Ипотека малоимущим семьям 2020

Содержание

Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей

Ипотека малоимущим семьям 2020

Социальная ипотека для малоимущих семей, как один из видов государственной поддержки, призвана помочь гражданам с низким уровнем доходов приобрести достойное жилье.

Как такового банковского продукта, финансирующего покупку квартиры для указанной категории людей, не существует.

Однако малоимущая семья может принять участие в одной из программ приобретения недвижимости на льготных условиях.

Что такое социальная ипотека

В широком смысле социальная ипотека являет собой жилищный кредит, оформляемый в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В этом случае речь идет о сотрудничестве непосредственного заемщика в виде малоимущей семьи, государства и финансового учреждения.

Но следует понимать, что конкретного банковского продукта для указанной категории семей не предусмотрено. В этом случае речь идет о нескольких проектах, в рамках одного из которых граждане с небольшим доходом могут воспользоваться поддержкой от государства и получить кредит на максимально выигрышных для них условиях.

В частности, предлагается 3 варианта помощи:

  • выдача некоторой суммы средств, направленных на погашение части ипотечного кредита;
  • оплата процентов по жилищному займу из бюджета страны в течение установленного временного промежутка;
  • оформление кредита на льготных условиях, в частности, по сниженной процентной ставке.

Решение многих вопросов по программе социальной ипотеки возлагается на плечи региональных властей. Это касается как выбора проекта, для внедрения его в конкретном населенном пункте, так и условий его реализации.

Кто может получить помощь

Согласно Федеральному Закону № 178-ФЗ семьи и граждане, признанные малоимущими, обладают правом на всевозможные виды государственной поддержки. Под такой семьей понимается ячейка общества, уровень дохода и прибыли которой в совокупности не превышает либо равен уровню прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

На 2020 год среднее значение колеблется в районе 10 тыс. рублей. Тот момент, что с таким заработком оформить кредит не получится, сомнению не подлежит.

Поскольку заключение ипотечного договора на щадящих условиях для малоимущего семейства происходит при участии средств государственного бюджета, кандидатам требуется соответствовать ряду критериев. Вероятно, последует ряд проверок достоверности предоставленных сведений. Вся процедура должна быть максимально прозрачной, чтобы избежать мошеннических действий со стороны желающих взять ипотеку.

Прежде всего, потребуется получить статус «малоимущая семья». Таковой должен быть подтвержден и зафиксирован документально.

Процедура подразумевает подсчет официального дохода, включая любые социальные выплаты, стипендии, пенсии. Полученный результат делится на количество членов семьи, а также нетрудоспособных граждан и детей в ее составе. Если итоговый размер ниже прожиточного минимума, семейство признается нуждающимся в социальной поддержке со стороны государства.

Еще один фактор, которому уделяется внимание, тяжелая жилищная ситуация.

Если собственной квартиры нет вовсе либо площадь недвижимости на одного человека меньше установленной нормы, то удостоверяется необходимость срочного улучшения условий проживания.

Этот момент также следует документально зарегистрировать, для чего нужно обратиться в отдел по земельным вопросам города и встать в очередь на получение субсидии.

Программы социального кредитования

Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

Оптимальными вариантами считаются:

  1. Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
  2. Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

При оформлении целевого кредита не запрещено использовать средства маткапитала, если семья имеет право на сертификат. А также прочие положенные субсидии и льготы.

Куда обращаться

Оформление ипотеки происходит в банках, являющихся участниками указанных программ. Самыми популярными считаются Сбербанк, а также АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования).

Так, АИЖК предлагает:

  • ставка – 9,9%;
  • первый взнос – 10% от стоимости жилища;
  • размер субсидии от государства – 20%.

Для сравнения, в Сбербанке процентная ставка может достигать 11,75%. Здесь все зависит от выбранной программы.

Важно помнить, что каждый регион разрабатывает собственные условия для обозначенных проектов. Уточнить интересующие моменты можно обратившись непосредственно в администрацию населенного пункта.

