Ипотека молодой семье

Содержание

В россии заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

С 1 декабря 2020 года в России заработала пилотная программа льготной ипотеки для молодых семей на частные дома. Ранее запуск программы анонсировал глава госкорпорации «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Участники программы смогут получить жилищный кредит по льготной ставке 6.1% годовых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Оформить ипотеку можно в банке «Дом.РФ». Пока срок действия программы рассчитан до 1 июля 2021 года.

Об условиях и особенностях новой ипотечной программы рассказываем в этой статье.

Фото pixabay.com

Условия программы

Еще в феврале 2019 года Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а условия по ипотечным программам сделать такими же, как для квартир. Для достижения этой цели был разработан пилотный проект по предоставлению льготной ипотеки по ставке 6,1% от «Дом.РФ».

Таким образом, новая программа льготного жилищного кредитования на частные дома была разработана по аналогии с госпрограммой ипотеки под 6,5% для покупки квартир в новостройках. У них очень похожие условия:

  1. Заемщиком может быть только гражданин РФ.
  2. Кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2021.
  3. Валюта — только рубли.
  4. Жилой дом можно купить в любом российском регионе.
  5. Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке — от 20%.
  6. Срок кредитования от 3 до 20 лет.
  7. Ставка по ипотеке 6,1% на весь срок кредитования.
  8. Рефинансировать ипотеку, которая уже есть, по этой программе нельзя — предложение действует только для новых ипотечных договоров.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.

Кто может получить

Ипотеку по льготной ставке могут взять молодые семьи, которые удовлетворяют следующим условиям:

  • возраст хотя бы одного из заемщиков менее 36 лет;
  • в семье есть хотя бы один ребенок младше 19 лет.

На сайте Дом.РФ также указаны дополнительные требования к стажу работу:

  • для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы (при этом испытательный срок уже должен быть пройден или отсутствовать вовсе);
  • для индивидуальных предпринимателей (ИП) и собственников бизнеса — не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности.

Нужно учитывать, что банк самостоятельно принимает решение, выдавать ли заемщикам ипотеку, исходя из уровня долговой нагрузки и других факторов. Кредитная организация вправе устанавливать дополнительные требования. Например, заемщикам с плохой кредитной историей могут отказать, даже если все остальные условия соблюдены. Законом это не запрещено.

Требования к жилому дому

Ипотечный кредит по льготной ставке можно оформить на строительство:

  1. Типовых домов комплексной застройки;
  2. Домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой.

Если гражданин решил взять кредит, чтобы строить дом самостоятельно, то нужно будет оформить договор на строительство с подрядной организацией. Для возведения дома своими силами взять льготную ипотеку нельзя.

Ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома уже на имеющемся в собственности земельном участке.

Льготная ипотека на строительство дома

Оформить льготную ипотеку по ставке 6,1% годовых на строительство частного дома можно в банке «Дом.РФ». Отправить заявку можно прямо на сайте. Минимальная ставка доступна заемщикам, которые могут подтвердить доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка.

Нужно отметить, что в других банках ставки по ипотеке на строительства дома значительно выше, чем 6,1%. Доля ипотечных кредитов на частные дома существенно ниже, чем на покупку квартиры в новостройках.

По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования, то банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,7%. При этом страхование жилого дома является обязательным.

Оформить жилищный кредит в рамках пилотной программы можно до 1 июля 2021 года. Возможно, если проект окажется успешным, Правительство продлит программу. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных ипотек на 2,2 млрд рублей. На субсидии «Дом.

РФ» направит 300 млн рублей.

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/lgotnaya-ipoteka-na-chastnye-doma/

Ипотека для молодой семьи в 2020 году

Ипотека молодой семье

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,5%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение: до 8 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Рассчитать ипотеку «Готовое жилье (покупка на ДомКлик)»

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:20% – 70%

Ставка:8,14% – 8,39%

Сумма:от 3 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение: до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Квартира или доля»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,15%

Сумма:3 000 001 ₽ – 60 000 000 ₽

Срок:от 1 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Жилищная»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,49%

Сумма:500 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме

Рассчитать ипотеку «Новостройка»

Андрей, Санкт-Петербург

Наталья, Санкт-Петербург

Ипотека для молодой семьи – это программа, при помощи которой молодые семьи (возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет) могут приобрести собственное жилье.

Государство выдаст на квартиру субсидию в размере 30% от стоимости. Возвращать эти деньги не нужно, но остальную сумму необходимо оплатить самостоятельно (из личных накоплений или посредством ипотеки).

Программа действует до 2025 года, но может быть продлена.

Участники программы должны соответствовать определенным условиям:

  • Брак или неполная семья. В программе могут участвовать супруги, даже если у них нет детей. Однако их брак обязан быть официально зарегистрирован. Альтернативный вариант – неполная семья. В этом случае наличие ребенка обязательно, однако у него может быть только один отец или мать.
  • До 35 лет. Программа актуальна только для лиц, не достигших 35 лет. Касается это обоих супругов. Возраст проверяется сначала при подаче документов и потом при распределении средств. Если на любом из этапов любому из супругов будет больше 35 лет, семья автоматически исключается из участия в программе.
  • Финансовое состояние. Так как по условиям программы, семья обязана оплатить остаток стоимости квартира за исключением той части, которую оплачивает государство, супруги обязаны предоставить подтверждение того, что они действительно имеют свободные средства, которые можно направить на приобретение квартиры. Альтернативный вариант – получить подтверждение из банка о том, что финансовая организация готова выдать ипотечный кредит на остаток суммы.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Участвовать в программе могут только те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Например, семье из двух взрослых и одного ребенка положена площадь по 18 кв.м. на каждого. Если у семьи уже есть собственное жилье, площадь которого достаточна для комфортного проживания, участвовать в программе они не смогут. Следует учитывать, что конкретная квадратура жилья на каждого человека устанавливается отдельно в каждом регионе или даже населенном пункте.

Для участия в программе необходимо:

  1. Обратиться в местную администрацию и уточнить текущие условия, правила, требования, перечень документов и другие особенности. Они могут меняться время от времени, потому желательно перепроверять информацию.
  2. Собрать документы по перечню, полученному в администрации.
  3. Направить документы и заявление на участие в программе в администрацию.
  4. Получить положительное решение о включении в программу.
  5. Дождаться распределения средств.
  6. Получить соответствующий сертификат, подтверждающий, что государство готово оплатить часть жилья.
  7. Предоставить свидетельство в банк.
  8. Оформить ипотеку или внести собственные средства.
  9. Оформить сделку купли-продажи жилья.

Субсидия составляет:

  • 35% для семей с детьми.
  • 30% для семей без детей.

Сумма высчитывается исходя из положенной площади квартиры с учетом действующих в регионе нормативов, а также расчетной стоимости 1 кв.м. жилья. Например, если на семью из 3-х человек положена площадь в 54 кв.м., а нормативная стоимость 1 кв.м.

составляет 40 тысяч рублей, то общая цена жилья будет равна 2 160 000,00 рублей. 35% из этой суммы заплатит государство. В данном примере: 756 тысяч рублей.

Даже если жилье на самом деле стоит не 2 миллиона, а 4 миллиона, субсидия от государства все равно будет равна 756 тысячам рублей.

Полученная субсидия на руки заявителю не выплачивается. Он получает только сертификат. С ним он обращается в банк и только если сможет доказать, что деньги будут направлены на приобретение жилья, банк согласится перечислить деньги посредством сертификата. Других способов получить или потратить эту сумму нет.

Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредита для молодых семей:

  • Сумма кредита: от 300 тысяч рублей.
  • Минимальная процентная ставка: 8,5% годовых.
  • Срок кредитования: до 30 лет.

