Ипотека для матерей одиночек льготы 2020

Содержание

Ипотека для матери одиночки в 2021 году: условия и банки

Ипотека для матерей одиночек льготы 2020

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее.

Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения.

Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации.

При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган.

Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими.

К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

ВЫВОД: Мать-одиночка, воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека для любых слоев населения РФ подразумевает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке матерям одиночкам могут предоставлять в форме:

  • субсидии (выделяемая сумма из бюджета будет перечислена в пользу кредитора в счет погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
  • низких процентов по кредиту (величина ставки устанавливается на минимальном уровне, который существенно ниже среднерыночного значения).

Сегодня подобные программы реализуются не в каждом российском регионе. Большинство субъектов федерации, участвующих в реализации социальной ипотеки, являются дотирующими и самодостаточными регионами. К ним относятся: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.

В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит следующим образом:

  • мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
  • встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
  • оформляет кредит в российском банке;
  • в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.

В реальности же одинокая женщина с детьми может воспользоваться льготной ипотекой с пониженной ставкой, которая оформляется в установленном перечне банков России.

Условия программы

Социальная ипотека для матери одиночки может быть получена путем участия в региональной подпрограмме, обозначенной выше федеральной программы «Жилище» или программе «Молодой семье – доступное жилье».

В рамках данных программ в банках представлено льготное ипотечное кредитование для молодых семей с детьми. Яркий пример продукт «Ипотека для молодых семей» в Сбербанке.

Условия по нему будут следующие:

Размер заемных средствПроцентная ставка, % в годПервоначальный взнос, % от стоимости жильяСрок возврата
От 300 тысяч рублейОт 8,6От 20До 30 лет

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

ВАЖНО! Молодая семья имеет право рассчитывать на субсидию, размер которой зависит от состава семьи, усредненной стоимости 1 кв. м. в регионе проживания, получаемого дохода. Законодательно величина госпомощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую “семейную ипотеку”.

Ключевые условия по ней:

Величина кредитных средствСрок погашенияПроцентная ставка, % годовыхПервый взнос, % от цены недвижимости
От 3 миллионов рублей в регионах (до 8 миллионов в столице, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области)До 30 летОт 6От 20

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году

Ипотека для матерей одиночек льготы 2020

Законами нашего государства предусмотрены льготы для различных категорий населения. В их число входят льготные программы ипотечного кредитования. Правом воспользоваться преференций обладают молодые семьи, военнослужащие, а также родители, воспитывающие одного или нескольких детей в одиночку.

Какие женщины признаются матерями-одиночками (критерии)

Многие женщины путаются в терминологии, думая, что после развода с мужем они становятся родителями, которые воспитывают ребенка самостоятельно. На самом деле с точки зрения закона разрыв отношений между родителями ребенка не делает одного из них одиночкой. Такой статус присваивается женщине, если:

  • в свидетельстве о рождении ребенка не указан отец;
  • она оформила усыновление ребенка, не состоя при этом в браке с кем-либо;
  • факт рождения ребенка произошел через 300 и более дней после регистрации развода;
  • мужчина, изначально указанный в свидетельстве в качестве отца, оспорил это посредством теста ДНК.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке

Для банковских организаций не существует статуса «мать-одиночка» в вопросе предоставления ипотечных кредитов на особых условиях. Однако такие женщины могут воспользоваться государственным льготами, в частности, принять участие в одной из доступных программ оказания помощи при кредитовании. 

На каких условиях мать одиночка может оформить ипотеку

Особых условий, предъявляемых конкретно к матерям, воспитывающим ребенка, нет. С точки зрения банковской организации, такие женщины являются обычными клиентами. Соответственно, им предлагается ипотека по стандартным тарифам.

Как подтвердить статус

Подтверждением наличия статуса матери-одиночки занимается управление соцзащиты населения. Для получения статуса женщине необходимо подать соответствующее заявление и предоставить набор документов, состоящий из:

  • общегражданского паспорта;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • выписки из домой книги о составе семьи;
  • выписки №25 из органов ЗАГС. 

