Ипотека для инвалидов 1 группы

Как инвалиду взять ипотеку?

Инвалиды причисляются к социально незащищенной группе населения, имеющей низкий доход. Поэтому ипотека инвалидам выдается нечасто. Как может человек с ограниченными возможностями взять кредит для приобретения жилья, на каких условиях, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам, важно уточнить еще до похода в банк.

Как инвалиду взять ипотеку

Ипотеку инвалидам дают по программе от государства, по программе с двумя документами, с помощью общегосударственных пенсионных начислений и через брокерную организацию. В каждом случае инвалиду будет сложно получить кредит, поскольку банки рискуют, кредитуя таких граждан.

Государственная программа

По правительственному нормативу от 1996 года N 901 с видоизменениями 2014 года, инвалиды с их семьями признаются нуждающимися в улучшении качества жилищных условий.

Это происходит в том случае, если их жилье не может соответствовать санитарным с социальными стандартам.

Программа дает государственные деньги, чтобы оплатить первый взнос по ипотеке для инвалидов 3 группы на жилье или погасить долг за квартиру.

Программа кредитования по двум документам

Программа, по которой можно оформить кредит по данным паспорта со СНИЛСом. ВТБ-24 дает такой займ от 9,6% годовых всем лицам. Газпромбанк позволяет взять ипотеку для инвалидов 3 группы по ставке 11,5% для любых целей. При этом половина процента добавляется, если жилое пространство находится на этапе строительства и если залог находится на ГПБ.

Сбербанк предлагает оформить кредит молодой семье на вторичное жилье или новостройку за процент от 11,5. В Дельтабанке можно взять кредит под 12,75%, в Россельхозбанке на готовое жилье можно оформить заем под 10,25%, а в Транскапиталбанке – под 13%. В Уралсибе действует предложение под 9,9%.

По государственной пенсии (на примере Сбербанка)

Сбербанк активно выдает ссуды лицам пенсионного возраста, даже тем, кто получает пенсию по инвалидности. Клиент может взять обычный кредит на жилье или же по двум документам без подтверждения дохода.

Обычно пенсионные выплаты маленькие и не покрывают ежемесячные ипотечные платежи. Поэтому чаще всего пенсионеры берут кредит по второй программе.

Помощь брокера для оформления ипотеки

Посредник при оформлении ипотеки используется не часто. Однако для многих пенсионеров – это единственная возможность решить жилищный вопрос.

Выбирая брокера, важно помнить о том, что многие из них являются мошенниками. При этом услуги брокерской работы могут обойтись в 10% от общей суммы кредита.

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов

Получить ипотечный кредит сегодня человек с ограниченными возможностями может по обычным условиям и с общегосударственной материальной помощью – субсидии для инвалидов 2 группы и других групп.

Для использования льгот при приобретении жилплощади он должен быть признан нуждающимся и поставлен на соответствующий учет.

Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Он должен жить в комнате общежития, коммуналке или делить площадь с другими людьми, которые не являются его родственниками.

После того, как придет его очередь получить материальную помощь на покупку жилья в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Инвалидам, страдающим от тяжелых болезней, выделяют деньги вне очереди. В конкретных тяжелых случаях государственными деньгами полностью погашается ипотека инвалидам 1 группы на жилье.

Условия ипотеки

На данный период инвалидам доступны 6 программ ипотеки на общих выгодных условиях.

1. Готовое жилье – ссуда под 10,1% на 30 лет с первоначальным вкладом в 15% от всех средств.
2. Стройка – ссуда под 10,2% на 30 лет с указанным ранее залогом.
3. Создание частного дома – ипотечный кредит под 11% со взносом в 25%;
4. Загородная недвижимость – ипотека под 11,1% с объемом залога в 25%.
5. Военная ипотека – кредит по ставке 9,5%, взнос 20%.

Инвалид может поучаствовать в программе семейной ипотеки и ипотеки для инвалидов 2 группы на гараж. В первом случае ставка равна 11%, а во втором — 6%. Также он может принять участие в программе рефинансирования ипотечного кредита – ссуда под 10,6%. По вопросу суммы кредита, ее рассчитывают в индивидуальном порядке, отталкиваясь от показателей дохода.

Требования к заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стабильную официальную работу или постоянный заработок, должен быть платежеспособным. Возраст заемщика 21–75 лет.

При этом требования к инвалидам повышенные. Попытка оформить кредит инвалиду первой группы может увенчаться успехом в 5% из 100% случаев. К тому же, заемщик во многих банках обязательно должен иметь поручителя, созаемщика или залоговое имущество.

Требования к недвижимости

Самое главное требование к недвижимости при составлении залога – ее ликвидность. При этом одну личную квартиру не могут рассматривать в качестве залогового имущества, поскольку отнять ее в случае неуплаты кредита не имеют права.

Поэтому потенциальный заемщик должен предоставить другую квартиру, либо недвижимость в виде дачного или частного домика. Залогом может послужить также машина.