После того, как участие в программе будет одобрено и получено свидетельство, нужно подготовить следующие бумаги для того, чтобы приобрести жилье:

  • Договор на открытие счета в банке.
  • Кредитный договор. Нужен только в том случае, если остаток стоимости жилья планируется оплачивать при помощи заемных средств.
  • Договор покупки-продажи недвижимости, участия в долевом строительстве или договор строительного подряда.
  • Можно ли встать в очередь не в своем регионе? Нет, нельзя. Обычно требуется проживание в регионе постановки в очередь не менее 10 лет или больше.
  • Можно ли принять участие в программе, если уже есть ипотека? Да можно. Сертификат позволяет оплатить часть остатка задолженности.
  • Возможно ли совместить эту программу с материнским капиталом для покупки одной недвижимости? Да, это возможно.
  • Может ли банк отказаться принимать маткапитал? Нет, не имеет права, при условии, что он является участником государственной программы.
  • Можно ли продать ипотечную квартиру, которая была оплачена маткапиталом? Можно, но нужно учитывать, что при оформлении маткапитала все члены семьи являются собственниками этого жилья. Включая детей. Как следствие, продажа возможна, но только при условии, что новое жилье будет не хуже предыдущего.
  • Почему ипотеку с маткапиталом нельзя рефинансировать? Формально – это возможно. На практике – нельзя. При рефинансировании нужно снять обременение, наложенное первым банком, после чего, по условиям программы, немедленно нужно выделять доли всем членам семьи, включая детей. А органы опеки не дают разрешение на передачу в залог второму банку квартиры, если в ней прописаны дети. Таким образом, прямого ограничения нет, однако из-за возможного риска потери недвижимости ребенком, органы опеки категорически не согласны разрешать передачу такого жилья в залог.

Сравни.ру>Ипотека>Для молодой семьи

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/dlja-molodoj-semi/

Ипотека молодой семье

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/molodaya-semya/

Ипотека для молодой семьи — новые льготы в 2020 году

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — новые льготы в 2020 году

Ипотека молодой семье

В россии заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

В россии заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

С 1 декабря 2020 года в России заработала пилотная программа льготной ипотеки для молодых семей на частные дома. Ранее запуск программы анонсировал глава госкорпорации «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Участники программы смогут получить жилищный кредит по льготной ставке 6.1% годовых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Оформить ипотеку можно в банке «Дом.РФ». Пока срок действия программы рассчитан до 1 июля 2021 года.

Об условиях и особенностях новой ипотечной программы рассказываем в этой статье.

Фото pixabay.com

Условия программы

Ипотека для молодой семьи в 2020 году

Ипотека молодой семье

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,5%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение: до 8 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Рассчитать ипотеку «Готовое жилье (покупка на ДомКлик)»

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:20% – 70%

Ставка:8,14% – 8,39%

Сумма:от 3 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение: до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Квартира или доля»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,15%

Сумма:3 000 001 ₽ – 60 000 000 ₽

Срок:от 1 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Жилищная»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,49%

Сумма:500 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме

Рассчитать ипотеку «Новостройка»

Андрей, Санкт-Петербург

Наталья, Санкт-Петербург

Ипотека для молодой семьи – это программа, при помощи которой молодые семьи (возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет) могут приобрести собственное жилье.

Государство выдаст на квартиру субсидию в размере 30% от стоимости. Возвращать эти деньги не нужно, но остальную сумму необходимо оплатить самостоятельно (из личных накоплений или посредством ипотеки).

Программа действует до 2025 года, но может быть продлена.

Участники программы должны соответствовать определенным условиям:

  • Брак или неполная семья. В программе могут участвовать супруги, даже если у них нет детей. Однако их брак обязан быть официально зарегистрирован. Альтернативный вариант – неполная семья. В этом случае наличие ребенка обязательно, однако у него может быть только один отец или мать.
  • До 35 лет. Программа актуальна только для лиц, не достигших 35 лет. Касается это обоих супругов. Возраст проверяется сначала при подаче документов и потом при распределении средств. Если на любом из этапов любому из супругов будет больше 35 лет, семья автоматически исключается из участия в программе.
  • Финансовое состояние. Так как по условиям программы, семья обязана оплатить остаток стоимости квартира за исключением той части, которую оплачивает государство, супруги обязаны предоставить подтверждение того, что они действительно имеют свободные средства, которые можно направить на приобретение квартиры. Альтернативный вариант – получить подтверждение из банка о том, что финансовая организация готова выдать ипотечный кредит на остаток суммы.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Участвовать в программе могут только те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Например, семье из двух взрослых и одного ребенка положена площадь по 18 кв.м. на каждого. Если у семьи уже есть собственное жилье, площадь которого достаточна для комфортного проживания, участвовать в программе они не смогут. Следует учитывать, что конкретная квадратура жилья на каждого человека устанавливается отдельно в каждом регионе или даже населенном пункте.

Для участия в программе необходимо:

  1. Обратиться в местную администрацию и уточнить текущие условия, правила, требования, перечень документов и другие особенности. Они могут меняться время от времени, потому желательно перепроверять информацию.
  2. Собрать документы по перечню, полученному в администрации.
  3. Направить документы и заявление на участие в программе в администрацию.
  4. Получить положительное решение о включении в программу.
  5. Дождаться распределения средств.
  6. Получить соответствующий сертификат, подтверждающий, что государство готово оплатить часть жилья.
  7. Предоставить свидетельство в банк.
  8. Оформить ипотеку или внести собственные средства.
  9. Оформить сделку купли-продажи жилья.

Субсидия составляет:

  • 35% для семей с детьми.
  • 30% для семей без детей.

Сумма высчитывается исходя из положенной площади квартиры с учетом действующих в регионе нормативов, а также расчетной стоимости 1 кв.м. жилья. Например, если на семью из 3-х человек положена площадь в 54 кв.м., а нормативная стоимость 1 кв.м.

составляет 40 тысяч рублей, то общая цена жилья будет равна 2 160 000,00 рублей. 35% из этой суммы заплатит государство. В данном примере: 756 тысяч рублей.

Даже если жилье на самом деле стоит не 2 миллиона, а 4 миллиона, субсидия от государства все равно будет равна 756 тысячам рублей.

Полученная субсидия на руки заявителю не выплачивается. Он получает только сертификат. С ним он обращается в банк и только если сможет доказать, что деньги будут направлены на приобретение жилья, банк согласится перечислить деньги посредством сертификата. Других способов получить или потратить эту сумму нет.

Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредита для молодых семей:

  • Сумма кредита: от 300 тысяч рублей.
  • Минимальная процентная ставка: 8,5% годовых.
  • Срок кредитования: до 30 лет.

После того, как участие в программе будет одобрено и получено свидетельство, нужно подготовить следующие бумаги для того, чтобы приобрести жилье:

  • Договор на открытие счета в банке.
  • Кредитный договор. Нужен только в том случае, если остаток стоимости жилья планируется оплачивать при помощи заемных средств.
  • Договор покупки-продажи недвижимости, участия в долевом строительстве или договор строительного подряда.
  • Можно ли встать в очередь не в своем регионе? Нет, нельзя. Обычно требуется проживание в регионе постановки в очередь не менее 10 лет или больше.
  • Можно ли принять участие в программе, если уже есть ипотека? Да можно. Сертификат позволяет оплатить часть остатка задолженности.
  • Возможно ли совместить эту программу с материнским капиталом для покупки одной недвижимости? Да, это возможно.
  • Может ли банк отказаться принимать маткапитал? Нет, не имеет права, при условии, что он является участником государственной программы.
  • Можно ли продать ипотечную квартиру, которая была оплачена маткапиталом? Можно, но нужно учитывать, что при оформлении маткапитала все члены семьи являются собственниками этого жилья. Включая детей. Как следствие, продажа возможна, но только при условии, что новое жилье будет не хуже предыдущего.
  • Почему ипотеку с маткапиталом нельзя рефинансировать? Формально – это возможно. На практике – нельзя. При рефинансировании нужно снять обременение, наложенное первым банком, после чего, по условиям программы, немедленно нужно выделять доли всем членам семьи, включая детей. А органы опеки не дают разрешение на передачу в залог второму банку квартиры, если в ней прописаны дети. Таким образом, прямого ограничения нет, однако из-за возможного риска потери недвижимости ребенком, органы опеки категорически не согласны разрешать передачу такого жилья в залог.