На какую сумму ипотечного кредита можно рассчитывать

Максимально возможная сумма кредита зависит от нескольких условий:

  • политика банковской организации;
  • особые ограничения по конкретному предложению об ипотечном кредитовании;
  • платежеспособность заявителя;
  • ограничения государственной программы (лимит есть только в программе «Социальное жилье» – не более 3 млн. руб. по всей России, не более 8 млн. руб. в Москве и в Санкт-Петербурге) 

Какие документы нужны матери-одиночке для оформления ипотеки

Точный перечень документов, необходимый для получения ипотеки, зависит от двух факторов:

  • банк, где оформляется ипотека;
  • льготная программа, в которой женщина принимается участие.

В любом случае базовый набор будет состоять из:

  • заявления;
  • паспорта;
  • трудовой книжки;
  • справки о размере получаемых доходов;
  • предварительного соглашения о покупке недвижимого имущества.

Как мать-одиночка может повысить шанс на получение ипотеки

Особых нюансов, которые увеличивают шансы на одобрение заявки на получение льготной ипотеки, нет. В таких случаях работают базовые условия. Шансы на получение кредита можно увеличить, если:

  • оформить страховку;
  • снизить запрашиваемую сумму;
  • подтвердить наличие возможности 

Ипотека матерям-одиночкам: пошаговая инструкция по оформлению

Алгоритм оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости представлен в таблице:

ШагРазъяснение
1.Поиск подходящего предложения.Даже принимая участие в какой-либо государственной программе, не следует оформлять первый попавшийся вариант. Грамотный поиск может позволить получить кредит на более выгодных условиях.
2.Подача заявки.Заявка может быть подана как лично, так и на сайте банковской организации.
3.Ожидание одобрения.Обычно вердикт по предварительной заявке оглашается через 3-5 дней. 
4.Посещение банка и подача документов.После подтверждения предварительной заявки необходимо получить окончательное одобрение.
5.Поиск подходящего жилья.Это необходимо сделать в течение ограниченного срока. Обычно банк, одобривший ипотеку, отдает на это 30-90 дней. 
6.Заключение договора с продавцом.Соглашение о купли-продаже следует составлять с одобрением банка-кредитора. Поэтому, в вопросах ипотеки часто практикуется подписание предварительного договора. 
7.Регистрация недвижимости.Регистрация прав собственности происходит в Росреестре. Заявка может быть подана лично, по почте, через МФЦ или через Госуслуги.
8.Заключение договора о кредитовании с банком.На этом этапе имущество отдается в залог.

Доступны ли матерям-одиночкам льготные ипотечные программы

Женщина, воспитывающая ребенка одна, может принять участие в одной из двух государственных программ. Это:

  1. «Молодая семья». Предоставление субсидии на сумму в 40% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (величина может изменяться в зависимости от региона). Необходимо соблюдение одного из условий:
    • несоответствие размеров имеющегося жилья количеству лиц, проживающих в помещении (из расчета не менее 18 м2 на одного человека);
    • имеющееся жилье расположено в аварийном или ветхом доме;
    • заявитель ухаживает за больным родственником, которому необходимы специальные условия проживания.
  2. «Социальное жилье». Оформление льготного кредита (сниженная процентная ставка и дополнительные послабления, компенсируемые государством банку). Условия участия:
    • постановка на учете в очередь граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
    • наличие постоянного места трудоустройства и источника дохода.

ВАЖНО: Для обеих программ действует возрастное ограничение. Принять участие может человек младше 35-ти лет. Возраст учитывается на дату заключения договора об ипотечном кредитовании. 

Какую помощь оказывает государство матерям-одиночкам, оформившим ипотеку

Помимо государственных программ льготного кредитования женщина, также может претендовать на:

  • получение материальной поддержки на оплату первоначального взноса по кредиту;
  • оплату стоимости 18 м2 – при рождении второго ребенка;
  • полную оплату оставшейся задолженности по ипотеке при рождении третьего ребенка.

