Ипотека матери одиночки господдержка

Содержание

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Ипотека матери одиночки господдержка

Квартира или собственный дом – дорогое удовольствие, и не каждый может позволить себе такое. Ипотечное кредитование дает возможность приобрести собственное жилье. Матери одиночки также могут оформить ипотеку по самым различным программам кредитования. При покупке жилья они могут воспользоваться различными льготами.

Матерью одиночкой считаются женщины, которые родили детей вне брака или после истечения 300 дней с момента расторжения брака. Личность отца ребенка не должна быть установлена.

Чтобы осуществить запись о рождении ребенка по указаниям матери необходимо:

  • отсутствие заявления от имени обеих родителей;
  • отсутствие решения суда, в соответствии с которым устанавливается отцовство.

Статус матери одиночки подтверждается специальной справкой, выдаваемой в ЗАГСЕ. Форма справки установлена решением Правительства РФ.

Какие имеются льготы?

В соответствии с действующим жилищным законодательством матери одиночки наделены правом первоочередного получения бесплатного жилья. Очередь на бесплатное жилье очень большая. В качестве альтернативы многие матери одиночки предпочитают оформить ипотеку.

Также разработаны различные государственные программы, которые направлены на облегчение процесса покупки жилой площади для матерей одиночек. Например, многие муниципальные органы предоставляют материальную помощь при оформлении ипотечных кредитов.

В некоторых регионах страны можно приобрести жилье от застройщика со значительной скидкой.

Некоторые органы местного самоуправления предоставляют денежные средства для первоначального взноса по ипотеке или берут часть расходов по процентным платежам на себя и т.д.

Мать одиночка должна сама разузнать о том, на какие льготы она может рассчитывать при покупке жилья и при оформлении ипотеки.

Ипотечные программы кредитования

Конечно, матери одиночки могут оформить стандартную ипотеку без каких-либо льгот, но на сегодняшний день созданы различные программы кредитования, которые дают возможность матерям одиночкам оформлять кредиты по более выгодным условиям. Ниже приведены подобные программы.

Программа «Жилище»

Матери одиночки могут получить заемные денежные средства для приобретения жилья по следующим условиям:

  • размер процентной ставки составляет всего 10-12% годовых;
  • первоначальный взнос составляет 10% (по стандартным программам кредитования он составляет в среднем 30%);
  • максимальный срок оформления кредита — 30 лет;
  • государство погасит 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.

Программа «Молодая семья»

Мат одиночка может оформить и получить ипотечный кредит по данной программе кредитования, если ее возраст не превышает 35 лет.

Для участия в данной программе необходимо пройти определенную процедуру. В частности, соответствующий орган должен признать семью нуждающейся в улучшении условий жилья.

Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в орган местного самоуправления и получить сертификат, который свидетельствует о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Данный сертификат нужно предъявить в банк, где оформляется ипотека.

Ниже представлена таблица с банками, которые предоставляют ипотечный кредит по программе «Молодая семья»

Название банкаПроцентная ставка(%)Срок кредитования (лет)Размер первоначального взноса (%)Дополнительные условия
СбербанкОт 10,75До 3010-20Кредит предоставляется без комиссий
ВТБ2411До 5010Возможность оформить кредит лицам, достигшим совершеннолетия
Россельхозбанк11До 2510Сумма кредита составляет 100 000-20 000 000 руб.
Газпромбанк11,95До 3010Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальная сумма кредита – 45 000 000 руб.
ОТП-Банк9,1До 3010Минимальный возраст заемщика – 21 год

Ипотека многодетным семьям

Многодетными считаются те семьи, которые имеют 3 и более несовершеннолетних детей. Банки предоставляют кредиты подобным семьям по более выгодным условиям. Матери одиночки могут оформить ипотечный кредит по подобным программам.

В этом случае они могут оформить кредит по следующим условиям:

  • процентная ставка по кредиту будет составлять 10,5%;
  • кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • максимальный размер кредита составляет 3 000 000 -8 000 000 руб ( это зависит от банка, в котором оформляется ипотека);
  • размер первоначального взноса составляет 20%.