Сравни.ру>Ипотека>Для молодой семьи

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/dlja-molodoj-semi/

Ипотека молодой семье

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/molodaya-semya/

Ипотека для молодой семьи — новые льготы в 2020 году

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

В россии заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

С 1 декабря 2020 года в России заработала пилотная программа льготной ипотеки для молодых семей на частные дома. Ранее запуск программы анонсировал глава госкорпорации «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Участники программы смогут получить жилищный кредит по льготной ставке 6.1% годовых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Оформить ипотеку можно в банке «Дом.РФ». Пока срок действия программы рассчитан до 1 июля 2021 года.

Об условиях и особенностях новой ипотечной программы рассказываем в этой статье.

Фото pixabay.com

Условия программы

Еще в феврале 2019 года Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а условия по ипотечным программам сделать такими же, как для квартир. Для достижения этой цели был разработан пилотный проект по предоставлению льготной ипотеки по ставке 6,1% от «Дом.РФ».

Таким образом, новая программа льготного жилищного кредитования на частные дома была разработана по аналогии с госпрограммой ипотеки под 6,5% для покупки квартир в новостройках. У них очень похожие условия:

  1. Заемщиком может быть только гражданин РФ.
  2. Кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2021.
  3. Валюта — только рубли.
  4. Жилой дом можно купить в любом российском регионе.
  5. Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке — от 20%.
  6. Срок кредитования от 3 до 20 лет.
  7. Ставка по ипотеке 6,1% на весь срок кредитования.
  8. Рефинансировать ипотеку, которая уже есть, по этой программе нельзя — предложение действует только для новых ипотечных договоров.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.

Кто может получить

Ипотеку по льготной ставке могут взять молодые семьи, которые удовлетворяют следующим условиям:

  • возраст хотя бы одного из заемщиков менее 36 лет;
  • в семье есть хотя бы один ребенок младше 19 лет.

На сайте Дом.РФ также указаны дополнительные требования к стажу работу:

  • для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы (при этом испытательный срок уже должен быть пройден или отсутствовать вовсе);
  • для индивидуальных предпринимателей (ИП) и собственников бизнеса — не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности.

Нужно учитывать, что банк самостоятельно принимает решение, выдавать ли заемщикам ипотеку, исходя из уровня долговой нагрузки и других факторов. Кредитная организация вправе устанавливать дополнительные требования. Например, заемщикам с плохой кредитной историей могут отказать, даже если все остальные условия соблюдены. Законом это не запрещено.

Требования к жилому дому

Ипотечный кредит по льготной ставке можно оформить на строительство:

  1. Типовых домов комплексной застройки;
  2. Домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой.

Если гражданин решил взять кредит, чтобы строить дом самостоятельно, то нужно будет оформить договор на строительство с подрядной организацией. Для возведения дома своими силами взять льготную ипотеку нельзя.

Ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома уже на имеющемся в собственности земельном участке.

Льготная ипотека на строительство дома

Оформить льготную ипотеку по ставке 6,1% годовых на строительство частного дома можно в банке «Дом.РФ». Отправить заявку можно прямо на сайте. Минимальная ставка доступна заемщикам, которые могут подтвердить доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка.

Нужно отметить, что в других банках ставки по ипотеке на строительства дома значительно выше, чем 6,1%. Доля ипотечных кредитов на частные дома существенно ниже, чем на покупку квартиры в новостройках.

По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования, то банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,7%. При этом страхование жилого дома является обязательным.

Оформить жилищный кредит в рамках пилотной программы можно до 1 июля 2021 года. Возможно, если проект окажется успешным, Правительство продлит программу. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных ипотек на 2,2 млрд рублей. На субсидии «Дом.

РФ» направит 300 млн рублей.

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/lgotnaya-ipoteka-na-chastnye-doma/

Ипотека для молодой семьи в 2020 году

Ипотека молодой семье

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,5%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение: до 8 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Рассчитать ипотеку «Готовое жилье (покупка на ДомКлик)»

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:20% – 70%

Ставка:8,14% – 8,39%

Сумма:от 3 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение: до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Квартира или доля»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,15%

Сумма:3 000 001 ₽ – 60 000 000 ₽

Срок:от 1 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Жилищная»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,49%

Сумма:500 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме

Рассчитать ипотеку «Новостройка»

Андрей, Санкт-Петербург

Наталья, Санкт-Петербург

Ипотека для молодой семьи – это программа, при помощи которой молодые семьи (возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет) могут приобрести собственное жилье.

Государство выдаст на квартиру субсидию в размере 30% от стоимости. Возвращать эти деньги не нужно, но остальную сумму необходимо оплатить самостоятельно (из личных накоплений или посредством ипотеки).

Программа действует до 2025 года, но может быть продлена.

Участники программы должны соответствовать определенным условиям:

  • Брак или неполная семья. В программе могут участвовать супруги, даже если у них нет детей. Однако их брак обязан быть официально зарегистрирован. Альтернативный вариант – неполная семья. В этом случае наличие ребенка обязательно, однако у него может быть только один отец или мать.
  • До 35 лет. Программа актуальна только для лиц, не достигших 35 лет. Касается это обоих супругов. Возраст проверяется сначала при подаче документов и потом при распределении средств. Если на любом из этапов любому из супругов будет больше 35 лет, семья автоматически исключается из участия в программе.
  • Финансовое состояние. Так как по условиям программы, семья обязана оплатить остаток стоимости квартира за исключением той части, которую оплачивает государство, супруги обязаны предоставить подтверждение того, что они действительно имеют свободные средства, которые можно направить на приобретение квартиры. Альтернативный вариант – получить подтверждение из банка о том, что финансовая организация готова выдать ипотечный кредит на остаток суммы.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Участвовать в программе могут только те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Например, семье из двух взрослых и одного ребенка положена площадь по 18 кв.м. на каждого. Если у семьи уже есть собственное жилье, площадь которого достаточна для комфортного проживания, участвовать в программе они не смогут. Следует учитывать, что конкретная квадратура жилья на каждого человека устанавливается отдельно в каждом регионе или даже населенном пункте.

Для участия в программе необходимо:

  1. Обратиться в местную администрацию и уточнить текущие условия, правила, требования, перечень документов и другие особенности. Они могут меняться время от времени, потому желательно перепроверять информацию.
  2. Собрать документы по перечню, полученному в администрации.
  3. Направить документы и заявление на участие в программе в администрацию.
  4. Получить положительное решение о включении в программу.
  5. Дождаться распределения средств.
  6. Получить соответствующий сертификат, подтверждающий, что государство готово оплатить часть жилья.
  7. Предоставить свидетельство в банк.
  8. Оформить ипотеку или внести собственные средства.
  9. Оформить сделку купли-продажи жилья.

Субсидия составляет:

  • 35% для семей с детьми.
  • 30% для семей без детей.

Сумма высчитывается исходя из положенной площади квартиры с учетом действующих в регионе нормативов, а также расчетной стоимости 1 кв.м. жилья. Например, если на семью из 3-х человек положена площадь в 54 кв.м., а нормативная стоимость 1 кв.м.

составляет 40 тысяч рублей, то общая цена жилья будет равна 2 160 000,00 рублей. 35% из этой суммы заплатит государство. В данном примере: 756 тысяч рублей.

Даже если жилье на самом деле стоит не 2 миллиона, а 4 миллиона, субсидия от государства все равно будет равна 756 тысячам рублей.