ВАЖНО: Решения о предоставлении всех трех видов государственной помощи принимаются для каждого гражданина в индивидуальном порядке. Условия и сумма помощи также может меняться в зависимости от региона проживания заявителя.

Ставки по ипотеке для матерей-одиночек

Как и в случае с условиями оформления особых правил, касающихся процентной ставки, для матерей-одиночек нет. Ее примерный размер составляет:

  • около 6% – при участии в государственной программе;
  • около 8-9% – при оформлении обычной ипотеки;
  • около 10-15% – при получении так называемого «срочного» кредита. 

Как уменьшить ставку по ипотеке 

Как известно, процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается банком для каждого клиента в индивидуальном порядке (в пределах диапазона значений тарифа). На ее итоговом значении сказывается несколько факторов. Снизить ставку можно:

  • увеличив размер первичного взноса;
  • заручившись поддержкой поручителей;
  • воспользовавшись страховкой, которая предлагается банком;
  • оформив кредит на меньший срок.

Ипотека для матерей-одиночек без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первичного взноса – это сама по себе редкость. Банки предоставляют такую возможность только очень благонадежным клиентам, которые, как правило, уже много лет являются клиентами организации.

Женщине, воспитывающей ребенка без отца, найти такое предложение будет проблематично. Более того, даже если это удастся сделать, то оформлять кредит крайне не рекомендуется.

Обычно, если банк идет на послабление клиенту в одном вопросе, то ухудшает другие условия.

Конкретно в таком случае отсутствие первичного взноса может негативно сказаться на одобренной сумме, на процентной ставке и на доступном сроке кредитования. 

Ипотека для матерей-одиночек в 2020 году с одним ребенком (особенности)

Женщина, которая родила своего первого ребенка в 2020 году (независимо от того, является ли она родителем-одиночкой или нет) получает материнский капитал на сумму в 466 тыс. 617 руб. Все эти средства могут быть потрачены в счет оплаты ипотеки.

Однако есть одна особенность: воспользоваться сертификатом можно только после того, как ребенок, на которого он был выдан, достигнет возраста в 3 года.

Исключение составляет только способ траты, когда за счет средств капитала оплачивается имеющаяся ипотека.

Соответственно, для того чтобы использовать материнский капитал сразу, нужно сначала оформить ипотеку без использования сертификата, а после чего включить его в договор. 

Ипотека для матерей-одиночек в 2020 году с двумя детьми (особенности)

Если женщина в 2020 году родила второго ребенка, то она получает материнский капитал на сумму в 616 тыс. 617 руб. Правила его использования для частичной оплаты ипотечного кредита аналогичны условиям траты сертификата, полученного на первого ребенка.

Выгодные ипотечные кредиты для матерей-одиночек в 2020 году

Наиболее выгодные предложения по ипотеке для женщин, воспитывающих детей без помощи отца, есть в:

  • «Сбербанке России» – средние по выгоде условия;
  • «Россельхозбанке» – менее выгодные условия, но высокий процент одобрения;
  • «ВТБ-24» – средние условия с малым размером первичного платежа.

Сбербанк

«Сбербанк» предлагает следующие условия:

  • ставка – от 8,5% на готовую недвижимость, от 7% на строящуюся, 6% при участии в государственной программе «Социальное жилье»;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма первичного взноса – 15% от стоимости оформляемого кредита;
  • возможность получения отсрочки на период от 1 до 3 лет при рождении ребенка.

Россельхозбанк

Условия предлагаемые Россельхозбанком:

  • ставка – от 9%;
  • сумма кредита – от 1 млн. руб.;
  • срок – до 30-ти лет;
  • размер первоначального взноса – от 15% до 30%.