Процесс оформления

Процесс оформления ипотеки для матери одиночки ничем не отличается от процесса оформления стандартной ипотеки. Для ее получения необходимо предъявить соответствующее заявление в банк и предоставить все необходимые документы. Перечень необходимых документов зависит от программы кредитования. На практике в основном необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку о том, что заявитель является матерью одиночкой;
  • документы на приобретаемое жилье.

Также может потребоваться предъявление справки о доходах. Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», необходимо также предъявить сертификат, который свидетельствует о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

После рассмотрения заявки банк принимает решение: если оно положительное, то подписываются договора кредитования и залога приобретаемого дома или квартиры. Сумма кредита перечисляется на счет продавца после подписания всех бумаг.

Вот – стандартная схема оформления ипотечного кредита.

Выводы

  1. В соответствии с действующим законодательством мать одиночка – женщина, которая родила ребенка вне брака, и отцовство не было установлено.
  2. Матери одиночки могут воспользоваться различными льготами при покупке дома или квартиры.
  3. Матери одиночки наделены возможностью оформления ипотечного кредита по более выгодным условиям: существуют разные программы кредитования.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-oformit-sotsialnuyu-ipoteku-dlya-materej-odinochek

Ипотека для матери одиночки

Ипотека матери одиночки господдержка
Безусловно, квартирный вопрос является приоритетным для молодых семей и матерей воспитывающих ребенка в одиночку.

Накопить сумму, достаточную для покупки нового или вторичного жилья практически невозможно, поэтому, ипотека рассматривается как единственный актуальный способ обзавестись крышей над головой для матери одиночки.

Увы, политика банков за последние годы стала более консервативной и получить одобрение на ипотеку могут далеко не все.

Входят ли матери одиночки в число тех, с кем банки охотно работают или же женщинам с ребенком на руках, лучше оставить попытки обзавестись собственным жильем по ипотеке?

Государство разработало ряд льготных программ по ипотеке, касающихся именно матери одиночки. При необходимости улучшить качество жизни – своей и ребенка, женщина одиночка может обратиться в банк и попытаться оформить ипотеку.

Процедура покупки жилья по программам ипотеки достаточно сложная и длительная, в случае с матерями одиночками, каких-либо послаблений или привилегий банки не предоставляют. Напротив, кроме подтверждения платежеспособности, женщина одиночка должна доказать свой статус, путем предоставления массы справок и выписок.

Единственное, на что можно рассчитывать в данном случае, это менее обременительные ставки и возможность использования дополнительных источников финансирования, в остальном же, требования к данной категории клиентов идентичные, как и в любом другом случае.

Матери одиночки, воспитывающие ребенка или детей без участия отца, подпадают под действие государственных программ поддержки.

Согласно актуальным законодательным актам, матери одиночки положено субсидирование, то есть государство готово взять на себя часть финансовой нагрузки, предоставив единоразовую выплату доступную для использования в качестве взноса по ипотеке. При рассмотрении данного варианта и изучении возможностей, следует обращать внимание на региональные законы.

Для участия в программе, первое, что должны сделать матери одиночки – документально подтвердить свой особый статус. Подробнее о том, кто подпадает под характеристики матери одиночки можно узнать в соответствующем разделе Гражданского Кодекса.

Следует учитывать, что у беременных женщин и в одиночку воспитывающих малолетнего ребенка, имеются трудовые льготы, до окончания периода декрета, работодатель не вправе уволить такую сотрудницу. Данный факт можно использовать в качестве гарантии наличия стабильного источника дохода.

Имея привилегии на рабочем месте и поддержку государства, матери одиночки могут выбрать один из приемлемых вариантов получения ипотеки:

  1. Встать в очередь на общих условиях.
  2. Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования.

Второй вариант предпочтительнее, так как в некоторых банках по данному направлению наблюдаются более мягкие условия, пониженные ставки или более длительный период, на который может быть оформлена ипотека.