Какие банки дают ипотеку инвалидам

Инвалидам займ дают крупнейшие банки РФ: Сбербанк, Ренессанс, Хоумкредитбанк, Тинькофф, Совкомбанк и Акбарс. еКапуста занимается выдачей микрозаймов, которые можно использовать при недостаче маленькой суммы для приобретения недвижимости.

В Сбербанке, Совкомбанке и Акбарсе ипотеку можно оформить по ставке от 10%, в Ренессансе – от 15,9%, в Тинькоффе – от 25%. Сумма кредитования разная – от 300 000 до 2 500 000 рублей.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Чтобы сделать заявку на получение кредитной суммы на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке и в другом учреждении, не выходя из дома, следует выполнить ряд шагов.

1. Зайти на сайт банка, указать интересующую сумму и время погашения задолженности, нажать на оформление кредита.
2. В появившемся окне анкеты указать свои личные и паспортные данные, прописать статус, доход и номер мобильного телефона.
3. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка от банковского специалиста, чтобы уточнить предоставленную информацию и принять предварительное решение.
4. Посетить банк, принести оригиналы и получить окончательное решение о выдаче ссуды.
5. При одобрении подписать договор и получить деньги.

Какие документы нужны

Чтобы оформить кредит в любом банке потребуется предоставить следующий набор документов:

• паспорт РФ с пометкой ПМЖ в месте взятия ссуды;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах или документ, который может подтвердить уровень дохода;
• справка об инвалидности.

Если займ оформляется под залог ликвидной недвижимости или машины, необходима документация, которая дает право распоряжаться имуществом.

По каким причинам банк может отказать

Банк может отказать из-за плохой кредитной истории, несоответствующего дохода, отсутствия созаемщиков при низкой заработной плате, высокой кредитной нагрузки, внесении неправильной информации при создании заявления на выдачу кредита. Также отказ в выдаче кредита может поступить, если человек не желает страховать свою жизнь и здоровье, что является обязательным условием получения ипотеки.

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку инвалиду 2 группы и других категорий, можно сказать, что заемщик вправе взять кредит только в том случае, если у него есть стабильный доход, залоговое имущество или поручитель. Также он может воспользоваться льготами от государства в виде субсидии на погашение первого взноса или части кредита. Инвалиду иногда предоставляется субсидия, покрывающая весь ипотечный кредит.

Источник: https://opekarf.ru/invalidam/obshhaya-informatsiya/kak-invalidu-vzyat-ipoteku

Ипотека Сбербанка для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Ипотека Сбербанка инвалидам 1, 2 или 3 группы предоставляется на общих условиях. Здесь отсутствует отдельное направление работы с соответствующим кредитным наименованием для этой категории клиентов.

Тем не менее имеются спецусловия для комфортного кредитования инвалидов. Кроме того, стоит учитывать факт инвалидности до фактического взятия ипотеки или в процессе ее погашения.

Во втором случае заблаговременно предусматриваются страховые условия обслуживания.

Условия получения ипотеки

Сбербанк характеризуется в качестве толерантного учреждения с лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. В том числе и к инвалидам. Именно поэтому здесь могут кредитоваться люди с несколько ограниченными способностями или полностью нетрудоспособные. Тем не менее они все равно должны иметь официальный доход. Для этого можно использовать альтернативные виды ресурсов.

1 группы

Возможность взятия ипотеки и ее своевременного погашения стоит рассматривать с точки зрения доходного уровня инвалида. При этом наличие инвалидности непосредственно определяет способность человека к труду. Как известно, первая группа является полностью нетрудоспособной. Именно поэтому для данной категории лиц сложнее всего получить ипотеку в Сбербанке.

Если доход характеризуется как высокий (а точнее достаточный для ежемесячного погашения задолженности по ипотеке и оставления денег для обеспечения личных нужд), то он может удовлетворить Сбербанк. Однако, этот уровень и периодичность доходных транзакций должны быть еще и беспрерывными (стабильными).

При этом важен и характер инвалидности, так как Сбербанк избегает выдачу ипотеки гражданам, по которым увеличен риск непогашения. Оставление долговых обязательств по ипотеке может произойти в связи с ухудшением здоровья и смерти инвалида. Для нивелирования таких рисков разрешено подключить добровольную страховку для инвалида плательщика.

2 группы

Если рассматривать основательно, то данная группа также является нерабочей. Найти работу таким гражданам крайне сложно. Тем не менее здесь действуют лишь ограничения, которые можно обойти при соблюдении некоторых поблажек: укороченный день работы, учащенные и более длительные перерывы, облегчение функционала.

Законодательство предусматривает следующие виды заработка, принимаемые Сбербанком по ипотеке для инвалидов:

1. Сдача имеющейся недвижимости в аренду. Для ее учета следует обладать сдаваемую недвижимость на праве собственности и отчислять подоходный налог.
2. Реализация результатов интеллектуальной собственности.
3. Вознаграждения по договорным гражданско-правовым взаимоотношениям.
4. Частная практика.
5. Пенсия по возрасту или за выслугу лет (в том числе досрочная).

