Ипотека матери одиночке с одним ребенком

Содержание

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году

Ипотека матери одиночке с одним ребенком

Законами нашего государства предусмотрены льготы для различных категорий населения. В их число входят льготные программы ипотечного кредитования. Правом воспользоваться преференций обладают молодые семьи, военнослужащие, а также родители, воспитывающие одного или нескольких детей в одиночку.

Какие женщины признаются матерями-одиночками (критерии)

Многие женщины путаются в терминологии, думая, что после развода с мужем они становятся родителями, которые воспитывают ребенка самостоятельно. На самом деле с точки зрения закона разрыв отношений между родителями ребенка не делает одного из них одиночкой. Такой статус присваивается женщине, если:

  • в свидетельстве о рождении ребенка не указан отец;
  • она оформила усыновление ребенка, не состоя при этом в браке с кем-либо;
  • факт рождения ребенка произошел через 300 и более дней после регистрации развода;
  • мужчина, изначально указанный в свидетельстве в качестве отца, оспорил это посредством теста ДНК.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке

Для банковских организаций не существует статуса «мать-одиночка» в вопросе предоставления ипотечных кредитов на особых условиях. Однако такие женщины могут воспользоваться государственным льготами, в частности, принять участие в одной из доступных программ оказания помощи при кредитовании. 

На каких условиях мать одиночка может оформить ипотеку

Особых условий, предъявляемых конкретно к матерям, воспитывающим ребенка, нет. С точки зрения банковской организации, такие женщины являются обычными клиентами. Соответственно, им предлагается ипотека по стандартным тарифам.

Как подтвердить статус

Подтверждением наличия статуса матери-одиночки занимается управление соцзащиты населения. Для получения статуса женщине необходимо подать соответствующее заявление и предоставить набор документов, состоящий из:

  • общегражданского паспорта;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • выписки из домой книги о составе семьи;
  • выписки №25 из органов ЗАГС. 

На какую сумму ипотечного кредита можно рассчитывать

Максимально возможная сумма кредита зависит от нескольких условий:

  • политика банковской организации;
  • особые ограничения по конкретному предложению об ипотечном кредитовании;
  • платежеспособность заявителя;
  • ограничения государственной программы (лимит есть только в программе «Социальное жилье» – не более 3 млн. руб. по всей России, не более 8 млн. руб. в Москве и в Санкт-Петербурге) 

Какие документы нужны матери-одиночке для оформления ипотеки

Точный перечень документов, необходимый для получения ипотеки, зависит от двух факторов:

  • банк, где оформляется ипотека;
  • льготная программа, в которой женщина принимается участие.

В любом случае базовый набор будет состоять из:

  • заявления;
  • паспорта;
  • трудовой книжки;
  • справки о размере получаемых доходов;
  • предварительного соглашения о покупке недвижимого имущества.

Как мать-одиночка может повысить шанс на получение ипотеки

Особых нюансов, которые увеличивают шансы на одобрение заявки на получение льготной ипотеки, нет. В таких случаях работают базовые условия. Шансы на получение кредита можно увеличить, если:

  • оформить страховку;
  • снизить запрашиваемую сумму;
  • подтвердить наличие возможности 

Ипотека матерям-одиночкам: пошаговая инструкция по оформлению

Алгоритм оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости представлен в таблице:

ШагРазъяснение
1.Поиск подходящего предложения.Даже принимая участие в какой-либо государственной программе, не следует оформлять первый попавшийся вариант. Грамотный поиск может позволить получить кредит на более выгодных условиях.
2.Подача заявки.Заявка может быть подана как лично, так и на сайте банковской организации.
3.Ожидание одобрения.Обычно вердикт по предварительной заявке оглашается через 3-5 дней. 
4.Посещение банка и подача документов.После подтверждения предварительной заявки необходимо получить окончательное одобрение.
5.Поиск подходящего жилья.Это необходимо сделать в течение ограниченного срока. Обычно банк, одобривший ипотеку, отдает на это 30-90 дней. 
6.Заключение договора с продавцом.Соглашение о купли-продаже следует составлять с одобрением банка-кредитора. Поэтому, в вопросах ипотеки часто практикуется подписание предварительного договора. 
7.Регистрация недвижимости.Регистрация прав собственности происходит в Росреестре. Заявка может быть подана лично, по почте, через МФЦ или через Госуслуги.
8.Заключение договора о кредитовании с банком.На этом этапе имущество отдается в залог.