Небольшой или отсутствующий доход некоторых матерей одиночек может стать серьезной помехой при оформлении ипотеки.

Но при необходимости срочно обзавестись жильем, участие в социальной программе является единственным доступным вариантом. Государственная субсидия предполагает перечисление положенных средств на счет в банке, откуда в дальнейшем они будут списаны в счет уплаты части первоначального взноса или распределены на периодические выплаты по ипотеке.

В совокупности с материальной помощью, государство предусматривает меньшую процентную ставку и переплаты. Для получения всех возможных льгот для матери одиночки, рекомендуется подавать заявку на участие в социальной программе, в банки с государственным участием, одним из которых является Сбербанк.

Не все регионы поддерживают льготное кредитование матерей одиночек. Но таких субъектов очень мало и у большинства граждан есть возможность принять участие в одной из социальных программ.

Та часть матерей одиночек, что проживает в регионах, отказавшихся от участия, может подать заявку в соседнем субъекте указав в анкете причину, по которой не может воспользоваться правом льготной ипотеки у себя дома.

Среди доступных программ по ипотеке, в которых может принять участие матери одиночки, можно отметить также: «Жилище» и «Молодую семью». Сбербанк принимает участие во всех государственных программах и рассматривает заявки матерей одиночек.

Данная финансовая организация готова кредитовать граждан на сумму до 3 млн рублей под 8,6% на срок в 30 лет. Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо иметь сумму, требуемую для первоначального взноса и равную 20% от общей стоимости кредита.

От срока ипотеки зависит размер переплаты, но в то же время, более длительный период погашения задолженности на порядок снизит размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Для матери одиночки с небольшим доходом более предпочтительны продолжительные сроки, так как в данном случае остается больше денег на воспитание ребенка и собственные нужды.

Следует принимать во внимание то, что наличие долга по ипотеке и участие в государственной программе, не отменяет права получения материальной помощи.

Средства, выданные по иным программам могут быть потрачены на погашение части долга или использоваться в качестве ежемесячного платежа.

В текущем году, государство запустило новую программу под названием «Семейная ипотека». Данный проект предусматривает выдачу ипотеки сроком до 30 лет, под 6% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей. Участвовать в программе могут семьи в которых после 01.01.2018 г. появился второй или третий ребенок.

Для участие в программе социальной ипотеки, кроме подтверждающих статус документов, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • иметь российское гражданство и паспорт;
  • быть не моложе 21 и не старше 35 лет;
  • иметь официальный доход и подтверждающие его документы;
  • работать не менее 6 месяцев на одном месте;
  • обладать положительной кредитной репутацией.

Дополнительным условием для каждого участника, любой социальной ипотечной программы, является наличие документов, подтверждающих потребность в улучшении жилищных условий.Оформление ипотеки происходит в несколько этапов, которым предшествует сбор следующих документов:

  • заверенной копии паспорта (прикрепляется к делу, оригинал также потребуется предъявить);
  • заключения органа социальной защиты о неудовлетворительном качестве жилищных условий;
  • документ удостоверяющий статус матери-одиночки;
  • детских удостоверений (свидетельств);
  • справки о доходах;
  • документ о наличие и количестве членов семьи, проживающих совместно;
  • форменное заявление банка.

Когда у матери одиночки собран весь пакет необходимых документов для ипотеки, необходимо выполнить еще ряд несложных процедур:

  1. Зарегистрировать заявку на участие в программе через сайт Сбербанка или непосредственно в филиале при личном визите.
  2. Дождаться пока банковские сотрудники примут решение проанализировав поданные с заявкой документы.
  3. Осуществить первоначальный платеж.
  4. Произвести регистрацию приобретаемой недвижимости в качестве залогового обеспечения по кредиту.
  5. Выполнить перевод денежных средств продавцу недвижимости.

