Ипотека для малообеспеченных семей

Содержание

Социальная ипотека для малоимущих предоставляет широкие возможности для граждан

Ипотека для малообеспеченных семей

Для начала следует четко уяснить, что собой представляет общее понятие «ипотека». Это вид договорных обязательств гражданско-правового характера и одновременно разновидность залога. Ее суть при кредитовании сводится к следующему:

  • покупатель использует для приобретения недвижимости не свои, а заемные средства;
  • деньги банка на руки или в распоряжение покупателя (наличностью или на пластиковую карту) не попадают, а сразу перечисляются продавцу;
  • с момента подписания договора купли-продажи покупатель недвижимости является ее собственником, владеет и пользуется ею на собственное усмотрение;
  • распоряжение как одна из правомочностей собственника-ипотекодателя ограничено ипотекой, выступающей формой публичного обременения;
  • до полного расчета с финансовым учреждением и отмены обременения заемщик не может без его согласия продать, обменять свою недвижимость или использовать ее в качестве залога под другой кредит;
  • если заемщик перестает платить, банк (ипотекодержатель) удовлетворяет свои финансовые интересы за счет ипотечного имущества.

Социальная ипотека полностью соответствуют всем перечисленным характеристикам. Можно смело утверждать, что социальная и коммерческая ипотека работает по одной и той же схеме.

Однако рассматриваемый вид имеет существенные отличия, поскольку предоставляется только физическим лицам, владеющим гражданством РФ и принадлежащим к малоимущим слоям населения на покупку жилья (коммерческая ипотека может в равной мере касаться юридических лиц, покупающих офисные или производственные помещения). Предоставляется кредит на льготных условиях, которые обычно касаются низкой процентной ставки и длительного срока погашения.

Характеристика программ социальной ипотеки

Сегодня реализуется несколько базовых программ:

  1. Крупный национальный проект, имеющий системный долгосрочный характер и хорошо финансирующийся – «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Он предполагает множество подпрограмм, которые реализуются во всех уголках России и отвечают региональной специфике.
  2. «Ипотека – молодым семьям»– это программа, рассчитанная на молодые российские пары и одиноких родителей с детьми, которая предполагает выплату за государственный счет от 35 до 40% учетной стоимости жилья в данной местности. Доступна только для семей (но не одиноких граждан), члены которых:
  • признаны достаточно платежеспособными для получения кредита;
  • не имеют квартиры/дома в частной собственности и не получили их от государства по договору социального найма, либо обеспечены жилплощадью мене установленного норматива (42 кв.м на семью из двоих человек или расчетной жилплощади – по 18 кв.м на каждого члена большей семьи);
  • не достигли возраста в 35 лет.
  1. «Военная ипотека» – федеральная программа, участие в которой доступно семьям профессиональных военных, которые заключили первый контракт о прохождении службы до 01.01.2005 и прослужили в общей сложности не менее 3 лет. Предусматривает применение накопительной ипотечной системы. Участвуя в ней, военнослужащие ежегодно получают определенную сумму, которую впоследствии можно использовать для приобретения жилья. В Москве действует в два варианта программы:
  • приобретение по себестоимости жилья, построенного муниципальными властями (цена кв.м. приблизительно вдвое ниже рыночной);
  • выплата субсидий для приобретения собственного жилья в ипотеку (процент регулярно меняется).
  1. «Материнский капитал» – система региональных программ выплат существенных сумм при рождении ребенка, которые могут быть направлены на покупку жилья для семьи с помощью ипотеки.
  2. «Молодые учителя» – выгодная программа, разработанная ОАО АИЖК (правительственным Агентством ипотечного жилищного кредитования) и позволяющая льготной категории граждан брать кредит под 8,5% годовых.

Какие выгоды может предполагать социальная ипотека?

Государственная помощь малоимущим может предоставляться в разных формах. Наиболее распространенными из них являются:

  • уменьшенная процентная ставка по ипотечному кредиту (государство компенсирует банку разницу в доходности коммерческого и социального займа);
  • возможность получить жилплощадь в кредит на льготных условиях, например, по сниженной цене;
  • длительный срок выплат (до 30 лет), процентная ставка по которому не должна превышать 10% годовых;
  • выплата субсидии на покупку жилой недвижимости, будь то собственный дом, квартира от застройщика, жилого кооператива или предыдущего собственника на вторичном рынке.

Существенный налоговый бонус от государства ожидает каждого ипотекодателя.

