Ипотека льготы при рождении ребенка

Содержание

Ипотека при рождении первого, второго, третьего ребенка 2020 – льготы, субсидии, компенсации, отсрочка, списание

Ипотека льготы при рождении ребенка

Расскажем, в каких случаях возможно рефинансирование ипотеки по ставке в 6%.

  1. При рождении первого ребенка. Если в семье один ребенок, нельзя рассчитывать на участие в программе по сниженной ставке ипотечного кредитования. Условия предлагаются только тем семьям, где есть 2 ребенка и более.
    Обратите внимание: первоначально предполагалось, что льгота будет предоставляться, если в семье от двух до трех детей, но потом это условие было пересмотрено.
  2. Для второго. Если малыш родился в период с 1 января и до 31 декабря 2020 года, или же рождение последующих детей придется до окончания 2022 года, можно написать заявление на перекредитование. Максимальный срок государственной поддержки – три года. Как только срок истечет, будет установлена текущая процентная ставка.
    Срок можно продлить до восьми лет, если до 2022 года родится еще один малыш.
  3. Для третьего и последующих детей. Для семей с четырьмя и более детьми, льготное рефинансирование ипотеки под 6% продлевается до пяти лет. Срок может быть продлен еще на три года, если в период с 2018-22 года родятся еще двое детей.

Особенности ипотечного кредита для семьи с ребенком

Ипотека после рождения ребенка изменяется в части некоторых пунктов, но параметры отличны у каждого учреждения. Если обращаться в крупные банки, поддержка государства будет более доступной, т.к. такие учреждения сотрудничают с государственными органами с целью предоставления клиентам больше льгот для улучшения условий их проживания.

Субсидия на ипотеку при рождении ребенка не положена, но есть несколько вариантов использовать помощь государства и денежные средства из «детского» капитала.

Являясь семьей, характеристики которой подходят под действие государственного проекта Доступное жилье, лучше оформить ипотеку по аналогичной программе банка. В этом случае предоставляется меньшая ставка, разница от которой погашается за счет федеральных средств, и возможность выплатить меньшую сумму в первый раз.

По большинству ипотечных проектов первая выплата составляет от 20%, которая для определенных семей выступает неподъемной. По Доступному жилью (или Молодая семья) он равен 10%. Чтобы стать участником достаточно соответствовать ограничению по возрасту (до 35 лет) хотя бы одному из супругов и состоять в официальном браке.

Условия предлагаемой программы

Расскажем подробнее об условиях льготной ипотеки:

  • Минимальная сумма — 500 тыс. рублей.
  • Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма займа не должна превышать отметки в 8.000.000 рублей. Для остальных регионов максимальная сумма — 3 000.000 рублей (сумма ипотеки не может превышать 80% стоимости залогового жилья).
  • Срок ипотеки — от 3 до 30 лет.
  • Процентная ставка на период субсидирования равна 6% годовых.
  • Процентная ставка в другие периоды равняется ключевой ставке Банка России плюс 2 процентных пункта (устанавливается на дату заключения ипотечного договора).

Важно. Целью кредита является приобретение у юрлица квартиры на первичном рынке или перекредитование действующего ипотечного кредита, выданного на покупку новостройки.

К заемщикам ссуды по ставке 6%

К заемщикам предъявляются общие требования:

  1. Предоставляется только лицам, имеющим гражданство Российской Федерации.
  2. Минимальный возраст одного из супругов – 21 год. На момент погашения ипотечного кредита клиент не должен быть старше пенсионного возраста.
  3. У заемщика должен быть официальный стабильный доход и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, в зависимости от условий конкретного банковского учреждения.
  4. Рождение второго и/или последующих детей у заемщика в 2018-2022 г.

Дополнительные условия для рефинансирования предыдущей ипотеки:

  • Внесено не менее 6 ежемесячных платежей по ипотеке.
  • Не прменялась реструктуризация.
  • Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.

Что касается самого жилья, то к нему также имеется несколько требований:

  • Оно обязательно должно быть застраховано.
  • Приобреталось у застройщика, аккредитованного банком.
  • Жилье обязательно должно быть новым, а не вторичным.