ВТБ-24

В банке «ВТБ-24» можно взять ипотеки на следующих условиях:

  • ставка – от 8,4% (6% гос. программа «Социальное жилье»);
  • минимальная сумма кредита – 1 млн. 700 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 30 млн. руб.;
  • срок – не более 30-ти лет;
  • первоначальный платеж – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки для матерей-одиночек в 2020 году

Ипотечное кредитование матерей-одиночек имеет преимущества и недостатки. К первым можно отнести:

  • получение собственного жилья;
  • возможность участия в государственной программе;
  • широкий выбор предложений.

Недостатки ипотеки всем известны:

  • существенная переплата;
  • взятие долговых обязательств на длительный срок;
  • существующий шанс потери объекта недвижимости в случае неисполнения условия договора.

Что делать, если банк не выдал ипотеку

Если банк отказал женщине в предоставлении ипотеки, то сначала стоит разобраться в причине. Если таковой является банальная ошибка: неполный пакет документов, нарушение алгоритма оформления, подбор не подходящего под условия тарифа жилья и т.д., то достаточно устранить неточность и подать заявление повторно. Скорее всего оно будет одобрено.

Если же отказ мотивирован низкой платежеспособностью или малой благонадежностью клиента, то остается только два варианта. Первый – это улучшение финансовой состоятельности и повторная подача заявки. Второй – поиск более лояльного кредитора.

Источник: https://pravo-invalida.ru/ipoteka-materyam-odinochkam-v-2020-godu/

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете

Ипотека для матерей одиночек льготы 2020

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственнымдоступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают невсем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли ониполучить кредит? Разберёмся в вопросе детально.

Кто получает статус матери-одиночки

Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Мать-одиночка с одним ребёнком

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  • Официальное трудоустройство.
  • Более полугода стажа работы на одном месте.
  • Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
  • Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количествоиждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой.Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Кредит матери одиночке: на квартиру, в декрете, с двумя, в Сбербанке.

Мать-одиночка с двумя детьми

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет правона получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Перечень документов для предоставления ипотечного кредита

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  • Копия трудовой книги.
  • Справки о доходах.
  • Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммыдоходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи покредитам. Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Что делать, если банки отказали

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытатьсчастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такуюинформацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причиныотказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужновсё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков. 

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильёдешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

В чём преимущество матери-одиночки

Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

  1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
  2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
  3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Государственные программы

Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

  • возраст до 35 лет;
  • количество метров меньше установленного на человека;
  • аварийное жильё;
  • мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

  • возраст мамы до 35 лет;
  • стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
  • имеет официальный доход.

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

Малоимущая мать-одиночка: выплаты, пособия и льготы.

Заключение

 Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.

Что положено матери одиночке по закону. Наталья Сергеевна Шереметева – главный редактор портала Права семей. Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году – специализация “Менеджмент”.

Магистратура ГУУ в 2002г. – специализация “Юриспруденция”.

Источник: https://pravasemei.ru/mat_odinochka/ipoteka-dlya-materej-odinochek/

Как матери одиночке получить жилье в 2020 году?

Ипотека для матерей одиночек льготы 2020

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком может стать единственным шансом разрешить квартирный вопрос. Поскольку женщинам указанной категории чаще всего довольно сложно в материальном плане, предпринимаются всевозможные действия к обеспечению небольшой семьи всем необходимым на максимально щадящих условиях.

Сейчас для матерей, воспитывающих детей без мужа, действует ряд льготных банковских продуктов по направлению жилищное кредитование. Перед окончательным выбором, важно тщательно ознакомиться с особенностями каждого проекта.

Суть статуса «мать-одиночка»

Под понятием «мать-одиночка» подразумевается женщина, родившая одного либо нескольких детей вне брачных отношений и воспитывающая, обучающая, развивающая таковых без содействия мужа. Иными словами, мать в этом случае самостоятельно обеспечивает отпрысков, не прибегая к помощи их отца.

В более глубоком смысле с уклоном в юриспруденцию, мать-одиночка – женщина, у которой в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец» по причине того, что последний не установлен либо не признает родительские права. Аналогичный статус получает гражданка, усыновившая ребенка, но не находящаяся в брачном союзе.