В соответствии с НК РФ заемщик располагает правом на налоговой вычет в объеме суммы, потраченной на жилую недвижимость, размер которой не превышает 2.000.000 руб. и уплаченных по кредитной сделке с недвижимостью процентов.

Стоит знать, что вычет происходит не одноразового в год покупки, а ежегодно, до исчерпания расходов. Воспользоваться вычетом можно двумя путями:

  • Если у заемщика одно место работы – написать заявление и предоставить подтверждающие документы. Бухгалтер перестанет вычитать из зарплаты подоходный налог до исчерпания права на льготу.
  • При всех других обстоятельствах – перечислять налог весь календарный год, а в конце его заявить о налоговом вычете и вернуть себе потраченные средства.

Как воспользоваться правом на социальную ипотеку?

Уровень жизни, прожиточный минимум, обеспеченность жильем сильно отличается в муниципальных образованиях: существуют экономически активные и депрессивные регионы. Поэтому для начала малоимущим нужно сориентироваться в существующих вариантах:

  • узнать о действующих в своем регионе программах путем посещения местного органа власти (информация также может быть доступна на официальном портале);
  • выявить свое соответствие формальным требованиям к претендентам – участникам действующих программ (обычно это возраст от 18 лет, гражданство РФ, обеспеченность жилплощадью менее установленной нормы; по специализированным программам предъявляются специфические требования);
  • установить перечень банков, работающих по программам социальной ипотеки для незащищенных слоев населения;
  • ознакомиться с условиями кредитования, предлагаемыми каждым из них, и выбрать подходящие.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение – вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Далее необходимо подготовить требуемый пакет документов, составить и подать заявление в местный орган власти о предоставлении ипотеки на льготных условиях. Следует также учесть, что список участников формируется заранее.

Например, заявления от малоимущих – потенциальных участников программ на следующий год принимаются в первом полугодии текущего. При этом существует очередь, основные и резервные списки и т.п.

То есть тот факт, что заявление было успешно принято, и участник поставлен в очередь, не всегда означает, что сформулированная в нем просьба будет удовлетворена.

Источник: https://molodsemja.ru/programmy/socialnaya-ipoteka-dlya-maloimushhix.html

Помощь Государства В Погашении Ипотеки Малоимущим Семьям

Ипотека для малообеспеченных семей

Так как программа предусматривает реструктуризацию основного долга по ипотеке, то это значит, что государство уплатит лишь какую-то часть вашей задолженности, но не долг целиком. Поэтому, государство помогает только тем лицам, которые смогут, получив помощь, добросовестно выплачивать оставшийся долг.

Там вы можете составить заявление, в котором просите поставить вас в очередь на участие в программе. Сданный вами пакет документов будет проверяться необходимое количество времени, и по факту его рассмотрения будет вынесено решение о возможности или невозможности вашего участия в программе.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

На протяжении всего 2020 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

Помощь в погашении ипотеки от государства

Участие не ограничено территориально — программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию. В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

Что такое реструктуризация ипотеки Взаимовыгодный пересмотр договорных условий по выданному жилищному займу, включающий смягчение требований к займополучателю, называется реструктуризацией ипотеки. Данный процесс осуществляется банками самостоятельно или при помощи государства. Многие дебиторы путают рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой с реструктуризацией.

Перед тем, как начать получать компенсационные выплаты (субсидии), вам необходимо получить статус малоимущей семьи. Для этих целей необходимо подготовить определенный список документов и обратиться с ним в управление социальной защиты населения по месту вашей регистрации. После принятия от вас заявления сотрудники учреждения обязаны рассмотреть его на протяжении 10-и дней, и дать ответ.

Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей: Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств: Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. Не нашли ответа на свой вопрос?

Ипотека для молодой семьи: помощь в погашении

Для того чтобы принять участие в программе помощи молодым семьям, понадобится в первую очередь подать соответствующее заявление местной администрации. Помимо заявления, рассчитывая на те или иные компенсации, нужно будет заранее подготовить и подать требующиеся документы.

  • Занижение процентных ставок по кредиту;
  • Направление средств материнского капитала на покрытие части ипотеки;
  • Получение отсрочки на внесение ежемесячных платежей при рождении ребёнка;
  • Снижение или полная отмена первоначального взноса;
  • Досрочное закрытие ипотечной программы без начисления штрафов;
  • Реструктуризация долга с уменьшением суммы ежемесячных платежей или частичным их погашением от государства.