В целом, процедура является стандартной. Отличия могут обнаруживаться при использовании покупателем материнского капитала или средств, полученных по иной государственной программе. В данном случае, сертификат гарантирующий право получения денежных средств, требуется подать вместе с основным пакетом бумаг. Данные средства будут использованы в соответствии с требованиями закона, то есть, перечислены в банк как первоначальный взнос или в качестве части долга по ипотеке.При возникновении спорных моментов или невозможности решить вопрос предоставления ипотеки ориентируясь на предоставленные документы, банк может запросить дополнительные справки.Многие документы, требуемые банком для рассмотрения, подготавливаются достаточно долго, поэтому, матери одиночки следует заблаговременно позаботиться об их сборе. Это относится к следующим документам:

  • справка-подтверждение статуса матери-одиночки. Выдается сотрудниками администрации города или района;
  • 2НДФЛ. Подтверждает сумму заработка за определенное время, как правило полгода или год;
  • справка из Бюро кредитных историй. Чаще всего, банки самостоятельно обращаются в бюро кредитных историй, но для исключения ошибок, следует за пару месяцев до подачи заявления на ипотеку, обратиться в бюро и проверить достоверность сведений самостоятельно.

Кредитный отдел любого банка, больше интересуют финансовые документы и данные из БКИ. Прочие факторы можно считать второстепенными. Для повышения шансов на положительное решение, можно поступить следующим образом:

  • предоставить банку документы на собственный автотранспорт или объект недвижимости;
  • привести одного или нескольких поручителей;
  • уплатить более высокий первоначальный взнос, чем того требуют правила банка;
  • оформить в качестве залога ценные бумаги, размещенные на депозите банка где оформляется кредит;
  • предоставить документы подтверждающие дополнительный заработок (лучше всего официальный, чтобы не возникло проблем с налоговой).

В Сбербанке лояльно относятся к матерям одиночкам и не требуют дополнительных подтверждений, важнее, иметь положительную кредитную историю и постоянное места работы.Матери одиночки, воспитывающие одного или нескольких несовершеннолетних детей, может подать заявку на получение кредита на жилье без уплаты первоначального взноса. В данном случае может потребоваться:

  • сертификат «материнского капитала»;
  • дополнительный залог;
  • документ, удостоверяющий право на получение государственных выплати.

Следует рассмотреть наличие в регионе действующих маркетинговых акций застройщика, предусматривающих льготное получение ипотеки определенным категориям граждан. Еще одним вариантом является покупка жилья на заемные деньги, где в качестве займодателя выступает физическое лицо (друг, родственник и т.д.). В данном случае, квартира будет приобретена за наличные и никаких обязательств у матери одиночки перед банком не возникнет.

Для семей с двумя и более детьми предпочтительно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или части суммы на оплату стоимости квартиры. Во втором случае, потребуется занимать у банка меньшую сумму, что снизит переплату и повысит шансы на одобрение кредита.

Следует помнить, что иногда государство не дает возможности воспользоваться несколькими продуктами одновременно, при возникновении подобной ситуации, следует выбрать наиболее выгодный вариант и использовать его в качестве первостепенного.

Матери одиночки, подтвердившие свой статус документально имеет все шансы улучшить условия проживания, получив квартиру по программе льготного ипотечного кредитования. Для повышения вероятности одобрения заявки на ипотеку, следует основательно подготовиться, собрать все необходимые и дополнительные документы. Важно помнить, что с льготными категориями граждан лучше взаимодействуют государственные банки, поэтому, при намерениях матери одиночки участвовать в гос. программе, оптимальным вариантом будет обращение в соответствующую кредитную организацию, например, в Сбербанк.

Источник: https://byrich.ru/1467-ipoteka-dlja-materi-odinochki.html

Ипотека для матери одиночки в 2020 году: как взять, дают ли?

Ипотека матери одиночки господдержка

На каких условиях предоставляется ипотека для матери одиночки с «Сбербанке» или в других финансовых учреждениях? Могут ли дать деньги маме с двумя или тремя детьми?

Статус одиночки подтверждается справкой №25 (взять ее можно в ЗАГСе). После подтверждения женщине могут быть доступны социальная ипотека от Сбербанка; федеральная программа Жилище (и ее подпрограмма «Молодая семья»), а также многие другие.