Важно. Сделка должна быть оформлена в соответствии с законодательством Российской Федерации. Некоторые банки в обязательном порядке требуют, чтобы жизнь заемщика также была застрахована.

Семья не может использовать материнский капитал для первоначального взноса по льготной ипотеке. Рефинансированию подвержены договоры, которые заемщики проплачивают минимум полгода. Таким образом, для первоначального взноса можно использовать только собственные средства. Но, материнский капитал можно использовать при перекредитовании.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям.

К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей.

Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

При выполнении всех требований у банка нет оснований для отказа.

Куда обращаться?

Пока с льготным рефинансированием ипотеки работают несколько банков:

  1. Сбербанк.
  2. «Металлинвестбанк».
  3. «Российский капитал».

Для участия в льготной программе, в связи с рождением малыша в семье, можно также обратиться в региональные отделения и агентства ипотечного жилищного кредитования. Узнать их адреса можно в соцзащите. Но программа этого не требует. Достаточно подать заявку и документы в банк. Финансовая организация самостоятельно передаст бумаги в уполномоченный орган.

Варианты погашения ипотеки

Погашение ипотеки при рождении детей можно осуществить за счет государственных выплат, предназначенных матери на содержание малыша. Как известно, данная субсидия имеет только четко обозначенный перечень целей, на которую может быть потрачена. Улучшить условия проживания, в т.ч. и для малыша выступает одной из них. Поэтому деньги могут использоваться для таких целей:

  • перечисление в счет первого взноса;
  • выплата ежемесячно в счет погашения кредита;
  • уплата остатка по ипотеке.

Молодой семье стоит предварительно оценить необходимость использования государственного капитала на ребенка и оформлять ипотеку в банке, который принимает участие в таких проектах.

Описание процедуры

Оформление льготной ипотеки аналогично классическому рефинансированию. Единственное отличие — к стандартному пакету документов прикрепляется документация на каждого из детей. Кроме анкеты в банк подаются следующие документы:

  1. Паспорта обоих супругов с отметками о наличии регистрации.
  2. Свидетельство о браке, брачный контракт (если есть).
  3. Справки о доходах.
  4. Копия трудовой книжки или трудового договора.
  5. Свидетельства о рождении детей (или паспорт, если одному или нескольким детям исполнилось 14 лет).

Порядок оформления заявки:

Источник: https://vsk-ipoteka.ru/matkapital-na-ipoteku/kak-spisat-pri-rozhdenii-tretego-rebenka.html

Ипотека при рождении первого ребенка в 2019 году: отсрочка, льготы

Ипотека льготы при рождении ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка

В России проблема с рождаемостью стоит остро и связано это с тем, что многие семейные пары боятся заводить детей по финансовой причине.

Миллионы наших граждан оформляют в ипотеку квартиру, дом, а через какое-то время у них появляется первый ребенок, который требует дополнительных финансовых затрат. На этом этапе семьи сталкиваются с непростой финансовой ситуацией: им нужно прокормить, одеть, полечить ребенка и продолжать выплачивать ипотеку, деньги на которую они собирают с трудом.

Но наше государство всячески пытается поддерживать молодые семьи, предлагает выгодные условия ипотеки при рождении первого ребенка. Какие льготы предусмотрены для заемщика, в семье которого появился первенец?

Когда заемщику можно рассчитывать на получении льгот по ипотеке?

Если заемщик взял ипотеку по базовой программе банка, то на льготы ему рассчитывать не стоит. Если же он стал участником государственной жилищной программы с более мягкими условиями ипотечного кредитования, тогда он может рассчитывать на получение определенных льгот.

Государственные программы помощи действуют только в отношении граждан РФ.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка в 2019 году

Государство всячески пытается помогать молодым семьям решить жилищный вопрос. Особенно это касается тех семей, где на свет появился хотя бы один ребенок.

Как государство помогает уменьшить размер ипотеки при рождении ребенка? Так, правительство обязывает банки разрабатывать ипотечные программы для молодых семей со следующими льготными условиями:

Увеличение жилплощади

Стать участником этой программы могут те семьи, которые живут в квартире небольшой площади и которым нужно расширить ее по причине рождения ребенка.

