Ипотека для ученых

Ипотека для молодых ученых | Где получить?

Ипотека для ученых

статьи:

Государственное агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало специальную программу для стимулирования развития карьеры молодых ученых.

В рамках этой программы молодые ученые смогут взять кредит в объемах, которые значительно превышают установленную сумму для их уровня доходов.

Кроме того, программа предусматривает сниженную процентную ставку и минимальный первоначальный взнос.

Ипотека для молодых ученых: условия программы

Молодые ученые могут взять кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, в том числе жилых домов и квартир в многоквартирных домах, а также жилья, находящегося на этапе строительства.

Также можно профинансировать оплату пая в жилищном кооперативе. Жилье с вторичного рынка должно быть включено в “Список программы малоэтажное жилье”, а строящееся в “Перечень объектов долевого строительства”.

В целом условия кредитования следующие:

  1. валюта кредита – только рубли;
  2. первоначальный взнос – от 10%;
  3. процентная ставка – от 10%;
  4. минимальная сумма заимствования – 300 тысяч рублей;
  5. максимальная сумма заимствования установлена для каждого региона индивидуально;
  6. обеспечение по кредиту – объект ипотеки;
  7. обязательно осуществляется страхование предмета залога;
  8. дополнительные расходы – оценка недвижимости и комиссия банка за перевод средств.

Кто может получить ипотеку для молодых ученых?

В качестве заемщика может выступать молодой ученый, возраст которого должен быть в пределах 23-35 лет. Для докторов наук допускается возраст до 40 лет.

Заемщик должен работать в структурах государственной академии наук, государственном университете или институте, научно-исследовательском институте в одном из государственных предприятий, государственном научно-производственном предприятии и т.д.

Кроме того, он должен занимать должность инженера-конструктора или исследователя, старшего, ведущего или младшего научного сотрудника, ученого секретаря, руководителя подразделения и т.д.

В рамках программы кредит могут получить не более двух созаемщиков, которые должны быть супругами.

Для того чтобы стать участниками программы потенциальным заемщикам необходимо подать предварительную заявку.

Документы на получение ипотеки для молодых ученых

Для того чтобы получить льготный кредит молодые ученые должны будут собрать следующие пакет документов:

  1. документ, доказывающий право на субсидии (при наличии);
  2. заявление-анкета на кредит;
  3. паспорт или иное удостоверение личности;
  4. документы на имеющееся у заемщиков жилье, а также отчет оценщика;
  5. военный билет для соответствующих категорий граждан;
  6. документы о трудоустройстве (трудовой договор и т.п.);
  7. документы о доходах заемщиков (2-НДФЛ, налоговая декларация и т.п.).

Основные преимущества участия в программе

Оформление такого кредита сопряжено с некими усилиями и затратами времени, однако оно имеет ряд важных преимуществ:

  • сниженные процентные ставки;
  • пониженный ежемесячный взнос на начальном этапе кредитования;
  • особый график платежей, учитывающий динамику роста доходов заемщика;
  • при получении кредита учитываются различные социальные выплаты (субсидии, материнские средства и т.п.);
  • если в семье заемщика рождается ребенок, ежемесячный платеж на 1,5 года снижается;
  • возможность индивидуального подхода, а также целевого кредитования.

Где можно получить ипотеку для молодых ученых?

Как правило, программа наиболее активно работает в тех регионах, где присутствуют крупные научные центры. В частности: в Москве Московской области, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. В каждом регионе есть свои представительства коммерческих банков, принимающих участие в программе.

В Москве и Московской области ипотеку для молодых ученых можно взять в КБ “ИНВЕСТРАСТБАНК”, АКИ Банк “Образование”, ЗАО КБ “ГЛОБЭКС”, ЗАО КБ “ЛОКО-Банк”, ОАО “АВТОВАЗБАНК” и т.д.

В Новосибирске программа доступна в сибирских филиалах банков, указанных выше, а также ОАО “Новосибирское агентство ипотечного кредитования”, ОАО “РОСТ БАНК”, ЗАО “Надежный дом” и т.д.

В Санкт-Петербурге льготная ипотека доступна в ОАО “Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования”, ЗАО КБ “Росинтербанк” и т.д.

Узнать точное наименование и адрес расположения ближайшего к вам отделения банка, участвующего в программе можно на официальном портале государственного Агентства по ипотечному кредитованию.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-dlya-molodyx-uchenyx/

Социальная помощь в покупке жилья

Ипотека для ученых
​Ежегодно правительство России выделяет крупные суммы из госбюджета на решение жилищного вопроса молодежи.