Одинокие мамы могут воспользоваться кредитной программой Сбербанка «Молодая семья». Максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Кто получает статус матери-одиночки

Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

О законодательной базе

Многих интересует возможность получения женщиной, содержащей ребёнка самостоятельно, бесплатной квартиры от государства. Сразу скажем: этот вариант обретения статуса владельца собственных квадратных метров тоже существует. Так, в п.8 ст.36 Жилищного кодекса РФ сказано, что «…жилые помещения в первую очередь предоставляются … и одиноким матерям…».

Но получить квартиру можно только в порядке очереди, в которой числятся не только женщины, самостоятельно содержащие детей, но и граждане всех льготных категорий. Поэтому ждать новоселья придётся не один год.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» регулирует вопросы предоставления государственных субсидий на покупку квартиры. Вот только в этом нормативном акте мать-одиночка в отдельную категорию не выделена.

Женщина может воспользоваться вышеупомянутой программой «Молодая семья» в случае, если она соответствует требованиям к возрасту (не старше 35 лет).

Законодательной основой этой программы является постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы».

А заселиться в квартиру семья сможет сразу после завершения процедур, предусмотренных договором долгосрочного жилищного кредитования.

Мать-одиночка с одним ребёнком

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  • Официальное трудоустройство.
  • Более полугода стажа работы на одном месте.
  • Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
  • Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Кредит матери одиночке: на квартиру, в декрете, с двумя, в Сбербанке.

https://youtu.be/LAicj1x-VhM

Реально ли взять ипотеку маме одиночке

Статус «одиночки» присваивается женщине с ребенком или несколькими детьми, не состоящей в официальном браке. То есть, даже если у нее есть сожитель, она не перестает относиться к льготной категории.

Кредитные организации, в том числе и банки, не относят матерей-одиночек к отдельной категории, и предоставление кредита для них происходит на общих основаниях.

Поэтому остается рассчитывать только на социальную помощь, предложенную на законодательном уровне. Реализация программы может проходить двумя способами:

  • получение единовременной субсидии на приобретение жилища (в виде материальной помощи);
  • лояльные условия кредитования.

Важно! Женщине, воспитывающей детей самостоятельно, рекомендуется выяснить о предоставлении льгот в районе проживания. Так в отдельных регионах власти предоставляют социально незащищенной категории социальное жилье бесплатно, либо предлагают специальные условия для оформления ипотеки в банке.

Мать-одиночка с двумя детьми

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек

Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.

Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам социальное или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же — предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.

Источник: https://bogunskaia.ru/dolgi/ipoteka-dlya-materej-odinochek.html

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли?

Ипотека матери одиночки господдержка

Ипотека для матери-одиночки

На каких условиях предоставляется ипотека для матери одиночки с «Сбербанке» или в других финансовых учреждениях? Могут ли дать деньги маме с двумя или тремя детьми?

Статус одиночки подтверждается справкой №25 (взять ее можно в ЗАГСе). После подтверждения женщине могут быть доступны социальная ипотека от Сбербанка; федеральная программа Жилище (и ее подпрограмма «Молодая семья»), а также многие другие.

Одинокие мамы могут воспользоваться кредитной программой Сбербанка «Молодая семья». Максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Национальное законодательство не содержит определения понятия «одинокая мать» («мать-одиночка»). Термин «одинокий родитель» можно встретить в ряде актов:

  • Семейный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О гос. пособиях гражданам, имеющим детей»;
  • Федеральный закон «Об актах гражданского состояния»;
  • Пост. Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 28.01.2014 г. (п. 28) «О применении законодательства, регулирующего труд женщин, а также лиц с семейными обязанностями и несовершеннолетних» (в нем присутствует понятие, но распространяется оно только на правоотношения в области трудового права).

Изучение законодательства позволяет утверждать, что одинокая мать – женщина, получившая справку формы №25 в органах ЗАГС (документ подтверждает статус).

Справка оформляется, если:

  • при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
  • нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
  • нет решения суда об установлении отцовства.

