Ипотека для матери одиночки с одним ребенком

Содержание

Ипотека матерям-одиночкам в 2020 году: условия получения, как оформить

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй — созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных средств.

Однако не только полные семьи нуждаются в улучшении условий проживания. Получение ипотеки матерями-одиночками в 2020 г.

возможно, однако банки более тщательно проверяют платежеспособность этой категории заемщиков.

Кто считается матерью-одиночкой по закону

Мать-одиночка получает ипотеку при использовании льготных программ.

Такой статус присваивается женщинам, имеющим детей и не состоящим в официальном браке.

Наличие сожителя не лишает гражданку льгот. В категорию матерей-одиночек не входят разведенные женщины.

Основаниями для присвоения статуса являются:

  • отсутствие сведений об отце в свидетельстве о рождении ребенка;
  • усыновление детей женщинами, не находящимися в официальном браке;
  • рождение ребенка через 300 и более дней после развода;
  • отказ мужа от участия в процессе усыновления;
  • оспаривание мужчиной своего причастия к рождению ребенка с изъятием сведений об отце из свидетельства.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Такие женщины не относятся к отдельной категории заемщиков, поэтому им доступны все виды кредитов на покупку жилья, предлагаемые российскими банками.

Мать-одиночка может оформить ипотеку на новостройку.

Одинокая мать может оформить ипотеку на:

  • новостройку или вторичное жилье;
  • покупку готового дома или его строительство;
  • таунхаус или загородную недвижимость.

Не всегда доход женщины, в одиночку воспитывающей ребенка, достаточен для гашения крупного кредита.

Поэтому банки могут отказывать в выдаче ипотеки на стандартных условиях.

Государственная поддержка

Женщины могут принимать участие в нескольких программах, позволяющих получить жилищный кредит на льготных условиях.

Маме-одиночке доступны:

  1. Программа «Молодая семья». Оформить ипотеку могут лица не старше 35 лет, желающие приобрести квартиру в новостройке. Государство выплачивает сумму первоначального взноса или часть процентов по кредиту. При рождении второго ребенка льготная ставка действует в течение 3 лет, третьего и последующих — 5 лет.
  2. Материнский капитал. Сертификат выдается при рождении или усыновлении первого и последующих детей. Государственную субсидию можно использовать для внесения первоначального платежа, гашения части основного долга. Обналичивание сертификата невозможно.
  3. Региональные меры поддержки. Условия участия в программах зависят от законодательных актов, действующих в том или ином субъекте РФ. Право на получение субсидии имеют жители Крайнего Севера.

Материнский капитал выдается при рождении ребенка.

Процентные ставки банков

Специальных условий для матерей-одиночек не предусмотрено. Процентные ставки зависят от того, по какой программе покупается жилье.

При использовании государственных субсидий переплата снижается до 6%. При получении жилищного кредита на стандартных условиях ставки начинаются от 8,5% годовых.

Не стоит ориентироваться на указанные в рекламных объявлениях параметры, они являются минимальными.

На практике на ставку влияют такие факторы:

  • уровень дохода;
  • кредитная история;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • возраст клиентки;
  • величина первоначального взноса.

При оформлении ипотеки лучше иметь поручителей.

Чем больше банк рискует при выдаче кредита, тем выше переплата. Поэтому специалисты рекомендуют привлекать поручителей или созаемщиков.

Условия для получения ипотечного кредита

При выдаче жилищного займа для рассматриваемой категории граждан действуют общие правила.

Ипотека выдается на таких условиях:

  1. Сумма займа составляет 0,3-60 млн руб. Параметр зависит от региона проживания, стоимости жилья, выбранного банка, материального положения женщины.
  2. Внесение первого платежа является обязательным. Это является дополнительным подтверждением платежеспособности. Величина первого взноса составляет 10-50% стоимости жилья. Чем большую сумму вносит заемщик, тем ниже ставка.
  3. Покупаемая квартира остается в залоге у банка. Так кредитное учреждение получает гарантию возврата заемных средств.

Онлайн-калькулятор

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Специальные программы, представленные на сайтах банков, помогают рассчитать основные параметры выбранной ипотеки.

Для этого в соответствующие строки вводят:

  • стоимость жилья;
  • величину первого платежа;
  • процентную ставку;
  • желаемый срок кредитования.

Онлайн-калькулятор помогает рассчитать ипотеку.

Система рассчитывает сумму займа, величину дохода, необходимую для его получения.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Для подтверждения статуса матери-одиночки нужны свидетельства о рождении детей.