Еще почитать:  Купить квартиру в залоге у банка сбербанк

200 тысяч от государства на погашение ипотеки

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

  • участники льготных государственных программ по покупке жилья;
  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
  • семь с одним ребенком и более, при этом возраст хотя бы одного родителя не должен быть больше 35 лет;
  • малообеспеченные семьи, суммарный доход которых за последний год упал более чем на 30%;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • государственные служащие;
  • работники местного самоуправления;
  • научные работники;
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
  • работники градообразующей организации;
  • работники инновационной промышленности.

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2020-2020 году

После того как представленные документы будут проверены компетентными сотрудниками, заемщик имеет право составить заявление с просьбой инициировать погашение долга за счет государства.

Рассчитывать на полную реструктуризацию не стоит, что касается частичной – она может выручить семью, оказавшуюся в затруднительном материальном положении.

Приятным бонусом станет понижение процентной ставки для внесения оставшихся выплат.

  1. Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв. м жилой собственности.
  2. При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.
  3. Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.

Ипотека малоимущим

Стоит обратиться в администрацию. Там можно узнать общие сведения, и более точную информацию о том, в какой банк стоит обратиться с их проблемой. Стоит учитывать и ситуацию в конкретном регионе, так как в зависимости от региональной политики, приоритет могут иметь конкретные специалисты, или семьи, находящиеся в определенных условиях.

Следует помнить, что на данный момент подобная практика не успела прижиться в нашей стране. Порой возникает путаница, и одна семья может попадать сразу под несколько групп льготников.

К примеру, молодая семья, в которой есть оба родителя, и четверо детей, проживающая в комнатушке, будет проходить сразу по нескольким группам, и считаться многодетной, а вот молодая малоимущая семья с двумя детьми, в тех же условиях, будет иметь меньшие шансы на помощь, поскольку не считается многодетной семьей.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

  • Другого жилья, кроме этого, у заемщика быть не должно. Именно поэтому, если у гражданина в собственности уже есть жилплощадь, то реструктуризация не представляется возможной. Действует это правило и тогда, когда лицо берет сразу несколько жилых помещений в ипотеку. Правда, есть исключение: когда у семьи, взявшей квартиру в ипотеку, есть иное жилье, однако доля в этом жилье не превышает половины на всех членов семьи;
  • Процедура возможна, если покупаемое жилье не относится к дорогому (элитному): т.е. такому, в котором цена за 1 кв. м. на 60 процентов выше, чем средняя рыночная стоимость схожего жилья;
  • Важным является и размер жилья, приобретаемого по ипотеке. Если квартира однокомнатная, то площадь должна быть меньше 45 кв. м. Если двухкомнатная – меньше 65 кв.м., для трехкомнатной ограничение составляет 85 кв.м.;
  • Имеет значение и время. Так, реструктуризация возможна лишь в срок более одного года после оформления ипотечных обязательств.

Еще почитать:  Как узнать регистрационный номер пфр для ип

Так как наше государство заинтересовано, чтобы граждане своевременно исполняли свои ипотечные обязательства, то оно и будет реструктуризировать. А именно, этим будет заниматься Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Таким образом, сумму по ипотеке можно снизить на целых 600 тысяч рублей.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 году

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Как государство может помочь молодым семьям в выплате ипотеки в 2020 году

В ее рамках есть подпрограмма – «Молодой семье – доступное жилье», которая как раз и предполагает субсидирование молодых семей, желающих приобрести жилую недвижимость либо возвести дом. В поддержку этой подпрограммы были также введены в действие аналогичные региональные проекты.

  • супругам не должно еще исполниться 35 лет;
  • семья может подтвердить, что имеющаяся в их распоряжении жилплощадь недостаточна;
  • супруги обладают стабильными доходами либо достаточным количеством средств на покупку недвижимости;
  • также важно и наличие ребенка.

Социальная ипотека для малоимущих

  • Принять участие в программе могут только люди, имеющие возможность осуществлять платежи;
  • Возраст граждан, участвующих в социальной программе, не должен превышать 35-ти лет;
  • Жилищные условия пары не соответствуют нормам (квартира в аварийном состоянии);
  • Молодая пара не имеет собственной квартиры и вынуждена снимать жилую площадь.
  • При отсутствии собственной недвижимости;
  • Жилье не соответствует определенным нормам (на одного человека приходится менее 12 квадратных метров);
  • Предоставляется возможность оформить ипотеку малоимущим семьям, если их жилое помещение не соответствует всем техническим и санитарным правилам;
  • Принять участие в программе могут люди, работающие в бюджетной сфере.