Особенности льготной ипотеки

Независимо от выбранной программы и условий оформления целевого кредита, проект по предоставлению социальной ипотеки малоимущим обладает некоторыми тонкостями. Потенциальному заемщику следует знать о таких особенностях:

  1. Приобретение объекта недвижимости происходит с привлечением финансов конкретного кредитного учреждения.
  2. Денежные средства не обналичивают, клиент не получает сумму на руки. Не имеет значения, идет ли речь о субсидии со стороны государства или о кредитных средствах. Все операции осуществляются в безналичном виде. То есть, если часть ипотеки оплачивается из средств бюджета либо помощь со стороны государства выражается в оплате процентов, деньги перечисляются на счет банка в указанные сроки. Непосредственно передача суммы равной стоимости квартиры продавцу также осуществляется путем перевода средств со счета кредитора на счет бывшего собственника недвижимости.
  3. Квартира выступает залоговым имуществом.
  4. Право собственности передается покупателю в момент подписания соглашения о купле-продаже. Новый владелец имеет возможность использовать квадратные метры по своему усмотрению.
  5. До момента погашения ипотеки на квартиру налагается обременение. То есть собственник не сможет ее продать, обменять, подарить.

Необходимо понимать, что помощь и гарантии со стороны государства не отменяют обязанностей заемщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущей семьи выражается лишь в облегчении условий программы покупки жилья при помощи заемных денежных средств.

Ипотечное кредитование малоимущих семей осуществляется в рамках различных программ господдержки. Условия получения целевого займа в этом случае будут более лояльны, чем для лиц с хорошим доходом.

Если конкретнее, помощь выражается в субсидировании части кредита и пониженной процентной ставке.

Однако не стоит забывать, что при одобрении заявки так или иначе будет учитываться стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/socialnaya-ipoteka-dlya-maloimushhix-semej

Социальная ипотека для малоимущих в 2021 году: условия и как взять

Ипотека малоимущим семьям 2020

Российские граждане с низкими доходами, нуждающиеся в жилье, не имеют возможности самостоятельно решить этот вопрос. Помочь в этой ситуации может социальная ипотека для малоимущих, подразумевающая помощь от государства и льготные условия кредитования. Подробнее о том, как можно получить такую ипотеку, какие имеются нюансы и особенности – читайте далее.

Что такое это такое

Обычную ипотеку на общих основаниях семьи с невысоким заработком вряд ли потянут. Сумма начисленных процентов за использование заемных средств может стать просто неподъемной. Альтернативой решения жилищной проблемы для малоимущих граждан может стать получение социальной ипотеки с господдержкой.

К малоимущим гражданам относятся лица, чей доход не превышает или равен уровню прожиточного минимума в регионе проживания. На текущую дату (начало 2021 года) он в среднем колеблется в районе 10 тысяч рублей. Вполне естественно, что человек с таким заработком не сможет оформить никакой кредит, а ипотеку и тем более.

Сегодня в РФ реализуется 2 основные программы, главной целью которых является обеспечение социально-уязвимых и незащищенных слоев населения доступным жильем – ФЦП «Жилище» и подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Эти программы предварительно действуют до 2021 года, но имеется высокая доля вероятности их продления.

Помощь малоимущим может оказываться в виде снижения базовой процентной ставки, выделения целевой субсидии из бюджета или оформления ипотеки на жилье, строящееся с участием региональных властей по невысокой цене.

В большинстве случаев ипотека малоимущим семьям оформляется в АИЖК или обычном российском банке, в пользу которых по истечении некоторого времени будет перечислена социальная выплата (субсидия).

Ее средняя величина составляет примерно 30-35% от цены приобретаемой квартиры.

Какие льготы предусматривает социальная ипотека

Ранее граждане РФ могли воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, выдаваемой некоторыми российскими гражданами.

По ней предусматривалась минимальная процентная ставка, субсидируемая за счет госбюджета.

Но так как срок действия данной программы закончился, теперь для оформления социальной ипотеки малоимущие граждане должны обращаться с региональные органы власти и банки, выдающие ипотеку на льготных условиях.

Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой.

