
    Первоначальный взнос20%От 10%
    Срок кредитованияДо 30 летДо 30 лет

    Что должен сделать заемщик перед оформлением ипотеки

    С 2018 года изменились правила предоставления льготной ипотеки. Программу переименовали, теперь она называется ипотека с господдержкой для семей с детьми.

    Заемщикам предъявляют следующие условия:

    • супруги состоят в официальном браке;
    • возраст одного из супругов меньше 35 лет;
    • один или двое несовершеннолетних детей;
    • в период с 2018 по 2022 год рождается второй или третий ребенок.

    Для оформления займа на льготных условиях вы собираете документы и приносите их в банк. Возьмите с собой свидетельства о рождении на всех детей. Срок принятия решения составляет 2-3 дня. Если вы ранее получили кредит в этом банке или получаете в нем зарплату, срок сокращается до суток.

    Срок первых льготных каникул составляет 3 года, вторых — 5 лет.

    Если в период с 2018 по 2022 год в рамках федерального указа родилось двое детей, то общее время пониженной ставки — 8 лет.

    Многодетные семьи имеют право взять социальную ипотеку на более выгодных условиях. В некоторых регионах она предоставляется без процентнов.

    Как взять ипотеку многодетной семье

    Государственная программа работает с февраля 2018 года. Механизм работы до сих пор не отлажен, а потенциальные заемщики не знают куда обращаться. Мы собрали всю актуальную на момент написания статьи информацию и подготовили инструкцию.

    Нашим героем будет Сергей, который работает слесарем на заводе и снимает однокомнатную квартиру. В начале года в семье произошло пополнение — жена родила второго сына. На семейном совете приняли решение брать ипотеку на трехкомнатную квартиру. Вместе с Сергеем мы разберем, какие документы нужно собрать, куда их нести и сколько ждать.

    Куда обращаться?

    Первый и самый главный вопрос — куда идти за оформлением льготного кредита. Все документы необходимо предоставить непосредственно в банк, участвующий в федеральной программе кредитования. Список постоянно меняется и до конца еще не утвержден.

    На текущий момент заявлены следующие кредитные организации:

    • Сбербанк;
    • ВТБ (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
    • Абсолют Банк;
    • Дельтакредит;
    • Россельхозбанк (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
    • АИЖК;
    • Бин-Банк.

    Перед Сергеем стоит вопрос — куда обращаться? Условия кредитования везде одинаковые, а процентная ставка закреплена на законодательном уровне. Сергей выбрал Сбербанк, потому что в нем он получает зарплату, также менеджер помог выбрать квартиру в новостройке, которая очень понравилась нашему герою.

    Многие кредитные организации сотрудничают с застройщиками, предлагая выгодные условия получения ипотеки на конкретные квартиры. Например, снижают первоначальный взнос до 10%.

    Некоторые банки вносят изменения в условия кредитования. В частности, Абсолют Банк увеличил максимальную сумму до 20 000 000 рублей.

    Какие документы собирать?

    Какие документы необходимо предоставить Сергею для оформления льготного кредита?

    Полный список он нашел на официальном сайте Сбербанка:

    1. Заявление.
    2. Паспорт.
    3. Паспорт супруги.
    4. Свидетельство о браке.
    5. Брачный контракт (если имеется).
    6. Справка 2-НДФЛ (оформляется в бухгалтерии работодателя).
    7. Свидетельства о рождении детей.

    Так как заявка подана в банк, где Сергей получает зарплату, данные о доходах не нужны. В ином случае он обратился бы в бухгалтерию своего завода для оформления справки 2-НДФЛ.

    Если до 2022 года родится третий ребенок, то со свидетельством о рождении необходимо обратится в кредитную организацию. Срок льготных «процентных каникул» увеличится до 8 лет.

    Сколько нужно ждать?

    Через два дня Сергей получил звонок с приятной новостью — банк одобрил получение ипотеки. Квартира уже подобрана, а значит, осталось лишь заключить договор. Оформление всех документов заняло 5 суток. И теперь наш герой — счастливый обладатель новой трехкомнатной квартиры.

    Обратите внимание, что по новым условиям получения льготной ипотеки для молодых семей заемщик имеет право на налоговый вычет — ранее эта возможность отсутствовала.

    В какой банк обращаться?