Также статус матери-одиночки получает женщина, которая усыновила/удочерила ребенка, но не состояла в официальном браке.

Получается, что значение имеет только формальный (юридический) аспект – отсутствие документов, подтверждающих отцовство. При этом мужчина может:

  • проживать с ребенком в одной квартире;
  • содержать семью;
  • проявлять заботу и материальную поддержку.

Женщина не теряет статуса матери-одиночки даже после замужества (исключение – ситуация, когда «новый муж» усыновил/удочерил ребенка).

Когда мы выяснили все нюансы со статусом, необходимо найти ответ на вопрос: «Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?».

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках?

Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):

  1. Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке». Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).
  2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства, полученные в рамках мат. капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной). Само собой, в банке спросят про сертификат.
  3. Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»). Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.
  4. Использование социальных региональных программ. Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.

Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?

Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия

Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).

Требования по получению ипотеки в банке:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
  • привлечение созаемщиков (если требуется);
  • стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

  • недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
  • плохая кредитная история;
  • выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
  • документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

  • документы по залогу;
  • сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

  • справки;
  • выписки, взятые по банковскому счету.

Учитывайте, что банк вправе изменять условия по собственному усмотрению и требовать от заемщика предоставления дополнительных документов.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

  • свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
  • св-во о рождении ребенка;
  • документы для подтверждения родства;
  • док-ты для удостоверения личности;
  • св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

Место получения кредитных средств

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

  • регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
  • расположения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Сроки рассмотрения поданной кредитной заявки

Документы изучаются не больше 8 рабочих дней. Если вы оформляете заявку перед большими праздниками, то календарно придется ждать до 2 недель.

Кредитные средства предоставляются матери-одиночке единовременно или частями.

Порядок погашения ипотеки

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

  • полное или частичное;
  • внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

  • дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
  • сумму средств;
  • счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Ответственность за несвоевременное погашение кредита

Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.

Неустойка начисляется с суммы просроченного платежа с момента просрочки (день, следующий за датой исполнения обязательств) и до момента внесения платежа.

Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.

Условия ипотеки от «Сбербанка» на приобретение строящегося жилья для матери-одиночки

Первый взнос — 10-20% от суммы. Условия можно найти на сайте «Сбербанка»:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте (+ 1 год общего стажа);
  • размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).
  • условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья + оформление страховки недвижимости;
  • сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.

Условия ипотеки на покупку готового жилья

  • Валюта кредита – российские рубли;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 15% (но может увеличиваться по усмотрению банка);
  • обеспечение исполнения обязательств – залог объекта (кредитуемого или любого другого);
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Заемщик предоставляет стандартный пакет документов. Но в дополнение к нему необходимо будет предоставить подтверждение залога недвижимости.

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком окажется под силу. Но все зависит от размера дохода, которым располагает семья. Если средств недостаточно, придется привлекать созаемщиков (до 3 человек).

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Сбербанка

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-dlia-materi-odinochki-v-2019-gody-kak-vziat-daut-li.html

Ипотека матерям-одиночкам в 2020 году: условия получения, как оформить

Ипотека матери одиночки господдержка

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй — созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных средств.

Однако не только полные семьи нуждаются в улучшении условий проживания. Получение ипотеки матерями-одиночками в 2020 г.

возможно, однако банки более тщательно проверяют платежеспособность этой категории заемщиков.

Кто считается матерью-одиночкой по закону

Мать-одиночка получает ипотеку при использовании льготных программ.

Такой статус присваивается женщинам, имеющим детей и не состоящим в официальном браке.

Наличие сожителя не лишает гражданку льгот. В категорию матерей-одиночек не входят разведенные женщины.

Основаниями для присвоения статуса являются:

  • отсутствие сведений об отце в свидетельстве о рождении ребенка;
  • усыновление детей женщинами, не находящимися в официальном браке;
  • рождение ребенка через 300 и более дней после развода;
  • отказ мужа от участия в процессе усыновления;
  • оспаривание мужчиной своего причастия к рождению ребенка с изъятием сведений об отце из свидетельства.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Такие женщины не относятся к отдельной категории заемщиков, поэтому им доступны все виды кредитов на покупку жилья, предлагаемые российскими банками.