Дело в том, что на каждого члена семьи по закону должно выделяться не меньше 18 кв. м. Если молодая пара с ребенком живет в маленькой квартире или коммуналке, где на каждого человека выделено меньше 18 квадратных метров, тогда она имеет право подать заявление на улучшение своих жилищных условий по программе «Жилище» или ее аналогам.

Реструктуризация ипотечного долга

Если семья столкнулась с финансовыми трудностями, возникшими после рождения ребенка, тогда она может рассмотреть хороший вариант решения этой проблемы, например, написать заявление в банк о реструктуризации долга, обязательно указав в тексте документа, по какой причине заемщик хочет изменить условия ипотечного кредитования – родился ребенок и семье стало накладно погашать ипотеку.

Если банк одобрит такое решение заемщика, тогда плательщик может рассчитывать на увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшения размера ежемесячного платежа.

Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка

В некоторых государственных банках РФ, например, в «Сбербанке», заемщику, у которого рождается первенец, предлагаются привлекательные условия ипотечного кредитования: банк снижает сумму первоначального взноса до 15% и процентную ставку – до 11% годовых.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Если заемщик понимает, что он не сможет своевременно погашать ипотеку в связи с рождением ребенка, тогда он должен пойти в банк и написать заявление об отсрочке ипотеки.

Обычно банки идут на уступки и при появлении в семье первенца могут предоставить ипотечные каникулы при рождении ребенка на срок до 3 лет. При появлении каждого последующего ребенка эта отсрочка может быть увеличена.

Стандартный срок отсрочки платежей – 1 год. Банки считают, что этого времени достаточно, чтобы молодая семья привыкла к новому статусу «родители», смогла найти дополнительные источники дохода для погашения задолженности.

Но отсрочка платежей не означает, что заемщик полностью прекратит платить по ипотеке. В любом случае ему придется выплачивать проценты.

При рассмотрении заявления заемщика на выдачу ему ипотечных каникул в связи с рождением ребенка, банк учитывает такие моменты:

  • у заемщика не должно быть просрочек по ипотеке;
  • он должен подтвердить документально тот факт, что он нуждается в отсрочке платежей. Если речь идет о рождении ребенка, тогда ему достаточно предоставить в банк свидетельство о рождении малыша.

Если все документы поданы, и они правильно оформлены, то банк в течение нескольких дней рассматривает заявление.

При этом он вправе отказать заемщику, если новые условия окажутся для него невыгодными. Отказ банка в предоставлении ипотечных каникул не является поводом для обращения в суд.

Если заемщику не повезло и он получил отказ, тогда обязательно стоит рассмотреть другие варианты финансовой поддержки, например, рефинансировать ипотеку.

Условия для участия в федеральных программах помощи молодым семьям с ребенком

Чтобы стать участником программы помощи молодым семьям, где родился один или несколько детей, семья должна соответствовать таким требованиям:

  • возраст обоих супругов должен быть не больше 35 лет;
  • супруги должны состоять в официальных отношениях (свидетельство о браке является доказательством этого факта);
  • у молодой семьи должен быть хотя бы один ребенок (его наличие подтверждается свидетельством о рождении);
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история, не должно быть просрочек по ипотеке;
  • семья должна быть внесена в регистр семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий (заемщик должен получить статус участника такой программы);
  • площадь текущего жилья не должна быть больше 15 кв. м. на одного члена семьи. Только тогда молодая семья может рассчитывать на федеральную программу помощи по улучшению жилищных условий.

Можно ли списать ипотеку при рождении первенца?

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно только для тех заемщиков, которые являются участниками целевых государственных программ, целью которых является обеспечить молодые семьи собственным жильем. Но ипотека списывается не полностью, а частично.

Государство оплачивает только часть ипотеки, а именно, стоимость 18 кв. м. жилья. Эта сумма разная, исчисляется она с учетом рыночной стоимости жилья, его местоположения на дату рождения у заемщика ребенка.

Действия заемщика для списания части ипотеки

Если заемщик хочет воспользоваться государственной программой по частичному списанию ипотеки, тогда ему нужно пойти в местную администрацию и подать соответствующее заявление.