16 Апр 2019      stopurist         4460      

Источник: https://uristtop.ru/nasledstvo/pomoshh-gosudarstva-v-pogashenii-ipoteki-maloimushhim-semyam

Социальная ипотека и льготы для малоимущих: кому положена поддержка государства

Ипотека для малообеспеченных семей

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОтдельные категории граждан могут улучшить жилищное положение, воспользовавшись социальной ипотекой. В 2020 году, в зависимости от региона, на получение льгот в рамках данной программы могут рассчитывать малоимущие и нуждающиеся в жилых помещениях граждане. Узнаем более подробно о социальной ипотеке и специальных льготах для россиян.

Социальная ипотека – это комплекс государственных мероприятий, направленных на повышение доступности жилья для не защищенных или малозащищенных слоев населения.

По условиям программы, нуждающиеся в недвижимости, получают субсидию либо ипотечный кредит на льготных условиях.

Кроме того, для получателей социальной ипотеки банки устанавливают более лояльные требования, что повышает шансы на одобрения кредита.

Способы реализации мероприятий и объемы финансовой поддержки устанавливаются муниципальными органами, а поэтому, в зависимости от региона проживания, могут отличаться как способы предоставления льгот, так и категории получателей. Основывается местное самоуправление на законодательстве, но иногда разрабатывает и собственные льготные программы для жителей региона.

Условия ипотеки

В рамках кредитования по социальной ипотеке можно рассчитывать на:

  1. Сниженную процентную ставку.
  2. Первоначальный взнос от 10%.
  3. Возмещение части стоимости недвижимого имущества посредством предоставления единовременной субсидии или компенсации доли от размеров ежемесячных взносов.
  4. Возможность воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризацией при возникновении особых обстоятельств, которые могут негативно отразиться на своевременном гашении долга.

Получатели льготной ипотеки в рамках программы могут уменьшить затраты на приобретение недвижимости от 30 до 70%. Объем помощи в соответствии с программой «Жилище», в рамках которой осуществляется соципотека, определяется органами местной власти в зависимости от сложившейся ситуации в регионе, возможностей бюджета и категорий получателей.

Хоть бюджет и берет на себя часть стоимости от приобретаемого имущества, но в любом случае участникам льготного ипотечного кредитования придется платить регулярные взносы. А поэтому социальная ипотека может быть предоставлена только платежеспособным гражданам, имеющим постоянный доход и возможность своевременно гасить долг перед банком.

Получателями поддержки в рамках социального жилищного кредитования могут стать разные категории граждан. Основное условие для всех – это отсутствие собственных квадратных метров или их нехватка. Помощь предоставляется:

Для военнослужащих, как правило, действуют специальные программы. Эта категория граждан получает самые выгодные условия – ипотеку полностью выплачивает государство. Прочие заемщики включены в список льготных. Также стоит отметить, что подпрограмма для молодых семей предполагает особые условия.

В некоторых регионах могут устанавливаться свои категории получателей. Более того, региональные операторы-партнеры АИЖК разрабатывают очень интересные программы, снижая ипотечную ставку до 5–6%, включая в список получателей соципотеки все категории граждан. Узнать о том, имеете ли вы право на участие в одной из них можно в местной администрации или на ее официальном веб-сайте.

Жилье для российской семьи

Альтернативной программой может стать реализуемое государством мероприятие «Жилье для российской семьи». В соответствии с госпроектом, нуждающиеся в жилых помещениях могут приобрести квартиру по более низкой стоимости (для каждого региона определяется индивидуально).

Участниками мероприятия могут стать как те, кто еще не имеет своей собственности, так и те, у кого уже есть дом, но квадратура на одного проживающего менее: 33 кв.м. на одного человека, 42 кв.м. на двоих, или менее 18 кв. м.

на одно лицо, если в семье 3 и более человек. Но основным преимуществом программы является то, что участие в ней предусматривает одновременное использование и других государственных льгот (например, субсидия на покупку жилья).

Снижение стоимости такой недвижимости примерно на 20%, в сравнении с рыночными ценами, достигается за счет того, что государство выделяет застройщикам землю. Строительство осуществляется проверенными организациями в соответствии со всеми нормативами и требованиями.

Оформление социальной ипотеки — это небыстрый процесс. Для получения госпомощи потребуется обратиться в местную администрацию и убедиться в том, что вы подходите под одну из программ и вам положена льгота.

Затем понадобится собрать все необходимые документы и написать соответствующее заявление на участие в социальной ипотеке. После выполнения всех формальностей вы будете поставлены на жилищный учет.

Когда очередь на получение субсидии подойдет, администрация известит об этом.

