Ипотека матерям одиночкам в 2020 году льготы

Содержание

Льготы и привилегии матерей-одиночек в 2020 году

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году льготы

Матери-одиночки имеют права на оформление и получение льгот и привилегий, которые отсутствуют у родителей, воспитывающих детей в полных семьях. ФЗ №81 «О государственных пособиях гражданам имеющих детей» закрепляет предоставление и условия получения пособий. 

✅Налоговые льготы и привилегии 

Родитель-одиночка, воспитывающий несовершеннолетнего ребенка, может уменьшить свой налоговый вычет из ежемесячного заработка ровно вдвое. Для оформления такого права нужно обратиться в бухгалтерию предприятия с определенным пакетом документов. 

Размер двойного налогового вычета составляет: 

 – На 1-го, 2-го ребенка — 2800 руб. 

 – На 3-го и каждого последующего ребенка — 6000 руб. 

– На дитя-инвалида до 18 лет; на учащегося с инвалидностью 1-2 группы в возрасте до 24 лет, если он учится на дневном отделении — 24000 руб. 

Для одиноких мам предоставлено право, обратиться лично в отделение налоговой службы по месту жительства, со справкой по форме 3-НДФЛ и другими документами. Это можно сделать, когда работодатель по каким-то причинам не может оформить возврат налога. 

Если одинокая мама повторно выйдет замуж, право на двойной налоговый вычет теряется. 

✅Социальные льготы 

Помимо налоговых и трудовых льгот и привилегий, одинокие матери имеют различные права в социальной сфере. Так, например, дети работающих родителей, которые воспитывают их в одиночку, имеют право преимущественного зачисления в образовательные учреждения дошкольного типа. Также плата за обучение детей в таких организациях компенсируется на 20% на первого ребенка и 50% на второго ребенка. 

Регионы зачастую самостоятельно устанавливают те или иные льготы для неполных семей. Касаются привилегии всех сфер социальной жизни населения, вот, некоторые из них: 

 • оказание необходимой помощи в подготовке ребенка к обучению в школе, если одинокая мама не имеет возможности купить все необходимое; 

• в школе, дети, которых воспитывает один родитель, вправе два раза питаться в столовой (для этого понадобиться подать соответствующее заявление в образовательное учреждение на имя директора); 

• предоставление детям специалистами медицинской организации сеансов бесплатного массажа; 

• государство бесплатно предоставляет для детей путевки в лагеря и санатории; 

• детей ставят в преимущественную очередь на прием в детсадовские учреждения; 

• предоставление от государства скидки в 30% на обучение ребенка в организациях дополнительного образования (спортивные кружки, школы рисования и др.). 

Полный перечень предоставляемых льгот необходимо уточнять в местной администрации или отделении соцзащиты. Если, по каким-то причинам администрация учебной организации, где обучается ребенок, отказывается предоставлять льготы, можно подать жалобу в вышестоящий орган. Это может быть территориальное отделение министерства образования в регионе. 

✅Право на расширение жилплощади 

Для того, чтобы встать в очередь на расширение жилищных условий, женщине должно быть меньше 35 лет, она должна быть признана администрацией нуждающейся в улучшении жилищных условий и иметь достаточный доход для получения кредита на покупку жилья. 

Для этого одиноким матерям нужно подготовить пакет документов. Все документы передают на рассмотрение в комиссию по жилищным вопросам, которая находится в администрации, по месту жительства заявителя. 

Рассмотрев документы, сотрудники жилищной комиссии признают женщину малоимущей и нуждающейся в улучшении условий своего жилья. 

Как ускорить процесс получение жилья? 

На практике, получение льгот на жилище для одинокой мамы может затянуться на несколько лет, несмотря на то, что она имеет право на это. 

Чтобы ускорить этот процесс нужно: 

 • начать сбор документов до достижения малышом трех лет; 

• проконсультироваться с юристом, который часто занимается такими вопросами, для более тщательного изучения темы получения жилья; 

• после подачи всех документов в жилищную комиссию, не забывать интересоваться о ходе своего заявления. 

✅Дополнительные привилегии в жилищной сфере 

Некоторые одинокие матери не выдерживают жить в плохих условиях, и берут ипотечный кредит на покупку жилья. 

Если неполная семья подпадает под признаки молодой, то она может рассчитывать на ипотеку с льготными условиями. Такие кредитные условия предлагают молодым семьям крупнейшие банки страны. Это значит, что процентная ставка и срок выплаты кредита будет значительно ниже, чем для обычных лиц, оформляющих ипотеку. 