Несмотря на то, что такое явление как мать-одиночка было распространено в годы СССР, сейчас одноименный статус считается несколько устаревшим. Однако присвоение такового дает женщине право рассчитывать на ряд субсидий и привилегий.

Для того чтобы получить возможность участия в различных льготных программах господдержки, обрести право на оформление пособий и субсидий, гражданке РФ требуется подтвердить свое семейное положение.

При этом социальная помощь полагается лишь в том случае, если отец ребенка не был зафиксирован изначально.

То есть, если мужчина умер, утратил отцовские права, недееспособен, женщина как мать-одиночка не рассматривается (исключение – трудовые взаимоотношения).

Для получения статуса следует предоставить в территориальный отдел соцзащиты справку по форме № 25, оформляемую при регистрации факта рождения ребенка в ЗАГСе. Дополнительно потребуется собрать такие бумаги:

  1. справка о доходах с последнего места трудовой деятельности;
  2. выписка о составе семьи;
  3. трудовая книга;
  4. выдержка из домовой книги;
  5. счет в банковской организации.

В течение месяца запрос рассматривается комиссией. При положительном результате выдается соответствующий документ, подтверждающий статус женщины как матери, воспитывающей ребенка без отца.

Доступна ли одинокой матери ипотека

Нельзя сказать, что социальная поддержка матерей-одиночек осуществляется максимально эффективно. Существуют трудовые поблажки, ряд пособий, но их размер не так уж велик, а часть выплат отдана на усмотрение региональных властей.

Относительно случаев с улучшением условий проживания, за одинокими родительницами закреплена возможность получения бесплатной недвижимости. Ситуация осложняется тем, что для этого необходим официально зафиксированный статус малоимущей либо многодетной семьи без жилья. И даже в таком случае очередь на квартиру довольно велика и ожидание может затянуться на годы.

При учете указанных моментов не удивляет тот факт, что многие женщины начинают задумываться об ипотечном кредите. Однако существует некое мнение, что матери в статусе родительницы, воспитывающей ребенка самостоятельно, получить жилищный займ очень сложно, практически не реально. На самом деле это не совсем так.

Большинство кредитных учреждений идут навстречу женщинам, желающим оформить ипотеку. Но каких-либо привилегий и льгот со стороны финансовой организации в этом случае не предусмотрено.

Проще говоря, если мать-одиночка заявляется как потенциальный заемщик по направлению ипотечного кредитования, ей будут предложены те же банковские продукты, что и прочим клиентам. Главным требованием здесь выступает наличие достаточного дохода для покрытия процентов и тела займа.

Несмотря на это существует пара возможностей, как оформить жилищный кредит на щадящих условиях. Таковыми считаются региональные и федеральные программы социального кредитования для социально-незащищенных семей, членами которых выступают мать и ребенок.

В число условий подобных проектов входит либо подключение государственной поддержки в виде субсидии, покрывающей часть затрат на покупку жилья либо предоставление займа на льготных условиях. В последнем случае это может быть сниженная процентная ставка.

Соответственно ипотека для матерей-одиночек доступна и на более лояльных условиях, нежели для обычных категорий семей. Однако для этого потребуется подтвердить свой статус соответствующим удостоверением, справками и прочими документами, запрашиваемыми при оформлении заявки.

Жилищный кредит на льготных условиях

Федеральные планы, в рамках которых может быть оформлена ипотека для матерей одиночек, запущены в каждом регионе страны. Для того чтобы принять участие в одном из проектов, потребуется соответствовать ряду требований.

Главным и наиболее оптимальным вариантом оформления ипотеки в этом случае считается участие в программе федерального значения «Жилище».

Проект предусматривает несколько вариантов помощи при оформлении и погашении жилищного кредита:

  • получение определенной суммы материальной поддержки от государства и направление ее на оплату первого взноса;
  • компенсация части суммы ипотечного кредита из бюджета страны;
  • поддержка государства в выплате процентов в течение установленного временного периода;
  • щадящие условия кредитования.