Полученная субсидия на руки заявителю не выплачивается. Он получает только сертификат. С ним он обращается в банк и только если сможет доказать, что деньги будут направлены на приобретение жилья, банк согласится перечислить деньги посредством сертификата. Других способов получить или потратить эту сумму нет.

Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредита для молодых семей:

  • Сумма кредита: от 300 тысяч рублей.
  • Минимальная процентная ставка: 8,5% годовых.
  • Срок кредитования: до 30 лет.

После того, как участие в программе будет одобрено и получено свидетельство, нужно подготовить следующие бумаги для того, чтобы приобрести жилье:

  • Договор на открытие счета в банке.
  • Кредитный договор. Нужен только в том случае, если остаток стоимости жилья планируется оплачивать при помощи заемных средств.
  • Договор покупки-продажи недвижимости, участия в долевом строительстве или договор строительного подряда.
  • Можно ли встать в очередь не в своем регионе? Нет, нельзя. Обычно требуется проживание в регионе постановки в очередь не менее 10 лет или больше.
  • Можно ли принять участие в программе, если уже есть ипотека? Да можно. Сертификат позволяет оплатить часть остатка задолженности.
  • Возможно ли совместить эту программу с материнским капиталом для покупки одной недвижимости? Да, это возможно.
  • Может ли банк отказаться принимать маткапитал? Нет, не имеет права, при условии, что он является участником государственной программы.
  • Можно ли продать ипотечную квартиру, которая была оплачена маткапиталом? Можно, но нужно учитывать, что при оформлении маткапитала все члены семьи являются собственниками этого жилья. Включая детей. Как следствие, продажа возможна, но только при условии, что новое жилье будет не хуже предыдущего.
  • Почему ипотеку с маткапиталом нельзя рефинансировать? Формально – это возможно. На практике – нельзя. При рефинансировании нужно снять обременение, наложенное первым банком, после чего, по условиям программы, немедленно нужно выделять доли всем членам семьи, включая детей. А органы опеки не дают разрешение на передачу в залог второму банку квартиры, если в ней прописаны дети. Таким образом, прямого ограничения нет, однако из-за возможного риска потери недвижимости ребенком, органы опеки категорически не согласны разрешать передачу такого жилья в залог.

Сравни.ру>Ипотека>Для молодой семьи

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/dlja-molodoj-semi/

Ипотека молодой семье

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/molodaya-semya/

Ипотека для молодой семьи — новые льготы в 2020 году

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

В россии заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

С 1 декабря 2020 года в России заработала пилотная программа льготной ипотеки для молодых семей на частные дома. Ранее запуск программы анонсировал глава госкорпорации «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Участники программы смогут получить жилищный кредит по льготной ставке 6.1% годовых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Оформить ипотеку можно в банке «Дом.РФ». Пока срок действия программы рассчитан до 1 июля 2021 года.

Об условиях и особенностях новой ипотечной программы рассказываем в этой статье.

Фото pixabay.com

Условия программы

Еще в феврале 2019 года Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а условия по ипотечным программам сделать такими же, как для квартир. Для достижения этой цели был разработан пилотный проект по предоставлению льготной ипотеки по ставке 6,1% от «Дом.РФ».

Таким образом, новая программа льготного жилищного кредитования на частные дома была разработана по аналогии с госпрограммой ипотеки под 6,5% для покупки квартир в новостройках. У них очень похожие условия:

  1. Заемщиком может быть только гражданин РФ.
  2. Кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2021.
  3. Валюта — только рубли.
  4. Жилой дом можно купить в любом российском регионе.
  5. Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке — от 20%.
  6. Срок кредитования от 3 до 20 лет.
  7. Ставка по ипотеке 6,1% на весь срок кредитования.
  8. Рефинансировать ипотеку, которая уже есть, по этой программе нельзя — предложение действует только для новых ипотечных договоров.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.

Кто может получить

Ипотеку по льготной ставке могут взять молодые семьи, которые удовлетворяют следующим условиям:

  • возраст хотя бы одного из заемщиков менее 36 лет;
  • в семье есть хотя бы один ребенок младше 19 лет.

На сайте Дом.РФ также указаны дополнительные требования к стажу работу:

  • для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы (при этом испытательный срок уже должен быть пройден или отсутствовать вовсе);
  • для индивидуальных предпринимателей (ИП) и собственников бизнеса — не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности.

Нужно учитывать, что банк самостоятельно принимает решение, выдавать ли заемщикам ипотеку, исходя из уровня долговой нагрузки и других факторов. Кредитная организация вправе устанавливать дополнительные требования. Например, заемщикам с плохой кредитной историей могут отказать, даже если все остальные условия соблюдены. Законом это не запрещено.

Требования к жилому дому

Ипотечный кредит по льготной ставке можно оформить на строительство:

  1. Типовых домов комплексной застройки;
  2. Домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой.

Если гражданин решил взять кредит, чтобы строить дом самостоятельно, то нужно будет оформить договор на строительство с подрядной организацией. Для возведения дома своими силами взять льготную ипотеку нельзя.

Ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома уже на имеющемся в собственности земельном участке.

Льготная ипотека на строительство дома

Оформить льготную ипотеку по ставке 6,1% годовых на строительство частного дома можно в банке «Дом.РФ». Отправить заявку можно прямо на сайте. Минимальная ставка доступна заемщикам, которые могут подтвердить доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка.

Нужно отметить, что в других банках ставки по ипотеке на строительства дома значительно выше, чем 6,1%. Доля ипотечных кредитов на частные дома существенно ниже, чем на покупку квартиры в новостройках.

По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования, то банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,7%. При этом страхование жилого дома является обязательным.

Оформить жилищный кредит в рамках пилотной программы можно до 1 июля 2021 года. Возможно, если проект окажется успешным, Правительство продлит программу. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных ипотек на 2,2 млрд рублей. На субсидии «Дом.

РФ» направит 300 млн рублей.

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/lgotnaya-ipoteka-na-chastnye-doma/

Ипотека для молодой семьи в 2020 году

Ипотека молодой семье

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,5%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение: до 8 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Рассчитать ипотеку «Готовое жилье (покупка на ДомКлик)»

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:20% – 70%

Ставка:8,14% – 8,39%

Сумма:от 3 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение: до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Квартира или доля»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,15%

Сумма:3 000 001 ₽ – 60 000 000 ₽

Срок:от 1 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Жилищная»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,49%

Сумма:500 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме

Рассчитать ипотеку «Новостройка»

Андрей, Санкт-Петербург

Наталья, Санкт-Петербург

Ипотека для молодой семьи – это программа, при помощи которой молодые семьи (возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет) могут приобрести собственное жилье.

Государство выдаст на квартиру субсидию в размере 30% от стоимости. Возвращать эти деньги не нужно, но остальную сумму необходимо оплатить самостоятельно (из личных накоплений или посредством ипотеки).

Программа действует до 2025 года, но может быть продлена.

Участники программы должны соответствовать определенным условиям:

  • Брак или неполная семья. В программе могут участвовать супруги, даже если у них нет детей. Однако их брак обязан быть официально зарегистрирован. Альтернативный вариант – неполная семья. В этом случае наличие ребенка обязательно, однако у него может быть только один отец или мать.
  • До 35 лет. Программа актуальна только для лиц, не достигших 35 лет. Касается это обоих супругов. Возраст проверяется сначала при подаче документов и потом при распределении средств. Если на любом из этапов любому из супругов будет больше 35 лет, семья автоматически исключается из участия в программе.
  • Финансовое состояние. Так как по условиям программы, семья обязана оплатить остаток стоимости квартира за исключением той части, которую оплачивает государство, супруги обязаны предоставить подтверждение того, что они действительно имеют свободные средства, которые можно направить на приобретение квартиры. Альтернативный вариант – получить подтверждение из банка о том, что финансовая организация готова выдать ипотечный кредит на остаток суммы.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Участвовать в программе могут только те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Например, семье из двух взрослых и одного ребенка положена площадь по 18 кв.м. на каждого. Если у семьи уже есть собственное жилье, площадь которого достаточна для комфортного проживания, участвовать в программе они не смогут. Следует учитывать, что конкретная квадратура жилья на каждого человека устанавливается отдельно в каждом регионе или даже населенном пункте.