Мать-одиночка может оформить ипотеку на новостройку.

Одинокая мать может оформить ипотеку на:

  • новостройку или вторичное жилье;
  • покупку готового дома или его строительство;
  • таунхаус или загородную недвижимость.

Не всегда доход женщины, в одиночку воспитывающей ребенка, достаточен для гашения крупного кредита.

Поэтому банки могут отказывать в выдаче ипотеки на стандартных условиях.

Государственная поддержка

Женщины могут принимать участие в нескольких программах, позволяющих получить жилищный кредит на льготных условиях.

Маме-одиночке доступны:

  1. Программа «Молодая семья». Оформить ипотеку могут лица не старше 35 лет, желающие приобрести квартиру в новостройке. Государство выплачивает сумму первоначального взноса или часть процентов по кредиту. При рождении второго ребенка льготная ставка действует в течение 3 лет, третьего и последующих — 5 лет.
  2. Материнский капитал. Сертификат выдается при рождении или усыновлении первого и последующих детей. Государственную субсидию можно использовать для внесения первоначального платежа, гашения части основного долга. Обналичивание сертификата невозможно.
  3. Региональные меры поддержки. Условия участия в программах зависят от законодательных актов, действующих в том или ином субъекте РФ. Право на получение субсидии имеют жители Крайнего Севера.

Материнский капитал выдается при рождении ребенка.

Процентные ставки банков

Специальных условий для матерей-одиночек не предусмотрено. Процентные ставки зависят от того, по какой программе покупается жилье.

При использовании государственных субсидий переплата снижается до 6%. При получении жилищного кредита на стандартных условиях ставки начинаются от 8,5% годовых.

Не стоит ориентироваться на указанные в рекламных объявлениях параметры, они являются минимальными.

На практике на ставку влияют такие факторы:

  • уровень дохода;
  • кредитная история;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • возраст клиентки;
  • величина первоначального взноса.

При оформлении ипотеки лучше иметь поручителей.

Чем больше банк рискует при выдаче кредита, тем выше переплата. Поэтому специалисты рекомендуют привлекать поручителей или созаемщиков.

Условия для получения ипотечного кредита

При выдаче жилищного займа для рассматриваемой категории граждан действуют общие правила.

Ипотека выдается на таких условиях:

  1. Сумма займа составляет 0,3-60 млн руб. Параметр зависит от региона проживания, стоимости жилья, выбранного банка, материального положения женщины.
  2. Внесение первого платежа является обязательным. Это является дополнительным подтверждением платежеспособности. Величина первого взноса составляет 10-50% стоимости жилья. Чем большую сумму вносит заемщик, тем ниже ставка.
  3. Покупаемая квартира остается в залоге у банка. Так кредитное учреждение получает гарантию возврата заемных средств.

Онлайн-калькулятор

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Специальные программы, представленные на сайтах банков, помогают рассчитать основные параметры выбранной ипотеки.

Для этого в соответствующие строки вводят:

  • стоимость жилья;
  • величину первого платежа;
  • процентную ставку;
  • желаемый срок кредитования.

Онлайн-калькулятор помогает рассчитать ипотеку.

Система рассчитывает сумму займа, величину дохода, необходимую для его получения.

Процедура оформления ипотеки

Процесс получения жилищного кредита включает несколько этапов. В первую очередь подготавливают пакет бумаг, подают заявку.

После этого выполняют следующие действия:

  1. Дожидаются решения банка. В случае одобрения у клиентки есть 90 суток, в течение которых она должна провести сделку. При пропуске установленного срока заявка подается повторно.
  2. Подписывают договор купли-продажи.
  3. Заказывают процедуру оценки квартиры, собирают документы на недвижимость. Помимо акта экспертизы, в банк предоставляют правоустанавливающие и технические бумаги. При отсутствии в поданных документах ошибок заключается ипотечный договор.
  4. Регистрируют жилье в Росреестре, оформляют закладную. Документы передают в банк.
  5. Приобретают страховой полис на недвижимость. Процедура является обязательной. Кредитные учреждения нередко требуют страхования жизни и здоровья заемщика.
  6. Дожидаются перечисления средств на счет продавца. После поступления денег сделка считается завершенной.

