Ипотека если жена в декрете

Содержание

Можно ли взять ипотеку, если жена в декрете

Ипотека если жена в декрете

Проблема отсутствия жилья в первую очередь касается молодых семей. Ведь именно этот сегмент клиентов старается поскорее обзавестись своим домом или квартирой, чтобы начать самостоятельную жизнь. Важная тема для молодых супругов – это дети или вероятность их скорого появления.

И сразу же возникает вполне логичный вопрос: насколько реальна ипотека, если жена в декрете? Ведь в этот период уровень совокупного дохода семьи падает.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 50000000 руб.Оформить 8.09 % 21-70 3-30 л. 74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 15000000 руб.Оформить 6.49 % 20-75 3-25 л. 68 %

Дадут ли ипотеку в декрете

Можно ли в декрете взять ипотеку — актуальный вопрос для многих молодых семей. Но, к сожалению, ответ кредитного менеджера может не всем понравиться. Причина отказа простая – заемщик не сможет обеспечить должный уровень дохода для своевременного погашения кредита. К тому же детские выплаты запрещено направлять на оплату займов.

Попробуем разобраться, дают ли ипотеку в декретном отпуске. Возможность получить жилье в кредит все же остается — при условии,что текущее положение не оказывает существенное влияние на доходы потенциального клиента.

Например, заемщик может получать солидные проценты от депозита или прибыль от сдачи имущества в аренду, и все это подтверждается документально. При таких условиях вероятность оформить ипотеку значительно возрастает.

Получение кредита также зависит от дохода работающего супруга и его финансовой возможности обслуживать долг и содержать семью. Кстати, это вариант более приемлемый для банка, чем если бы за ипотекой обратилась жена.

Итак, подытоживая все варианты решения задачи, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, нужно отметить, что положительный результат возможен только при стабильном и высоком уровне дохода семьи.

Во всех остальных случаях последует отказ. Да и сами заемщики должны понимать, что в такой период им нужно быть готовым к росту своих расходов и снижению доходов.

При этом в случае получения займа семейного бюджета должно хватать и на ежемесячный платеж.

Причины отказов банков

Декрет и ипотека для финансового учреждения понятия несовместимые.

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, оформить ипотеку на себя не сможет.

Ведь банк в первую очередь заинтересован в качественном обслуживании задолженности.А при уходе члена семьи в декрет совокупный уровень дохода супругов и так снижается. В результате вероятность непогашения кредита возрастает.

Таким образом, снижение суммарного дохода, рост расходов, трудности с реализацией ипотеки в семьях, где есть маленький ребенок, являются основными причинами, почему ипотека во время декретного отпуска для банков неинтересна и, соответственно, маловероятна для заемщика.

Альтернативные варианты

Не всегда для покупки жилья люди обращаются за ипотекой. Стоит отметить, что большое количество программ кредитования дает возможность потенциальному заемщику воспользоваться одной из них, чтобы получить недостающую сумму. Не нужно также забывать и о государственной поддержке молодых семей.

Использование потребительского кредита

Особенностью этого вида кредитования заключается в том, что деньги клиенту предоставляются без проверки целевого использования. То есть заемщик их может потратить на любые свои нужды, в том числе на покупку квартиры. Поэтому, если молодой семье не хватает относительно небольшой суммы, чтобы приобрести жилье, можно воспользоваться одной из программ потребительского кредитования:

  • кредитная карта – размер лимита относительно небольшой, срок погашения 1-2 года, зато оформление довольно простое;
  • потребительский кредит наличными под поручительство – дает возможность взять большую сумму денег на более длительный срок, но нужен поручитель – им может стать один из родителей;
  • потребительский кредит под залог недвижимости — позволяет взять самую большую сумму, однако должно быть имущество(например, дом родителей)для предоставления в залог.

Покупка жилья с помощью государства

Материнский капитал — одна из форм поддержки молодых семей с детьми. Однако стоит учесть, что использовать его можно один раз и только после рождения второго и последующего ребенка.

В 2017 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Средства можно полностью направить на погашение ипотеки.

Для этого необходимо обратиться в региональный Пенсионный фонд и представить соответствующий пакет документов.