Перечисленные пункты подходят не конкретно для данной категории, а инвалидам 1,2 и 3 группы. В любом случае здесь работают все те же приоритеты, что и для предыдущей рассмотренной группы инвалидности относительно характера дохода, страхования не только недвижимости, но и самого инвалида должника.

3 группы

Третья группа характеризуется наличием значительных проблем со здоровьем, которые не являются препятствием для трудоустройства инвалида. Поэтому для такой нуждающейся в жилье категории выдача ипотеки осуществляется в обычном порядке. При наличии хорошего заработка гражданин и вовсе не обязан афишировать наличие диагнозов Сбербанку.

Стоит отметить, что наряду с основным трудоустройством, инвалид вправе предложить на рассмотрение доход с места работы по совместительству. И это кроме указанного ранее списка по источникам получения денег (во второй группе инвалидности). Люди не принуждаются к страхованию, как и в остальных группах. Но это условие является выгодным и для самого заемщика, так как снижает процентную ставку.

Что же касается каких-либо льгот, то в Сбербанке они не предусмотрены. Здесь действуют спецпрограммы для нуждающихся семей и военных, но не инвалидов. Для указанных граждан в Сбербанке не подключаются финансы из госбюджета. Претендовать на сниженные параметры по ипотеке можно благодаря согласию клиента инвалида на определенные условия обслуживания, что осуществляется на общих основаниях.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Действительно, как указывалось ранее, Сбербанк содействует обеспечению жильем семейств с детьми при помощи государственной поддержки. Соответствующие программы подразумевают подключение субсидий и сертификатов от правительственного аппарата и сниженную процентную ставку по ипотеке от Сбербанка. Однако, этот порядок предусмотрен независимо от наличия инвалидности у детей.

Подходящие инвалидам программы ипотеки Сбербанка:

Сбербанк России не участвует в оформлении документов у исполнительных органов власти. Эта задача исключительно самих граждан. При этом процедура оформления ипотеки в этих случаях усложняется, так как требуются дополнительные действия и документальные подтверждения статусов и выделенных денежных средств.

Особенности для неработающих инвалидов

Так как неофициальные источники заработка не подходят для кредитно-финансового учреждения, то остается уповать на благосклонность Сбербанка и его согласие на принятие к анализу альтернативных финансовых источников (указанных выше). Тем не менее стоит помнить, что все банки имеют право отказа любому клиенту без объяснения причин (и инвалиду).

Сбербанк не относится к государственному сектору. Это самостоятельное учреждение, разрабатывающее параметры ипотеки с учетом законов, средних показателей Центробанка и собственных рисков. Однако, ему на рассмотрение могут быть предложены как государственные социальные пособия, так и постоянные выплаты от юрлица (например, при получении инвалидности вследствие травмы на производстве).

Как оформить ипотеку

Отделения Сбербанка адаптированы для лиц с ограниченными возможностями здоровья. Здесь имеется сервис сурдопереводчика, который запрашивается непосредственно у специалиста.

Также можно сформировать перечень отделений с оборудованием для инвалидов колясочников.

Терминалы и банкоматы имеют контрастные экраны и возможность подключения наушников, которые упрощают обслуживание для слабовидящих.

Этапы оформления ипотеки инвалидам и остальным категориям заемщиков:

1. Подача заявки лично в отделении или при онлайн обращении на официальном сайте Сбербанк Онлайн.
2. Ожидание резолюции Сбербанка.
3. Поиск жилья после получения одобрения, который можно осуществить на платформе Сбербанка ДомКлик для выбора «вторички», а также использовать списки аккредитованных застройщиков для выкупа «новостроя».
4. Донесение документов.
5. Подписание договоров: ипотечный, купли-продажи, страховой.

Дальнейшее обслуживание в Сбербанке выданной ипотеки также упрощено. Во-первых, многочисленные сервисы имеются на портале Сбербанк Онлайн и их можно получить в удаленном доступе. При этом сам сайт или одноименное приложение для смартфона также подстроены под нужды инвалидов: адаптированный интерфейс и дополнительные функции.

Условия

Под условиями кредитования подразумеваются доступные суммы ипотеки и сроки для их возврата.

Кроме того, в каждой ипотечной программе от Сбербанка действует своя процентная ставка, которая может сильно коррелировать в зависимости от цели кредитования, а также статуса инвалида.

Под статусом подразумевается положение клиента в системе Сбербанка, а также гражданское состояние («нуждающееся лицо»).

«Зарплатники» Сбербанка обслуживаются по упрощенной схеме ипотеки. Для них доступен ускоренный анализ заявок, а также снижение процентной ставки. Такой статус выступает льготным показателем. Кроме него в Сбербанке имеются и другие скидки, доступные всем без исключения клиентам: дополнительное страхование, проведение электронной регистрации прав собственности и т.д.

Пакет документов для инвалидов

Принципиально документальный кейс, предоставляемый клиентами для ипотеки не особо отличается при наличии или отсутствии инвалидности. В конце концов человек может и вовсе не проговаривать данный факт. Однако, при использовании альтернативных источников дохода приходится обосновывать причину этого, подключая к основному пакету заключение МСЭК.