Если более конкретно, одинокая мать может стать очередником программы «Молодая семья» в рамках федерального проекта «Жилище». И получить возможность субсидирования ипотеки по вышеуказанным направлениям.

Требования, которым потребуется соответствовать женщине, таковы:

  1. возраст не выше 35 лет;
  2. гражданство Российской Федерации;
  3. прописка в регионе, где располагается финансовое учреждение, выступающее потенциальным кредитором;
  4. кредитная история без наличия темных пятен;
  5. подтвержденный документально статус матери-одиночки;
  6. наличие приемлемого уровня доходов в качестве доказательства платежеспособности женщины, поскольку банку требуется гарантия в выплате предоставленного займа;
  7. доказанный факт необходимости улучшения условий проживания, например, отсутствие собственной квартиры.

В этом случае льготная ипотека для матери одиночки предполагает оплату 60-70% кредита из средств государства. Оставшуюся сумму выплачивает женщина.

Что предлагают банки

В рамках федеральных планов по улучшению условий проживания каждый из банков разрабатывает собственные предложения. Чаще всего ипотечные продукты для матерей-одиночек представляют собой сниженную процентную ставку и увеличенный максимальный срок погашения.

Можно ли оформить жилищный займ без первоначального взноса

Как таковой возможности получения ипотечного кредита без первоначального взноса не предусмотрено ни одним финансовым учреждением. Первый платеж, так или иначе, должен поступить на счет кредитора.

Однако здесь может помочь субсидия от государства, предоставляемая как раз в рамках участия в программе «Молодая семья». В этом случае, первоначальный взнос оплачивается из федерального бюджета. Матери остается лишь исправно вносить средства по графику, составленному при заключении ипотечного договора.

О чем еще следует знать

Ипотечные продукты для матерей-одиночек имеют несколько ограничений, о которых в любом случае требуется помнить. Таковые включают:

  • на кредитные средства, предоставленные банком в рамках социальной ипотеки, допускается приобретение жилья только на первичном рынке;
  • получение средств может затянуться на длительный срок, поскольку очередь на оформление дотации от государства довольно велика;
  • сумма денежной компенсации ограничена.

Кроме того, поблажек в плане периодичности внесения платежей для матерей одиночек не предусмотрено. Как и любому другому заемщику, женщине потребуется исправно соблюдать условия договора и вносить платежи в соответствии со сроками, установленными графиком.

Предоставление ипотечного кредита женщине, воспитывающей и содержащей ребенка без отца, осуществляется на тех же условиях, что и для рядовых клиентов.

Однако при наличии подтвержденного статуса «матери-одиночки», гражданка может принять участие в федеральной программе предоставления льготной ипотеки и воспользоваться соответствующими предложениями банков.

Однако женщине потребуется доказать собственную платежеспособность. При недостаточном уровне дохода в ипотеке будет отказано.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-materi-odinochki

Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

Ипотека для матерей одиночек льготы 2020

Многие женщины пытаются понять: ипотека для матери-одиночки – это миф или реальность? Можно ли получить жилищный кредит, воспитывая детей в неполной семье, и какие условия предъявляют банки к данной категории заемщиков?

О статусе

Для подтверждения статуса женщина должна взять в ЗАГСе специальную справку. Ее выдадут, если женщина:

  • воспитывает и содержит ребенка (детей) в одиночку;
  • разведена и имеет детей, рожденных до брака или после развода, при этом бывший муж их не усыновил;
  • выправила детские св-ва о рождении, где в графе отцовство стоит прочерк;
  • усыновила ребенка (детей) без мужа.

На заметку! Матерями-одиночками не признаются те, кто воспитывает детей от экс-мужа, а также женщины, которые родили вне брака, но отец признал отцовство (добровольно или через суд).

О возможностях

Для поддержки одной из самых незащищенных категорий на федеральном и региональном уровнях запущено несколько жилищных программ, которые помогают выплачивать ипотеку матерям одиночкам в 2018 году на более лояльных условиях.