Доступны ли матерям-одиночкам льготные ипотечные программы

Женщина, воспитывающая ребенка одна, может принять участие в одной из двух государственных программ. Это:

  1. «Молодая семья». Предоставление субсидии на сумму в 40% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (величина может изменяться в зависимости от региона). Необходимо соблюдение одного из условий:
    • несоответствие размеров имеющегося жилья количеству лиц, проживающих в помещении (из расчета не менее 18 м2 на одного человека);
    • имеющееся жилье расположено в аварийном или ветхом доме;
    • заявитель ухаживает за больным родственником, которому необходимы специальные условия проживания.
  2. «Социальное жилье». Оформление льготного кредита (сниженная процентная ставка и дополнительные послабления, компенсируемые государством банку). Условия участия:
    • постановка на учете в очередь граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
    • наличие постоянного места трудоустройства и источника дохода.

ВАЖНО: Для обеих программ действует возрастное ограничение. Принять участие может человек младше 35-ти лет. Возраст учитывается на дату заключения договора об ипотечном кредитовании. 

Какую помощь оказывает государство матерям-одиночкам, оформившим ипотеку

Помимо государственных программ льготного кредитования женщина, также может претендовать на:

  • получение материальной поддержки на оплату первоначального взноса по кредиту;
  • оплату стоимости 18 м2 – при рождении второго ребенка;
  • полную оплату оставшейся задолженности по ипотеке при рождении третьего ребенка.

ВАЖНО: Решения о предоставлении всех трех видов государственной помощи принимаются для каждого гражданина в индивидуальном порядке. Условия и сумма помощи также может меняться в зависимости от региона проживания заявителя.

Ставки по ипотеке для матерей-одиночек

Как и в случае с условиями оформления особых правил, касающихся процентной ставки, для матерей-одиночек нет. Ее примерный размер составляет:

  • около 6% – при участии в государственной программе;
  • около 8-9% – при оформлении обычной ипотеки;
  • около 10-15% – при получении так называемого «срочного» кредита. 

Как уменьшить ставку по ипотеке 

Как известно, процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается банком для каждого клиента в индивидуальном порядке (в пределах диапазона значений тарифа). На ее итоговом значении сказывается несколько факторов. Снизить ставку можно:

  • увеличив размер первичного взноса;
  • заручившись поддержкой поручителей;
  • воспользовавшись страховкой, которая предлагается банком;
  • оформив кредит на меньший срок.

Ипотека для матерей-одиночек без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первичного взноса – это сама по себе редкость. Банки предоставляют такую возможность только очень благонадежным клиентам, которые, как правило, уже много лет являются клиентами организации.

Женщине, воспитывающей ребенка без отца, найти такое предложение будет проблематично. Более того, даже если это удастся сделать, то оформлять кредит крайне не рекомендуется.

Обычно, если банк идет на послабление клиенту в одном вопросе, то ухудшает другие условия.

Конкретно в таком случае отсутствие первичного взноса может негативно сказаться на одобренной сумме, на процентной ставке и на доступном сроке кредитования. 

Ипотека для матерей-одиночек в 2020 году с одним ребенком (особенности)

Женщина, которая родила своего первого ребенка в 2020 году (независимо от того, является ли она родителем-одиночкой или нет) получает материнский капитал на сумму в 466 тыс. 617 руб. Все эти средства могут быть потрачены в счет оплаты ипотеки.