Одинокие мамы имеют право на получение льгот и иных поощрений от государства, на основании действующего, на момент обращения за получением статуса одинокой матери, законодательства.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ecd4884a038ba0adaa4eb4e/lgoty-i-privilegii-matereiodinochek-v-2020-godu-5f52aef672b2bd46974fadc9

Ипотека матерям-одиночкам в 2020 году: условия получения, как оформить

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году льготы
Неред­ко жен­щи­нам при­хо­дит­ся само­сто­я­тель­но рас­тить детей:

  • тем, кто в раз­во­де;
  • оди­но­ким мате­рям, с само­го нача­ла вос­пи­ты­ва­ю­щим детей без отца.

Соглас­но ч.3, ст.

51 СК, ста­тус оди­но­кой мате­ри уста­нав­ли­ва­ет­ся, если в дет­ское сви­де­тель­ство о рож­де­нии све­де­ния об отце впи­сы­ва­ют­ся со слов жен­щи­ны, без доку­мен­таль­но­го под­твер­жде­ния.

Жилищ­ный вопрос для оди­но­ких жен­щин с детьми про­дол­жа­ет быть острой про­бле­мой: рабо­тать и вос­пи­ты­вать одной ребён­ка и так нелег­ко, тем более труд­но ско­пить сред­ства на свою квар­ти­ру. Дают ли для мате­рей оди­но­чек квар­ти­ры, и может ли она взять ипо­те­ку?

Общие условия ипотечного кредитования для матерей-одиночек

Оформление ипотеки для одинокой мамы будет сложной задачей, поскольку банки с недоверием относятся к заемщикам, не состоящим в браке и имеющим на содержании несовершеннолетних детей.

Если при рассмотрении заявки от семейной пары учитывается доход обоих супругов, то одинокий человек может подтвердить только личный доход, полученный из официальных источников.

При этом размер заработной платы должен быть достаточно высоким, чтобы одинокая мама могла исполнять долговые обязательства без ущерба для благополучия ребенка.

При этом банки принимают во внимание тот факт, что государство защищает мать-одиночку от непредвиденного увольнения по инициативе работодателя. Поэтому ее шансы внезапно потерять доход сведены к возможному минимуму.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотечным кредитам для одиноких матерей более низкая, по сравнению с условиями для рядовых заемщиков:

  • Сбербанк России — от 6%;
  • ВТБ — от 6%;
  • Россельсхозбанк — от 9,12%;
  • ФК Открытие — от 8,7%;
  • Уралсиб — от 8,9%;
  • Бинбанк — от 6%.

Сбербанк России.

Многие кредитные организации устанавливают более высокие процентные ставки для заемщиков, которые подтверждают свой доход справкой по форме банка.

Скидочные программы

Демографическая политика Российской Федерации направлена на поддержание ответственного родительства среди всех категорий граждан.

Для монородительских семей не разработано специальных программ льготного ипотечного кредитования.

Однако они могут воспользоваться иными социальными программами с пониженной процентной ставкой, субсидиями, ипотечными каникулами, жилищными сертификатами и т. д.

Программа «Ипотека и арендное жилье», реализация которой рассчитана на период 2018-2025 гг., стала заменой программы «Жилище», которая в 2020 г. досрочно прекратила свое действие. Основным куратором выступает Агентство ипотечного жилкредитования.

Программа «Ипотека и арендное жилье».

В рамках программы возможно приобретение жилья по сниженной процентной ставке (до 6%) на условиях проживания в следующих регионах:

  • Ямало-Ненецкий автономный округ;
  • Мордовия;
  • Карелия;
  • Удмуртия;
  • Ульяновская область;
  • Новгородская область;
  • Омская область;
  • Воронежская область;
  • Кемеровская область;
  • Калининградская область;
  • Волгоградская область;
  • Владимирская область.

Кроме того, мать-одиночка может участвовать в государственной программе «Молодая семья», если на момент оформления кредита она не достигла возраста 35 лет.

Молодая семья.

Благодаря этому она может получить до 40% стоимости квартиры и потратить их на:

  • погашение имеющейся ипотеки;
  • приобретение жилья по договору долевого участия;
  • покупку первого пая в жилищном кооперативе.

При этом условия программы предусматривают приобретение жилья только на первичном рынке.

Для участия в программе женщина должна оформить справку о том, что она нуждается в улучшении жилищных условий, собрать сведения об официальном доходе и заполнить соответствующее заявление в органах местного самоуправления. По истечении 10 дней специалисты примут решение о включении одинокой матери в программу. После этого она получит сертификат государственного образца на получение субсидированных средств.