Если декрет наступает во время ипотеки

Стандартные условия ипотеки предусматривают срок погашение 20-30 лет. Период очень большой, и, конечно же, в молодых семьях за это время появляются дети. Государственная помощь в виде материнского капитала может значительно упростить погашение долга, но только при рождении второго и последующих детей. А на что может рассчитывать семья, ожидающая первенца?

Оптимальный вариант — обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Это даст возможность заемщику снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, пока супруг(а) выйдет из декрета и начнет зарабатывать.

Кстати, банк при оформлении ипотеки всегда берет «вторую половину» заемщика в качестве созаемщика. Тогда, если должник уходит в декрет, финансовые обязательства полностью ложатся на супруга(у).

Как оформить ипотеку в декрете

Ипотека после декретного отпуска — наиболее реальная возможность для молодых супругов приобрести жилье: все взрослые члены семьи уже работают и в ближайшее время не планируют появление ребенка. Однако иногда молодые родители вынуждены обратиться за кредитом раньше. В этом случае необходимо учитывать некоторые нюансы для получения положительного решения банка:

  • Кредит оформляется на члена семьи, у которого больший доход (чаще всего это мужчина). Соответственно, в декрет уходит тот, кто получает меньшую заработную плату.
  • Родители молодых супругов не только предоставляют в залог свою недвижимость, но и становятся поручителями. Таким образом банк снижает риски непогашения за счет наличия дополнительного обеспечения.
  • Поручителями также могут быть другие физические или юридические лица, но при условии достаточного уровня доходов.

Необходимые документы

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, стоит учесть, что для банка беременность и ипотека — вещи несовместимые. Поэтому лучше отправлять в финансовое учреждение супруга — так снижается вероятность получить отказ. Список документов на ипотеку стандартный для большинства банков и включает:

  • паспорта супругов;
  • справки о доходах за последние полгода, а также другие документы, которые содержат информацию о заработке супругов;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы по недвижимости;
  • сертификат на материнский капитал и справку из ПФ, где указан остаток средств на счете (при наличии).

Как платить по ипотеке

Ипотека в декретном отпуске, невзирая на рождение ребенка, должна погашаться вовремя. Любое нарушение сроков договора влечет штрафные санкции и передачу негативной информации в бюро кредитных истории.

Как уже отмечалось, одним из вариантов снизить нагрузку на семейный бюджет является реструктуризация, также можно увеличить свой уровень дохода за счет сдачи жилья в аренду (при условии, что семье есть где жить).

Можно ли заморозить платежи

С помощью реструктуризации можно растянуть время погашения кредита или перенести погашение тела кредита на будущие периоды, однако полностью заморозить платежи не получится. Проценты все равно придется выплачивать.

Можно также воспользоваться государственной программой реструктуризации ипотеки(но для этого необходимо соответствовать ряду требований). С ее помощью появляется возможность на полтора года снизить платеж по кредиту на 50% либо получить 10% компенсации от остатка задолженности.

Подводя итог, стоит отметить,что декретный отпуск и ипотека – это все-таки реально. Однако совмещать эти два процесса очень сложно, поэтому необходимо тщательно рассчитывать свои силы и быть готовым к определенным временным финансовым трудностям.

Надеемся, статья была полезной, и вы получили ответ на вопрос, дадут ли ипотеку, если жена в декрете.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/oformit-esli-gena-v-dekrete.html

Можно ли взять ипотеку если жена в декрете под материнский капитал в 2020 году

Ипотека если жена в декрете

Беременность сопряжена с хлопотами, проблемами, расходами. Будущая мама настолько хочет обеспечить будущего ребенка всем. В этот момент задумывается об ипотеке.

Конечно, если беременность запланирована, то ипотека оформляется раньше, но что делать, если кредит на приобретение жилья нужно оформить сейчас? Конечно, идеальным вариантом есть оформление жилищного займа на супруга, но есть причины, когда такие действия не возможны, что делать: возможна ли ипотека в декрете? На этот вопрос попробуем ответить далее.

Дадут ли ипотеку, если жена в декрете

В законодательстве и в правилах банковских организаций об условиях предоставления кредита нет прямых указаний на то, что беременным или находящимся в декрете женщинам невозможно получить ипотеку.