В некоторых случаях имеется возможность оформления социальной льготы через работодателя. Это правило актуально для бюджетников и военнослужащих. В подобной ситуации руководитель самостоятельно предоставит все документы в исполнительный орган.

Для получения финансирования нужно подготовить:

  • Паспорта на всех лиц старше 14 лет.
  • Свидетельства о рождении на членов семьи младше этого возраста.
  • Бумаги, подтверждающие совместное проживание.
  • Документ, подтверждающий стаж и заработную плату.
  • ИНН.
  • Заверенная ксерокопия трудовой книги.
  • Выписка из ЕГРП на имущество, которое оформляется в кредит.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  • Реквизиты счета, открытого в кредитном учреждении.
  • Подтверждение социального статуса (медицинское освидетельствование о наличии инвалидности у заемщика или его ребенка, удостоверение ветерана и т. д.).

В зависимости от конкретного случая, а также от выбранной программы софинансирования, перечень запрашиваемых документов может несколько отличаться. Но во всех случаях нужно подтвердить потребность в жилье – предоставить справки о наличии/отсутствии недвижимости в собственности заемщика и членов его семьи. Дополнительные условия необходимо уточнять в администрации и в кредитном учреждении.

После того как вы получите право на использование льготной ипотеки, вам останется выбрать недвижимость, заключить договор с банком и подтвердить проведение сделки в администрации. После получения всех подтверждающих документов, финансы будут переведены на банковский счет.

Не все банки работают с социальной ипотекой. По традиции, участниками-кредиторами выступают такие коммерческие учреждения, как Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк» и некоторые другие крупные финучреждения. С полным списком банков-участников и с последними новостями об изменениях в перечне кредиторов можно ознакомиться в местной администрации.

В остальном – это стандартная жилищная ипотека. Клиенту банка выдается график выплат, он, наравне со всеми заемщиками, несет финансовую ответственность, ежемесячно выплачивает кредит. Если образовалась просрочка – банк передает эти сведения в БКИ.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Плюсы льготного кредитования очевидны. Главным достоинством является, конечно же, то, что заемщик сможет стать владельцем собственного жилья, сэкономив на покупке.

Выделяемые средства можно направить на погашение части кредита либо первоначального взноса, приобрести квартиру по цене, сниженной примерно на четверть.

Кроме того, заемщику будут предложены более лояльные условия оформления и выплаты кредита, что значительно упростит процесс приобретения объекта и гашения долга.

Но помимо плюсов, социальная ипотека имеет и свои недостатки. Ключевая сложность такого кредитования заключается в длительном оформлении и необходимости сбора внушительного пакета бумаг.

Также существуют жесткие условия выдачи – гражданин должен полностью соответствовать всем установленным критериям.

Кроме того, некоторые банки не работают по таким программам, и выбор между потенциальными кредиторами сужается, хотя филиальные сети крупнейших организаций весьма обширны.

Государственные льготы распространяются только на покупку жилья эконом-класса. Люксовая недвижимость под их действие не попадает. А участники программы «Жилье для российской семьи» могут выбрать объект из определенного списка зданий, возведенных застройщиками-партнерами.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что хоть ипотека и социальная, но это денежный кредит. Часть задолженности заемщик выплачивает за счет личного дохода.

Если финансовое положение резко ухудшится, и клиент не сможете больше содержать кредит, недвижимость можно потерять.

Ведь жилье будет передано в залог банку и в случае неисполнения обязательств по договору, объект переходит в его собственность и продается для оплаты оставшейся части долга.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/sotsialnaya-ipoteka-dlya-maloimushhih.html

Социальная ипотека для малоимущих семей

Ипотека для малообеспеченных семей

Малообеспеченные граждане не располагают средствами, достаточными для покупки жилья. И условия обычных ипотечных программ большинства отечественных банков тоже не позволяют им стать владельцами собственной уютной квартиры.

Обусловлено это повышенными требованиями финансовых организаций к платежеспособности заёмщика и высокими процентными ставками. Поэтому государством была разработана специальная программа, ориентированная на граждан с небольшими доходами.

Эта социальная ипотека для малоимущих семей позволяет им улучшить свои жилищные условия.