Однако есть одна особенность: воспользоваться сертификатом можно только после того, как ребенок, на которого он был выдан, достигнет возраста в 3 года.

Исключение составляет только способ траты, когда за счет средств капитала оплачивается имеющаяся ипотека.

Соответственно, для того чтобы использовать материнский капитал сразу, нужно сначала оформить ипотеку без использования сертификата, а после чего включить его в договор. 

Ипотека для матерей-одиночек в 2020 году с двумя детьми (особенности)

Если женщина в 2020 году родила второго ребенка, то она получает материнский капитал на сумму в 616 тыс. 617 руб. Правила его использования для частичной оплаты ипотечного кредита аналогичны условиям траты сертификата, полученного на первого ребенка.

Выгодные ипотечные кредиты для матерей-одиночек в 2020 году

Наиболее выгодные предложения по ипотеке для женщин, воспитывающих детей без помощи отца, есть в:

  • «Сбербанке России» – средние по выгоде условия;
  • «Россельхозбанке» – менее выгодные условия, но высокий процент одобрения;
  • «ВТБ-24» – средние условия с малым размером первичного платежа.

Сбербанк

«Сбербанк» предлагает следующие условия:

  • ставка – от 8,5% на готовую недвижимость, от 7% на строящуюся, 6% при участии в государственной программе «Социальное жилье»;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма первичного взноса – 15% от стоимости оформляемого кредита;
  • возможность получения отсрочки на период от 1 до 3 лет при рождении ребенка.

Россельхозбанк

Условия предлагаемые Россельхозбанком:

  • ставка – от 9%;
  • сумма кредита – от 1 млн. руб.;
  • срок – до 30-ти лет;
  • размер первоначального взноса – от 15% до 30%.

ВТБ-24

В банке «ВТБ-24» можно взять ипотеки на следующих условиях:

  • ставка – от 8,4% (6% гос. программа «Социальное жилье»);
  • минимальная сумма кредита – 1 млн. 700 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 30 млн. руб.;
  • срок – не более 30-ти лет;
  • первоначальный платеж – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки для матерей-одиночек в 2020 году

Ипотечное кредитование матерей-одиночек имеет преимущества и недостатки. К первым можно отнести:

  • получение собственного жилья;
  • возможность участия в государственной программе;
  • широкий выбор предложений.

Недостатки ипотеки всем известны:

  • существенная переплата;
  • взятие долговых обязательств на длительный срок;
  • существующий шанс потери объекта недвижимости в случае неисполнения условия договора.

Что делать, если банк не выдал ипотеку

Если банк отказал женщине в предоставлении ипотеки, то сначала стоит разобраться в причине. Если таковой является банальная ошибка: неполный пакет документов, нарушение алгоритма оформления, подбор не подходящего под условия тарифа жилья и т.д., то достаточно устранить неточность и подать заявление повторно. Скорее всего оно будет одобрено.

Если же отказ мотивирован низкой платежеспособностью или малой благонадежностью клиента, то остается только два варианта. Первый – это улучшение финансовой состоятельности и повторная подача заявки. Второй – поиск более лояльного кредитора.

Источник: https://pravo-invalida.ru/ipoteka-materyam-odinochkam-v-2020-godu/

Ипотека для матерей-одиночек: шансы на получение, условия и поддержка государства

Ипотека матери одиночке с одним ребенком

Женщинам, которые воспитывают самостоятельно детей без мужа, финансово сложно приобрести собственное жилье, поэтому банки зачастую идут на уступки при предоставлении ипотеки для матерей-одиночек.

В нашей статье мы подробно расскажем о получении ипотеки на льготных условиях для матерей воспитывающих своих детей в одиночку, а также прольем свет на виды льгот и программы, которые предлагают банки и о самом процессе получения ипотеки.