Другие возможности для снижения суммы платежа

Для того, чтобы снизить сумму платежа по ипотеке, одинокая мать должна предварительно накопить крупный первоначальный взнос. При наличии положительной кредитной истории средства для первоначального взноса можно получить через потребительский кредит. Но при непогашенной задолженности шансы на одобрение ипотеки будут ниже.

Уменьшение ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают более лояльные условия кредитования заемщикам, которые готовы предоставить залог в виде объектов недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку для матери-одиночки не отличаются от стандартных и составляют от нескольких часов до 14 дней:

  1. Сбербанк. Является лидером по количеству поступающих заявок на кредиты, поэтому сроки принятия решения здесь в среднем составляют от 2 часов до 5 дней.
  2. ВТБ. Срок рассмотрения составляет 1-2 дня, но при сумме займа свыше 500 тыс. руб. он может увеличиться. Чаще всего это связано с тщательной проверкой платежеспособности клиента. Если заемщик предоставляет положительную кредитную историю, выданную БКИ, рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней.
  3. Россельхозбанк выносит решение о предоставлении ипотеки за 10 рабочих дней.
  4. АИЖК — 10 и более рабочих дней.

Реально ли взять ипотеку маме одиночке

Статус «одиночки» присваивается женщине с ребенком или несколькими детьми, не состоящей в официальном браке. То есть, даже если у нее есть сожитель, она не перестает относиться к льготной категории.

Кредитные организации, в том числе и банки, не относят матерей-одиночек к отдельной категории, и предоставление кредита для них происходит на общих основаниях.

Поэтому остается рассчитывать только на социальную помощь, предложенную на законодательном уровне. Реализация программы может проходить двумя способами:

  • получение единовременной субсидии на приобретение жилища (в виде материальной помощи);
  • лояльные условия кредитования.

Важно! Женщине, воспитывающей детей самостоятельно, рекомендуется выяснить о предоставлении льгот в районе проживания. Так в отдельных регионах власти предоставляют социально незащищенной категории социальное жилье бесплатно, либо предлагают специальные условия для оформления ипотеки в банке.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Такой статус в Российской Федерации имеет женщина, родившая или усыновившая ребенка, не будучи замужем. При этом у ребенка в графе «Отец» свидетельства о рождении должен стоять прочерк, то есть должен отсутствовать факт принудительного или добровольного признания отцовства.

Статус матери-одиночки.

Таким образом, для подтверждения статуса одинокой матери в банк достаточно предоставить оригинал свидетельства о рождении ребенка с прочерком в графе «Отец». Какого-либо специального удостоверения или иного документа российским законодательством не предусмотрено.

Если сведения об отце ребенка в свидетельство занесены со слов матери, подтвердить это можно справкой по форме 25 из ЗАГСа. Обратиться можно и в отдел, где оформлялся документ, и по месту жительства. Однако во втором случае ждать придется дольше, так как специалист должен запросить копию документа и только потом выписать справку.

Несмотря на то, что рядовые граждане сомневаются, дают ли ипотеку матерям-одиночкам, сложившаяся практика позволяет таким семьям приобрести собственное жилье как на общих основаниях, так и в рамках некоторых государственных программ.

Перечень документов

Для оформления заявки на ипотеку заемщице нужно собрать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы о доходах (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах для ИП, договор сдачи в аренду жилья, справка о пенсии, социальных пособиях и выплатах, справка о выплате процентов по вкладам или ценным бумагам);
  • копия трудовой книжки;
  • жилищные сертификаты или сертификаты на государственные субсидии;
  • справка о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка с места жительства о составе семьи;
  • документы на залоговое имущество.

Документы.

Правильное заполнение анкеты

Заполнять анкету на ипотеку следует внимательно.

Важно не искажать информацию о себе, своей семье и доходах, так как любое несоответствие данных в заявке и предоставленных документах автоматически приведет к отказу.

Нередки случаи, когда ипотечные менеджеры предлагают помощь в заполнении заявления. Не стоит пренебрегать такой возможностью, поскольку банковский сотрудник финансово заинтересован в одобрении кредита.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/ipoteka/dlya-materi-odinochki-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека для матерей одиночек: есть ли льготы в 2020 г, новая субсидия, как взять

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году льготы

Последние изменения: Январь 2020

Категория женщин, занимающихся воспитанием детей самостоятельно, не имеет существенных отличий от иных семей и граждан при принятии решения о кредитовании или отклонения заявки банковскими организациями.

Ипотека для матерей одиночек оформляется на общих основаниях, касающихся непосредственно жилищных условий молодых семей с целью их улучшения.