В основном перечне присутствуют как личные и доходные документы заемщика инвалида, так и документы по недвижимости и обеспечению (залог и поручительство третьих лиц). В отдельных случаях подключаются документы по участию в госпрограммах или проектах отдельных субъектов РФ (например, расселение владельцев жилья в Москве по проекту реновации).

Как проходит сделка

От момента подачи заявки на ипотеку до заключения сделки купли-продажи может пройти до четырех месяцев.

После примерно недельного ожидания одобрения заявления заемщику инвалиду дается отсрочка в 90 дней для поиска жилья и донесения документов по нему и по наличию денег на первоначальный взнос в размере 15-20 %. После оценки жилья Сбербанком, клиент получает деньги и может произвести оплату.

Так как ипотека облагается большими рисками по преступному деянию третьих лиц, то до заключения сделки покупателю и Сбербанку следует внимательно отнестись к личности продавца. Кроме его правоустанавливающих документов (свидетельств и договоров) придется оформить предварительный договор купли-продажи.

После оплаты покупки в процессе сделки купли-продажи, перед новоявленным владельцем встает следующая задача — оформление прав собственности и, возможно, прописка в этом объекте. При участии в сделке средств материнского капитала, придется наделить правами на жилье несовершеннолетних детей, а также подтвердить растрату для Пенсионного фонда.

Альтернативные варианты

Поскольку для инвалидов не предусмотрено специфичных программ, то им следует рассматривать альтернативные варианты, представленные для всех категорий клиентов.

Это ипотека на строящееся и уже сданное жилье, на строительство дома, выкуп земли или нежилой загородной недвижимости, а также машиноместа или гаража.

Подключение законодательных программ подразумевает господдержку семей с имеющимся у них вторым ребенком, рожденным с 01.2018 по 12.2022 гг, а также ипотеку с маткапиталом. Имеющаяся здесь ипотека для военных может быть выдана при наличии у них инвалидности, но при соблюдении заемщиком ряда условий.

Кроме того, в Сбербанке представлен и жилищный потребительский кредит под залог недвижимости. Он отличается от ипотеки главным образом отсутствием первоначального взноса, повышенным уровнем процентной ставки и укороченным сроком действия. Под залогом выступает как кредитуемая, так и иная имеющаяся у инвалида недвижимость.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

• созаемщиков;
• заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
• созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-dlya-invalidov.html

Самые жесткие условия по ипотеке для инвалидов

Жилищ­ная про­бле­ма для такой кате­го­рии людей, как инва­ли­ды, про­дол­жа­ет оста­вать­ся острой и труд­но­раз­ре­ши­мой, хотя каза­лось бы, закон цели­ком на их сто­роне.

Льгот­ные оче­ре­ди на полу­че­ние соб­ствен­ной квар­ти­ры или сня­тие соци­аль­но­го жилья рас­тя­ги­ва­ют­ся до бес­ко­неч­но­сти, и инва­лид в этой жиз­ни рис­ку­ет не полу­чить желан­ную кры­шу над голо­вой.

Поэто­му немуд­ре­но, что он пыта­ет­ся осу­ще­ствить жела­е­мое при помо­щи ипо­те­ки, как и боль­шин­ство здо­ро­вых людей, по наив­но­сти пола­гая, что его, воз­мож­но, ждут какие-то льго­ты.

Одна­ко при­дя в банк, чело­век с огра­ни­чен­ны­ми воз­мож­но­стя­ми с гру­стью убеж­да­ет­ся, что ипо­те­ка для инва­ли­дов – это как какая-то жесто­кая насмеш­ка, и он слы­шит при­мер­но сле­ду­ю­щее: да, вы име­е­те, конеч­но, пра­во на кре­дит, как и все, но усло­вия для вас будут гораз­до жест­че, чем для остальных…Другими сло­ва­ми, бан­ки созда­ют невоз­мож­ные усло­вия для того, что­бы инва­лид мог взять ипо­теч­ный займ.

Почему ипотеку инвалиду взять трудно?

Если рас­смот­реть все суще­ству­ю­щие в стране зако­ны, мож­но обра­тить вни­ма­ние, что пра­ва мало­иму­щих, инва­ли­дов, в осо­бен­но­сти, детей-сирот, пре­дель­но защи­ще­ны в стране, одна­ко не все зако­ны работают