На месте у него могут попросить дополнительные документы, чтобы убедиться в том, что заемщик действительно может рассчитывать на частичное списание ипотечного долга:

  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика, а также его супруги/супруга;
  • свидетельство о браке (за исключением той ситуации, когда ребенок появился у матери-одиночки);
  • свидетельство о рождении/усыновлении ребенка;
  • документ, согласно которому молодая семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • ипотечный договор (копия);
  • справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
  • договор купли-продажи ипотечной квартиры (копия).

Для поддержания демографической ситуации в стране государство пытается всячески помогать молодым семьям, например, разрабатывает программы социальной помощи в выплате ипотеки.

Сегодня в государственных и коммерческих банках молодая семья с одним ребенком может рассчитывать на увеличение жилплощади, реструктуризацию ипотеки, снижение ставки и отсрочки по платежам.

Чтобы получить такую помощь человек должен обратиться с письменным заявлением в банк или местную государственную администрацию в зависимости от программы помощи молодым семьям.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-pri-rojdenii-pervogo-rebenka-v-2019-gody-otsrochka-lgoty.html

Государственная поддержка молодых семей при ипотеке после рождения первого ребенка

Ипотека льготы при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка – поддержка государства с целью уменьшения финансового бремени на молодую семью. Разработаны различные льготные программы, изучение которых позволит определить, под какую из них подходит конкретный заемщик.

Когда можно ходатайствовать о льготах по ипотечному кредиту

Если заемщик оформил стандартную ипотеку, помощь от государства по льготной  программе не предусмотрена. Единственный доступный вариант в подобном случае – рефинансирование жилищного займа. Это означает повторное оформление кредитного соглашения с необходимостью получения одобрения банка.

Тем не менее пользователи жилищного займа могут рассчитывать на определенные льготы по ипотеке при рождении ребенка. Они зависят от текущих жилищных условий и количества несовершеннолетних членов семьи.

Ипотечные льготы при появлении ребенка

Преференции по ипотеке после рождения первого ребенка могут быть выданы только гражданам РФ с пропиской в любом из субъектов. Государство устанавливает требования для банков о выдаче займов с более лояльными условиями, по сравнению со стандартными.

Если жилищный заем уже выдан, возможно получение следующих форм государственной поддержки:

  • безвозмездное погашение части долга – до 10% от общей суммы, но не больше 600 тыс. рублей;
  • изменение валюты кредитования на национальную;
  • уменьшение размера ежемесячного взноса в 2 раза на последующие 18 месяцев.

Вариант помощи заявитель выбирает сам.

Увеличение жилищной площади

Дата запуска программы «Молодой семье – доступное жилье» — 2011 год. Она предполагает снижение ипотечной нагрузки на родителей при появлении малыша, любого по очередности.

В стране действуют стандарты, при несоответствии которым гражданин может ходатайствовать о получении квартиры с большей площадью.

На каждого в одной семье должно приходиться не менее 18 кв. м. – это федеральные нормативы, которые могут корректироваться региональными властями.

Если после пополнения в семье жилплощадь не соответствует нормам, молодые родители имеют право обратиться за получением субсидии на приобретение новой квартиры в ипотеку.

Заявление подается в муниципалитет, в случае его одобрения супружеская пара получает сертификат с государственной выплатой, который передается в банк. Денежные средства могут использоваться для погашения части ипотеки либо полной выплаты по долгу. Во втором случае субсидирование поможет уменьшить размер ежемесячного платежа и сделает ипотеку менее обременительной для молодых супругов.

Реструктуризация ипотечного кредита

Снижение ипотеки при рождении ребенка возможно при реструктуризации долга. Если семья, в которой появился малыш, испытывает финансовые трудности, она может обратиться в банк с ходатайством об изменении условий кредитования.

В заявлении нужно указать объяснение ситуации и приложить подтверждающие документы (при рождении ребенка достаточно свидетельства о рождении).

Нюанс. Одобрение заявки на реструктуризацию ипотечного кредита зависит от позиции банка. Изменение параметров ипотеки является его правом, а не обязанностью.