Для участия в программе необходимо:

  1. Обратиться в местную администрацию и уточнить текущие условия, правила, требования, перечень документов и другие особенности. Они могут меняться время от времени, потому желательно перепроверять информацию.
  2. Собрать документы по перечню, полученному в администрации.
  3. Направить документы и заявление на участие в программе в администрацию.
  4. Получить положительное решение о включении в программу.
  5. Дождаться распределения средств.
  6. Получить соответствующий сертификат, подтверждающий, что государство готово оплатить часть жилья.
  7. Предоставить свидетельство в банк.
  8. Оформить ипотеку или внести собственные средства.
  9. Оформить сделку купли-продажи жилья.

Субсидия составляет:

  • 35% для семей с детьми.
  • 30% для семей без детей.

Сумма высчитывается исходя из положенной площади квартиры с учетом действующих в регионе нормативов, а также расчетной стоимости 1 кв.м. жилья. Например, если на семью из 3-х человек положена площадь в 54 кв.м., а нормативная стоимость 1 кв.м.

составляет 40 тысяч рублей, то общая цена жилья будет равна 2 160 000,00 рублей. 35% из этой суммы заплатит государство. В данном примере: 756 тысяч рублей.

Даже если жилье на самом деле стоит не 2 миллиона, а 4 миллиона, субсидия от государства все равно будет равна 756 тысячам рублей.

Полученная субсидия на руки заявителю не выплачивается. Он получает только сертификат. С ним он обращается в банк и только если сможет доказать, что деньги будут направлены на приобретение жилья, банк согласится перечислить деньги посредством сертификата. Других способов получить или потратить эту сумму нет.

Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредита для молодых семей:

  • Сумма кредита: от 300 тысяч рублей.
  • Минимальная процентная ставка: 8,5% годовых.
  • Срок кредитования: до 30 лет.

После того, как участие в программе будет одобрено и получено свидетельство, нужно подготовить следующие бумаги для того, чтобы приобрести жилье:

  • Договор на открытие счета в банке.
  • Кредитный договор. Нужен только в том случае, если остаток стоимости жилья планируется оплачивать при помощи заемных средств.
  • Договор покупки-продажи недвижимости, участия в долевом строительстве или договор строительного подряда.
  • Можно ли встать в очередь не в своем регионе? Нет, нельзя. Обычно требуется проживание в регионе постановки в очередь не менее 10 лет или больше.
  • Можно ли принять участие в программе, если уже есть ипотека? Да можно. Сертификат позволяет оплатить часть остатка задолженности.
  • Возможно ли совместить эту программу с материнским капиталом для покупки одной недвижимости? Да, это возможно.
  • Может ли банк отказаться принимать маткапитал? Нет, не имеет права, при условии, что он является участником государственной программы.
  • Можно ли продать ипотечную квартиру, которая была оплачена маткапиталом? Можно, но нужно учитывать, что при оформлении маткапитала все члены семьи являются собственниками этого жилья. Включая детей. Как следствие, продажа возможна, но только при условии, что новое жилье будет не хуже предыдущего.
  • Почему ипотеку с маткапиталом нельзя рефинансировать? Формально – это возможно. На практике – нельзя. При рефинансировании нужно снять обременение, наложенное первым банком, после чего, по условиям программы, немедленно нужно выделять доли всем членам семьи, включая детей. А органы опеки не дают разрешение на передачу в залог второму банку квартиры, если в ней прописаны дети. Таким образом, прямого ограничения нет, однако из-за возможного риска потери недвижимости ребенком, органы опеки категорически не согласны разрешать передачу такого жилья в залог.

Сравни.ру>Ипотека>Для молодой семьи

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/dlja-molodoj-semi/

Ипотека молодой семье

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/molodaya-semya/

В россии заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

С 1 декабря 2020 года в России заработала пилотная программа льготной ипотеки для молодых семей на частные дома. Ранее запуск программы анонсировал глава госкорпорации «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Участники программы смогут получить жилищный кредит по льготной ставке 6.1% годовых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Оформить ипотеку можно в банке «Дом.РФ». Пока срок действия программы рассчитан до 1 июля 2021 года.

Об условиях и особенностях новой ипотечной программы рассказываем в этой статье.

Фото pixabay.com

Условия программы

Еще в феврале 2019 года Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а условия по ипотечным программам сделать такими же, как для квартир. Для достижения этой цели был разработан пилотный проект по предоставлению льготной ипотеки по ставке 6,1% от «Дом.РФ».

Таким образом, новая программа льготного жилищного кредитования на частные дома была разработана по аналогии с госпрограммой ипотеки под 6,5% для покупки квартир в новостройках. У них очень похожие условия:

  1. Заемщиком может быть только гражданин РФ.
  2. Кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2021.
  3. Валюта — только рубли.
  4. Жилой дом можно купить в любом российском регионе.
  5. Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке — от 20%.
  6. Срок кредитования от 3 до 20 лет.
  7. Ставка по ипотеке 6,1% на весь срок кредитования.
  8. Рефинансировать ипотеку, которая уже есть, по этой программе нельзя — предложение действует только для новых ипотечных договоров.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.

Кто может получить

Ипотеку по льготной ставке могут взять молодые семьи, которые удовлетворяют следующим условиям:

  • возраст хотя бы одного из заемщиков менее 36 лет;
  • в семье есть хотя бы один ребенок младше 19 лет.

На сайте Дом.РФ также указаны дополнительные требования к стажу работу:

  • для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы (при этом испытательный срок уже должен быть пройден или отсутствовать вовсе);
  • для индивидуальных предпринимателей (ИП) и собственников бизнеса — не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности.

Нужно учитывать, что банк самостоятельно принимает решение, выдавать ли заемщикам ипотеку, исходя из уровня долговой нагрузки и других факторов. Кредитная организация вправе устанавливать дополнительные требования. Например, заемщикам с плохой кредитной историей могут отказать, даже если все остальные условия соблюдены. Законом это не запрещено.

Требования к жилому дому

Ипотечный кредит по льготной ставке можно оформить на строительство:

  1. Типовых домов комплексной застройки;
  2. Домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой.

Если гражданин решил взять кредит, чтобы строить дом самостоятельно, то нужно будет оформить договор на строительство с подрядной организацией. Для возведения дома своими силами взять льготную ипотеку нельзя.

Ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома уже на имеющемся в собственности земельном участке.

Льготная ипотека на строительство дома

Оформить льготную ипотеку по ставке 6,1% годовых на строительство частного дома можно в банке «Дом.РФ». Отправить заявку можно прямо на сайте. Минимальная ставка доступна заемщикам, которые могут подтвердить доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка.

Нужно отметить, что в других банках ставки по ипотеке на строительства дома значительно выше, чем 6,1%. Доля ипотечных кредитов на частные дома существенно ниже, чем на покупку квартиры в новостройках.

По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования, то банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,7%. При этом страхование жилого дома является обязательным.

Оформить жилищный кредит в рамках пилотной программы можно до 1 июля 2021 года. Возможно, если проект окажется успешным, Правительство продлит программу. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных ипотек на 2,2 млрд рублей. На субсидии «Дом.

РФ» направит 300 млн рублей.