Практика же показывает, что вероятность получения отказа в подобной ситуации достаточно велика.

Связано такое положение вещей с тем, что забота о ребенке требует значительных финансовых затрат, что существенно повышает нагрузку на семейный бюджет.

Помимо этого, ситуация часто осложняется следующими моментами:

  • имеется ограниченный источник поступлений денежных средств либо он вовсе отсутствует;
  • всегда существует риск невозврата на предыдущую работу и сложность поиска новой;
  • после рождения первенца многие пары испытывают психологические трудности, что чревато риском развода.

Несколько лет назад вероятность получения кредита в банке женщиной в декретном отпуске была минимальна. Сегодня ситуация на рынке финансовых услуг меняется.

Растущая конкуренция на фоне снижения количества «идеальных» клиентов и снижение уровня дохода населения приводят к тому, что многие организации пересматривают политику кредитования граждан.

Условия предоставления займа становятся менее жесткими и во многих банках сегодня можно без проблем его оформить.
Нахождение в декрете не накладывает запрет на получение кредита, клиент должен соответствовать определенному набору требований.

Возможны следующие варианты:

  1. Оформление ипотеки на мужа и получение супругой статуса созаемщика;
  2. Использование механизма брачного договора, согласно которому муж выступает основным заемщиком;
  3. Обращение упрощенной процедуры получения кредита в рамках программы «по двум документам»;
  4. Привлечение поручителей или созаемщиков, что рассматривается банком в качестве дополнительного гаранта возврата кредита;
  5. Внесение значительной суммы первоначального взноса или предоставление залога.

Каждый из этих способов имеет определенные преимущества и недостатки. Наиболее распространенным случаем считается оформление ипотеки на мужа и привлечение жены в качестве созаемщика. Для этого супругам необходимо иметь хорошую историю кредитования и достаточный уровень дохода. Если платежи по ипотеке не превысят 40%, то с большой долей вероятности одобрение от банка будет получено и особых сложностей не возникнет.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня ⇒

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Получение ипотеки с созаемщиком

Механизм привлечения созаемщика сегодня используется довольно часто. При таком варианте граждане повышают свои шансы на одобрение ипотеки, что действует и в отношении женщин, которые находятся в декретном отпуске или самостоятельно воспитывают ребенка. Если супруги находятся в браке, то статус созаемщика партнеру присваивается автоматически.

Банки положительно относятся к решению о привлечении созаемщика, так как такое лицо несет солидарную ответственность в части погашения займа.

В этом случае кредитная организация уменьшает риски невозврата выданных средств при возникновении сложностей у основного должника.

В такой ситуации обязанность по погашению перейдет к созаемщику, а правила такой процедуры устанавливаются пунктами договора и нормами действующего законодательства.

Для женщины в декрете привлечение к сделке с банком дополнительных участников повышает шансы на получение одобрения от банка.

В этом случае можно получить следующие преимущества:

  • снизить риск отказа;
  • повысить сумму выданного кредита;
  • ускорить процесс одобрения заявки;
  • получить более лояльные условия кредитования.

При привлечении созаемщика банк учитывает общие доходы участников процесса, поэтому такие программы оптимальны при недостаточности объема собственных поступлений. Количество привлекаемых лиц оговаривается условиями договора, но обычно их число не превышает пяти.

Часто в роли созаемщиков выступают близкие родственники или знакомые, которые берут на себя ответственность и риски по оформленному ипотечному кредиту.

Возможно будет интересно!

Что важно знать об ипотеке, чтобы правильно подготовиться. Мнение экспертов.

Порядок оформления сделки

Оформление ипотечной сделки для женщины в декрете ничем не отличается от стандартной процедуры. Все действия можно вложить в несколько шагов:

Выбор банковской организации и программы получения денег.Плюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность погашения.
Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотеку.Стоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий.
Подача пакета документов для проверки банковской организацией.При этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и нюансы соглашения.
Получение одобрения банка и подписание договора об ипотеке.Этот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов.

На этом оформление сделки подходит к концу. После подписания договора ипотеки необходимые средства будут переведены на счет компании, которая продает недвижимость.