Ипотека и арендное жильё

Рассчитанную до 2020 г. программу «Жилище» в конце 2017 было решено прекратить досрочно, а ее основные положения интегрировать в новую госпрограмму «Ипотека и арендное жилье», реализация которой запланирована на 2018-2025 гг. Кураторство над приоритетным проектом осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилкредитования).

Взять льготную региональную ипотеку по фиксированной ставке от 6% (с привлечением маткапитала или без него) мать-одиночка может, проживая в следующих областях и округах:

  • Владимирская;
  • Волгоградская;
  • Воронежская;
  • Калининградская;
  • Кемеровская;
  • Новгородская;
  • Омская;
  • Карелия;
  • Мордовия;
  • Удмуртия;
  • Ульяновская;
  • ЯНАО.

Уточнять условия госпроекта необходимо на сайте регионального представительства АИЖК в своем городе, районе, области.

На заметку! Список адресов партнеров АИЖК по данной программе доступен на официальном сайте куратора проекта по ссылке — https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/mortgage_products/lgotnye-regionalnye-ipotechnye-programmy/#1497535801217-b0a799a5-0406.

Молодой семье

Одинокие женщины могут стать участниками этой госпрограммы, если их возраст не превышает 35 лет. Субсидию в размере 30-40% от стоимости присмотренного жилья можно потратить на следующие цели:

  • внести первый пай в жилищный кооператив;
  • купить квартиру по договору долевого участия;
  • погасить ипотечный заем.

На заметку! Участники программ с господдержкой имеют возможность покупать жилье исключительно на первичном рынке.

Под 6%

Если второй или третий ребенок у женщины родится с 2018 по 2022 годы, то она может претендовать на получение льготной ипотеки под 6%. Разницу между 6% и банковской ставкой компенсирует государство.

Маткапитал

Второй и последующий ребенок позволяет одинокой женщине, как и живущим в браке, направить средства маткапитала на покупку квартиры или улучшение существующих условий проживания, в том числе и при помощи ипотечного кредитования.

Важно! Мать-одиночка имеет право встать на очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местную администрацию. Рассчитывать на быстрое решение квартирного вопроса и получение жилья по очереди и не стоит, хотя ускорить продвижение к заветной цели поможет дополнительный статус малоимущей или многодетной.

Миф или реальность?

К сожалению, специальных банковских продуктов, предназначенных исключительно для одиноких женщин, не существует.

И как во всех других случаях, невозможно однозначно сказать, может ли мать-одиночка взять ипотеку? По закону ей никто не запрещает это сделать, и она имеет те же самые права, что и остальные заемщики.

Но вот сможет ли она соответствовать критериям, которые предъявляет банк к тем, кто хочет занять денег?

Первоначальный взнос

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса невозможна. Внести первый платеж, который составляет от 10 до 20% от стоимости выбранного жилья, придется обязательно. Вопрос в другом – кто его оплатит?

Варианты следующие:

  • сама заемщица (собственные накопления, одолженные у родителей или близких друзей деньги и пр.);
  • государство (жилищная субсидия, маткапитал).

На заметку! Чем больше денег женщина может внести сразу, тем больше шансы на одобрение заявки.

Платежеспособность

Одним из ключевых факторов одобрения заявки становится платежеспособность. Если женщина имеет хороший доход, который позволит ей без труда вносить ежемесячные платежи и содержать детей, то банк вряд ли откажет.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам с маленькой зарплатой? Если не привлечь созаемщиков, например, родителей, то ответ, скорее, будет отрицательным.

Существенным преимуществом женщины, которая одна воспитывает детей, являются сложности с сокращением и увольнением. Это значит, что у такой заемщицы меньше шансов потерять работу и нарушить условия кредитного договора, просрочив платежи.

Для подтверждения финансовых возможностей необходимо предоставить:

  • справку 2НДФЛ – для нанятых работниц;
  • декларацию о доходах – для женщин-ИП.

На заметку! Большинство банков сегодня предлагают вместо справок с места работы заполнять альтернативную банковскую форму.