Закон на стороне инвалидов

• Ста­тья 40‑я Кон­сти­ту­ции РФ гла­сит, что любой граж­да­нин Рос­сии име­ет гаран­ти­ро­ван­ное пра­во на свое жилье, а мало­иму­щим и дру­гим соци­аль­ным кате­го­ри­ям, куда вхо­дят и инва­ли­ды, поло­же­но либо бес­плат­ное, либо доступ­ное по цене жилье.
• В 1996 г. было при­ня­то поста­нов­ле­ние №901, о предо­став­ле­нии льгот в обес­пе­че­нии жилы­ми поме­ще­ни­я­ми инва­ли­дов и семей с инва­ли­да­ми. (на дан­ный момент утра­тил силу либо отменен).
• Жилищ­ный кодекс (р. III, гл. 7), при­ня­тый в 2005 г., дает пра­во полу­че­ния бес­плат­но­го жилья по дого­во­ру соци­аль­но­го най­ма из госу­дар­ствен­но­го или город­ско­го фон­да тем, кто будет при­знан нуж­да­ю­щим­ся (кри­те­рии при­зна­ния граж­дан нуж­да­ю­щи­ми­ся в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий – ст. 51 ЖК).
• Ст.17 «Об обес­пе­че­нии инва­ли­дов жильем» (№181 ФЗ О соци­аль­ной защи­те инва­ли­дов, 1995 г) в редак­ции 2018 г. дора­бо­та­ла усло­вия поста­нов­ки на жилищ­ный учет, дого­вор соци­аль­но­го най­ма и льго­ты для инва­ли­дов, став­ших в оче­редь на полу­че­ние жилья после 2005 г. Для тех, кто встал в оче­редь до 2005 г., дей­ству­ет ста­рое поста­нов­ле­ние, по кото­ро­му соци­аль­ная под­держ­ка инва­ли­дов и предо­став­ле­ние жилья осу­ществ­ля­ет­ся из госу­дар­ствен­но­го бюд­же­та в виде суб­вен­ций (суб­си­дий), выде­ля­е­мых бюд­жет­ным орга­нам субъ­ек­тов РФ на нуж­ды инвалидов.

Финансов и квартир на всех не хватает

Квар­ти­ры для инва­ли­дов выде­ля­ют­ся из соци­аль­ных фон­дов, а стро­и­тель­ство соци­аль­но­го жилья ведет­ся крайне низ­ки­ми тем­па­ми, поэто­му и полу­ча­ет­ся, что его не хва­та­ет: мало­иму­щих и инва­ли­дов в стране столь мно­го, что оче­редь на полу­че­ние сво­ей соб­ствен­ной квар­ти­ры рас­тя­ги­ва­ет­ся на дол­гие годы, и в ней нахо­дят­ся люди, кото­рые успе­ли стать на учет до 2005 г. Пер­вые в оче­ре­ди на насто­я­щий момент те, кото­рые при­нес­ли доку­мен­ты еще в про­шлом веке. И имен­но они могут рас­счи­ты­вать на полу­че­ние жило­го поме­ще­ние из бюд­жет­но­го фонда.

На что же может наде­ять­ся чело­век, кото­ро­го поста­вят на учет сего­дня вме­сте с осталь­ны­ми нуж­да­ю­щи­ми­ся? Фак­ти­че­ски толь­ко на жилье по дого­во­ру соци­аль­но­го най­ма и соци­аль­ную под­держ­ку госу­дар­ства по выпла­те арен­ды и ком­му­наль­ных услуг. Инва­лид при этом не явля­ет­ся соб­ствен­ни­ком, он про­сто арен­ду­ет жилье у государства.

Ком­мер­че­ское жилье, осо­бен­но в сто­ли­цах, напро­тив, стро­ит­ся беше­ны­ми тем­па­ми, но оно очень доро­го и недо­ступ­но для мало­обес­пе­чен­ных. К сожа­ле­нию, «циви­ли­зо­ван­ный госу­дар­ствен­ный рынок жилья», о кото­ром все гово­рят, все так и не создается…

Гово­рят, что финан­сов нет, и в 2018 г. их тоже не хва­та­ет. Но на сов­мест­ный ипо­теч­но-аренд­ный про­ект в Москве были вло­же­ны в 2016 г. свы­ше 100 млрд. руб­лей из бюд­же­та.

Сколь­ко соци­аль­ных квар­тир мож­но было постро­ить на эти день­ги? Но постро­и­ли «доход­ные дома» — доро­гие апар­та­мен­ты с пол­ной инфра­струк­ту­рой, рас­счи­тан­ные на состо­я­тель­ных людей.

Вот и полу­ча­ет­ся, что на инва­ли­дов и мало­иму­щих денег нет, но они все­гда есть на при­быль­ные проекты.

А чем же бан­ки хуже? Они тем более дале­ки от бла­го­тво­ри­тель­но­сти, и при­зы­вать их откры­вать ипо­те­ки для мало­иму­щих, это все рав­но что при­зы­вать поде­лить­ся сво­и­ми день­га­ми.

Все суще­ству­ю­щие льгот­ные ипо­теч­ные про­грам­мы, в том чис­ле 6 %-я ипо­те­ка для семей с детьми, спон­си­ру­ют­ся ведь госу­дар­ством – кре­дит­ные же орга­ни­за­ции не при­вык­ли терять ни копей­ки из прибыли.

Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2018 г

И хотя гово­рят, что инва­ли­ды наде­ле­ны таки­ми же пра­ва­ми, как и все осталь­ные люди, взять кре­дит на общих осно­ва­ни­ях чело­ве­ку с огра­ни­чен­ны­ми воз­мож­но­стям прак­ти­че­ски невоз­мож­но.