Дадут ли матери одиночке под залог

Проблема получения ипотечного кредита матерями-одиночками связана с существующими особенностями расчета семейного бюджета. Решение об одобрении кредита в большей части основывается на показателе дохода на одного человека.

В случае воспитания ребенка только женщиной такое значение в большинстве случаев оказывается более низким по сравнению с полной семьей.

Если количество детей достигает двух и более, то вероятность на одобрение кредита снижается в разы.

https://www.youtube.com/watch?v=DqgvBCxlLUs

При отсутствии возможности привлечь созаемщиков либо поручителей у матери-одиночки остается практически единственный шанс на одобрение займа, к которому относится вариант использования дополнительного обеспечения.

Залог для банка выступает дополнительным гарантом, что вне зависимости от жизненных обстоятельств организация добьется возврата выданных сумм с процентами.

Им может выступать любое имущество, но в рамках ипотечных программ в большинстве случаев используется недвижимость.

Предоставляемое обеспечение должно отвечать следующим требованиям:

  • иметь достаточную ликвидность, которая со временем не снижается;
  • объект не должен находиться под обременением или под арестом;
  • пользоваться спросом для возможности быстрой реализации при необходимости;
  • соответствовать перечню правил в части физического износа и иных характеристик;
  • принадлежать заемщику либо третьим лицам, принимающим участие в процессе заключения договора.

Некоторые банки сегодня готовы принимать в качестве залога по кредиту земельные участки и транспортные средства. Доли в квартире в качестве дополнительного обеспечения принимают лишь ограниченное количество организаций. При рассмотрении варианта с залогом стоит учитывать, что обязательно потребуется проведение его оценки. Помимо расходов на услуги специалиста по определению рыночной стоимости объекта в значительной части случаев необходимы затраты на страхование.

Даже если стоимость залога будет высокой, то банк предоставит кредит в меньшем объеме. На практике сумма в среднем составляет около 70—80% от цены. Подобная тактика позволяет организациям нивелировать риск невозврата и компенсировать возможные расходы в случае, если в силу жизненных обстоятельств займ не будет погашен в полном объеме и залоговое имущество придется реализовывать на торгах.

Особенности получения под мат капитал

Сегодня материнский капитал способен существенно облегчить процедуру получения кредита и снизить финансовую нагрузку на бюджет. Владельцам сертификата дается возможность выбора варианта использования ценного документа, а наиболее часто граждане выбирают возможность снижения задолженности по ипотечным займам.

Средства государственной поддержки гражданами могут быть использованы следующими способами:

  • внесение в качестве первоначального взноса;
  • оплата основного тела кредита;
  • погашение процентов.

Особенность использования материнского капитала заключается в том, что в процедуре получения заемных средств в обязательном порядке предполагается участие Пенсионного Фонда.

Организация следит за целевым расходованием средств и выдает разрешение на использование остатка. Подобный документ считается обязательным в рамках ипотечных программ с погашением задолженности за счет сертификата.

Средства государственной поддержки не выдаются «живыми» деньгами, поэтому предполагается только безналичная форма взаиморасчетов.

Другой отличительной особенностью ипотеки с материнским капиталом считается необходимость выделения доли всем членам семьи после полного погашения кредитных обязательств.

Родители самостоятельно принимают решение в части того, какой размер владения имуществом они желают выделить своим детям.

Согласно общепринятой практике, рекомендуется придерживаться правила, согласно которому он должен быть приблизительно равен сумме вложенных средств сертификата.

Возможно будет интересно!

Минимальный и максимальный процент ипотеки в 2020 году в банках

Что предлагают банки

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения банков, лояльных к семейным заемщикам.

Источник: https://gdn-spb.ru/ipoteka/esli-zhena-v-dekrete.html

Дадут ли ипотеку, если жена в декрете

Ипотека если жена в декрете

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Высокие шансы на успех: когда банки не боятся заемщиков в декрете

При рассмотрении заявки на ипотеку банк проверяет будущих клиентов по стандартной схеме:

  • наличие достаточного первоначального взноса;
  • стабильный доход, достаточный для обслуживания ипотеки и покрытия ежемесячных расходов на содержание семьи;
  • постоянное трудоустройство;
  • хорошая кредитная история.