Может ли мать-одиночка претендовать на покупку квартиры при помощи ипотечного кредита?

Важно знать, что в таких случаях личность отца ребенка не должна быть установлена, ни добровольно, ни через судебные разбирательства.

Именно официальное признание матери — матерью-одиночкой дает возможность получить ипотеку на льготных условиях.

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек

Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.

Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам социальное или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же — предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.

В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у застройщиков, которые занимаются строительством специального социального жилья или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.

Интерес для матери-одиночки представляет и материнский капитал — одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.

Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив — продлен, до конца 2017 года. Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал.

«Молодой семье — доступное жилье»

Данная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.

Особенностью программы является обязательное условие предоставление доказательств, что именно семья этой матери нуждается в улучшении жилищного положения.

«Молодая семья»

Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы — предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.

Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.

Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем — субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.

Социальная программа от Сбербанка

Оформление такой льготной программы происходит на общих условиях при
государственной поддержке.

Государство может выделить определенную сумму для внесения как первоначальный взнос по кредиту, стабильно выплачивать субсидию для оплаты регулярных взносов или и то, и другое одновременно.

Следующие российские банковские структуры предоставляют матерям-одиночкам ипотеку на льготных условиях: Сбербанк, ВТБ 24, Абсолют банк, Ак Барс, Дельтакредит банк, Кара Алтын банк, Примсоцбанк, Башкомснаббанк, Крайинвестбанк, Россельхозбанк, а также Запсибкомбанк.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки

Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщику, тем не менее, есть основные условия, без соблюдения которых банковская структура не выдаст кредит:

  1. Платежеспособность конкретного заемщика. Банки очень пристально анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, в том числе детей, пенсионеров и инвалидов, выясняя, сможет ли семья погасить кредит в дальнейшем.
  2. Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
  3. Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).

Позитивно влияет на решение банка и присутствие у заемщика поручителей или созаемщиков, наличие которые будет подтверждать финансовую стабильность и надежность заемщика в глазах банковской структуры.

Условия и процентную ставку по ипотечному кредиту можно снизить и при помощи большого первоначального взноса, например, с использованием материнского капитала.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить следующий пакет документов:

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт).
  • Индивидуальный номер налогоплательщика.
  • Заявление на получение ипотечного кредита.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Документы на приобретаемую квартиру или строящееся жилье.
  • Документы, которые демонстрируют доходы заемщика.
  • Копия трудовой книжки, предварительно заверенная работодателем.
  • Документы о наличии льгот (государственный сертификат, документы, которые подтверждают, что заемщик — мать-одиночка и т.д.).

Как повысить свои шансы?

Банковские структуры больше доверяют тем заемщикам, которые обладают не только хорошим и стабильным доходом, но и положительной кредитной историей и финансовой репутацией.

В случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.

Если у льготника есть в наличии дорогостоящее имущество (например, машина-иномарка), которое он готов дать под заставу банку, это также позитивно скажется и на самой сделке, ведь для банка это будет гарантией стабильных выплат.

Своевременное предоставление нужных документов, хорошая кредитная история и стабильный доход в следствии приведут к позитивному решению по приобретению жилья в ипотеку, а само государство, благодаря льготным программам, поможет заемщику в его выплате или первом взносе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/materi-odinochke.html

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Ипотека матери одиночке с одним ребенком

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства.

При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления.

Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные.

Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит.

Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования.

Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше.

Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек.

Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам.

Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы.

Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие.

Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам.

Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии.

При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи.

Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников.

Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Источник: https://www.royalfinance.ru/get-credit/ipoteka/mozhet-li-mat-odinochka-vzyat-ipoteku/

Ипотека для матери-одиночки

Ипотека матери одиночке с одним ребенком

На каких условиях предоставляется ипотека для матери одиночки с «Сбербанке» или в других финансовых учреждениях? Могут ли дать деньги маме с двумя или тремя детьми?