При­чи­на кро­ет­ся в неже­ла­нии бан­ка брать высо­кий риск на себя: в слу­чае невы­пла­ты кре­ди­та высе­лить инва­ли­да из зало­го­вой ипо­теч­ной квар­ти­ры будет по зако­ну невоз­мож­но.

Какие-то шан­сы есть у рабо­та­ю­ще­го инва­ли­да 2 — 3 группы:

• ипо­те­ка для инва­ли­да 3 груп­пы доступ­ней, пото­му что он может рабо­тать почти с пол­ной нагрузкой;
• для инва­ли­да вто­рой груп­пы рабо­чий гра­фик уста­нав­ли­ва­ет­ся не более 35 ч. в неделю;
• инва­ли­ду 1 груп­пы не име­ют пра­во отка­зы­вать в тру­до­устрой­стве, но у него могут быть дви­га­тель­ные огра­ни­че­ния, и он ста­но­вит­ся часто нетрудоспособным.

Мень­ше все­го шан­сов полу­чить ипо­те­ку имен­но у инва­ли­да 1 груп­пы, так как у него могут отсут­ство­вать и пла­те­же­спо­соб­ность, и тру­до­спо­соб­ность – два важ­ных усло­вия, при кото­рых банк согла­сит­ся иметь дело с инвалидом.

Пен­сия по инва­лид­но­сти не при­ни­ма­ет­ся в рас­чет бан­ком при опре­де­ле­нии кри­те­ри­ев пла­те­же­спо­соб­но­сти. Инва­лид дол­жен рабо­тать и полу­чать доста­точ­но высо­кую зар­пла­ту, поз­во­ля­ю­щую ему осу­ществ­лять платежи.

К сожа­ле­нию, каких-то обна­де­жи­ва­ю­щих для инва­ли­дов зако­нов в 2018 г. пока не вышло. Как и рань­ше, рас­счи­ты­вать на полу­че­ние жилья из бюд­жет­ных госу­дар­ствен­ных и реги­о­наль­ных средств могут лишь те, кто стал в оче­редь до 2005 г., осталь­ным при­хо­дит­ся наде­ять­ся на соци­аль­ную арен­ду, льгот­ные ипо­теч­ные про­грам­мы, помощь государства.

Требования к инвалидам при выдаче кредита

Бан­ки соглас­ны выдать ипо­теч­ный кре­дит на жилье инва­ли­ду при сле­ду­ю­щих условиях:

• тру­до­устро­ен­ность не мень­ше полу­го­да до вре­ме­ни обра­ще­ния в банк;
• доста­точ­ный уро­вень доходов;
• под­твер­жде­ние заня­то­сти в буду­щем (банк дол­жен иметь гаран­тии, что заем­щи­ка не уво­лят на про­тя­же­нии пери­о­да кредитования);
• нор­маль­ное состо­я­ние здо­ро­вья, поз­во­ля­ю­щее инва­ли­ду трудиться;
• стра­хо­ва­ние недви­жи­мо­сти и сво­ей жиз­ни от смер­ти, несчаст­но­го слу­чая или болезни.

Поми­мо это­го, банк может потре­бо­вать поло­ви­ну сто­и­мо­сти квар­ти­ры в виде пер­во­на­чаль­но­го взноса.

Согла­си­тесь, все эти тре­бо­ва­ния про­ти­во­ре­чат само­му поня­тию «инва­лид». Он как мини­мум дол­жен рабо­тать на двух-трех рабо­тах и обла­дать недю­жин­ным здо­ро­вьем терминатора.

Стра­хо­ва­ние для инва­ли­дов так­же пол­но­стью дис­кри­ми­на­ци­он­ное и воз­ла­га­ет непо­силь­ное бре­мя на него: общая сум­ма всех стра­хо­вок может дости­гать 15 % от сто­и­мо­сти ипо­теч­ной квар­ти­ры. При этом все­го 15 % стра­хо­вых ком­па­ний соглас­ны стра­хо­вать инвалидов.

Отка­зать­ся от «доб­ро­воль­ных» стра­хо­вок чело­век с огра­ни­чен­ны­ми воз­мож­но­стя­ми не смо­жет: ему тогда про­сто не дадут кредит.

Полу­ча­ет­ся бан­ки в каж­дом пунк­те нару­ша­ют пра­ва инва­ли­да, ведь по сути такие усло­вия озна­ча­ют отказ. Но сде­лать скром­ную помет­ку в сво­их пра­ви­лах о том, что ипо­те­ку инва­ли­дам они не выда­ют, КО не могут, так как нару­ше­ние зако­на будет тогда явным. Им же гораз­до про­ще неглас­но его нарушать.