Оформление социальной ипотеки сопровождается существенными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных ведомствах, а также с ожиданием тогда, когда подойдет очередь человека на получение причитающейся выплаты из бюджета.

Сразу субсидию никому не выплачивают. Получение государственных жилищных сертификатов производится только в порядке очередности. К сожалению, малоимущее население первоочередного права в этом вопросе не имеет.

Кому положены льготы

Господдержка в вопросе улучшения жилищных условий выражается в оказании материальной помощи таким категориям российских граждан, как:

  • малоимущие лица и семьи;
  • неполные семьи;
  • молодые семьи с детьми;
  • многодетные семьи;
  • работники бюджетных организаций;
  • инвалиды;
  • родители детей-инвалидов и др.

Все они должны иметь документальное подтверждение в необходимости решения жилищного вопроса и стоять в очереди на получение помощи от государства. Определяющими факторами для постановки в очередь на получение субсидии или жилья от государства являются:

  1. Несоответствие социальным нормам (на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.).
  2. Жилье признано ветхим или аварийным.
  3. Санитарно-эпидемиологические условия непригодны для проживания.
  4. Вместе с заявителем в квартире, комнате или доме проживают лица с инфекционными и заразными заболеваниями.

То есть законодательно установлено, что малоимущие лица имеют полное право воспользоваться социальной ипотеки для приобретения собственного жилья.

Условия получения

Условия выдачи социальной ипотеки для малоимущих может различаться по регионам РФ. В обобщенном виде они включают в себя следующие параметры и условия:

  • значение процентной ставки – от 6 до 9% годовых;
  • срок кредитования – до 30-ти лет;
  • первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (можно оплатить за счет субсидии или материнского капитала);
  • размер заемных средств – до 8 миллионов рублей в Москве, МО, Санкт-Петербургу и ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных регионах.

ВЫВОД: Для подачи заявки на получение социальной ипотеки малоимущие граждане обязательно должны стоять в очереди на получение финансовой помощи от государства. Без соблюдения этого критерия заявителю откажут в участии в госпрограмме.

Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.

Порядок оформления

Процедура оформления соципотеки для малоимущих семей включает следующие шаги:

  1. Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
  2. Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
  3. Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
  4. Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
  5. Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
  6. Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
  7. Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
  8. Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
  9. Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.

ВАЖНО! Встать на очередь на получение льготного жилья или льготной ипотеки, как нуждающемуся гражданину, можно как заранее, так и в процессе оформления ипотеки. В последнем случае срок ожидания выплаты госсубсидии может серьезно увеличен.

Промежуточным этапом может быть обращение заемщика в органы местного самоуправления с заявлением о перечислении суммы причитающейся субсидии банку-кредитору. В таком заявлении обязательно указываются реквизиты кредитной организации, остаток по ссудному счету и иная необходимая информация.

Документы

Для участия в госпрограмме по оформлению соципотеки малоимущие лица должны подготовить и предоставить следующий комплект документов:

  • документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
  • паспорт заявителя и супруга/супруги при наличии;
  • документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
  • документы о доходах и занятости;
  • анкета-заявление на получение льготного кредита;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен в зависимости от региона регистрации заявителя и конкретной ситуации.

Где можно оформить

Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.

Список таких банков существенно ограничен. В него включены только самые надежные кредитные организации страны. Такие как КредитЕвропаБанк, Глобэкс Банк, Бинбанк, банки регионального уровня и т.д. Каждый из них также предоставляет всю необходимую информацию об имеющихся ипотечных продуктах и полагающихся льготах.

При подаче заявки специалист кредитного отдела тщательно проверяет и анализирует предоставленные сведения, документы, а также соответствие клиента предъявляемым требованиям. Требования подразумевают:

  • соблюдение возрастного ценза (от 21 до 35 лет по программам для молодых семей и до 65 лет для малоимущих граждан, не попадающих под действие данного продукта);
  • отсутствие собственного жилья (также во внимание принимаются факты несоответствия имеющегося жилья санитарно-социальным нормативам, ветхости, аварийности);
  • наличие положительной кредитной истории.