В результате реструктуризации возможно одно из следующих изменений в действующих условиях договора:

  • уменьшение суммы ежемесячного взноса;
  • сокращение периода кредитования.

Важное условие для получения одобрения по заявке на реструктуризацию – обращение в банк до образования задолженности.

Уменьшение ставки

Ипотека при рождении первого ребенка пересматривается в некоторых банках. Например, уведомив Сбербанк о пополнении в семье, можно рассчитывать на уменьшение ставки до 11%.

Если ипотека находится на стадии оформления, рожденный первенец даст возможность снизить размер первоначального взноса до 15% от стоимости объекта недвижимости.

Также действует программа ипотека под 6%, если у заемщиков рождается второй и последующий ребенок.

Главное условие – у заемщика должно быть больше одного ребенка и рождение следующего должно приходиться на срок действия ипотеки для семьи с ребенком – с 1 января 2018 года по 3 марта 2023 года. Если ребенок родился 31 декабря 2017 года, родители не могут стать участниками льготной программы.

Но в этом случае, они могут оформить стандартную ипотеку и через время обратиться за рефинансированием под 6%. Отказ финансового учреждения будет неправомерным.

При разработке программы планировалось, что льготная ставка будет временной – 36 месяцев при наличии двух детей и еще 5 лет, если в течение данного периода в семье рождается третий.

Но в 2019 году правительство приняло решение снизить данный показатель на весь период действия ипотечного договора, исходя из банковских отчетов, свидетельствующих о небольшом количестве выданных льготных займов.

Был сделан вывод о том, что потенциальные заемщики не уверены в своих финансовых возможностях после отмены сниженной ставки, поэтому государство постановило закрепить ее.

Если ипотека уже оформлена на момент рождения второго малыша, она также может быть рефинансирована под льготную процентную ставку. Заявление на понижение процента подается в банк, однако, предварительно нужно уточнить, участвует ли финансовая организация в государственной программе.

Материнский капитал

При рождении второго ребенка государство выдает сертификат на субсидию в размере 450026 рублей – материнский капитал. Если семья уже оформила ипотеку с 1 ребенком, средства могут быть использованы для ее оплаты – частично или полностью.

Деньги по сертификату нельзя получить на руки. Мать должна обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств на банковский счет, с указанием цели платежа. К нему нужно приложить следующие документы:

  • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении), подтверждающие гражданство и наличие прописки;
  • копию ипотечного соглашения;
  • справку из банка о сумме оставшегося долга.

На рассмотрение обращения и проведение финансовой операции отводится 30 дней.

Важно учитывать, что материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, а не только займа, оформленного в рамках господдержки.

Ипотечные каникулы

Одна из возможных льгот при ипотеке при рождении первого ребенка – получение кредитных каникул. Почти все банки согласны предоставить паузу по выплатам при появлении новорожденного. Стандартный срок таких каникул – 1 год, в некоторых случаях он может быть продлен до 3 лет.

При обращении за отсрочкой ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк или любой другой банк, нужно быть готовым к тому, что общая переплата увеличится. В течение всего периода каникул производится погашение процентов, а основной долг остается неизменным.

Банки, в которые можно обращаться

Ипотека, ориентированная на молодые семьи с одним ребенком, выдается не во всех банках. Лучше всего обращаться в:

  1. Сбербанк. Здесь есть собственная программа для молодой семьи, по которой ипотека предоставляется по сниженным ставкам, а размер первого взноса уменьшается до 10%. Также предусмотрена реструктуризация долга на период декретного отпуска, что актуально при рождении ребенка. В этом случае заемщик может ходатайствовать об увеличении срока кредитования с понижением размера ежемесячных взносов либо о предоставлении кредитных каникул на период отпуска по уходу за ребенком.
  2. ВТБ также предусматривает отдельные программы для семей с детьми. При рождении первого ребенка молодые супруги могут оформить ипотеку с пониженными процентами, при появлении последующих детей ставка может быть понижена до 5%.

