Ипотека для инвалидов 2

Содержание

Ипотека для инвалидов в 2018 году

Ипотека для инвалидов 2

Ипотека на жильё для инвалидов 1, 2 и 3 группы имеет свои особенности. Такой формат кредитования нередко сопровождается помощью со стороны государства ввиду ограниченности самостоятельных действий заемщиков, неспособности полностью обеспечивать себя и ухаживать за собой в большинстве случаев.

Способы покупки жилья в ипотеку инвалидом

Жилищный вопрос — самая актуальная проблема для россиян. Особенно остро она стоит для людей с ограниченными возможностями. Таким гражданам часто не под силу накопить деньги на столь крупную покупку. Поэтому они пытаются найти способ оформить ипотеку или получить помощь со стороны государства.

Правительство, пытаясь помочь незащищенным слоям населения, создает различные льготные программы. Существует такая и для инвалидов. Правда, воспользоваться ее преимуществами не так-то просто.

В целом же человек, имеющий физические ограничения может оформить ипотеку на покупку собственного жилья одним из следующих способов:

  • самостоятельно через банк, не прибегая к помощи социальных служб;
  • получить льготу от государства.

Причем оба варианта достаточно сложны и требуют определенных действий от самого человека. Теоретически они позволяют получить жилье в пользование, только вот на практике могут возникнуть трудности.

Оформление ипотеки в банке

Этот вариант доступен инвалидам любой группы. Правда, многие банки устанавливают дополнительные ограничения для граждан, которые как раз исключают возможность оформления жилищного займа людьми с ограниченными возможностями. Например, ипотека для инвалидов в Сбербанке предполагает необходимость наличия постоянного места работы. Иметь ее могут лишь инвалиды, относящиеся ко 2 и 3 группе.

Если работы у человека нет, то в большинстве банков ему просто откажут. Оставшиеся же учреждения будут оценивать потенциального заемщика еще строже, чем обычных граждан.

Банк — это финансовое учреждение, главной целью которого является получение прибыли. Ему не важно, в каком состоянии находится заемщик, он должен подтвердить свою надежность и платежеспособность. Только тогда банк пойдет на предоставление ипотечного займа.

Если же инвалид имеет работу, то ему будет легче оформить ипотеку. Перечень требований к нему в большинстве банков будет следующим:
  1. наличие постоянной работы в течение определенного времени (от нескольких месяцев);
  2. наличие стабильного дохода (могут выдвигаться требования отдельных банков относительно его размера);
  3. состояние здоровья, приемлемое для дальнейшей работы.

Минусом оформления ипотеки в банке инвалидом является то, что кредитные учреждения при рассмотрении заявки не берут во внимание социальную пенсию по инвалидности. Она не относится к числу доходов в таком случае. Поэтому при отсутствии работы и зарплаты инвалиду откажут в оформлении ипотеки с большой вероятностью.

Личное страхование инвалидов

Сложность заключается еще и в том, что ипотека во многих банках предполагает фактическую необходимость страховать не только приобретаемое жилье, но и свое здоровье. А инвалидам это сделать проблематично. Поэтому банки могут выдвигать им дополнительные требования. Например, для людей со 2 группой инвалидности есть особые условия страхования.

Страховка таким заемщикам выходит намного дороже, чем обычным гражданам. Только по одному личному страхованию им приходится переплачивать до 15% от стоимости жилья. Для многих инвалидов это неподъемная цена. А если сложить ее с задолженностью перед банком, то можно сделать вывод о большой переплате, вернуть которую будет в состоянии далеко не каждый заемщик.

Базовые условия кредитования инвалидов

Даже если банк захочет работать с инвалидом-заемщиком, он предложит ему особые условия кредитования. Обычно выглядят они так:

  1. обязательное страхование жизни и здоровья, в противном случае — существенное повышение ставки по ипотеке на 2 – 5%;
  2. обязательное подтверждение собственной трудоспособности (документально);
  3. высокий размер первого взноса — может начинаться от 50% даже для работающих инвалидов;
  4. серьезная проверка платежеспособности (запросы по месту работы о размере заработной платы и других составляющих).

Более лояльно банки относятся к инвалидам, участвующим в различных программах, разработанных государством. Более доступная ипотека для инвалидов предоставляется, например, тем из них, кто имеет статус:

  • военнослужащего;
  • молодого специалиста;
  • бюджетника;
  • полицейского;
  • медицинского работника.

Льготы предоставляются и молодым семьям. Не запрещается инвалидам использовать и материнский капитал для частичного погашения ипотечного займа.