Теоретически у банков нет предубеждения против семей, где один из супругов находится в декрете, если все упомянутые факторы находятся в пределах нормы. Шансы на одобрение заявки можно повысить следующими методами:

  1. самый распространенный способ оформить жилищный кредит, когда жена находится в декрете — указать финансово ответственным созаемщиком работающего мужа. Супруги всегда являются созаемщиками по ипотеке, даже если один из них не имеет дохода. При этом оба супруга являются собственниками ипотечного жилья в равных долях. Если доход одного супруга достаточен для выплаты ипотеки и содержания двоих иждивенцев, банк одобрит кредит. Чтобы наверняка получить нужную сумму на покупку недвижимости, выбирайте кредит на большой срок: банк более охотно выдаст долгосрочную ипотеку, поскольку на длительном сроке размер платежа снижается. К тому же сократить срок займа и размер переплаты всегда можно с помощью полного или частичного досрочного погашения займа;
  2. если при оформленном декрете у жены имеется дополнительный доход, можно указать его в заявке на ипотеку. Например,жена имеет в собственности квартиру или комнату, которую она сдает внаем. Или жена продолжает работать на полставки и одновременно сидит с ребенком. Тогда финансово ответственными могут быть оба заемщика;
  3. ипотека по двум документам. Этот вид кредитования подразумевает наличие у семьи достаточных накоплений для оплаты более 40% от стоимости приобретаемого жилья. При этом средства материнского капитала нельзя использовать для погашения стартового взноса, нужно внести личные накопления. Например, в ВТБ действует программа «Победа над формальностями». Ипотека без формальностей в ВТБ возможна без подтверждения дохода с первоначальным взносом от 30% на покупку новостройки и от 40% при покупке вторичного жилья. Обратите внимание: ставка по кредиту на 1% выше средней ставки по рынку. При этом банк проверяет наличие трудоустройства и дохода у заемщика по информации из заявления-анкеты. Для кредитора такой вариант займа беспроигрышный: в случае, если придется продавать ипотечную квартиру за долги, стоимость недвижимости перекроет размер долга.

В теории взять ипотеку во время декрета можно в любом банке. Если нет подтверждения доходов или имеются другие стоп-факторы, стоит нанять ипотечного брокера. Брокер сам подаст документы в банки и поможет получить одобрение по займу с гарантией.

Важно: если в семье нет стабильного дохода, залога имеющейся недвижимости будет недостаточно для получения ипотеки. Это в равной степени касается матерей-одиночек, которые претендуют на кредит, и семей, где в наличии оба родителя.

Почему материнский капитал не гарантирует одобрение

Ключевым фактором при получении займа является наличие источника дохода и финансовая надежность плательщика. Поэтому во многих программах кредитования отсутствует возможность задействовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Это касается ипотеки по двум документам, ипотеки под 6%, кредитов на покупку вторичного жилья и домов с участком. При этом материнский капитал в дальнейшем можно задействовать до достижения вторым ребенком 3 лет для погашения задолженности по взятому займу или процентов. Банки отсеивают клиентов, которые не смогли скопить достаточную сумму наличными.

Рабочий вариант использования материнского капитала для выплаты ипотеки: получение кредита с первоначальным взносом из личных накоплений и выплата задолженности средствами сертификата сразу после оформления кредитного договора. Многие родители поступают так, чтобы не ждать реализации капитала 3 года.

Это разумно: если ждать 3 года и тратить деньги на аренду жилья вместо ипотеки, можно потерять сумму, превышающую размер материнского капитала.

Кредитные каникулы для заемщиков в декрете

У заемщиков с детьми нередко возникают финансовые трудности, которые усугубляет ипотечная нагрузка. Поэтому ипотеку лучше брать в банке, в котором возможно предоставление кредитных каникул. Такая опция существует во всех крупных банках: Сбербанке, ВТБ, Райффайзене и других.

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на определенный период. В дальнейшем график задолженности рассчитывается по прежней ставке с сохранением условий кредитного договора.