Также по государственным программам поддержки семей с ребенком, можно получить ипотечный кредит от:

  • Россельхозбанка;
  • ДОМ. РФ;
  • АК БАРСа;
  • Дельтакредита;
  • Газпромбанка;
  • Абсолют Банка;
  • Промсвязьбанка;
  • Райффайзенбанка.

Данный список постоянно расширяется. К программам ипотеки для семьи с ребенком ежегодно присоединяются новые банки, поэтому актуальную информацию желательно получить непосредственно перед обращением к кредитору.

Условия для получения господдержки

Для участия в программе семейной ипотеки с одним и более детьми, установлены необходимые условия:

  • соответствие возрастному порогу – один из супругов, которые оформляют заявку на субсидию, должен быть не старше 35 лет;
  • наличие официально зарегистрированного брака;
  • рождение ребенка;
  • положительная кредитная история;
  • постановка на учет, как нуждающийся в улучшении жилищного условия;
  • площадь жилья меньше установленной нормы – устанавливается регионами и может быть меньше федерального значения в 18 кв. м., установленного в Москве и других крупных городах.

Наличие российского гражданства обязательно не только для заявителя, но и для всех членов его семьи. Если

Также у заявителей должна быть регистрация по одному адресу, необходимо прописать второго супруга в квартире, которая будет проверяться на соответствие условиям участия программы.

Государственная поддержка не выделяется, если цена ипотечной недвижимости превышает среднерыночную более чем на 60%.

Аннулирование ипотечного кредита после рождения ребенка – возможно ли

Государство предусматривает списание ипотеки при рождении первого ребенка для родителей, участвующих в целевых программах по обеспечению жильем.

Государство готово выделить сумму стоимости 18 м², значит, ипотечный долг списывается частично. Размер субсидии разный, зависит от рыночной цены объекта недвижимости.

При появлении второго малыша участник программы может ходатайствовать о погашении еще 18 м² за счет государства, а при рождении третьего ребенка – полного погашения ипотечного долга.

Субсидия не назначается автоматически, для ее получения необходимо обращаться к властям и подтверждать свое право на поддержку.

Порядок действий для получения субсидирования

Для оформления участия в программе ипотеки для семьи с одним ребенком в виде помощи молодым семьям, необходимо обратиться в муниципалитет по месту своей прописки.

Заявление заполняется по установленной форме, образец предоставляется сотрудником администрации.

К нему нужно приложить документы, подтверждающие соответствие перечисленным условиям:

  • удостоверения личности супругов;
  • свидетельства о рождении детей (или их усыновлении);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • технический паспорт жилплощади, по которой будет установлен факт нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Если заявка на субсидирование подается при действующей ипотеке (ребенок родился после оформления займа), дополнительно нужно представить документы по ней:

  • копию кредитного соглашения;
  • справку из банка об остатке задолженности;
  • копию договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

При необходимости список может быть дополнен. При обращении нужно подавать копии документов, но необходимо иметь при себе оригиналы для сверки.

На рассмотрение обращения отводится 30 дней. Все вопросы по текущему статусу заявки можно уточнять в жилищном отделе местной администрации.

Особенности получения господдержки

Несмотря на достаточно простые условия госпрограммы помощи ипотечникам с детьми, есть некоторые особенности, которые нужно учитывать.

  1. Рождение двойни – право на субсидирование сохраняется. Родители могут ходатайствовать о снижении ставки по ипотеке, а также получить материнский капитал и погасить часть долга.
  2. Использование материнского капитала для оплаты первого взноса. Ограничение возможно только условиями банка, если в нем не предусмотрена подобная возможность. В остальных случаях подобное использование дотации правомерно.
  3. Преференции для детей, появившихся на свет до 2018 года. Родители таких малышей не могут ходатайствовать о льготах, но подобная возможность имеется у усыновителей, если контракт на передачу несовершеннолетнего в семью заявителя заключен после 1 января 2018 года.
  4. Возможность покупки вторички. При участии средств федерального бюджета можно приобрести жилплощадь на первичном рынке у юридического лица. Но, обратившись за рефинансированием, можно стать собственником квартиры в новостройке, которая сдана в эксплуатацию.

