Ипотека для матери одиночки

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Ипотека для матери одиночки

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства.

При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления.

Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные.

Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит.

Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования.

Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше.

Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек.

Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам.

Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы.

Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие.

Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам.

Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии.

При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи.

Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников.

Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Источник: https://www.royalfinance.ru/get-credit/ipoteka/mozhet-li-mat-odinochka-vzyat-ipoteku/

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Ипотека для матери одиночки

Жилищный вопрос сегодня волнует многих жителей нашей страны. Однако для приобретения собственной квартиры требуются значительные финансовые вложения. Для большинства населения невозможно купить жилье, не прибегая к помощи ипотечного кредита.

Особенно – если речь идет о женщине, которая в силу различных причин воспитывает ребенка или даже двоих совершенно одна. Ниже мы расскажем обо всех нюансах оформления ипотеки для этой категории граждан.

Мать-одиночка – это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.

Среди обывателей бытует мнение, что женщина, которая растит ребенка без отца, не может получить одобрение, если обратится в финансовое учреждение как обычный клиент. Но это не совсем верно.

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отказать потенциальной клиентке из-за низкого уровня доходов.

Социальный статус же здесь не играет роли.

Если заемщиками выступает семейная пара, доходы супругов суммируются. Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка.

То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода. Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита – банк одобрит заявку с большой долей вероятности.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях.

Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:

  1. Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
  2. Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.

    2018 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).

  3. Социальная ипотека.

    В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.

  4. Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.

Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика.

Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой.

Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым заемщику:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории государства;
  • возраст от 21 до 75 лет к моменту полного погашения кредита;
  • наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общая его продолжительность — от года;
  • отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим банковским договорам.

Важно! Если собственный доход женщины невелик, она может привлечь созаемщиков.

В таком случае будут учитываться суммарные доходы, и банк сможет предоставить вам более крупную сумму.

Отдельно стоит рассказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные выплаты (ипотечные платежи, коммунальные услуги, покупка еды и т. д.) не должно уходить более 60% получаемых в месяц денег.

Зачастую банк отказывает именно из-за низкого дохода заемщицы, поэтому необходимо при подаче заявки предоставлять документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли.

Это могут быть средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду, выписки с депозитного счета.

Если женщина воспитывает ребенка одна, то улучшить жилищные условия семьи можно за счет социальных программ. Одна из них – «Молодая семья», по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья, либо внести эти средств для погашения ипотеки.

Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок.

Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:

  • недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
  • жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
  • нет другого места для проживания;
  • несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на денежную помощь от местного бюджета по программе «Жилище».

Данная мера поддержки предоставляет до 35% от стоимости квартиры, которые можно направить на погашение имеющегося кредита на жилье или на покупку собственной квартиры.

При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянный источник дохода и быть не старше 35 лет.

Если у одинокой матери двое или больше детей, то можно использовать средства материнского капитала. Эти деньги можно направить на приобретение собственного жилья, внеся сумму в качестве первоначального взноса, либо погасить ими уже имеющийся ипотечный кредит.

Преимущества использования материнского капитала очевидны:

  • меньший размер первоначального взноса;
  • сниженный процент по ипотеке.

Если одинокая женщина является многодетной, то она может рассчитывать на получение финансовой помощи от государства для погашения имеющегося ипотечного кредита. Выплата 450 000 рублей полагается многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились на свет после 1 января 2019 года. Деньги будут переводиться Пенсионным фондом непосредственно в банк.

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, женщина должна предоставить следующий пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ (водительские права или СНИЛС);
  • справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
  • если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
  • если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.

Заключение

Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми. Благодаря этому появляются различные программы социальной поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия. Правда и мифы о деньгах в Instagram

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka-materi-odinochke-s-odnim-i-dvumya-detmi/

Ипотека для матери одиночки

Ипотека для матери одиночки
Безусловно, квартирный вопрос является приоритетным для молодых семей и матерей воспитывающих ребенка в одиночку.

Накопить сумму, достаточную для покупки нового или вторичного жилья практически невозможно, поэтому, ипотека рассматривается как единственный актуальный способ обзавестись крышей над головой для матери одиночки.

Увы, политика банков за последние годы стала более консервативной и получить одобрение на ипотеку могут далеко не все.

Входят ли матери одиночки в число тех, с кем банки охотно работают или же женщинам с ребенком на руках, лучше оставить попытки обзавестись собственным жильем по ипотеке?

Государство разработало ряд льготных программ по ипотеке, касающихся именно матери одиночки. При необходимости улучшить качество жизни – своей и ребенка, женщина одиночка может обратиться в банк и попытаться оформить ипотеку.

Процедура покупки жилья по программам ипотеки достаточно сложная и длительная, в случае с матерями одиночками, каких-либо послаблений или привилегий банки не предоставляют. Напротив, кроме подтверждения платежеспособности, женщина одиночка должна доказать свой статус, путем предоставления массы справок и выписок.