Благодаря кредитным каникулам муж и жена имеют фору для решения финансовых трудностей без потери ипотечного жилья.

https://www.youtube.com/watch?v=P6mKbAkKdkY

В 2019 году Центробанк рассматривает возможность внедрения законопроекта, который обяжет банки однократно предоставлять кредитные каникулы за время ипотеки всем заемщикам по требованию. Пока что данная инициатива не реализована. Велика вероятность, что к концу 2019 года соответствующий закон будет принят.

Лайфхаки для заемщиков с детьми

Несколько простых советов, которые помогут сэкономить на ипотеке:

  1. если вы брали кредит на новостройку от застройщика и в период с 2018 по 2022 год в вашей семье появится второй и (или) третий ребенок, подавайте заявку на рефинансирование займа под 6% по госпрограмме. Этот способ не работает, если вы уже рефинансировали жилищный кредит или когда квартира была куплена не на первичном рынке (переуступка или собственность от физлица);
  2. при досрочном полном погашении ипотеки вы имеете право потребовать от банка перерасчета излишне полученных процентов. То же самое касается расходов на страховку, которая не отработала полный срок: можно подать заявление на возврат средств за неиспользованный период страхования. Это не сработает, если вы купили комплексную страховку в банке и в договоре страхования указана невозможность вернуть страховую премию при досрочной выплате ипотеки;
  3. когда вы погашаете кредит из налогооблагаемых доходов, вы можете воспользоваться имущественным налоговым вычетом и вернуть до 260 000 рублей от стоимости квартиры на одного заемщика и до 390 000 рублей от суммы выплаченных процентов. Если часть ипотеки семья выплачивает за счет средств материнского капитала, с этой суммы 13% не возвращается

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/dadut-li-ipoteku-esli-zhena-v-dekrete/

Возможно ли получение ипотеки если жена в декрете

Ипотека если жена в декрете

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое.

Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста.

Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Ипотека обеспечивает финансовую сторону реализации этой цели.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Законодательством установлено, что женщина может реализовать материнский капитал на решение жилищной проблемы. Но существует ряд особенностей его использования:

  • Разрешена реализация материнского капитала при рождении второго ребенка, и его достижении трехлетнего возраста.
  • Досрочное использование возможно только в качестве первоначального взноса за приобретаемую жилую недвижимость.
  • Квартиры, купленные с применением материнского капитала, оформляются по договору долевого участия на всех членов семьи, включая детей.

Многие банковские организации работают с субсидированием в форме материнского капитала. Например, можно уточнить об условиях такого сотрудничества при ипотеке в декретном отпуске от «Сбербанка».

Возможные причины отказов

Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:

Низкий уровень дохода

Причина 1

: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Причина 2

: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3

: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: альтернативные варианты

Итак, если женщине отказали в выдаче ипотечного кредита, а отложить покупку жилья никак нельзя, то можно прибегнуть к альтернативным методам решения проблемы.

  • Оформление ипотеки на супруга

Банк может согласиться на сделку, если заемщиком выступит супруг, а супруга – созаемщиком. Но такой вариант возможен только при очень высоком доходе мужа. Объясним почему. Находясь в декрете, женщина не получает стабильного заработка, дети также его не имеют.

Например, при заработной плате мужа, равной 120 000 рублей, она будет в равной степени распределена между всеми членами семьи. Так, в семье из трех человек на каждого предполагается по 40 000 рублей, из четырех – по 30 000 рублей. Банки будут рассчитывать максимальную сумму кредита, отталкиваясь именно от этих чисел.

Так, финансовая организация может одобрить ссуду, но ее размера не будет достаточно для покупки желаемого варианта жилья.

  • Участие в финансовых программах

В настоящее время разработано большое количество государственных и негосударственных финансовых программ по поддержке молодых семей и отдельных категорий граждан. Следует тщательно изучить такие варианты, возможно вы сможете найти именно тот, который вам подойдет и станет помощником в решении жилищной проблемы.

О том, чего делать не стоит

Наверняка, у большинства женщин промелькнула идея скрыть факт беременности, надеясь на то что обман не раскроется. Такие мысли точно не увенчаются успехом.

Со стопроцентной вероятностью можно сказать, что банковская организация узнает об обмане.