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/lgotnaya-ipoteka-na-chastnye-doma/

Ипотека для молодой семьи в 2020 году

Ипотека молодой семье

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,5%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение: до 8 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Рассчитать ипотеку «Готовое жилье (покупка на ДомКлик)»

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:20% – 70%

Ставка:8,14% – 8,39%

Сумма:от 3 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение: до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Квартира или доля»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,15%

Сумма:3 000 001 ₽ – 60 000 000 ₽

Срок:от 1 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Жилищная»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,49%

Сумма:500 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме

Рассчитать ипотеку «Новостройка»

Андрей, Санкт-Петербург

Наталья, Санкт-Петербург

Ипотека для молодой семьи – это программа, при помощи которой молодые семьи (возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет) могут приобрести собственное жилье.

Государство выдаст на квартиру субсидию в размере 30% от стоимости. Возвращать эти деньги не нужно, но остальную сумму необходимо оплатить самостоятельно (из личных накоплений или посредством ипотеки).

Программа действует до 2025 года, но может быть продлена.

Участники программы должны соответствовать определенным условиям:

  • Брак или неполная семья. В программе могут участвовать супруги, даже если у них нет детей. Однако их брак обязан быть официально зарегистрирован. Альтернативный вариант – неполная семья. В этом случае наличие ребенка обязательно, однако у него может быть только один отец или мать.
  • До 35 лет. Программа актуальна только для лиц, не достигших 35 лет. Касается это обоих супругов. Возраст проверяется сначала при подаче документов и потом при распределении средств. Если на любом из этапов любому из супругов будет больше 35 лет, семья автоматически исключается из участия в программе.
  • Финансовое состояние. Так как по условиям программы, семья обязана оплатить остаток стоимости квартира за исключением той части, которую оплачивает государство, супруги обязаны предоставить подтверждение того, что они действительно имеют свободные средства, которые можно направить на приобретение квартиры. Альтернативный вариант – получить подтверждение из банка о том, что финансовая организация готова выдать ипотечный кредит на остаток суммы.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Участвовать в программе могут только те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Например, семье из двух взрослых и одного ребенка положена площадь по 18 кв.м. на каждого. Если у семьи уже есть собственное жилье, площадь которого достаточна для комфортного проживания, участвовать в программе они не смогут. Следует учитывать, что конкретная квадратура жилья на каждого человека устанавливается отдельно в каждом регионе или даже населенном пункте.

Для участия в программе необходимо:

  1. Обратиться в местную администрацию и уточнить текущие условия, правила, требования, перечень документов и другие особенности. Они могут меняться время от времени, потому желательно перепроверять информацию.
  2. Собрать документы по перечню, полученному в администрации.
  3. Направить документы и заявление на участие в программе в администрацию.
  4. Получить положительное решение о включении в программу.
  5. Дождаться распределения средств.
  6. Получить соответствующий сертификат, подтверждающий, что государство готово оплатить часть жилья.
  7. Предоставить свидетельство в банк.
  8. Оформить ипотеку или внести собственные средства.
  9. Оформить сделку купли-продажи жилья.

Субсидия составляет:

  • 35% для семей с детьми.
  • 30% для семей без детей.

Сумма высчитывается исходя из положенной площади квартиры с учетом действующих в регионе нормативов, а также расчетной стоимости 1 кв.м. жилья. Например, если на семью из 3-х человек положена площадь в 54 кв.м., а нормативная стоимость 1 кв.м.

составляет 40 тысяч рублей, то общая цена жилья будет равна 2 160 000,00 рублей. 35% из этой суммы заплатит государство. В данном примере: 756 тысяч рублей.

Даже если жилье на самом деле стоит не 2 миллиона, а 4 миллиона, субсидия от государства все равно будет равна 756 тысячам рублей.

Полученная субсидия на руки заявителю не выплачивается. Он получает только сертификат. С ним он обращается в банк и только если сможет доказать, что деньги будут направлены на приобретение жилья, банк согласится перечислить деньги посредством сертификата. Других способов получить или потратить эту сумму нет.

Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредита для молодых семей:

  • Сумма кредита: от 300 тысяч рублей.
  • Минимальная процентная ставка: 8,5% годовых.
  • Срок кредитования: до 30 лет.

После того, как участие в программе будет одобрено и получено свидетельство, нужно подготовить следующие бумаги для того, чтобы приобрести жилье:

  • Договор на открытие счета в банке.
  • Кредитный договор. Нужен только в том случае, если остаток стоимости жилья планируется оплачивать при помощи заемных средств.
  • Договор покупки-продажи недвижимости, участия в долевом строительстве или договор строительного подряда.
  • Можно ли встать в очередь не в своем регионе? Нет, нельзя. Обычно требуется проживание в регионе постановки в очередь не менее 10 лет или больше.
  • Можно ли принять участие в программе, если уже есть ипотека? Да можно. Сертификат позволяет оплатить часть остатка задолженности.
  • Возможно ли совместить эту программу с материнским капиталом для покупки одной недвижимости? Да, это возможно.
  • Может ли банк отказаться принимать маткапитал? Нет, не имеет права, при условии, что он является участником государственной программы.
  • Можно ли продать ипотечную квартиру, которая была оплачена маткапиталом? Можно, но нужно учитывать, что при оформлении маткапитала все члены семьи являются собственниками этого жилья. Включая детей. Как следствие, продажа возможна, но только при условии, что новое жилье будет не хуже предыдущего.
  • Почему ипотеку с маткапиталом нельзя рефинансировать? Формально – это возможно. На практике – нельзя. При рефинансировании нужно снять обременение, наложенное первым банком, после чего, по условиям программы, немедленно нужно выделять доли всем членам семьи, включая детей. А органы опеки не дают разрешение на передачу в залог второму банку квартиры, если в ней прописаны дети. Таким образом, прямого ограничения нет, однако из-за возможного риска потери недвижимости ребенком, органы опеки категорически не согласны разрешать передачу такого жилья в залог.

Сравни.ру>Ипотека>Для молодой семьи

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/dlja-molodoj-semi/

Ипотека молодой семье

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/molodaya-semya/

Ипотека для молодой семьи — новые льготы в 2020 году

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

В россии заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

С 1 декабря 2020 года в России заработала пилотная программа льготной ипотеки для молодых семей на частные дома. Ранее запуск программы анонсировал глава госкорпорации «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Участники программы смогут получить жилищный кредит по льготной ставке 6.1% годовых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Оформить ипотеку можно в банке «Дом.РФ». Пока срок действия программы рассчитан до 1 июля 2021 года.

Об условиях и особенностях новой ипотечной программы рассказываем в этой статье.

Фото pixabay.com

Условия программы

Еще в феврале 2019 года Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а условия по ипотечным программам сделать такими же, как для квартир. Для достижения этой цели был разработан пилотный проект по предоставлению льготной ипотеки по ставке 6,1% от «Дом.РФ».

Таким образом, новая программа льготного жилищного кредитования на частные дома была разработана по аналогии с госпрограммой ипотеки под 6,5% для покупки квартир в новостройках. У них очень похожие условия:

  1. Заемщиком может быть только гражданин РФ.
  2. Кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2021.
  3. Валюта — только рубли.
  4. Жилой дом можно купить в любом российском регионе.
  5. Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке — от 20%.
  6. Срок кредитования от 3 до 20 лет.
  7. Ставка по ипотеке 6,1% на весь срок кредитования.
  8. Рефинансировать ипотеку, которая уже есть, по этой программе нельзя — предложение действует только для новых ипотечных договоров.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.

Кто может получить

Ипотеку по льготной ставке могут взять молодые семьи, которые удовлетворяют следующим условиям:

  • возраст хотя бы одного из заемщиков менее 36 лет;
  • в семье есть хотя бы один ребенок младше 19 лет.

На сайте Дом.РФ также указаны дополнительные требования к стажу работу:

  • для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы (при этом испытательный срок уже должен быть пройден или отсутствовать вовсе);
  • для индивидуальных предпринимателей (ИП) и собственников бизнеса — не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности.