Единственное, на что можно рассчитывать в данном случае, это менее обременительные ставки и возможность использования дополнительных источников финансирования, в остальном же, требования к данной категории клиентов идентичные, как и в любом другом случае.

Матери одиночки, воспитывающие ребенка или детей без участия отца, подпадают под действие государственных программ поддержки.

Согласно актуальным законодательным актам, матери одиночки положено субсидирование, то есть государство готово взять на себя часть финансовой нагрузки, предоставив единоразовую выплату доступную для использования в качестве взноса по ипотеке. При рассмотрении данного варианта и изучении возможностей, следует обращать внимание на региональные законы.

Для участия в программе, первое, что должны сделать матери одиночки – документально подтвердить свой особый статус. Подробнее о том, кто подпадает под характеристики матери одиночки можно узнать в соответствующем разделе Гражданского Кодекса.

Следует учитывать, что у беременных женщин и в одиночку воспитывающих малолетнего ребенка, имеются трудовые льготы, до окончания периода декрета, работодатель не вправе уволить такую сотрудницу. Данный факт можно использовать в качестве гарантии наличия стабильного источника дохода.

Имея привилегии на рабочем месте и поддержку государства, матери одиночки могут выбрать один из приемлемых вариантов получения ипотеки:

  1. Встать в очередь на общих условиях.
  2. Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования.

Второй вариант предпочтительнее, так как в некоторых банках по данному направлению наблюдаются более мягкие условия, пониженные ставки или более длительный период, на который может быть оформлена ипотека.

Небольшой или отсутствующий доход некоторых матерей одиночек может стать серьезной помехой при оформлении ипотеки.

Но при необходимости срочно обзавестись жильем, участие в социальной программе является единственным доступным вариантом. Государственная субсидия предполагает перечисление положенных средств на счет в банке, откуда в дальнейшем они будут списаны в счет уплаты части первоначального взноса или распределены на периодические выплаты по ипотеке.

В совокупности с материальной помощью, государство предусматривает меньшую процентную ставку и переплаты. Для получения всех возможных льгот для матери одиночки, рекомендуется подавать заявку на участие в социальной программе, в банки с государственным участием, одним из которых является Сбербанк.

Не все регионы поддерживают льготное кредитование матерей одиночек. Но таких субъектов очень мало и у большинства граждан есть возможность принять участие в одной из социальных программ.

Та часть матерей одиночек, что проживает в регионах, отказавшихся от участия, может подать заявку в соседнем субъекте указав в анкете причину, по которой не может воспользоваться правом льготной ипотеки у себя дома.

Среди доступных программ по ипотеке, в которых может принять участие матери одиночки, можно отметить также: «Жилище» и «Молодую семью». Сбербанк принимает участие во всех государственных программах и рассматривает заявки матерей одиночек.

Данная финансовая организация готова кредитовать граждан на сумму до 3 млн рублей под 8,6% на срок в 30 лет. Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо иметь сумму, требуемую для первоначального взноса и равную 20% от общей стоимости кредита.

От срока ипотеки зависит размер переплаты, но в то же время, более длительный период погашения задолженности на порядок снизит размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Для матери одиночки с небольшим доходом более предпочтительны продолжительные сроки, так как в данном случае остается больше денег на воспитание ребенка и собственные нужды.

Следует принимать во внимание то, что наличие долга по ипотеке и участие в государственной программе, не отменяет права получения материальной помощи.

Средства, выданные по иным программам могут быть потрачены на погашение части долга или использоваться в качестве ежемесячного платежа.

В текущем году, государство запустило новую программу под названием «Семейная ипотека». Данный проект предусматривает выдачу ипотеки сроком до 30 лет, под 6% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей. Участвовать в программе могут семьи в которых после 01.01.2018 г. появился второй или третий ребенок.

Для участие в программе социальной ипотеки, кроме подтверждающих статус документов, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • иметь российское гражданство и паспорт;
  • быть не моложе 21 и не старше 35 лет;
  • иметь официальный доход и подтверждающие его документы;
  • работать не менее 6 месяцев на одном месте;
  • обладать положительной кредитной репутацией.

Дополнительным условием для каждого участника, любой социальной ипотечной программы, является наличие документов, подтверждающих потребность в улучшении жилищных условий.Оформление ипотеки происходит в несколько этапов, которым предшествует сбор следующих документов:

  • заверенной копии паспорта (прикрепляется к делу, оригинал также потребуется предъявить);
  • заключения органа социальной защиты о неудовлетворительном качестве жилищных условий;
  • документ удостоверяющий статус матери-одиночки;
  • детских удостоверений (свидетельств);
  • справки о доходах;
  • документ о наличие и количестве членов семьи, проживающих совместно;
  • форменное заявление банка.