Кому доступна ипотека

Возможность оформить заём на льготных условиях предоставляет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Воспользоваться выгодной программой могут граждане следующих категорий:

  • Проживающие в зданиях, непригодных для жилья: признанных аварийноопасными, подлежащими сносу и т.п..
  • Военнослужащие – участники НИС – накопительной ипотечной системы.
  • Семьи, в состав которых входят два и более ребёнка.
  • Молодые семьи (один из супругов младше 35 лет), имеющие детей. Семья, помимо того, может быть неполной.
  • Сотрудники органов государственной власти.
  • Лица, которые принимают участие в государственной программе «Жильё для российской семьи».
  • Работники предприятий ОПК, имеющие стаж более 1 года.
  • Граждане с ограниченными физическими возможностями либо члены семьи, которые воспитывают ребёнка-инвалида, если постановка на учёт была выполнена до 1 января 2005 года.

Какие льготы предусматривает социальная ипотека

Государство оказывает помощь малоимущим гражданам в разных формах. Наибольшее распространение из них получили:

  • Уменьшенная процентная ставка. Разницу в доходах между коммерческим ипотечным кредитом и социальным займом банку компенсирует государство.
  • Социальная ипотека предоставляет возможность получить в кредит жилплощадь на льготных условиях, в частности, по сниженной цене.
  • Продолжительный срок действия договора (до 30 лет).
  • Уровень процентной ставки не должен превышать отметку 10% годовых.
  • Выплата субсидии на покупку недвижимости, будь то квартира от жилого кооператива, застройщика, предыдущего владельца на вторичном рынке или частный дом.

Разговор о том, что такое социальная ипотека и какие выгоды она предполагает, был бы неполным без упоминания ещё одного фактора.

Каждого гражданина, взявшего подобный заём, ожидает от государства существенный налоговый бонус.

В соответствии с Налоговым кодексом РФ, кредитополучатель имеет право на налоговый вычет, равный сумме, потраченной на жилую недвижимость, включая уплаченные по кредитной сделке проценты.

Существуют два пути, позволяющие воспользоваться налоговым вычетом:

  • Если заёмщик работает только на одном предприятии – написать в бухгалтерию заявление и приложить к нему пакет документов, подтверждающих проведение выплат. Подоходный налог перестанет вычитаться до тех пор, пока право на льготу не будет исчерпано.
  • Во всех других ситуациях – добросовестно перечислять налог на протяжении всего календарного года, а по его окончании заявить в фискальный орган о праве на налоговый вычет.

Условия для участников

Предоставление социальной ипотеки регламентируется условиями программы «Жильё для российской семьи». В её рамках предлагаются два направления – «Социальная ипотека: квартира», а также «Социальная ипотека: дом». Для каждого вида разработаны свои условия.

Участвовать в программе социальной ипотеки может любой наш соотечественник при условии соответствия следующим требованиям:

  • Стаж на последнем месте трудоустройства больше 6 месяцев.
  • Наёмный работник должен иметь стабильный заработок. Сумма ежемесячных платежей по займу не должна превышать 45% от объёма совокупного семейного дохода.
  • Индивидуальному предпринимателю необходимо вести доходную деятельность минимум 2 года.
  • Возраст заёмщика – не младше 18 и не старше 65 лет.

Полезно знать, что ипотека малоимущим семьям выдаётся, только если они числятся в очереди на жильё.

Некоторые банки выдвигают собственные дополнительные условия предоставления социального ипотечного займа.

Наиболее часто встречается следующее: заёмщик должен обладать средствами, чтобы внести первый взнос в размере до 20% от оценочной стоимости жилья.

Следует знать, что при этом допускается использование материнского капитала. А по ипотеке для молодых семей с государственной поддержкой первоначальный взнос может быть равен 10%.

Порядок оформления

Пошаговая инструкция оформления социальной ипотеки в АИЖК выглядит следующим образом:

  • Гражданин выбирает банк из партнёров АИЖК, в котором планирует получить кредит.
  • Подготовив документы, он подаёт их вместе с заявлением на выдачу ипотеки.
  • Банк принимает решение о предоставлении/непредоставлении займа.
  • При положительном решении заёмщик ищет жильё, подходящее для покупки по ипотечной программе.
  • Определившись с недвижимостью, он подаёт на неё документы в банк.
  • Далее клиент заказывает у независимой компании услугу по оценке жилья.
  • Кредитор определяет размер первоначального взноса с учётом оценочной стоимости недвижимости.
  • Стороны подписывают договор ипотеки.
  • Затем осуществляется собственно купля-продажа жилья. Копию акта приёма-передачи недвижимости кредитополучатель предоставляет в банк.
  • Сделка регистрируется в госреестре.

Потом АИЖК выкупает у банка права требования на эту ссуду. С этого момента Агентство превращается в кредитора. А это значит, что заёмщик решил свою жилищную проблему, воспользовавшись как бы кредитом, предоставленным государством.