Выгодная ипотека — действенный способ решить кадровый вопрос в школах, больницах и научных институтах. Для молодых семей господдержка ипотеки также важна. Без собственной жилплощади растить детей тяжело.

По прогнозам аналитиков, ключевая ставка Центробанка в 2020 году составит 5,3%. К концу 2018 года специалисты обещают ставку в 6,3%. Это значит, что средняя рыночная ипотека будет выдаваться к декабрю 2018 под 8% годовых.

Звучит оптимистично, но это прогнозы. Уже сегодня молодые бюджетники и их семьи могут стать владельцами собственной квартиры, потому что действует социальная ипотека для молодых. Учителя, медработники, молодые супруги и молодые одинокие родители, ученые при отсутствии жилья в собственности имеют право льготы.

Молодые семьи

Требования к претендентам на льготы:

  • как минимум один из супругов младше 35 лет;
  • один из супругов имеет гражданство РФ;
  • молодая семья стоит на учете как нуждающаяся в жилье;
  • в семье есть доход для погашения ипотечного займа.

Для семей предусмотрено несколько видов помощи в покупке собственной квартиры:

  • субсидирование 40% от цены жилья из расчета средней стоимости квадратного метра на дату расчета пособия;
  • доплата на детей по 5% за каждого рожденного или усыновленного;
  • рассрочка без коммерческой переплаты на 70% от цены жилой недвижимости при выборе квартиры от государственного застройщика или на вторичном рынке;
  • сертификаты материнского капитала;
  • президентская ипотека под 6% за рождение второго и третьего детей до конца 2021 года.

В регионах действуют свои программы по стимуляции рождаемости. Например, в Санкт-Петербурге и Ленобласти семья за третьего ребенка может получить сертификат на покупку земельного участка.

Учителя и воспитатели

Государство выделяет средства для помощи молодым учителям, аспирантам и выпускникам ВУЗов в приобретении отдельных квартир. Условия программы следует уточнять в местной администрации. Каждый регион самостоятельно решает вопрос о количестве бюджетных средств на квартиры для учителей.

Требования к потенциальным участникам программы господдержки:

  • возраст до 35 лет на момент получения помощи;
  • отсутствие недвижимости в собственности;
  • стаж преподавания в регионе от 1 года;
  • постоянное проживание в регионе, где учитель планирует покупать квартиру;
  • положительная рекомендация от руководства;
  • доход, достаточный для погашения ипотеки;
  • хорошая кредитная история.

Сельские педагоги, равно как и учителя с детьми, имеют первоочередное право на получение целевой материальной помощи на жилье от государства.

Учителю могут предложить следующие виды помощи:

  • разовую выплату, которая покроет до 40% от цены выбранного жилья;
  • субсидирование процентов по ипотеке;
  • сниженную цену на государственную квартиру.

После одобрения кандидатуры педагогу нужно обратиться в один из банков, в которых предоставляется льготная ипотека. Обычно это Сбербанк и несколько других вариантов. Условия жилищного займа для учителей:

  • ставка от 8,5%;
  • после выплаты половины долга ипотеку можно гасить досрочно без штрафных санкций;
  • срок жилищного кредита до 30 лет.

Медицинские работники

Возрастной ценз в 35 лет сохраняется для медицинских работников. Также претендент на социальную ипотеку должен подходить по другим параметрам:

  • врачи и медсестры со средним и высшим образованием;
  • годовой стаж по специальности;
  • у претендента нет собственного жилья;
  • чтобы субсидию не отобрали, после получения льгот медик обязан отработать в регионе от 5 лет.

Земские доктора в сельских поселениях в первую очередь получают помощь от местных властей. Эти меры помогли поднять уровень здравоохранения на окраинах и укрепить кадровую политику за несколько лет.

Помощь врачам в покупке ипотечного жилья:

  • дотация на погашение первого взноса по кредиту размером до 20% от цены жилья;
  • ежемесячные выплаты для погашения от 20 до 50% от ипотечного платежа.

Молодые ученые

Поднимать науку без своей жилплощади и с низкой зарплатой — дело неблагодарное. Поэтому государство выделило молодых научных работников в особую категорию и стало помогать им в покупке квартир.

Первый жилищный кредит на льготных условиях молодой российский ученый получил в 2011 году в рамках реализации программы «Жилище». Выплата субсидий продолжается в 2018 году. Требования к претендентам:

  • преподаватели в ВУЗах, сотрудники НИИ, работники ОПК, РАН или Сколково;
  • сотрудники с ученой степенью возрастом до 35 лет (для докторов науки возрастной ценз — 40 лет);
  • минимальный стаж работы по специальности 6 месяцев;
  • созаемщиком может стать только супруг или супруга;
  • доход для оплаты ипотеки.