Инвалиду будет легко оформить ипотеку, если у него в собственности уже есть недвижимость, которую он может использовать в качестве залога. Банки относятся к таким клиентам более лояльно, ведь у них есть залог в виде недвижимости.

Ипотека с государственным участием

​Существует и так называемая льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы. Причем участие в такой программе позволяет не только снизить размер финансового бремени, но и увеличить шансы на оформление кредита банка, так как к таким заемщикам относятся уже более лояльно.

сложность получения субсидии заключается в том, что существует достаточно большая очередь. Обратиться за поддержкой и получить ее сразу не удастся. Придется ожидать своей очереди.

Прежде чем обращаться за льготой, нужно документально оформить инвалидность. Отсутствие соответствующих справок лишит человека возможности надеяться на помощь государства. Если же все документы в порядке, то инвалид может претендовать на различные виды поддержки. Так, Правительство оказывает поддержку тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

К сожалению, федеральных средств на оказание помощи инвалидам не хватает. Поэтому получить поддержку эта категория граждан в 2018 году может на региональном уровне. Правда, материальной помощи все равно приходится ждать очень долго. Механизм предоставления субсидии имеет следующие особенности:

  • если инвалид обратился за материальной помощью в покупке собственного жилья до 1 января 2005 года, то регион должен предоставить ему средства незамедлительно;
  • при постановке на очередь после 1 января 2005 года придется ждать гарантию по ипотеке.

Кто может стать участником госпрограммы

В постановлении Правительства РФ № 901 от 27 июля 1997 года даны четкие критерии отнесения инвалидов, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В этот список входят люди:

  1. не имеющие своего жилья;
  2. имеющие место для проживания, но оно меньше утвержденных регионом нормативов или имеет неподходящие санитарные/технические условия;
  3. которые имеют жилплощадь, но проживают в одной квартире с людьми, не имеющими родственных связей с инвалидом;
  4. которые проживают в коммунальной квартире или общежитии.

Выполнение одного из требований позволяет инвалиду встать на учет для получения жилищной субсидии. Иногда государство берет на себя обязательство полностью оплатить ипотеку человеку с ограниченными возможностями, но это скорее исключение, нежели правило.

В целом же, получение льготы облегчает процесс оформления ипотеки инвалидом. К таким заемщикам и банки относятся более лояльно.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-invalidov

Ипотека для инвалидов: как оформить и куда обращаться

Ипотека для инвалидов 2

Для получения ипотеки заемщик оформляет большой пакет документов, которые подтверждают платежеспособность клиента. Поэтому не все банки дают право купить квартиру в ипотеку людям, которые имеют социальный доход. Однако ипотека для инвалидов доступна в некоторых финансовых учреждениях, и оформляется она с учетом некоторых нюансов и требований.

Способы получения ипотеки для инвалидов в 2019 году

Жилищная программа Российской Федерации направлена на то, чтобы максимально обеспечить жильем всех социально незащищенных граждан. Но при оформлении могут возникнуть некоторые сложности, которые следует учитывать при подаче документов.

Есть два пути, как людям с ограниченными возможностями получить ипотечный кредит:

  • оформить его в банке на общих основаниях.
  • воспользоваться льготами от государства.

Какой бы из способов оформления ипотеки вы не выбрали, каждый из них сопровождается определенными трудностями и нюансами.

Условия для получения ипотеки инвалидам

Чтобы банк выдал кредит для лиц, которые имеют особенный статус, низкий уровень дохода, отсутствие постоянного трудового стажа и иногда работы, к ним предъявляется много требований:

  1. Обязательное оформление страхового полиса. Без оформленного страхового полиса банки не дадут льготную ипотеку для инвалидов. Она доступна только для лиц, которые имеют инвалидность 2 и 3 группы, которые имеют заболевания общей группы и могут работать. Они будут обязаны застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании, которая аккредитована банком. Получить ее будет не так просто, потому что при наличии проблем со здоровьем страховка будет оформлена за высокую сумму. В некоторых ситуациях процентная ставка страховки при оформлении ипотеки будет составлять до 10% от стоимости жилья. При оформлении страхового полиса компания потребует все необходимые медицинские документы. Также могут позвонить врачу, узнать настоящую картину и течение заболевания.
  2. Заем дадут только работающим инвалидам нетяжелой группы. Для одобрения кредитной заявки клиент, который имеет инвалидность, должен подтвердить свою платежеспособность и наличие работы. Также заболевание, которое вписано в документы, должно быть таким, которое не имеет тяжелых последствий и не мешает работать и вести активный образ жизни. Ни один банк не оформит социальную ипотеку для инвалидов 1 группы, так как это высокие риски. А вот инвалидам 3 группы легко получить соципотеку при наличии поручителя, а также соответствии требованиям банка. Обычно к такой группе относят людей, которые имеют несложные заболевания вроде сахарного диабета, которые не влияют напрямую на работоспособность.
  3. Важно! Неработающему инвалиду получить ипотеку на улучшение жилищных условий невозможно.