Когда у матери одиночки собран весь пакет необходимых документов для ипотеки, необходимо выполнить еще ряд несложных процедур:

  1. Зарегистрировать заявку на участие в программе через сайт Сбербанка или непосредственно в филиале при личном визите.
  2. Дождаться пока банковские сотрудники примут решение проанализировав поданные с заявкой документы.
  3. Осуществить первоначальный платеж.
  4. Произвести регистрацию приобретаемой недвижимости в качестве залогового обеспечения по кредиту.
  5. Выполнить перевод денежных средств продавцу недвижимости.

В целом, процедура является стандартной. Отличия могут обнаруживаться при использовании покупателем материнского капитала или средств, полученных по иной государственной программе. В данном случае, сертификат гарантирующий право получения денежных средств, требуется подать вместе с основным пакетом бумаг. Данные средства будут использованы в соответствии с требованиями закона, то есть, перечислены в банк как первоначальный взнос или в качестве части долга по ипотеке.При возникновении спорных моментов или невозможности решить вопрос предоставления ипотеки ориентируясь на предоставленные документы, банк может запросить дополнительные справки.Многие документы, требуемые банком для рассмотрения, подготавливаются достаточно долго, поэтому, матери одиночки следует заблаговременно позаботиться об их сборе. Это относится к следующим документам:

  • справка-подтверждение статуса матери-одиночки. Выдается сотрудниками администрации города или района;
  • 2НДФЛ. Подтверждает сумму заработка за определенное время, как правило полгода или год;
  • справка из Бюро кредитных историй. Чаще всего, банки самостоятельно обращаются в бюро кредитных историй, но для исключения ошибок, следует за пару месяцев до подачи заявления на ипотеку, обратиться в бюро и проверить достоверность сведений самостоятельно.

Кредитный отдел любого банка, больше интересуют финансовые документы и данные из БКИ. Прочие факторы можно считать второстепенными. Для повышения шансов на положительное решение, можно поступить следующим образом:

  • предоставить банку документы на собственный автотранспорт или объект недвижимости;
  • привести одного или нескольких поручителей;
  • уплатить более высокий первоначальный взнос, чем того требуют правила банка;
  • оформить в качестве залога ценные бумаги, размещенные на депозите банка где оформляется кредит;
  • предоставить документы подтверждающие дополнительный заработок (лучше всего официальный, чтобы не возникло проблем с налоговой).

В Сбербанке лояльно относятся к матерям одиночкам и не требуют дополнительных подтверждений, важнее, иметь положительную кредитную историю и постоянное места работы.Матери одиночки, воспитывающие одного или нескольких несовершеннолетних детей, может подать заявку на получение кредита на жилье без уплаты первоначального взноса. В данном случае может потребоваться:

  • сертификат «материнского капитала»;
  • дополнительный залог;
  • документ, удостоверяющий право на получение государственных выплати.

Следует рассмотреть наличие в регионе действующих маркетинговых акций застройщика, предусматривающих льготное получение ипотеки определенным категориям граждан. Еще одним вариантом является покупка жилья на заемные деньги, где в качестве займодателя выступает физическое лицо (друг, родственник и т.д.). В данном случае, квартира будет приобретена за наличные и никаких обязательств у матери одиночки перед банком не возникнет.

Для семей с двумя и более детьми предпочтительно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или части суммы на оплату стоимости квартиры. Во втором случае, потребуется занимать у банка меньшую сумму, что снизит переплату и повысит шансы на одобрение кредита.

Следует помнить, что иногда государство не дает возможности воспользоваться несколькими продуктами одновременно, при возникновении подобной ситуации, следует выбрать наиболее выгодный вариант и использовать его в качестве первостепенного.

Матери одиночки, подтвердившие свой статус документально имеет все шансы улучшить условия проживания, получив квартиру по программе льготного ипотечного кредитования. Для повышения вероятности одобрения заявки на ипотеку, следует основательно подготовиться, собрать все необходимые и дополнительные документы. Важно помнить, что с льготными категориями граждан лучше взаимодействуют государственные банки, поэтому, при намерениях матери одиночки участвовать в гос. программе, оптимальным вариантом будет обращение в соответствующую кредитную организацию, например, в Сбербанк.

Источник: https://byrich.ru/1467-ipoteka-dlja-materi-odinochki.html

Дают ли ипотеку матерям одиночкам

Ипотека для матери одиночки

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.

Условия для мамы с одним малышом не меняются. Одобрение зависит от:

  • величины первоначального взноса;
  • платежеспособности клиента;
  • кредитной истории и суммы займа.

Мать-одиночка двоих и более детей имеет право претендовать на более выгодные условия получения ипотеки.