Нужно учитывать, что банк самостоятельно принимает решение, выдавать ли заемщикам ипотеку, исходя из уровня долговой нагрузки и других факторов. Кредитная организация вправе устанавливать дополнительные требования. Например, заемщикам с плохой кредитной историей могут отказать, даже если все остальные условия соблюдены. Законом это не запрещено.

Требования к жилому дому

Ипотечный кредит по льготной ставке можно оформить на строительство:

  1. Типовых домов комплексной застройки;
  2. Домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой.

Если гражданин решил взять кредит, чтобы строить дом самостоятельно, то нужно будет оформить договор на строительство с подрядной организацией. Для возведения дома своими силами взять льготную ипотеку нельзя.

Ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома уже на имеющемся в собственности земельном участке.

Льготная ипотека на строительство дома

Оформить льготную ипотеку по ставке 6,1% годовых на строительство частного дома можно в банке «Дом.РФ». Отправить заявку можно прямо на сайте. Минимальная ставка доступна заемщикам, которые могут подтвердить доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка.

Нужно отметить, что в других банках ставки по ипотеке на строительства дома значительно выше, чем 6,1%. Доля ипотечных кредитов на частные дома существенно ниже, чем на покупку квартиры в новостройках.

По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования, то банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,7%. При этом страхование жилого дома является обязательным.

Оформить жилищный кредит в рамках пилотной программы можно до 1 июля 2021 года. Возможно, если проект окажется успешным, Правительство продлит программу. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных ипотек на 2,2 млрд рублей. На субсидии «Дом.

РФ» направит 300 млн рублей.

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/lgotnaya-ipoteka-na-chastnye-doma/

Ипотека для молодой семьи в 2020 году

Ипотека молодой семье

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,5%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение: до 8 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

Рассчитать ипотеку «Готовое жилье (покупка на ДомКлик)»

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:20% – 70%

Ставка:8,14% – 8,39%

Сумма:от 3 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение: до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Квартира или доля»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Материнский капитал, Молодая семья

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,15%

Сумма:3 000 001 ₽ – 60 000 000 ₽

Срок:от 1 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Жилищная»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке

Программа:Молодая семья, Материнский капитал

Первоначальный взнос:от 20%

Ставка:8,49%

Сумма:500 000 ₽ – 30 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме

Рассчитать ипотеку «Новостройка»

Андрей, Санкт-Петербург

Наталья, Санкт-Петербург

Ипотека для молодой семьи – это программа, при помощи которой молодые семьи (возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет) могут приобрести собственное жилье.

Государство выдаст на квартиру субсидию в размере 30% от стоимости. Возвращать эти деньги не нужно, но остальную сумму необходимо оплатить самостоятельно (из личных накоплений или посредством ипотеки).

Программа действует до 2025 года, но может быть продлена.

Участники программы должны соответствовать определенным условиям:

  • Брак или неполная семья. В программе могут участвовать супруги, даже если у них нет детей. Однако их брак обязан быть официально зарегистрирован. Альтернативный вариант – неполная семья. В этом случае наличие ребенка обязательно, однако у него может быть только один отец или мать.
  • До 35 лет. Программа актуальна только для лиц, не достигших 35 лет. Касается это обоих супругов. Возраст проверяется сначала при подаче документов и потом при распределении средств. Если на любом из этапов любому из супругов будет больше 35 лет, семья автоматически исключается из участия в программе.
  • Финансовое состояние. Так как по условиям программы, семья обязана оплатить остаток стоимости квартира за исключением той части, которую оплачивает государство, супруги обязаны предоставить подтверждение того, что они действительно имеют свободные средства, которые можно направить на приобретение квартиры. Альтернативный вариант – получить подтверждение из банка о том, что финансовая организация готова выдать ипотечный кредит на остаток суммы.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Участвовать в программе могут только те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Например, семье из двух взрослых и одного ребенка положена площадь по 18 кв.м. на каждого. Если у семьи уже есть собственное жилье, площадь которого достаточна для комфортного проживания, участвовать в программе они не смогут. Следует учитывать, что конкретная квадратура жилья на каждого человека устанавливается отдельно в каждом регионе или даже населенном пункте.

Для участия в программе необходимо:

  1. Обратиться в местную администрацию и уточнить текущие условия, правила, требования, перечень документов и другие особенности. Они могут меняться время от времени, потому желательно перепроверять информацию.
  2. Собрать документы по перечню, полученному в администрации.
  3. Направить документы и заявление на участие в программе в администрацию.
  4. Получить положительное решение о включении в программу.
  5. Дождаться распределения средств.
  6. Получить соответствующий сертификат, подтверждающий, что государство готово оплатить часть жилья.
  7. Предоставить свидетельство в банк.
  8. Оформить ипотеку или внести собственные средства.
  9. Оформить сделку купли-продажи жилья.

Субсидия составляет:

  • 35% для семей с детьми.
  • 30% для семей без детей.

Сумма высчитывается исходя из положенной площади квартиры с учетом действующих в регионе нормативов, а также расчетной стоимости 1 кв.м. жилья. Например, если на семью из 3-х человек положена площадь в 54 кв.м., а нормативная стоимость 1 кв.м.

составляет 40 тысяч рублей, то общая цена жилья будет равна 2 160 000,00 рублей. 35% из этой суммы заплатит государство. В данном примере: 756 тысяч рублей.

Даже если жилье на самом деле стоит не 2 миллиона, а 4 миллиона, субсидия от государства все равно будет равна 756 тысячам рублей.

Полученная субсидия на руки заявителю не выплачивается. Он получает только сертификат. С ним он обращается в банк и только если сможет доказать, что деньги будут направлены на приобретение жилья, банк согласится перечислить деньги посредством сертификата. Других способов получить или потратить эту сумму нет.

Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредита для молодых семей:

  • Сумма кредита: от 300 тысяч рублей.
  • Минимальная процентная ставка: 8,5% годовых.
  • Срок кредитования: до 30 лет.

После того, как участие в программе будет одобрено и получено свидетельство, нужно подготовить следующие бумаги для того, чтобы приобрести жилье:

  • Договор на открытие счета в банке.
  • Кредитный договор. Нужен только в том случае, если остаток стоимости жилья планируется оплачивать при помощи заемных средств.
  • Договор покупки-продажи недвижимости, участия в долевом строительстве или договор строительного подряда.
  • Можно ли встать в очередь не в своем регионе? Нет, нельзя. Обычно требуется проживание в регионе постановки в очередь не менее 10 лет или больше.
  • Можно ли принять участие в программе, если уже есть ипотека? Да можно. Сертификат позволяет оплатить часть остатка задолженности.
  • Возможно ли совместить эту программу с материнским капиталом для покупки одной недвижимости? Да, это возможно.
  • Может ли банк отказаться принимать маткапитал? Нет, не имеет права, при условии, что он является участником государственной программы.
  • Можно ли продать ипотечную квартиру, которая была оплачена маткапиталом? Можно, но нужно учитывать, что при оформлении маткапитала все члены семьи являются собственниками этого жилья. Включая детей. Как следствие, продажа возможна, но только при условии, что новое жилье будет не хуже предыдущего.
  • Почему ипотеку с маткапиталом нельзя рефинансировать? Формально – это возможно. На практике – нельзя. При рефинансировании нужно снять обременение, наложенное первым банком, после чего, по условиям программы, немедленно нужно выделять доли всем членам семьи, включая детей. А органы опеки не дают разрешение на передачу в залог второму банку квартиры, если в ней прописаны дети. Таким образом, прямого ограничения нет, однако из-за возможного риска потери недвижимости ребенком, органы опеки категорически не согласны разрешать передачу такого жилья в залог.