Статус одиночки подтверждается справкой №25 (взять ее можно в ЗАГСе). После подтверждения женщине могут быть доступны социальная ипотека от Сбербанка; федеральная программа Жилище (и ее подпрограмма «Молодая семья»), а также многие другие.

Одинокие мамы могут воспользоваться кредитной программой Сбербанка «Молодая семья». Максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Национальное законодательство не содержит определения понятия «одинокая мать» («мать-одиночка»). Термин «одинокий родитель» можно встретить в ряде актов:

  • Семейный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О гос. пособиях гражданам, имеющим детей»;
  • Федеральный закон «Об актах гражданского состояния»;
  • Пост. Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 28.01.2014 г. (п. 28) «О применении законодательства, регулирующего труд женщин, а также лиц с семейными обязанностями и несовершеннолетних» (в нем присутствует понятие, но распространяется оно только на правоотношения в области трудового права).

Изучение законодательства позволяет утверждать, что одинокая мать – женщина, получившая справку формы №25 в органах ЗАГС (документ подтверждает статус).

Справка оформляется, если:

  • при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
  • нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
  • нет решения суда об установлении отцовства.

Также статус матери-одиночки получает женщина, которая усыновила/удочерила ребенка, но не состояла в официальном браке.

Получается, что значение имеет только формальный (юридический) аспект – отсутствие документов, подтверждающих отцовство. При этом мужчина может:

  • проживать с ребенком в одной квартире;
  • содержать семью;
  • проявлять заботу и материальную поддержку.

Женщина не теряет статуса матери-одиночки даже после замужества (исключение – ситуация, когда «новый муж» усыновил/удочерил ребенка).

Когда мы выяснили все нюансы со статусом, необходимо найти ответ на вопрос: «Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?».

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках?

Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):

  1. Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке». Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).
  2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства, полученные в рамках мат. капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной). Само собой, в банке спросят про сертификат.
  3. Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»). Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.
  4. Использование социальных региональных программ. Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.

Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?

Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия

Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).

Требования по получению ипотеки в банке:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
  • привлечение созаемщиков (если требуется);
  • стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

  • недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
  • плохая кредитная история;
  • выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
  • документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

  • документы по залогу;
  • сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

  • справки;
  • выписки, взятые по банковскому счету.

Учитывайте, что банк вправе изменять условия по собственному усмотрению и требовать от заемщика предоставления дополнительных документов.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

  • свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
  • св-во о рождении ребенка;
  • документы для подтверждения родства;
  • док-ты для удостоверения личности;
  • св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

Место получения кредитных средств

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

  • регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
  • расположения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Сроки рассмотрения поданной кредитной заявки

Документы изучаются не больше 8 рабочих дней. Если вы оформляете заявку перед большими праздниками, то календарно придется ждать до 2 недель.

Кредитные средства предоставляются матери-одиночке единовременно или частями.

Порядок погашения ипотеки

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

  • полное или частичное;
  • внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

  • дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
  • сумму средств;
  • счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Ответственность за несвоевременное погашение кредита

Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.

Неустойка начисляется с суммы просроченного платежа с момента просрочки (день, следующий за датой исполнения обязательств) и до момента внесения платежа.

Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.

Условия ипотеки от «Сбербанка» на приобретение строящегося жилья для матери-одиночки

Первый взнос — 10-20% от суммы. Условия можно найти на сайте «Сбербанка»:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте (+ 1 год общего стажа);
  • размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).
  • условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья + оформление страховки недвижимости;
  • сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.

Условия ипотеки на покупку готового жилья

  • Валюта кредита – российские рубли;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 15% (но может увеличиваться по усмотрению банка);
  • обеспечение исполнения обязательств – залог объекта (кредитуемого или любого другого);
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Заемщик предоставляет стандартный пакет документов. Но в дополнение к нему необходимо будет предоставить подтверждение залога недвижимости.