Выполнение этого действия не считается обязательным, ведь специальных программ для рассматриваемой категории граждан не предусмотрено. Однако удостоверение одинокой или многодетной матери рекомендуется получить. Для этого обращаются в местное отделение социальной защиты.

С собой берут следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку с места жительства;
  • трудовую книжку;
  • заполненную заявку;
  • справку по форме 25, выдаваемую ЗАГС.

Процедура оформления ипотеки

Процесс получения жилищного кредита включает несколько этапов. В первую очередь подготавливают пакет бумаг, подают заявку.

После этого выполняют следующие действия:

  1. Дожидаются решения банка. В случае одобрения у клиентки есть 90 суток, в течение которых она должна провести сделку. При пропуске установленного срока заявка подается повторно.
  2. Подписывают договор купли-продажи.
  3. Заказывают процедуру оценки квартиры, собирают документы на недвижимость. Помимо акта экспертизы, в банк предоставляют правоустанавливающие и технические бумаги. При отсутствии в поданных документах ошибок заключается ипотечный договор.
  4. Регистрируют жилье в Росреестре, оформляют закладную. Документы передают в банк.
  5. Приобретают страховой полис на недвижимость. Процедура является обязательной. Кредитные учреждения нередко требуют страхования жизни и здоровья заемщика.
  6. Дожидаются перечисления средств на счет продавца. После поступления денег сделка считается завершенной.

Страховка недвижимости является обязательной.

Необходимые документы

Для получения жилищного кредита потребуются:

  • заполненная анкета заемщика;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • предварительный договор купли-продажи квартиры или дома;
  • техническая документация на жилье;
  • акт по результатам оценочной экспертизы.

Для получения ипотеки нужна справка 2-НДФЛ.

Если жилье еще не найдено, предоставлять документы на него не нужно. При участии в государственной программе собирают пакет бумаг, подтверждающих возможность получения льготы.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Банк принимает решение по ипотечному кредиту в течение 3-7 дней. В некоторых ситуациях процедура может затягиваться на 2 недели.

Особенности ипотеки для матери-одиночки

Условия выдачи жилищного кредита зависят от количества детей, возможности участия в государственных программах.

С одним ребенком

В таком случае женщина может оформить ипотечный кредит на стандартных условиях. Если ребенок родился после 2020 г., мать имеет право на семейный капитал. После его оформления стоит изучить льготные программы, действующие в городе проживания. Если они предусмотрены, собирают пакет документов, получают субсидию. После этого подают заявку на ипотеку.

С двумя детьми

Матерям с двумя детьми доступны стандартные ипотечные программы.

В этом случае женщина может получить материнский капитал и направить средства на погашение первого взноса или части основного долга. Матери с 2 детьми доступны все стандартные ипотечные программы.

Без первоначального взноса

При отсутствии денег на первый платеж вероятность одобрения заявки снижается. Однако женщина может воспользоваться государственными субсидиями. Другим способом получения ипотеки без первоначального взноса является обращение к кредитному брокеру. Специалист самостоятельно изучает банковские предложения, выбирая соответствующие запросам клиента программы.

С материнским капиталом

Возможность гашения части долга средствами семейного сертификата совместима с классическими и специальными ипотечными программами. Для этого предоставляют нужные документы в ПФР, заполняют заявление, дожидаются перечисления денег. В зависимости от выбранного способа покрывается первоначальный взнос или пересматривается график платежей.

Как снизить процентную ставку

Существуют такие способы получения жилищного кредита на выгодных условиях:

  1. Внесение максимального стартового платежа. Чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка.
  2. Сбор расширенного пакета бумаг. Не рекомендуется оформлять ипотеку по 2 документам. Лучше доказывать свою платежеспособность, собирая как можно больше бумаг.
  3. Получение кредита в банке, где имеется зарплатный счет. Для таких клиентов предусматриваются персональные условия, помогающие получить ипотеку с низкой ставкой.

Чтобы снизить процентную ставку, внесите максимальный стартовый платеж.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Вероятность получения кредита на покупку жилья увеличивается при:

  • положительной кредитной истории;
  • наличии ликвидного имущества: автомобиля, ювелирных украшений, дачи;
  • привлечении поручителей.