Чтобы понять, при какой зарплате можно рассчитывать на заем, придется произвести небольшие расчеты:

  • сложить все доходы за месяц (зарплату, пенсию, стипендию и пр.);
  • вычесть из полученной суммы обязательные платежи (квартплата, детский сад, проезд и пр.);
  • разделить на количество членов в семье;
  • вычесть из этой суммы 40% (размер ежемесячного платежа по кредиту);
  • остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

Прочие критерии

Среди других требований, которые банк предъявляет к заемщицам-одиночкам:

  • возраст – до 55-65 лет (в некоторых случаях возрастная планка может повышаться);
  • трудовой стаж – от полугода (для подтверждения может потребоваться трудкнижка или труддоговор);
  • незапятнанная кредитная история (эту информацию банк проверяет самостоятельно).

Количество детей

Обычно ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается без проблем, если женщина соответствует озвученным выше требованиям:

  • подходящий возраст;
  • наличие первоначального взноса;
  • достаточный доход;
  • официальное трудоустройство;
  • хорошая кредитная история.

При оформлении ипотеки для матери-одиночки с двумя детьми возникают дополнительные преимущества, ведь рождение второго/третьего ребенка дает право:

  • получить льготную ипотеку под 6%;
  • использовать для первоначального взноса маткапитал.

Необходимые документы

Перед тем, как идти в банк и пытаться взять ипотеку для матерей-одиночек, следует посетить местную администрацию (социальный и жилищный отдел) и выяснить, какие льготы положены одиноким женщинам с детьми и каковы шансы на оформление жилищной субсидии.

https://www.youtube.com/watch?v=42uTGyt5qY8

Из документов в администрации может потребоваться:

  • справка о статусе матери-одиночки;
  • выписка из Росреестра об отсутствии в собственности жилья;
  • заключение комиссии об обследовании имеющегося жилья и необходимости его улучшения;
  • выписка из домой книги о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • св-ва о рождении на детей.

Если удастся выбить жилищную субсидию, то это станет отличным подспорьем для получения жилищного кредита. Но даже если помощь от государства получить не удалось, отчаиваться не нужно. Если финансовые возможности позволяют, а родные готовы при необходимости подстраховать, то стоит изучить официальные сайты крупных банков и посмотреть, какие условия они предлагают.

В любом банке потребуется стандартный набор документов:

  • паспорт (могут попросить дополнительный документ для подтверждения личности);
  • детские св-ва о рождении;
  • подтверждение доходов: справка 2НФФЛ или декларация (для ИП).

Необходимо также доказать возможность внести первый взнос – выписка с банковского счета, маткапитал, госсубсидия.

На заметку! Стоит заранее выяснить у родных, кто из них готов стать созаемщиком или поручителем. Включив их данные и размеры зарплат в заявку-анкету, удастся существенно увеличить шансы на ее одобрение.

В какой банк обратиться?

Даже если в первом банке отказали, необходимо выяснить причину, по возможности ее скорректировать и попытать удачу в другом банке. Например, специальной ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке нет, но зато есть отличные шансы взять:

  • ипотеку под 6%;
  • жилищный кредит с использованием материнского капитала – 8,9%;
  • квартиру в новостройке – под 7,4%;
  • жилье на вторичном рынке – от 8,6%.

Сумма по всем перечисленным продуктам – от 300 тыс.руб. Срок погашения долга – до 30 лет.

Решая, как взять ипотеку матери-одиночке, нужно оценить собственные возможности: оплачивать ежемесячный взнос и растить ребенка (детей) сложно, но при наличии высокооплачиваемой работы или внимательной родни вполне возможно. Благо, что для банка статус одинокой женщины не важен настолько, чтобы отказать ей в кредитовании при соответствии всем заявленным критериям.

Источник: https://subsidii.net/zhilishhnye-subsidii/ipoteka/ipoteka-dlya-materi-odinochki-dajut-li-kak-vzyat-kakie-lgoty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.