Многие наши соотечественники считают основным достоинством ипотечного кредита, оформленного у АИЖК, невысокую процентную ставку – не более 8% в рублях. Конечно, предложение очень заманчивое.

Но ипотека для малоимущих семей от Агентства в 2020 году действует с такой ставкой годовых лишь при сумме первого взноса от 50% и при сроке кредитования не превышающем 5 лет.

В других случаях ставка займа от АИЖК ниже этого параметра ипотечных кредитов коммерческих банков всего на 1-2%

Перечень документов

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов. Будьте готовы, что по максимуму вам придётся предоставить следующие бумаги:

Срок, отводимый на рассмотрение документов и на принятие решения, составляет 15 рабочих дней. При положительном решении заявитель получает справку, подтверждающую право на предоставление ипотеки. С ней ему следует обратиться в банк, занимающийся выдачей подобных займов.

Банки-участники

В программе «Жильё для российской семьи» участвуют не все российские банки, а только крупнейшие либо с государственным участием.

Сбербанк

К достоинствам социальной ипотеки от этого финансового учреждения следует отнести:

  • Неизменность процентной ставки.
  • Сниженный размер первоначального взноса.
  • Для его выплаты допускается использование материнского капитала.
  • Предоставление субсидии на первоначальный взнос.
  • Жильё приобретается по сниженной стоимости.
  • Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на срок до 30 лет.

Другие банки

Условия ипотечных социальных программ от ряда других финансовых организаций вы найдёте в ниже представленной таблице.

БанкРазмер ипотечного займа, рублейПервоначальный взносСтавка, %Срок, лет
РоссельхозбанкДо 20 млнОт 20 %12,9-13,9До 30
Промсвязьбанк3-8 млнОт 20%11До 25
Райффайзен банк8 млнОт 20%От 1145658

Все эти программы, в том числе и от Сбербанка, ориентированы на малоимущие молодые семьи. И это логично. Ведь большинство ячеек российского общества, имеющих невысокий уровень доходов, как раз и подпадают под определение молодой семьи.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlya-maloimushhih.html

Ипотека для малоимущих семей

Ипотека для малообеспеченных семей

При всех своих преимуществах, система ипотечного кредитования имеет существенный недостаток – значительная сумма займа и высокая процентная ставка делают такой вариант приобретения жилья практически недоступным для малоимущих семей.

Для поддержки малообеспеченных слоев населения и предоставления дополнительных гарантий определенным категориям граждан, законодательство допускает возможность оформить социальную ипотеку.

Каковы требования для получения такой поддержки, и какие документы понадобятся для оформления, расскажем в нашей статье.

Кому выдается?

Для поддержки семей с низким уровнем доходов в 2000 году было принято Постановление Правительства РФ № 28. Указанный нормативный акт рассматривает ипотеку для малоимущих семей, как одно из приоритетных направления для улучшения жилищных условий. Ключевые моменты программы заключаются в следующем:

  • предусматривает льготные условия по выбору объекта недвижимости, применению пониженной процентной ставки, а также по частичному погашению займа за счет регионального и федерального бюджета;
  • воспользоваться программой могут граждане и семьи, документально подтвердившие свой уровень низкий уровень дохода и постановку в муниципальную очередь на улучшение жилищных условий;
  • правила применения мер соцподдержки малоимущих граждан и семей утверждаются на региональном уровне и могут отличаться в разных субъектах РФ.

Обратите внимание! Постановлением № 28 предусмотрен норматив частичного субсидирования ипотечного займа – за счет государства или региона может погашаться не более 40%. Конкретные размеры утверждаются региональным законодательством.

В состав лиц, которые могут претендовать на такую поддержку в 2017-2018 годах, включаются:

  • семьи с детьми, в том числе с одним родителем, имеющий уровень дохода ниже утвержденного норматива (данный критерий также утверждается в субъектах РФ исходя из прожиточного минимума и средней зарплаты по региону);
  • молодые семьи при возрасте супругов до 35 лет;
  • военнослужащие и члены их семей, принимающие участие в программе «Военная ипотека»;
  • иные категории граждан, перечисленные в региональных социальных программах.

Например, в ряде субъектов РФ дополнительные льготы могут получить многодетные семьи, даже если доход родителей превышает минимальный норматив.

Условием для мер поддержки будет являться несоблюдение нормы жилплощади и наличие в семье трех и более детей.