Государство оказывает материальную поддержку при наличии детей и определённых профессий.

Статус и ипотека

Возникающий вопрос о том, может ли мать одиночка взять ипотеку, сводится к прочно закрепившемуся понятию покинутой материально зависимой особи женского рода, с трудом «сводящей концы с концами» и лежащей «под плинтусом жизни».

Юридически статус матери одиночки получает женщина, ребёнок или дети которой:

  • рождены вне брака;
  • в свидетельстве о рождении в информации, касающейся отца, проставлен прочерк или графа заполнена со слов матери;
  • при дальнейшем вступлении в брак дети не усыновлены новым супругом.

Присваивать данный статус по причине развода или смерти мужа безграмотно с правовой точки зрения.

Даже ипотека для неполной семьи возможна наравне с полной, не говоря о вступлении в брак, получении достойной заработной платы и занятия бизнесом. Поэтому вопрос о том, дадут ли ипотеку матери одиночке, беспочвенен.

Ведь получение статуса не лишает женщину гражданства, не прибавляет количества лет в паспорт и не содержит запрет на ведение собственной предпринимательской деятельности.

Однако ипотека матерям одиночкам ввиду уязвимости «положения» содержит определённые сложности при оформлении, требует детального изучения и документального подтверждения:

  1. Справка о доходах. Невысокий уровень дохода содержит риск неполучения ипотеки, поскольку доход созаёмщиков, которыми выступают супруги, теоретически должен быть выше дохода одного человека.
  2. Заёмщики и поручители. Для компенсации недостаточного уровня дохода следует привлечь сторонних лиц, желательно с безупречной кредитной историей и стабильным высоким уровнем дохода:
    • созаёмщиков – из числа родственников первой степени родства;
    • поручителей – друзей, знакомых, коллег по работе.
  1. Погашение долговых обязательств. На момент обращения с заявкой прочие кредиты и займы должны быть погашены.
  2. Источники, служащие для получения дополнительного дохода. Наличие имущества, сдаваемого в аренду, начисляемые проценты по депозитам и прочие имущественные ценности повышают вероятность одобрения заявки.

Целевая государственная поддержка в виде социальных выплат, льготы трудового законодательства, позволяющего увольнять лиц с данным статусом в крайнем случае, увеличивают шансы на кредитование. При наличии постоянного места работы со стабильным доходом, женщина вряд ли его лишится, что добавляет плюсов для получения ипотеки одиноким матерям при рассмотрении и анализе заявки.

Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены. Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала.

Социальное ипотечное кредитование

Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства. Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья.

Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

  • учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет;
  • учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук;
  • врачам при отсутствии владения недвижимостью;
  • военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

Специалисты для получения целевой помощи от государства должны обращаться к непосредственному руководству по месту работу. На основании выданного жилищного сертификата производится перечисление денежных средств в момент оформления сделки. Наличие семей не считается обязательным условием, вследствие чего возможно ипотека на маму, если она относится к одной из перечисленных профессий.

Суть данной программы сводится к следующему:

  • государство предоставляет сумму, равную 30-35 % стоимости квартиры;
  • кредит выдаётся по сниженной процентной ставке;
  • претендент получает возможность приобретения квартиры по цене в 3-4 раза ниже рыночной по региону.

Для участия в программе площадь на одного человека должна быть ниже 18 кв. м – норматива, установленного государством. За счёт прямой покупки у города или субъекта федерации достигается возможность приобретения по цене, значительно ниже рыночной.

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-materey-odinochek/

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году льготы

Законами нашего государства предусмотрены льготы для различных категорий населения. В их число входят льготные программы ипотечного кредитования. Правом воспользоваться преференций обладают молодые семьи, военнослужащие, а также родители, воспитывающие одного или нескольких детей в одиночку.

Какие женщины признаются матерями-одиночками (критерии)

Многие женщины путаются в терминологии, думая, что после развода с мужем они становятся родителями, которые воспитывают ребенка самостоятельно. На самом деле с точки зрения закона разрыв отношений между родителями ребенка не делает одного из них одиночкой. Такой статус присваивается женщине, если:

  • в свидетельстве о рождении ребенка не указан отец;
  • она оформила усыновление ребенка, не состоя при этом в браке с кем-либо;
  • факт рождения ребенка произошел через 300 и более дней после регистрации развода;
  • мужчина, изначально указанный в свидетельстве в качестве отца, оспорил это посредством теста ДНК.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке

Для банковских организаций не существует статуса «мать-одиночка» в вопросе предоставления ипотечных кредитов на особых условиях. Однако такие женщины могут воспользоваться государственным льготами, в частности, принять участие в одной из доступных программ оказания помощи при кредитовании. 