Что делать в случае отказа банка

При отклонении заявки на ипотеку можно попытаться найти жилье с более низкой стоимостью. В этом случае допускается оформление потребительского кредита на срок до 5 лет. Недостатком такого предложения считается высокая ставка, однако недвижимость не остается под залогом. Краткосрочные займы предоставляются банками часто. В рамках предложения выдается до 5 млн руб.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотеки для матерей-одиночек относятся:

  • возможность приобретения собственного жилья, часть стоимости которого покрывается государственной субсидией;
  • умеренные процентные ставки;
  • снижение цен на жилье в некоторых регионах до уровня себестоимости.

Недостатками программ являются:

  • необходимость длительного гашения долга;
  • ограниченная площадь приобретаемого при использовании субсидий жилья.

При оформлении жилищного кредита можно участвовать только в 1 государственной программе.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-materyam-odinochkam-v-2020-godu/

Ипотека для женщины с ребенком без мужа

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком

Женщины с ребенком и без мужа, планирующие получить заем на покупку жилья либо строительство дома, не встречают со стороны банка каких-то ограничений. Все требования входят в классический общебанковский список. И самый главный из них – подтверждение достаточного дохода для оплаты задолженности.

И даже при небольшой заработной плате, дамам с дитем после развода есть возможность получить кредит на жилье. Все дело в государственных программах помощи, хотя по ним и жесткие условия отбора.

Факт наличия супруга или его отсутствие не останавливает кредитный комитет при одобрении заявки. В расчет будут браться доходы семьи в месяц, включая и алименты мужа. Менеджер в обязательном порядке уточнит про наличие выплат на ребенка.

На базе всех данных банком будет рассчитана сумма кредита и уровень ежемесячного платежа. Кредитная нагрузка не должна быть больше 40% от совокупного дохода женщины. Если же показатель далек от нормы, то лучше увеличить срок оплаты жилищного кредита, иначе будет отказ со стороны кредитора.

Когда официальная заработная плата и прочие поступления находятся в пределах нормы, то менеджер проверит соответствие следующим условиям:

  • Возраст от 21 года.
  • Стаж на последнем предприятии от полугода и выше.
  • Качество кредитной истории и наличие незакрытых займов.
  • Есть ли активы.
  • Размер первоначального взноса.
  • Будут ли созаемщики со стороны родителей соискателя ипотеки.

Последний пункт позволит приплюсовать доходы всех участников сделки, единственное, что будет ограничение по сроку оплаты, так как организация примет в расчет допенсионный возраст родителей.

Так что если родные будут находиться почти на пенсии, то платеж в месяц будет высоким. При этом не стоит брать ссуду на квартиру в первом попавшемся банке, лучше обратиться в те, кто входит в ТОП-10 учреждений по стране.

Нужны алименты

Разведенные женщины с малышом льготами, которые предусмотрены матерям-одиночкам, пользоваться не смогут. Их статусы отличаются друг от друга. Отсутствие значительной помощи людям с расторгнутыми отношениями объясняется тем, что они могут подавать на алименты.

Согласно семейному законодательству отец обязан до 18 и более лет, если чадо поступило в институт, его обеспечивать. И средства как раз могут засчитать в роли доходов разведенной женщины с ребенком при подаче заявки на ипотеку. В этом плане даже не освобождают от обязанностей граждан, лишенных родительских прав.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И про эти средства на содержание чада менеджеры отделения обязательно спросят. Так что единственный вариант в таком случае – добиваться выплат от бывшего супруга. Если добровольно человек не хочет помогать, значит требуется подать заявление в суд.

Ипотечные льготы

Разведенные супруги, у которых на попечении остались дети, не могут рассматриваться отдельной социальной категорией ни для финансовой организации, ни для правительства. При этом люди могут претендовать на жилищные льготы для граждан России.

Большинство программ рассчитаны как раз на семьи с низкими доходами, и в данном случае это заработная плата только одного родителя. Стоит обратиться в местные органы власти, уточнить весь спектр актуальных программ, и не поленится собрать полный пакет документов и справок.

Если окажется, что в регионе нет никаких социальных предложений, то можно воспользоваться федеральными, как проект «Молодая семья». В этом случае женщине не должно быть более 35 лет, а также придется документально подтвердить, что собственной площади недостаточно для проживания ей и ребенку.

По закону не более 18м2 на лицо, если их меньше, то есть шанс улучшить жилищные условия. Правительство может внести часть денег на оплату долга или выделить средства на первоначальный взнос. Такие же льготы действуют и для молодых специалистов.

Это удобно, если малыш всего один и маткапитал пока недоступен. Вот их как раз можно и направить на погашение первого взноса, пусть и частично. Все дело в том, что финансовые структуры всегда просят иметь на руках немного денег из личных сбережений.