Срав­ни­тель­но более сочув­ствен­ное отно­ше­ние к инва­ли­дам в Сбер­бан­ке, кото­рый явля­ет­ся одним из немно­гих бан­ков, не отвер­га­ю­щим с поро­га этих людей, а пыта­ю­щим­ся как-то помочь :

• сотруд­ни­ки бан­ка при­зна­ют без­нрав­ствен­ность нынеш­ней ситуации;
• пыта­ют­ся про­дви­гать на госу­дар­ствен­ном уровне финан­со­вые зако­ны, лояль­ные к инвалидам;
• при рас­смот­ре­нии заяв­ки на кре­дит диф­фе­рен­ци­ро­ван­но под­хо­дят к оцен­ке тру­до­спо­соб­но­сти инвалида;
• помо­га­ют подать заяв­ку на льгот­ную ипотеку.

Что делать инвалидам и как получить жилье

Есть несколь­ко выходов:

• Предо­ста­вить залог в виде дру­гой недви­жи­мо­сти (при нали­чии щед­рых на доб­рые дела род­ствен­ни­ков или знакомых).
• Взять соза­ем­щи­ков или пору­чи­те­ля, кото­рые будут соглас­ны раз­де­лить бре­мя ипотеки.
• Подать на банк в суд за нару­ше­ние прав (дол­гий тер­ни­стый путь, но мож­но попы­тать­ся при помо­щи опыт­ных юристов).
• Встать в оче­редь на жилье по соци­аль­но­му най­му (при усло­ви­ях, соот­вет­ству­ю­щих ст. 51 ЖК о кри­те­ри­ях при­зна­ния граж­дан нуж­да­ю­щи­ми­ся в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий). Этот спо­соб полу­че­ния жилья наи­бо­лее при­ем­лем для тех инва­ли­дов, кто стал на жилищ­ный учет позд­нее 2005 г.
• Подать заяв­ку на уча­стие в льгот­ной ипо­те­ке, суб­си­ди­ру­е­мой госу­дар­ством: Моло­дая семья, Ипо­те­ка для мно­го­дет­ной семьи (с 6% став­кой), Соци­аль­ная ипо­те­ка для бюд­жет­ных работ­ни­ков и т.д.
• Подать заяв­ле­ние на полу­че­ние госу­дар­ствен­ной суб­си­дии на жилье (этот спо­соб под­хо­дит тем, кто состо­ит в оче­ре­ди на жилье до 2005 г.)

Ино­гда быва­ют ситу­а­ции, когда госу­дар­ство может помочь инва­ли­ду в инди­ви­ду­аль­ном поряд­ке. Нуж­но не боять­ся обра­щать­ся повсю­ду, заяв­лять о сво­ем суще­ство­ва­нии и пра­вах, идти и сту­чать­ся в раз­ные две­ри, и воз­мож­но где-то отво­рят и услышат…

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-dla-invalidov.html

Выгодные условия и порядок получения ипотеки инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке

Ипотека для инвалидов может быть получена:

• на общих условиях (специальных программ для данной категории заемщиков не предусмотрено);
• с государственной поддержкой (если потенциальный заемщик соответствует определенным требованиям).

Общие условия кредитования предполагают предоставление ипотечного кредита заемщикам, которые подходят под конкретные параметры банка, независимо от состояния здоровья.

Требования к заемщикам

У каждого банка свои условия предоставления жилищного займа. Но можно выделить общие требования, которые выставляются большинством кредиторов.

Для одобрения заявки потенциальный клиент должен соответствовать следующим параметрам:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 23 до 65 лет (в некоторых банках минимальный порог может быть снижен до 21 года, а максимальный увеличен до 70 лет);
• наличие стажа не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, и от 6 месяцев за весь период трудовой деятельности (цифры зависят от конкретного кредитора);
• стабильный доход с возможностью документального подтверждения справкой по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (не требуется, если клиент получает зарплату или пенсию через кредитора).

Отдельных требований к семейному положению не установлено, но при наличии работающего супруга, шансы на получение положительного решения увеличиваются, благодаря повышению общего дохода семьи (второй супруг автоматически становится созаемщиком, за исключением ситуаций, когда оформлен брачный договор либо отсутствует российское гражданство).

Обратите внимание! Наличие хорошей кредитной истории является обязательным условием получения жилищного займа.

Условия выдачи

Параметры ипотечных займов зависят от политики конкретного банка. Приобретение недвижимости возможно на следующих условиях:

• срок ипотечного кредитования – от 1-го года до 30 лет;
• сумма от 100 тыс. рублей до 50 млн. рублей;
• размер первоначального взноса от 10 до 80% от стоимости жилплощади;
• процентная ставка от 6% до 12%;
• подтверждение дохода по усмотрению клиента, если сума личных средств составляет не менее 40% от приобретаемого жилья, банк может рассмотреть заявку без финансовых документов.

Оформление ипотеки для людей с ограниченными возможностями предполагает определенные сложности в зависимости от категории здоровья.

Третья группа

Данная категория заемщиков может оформить ипотеку на общих основаниях без привлечения поручителей.

Работающему инвалиду со стабильным доходом в размере, позволяющим обслуживать жилищный займ и положительной кредитной историей, можно обращаться в любой банк – проблем с предоставлением займа не будет.