Несмотря на длительность выплат и проценты, ипотека остается одним из самых доступных способов приобретения собственной квартиры. С учетом того, что государство постоянно расширяет список программ поддержки ипотечникам и выражает готовность погасить определенную часть кредитного долга, финансовая нагрузка становится минимальной.

Но для получения такой помощи необходимо не только соответствовать установленным требованиям.

Стоит учитывать, что субсидии от государства покрывают только часть долга, поэтому наличие дохода, достаточного для обслуживания остатка ипотеки, обязательно.

Это требование сохраняется также при снижении ставок и иных изменениях параметров кредитования. Неисполнение своих обязательств по договору приведет к отчуждению квартиры и ее продажи с торгов.

Источник: https://beryipoteky.ru/oformlenie-ipoteki-posle-rozhdeniya-pervogo-rebenka/

Ипотека при рождении первого ребенка

Ипотека льготы при рождении ребенка

В России проблема с рождаемостью стоит остро и связано это с тем, что многие семейные пары боятся заводить детей по финансовой причине.

Миллионы наших граждан оформляют в ипотеку квартиру, дом, а через какое-то время у них появляется первый ребенок, который требует дополнительных финансовых затрат. На этом этапе семьи сталкиваются с непростой финансовой ситуацией: им нужно прокормить, одеть, полечить ребенка и продолжать выплачивать ипотеку, деньги на которую они собирают с трудом.

Но наше государство всячески пытается поддерживать молодые семьи, предлагает выгодные условия ипотеки при рождении первого ребенка. Какие льготы предусмотрены для заемщика, в семье которого появился первенец?

Льготы по ипотеке при рождении ребенка в 2020 году

Государство всячески пытается помогать молодым семьям решить жилищный вопрос. Особенно это касается тех семей, где на свет появился хотя бы один ребенок.

Как государство помогает уменьшить размер ипотеки при рождении ребенка? Так, правительство обязывает банки разрабатывать ипотечные программы для молодых семей со следующими льготными условиями:

Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка

Ипотека льготы при рождении ребенка

После рождения ребёнка молодые пары часто задумывается о расширении жилплощади, а если детишек больше двух, то вопрос становится особенно остро.

Но что делать, если с рождением детей расходы семьи только увеличиваются, и копить на свою квартиру становится все труднее?

Выходом может стать ипотечный кредит, тем более, что для семей с детьми предусмотрены особые выгодные предложения.

Льготы при рождении ребенка

Государство поддерживает семью после рождения ребёнка, дабы помочь паре справиться с возникшими трудностями и улучшить демографическую ситуацию в стране.

При оформлении ипотеки наличие детей у заёмщиков-супругов является ключевым фактором при определении типа льготной программы.

Если клиенты брали ипотечный займ до того, как у них появились дети, то никакие льготы потом по текущим обязательствам использоваться не могут.

Однако это не исключает возможности взятия нового кредита для рефинансирования.

Участникам же государственных жилищных программ предлагаются льготные условия при рождении первого, второго и третьего ребёнка.

При чем усыновлённые дети имеют те же особые условия, что и родные при оформлении ипотеки.

Первого

Молодые родители после рождения первого ребёнка могут претендовать на жилищную субсидию, средств которой обычно хватает на оплату 18 квадратных метров квартиры.

Данная цифра зависит от средней стоимости жилья в определённом регионе.

Наличие в семье одного ребёнка даёт право на оформление ипотеки по программе «Молодая семья», если родители соответствуют возрастным требованиям, а именно — не достигли 35 лет.

Для участия в государственной программе необходимо подать установленные документы в соответствующие органы.

После рождения ребёнка банк может предоставить отсрочку на срок не более 3 лет.

Второго

После рождения второго ребёнка пара имеет право на использование средств материнского капитала, за счёт которых погасит уже существующую ипотеку или использовать в качестве первого взноса для открытия новой.

Достаточно высокий первоначальный взнос в таком случае позволяет снизить процентные ставки и увеличить срок кредитования.

Также, если семья будет признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, то ей выдаётся субсидия, которая способна покрыть в среднем 36 квадратных метров стоимости жилья.

Отсрочка по текущему или новому кредиту возможна до 5 лет, однако с погашением процентов по задолженности.