Повысить свои шансы на успех

Чтобы единственная заявка на заем потом не обернулась негативом в кредитном деле БКИ, необходимо помнить об уловках, которые позволят склонить решение банка на свою сторону:

  • Привлечь финансовых поручителей с хорошим уровнем заработной платы.
  • Внести большой первоначальный внос, продав что-то из имущества (земельный участок, гараж или акции).
  • Показать менеджеру документы о наличии собственности.
  • Положительная кредитная история значительно поможет в такой ситуации.

Можно отметить, что жилищный заем для разведенных лиц с детьми доступен женщинам и на стандартных условиях. Когда есть хороший официальный доход, то необязательно становиться в очередь на государственные льготные программы. Тем более что процентные ставки сейчас падают, а это отличная возможность обзавестись долгожданной квартирой.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Анастасия, значит, ваш доход позволял взять кредит в такой сумме. Возможно, вы выбрали максимально длительный срок возврата, платежи за счет этого снизились

Скрыть ответ

Консультант

Анастасия, если вам одобрили одной, значит вашего официального дохода достаточно для погашения кредита. Сумма была маленькая? Банк смотрит только на платежеспособность

Скрыть ответ

Консультант

Алина, женщинам в декретном отпуске, как правило, не одобряют. У вас должен быть доход не менее 40-50 тысяч для одобрения. Привлекайте родителей как созаемщиков, тогда есть шанс

Скрыть ответ

Консультант

Надия, практически все российские банки разрешают использовать материнский капитал для оплаты первого взноса, но не полностью, а только уменьшить его размер. Какую-то часть придется вносить самостоятельно, обычно, это 10% от стоимости жилья

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://KreditQ.ru/ipoteka-dlja-zhenshhiny-s-rebenkom-bez-muzha/

Ипотека для матери одиночки в 2020 году: как взять, дают ли?

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком

На каких условиях предоставляется ипотека для матери одиночки с «Сбербанке» или в других финансовых учреждениях? Могут ли дать деньги маме с двумя или тремя детьми?

Статус одиночки подтверждается справкой №25 (взять ее можно в ЗАГСе). После подтверждения женщине могут быть доступны социальная ипотека от Сбербанка; федеральная программа Жилище (и ее подпрограмма «Молодая семья»), а также многие другие.

Одинокие мамы могут воспользоваться кредитной программой Сбербанка «Молодая семья». Максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Кто получает статус матери-одиночки

Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

О законодательной базе

Многих интересует возможность получения женщиной, содержащей ребёнка самостоятельно, бесплатной квартиры от государства. Сразу скажем: этот вариант обретения статуса владельца собственных квадратных метров тоже существует. Так, в п.8 ст.36 Жилищного кодекса РФ сказано, что «…жилые помещения в первую очередь предоставляются … и одиноким матерям…».

Но получить квартиру можно только в порядке очереди, в которой числятся не только женщины, самостоятельно содержащие детей, но и граждане всех льготных категорий. Поэтому ждать новоселья придётся не один год.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» регулирует вопросы предоставления государственных субсидий на покупку квартиры. Вот только в этом нормативном акте мать-одиночка в отдельную категорию не выделена.

Женщина может воспользоваться вышеупомянутой программой «Молодая семья» в случае, если она соответствует требованиям к возрасту (не старше 35 лет).

Законодательной основой этой программы является постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы».

А заселиться в квартиру семья сможет сразу после завершения процедур, предусмотренных договором долгосрочного жилищного кредитования.

Мать-одиночка с одним ребёнком

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  • Официальное трудоустройство.
  • Более полугода стажа работы на одном месте.
  • Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
  • Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Кредит матери одиночке: на квартиру, в декрете, с двумя, в Сбербанке.

https://youtu.be/LAicj1x-VhM

Реально ли взять ипотеку маме одиночке

Статус «одиночки» присваивается женщине с ребенком или несколькими детьми, не состоящей в официальном браке. То есть, даже если у нее есть сожитель, она не перестает относиться к льготной категории.

Кредитные организации, в том числе и банки, не относят матерей-одиночек к отдельной категории, и предоставление кредита для них происходит на общих основаниях.

Поэтому остается рассчитывать только на социальную помощь, предложенную на законодательном уровне. Реализация программы может проходить двумя способами:

  • получение единовременной субсидии на приобретение жилища (в виде материальной помощи);
  • лояльные условия кредитования.