Льготные условия:

  • низкий первоначальный взнос — 10%;
  • ставка 10%;
  • срок до 30 лет.

Местное руководство устанавливает свои правила, чтобы молодой специалист хотел работать в регионе. Например, в Москве и Московской области в 2018 году действуют следующие условия для ученых по востребованным специальностям:

  • погашение первого взноса в размере 10% от цены жилья;
  • государство каждый месяц платит ученым деньги для погашения долга за квартиру.

В регионах проводится отбор востребованных ученых, нуждающихся в жилье. Чем больше государство заинтересовано в деятельности научного работника, тем быстрее он получит жилье.

Важно: если гражданин попадает сразу в несколько льготных категорий, льготы суммируются.

Условия льготной ипотеки для молодых в АИЖК

Получение займа на льготных основаниях выгоднее, чем обычная ипотека без социальных привилегий. Базовые условия на жилищную ипотеку для молодых в Агентстве ипотечного жилищного кредитования:

  • первый платеж 10% от цены недвижимости;
  • размер ставки от 7,9%;
  • максимальная длительность срока ипотеки — 30 лет;
  • возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций.

Стандартные условия ипотеки в 2018 году в Сбербанке без льгот выглядят примерно так:

  • первый платеж от 25%;
  • ставка по кредиту от 9,5%;
  • срок кредитования до 30 лет.

Чтобы получить ипотеку в Сбере, придется копить в 2,5 раза дольше. Да и разница в ставке от 1,5 процента делает кредит намного дороже. Кроме того, ставка повышается, если заемщик не покупает страховку жизни и не получает зарплату на карту Сбербанка. Поэтому социальная ипотека для молодых нужна и важна.

У потенциальных заемщиков-льготников есть возможность использовать собственное старое жилье в качестве первоначального взноса при оформлении социальной ипотеки. Для молодых действуют и другие программы — «Материнский капитал», «Переезд». Во многих регионах для обеспечения молодежи доступным жильем разрабатываются собственные стратегии.

Особенности льготной ипотеки для молодых

Кроме заметной денежной экономии и сниженного первоначального взноса, социальная ипотека для молодежи обладает некоторыми нюансами:

  • АИЖК чаще выдает займы на приобретение квартир в новостройках. Грядет повышение цен на первичном рынке из-за поправок к 214-ФЗ, и многие не потянут кредит по новым ценам;
  • большой объем документов для участия в программе;
  • всесторонняя проверка заемщика перед одобрением займа;
  • самая низкая ставка соответствует кредиту с высоким первоначальным взносом (половина стоимости жилья) и коротким сроком ипотеки (5 лет);
  • выбирать приходится из недорогого сегмента. Комфорт-класс бюджетникам не положен;
  • если денег у молодого заемщика не хватает, чтобы сразу оплатить 30% от цены недвижимости, в АИЖК его обяжут купить дорогую комплексную страховку

С учетом всех перечисленных особенностей, которые скорее относятся к минусам программы, социальная ипотека молодежи не всегда выгоднее, чем рыночные предложения.

Альтернативное решение жилищного вопроса

Самостоятельно взять ипотеку совсем непросто. Оформление кредита не отнимет у вас много времени, но найти выгодное со всех сторон предложение трудно. Чтобы принять правильное решение, необходимо располагать свежей и достоверной информацией о ситуации на рынке жилья, знать о лучших предложениях банков и о собственных правах на льготы и скидки.

Выбор жилья — тоже непростая задача. Нужно найти квартиру, убедиться в ее юридической чистоте, поторговаться с владельцем или забронировать жилплощадь в новостройке. И каждый шаг — это поездки, согласования, раздумья, подсчеты и нервы.

Если перспектива не радует, обратитесь в «Ипотекарь». Логично предположить, что услуги специалиста по подбору и оформлению жилищного займа обойдутся в круглую сумму. Но клиенты «Ипотекаря» получают ощутимую экономию при оформлении договора ипотеки за счет низких процентных ставок.

Выгода заемщика всегда в несколько раз превышает стоимость услуг личного менеджера. К тому же клиент в «Ипотекаре» платит по факту, а не авансом. Поэтому если вы все еще думаете, запишитесь на бесплатную консультацию и расставьте все точки над ипотекой!

Источник: https://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p601-sotsialjnaja_pomosch_v_pokupke_zhilja/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.