Малообеспеченные семьи с доходом, не превышающим уровень прожиточного минимума в регионе регистрации, в соответствии с действующим российским законодательством имеют право на оформление социальной ипотеки на льготных условиях. Для получения такой помощи от государства следует обратиться органы местного самоуправления для того, чтобы встать на очередь, а затем подать документы в территориальное отделение АИЖК.

Социальная ипотека для малоимущих семей предполагает пониженный процент (не более 9% в год), максимальный срок кредитования (до 30 лет) и получение безвозмездной субсидии, которую можно направить на оплату долга или первоначального взноса. Таким образом, даже люди с невысокими доходами получают возможность улучшить свои жилищные условия с помощью финансовой поддержки из госбюджета.

Ипотека с господдержкой в 2021 году представлена рядом программ, которые помогут семьям с низким достатком получить долгожданное жилье. О них вы можете узнать из нашего следующего поста.

По вопросам льгот по ипотеке вы можете обратиться к нашему юристу. Запись на бесплатную консультацию в специально форме.

Также ждем ваши вопросы ниже и просьба оценить пост, если он был полезен.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-maloimishih.html

Ипотека для малоимущих в 2020 году

Ипотека малоимущим семьям 2020

Для многих наших соотечественников приобретение своей жилплощади является сложной задачей. Стоимость недвижимости сильно завышена.

Кроме того, обращаясь в банки за ипотечным займом, граждане вынуждены оплачивать высокие проценты. Какой же выход имеется из данной ситуации?!

За предоставление кредита банк берет с клиента проценты на заемные средства. Проценты берутся вне зависимости от того, какой вид кредита оформлен – ипотечный или потребительский.

Проценты представляют собой прибыль банка, которую он получает за выдачу кредитных средств. Безпроцентных кредитов не существует, потому что они невыгодны банкам.

Но многие граждане задаются вопросом, можно ли приобрести жилье по ипотеке, не платить высокие проценты или уплачивать их по более низкой ставке?

Данная возможность предусмотрена в рамках государственной поддержки малоимущим гражданам.

Суть такой поддержки заключается в том,  что в банке ипотека выдается с процентами, однако клиент выплачивает ее без процентов. В итоге она выгодна для обеих сторон договора.

Помощь государства осуществляется в рамках социальной программы «доступное жилье»

Она оказывается в рамках реализации программы Жилье для российской семьи.

Содействие со стороны государства для покупки недвижимости реализуется АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК))

Данная организация в сотрудничестве с банками ввело несколько ипотечных программ для граждан, у которых не имеется высокого дохода, и которые не могут себе позволить взять ипотеку на обычных условиях.

Существует несколько видов социальных ипотечных программ. Участие в конкретной социальной программе связан с регионом, выбранным банком и суммой субсидии, которую предоставляет бюджет.

В настоящее время, действуют различные варианты государственной поддержки.

К которой относятся:

Субсидии из бюджетаДенежные суммы для оплаты части займа. Обычно вносятся в качестве первоначального взноса
 Покупка квартирмуниципального жилого фонда по пониженной стоимости
 возмещение процентов по ипотекеЧастичная или полная оплата государством за гражданина процентов за кредит

Кому полагается

Государственная поддержка положена не всем российским гражданам, а только льготникам.

К льготным категориям относятся:

 Лица, не имеющие иного жильяи получили статус нуждающихся в улучшении условий проживания
Живущие в аварийномили ветхом жилье
Имеющие низкий доходкоторый не позволяет приобрести квартиру на общих условиях. В частности:

  1. Молодая семья, в которой каждому из супругов менее 35 лет.
  2. Многодетная семья, которая воспитывает трёх или более детей, не достигших совершеннолетия.
  3. Пенсионеры — лица, получающие пенсию, денежное пособие, для граждан достигших пенсионного возраста (либо ставших инвалидами или по потере кормильца).
  4. Для матерей-одиночек. Право на субсидию имеют женщины, воспитывающие ребенка самостоятельно.
  5. Государственным служащим.