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком окажется под силу. Но все зависит от размера дохода, которым располагает семья. Если средств недостаточно, придется привлекать созаемщиков (до 3 человек).

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Сбербанка

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-materi-odinochki/

Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

Ипотека матери одиночке с одним ребенком

Многие женщины пытаются понять: ипотека для матери-одиночки – это миф или реальность? Можно ли получить жилищный кредит, воспитывая детей в неполной семье, и какие условия предъявляют банки к данной категории заемщиков?

О статусе

Для подтверждения статуса женщина должна взять в ЗАГСе специальную справку. Ее выдадут, если женщина:

  • воспитывает и содержит ребенка (детей) в одиночку;
  • разведена и имеет детей, рожденных до брака или после развода, при этом бывший муж их не усыновил;
  • выправила детские св-ва о рождении, где в графе отцовство стоит прочерк;
  • усыновила ребенка (детей) без мужа.

На заметку! Матерями-одиночками не признаются те, кто воспитывает детей от экс-мужа, а также женщины, которые родили вне брака, но отец признал отцовство (добровольно или через суд).

О возможностях

Для поддержки одной из самых незащищенных категорий на федеральном и региональном уровнях запущено несколько жилищных программ, которые помогают выплачивать ипотеку матерям одиночкам в 2018 году на более лояльных условиях.

Ипотека и арендное жильё

Рассчитанную до 2020 г. программу «Жилище» в конце 2017 было решено прекратить досрочно, а ее основные положения интегрировать в новую госпрограмму «Ипотека и арендное жилье», реализация которой запланирована на 2018-2025 гг. Кураторство над приоритетным проектом осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилкредитования).

Взять льготную региональную ипотеку по фиксированной ставке от 6% (с привлечением маткапитала или без него) мать-одиночка может, проживая в следующих областях и округах:

  • Владимирская;
  • Волгоградская;
  • Воронежская;
  • Калининградская;
  • Кемеровская;
  • Новгородская;
  • Омская;
  • Карелия;
  • Мордовия;
  • Удмуртия;
  • Ульяновская;
  • ЯНАО.

Уточнять условия госпроекта необходимо на сайте регионального представительства АИЖК в своем городе, районе, области.

На заметку! Список адресов партнеров АИЖК по данной программе доступен на официальном сайте куратора проекта по ссылке — https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/mortgage_products/lgotnye-regionalnye-ipotechnye-programmy/#1497535801217-b0a799a5-0406.

Молодой семье

Одинокие женщины могут стать участниками этой госпрограммы, если их возраст не превышает 35 лет. Субсидию в размере 30-40% от стоимости присмотренного жилья можно потратить на следующие цели:

  • внести первый пай в жилищный кооператив;
  • купить квартиру по договору долевого участия;
  • погасить ипотечный заем.

На заметку! Участники программ с господдержкой имеют возможность покупать жилье исключительно на первичном рынке.

Под 6%

Если второй или третий ребенок у женщины родится с 2018 по 2022 годы, то она может претендовать на получение льготной ипотеки под 6%. Разницу между 6% и банковской ставкой компенсирует государство.

Маткапитал

Второй и последующий ребенок позволяет одинокой женщине, как и живущим в браке, направить средства маткапитала на покупку квартиры или улучшение существующих условий проживания, в том числе и при помощи ипотечного кредитования.

Важно! Мать-одиночка имеет право встать на очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местную администрацию. Рассчитывать на быстрое решение квартирного вопроса и получение жилья по очереди и не стоит, хотя ускорить продвижение к заветной цели поможет дополнительный статус малоимущей или многодетной.

Миф или реальность?

К сожалению, специальных банковских продуктов, предназначенных исключительно для одиноких женщин, не существует.

И как во всех других случаях, невозможно однозначно сказать, может ли мать-одиночка взять ипотеку? По закону ей никто не запрещает это сделать, и она имеет те же самые права, что и остальные заемщики.