На каких условиях мать одиночка может оформить ипотеку

Особых условий, предъявляемых конкретно к матерям, воспитывающим ребенка, нет. С точки зрения банковской организации, такие женщины являются обычными клиентами. Соответственно, им предлагается ипотека по стандартным тарифам.

Как подтвердить статус

Подтверждением наличия статуса матери-одиночки занимается управление соцзащиты населения. Для получения статуса женщине необходимо подать соответствующее заявление и предоставить набор документов, состоящий из:

  • общегражданского паспорта;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • выписки из домой книги о составе семьи;
  • выписки №25 из органов ЗАГС. 

На какую сумму ипотечного кредита можно рассчитывать

Максимально возможная сумма кредита зависит от нескольких условий:

  • политика банковской организации;
  • особые ограничения по конкретному предложению об ипотечном кредитовании;
  • платежеспособность заявителя;
  • ограничения государственной программы (лимит есть только в программе «Социальное жилье» – не более 3 млн. руб. по всей России, не более 8 млн. руб. в Москве и в Санкт-Петербурге) 

Какие документы нужны матери-одиночке для оформления ипотеки

Точный перечень документов, необходимый для получения ипотеки, зависит от двух факторов:

  • банк, где оформляется ипотека;
  • льготная программа, в которой женщина принимается участие.

В любом случае базовый набор будет состоять из:

  • заявления;
  • паспорта;
  • трудовой книжки;
  • справки о размере получаемых доходов;
  • предварительного соглашения о покупке недвижимого имущества.

Как мать-одиночка может повысить шанс на получение ипотеки

Особых нюансов, которые увеличивают шансы на одобрение заявки на получение льготной ипотеки, нет. В таких случаях работают базовые условия. Шансы на получение кредита можно увеличить, если:

  • оформить страховку;
  • снизить запрашиваемую сумму;
  • подтвердить наличие возможности 

Ипотека матерям-одиночкам: пошаговая инструкция по оформлению

Алгоритм оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости представлен в таблице:

ШагРазъяснение
1.Поиск подходящего предложения.Даже принимая участие в какой-либо государственной программе, не следует оформлять первый попавшийся вариант. Грамотный поиск может позволить получить кредит на более выгодных условиях.
2.Подача заявки.Заявка может быть подана как лично, так и на сайте банковской организации.
3.Ожидание одобрения.Обычно вердикт по предварительной заявке оглашается через 3-5 дней. 
4.Посещение банка и подача документов.После подтверждения предварительной заявки необходимо получить окончательное одобрение.
5.Поиск подходящего жилья.Это необходимо сделать в течение ограниченного срока. Обычно банк, одобривший ипотеку, отдает на это 30-90 дней. 
6.Заключение договора с продавцом.Соглашение о купли-продаже следует составлять с одобрением банка-кредитора. Поэтому, в вопросах ипотеки часто практикуется подписание предварительного договора. 
7.Регистрация недвижимости.Регистрация прав собственности происходит в Росреестре. Заявка может быть подана лично, по почте, через МФЦ или через Госуслуги.
8.Заключение договора о кредитовании с банком.На этом этапе имущество отдается в залог.

Доступны ли матерям-одиночкам льготные ипотечные программы

Женщина, воспитывающая ребенка одна, может принять участие в одной из двух государственных программ. Это:

  1. «Молодая семья». Предоставление субсидии на сумму в 40% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (величина может изменяться в зависимости от региона). Необходимо соблюдение одного из условий:
    • несоответствие размеров имеющегося жилья количеству лиц, проживающих в помещении (из расчета не менее 18 м2 на одного человека);
    • имеющееся жилье расположено в аварийном или ветхом доме;
    • заявитель ухаживает за больным родственником, которому необходимы специальные условия проживания.
  2. «Социальное жилье». Оформление льготного кредита (сниженная процентная ставка и дополнительные послабления, компенсируемые государством банку). Условия участия:
    • постановка на учете в очередь граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
    • наличие постоянного места трудоустройства и источника дохода.

ВАЖНО: Для обеих программ действует возрастное ограничение. Принять участие может человек младше 35-ти лет. Возраст учитывается на дату заключения договора об ипотечном кредитовании. 

Какую помощь оказывает государство матерям-одиночкам, оформившим ипотеку

Помимо государственных программ льготного кредитования женщина, также может претендовать на:

  • получение материальной поддержки на оплату первоначального взноса по кредиту;
  • оплату стоимости 18 м2 – при рождении второго ребенка;
  • полную оплату оставшейся задолженности по ипотеке при рождении третьего ребенка.