Условия выдачи

Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:

 Требования к возрастуНе превышение 35 летнего возраста. Поскольку предельный срок для льготной ипотеки не должен быть превысить возраст выхода  на пенсию на момент погашения ипотеки
 Внесение первоначального взносаРазмер которого составляет от 10% до 30% от цены покупаемой недвижимости. Субсидия государства направлена на частичную или полную оплату взноса. Основная сумма ипотеки выплачивается лично гражданином-заемщиком
 Наличие положительнойкредитной истории
 Целевой характер предоставляемого кредитаДопускается использовать только для приобретения недвижимости

Как получить ипотеку для малоимущих

Для получения ипотеки малоимущим на покупку квартиры с государственной поддержкой, им следует прежде всего подать заявление в территориальное отделение агентства ипотечно-жилищного кредитования.

После рассмотрения заявки агентством заемщику необходимо выбрать подходящий банк, сотрудничающий с АО «ДОМ.РФ».

Помимо этого, АИЖК могут напрямую сотрудничать со строительными фирмами-застройщиками по программам ипотечного кредитования.

Во время рассмотрения документов кредитным учреждением, заемщику следует подобрать объект недвижимости, который будет переда в залог в банк.

Банки охотно выдают кредиты в отношении льготных категорий населения, поскольку государство обеспечивает возврат кредита.

После принятия положительного решения банком по заявке, нужно оформить договор покупки жилья и осуществить регистрацию ипотеки.

Матерям-одиночкам

Матерью-одиночкой (одинокой матерью) считается  женщина, которая родила и воспитывает ребенка, в отсутствии брака и без совместного заявления родителей на установление отцовства в органах записи актов гражданского состояния.

Получив соответствующее удостоверение одинокой матери, женщина может претендовать на льготы. Удостоверение можно получить в отделе социальной защиты по месту жительства.

Копия удостоверения матери-одиночки прикладывается к заявке в банк и в агентство ипотечно-жилищного кредитования.

Многодетной семье

Специальной программы на федеральном уровне, принятой для обеспечения многодетных семей жильем не имеется.

Потому многодетные семьи зачастую получают льготы при покупке жилья в рамках других социальных программ, например, как молодая семья или с помощью средств материнского капитала.

Однако в отдельных регионах действуют программы финансирования для многодетных семей с целью покупки ими жилплощади.

Смысл подобных программ заключается в том, что часть задолженности оплачивается из регионального бюджета. Процедура оформления ипотеки на приобретение жилья такая же, как и при обычной ипотеке.

Заемщику нужно:

 Направить документы в местную администрациюлибо в отдел социальной защиты. ПО результатам рассмотрения документов выдается сертификат на оказание господдержки
 Подача заявки с приложениями в банквместе с выданным сертификатом
 Оформление договора ипотечного кредитованияЗаключение договора купли-продажи жилья, регистрация права собственности

При рождении (или усыновлении) в малоимущей семье еще одного ребенка, часть долга может быть списано.

При оформлении льготной ипотеки допускается привлекать поручителей и созаемщиков, в этом случае условия кредитования могут быть наиболее выгодными.

Молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются лица, получившие высшее или вреднее образования, при этом не достигли 35 летнего возраста.

Помимо этого, необходимо отработать более трех лет по специальности.

Как правило, уровень дохода молодых специалистов оставляет желать лучшего, поэтому государством и оказываются специальные меры поддержки, направленные на приобретение жилья.

К примеру, действует льготная программа для учителей. Также существуют программы поддержки для сотрудников научных учреждений.

Взять кредит можно в Сбербанке или подав заявку в агентство ипотечно-жилищного кредитования. Процесс оформления ипотеки такой же, как и в случае стандартного ипотечного займа.

Бюджетникам

Бюджетники так же могут подпадать под категорию малоимущего населения.

В условиях экономического кризиса, их заработная плата невелика.

Такие граждане также имеют возможность претендовать на льготы при заключении договора ипотеки на покупку квартиры.