    Чтобы инвалид 1 группы смог оформить ипотеку, нужно проводить сделку через брокера. Страховые компании часто дают отказ для страхования данной категории граждан. Это связано с группой тяжелых заболеваний, которые не могут гарантировать постоянную работоспособность заемщика, даже если он работает.

    Каждый случай будет рассматриваться отдельно, в индивидуальном порядке. Если не оформить обязательное страхование заемщика, ставка по ипотеке при инвалидности будет повышена.

    Важно! Ипотеку выгоднее получать без страховки, также не имеет смысла пробовать получить ссуду на требуемую сумму денег в тех банках, где нужна страховка. При ее оформлении часто отказывают, что автоматически отклоняет заявку.

  4. Необходимо доказать банку трудоспособность и благонадежность.

    Чтобы кредитный комитет вынес положительное решение и рассмотрел заявку с разрешением на получение кредита на льготных условиях, необходимо иметь хорошую кредитную историю. Важно иметь оформленные ранее и вовремя закрытые кредиты уже после получения инвалидности. Также хорошо иметь официальную заработную плату, и низкие шансы на увольнение.

При оформлении ипотеки для инвалидов 2 или 3 группы клерки будут досконально проверять все сведения о клиенте:

  • медицинские справки;
  • данные о работе;
  • справку о заработной плате;
  • размер пенсии по инвалидности;
  • другие предоставленные документы.

Важно! Ипотека инвалидам 2 группы в «Сбербанке» или другом банке вызывает много споров. Некоторые заболевания по разным категориям определяются с разной степенью тяжести, по разным системам, поэтому в каждом банке принимается самостоятельное решение по принятию разрешения на ипотеку. Специальных программ с возможностью получить кредит по льготным условиям в российских банках нет для данной категории населения.

Требования банков к получению ипотеки для инвалидов

Для кредитования лиц с инвалидностью и семей с детьми-инвалидами выдвигается ряд жестких требований:

  • обязательное заключение договора личного страхования для заемщика;
  • предоставление справок, которые подтверждают трудоспособность родителей, которые хотят купить квартиру и расширить условия для проживания с ребенком-инвалидом;
  • все сведения банк проверяет особенно тщательно;
  • одним из самых частых условий для получения ипотеки работающим гражданам является внесение 50% первоначального взноса от суммы жилья.

Важно! Банки чаще идут на встречу оформления кредита семьям с детьми-инвалидами, если они одновременно принадлежат к другой социально незащищенной категории населения:

  • военнослужащие;
  • молодые семьи;
  • государственные служащие.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Значительно повысить возможность получить одобрение для оформления ипотеки можно, если выполнить три обязательных условия:

  • найти поручителя без инвалидности, соответствующего требованиям банка;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • предоставить документы о наличии в собственности ликвидного движимого и недвижимого имущества.

Важно! Если инвалидность внешне никак не проявляется, вы имеете высокий уровень стабильного дохода, не нужно уведомлять банк о наличии такого социального статуса. Если банк выяснит этот факт, не отрицайте. Служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном клиенте. Поэтому важно как можно более полным составом и количеством документов доказать банку платежеспособность, чтобы гарантированно была оформлена ипотека для семей с детьми инвалидами или для других льготных категорий населения.

Особенности кредитования инвалидов

Есть четыре основных варианта оформления ипотеки на квартиру в государственных банках при отсутствии проблем по ранее взятым кредитам для инвалидов второй и третьей группы:

  • льготные программы от государства;
  • кредит по двум документам;
  • по пенсии по инвалидности;
  • оформление через брокера.

Льготные программы для получения ипотеки

Специальное постановление Правительства РФ №901 гласит, что возможность участия в льготной программе по получению ипотеки инвалидам и другим категориям незащищенных граждан доступна при таких условиях:

  • имеющееся жилье не соответствует санитарным и соц. нормам;
  • располагается в общежитии;
  • располагается в коммунальной квартире с ограниченными удобствами;
  • расположено в ветхом или аварийном жилом фонде.

При наличии данных факторов есть возможность оформления права на получение льготы на оформление ипотеки по специальной льготной программе. Она предполагает возможность оформить субсидию от государства, направленную на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или на досрочное погашение уже имеющейся задолженности по кредиту на жилье.