Но вот сможет ли она соответствовать критериям, которые предъявляет банк к тем, кто хочет занять денег?

Первоначальный взнос

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса невозможна. Внести первый платеж, который составляет от 10 до 20% от стоимости выбранного жилья, придется обязательно. Вопрос в другом – кто его оплатит?

Варианты следующие:

  • сама заемщица (собственные накопления, одолженные у родителей или близких друзей деньги и пр.);
  • государство (жилищная субсидия, маткапитал).

На заметку! Чем больше денег женщина может внести сразу, тем больше шансы на одобрение заявки.

Платежеспособность

Одним из ключевых факторов одобрения заявки становится платежеспособность. Если женщина имеет хороший доход, который позволит ей без труда вносить ежемесячные платежи и содержать детей, то банк вряд ли откажет.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам с маленькой зарплатой? Если не привлечь созаемщиков, например, родителей, то ответ, скорее, будет отрицательным.

Существенным преимуществом женщины, которая одна воспитывает детей, являются сложности с сокращением и увольнением. Это значит, что у такой заемщицы меньше шансов потерять работу и нарушить условия кредитного договора, просрочив платежи.

Для подтверждения финансовых возможностей необходимо предоставить:

  • справку 2НДФЛ – для нанятых работниц;
  • декларацию о доходах – для женщин-ИП.

На заметку! Большинство банков сегодня предлагают вместо справок с места работы заполнять альтернативную банковскую форму.

Чтобы понять, при какой зарплате можно рассчитывать на заем, придется произвести небольшие расчеты:

  • сложить все доходы за месяц (зарплату, пенсию, стипендию и пр.);
  • вычесть из полученной суммы обязательные платежи (квартплата, детский сад, проезд и пр.);
  • разделить на количество членов в семье;
  • вычесть из этой суммы 40% (размер ежемесячного платежа по кредиту);
  • остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

Прочие критерии

Среди других требований, которые банк предъявляет к заемщицам-одиночкам:

  • возраст – до 55-65 лет (в некоторых случаях возрастная планка может повышаться);
  • трудовой стаж – от полугода (для подтверждения может потребоваться трудкнижка или труддоговор);
  • незапятнанная кредитная история (эту информацию банк проверяет самостоятельно).

Количество детей

Обычно ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается без проблем, если женщина соответствует озвученным выше требованиям:

  • подходящий возраст;
  • наличие первоначального взноса;
  • достаточный доход;
  • официальное трудоустройство;
  • хорошая кредитная история.

При оформлении ипотеки для матери-одиночки с двумя детьми возникают дополнительные преимущества, ведь рождение второго/третьего ребенка дает право:

  • получить льготную ипотеку под 6%;
  • использовать для первоначального взноса маткапитал.

В какой банк обратиться?

Даже если в первом банке отказали, необходимо выяснить причину, по возможности ее скорректировать и попытать удачу в другом банке. Например, специальной ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке нет, но зато есть отличные шансы взять:

  • ипотеку под 6%;
  • жилищный кредит с использованием материнского капитала – 8,9%;
  • квартиру в новостройке – под 7,4%;
  • жилье на вторичном рынке – от 8,6%.

Сумма по всем перечисленным продуктам – от 300 тыс.руб. Срок погашения долга – до 30 лет.

Решая, как взять ипотеку матери-одиночке, нужно оценить собственные возможности: оплачивать ежемесячный взнос и растить ребенка (детей) сложно, но при наличии высокооплачиваемой работы или внимательной родни вполне возможно. Благо, что для банка статус одинокой женщины не важен настолько, чтобы отказать ей в кредитовании при соответствии всем заявленным критериям.

Источник: https://subsidii.net/zhilishhnye-subsidii/ipoteka/ipoteka-dlya-materi-odinochki-dajut-li-kak-vzyat-kakie-lgoty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.