Третьего

При наличии в семье трёх детей банки предоставляют возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса и сроком до 30 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

75% ежемесячных платежей покрываются за счёт государства.

А для родителей, которые состоят на учёте программы «Молодая семья» сумма кредита полностью выплачивается государством.

:

Дают ли льготы семье с ребенком инвалидом?

Соответственно законодательством дети-инвалиды берутся на учёт для получения жилого помещения.

Такую социальную поддержку семья может использовать для оформления ипотечного кредита, так как процентные ставки будут гораздо ниже, а сумму первоначального взноса и выплат по кредиту можно дополнить субсидией инвалида.

Особенностью данного вида кредитования является то, что хоть приобретаемое жильё и становится объектом залога банка, однако последний не может выселить из квартиры семью с ребёнком инвалидом, даже при невыплате ежемесячных платежей по задолженности.

На какую помощь стоит рассчитывать?

Так как государство старается максимально обеспечить молодые семьи с детьми жильём, то банки обязуются всячески способствовать этому, устанавливая более лояльные условия.

Региональные и федеральные программы могут отличаться, однако существенные условия остаются неизменны.

о программе «Молодая семья»:

Отсрочка по ипотеке

После рождения ребёнка траты семьи резко возрастают, поэтому самым простым способом минимизации риска санкций банков в случае неуплаты ежемесячных платежей является отсрочка по ипотеке.

После подачи заявления и свидетельства о рождении ребёнка банк приостанавливает выплаты клиентами по кредиту до обретения финансовой стабильности, однако не более 3 или 5 лет в зависимости от количества детей, учитывая материальное положение семьи.

Однако проценты за использование кредита в этот период все равно начисляются, а долг никак не уменьшается.

Списание займа

Государство учитывает материальное положение новоиспеченных родителей и высокие траты на воспитание детей, поэтому финансирует списание части долга по существующей или оформляемой ипотеке.

При рождении первого ребёнка на счёт выплачивается сумма, эквивалентная стоимости 18 квадратных метров жилья, а после появления второго возобновляется право на списание аналогичной суммы.

Если же у пары уже трое детей, то государство фактически погашает всю сумму задолженности.

по теме:

Субсидия

Молодые пары, которые участвуют в программе «Молодая семья» имеют право на получение от государства субсидий, которые позволяют погасить часть долга или проценты по нему при условии, что семья будет признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий.

При чем наличие у супругов детей значения не имеет, но при рождении второго ребёнка появляется возможность использования средств материнского капитала, что при суммировании с субсидией позволяет покрыть долг полностью.

Оформление помощи от государства

До того, как оформить ипотеку в банке, рекомендуется обратиться в государственные органы для регистрации в программе «Молодая семья — доступное жильё».

Администрация рассматривает заявки недолго, но очередь на получение жилья может длиться годами.

Необходимо подать следующие документы:

  • Удостоверение личности родителей и свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Справку о составе семьи;
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Если ипотечный договор был заключён ранее, то его копия также подаётся для оформления субсидии.

Но лучше сначала оформить субсидию, а уже потом идти в банк и брать ипотеку, чтобы получить поддержку от государства сразу же.

Льготные условия в банках

Хоть основной целью банков и не является обеспечение граждан жильём в противовес государству, однако они поддерживают многие программы, которые позволяют семьям с детьми оформить ипотеку на значительно более выгодных условиях.

Процентные ставки устанавливаются гораздо ниже, а сумма первоначального взноса может быть погашена за счёт материнского капитала.

Также существует возможность отсрочки и использования других средств от государства.

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Ипотека с господдержкой», которая предусмотрена для молодых семей как с детьми, так и ещё не успевших обзавестись младенцем.

Процентные ставки по такому виду ипотечного кредита гораздо снижены и составляют 11.4% годовых, а сумма первоначального взноса меньше на 5% по сравнению с обычными 20%.

Также первый взнос может быть списан с использованием материнского капитала, без каких либо дополнительных процентов.

Для этого предоставляется Сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда.

Источник: https://ob-ipoteke.info/lgoti/pri-rozhdenii-rebenka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.