В таком случае она имеет полное право потребовать возместить полную сумму кредита или взыскать залоговое имущество с привлечением судебной инстанции.

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получения

кредитного одобрения:

  • наличие созаемщиков и поручителей;
  • внесение дополнительного залога;
  • большой первоначальный взнос;
  • дополнительные источники дохода;
  • внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

  1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
  4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Может ли законный муж не быть созаемщиком? Может, но только в одном случае. Это наличие оформленного брачного договора, в условиях которого оговорена подобная ситуация.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Источник: https://nedvizhimost23.ru/o-nedvizhimosti/ipoteka-esli-zhena-v-dekrete.html

Может ли женщина в декрете взять ипотеку, дают ли

Ипотека если жена в декрете

Статья рассказывает, может ли женщина в декрете взять ипотеку, как правильно оформить документы.

Совместим ли декрет с ипотекой

Если в семье ожидается пополнение, то можно воспользоваться льготными системами кредитования. Местные власти устанавливают программу «Молодая семья», некоторые финучреждения устанавливают дополнительные льготные программы.

Важно! Если заем оформлен еще до декрета, то необходимо заранее рассчитать свои возможности. Возможно, имеет смысл заранее отложить определенную сумму, чтобы было чем расплачиваться с банком.

Когда оформить ипотеку решается именно в декрете, то обязательно учитывается финансовое положение созаемщиков. Поручителем по сделке является супруг.

При рождении второго малыша ипотеку можно погашать средствами семейного капитала. Квадратные метры оформляются в общую собственность родителей и детей.

Оформление кредита до ухода в декретный отпуск

Подумать о решении квартирного вопроса желательно заранее. Региональная программа «Молодая семья» дает возможность молодым родителям решить квартирный вопрос. Меры социальной поддержки предоставляются по месту регистрации. Обратиться следует в местную администрацию.

2 условия для участия в программе:

  • маме и папе не исполнилось тридцать пять лет,
  • брачный союз официально зарегистрирован.

Молодые родители получают два преимущества: льготную процентную ставку и возможность получить отсрочку.

Часто возникает вопрос: я в декретном отпуске, что делать с ипотекой. Отсрочка дается сроком до пяти лет. За это время можно найти возможность решить проблему.

Одобрят ли ипотеку, если жена в декрете

Ответ на вопрос, можно взять ипотеку официально в декретном отпуске, будет отрицательным. Ответ банка зависит от того, какую заработную плату получает мужчина.

Заработная плата заемщика должна быть больше, чем у других работающих граждан. Необходимо учитывать. То переплачивать придется как за оформление, так и за саму квартиру.

Скорее всего, банк отклонит заявку, если человек, который берет кредит, не работает, пусть и временно.

Когда нет поручителей: мужа со стабильным доходом или родителей, квартиру которых можно взять в залог, кредит будет сложно оформить.

Финучреждения просчитывают риски при оформлении сделки. Детских пособий едва ли хватает на ребенка, поэтому говорить о погашении кредита точно не приходится. Вот этим и обусловлен отказ. Риски неоправданны для кредитных организаций.

Получить ипотеку может отец семейства, если имеет достаточно высокую заработную плату. Тогда принципиального значения не будет иметь тот факт, что жена сидит с ребенком без работы.

Женщинам в декрете имеет смысл подождать пару лет и взять ипотеку уже после выхода на работу. Лучше не пытаться обмануть банк. Обманывать финучреждение и скрывать интересное положение явно не стоит. Банк вправе через суд отменить сделку. Если суд одобрит, банк заберет квартиру.

Итог

Решение о том, выдавать ли ипотечный кредит, когда жена сидит с детьми, а муж работает, зависит от политики руководства банка.

Важно взвесить все за и против, прежде чем становиться заемщиком. Главный вопрос: ипотеку если оформят, а я в декрете, то чем расплачиваться придется?

Данным вопросом придется заниматься обоим супругам. Если возможности платить не будет, то придется узнавать, как получить отсрочку. Не все банки идут на компромисс с заемщиками.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/o-vozmozhnosti-oformleniya-ipoteki-zhenshhinoy-v-dekretnom-otpuske

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.