ВАЖНО: Решения о предоставлении всех трех видов государственной помощи принимаются для каждого гражданина в индивидуальном порядке. Условия и сумма помощи также может меняться в зависимости от региона проживания заявителя.

Ставки по ипотеке для матерей-одиночек

Как и в случае с условиями оформления особых правил, касающихся процентной ставки, для матерей-одиночек нет. Ее примерный размер составляет:

  • около 6% – при участии в государственной программе;
  • около 8-9% – при оформлении обычной ипотеки;
  • около 10-15% – при получении так называемого «срочного» кредита. 

Как уменьшить ставку по ипотеке 

Как известно, процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается банком для каждого клиента в индивидуальном порядке (в пределах диапазона значений тарифа). На ее итоговом значении сказывается несколько факторов. Снизить ставку можно:

  • увеличив размер первичного взноса;
  • заручившись поддержкой поручителей;
  • воспользовавшись страховкой, которая предлагается банком;
  • оформив кредит на меньший срок.

Ипотека для матерей-одиночек без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первичного взноса – это сама по себе редкость. Банки предоставляют такую возможность только очень благонадежным клиентам, которые, как правило, уже много лет являются клиентами организации.

Женщине, воспитывающей ребенка без отца, найти такое предложение будет проблематично. Более того, даже если это удастся сделать, то оформлять кредит крайне не рекомендуется.

Обычно, если банк идет на послабление клиенту в одном вопросе, то ухудшает другие условия.

Конкретно в таком случае отсутствие первичного взноса может негативно сказаться на одобренной сумме, на процентной ставке и на доступном сроке кредитования. 

Ипотека для матерей-одиночек в 2020 году с одним ребенком (особенности)

Женщина, которая родила своего первого ребенка в 2020 году (независимо от того, является ли она родителем-одиночкой или нет) получает материнский капитал на сумму в 466 тыс. 617 руб. Все эти средства могут быть потрачены в счет оплаты ипотеки.

Однако есть одна особенность: воспользоваться сертификатом можно только после того, как ребенок, на которого он был выдан, достигнет возраста в 3 года.

Исключение составляет только способ траты, когда за счет средств капитала оплачивается имеющаяся ипотека.

Соответственно, для того чтобы использовать материнский капитал сразу, нужно сначала оформить ипотеку без использования сертификата, а после чего включить его в договор. 

Ипотека для матерей-одиночек в 2020 году с двумя детьми (особенности)

Если женщина в 2020 году родила второго ребенка, то она получает материнский капитал на сумму в 616 тыс. 617 руб. Правила его использования для частичной оплаты ипотечного кредита аналогичны условиям траты сертификата, полученного на первого ребенка.

Выгодные ипотечные кредиты для матерей-одиночек в 2020 году

Наиболее выгодные предложения по ипотеке для женщин, воспитывающих детей без помощи отца, есть в:

  • «Сбербанке России» – средние по выгоде условия;
  • «Россельхозбанке» – менее выгодные условия, но высокий процент одобрения;
  • «ВТБ-24» – средние условия с малым размером первичного платежа.

Сбербанк

«Сбербанк» предлагает следующие условия:

  • ставка – от 8,5% на готовую недвижимость, от 7% на строящуюся, 6% при участии в государственной программе «Социальное жилье»;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма первичного взноса – 15% от стоимости оформляемого кредита;
  • возможность получения отсрочки на период от 1 до 3 лет при рождении ребенка.

Россельхозбанк

Условия предлагаемые Россельхозбанком:

  • ставка – от 9%;
  • сумма кредита – от 1 млн. руб.;
  • срок – до 30-ти лет;
  • размер первоначального взноса – от 15% до 30%.

ВТБ-24

В банке «ВТБ-24» можно взять ипотеки на следующих условиях:

  • ставка – от 8,4% (6% гос. программа «Социальное жилье»);
  • минимальная сумма кредита – 1 млн. 700 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 30 млн. руб.;
  • срок – не более 30-ти лет;
  • первоначальный платеж – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки для матерей-одиночек в 2020 году

Ипотечное кредитование матерей-одиночек имеет преимущества и недостатки. К первым можно отнести:

  • получение собственного жилья;
  • возможность участия в государственной программе;
  • широкий выбор предложений.

Недостатки ипотеки всем известны:

  • существенная переплата;
  • взятие долговых обязательств на длительный срок;
  • существующий шанс потери объекта недвижимости в случае неисполнения условия договора.