Также как социальная ипотека может рассматриваться программа маткапитала, однако она дает возможность лишь незначительно погасить сумму займа.

Какие выгоды несет социальная ипотека?

Поскольку конкретный состав мер поддержки зависит от решения региональных властей, можно выделить следующие преимущества социальной ипотеки:

  • возможность льготного приобретения жилплощади для служащих государственных и муниципальных учреждений (как правило, процентная ставка снижается в зависимости от выслуги лет);
  • жилье могут приобрести молодые семьи – для этого выделяется субсидия на частичное финансирование при покупке недвижимости, либо при погашении суммы займа;
  • частичное погашение кредита – не более 40% от остатка;
  • жилое помещение может приобретаться по себестоимости застройщика, если заказчиком строительства выступал субъект РФ или муниципалитет;
  • возможность получить кредит без первоначального взноса или при минимальной сумме собственных инвестиций;
  • процентная ставка при социальной ипотеке может на 1-2% отличаться от рыночных предложений, что позволяет существенно сэкономить на выплатах банку.

Военнослужащие не относятся к категории малоимущих семей, однако государство предоставляет им дополнительные жилищные гарантии по программе военной ипотеки. Главным условием для получения помощи от государства является стаж службы в рядах армии, а также отсутствие собственной квартиры или нехватка квадратных метров.

Условия получения

Программы доступны через Сбербанк и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Для реализации военной ипотеки государство, в лице Министерства обороны РФ, вправе привлекать и иные банковские учреждения. Главными условиями для использования мер поддержки являются:

  • постановка в муниципальную очередь на улучшение условий проживания, если у семьи нет своего жилья, либо не соблюден норматив в 12 кв.м. на одного человека;
  • факт трудоустройства в государственном или муниципальном учреждении (как правило, для получения льгот необходимо подтвердить стаж не менее пяти лет);
  • инвалиды, поставленные в очередь до 2005 года;
  • рабочие и служащие предприятий ВПК;
  • возраст обоих супругов до 35 лет;
  • иные условия, включенные в нормативные акты.

Обратите внимание! При обращении за социальной ипотекой необходимо указать только одно из перечисленных условий. Если семья подпадает под два или более критерия, в заявлении указывает только одно основание.

При постановке в муниципальную очередь, как правило, не требуется дополнительного подтверждения уровня доходов. Это связано с правилом формирования очередности – на учет ставятся семьи и граждане, представившие справки о статусе малоимущих.

По линии Сбербанка социальная ипотека реализуется в виде пониженной процентной ставки и погашения части займа за счет государства. При обращении через АИЖК может предоставляться социальный ипотечный кредит, либо предлагаться жилье по сниженной стоимости.

Сбор документов

Для получения льгот нужно подать следующие документы:

  • заявление на предоставление мер поддержки;
  • общегражданские паспорта и свидетельства о рождении на каждого члена семьи;
  • выписку из муниципалитета, подтверждающую постановку в очередь на выделение жилья;
  • выписку из ЕГРН – об отсутствии собственного жилого помещения; о наличии жилья, не соответствующего нормативам по квадратным метрам и уровню благоустройства;
  • выписку из ЕГРН о приобретении квартиры по ипотеке, если заявление подается на частичное погашение суммы долга;
  • справки о составе семьи, с места работы и доходах на каждого ее члена.

По отдельным направлениям соцподдержки могут предоставляться и другие документы – справка об инвалидности, о стаже работы на государственном или муниципальном предприятии, и т.д.

Оформление заявления

Социальная ипотека является мерой адресной помощи, т.е. по каждому обращению проводится проверка оснований для выделения средств из бюджета или применения льготных ставок. Заявление может подать один из членов семьи, либо все совершеннолетние ее члены.

В тексте нужно указать следующие пункты:

  • наименование органа, в который обращается заявитель (Сбербанк, АИЖК, региональный или муниципальный орган власти);
  • личные сведения и о составе семьи;
  • основания для предоставления мер поддержки;
  • ссылки на документы, подтверждающие указанные основания;
  • мера поддержки, на которую претендуют заявитель и члены его семьи (например, выделение средств на частичное погашение кредита).

Срок рассмотрения заявлений не превышают 30 дней. Если оно подается в Сбербанк или АИЖК для оформления кредита на льготных условиях, дополнительное обращение в государственные или муниципальные учреждения не требуется. Если же подается после приобретения жилья по ипотеке, обязательно указываются реквизиты и условия кредитного договора, а также информация о приобретенном помещении.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/mortgage/ipoteka-dlya-maloimushih-semej/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.