При рождении второго ребенка государством выдается материнский капитал, который разрешено инвестировать в покупку недвижимости.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или указать как дополнительную гарантию при ее оформлении. Впоследствии, всю сумму направить в счет погашения задолженности.

Все государственные программы нацелены на помощь незащищенным слоям населения, поэтому банки и агенты по недвижимости готовы сопровождать клиента на всех этапах сделки. Они подскажут, куда обратиться для регистрации объектов жилья, где оформить справки и как правильно заемщику спланировать собственные действия.

Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». О том, как зарегистрироваться и зарегистрировать ребенка в ипотечной квартире читайте здесь.Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

  • на семью из двух человек приходится 42 м2, а на трех — по 18 м2 на каждого;
  • жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
  • на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

Документы на социальную ипотеку для одиноких матерей:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи.
  3. Справка, подтверждающие, что мама с детьми нуждается в жилплощади (оформляется в органах соцзащиты).
  4. 2-НДФЛ, выписка по счету.
  5. Удостоверение матери-одиночки. Документ служит дополнительной гарантией для банка, поскольку женщин с указанным статусом по закону не имеют права увольнять по месту их работы.

Материнский капитал для одиноких матерей выдается государством при рождении второго ребенка. Полученные средства можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки или для погашения «тела» кредита уже после покупки недвижимости.

Материнский капитал может помочь быстрее погасить задолженность, в особенности, если его использовать вместе с программой «Молодая семья».

Несомненно, государство заинтересовано в помощи незащищенным слоям населения, но жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек имеют некоторые нюансы:

  • заемщик становится единоличным собственником недвижимости только после полного погашения ипотеки;
  • по проекту, приобрести можно квартиры небольшой площади — всего 42 кв. м.;
  • ограниченное число вариантов, в большинстве случаев, заемщику предлагают панельные многоэтажки вдали от центра города;
  • приобрести можно только недвижимость от застройщика, оформить квартиру на вторичном рынке практически невозможно.

Суть жилищной политики в обеспечении социальных гарантий в области жилищных прав граждан всех категорий, в том числе и малоимущих. На практике, описанные недостатки преобладают над достоинствами программы.

Чтобы посчитать процентную ставку необходимо в ипотечном калькуляторе указать сумму ипотеки для матери и срок, на который она берется. Процентная ставка в годовых будет зависеть от первого взноса. Рассчитанный размер ежемесячного платежа можно изменять за счет корректировки исходных данных.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки необходимо:

  1. Подать заявку на ипотеку с указанием поручителей.
  2. Внести максимальный первый взнос.
  3. Предоставить документы о наличии в собственности объектов недвижимости.
  4. Предъявить удостоверение матери-одиночки.
  5. Прикрепить все документы, подтверждающие дополнительные доходы.
  6. Закрыть все имеющиеся кредиты.

Прежде всего это предоставление созаемщиков с подтверждением их доходов (например Россельхозбанк разрешает представлять до трех со-заявителей) . Также играют значительную роль:

  • дополнительное залоговое имущество;
  • наличие дополнительных источников доходов с подтверждением;
  • запрос на небольшие суммы (чем ниже тем лучше);
  • наличие всех документов, подтверждающих уровень заработка;
  • «белая» зарплата.

Итак, выражение, что матери-одиночке не стоит рассчитывать на ипотечный кредит — неверно в корне. Нужно только грамотно рассчитать свои силы и тщательно изучить все программы, которые предлагают конкретно вам. Надеемся, вы нашли ответ на вопрос: «Может ли мать-одиночка взять ипотеку?» Успехов!

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

  • наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
  • предоставление поручителей;
  • внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
  • отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

По закону материнский капитал выдается матерям или семьям с двумя или более детьми. Направить в целях решения жилищного вопроса клиент может на оплату первоначального взноса, текущей задолженности, начисленных пеней, штрафов или процентов. Конкретная цель зависит от сложившейся ситуации и условий заключенного договора.

Исключительным моментом для направления средств матпомощи от государства может несовместимость с целевой субсидией.

Мать-одиночка, имеющая сертификат на такую субсидию и решившая ей воспользоваться, применить материнский капитал уже не сможет, так как одновременное направление безвозмездной поддержки от государства запрещено. Придется выбрать один вариант. Естественно вопрос решается в пользу наибольшей суммы.

Государство заинтересовано в том, чтобы семьи с детьми, особенно неполные, с одним родителем, были обеспечены качественным жильем.

В решении данного вопроса реальной мерой поддержки может стать получение льгот по ипотеке матерям одиночкам. Получить ее можно не в каждом регионе РФ, а лишь в отдельных субъектах.

Мать-одиночка, имеющая достаточную кредитоспособность, может оформить стандартный ипотечный займ.

Источник: https://ozszn.ru/subsidii-i-kompensacii/lgoty-na-priobretenie-zhilya-materyam-odinochkam.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.