Страховка недвижимости является обязательной.

Необходимые документы

Для получения жилищного кредита потребуются:

  • заполненная анкета заемщика;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • предварительный договор купли-продажи квартиры или дома;
  • техническая документация на жилье;
  • акт по результатам оценочной экспертизы.

Для получения ипотеки нужна справка 2-НДФЛ.

Если жилье еще не найдено, предоставлять документы на него не нужно. При участии в государственной программе собирают пакет бумаг, подтверждающих возможность получения льготы.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Банк принимает решение по ипотечному кредиту в течение 3-7 дней. В некоторых ситуациях процедура может затягиваться на 2 недели.

Особенности ипотеки для матери-одиночки

Условия выдачи жилищного кредита зависят от количества детей, возможности участия в государственных программах.

С одним ребенком

В таком случае женщина может оформить ипотечный кредит на стандартных условиях. Если ребенок родился после 2020 г., мать имеет право на семейный капитал. После его оформления стоит изучить льготные программы, действующие в городе проживания. Если они предусмотрены, собирают пакет документов, получают субсидию. После этого подают заявку на ипотеку.

С двумя детьми

Матерям с двумя детьми доступны стандартные ипотечные программы.

В этом случае женщина может получить материнский капитал и направить средства на погашение первого взноса или части основного долга. Матери с 2 детьми доступны все стандартные ипотечные программы.

Без первоначального взноса

При отсутствии денег на первый платеж вероятность одобрения заявки снижается. Однако женщина может воспользоваться государственными субсидиями. Другим способом получения ипотеки без первоначального взноса является обращение к кредитному брокеру. Специалист самостоятельно изучает банковские предложения, выбирая соответствующие запросам клиента программы.

С материнским капиталом

Возможность гашения части долга средствами семейного сертификата совместима с классическими и специальными ипотечными программами. Для этого предоставляют нужные документы в ПФР, заполняют заявление, дожидаются перечисления денег. В зависимости от выбранного способа покрывается первоначальный взнос или пересматривается график платежей.

Как снизить процентную ставку

Существуют такие способы получения жилищного кредита на выгодных условиях:

  1. Внесение максимального стартового платежа. Чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка.
  2. Сбор расширенного пакета бумаг. Не рекомендуется оформлять ипотеку по 2 документам. Лучше доказывать свою платежеспособность, собирая как можно больше бумаг.
  3. Получение кредита в банке, где имеется зарплатный счет. Для таких клиентов предусматриваются персональные условия, помогающие получить ипотеку с низкой ставкой.

Чтобы снизить процентную ставку, внесите максимальный стартовый платеж.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Вероятность получения кредита на покупку жилья увеличивается при:

  • положительной кредитной истории;
  • наличии ликвидного имущества: автомобиля, ювелирных украшений, дачи;
  • привлечении поручителей.

Что делать в случае отказа банка

При отклонении заявки на ипотеку можно попытаться найти жилье с более низкой стоимостью. В этом случае допускается оформление потребительского кредита на срок до 5 лет. Недостатком такого предложения считается высокая ставка, однако недвижимость не остается под залогом. Краткосрочные займы предоставляются банками часто. В рамках предложения выдается до 5 млн руб.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотеки для матерей-одиночек относятся:

  • возможность приобретения собственного жилья, часть стоимости которого покрывается государственной субсидией;
  • умеренные процентные ставки;
  • снижение цен на жилье в некоторых регионах до уровня себестоимости.

Недостатками программ являются:

  • необходимость длительного гашения долга;
  • ограниченная площадь приобретаемого при использовании субсидий жилья.

При оформлении жилищного кредита можно участвовать только в 1 государственной программе.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-materyam-odinochkam-v-2020-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.