Что делать, если банк не выдал ипотеку

Если банк отказал женщине в предоставлении ипотеки, то сначала стоит разобраться в причине. Если таковой является банальная ошибка: неполный пакет документов, нарушение алгоритма оформления, подбор не подходящего под условия тарифа жилья и т.д., то достаточно устранить неточность и подать заявление повторно. Скорее всего оно будет одобрено.

Если же отказ мотивирован низкой платежеспособностью или малой благонадежностью клиента, то остается только два варианта. Первый – это улучшение финансовой состоятельности и повторная подача заявки. Второй – поиск более лояльного кредитора.

Источник: https://pravo-invalida.ru/ipoteka-materyam-odinochkam-v-2020-godu/

Как матери одиночке получить жилье в 2020 году?

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году льготы

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком может стать единственным шансом разрешить квартирный вопрос. Поскольку женщинам указанной категории чаще всего довольно сложно в материальном плане, предпринимаются всевозможные действия к обеспечению небольшой семьи всем необходимым на максимально щадящих условиях.

Сейчас для матерей, воспитывающих детей без мужа, действует ряд льготных банковских продуктов по направлению жилищное кредитование. Перед окончательным выбором, важно тщательно ознакомиться с особенностями каждого проекта.

Суть статуса «мать-одиночка»

Под понятием «мать-одиночка» подразумевается женщина, родившая одного либо нескольких детей вне брачных отношений и воспитывающая, обучающая, развивающая таковых без содействия мужа. Иными словами, мать в этом случае самостоятельно обеспечивает отпрысков, не прибегая к помощи их отца.

В более глубоком смысле с уклоном в юриспруденцию, мать-одиночка – женщина, у которой в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец» по причине того, что последний не установлен либо не признает родительские права. Аналогичный статус получает гражданка, усыновившая ребенка, но не находящаяся в брачном союзе.

Несмотря на то, что такое явление как мать-одиночка было распространено в годы СССР, сейчас одноименный статус считается несколько устаревшим. Однако присвоение такового дает женщине право рассчитывать на ряд субсидий и привилегий.

Для того чтобы получить возможность участия в различных льготных программах господдержки, обрести право на оформление пособий и субсидий, гражданке РФ требуется подтвердить свое семейное положение.

При этом социальная помощь полагается лишь в том случае, если отец ребенка не был зафиксирован изначально.

То есть, если мужчина умер, утратил отцовские права, недееспособен, женщина как мать-одиночка не рассматривается (исключение – трудовые взаимоотношения).

Для получения статуса следует предоставить в территориальный отдел соцзащиты справку по форме № 25, оформляемую при регистрации факта рождения ребенка в ЗАГСе. Дополнительно потребуется собрать такие бумаги:

  1. справка о доходах с последнего места трудовой деятельности;
  2. выписка о составе семьи;
  3. трудовая книга;
  4. выдержка из домовой книги;
  5. счет в банковской организации.

В течение месяца запрос рассматривается комиссией. При положительном результате выдается соответствующий документ, подтверждающий статус женщины как матери, воспитывающей ребенка без отца.

Доступна ли одинокой матери ипотека

Нельзя сказать, что социальная поддержка матерей-одиночек осуществляется максимально эффективно. Существуют трудовые поблажки, ряд пособий, но их размер не так уж велик, а часть выплат отдана на усмотрение региональных властей.

Относительно случаев с улучшением условий проживания, за одинокими родительницами закреплена возможность получения бесплатной недвижимости. Ситуация осложняется тем, что для этого необходим официально зафиксированный статус малоимущей либо многодетной семьи без жилья. И даже в таком случае очередь на квартиру довольно велика и ожидание может затянуться на годы.

При учете указанных моментов не удивляет тот факт, что многие женщины начинают задумываться об ипотечном кредите. Однако существует некое мнение, что матери в статусе родительницы, воспитывающей ребенка самостоятельно, получить жилищный займ очень сложно, практически не реально. На самом деле это не совсем так.

Большинство кредитных учреждений идут навстречу женщинам, желающим оформить ипотеку. Но каких-либо привилегий и льгот со стороны финансовой организации в этом случае не предусмотрено.

Проще говоря, если мать-одиночка заявляется как потенциальный заемщик по направлению ипотечного кредитования, ей будут предложены те же банковские продукты, что и прочим клиентам. Главным требованием здесь выступает наличие достаточного дохода для покрытия процентов и тела займа.

Несмотря на это существует пара возможностей, как оформить жилищный кредит на щадящих условиях. Таковыми считаются региональные и федеральные программы социального кредитования для социально-незащищенных семей, членами которых выступают мать и ребенок.