Сравни.ру>Ипотека>Для молодой семьи

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/dlja-molodoj-semi/

Ипотека молодой семье

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/molodaya-semya/

Ипотека для молодой семьи — новые льготы в 2020 году

Ипотека молодой семье
Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи в 2020 году для семьи с двумя и несколькими детьми, военная ипотека и ипотека для молодой семьи в банке под два процента

Ставка Центрального Банка понижалась в течение 2019 года 5 раз. Скоро ЦБ снова понизит ставку в этом году и не собирается останавливаться. Если вы хотите купить квартиру в ипотеку — сейчас для этого созданы оптимальные условия. Сейчас ставка по ипотеке в банках варьируется от 8% до 12% и в дальнейшем будет снижаться.

Даже эти снижения ставки и как следствие снижение ставки по ипотеке не позволяет многим россиянам взять ипотеку под недвижимость. Рассказываем в нашей статье как получить льготную ипотеку с господдержкой и сэкономить на этом. В конце делимся правами, которые у вас есть при покупке недвижимости в ипотеку.

Кто может получить: Материнский капитал могут получить многодетные семьи.

Материнский капитал собираются увеличить, чтобы он не уменьшался из-за инфляции, но пока что сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эти деньги можно потратить на покупку квартиры или дома: он может быть первоначальным взносом по ипотеке, использоваться для погашения долгов по кредиту или произвести оплату сразу продавцу недвижимости.

Как оформить: после рождения второго и последующих детей — получите сертификат в Пенсионном фонде РФ. Можно не посещать офисы ПФР, а отправить заявку через личный кабинет или через госуслуги. Если вы хотите получить бумажную версию сертификата — нужно принести оригиналы документов на детей, чтобы доказать, что у вас многодетная семья.

После того как вы получили сертификат — напишите заявление на распоряжение. Это документ, в котором прописывается куда будут потрачен капитал. Его можно подать двумя способами: электронно или лично в офисе ПФР.

Кто может получить: Ипотеку под такой процент может получить многодетная семья с двумя или более детьми. В действительности банк посчитает ипотеку под свой процент, но остальную сумму по кредите выплатят из федерального бюджета без вашего участия.

Как оформить: Ипотеку под такой процент можно оформить только на новостройки. При этом собственник должен быть строительная компания, а не физическое лицо. Квартиру можно купить в новостройке или в новом доме. Оформить такую ипотеку можно в любой банке, но перед тем как подавать заявление — проверьте по спискам Минфина какие банки получают финансирование по этой программе.

Особенности: Второй и другие дети были рождены с 2018 по 2022 год, первоначальный взнос — 20%, сумма кредита для регионов не больше 6 миллионов рублей, Москва и Санкт-Петербург — 12 миллионов рублей. Этот вид ипотеки не ограничен по времени: её можно взять на 10 или 15 лет.

Кто может получить: Если вам с вашей женой/мужем не исполнилось 36 лет. При этом участвовать в программе можно и не имея детей. Главное условие: доказать, что условия в которых вы проживаете нужно улучшить. Также для получения субсидии нужно еще доказать, что у вас есть средства для выплаты оставшиеся суммы за квартиру или дохода, который может покрыть ипотечный кредит.

Как оформить: К сожалению, получить субсидию быстро не получит — можно простоять в очереди несколько лет, а в год субсидию выделяют на 15-20 семей. Многодетных и льготников в очереди продвигают быстрей.

Если вы попадёте в очередь и дойдете до конца: вам сообщать о выделении субсидии отправкой свидетельства, которое нужно отнести в банк. После этого банк проверит квартиру и если все хорошо — запросит деньги у администрации. После этого деньги поступят в уплату ипотеки по квартиры.

Особенности: выделение этой субсидии зависит от местной администрации, где вы проживаете и финансирования области.

Также срок выдачи субсидии никак не регламентирован: можно получить одобрение по субсидии, но получить деньги в следующем году. Также расчет меняется от условий: если семья без детей — 30% от стоимости, с детьми — 35%.

При этом, расчет этой стоимости происходит по нескольким факторам: количество членов семьи и расчет стоимости квадратного метра в регионе

Кто может получить: Семья может получить пособия по ребенку до и после его рождения. Сумма пособия различается от доходов родителей: если мама ребёнка не работает, она все равно получает пособие по минимальному уровню.

Как оформить: Оформить пособие можно через работу или соцзащиту. Деньги приходят на карту.

Особенности: Есть три вида пособия: декретный, при рождении ребёнка и по уходу до полутора лет. Декретное пособие выплачивается если мама ребенка работала, и она вычисляется в период 140 дней за средний заработок.

Максимально можно получить до 301 тысячи рублей. При рождении ребенка вы получаете 17 480 рублей на любого родителя. По уходу за ребёнком выплачивается минимум 3 277,45 рубля. За следующих детей — 6 554,89 рубля.

Либо если родитель работает — 40% от среднего заработка, но не больше 26 тысяч рублей.

Кто может получить: Эти выплаты получают семьи, которые родили первого или второго ребенка в период с 2018 по 2022 год. Выплаты рассчитываются если доход семьи меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц. Приблизительно выплаты варьируются от 9 до 11 тысяч рублей.

Как оформить: Выплата на первого ребенка оформляется через соцзащиту. Эту выплату платят из федерального бюджета. На выплату для второго ребенка нужно обратиться в пенсионный фонд. При этом сумму выплаты вычитают из материнского капитала. Если вы не хотите уменьшение материнского капитала — от выплаты можно отказаться.

Особенности: Выплаты платятся пока ребенок не достигнет полутора лет. Отчитываться за траты по этим выплатам не нужно.

Кто может получить: погашение ипотеки может получить любая многодетная семья, в которой третий и последующие дети родились в промежуток между 2019 и 2022 годом.

Как оформить: Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку. Из документов вам понадобиться: паспорт, свидетельство о рождении детей, договор ипотеки и документы на недвижимость.

Особенности: Можно оформить ипотеку на первичном, вторичном рынке или купить землю с домом. Требований по выделению долей для детей нет. Можно использовать вместе с материнским капиталом и семейной ипотекой. Предельная сумма выплаты 450 тысяч рублей. Если ваш долг по ипотеке ниже — ипотеку погасят, но остальную сумму вы не получите.

Если вы покупаете квартиру с материнским капиталом или другой льготой у вас также есть права на квартиру в ипотеке. Разобрали несколько из самых важных:

Ваши права: Вы можете сдавать в наём ипотечную квартиру без одобрения банка. Юридически нельзя сказать, что вы сдаете в аренду, потому что аренда относится к юридическим лицам.

Особенности закона: Здесь важно изучить договор с банком. Банки прописывают такие условия в договоре, поэтому перед тем как сдавать квартиру в наем — проверьте нет ли ограничений от банка.

Что будет если в договоре прописано, что нужно одобрение банка, но вы сдаете ее в наем все равно:

— Банк не узнает об этом, а вы сможете выплатить ипотеку раньше из-за ежемесячной платы

— Банк узнает о найме и потребует досрочно погасить ипотеку.

Ваши права: Вы можете не платить за ипотеку в течение полугода. Раньше, для этого приходилось договариваться с банком индивидуально, но теперь так может сделать каждый. Главное: соответствовать условиям прописанным в законе.

Особенности закона: Условия по которым можно получить ипотечные каникулы:

— Жилье в ипотеке это единственное жилье, которое у вас есть.

— Ипотечный кредит меньше 15 миллионов рублей.

— Оформление ипотечных каникул впервые.

— Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

При этом после каникул переплачивать за не плату во время них будет не нужно.

Ваши права: Вы платите за ипотеку 11%, но находите другой банк в котором условия по ипотеке идентичный, но с меньшим процентом — 9%.

Особенности закона: Необязательно искать другой банк для рефинансирования. Вы можете обратиться в свой же банк для пересмотра условий по ипотеке. Банку это выгодно: вы не уйдете в другой банк, но он в любом случае может вам отказать.

Источник: https://rosreester.net/info/poluchaem-lgotnuyu-ipoteku-s-gospodderjkoy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.