Для оформления льготного кредита работником бюджетной сферы необходимо отвечать следующим условиям:

 Быть не старше 35 летподтвердить невысокий доход
 Иметь статуснуждающегося в улучшении условий проживания
 Не иметь в собственности жильяили стоять в очереди на жилье
 Трудовой стаж более трех летпо последнему месту трудоустройства более года. В отдельных регионах России устанавливаются иные сроки

Бюджетники, имеющие право на льготные условия ипотеки, — это преподаватели, медицинские работники, и другие.

Важно помнить, что возможность внести средства материнского капитала в качестве платежа по ипотеке имеется у всех категорий малоимущих заемщиков.

Кроме того, при наличии условий участия в нескольких льготных программах, заемщики могут получить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, по программам «молодая семья» и «ипотека для молодых специалистов».

Стадии оформления

Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.

А именно:

 Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условийДля чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье
 Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программыЗачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья
 Оформление с банком договора ипотекиУ агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников.
 Подбор жилья и регистрацияТакже агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм

Какие нужны документы?

Для сбора необходимых документов потребуется определенное время.

Чтобы оформить льготную ипотеку в Москве и области, нужно подготовить следующие бумаги:

 Заявка на выдачу кредитапаспорт гражданина РФ
 Свидетельства о рождении детейНа детей возрастом от 14 до 18 лет предъявляются  их паспорта
 Свидетельство о регистрации бракаНотариально заверенное согласие супруга на заключение сделки
 Сертификат на жильеподтверждающий нуждаемость заявителя
 Справка о доходахпо форме 2-НДФЛ либо по форме банка
 Выписка из домовой книгиВыкопировка из трудовой книжки, заверенная работодателем
Диплом об образованиидля молодых специалистов
 Иные документыПо требования банка исходя из ситуации

Оформление заявления

Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.

При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.

К ним относятся:

 Личные сведения на заемщика
  1. Паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан).
  2. Место жительства, контактный телефон,адрес электронной почты и другие сведения. Рекомендуется указывать как можно более подробную информацию.
  3. Образование заемщика.
  4. Наличие детей
  5. Семейное положение.
финансовое положение
  • трудоустройство;
  • сведения о работодателе;
  • уровень доходов;
  • сведения об имеющихся обязательствах. К примеру, обязанность по уплате алиментов на ребенка от первого брака
 Информация о программе кредитованияДанный раздел заполняется сотрудником банка. В нем указывается:

  1. Сумма ипотеки, размер собственных средств (субсидия государства на приобретение жилья).
  2. Информация об объекте недвижимости, который перейдет в залог банку.
  3. Программа льготного кредитования.
 Информационный разделподтверждение сведений в заявке

Как оформить снятие обременения по ипотеке: список документов для снятия обременения по ипотеке.

: Ипотека для малоимущих в 2020 году

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-dlya-maloimushhih/

Социальная ипотека для малоимущих в 2020 году: кому положена и как получить, документы

Ипотека малоимущим семьям 2020

от Яганова Юлия

Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства.

При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство.

Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.

Кому положена социальная ипотека в 2020 году?

На социальную ипотеку для граждан с низким доходом вправе рассчитывать лица, которые подтвердили свой статус и получили сертификат на оказание помощи.

Претенденты должны соответствовать одному или нескольким критериям:

  • проживание двух семей и более в одном доме или квартире;
  • проживание в арендуемом жилье без личной собственности;
  • проживание в коммуналке или на площади меньше установленной местным законодательством.

    Например, для Москвы и области минимальная квадратура на человека — 18 кв.м.;

  • соц.ипотеку может получить член семьи, возраст которого не более 35 лет;
  • при оформлении ипотеки по статусу многодетной семьи, детей должно быть не меньше трех;
  • проживание в аварийном жилище.

Также на социальную ипотеку могут рассчитывать работающие инвалиды II, III группы.

Государство предлагает три типа денежной помощи для приобретения жилища малообеспеченным семьям:

  • оформление ипотеки на льготных условиях, проценты по которой частично оплатит государство;
  • выдача субсидии на получение жилья;
  • займы на покупку квартиры, комнаты по льготным ставкам.