В число условий подобных проектов входит либо подключение государственной поддержки в виде субсидии, покрывающей часть затрат на покупку жилья либо предоставление займа на льготных условиях. В последнем случае это может быть сниженная процентная ставка.

Соответственно ипотека для матерей-одиночек доступна и на более лояльных условиях, нежели для обычных категорий семей. Однако для этого потребуется подтвердить свой статус соответствующим удостоверением, справками и прочими документами, запрашиваемыми при оформлении заявки.

Жилищный кредит на льготных условиях

Федеральные планы, в рамках которых может быть оформлена ипотека для матерей одиночек, запущены в каждом регионе страны. Для того чтобы принять участие в одном из проектов, потребуется соответствовать ряду требований.

Главным и наиболее оптимальным вариантом оформления ипотеки в этом случае считается участие в программе федерального значения «Жилище».

Проект предусматривает несколько вариантов помощи при оформлении и погашении жилищного кредита:

  • получение определенной суммы материальной поддержки от государства и направление ее на оплату первого взноса;
  • компенсация части суммы ипотечного кредита из бюджета страны;
  • поддержка государства в выплате процентов в течение установленного временного периода;
  • щадящие условия кредитования.

Если более конкретно, одинокая мать может стать очередником программы «Молодая семья» в рамках федерального проекта «Жилище». И получить возможность субсидирования ипотеки по вышеуказанным направлениям.

Требования, которым потребуется соответствовать женщине, таковы:

  1. возраст не выше 35 лет;
  2. гражданство Российской Федерации;
  3. прописка в регионе, где располагается финансовое учреждение, выступающее потенциальным кредитором;
  4. кредитная история без наличия темных пятен;
  5. подтвержденный документально статус матери-одиночки;
  6. наличие приемлемого уровня доходов в качестве доказательства платежеспособности женщины, поскольку банку требуется гарантия в выплате предоставленного займа;
  7. доказанный факт необходимости улучшения условий проживания, например, отсутствие собственной квартиры.

В этом случае льготная ипотека для матери одиночки предполагает оплату 60-70% кредита из средств государства. Оставшуюся сумму выплачивает женщина.

Что предлагают банки

В рамках федеральных планов по улучшению условий проживания каждый из банков разрабатывает собственные предложения. Чаще всего ипотечные продукты для матерей-одиночек представляют собой сниженную процентную ставку и увеличенный максимальный срок погашения.

Можно ли оформить жилищный займ без первоначального взноса

Как таковой возможности получения ипотечного кредита без первоначального взноса не предусмотрено ни одним финансовым учреждением. Первый платеж, так или иначе, должен поступить на счет кредитора.

Однако здесь может помочь субсидия от государства, предоставляемая как раз в рамках участия в программе «Молодая семья». В этом случае, первоначальный взнос оплачивается из федерального бюджета. Матери остается лишь исправно вносить средства по графику, составленному при заключении ипотечного договора.

О чем еще следует знать

Ипотечные продукты для матерей-одиночек имеют несколько ограничений, о которых в любом случае требуется помнить. Таковые включают:

  • на кредитные средства, предоставленные банком в рамках социальной ипотеки, допускается приобретение жилья только на первичном рынке;
  • получение средств может затянуться на длительный срок, поскольку очередь на оформление дотации от государства довольно велика;
  • сумма денежной компенсации ограничена.

Кроме того, поблажек в плане периодичности внесения платежей для матерей одиночек не предусмотрено. Как и любому другому заемщику, женщине потребуется исправно соблюдать условия договора и вносить платежи в соответствии со сроками, установленными графиком.

Предоставление ипотечного кредита женщине, воспитывающей и содержащей ребенка без отца, осуществляется на тех же условиях, что и для рядовых клиентов.

Однако при наличии подтвержденного статуса «матери-одиночки», гражданка может принять участие в федеральной программе предоставления льготной ипотеки и воспользоваться соответствующими предложениями банков.

Однако женщине потребуется доказать собственную платежеспособность. При недостаточном уровне дохода в ипотеке будет отказано.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-materi-odinochki

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году льготы

Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.

Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях.

На конец 2019 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки.

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  • У матери (родителей) должно быть двое или трое детей, причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
  • Мама и дети должны быть гражданами РФ;
  • Квартиру обязательно покупать на первичном рынке. Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  • Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.

Какие документы потребуются?

  • Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
  • При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Кому могут отказать?

  • Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  • Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
  • По оплате кредита накопились просрочки.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%. Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Условия для перерасчета

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.

Помощь одиноким матерям от государства

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ. Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате.
Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/lgoty-dlya-materi-odinochki-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.