Важно! Женщине, воспитывающей детей самостоятельно, рекомендуется выяснить о предоставлении льгот в районе проживания. Так в отдельных регионах власти предоставляют социально незащищенной категории социальное жилье бесплатно, либо предлагают специальные условия для оформления ипотеки в банке.

Мать-одиночка с двумя детьми

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек

Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.

Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам социальное или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же — предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.

Источник: https://bogunskaia.ru/dolgi/ipoteka-dlya-materej-odinochek.html

Ипотека для матери-одиночки в 2020 году в Сбербанке

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком

Женщины, поднимающие детей без отца, часто отказываются от попытки оформить ипотеку, так как заранее уверены в отказе банка. Утверждение ошибочно. Для финансового учреждения важно не семейный статус женщины, а ее платежеспособность. Ипотека для матери-одиночки — достижимая цель.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону. Это быстро и бесплатно!

Женщина вне брака, родившая ребенка — мать-одиночка. Ни судом, ни добровольно личность отца не установлена.

Статья 51 пункт 3 СК РФ регламентирует, что при обращении в службу ЗАГС женщиной, не состоящей в браке, регистрация ребенка происходит с ее слов.

Условия для проведения процедуры:

  • отсутствие заявления от двух родителей;
  • отсутствие постановления суда об отцовстве.

ЗАГС выдает справку по форме №25 — подтверждение статуса матери-одиночки.

Конкретные льготы и ипотечные программы для матерей-одиночек отсутствуют. Но можно воспользоваться программами:

  • Программа «Молодая семья» для матерей-одиночек, которые не достигли возраста 35 лет. Необходимо состоять на учете в местных органах власти как нуждающаяся мать-одиночка в улучшении жилья.
  • Социальная ипотека Сбербанка — получение кредита на общих условиях, но со льготами: выделяется субсидия от государства для первоначального взноса, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования — первые несколько лет государство выплачивает проценты.
  • «Жилище» — федеральная программа. При оформлении кредита власти берут на себя обязательство по выплате части процентов.

Если у женщины двое или более детей, то можно воспользоваться мерой господдержки, и получить ипотеку на основании материнского капитала.

Требования, условия и льготы для получения займа зависят от конкретного региона проживания. Но, не смотря от места жительства, есть определенные параметры:

  • снижение процента по выплате;
  • оформление жилья по себестоимости;
  • получение государственной субсидии;
  • возможность отсрочки платежа;
  • оформление с минимальным первоначальным взносом — 10%;
  • продление кредита (сроков) при рождении еще одного ребенка и другие условия.

Для участия в программе женщине необходимо получить справку, доказывающую право на улучшение жилищных условий: отсутствие собственной жилплощади, жилье совместно с родственниками. Также должен быть стабильный доход, подтверждающийся справкой.

Из преимуществ отмечается низкий процент ипотеки, высокая вероятность получения кредита. Местные органы власти могут выделять субсидии для получения займа матерью-одиночкой.

После подачи документов, при положительном решении, женщине выделяется средства. Их можно использовать в качестве первоначального взноса или по уплате процентов по займу.

Недостатки программ:

  • права собственности на квартиру переходят к владельцу только после полного погашения ипотеки;
  • небольшая площадь доступного жилья;
  • маленький выбор квартир, чаще предлагаются муниципальные постройки — панельные здания на окраине или рядом с ней;
  • маленькая возможность приобретения вторичного жилья.

Мать-одиночка вправе претендовать на ипотечный займ, как и любой другой потенциальный заемщик:

  • У женщины есть стабильный доход, отвечающий требованиям финансового учреждения. Справка о подтверждение зарплаты — обязательное условие любого банка. В расчет принимается основной заработок, дополнительная прибыль.
  • Мать-одиночка может предоставить залог, соответствующий требованиям банка. Если оформляется ипотека, то залогом служит недвижимость в качестве обеспечения сделки. Например, квартира (если есть), часть доли в жилье, приватизированная комната в общежитие.

Финансовые организации могут требовать поручителей по кредиту.

При оформлении ипотеки принимается во внимание как доход женщины, так и то, сколько у нее детей. Вердикт банка зависит от числа иждивенцев: после выплаты кредитного обязательства должны оставаться свободные средства на обеспечение детей всем необходимым.