    Выше говорилось, что условия по федеральной программе поддержки молодых семей во всех кредитных организациях одинаковые. Обращайтесь в организацию, где брали кредиты, или обслуживается ваш зарплатный счет — решение будет принято в течение одного-двух дней.

    Стоит обратить внимание на застройщиков, с которыми сотрудничают кредиторы — встречаются интересные предложения. Для каждого региона у банка есть свой каталог подобной недвижимости.

    Для тех, кто не определился с банком, мы подобрали 3 наиболее интересных предложения.

    Абсолют Банк

    Коммерческая организация, которая первой расширила предлагаемые условия. Организация даёт заёмщикам до 20 000 000 рублей. Это особенно актуально для Москвы и Санкт-Петербурга. Такая сумма позволяет приобрести жильё, которое будет максимально просторным и комфортным для многодетной семьи.

    Сбербанк

    Сбербанк — это крупнейший государственный банк страны. Он — «локомотив» федеральной программы.

    Список документов прост и понятен, а отделения есть даже в маленьком городе. Если сумма жилья не превышает заявленную, то Сбербанк — это оптимальный вариант.

    Тинькофф

    Один из крупнейших банков России, предлагает очень интересные условия, не выступая при этом участником программы. Тинькофф играет роль посредника между заемщиком и банком-участником госпрограммы.

    Мы обратили на него свое внимание по двум причинам:

    • максимальная сумма займа — 100 000 000 рублей;
    • первоначальный взнос — от 10%.

    Второй пункт очень привлекателен, так как разница между 10% и 20% от стоимости квартиры для многих весьма ощутимая.

    Во избежание непредвиденных трат перед подписанием договора проконсультируйтесь с юристом.

    Действительно ли это выгодно — отзывы реальных заемщиков

    Закон об ипотеке работает с февраля 2018 года, поэтому реальных отзывов в сети еще нет — пока только ведется бурное обсуждение. Встречаются жалобы, что банковский персонал не в курсе работы указа. Руководство кредитных организаций просит с пониманием отнестись к сложившейся ситуации и обещает, что в течение двух-трех месяцев все вопросы будут решены.

    Но вопросов от этого меньше не становится. Разберемся, выгодно ли брать эту ипотеку, ответив на главные из них:

    1. 6% это выгодно? Да, 6 процентов это очень выгодно. Такая процентная ставка приближается к европейской, которая находится на уровне 2-4%.
    2. Привязка к ставке рефинансирования — это хорошо? Этот фактор зависит от экономической ситуации в стране. При стабильной экономике этот показатель находится на одном уровне или постепенно снижается. С декабря 2014 года она снизилась с 17 до 7,5%. Так что в нынешних условиях привязка к ставке рефинансирования это хорошо.
    3. Если у меня родился 4/5/6 ребенок, я попадаю под действие программы? Подписанный указ направлен на поддержку молодых семей (возраст родителей до 35 лет). Работники одного из банков дали нам следующий ответ: при рождении четвертого льготы предоставляются, как при третьем. Но при этом неизвестно, будет ли увеличен период гашения кредита по пониженной процентной ставке еще на 5 лет, если в период с 2018 по 2022 год родится трое детей.

    При рождении третьего ребенка обратитесь к региональным властям за помощью. Именно они осуществляют поддержку многодетных семей.

    Мы продолжаем следить за новостями по теме статьи и будем держать вас в курсе любых изменений ситуации со льготным кредитованием.

    Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-mnogodetnoj-semi

    Ипотека Сбербанка для многодетных семей

    Ипотечная программа для многодетных семей

    Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям.

    Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %.

    Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

    Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

    Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2018 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

    1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
    2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
    3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
    4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
    5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
    6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
    7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

    Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

    Условия выдачи жилищного кредита

    Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

    При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

    Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье».

    Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка.

    Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

    Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

    Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи по новому закону:

    • срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
    • первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
    • при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
    • при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
    • в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

    Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

    Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

    • официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
    • в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

    Пакет документов

    Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

    • паспорт гражданина РФ;
    • согласие супруга/супруги;
    • документы, подтверждающие рождение детей;
    • справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
    • справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

    Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

    Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

    Практические рекомендации

    Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

    Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий.

    Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без.

    Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

    На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение.

    И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки.

    Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

    Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

    • созаемщиков;
    • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
    • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

    Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

    Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-dlya-mnogodetnyx-semej.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.