Для получаемой суммы не нужно иметь особенный статус. В очередь имеют право встать инвалиды всех групп на общих условиях, прерогативой в процессе реализации является инициатива региональных властей.

Если нужно оформить кредит для семей с детьми-инвалидами, все граждане Российской Федерации имеют право подать прошение по месту постоянного проживания, чтобы встать в очередь на расширение жилья на льготных условиях.

Кредит по двум документам

Есть более простая система получения ипотеки, которую можно оформить по двум документам:

  • паспорт гражданина Российской федерации;
  • СНИЛС.

Справок, которые подтверждают наличие медицинских карт и выписки о зарплате не нужно.

Такие программы предоставляют все крупные банки, в среднем под ставку от 9-12%. В отдельных случаях получить ипотеку могут такие категории:

  • официально неработающие;
  • с плохой кредитной историей;
  • находящиеся в декрете;
  • молодые семьи.

Важно! Такой кредит возможен при внесении первоначального взноса. Чем больше будет сумма взноса, тем более высока вероятность получения кредита. Оптимально вносить 50% от рыночной стоимости.

По пенсии по инвалидности

Если пенсионер имеет пенсию по инвалидности, он имеет возможность оформить стандартный ипотечный продукт, который не имеет лояльных условий. Если сумма достаточная для поддержания достойного уровня жизни и будет возможность погашать платежи по графику, есть все шансы получить ипотечный заем. Ставка в таких кредитах повышенная, но его выдают чаще других.

Важно! «Сбербанк» дает кредит, если пенсия оформлена через счет в этом банке. В таком случае видны все движения по счету и есть возможность списания части по займу.

Оформление документов через брокера

Лет 15 назад кредит на жилье для семей с детьми-инвалидами или для инвалидов был доступнее и популярнее, но и сейчас есть возможность получить заем для покупки доступного жилья. Использование брокерских услуг для многих является практически единственным способов получить ипотеку для инвалидов 2 группы.

Перед оформлением необходимо помнить следующие нюансы:

  • доверять следует только компании, которая работает на рынке не менее 5 лет и имеет положительные отзывы;
  • услуги брокера составляют около 10-15%, это комиссия посредника за предоставление услуг на получение кредита;
  • обязательно нужно тщательно проверять все документы перед подписанием.

Важно! Перед тем, как подписать все документы, необходимо убедиться в том, что брокер не предоставляет неправдивой информации, так как это влечет за собой отказ.

Пакет документов для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки необходимо подготовить такие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • пенсионное удостоверение;
  • заявление;
  • анкета;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие наличие дохода – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, копия трудового договора, справка из банка о начислении заработка;
  • документы на недвижимость, которую приобретаете.

Какие банки предоставляют кредит

Для каждого банка важно, чтобы клиент был платежеспособным. Поэтому, если будущий плательщик имеет инвалидность, предоставил все доказательства платежеспособности, данный факт и отсутствие отрицательной кредитной истории будут достаточным основанием для того, чтобы большинство кредитных учреждений не отказали ему в получении займа для оформления ипотеки.

Если нет официального дохода, кроме пенсии, то дадут кредит только в таких банках:

  • «Сбербанк».
  • «Транскапитал».
  • «Акбарс».
  • «Совкомбанк».

Требования к заемщику приводим на примере «Сбербанка», они являются базовыми для всех банков:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • стабильная занятость;
  • достаточная платежеспособность;
  • стаж от 6 месяцев на текущем месте работы.

Кредит для семей с детьми-инвалидами оформляется быстро при наличии необходимого уровня дохода. Его получить намного проще, также предусмотрены льготы по ипотеке инвалидам с детства, родители которых могут по решению местных властей получить доступный заем на покупку квартиры.

Льготная ипотека для инвалидов и ипотека для семей с детьми-инвалидами оформляется быстро, если у заемщика есть средства на внесение 50% от стоимости жилья. Если нужно расширить жилплощадь, после продажи предыдущей квартиры вносят часть стоимости нового жилья. При таких условиях большинство банков охотно выдает заем.

Такие социальные программы доступны во всех регионах России, для уточнения информации следует обращаться к местным властям и оформить право на получение субсидии от государства на получение кредита.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/ipoteka-dlya-invalidov.html

Ипотека для инвалидов 2 группы льготы

Ипотека для инвалидов 2

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2018 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2018 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в 2018 году распространяются на людей, имеющих физические ограничения.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Источник: http://yur-zakon.ru/ipoteka-dlya-invalidov-2-gruppy-l-goty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.