  • Банк «Возрождение». Сумма средств до 3 млн. рублей, срок ипотеки до 30 лет. 12% годовых для Москвы и 11,5% — регионы.
  • Сбербанк. Программы: «Молодая семья» и «Жилище». Первоначальный взнос — 15%. Срок кредита до 30 лет, ставка 12,5%.
  • Банк ВТБ. Ипотека с господдержкой для молодой семьи и кредит с использованием материнского капитала. Срок кредита до 30 лет, ставка — 11%. Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Но первоначальный взнос — 20%. При предоставлении маткапитала ставка составит 9,9%, а срок может быть увеличен до 50 лет.
  • Россельхзозбанк. Ставка от 11,5 до 14,5%. Взнос 10% — вторичное жилье, 20% — первичный рынок.

Это банки с оптимальными условиями кредитования. Есть и другие финансовые учреждения, но процентная ставка у них выше.

Мать-одиночка, рассчитывающая на оформление ипотечного кредита, должна учитывать условия:

  • не рекомендуется претендовать на крупную сумму займа, чем он меньше, тем выше вероятность одобрения;
  • обеспечится согласием поручителей, лучше работоспособных родственников;
  • дополнительное обеспечение по кредиту: квартира или доля;
  • оформление ипотечного договора на максимальный срок — экономия на процентах;
  • подтверждения любого дополнительного дохода: пособия, сдача в аренду квартиры (если есть), подработка.

При дорогостоящей собственности, автомобиль, увеличиваются шансы на получение ипотеки.

Источник: https://EarthMC.ru/zhkh/ipoteka-materi-odinochke-s-odnim-rebenkom.html

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли?

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком

Ипотека для матери-одиночки

На каких условиях предоставляется ипотека для матери одиночки с «Сбербанке» или в других финансовых учреждениях? Могут ли дать деньги маме с двумя или тремя детьми?

Статус одиночки подтверждается справкой №25 (взять ее можно в ЗАГСе). После подтверждения женщине могут быть доступны социальная ипотека от Сбербанка; федеральная программа Жилище (и ее подпрограмма «Молодая семья»), а также многие другие.

Одинокие мамы могут воспользоваться кредитной программой Сбербанка «Молодая семья». Максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках?

Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):

  1. Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке». Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).
  2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства, полученные в рамках мат. капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной). Само собой, в банке спросят про сертификат.
  3. Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»). Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.
  4. Использование социальных региональных программ. Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.

Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?

Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия

Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).

Требования по получению ипотеки в банке:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
  • привлечение созаемщиков (если требуется);
  • стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

  • недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
  • плохая кредитная история;
  • выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
  • документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

  • документы по залогу;
  • сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

  • справки;
  • выписки, взятые по банковскому счету.

Учитывайте, что банк вправе изменять условия по собственному усмотрению и требовать от заемщика предоставления дополнительных документов.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

  • свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
  • св-во о рождении ребенка;
  • документы для подтверждения родства;
  • док-ты для удостоверения личности;
  • св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

Место получения кредитных средств

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

  • регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
  • расположения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Сроки рассмотрения поданной кредитной заявки

Документы изучаются не больше 8 рабочих дней. Если вы оформляете заявку перед большими праздниками, то календарно придется ждать до 2 недель.

Кредитные средства предоставляются матери-одиночке единовременно или частями.

Порядок погашения ипотеки

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

  • полное или частичное;
  • внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

  • дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
  • сумму средств;
  • счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Ответственность за несвоевременное погашение кредита

Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.

Неустойка начисляется с суммы просроченного платежа с момента просрочки (день, следующий за датой исполнения обязательств) и до момента внесения платежа.

Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.

Условия ипотеки от «Сбербанка» на приобретение строящегося жилья для матери-одиночки

Первый взнос — 10-20% от суммы. Условия можно найти на сайте «Сбербанка»:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте (+ 1 год общего стажа);
  • размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).
  • условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья + оформление страховки недвижимости;
  • сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.

Условия ипотеки на покупку готового жилья

  • Валюта кредита – российские рубли;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 15% (но может увеличиваться по усмотрению банка);
  • обеспечение исполнения обязательств – залог объекта (кредитуемого или любого другого);
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Заемщик предоставляет стандартный пакет документов. Но в дополнение к нему необходимо будет предоставить подтверждение залога недвижимости.

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком окажется под силу. Но все зависит от размера дохода, которым располагает семья. Если средств недостаточно, придется привлекать созаемщиков (до 3 человек).

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Сбербанка

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-dlia-materi-odinochki-v-2019-gody-kak-vziat-daut-li.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.