Законодательное регулирование

Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:

  • ст. 52 ЖК РФ, где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
  • ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.

Размер и сроки выплат

Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:

  • Снизить процентную ставку до 6-9%.
  • Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
  • Не делать первоначальный взнос.
  • Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
  • Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.

После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.

Как оформить ипотеку для малоимущих семей

Оформление социального жилищного займа отнимает больше времени, чем ипотека на стандартных условиях. Прежде всего заемщику нужно оформить льготный статус и получить подтверждающий сертификат. Затем собрать пакет документов и прийти в банк.

Необходимые документы

Пакет бумаг для оформления социального кредитования на жилье:

  • заявление на улучшение либо расширение жилплощади;
  • сертификат, подтверждающий статус нуждающегося;
  • паспорт члена семьи, на которого оформляется займ;
  • выписка о том, что нуждающиеся стоят в очереди на получение субсидии или льготы;
  • свидетельство о браке или его расторжении, о рождении детей;
  • справка о доходах с места работы (2-НДФЛ);
  • справка о составе семьи;
  • справка об открытии счета в банке;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии личной недвижимости;
  • наличие денежных средств на счете.

Организация вправе затребовать дополнительные документы.

Порядок действий

Для оформления социальной ипотеки проходят несколько этапов:

  1. Собрать пакет документов.
  2. Обратиться в администрацию города с заявлением на предоставление субсидии или социальной ипотеки.
  3. Встать на очередь и дождаться решения.

  4. После одобрения права на льготу получить сертификат, подтверждающий статус нуждающегося и открыть счет в банке.
  5. Обратиться в один из предлагаемых банков, так как не все кредитные организации выдают социальные займы на жилье.
  6. Выбрать подходящую программу.
  7. Найти жилье.

  8. Ежемесячно выплачивать кредит по программе.

Социальная карта и ее преимущества

Выплачивая социальную ипотеку, у малообеспеченной семьи доход снизится. Поэтому граждане вправе оформить социальную карту. Картой разрешено оплачивать ЖКУ, проезд на транспорте, налоги, а также карточка идентифицирует владельца, как страховой полис. Счет можно пополнять личными средствами.

Преимущества социальной карты:

  • начисление процентов на остаток по счету;
  • получение скидок по некоторым услугам;
  • бесплатный или льготный проезд в общественном транспорте для пенсионеров и студентов, право на использование социального такси для инвалидов;
  • служит в качестве пропуска в школьные заведения и на предприятия;
  • оплата без комиссии коммунальных услуг, кружков или спортивных секций, штрафов ГИБДД;
  • каждый владелец карты имеет право участвовать в социальных программах, разрабатываемых местным Правительством;
  • получение денежных средств, переводимых на карту, в том числе стипендий и пособий.

Обналичивание денег предусмотрено в любом банкомате без комиссий.

Правила использования

Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.

  • У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.

  • При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.

  • Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.

Причины отказа

Кредитные организации вправе отказать гражданину в предоставлении социального жилищного займа.

Шесть частых причин для отказа:

  1. Возраст заемщика более 35 лет.
  2. Недостаточный доход. Малообеспеченным лицам также устанавливается минимально допустимый ежемесячных доход для получения кредита.

  3. Предоставление недостоверной информации: либо фальсифицированные данные, либо у документов вышел срок годности.
  4. Плохая кредитная история.
  5. Частая смена работы.
  6. Большое количество иждивенцев.

После выяснения причин отказа, можно попробовать подать заявку еще раз, решив проблему.

Малообеспеченным гражданам сложно получить социальную ипотеку, так как в законодательстве нет четко прописанных критериев именно для малоимущих граждан в получении займа. Таким лицам государство дает право снизить процентную ставку, смягчить условия выплат, но при этом срок выплат может быть увеличен.

Возраст: 36 лет
Место работы: Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация инвалидов «На коляске без барьеров»

Ранее

Пособия и помощь малоимущим семьям

Далее

Введение продуктовых карточек для малоимущих семей

Источник: https://invalid.expert/socialnaja-ipoteka-dlja-maloimushhih/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.