Дополнительной гарантией платежеспособности клиента при оформлении ипотеки для инвалидов 3 группы выступает социальная пенсия. Если она начисляется через банк-кредитор, это увеличит вероятность одобрения заявки.

Обратите внимание! Также возможно получение льготной ипотеки для инвалидов 3 группы – после оформления жилищного займа государство покрывает до половины долга (действует не во всех регионах страны).

Вторая группа

Получение ипотеки для инвалидов 2 группы возможно в Сбербанке, при условии, что доход позволяет обслужить оформляемый кредит. Данная категория заемщиков может испытывать трудности в получении жилищного займа, потому что не все банки готовы пойти на сделку с высоким уровнем риска.

Сбербанк работает по всем государственным программам России, по которым определенным категориям населения дают льготы. Поэтому здесь фиксируется самый высокий процент обращений инвалидов.

Также возможно оформление льготной ипотеки для инвалидов 2 группы, по которой половина долга будет оплачена правительством. Филиалы Сбербанка есть во всех регионах страны, поэтому если в субъекте возможно получение льготы, оформление через данную банковскую организацию позволит воспользоваться ею в полном объеме.

Первая группа

Оформление ипотеки для инвалидов 1 группы не предусмотрено, потому что данная категория граждан относится к категории высокого риска. Социальные выплаты не могут использоваться в качестве дохода, поэтому банки не заключают подобные сделки.

Ипотечный займ для инвалидов данной группы возможен только в случае привлечения здоровых созаемщиков (в зависимости от банка их количество может доходить до 5, наличие родственных связей не является обязательным).

Второй супруг становится созаемщиком автоматически, независимо от уровня дохода и состояния кредитной истории (если нет брачного договора).

Семья с ребенком инвалидом

Если у заемщиков на иждивении находится инвалид детства, они могут взять ипотеку на общих условиях. Но им положены такие же льготы и субсидии, что и взрослым людям с ограниченными возможностями.

Важно, что для получения помощи от государства, семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, потому что обеспечение счастливого детства является приоритетной задачей государства.

Источник: https://254009.ru/info/lgoty-na-ipoteku-invalidam-3-gruppy.html

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2021 году: как оформить

Ипотека для инвалидов в 2021 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

Может ли быть оформлена инвалидом ипотека?

Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

Таковые в 2021 году должны:

• в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
• внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
• быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
• иметь положительную кредитную историю;
• получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

Оформление

Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

Получение государственной материальной поддержки лицам, намеренным стать ипотечными заемщиками, осуществляется при наличии у таких субъектов следующих характеристик:

1. платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
2. отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
3. наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
4. предоставления всей затребованной банком документации;
5. регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.

Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

С инвалидностью 1 группы

Лица, у которых имеется инвалидность 1 группы, характеризуются полным физическим ограничением.

Им необходим постоянный уход. Выполнять его по отношению к несовершеннолетним, призваны родители, в отношении совершеннолетних назначаются законные опекуны.

Оформить ипотеку лицу, обеспечение которого полностью осуществляется за счет социальных выплат, не удастся. За него приобрести жилье может родитель или опекун.

С инвалидностью 2 группы

Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

С инвалидностью 3 группы

Наличие у человека 3 группы инвалидности не влечет нетрудоспособность, но служит основанием для получения инвалидом социальной пенсии.

В качестве дополнительных выплат, обоснованных оформлением ипотечного договора, им предоставляется субсидия, покрывающая кредитные обязательства не более чем на 50 %.

Семьям, где проживают дети с ограниченными возможностями

Семья, в которой есть ребенок инвалид, признанная малоимущей, многодетной или с иным статусом, может претендовать на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования, с предоставлением государством субсидии, покрывающей заемные средства до 50 %.

Использовать такие средства можно в качестве первоначального взноса. В этом случае, оформление сделки произойдет не ранее даты, когда материальная помощь государства будет одобрена.

Льготы от Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

Кредитование в Сбербанке в 2021 году осуществляется на условиях:

• предельного снижения процентной ставки;
• списания определенной части ссуды;
• уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
• предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

Рефинансирование

Россияне, чьи физические возможности ограничены по причине инвалидности, а также те лица, на иждивении которых находятся несовершеннолетние инвалиды, могут воспользоваться правом на снижение ежемесячной финансовой нагрузки, обоснованной приобретением жилых помещений по ипотечным программам.

Данная услуга предоставляется каждым российским банком, программы которого предусматривают кредитование инвалидов с государственной поддержкой.

https://www.youtube.com/watch?v=5EQHoLXDQsk

Такие действия направлены на создание одинаковых возможностей по получения в собственность жилья для всех россиян, вне зависимости от наличия у них инвалидности, выраженной в отклонениях здоровья.

: ИПОТЕКА для инвалидов. Какие ЛЬГОТЫ дает СБЕРБАНК и другие банки?

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/invalidy/ipoteka-dlya-invalidov-kak-oformit.html