Ипотека молодым специалистам учителям 2020

Содержание

Ипотека молодым специалистам учителям: льготы и условия

Ипотека молодым специалистам учителям 2020

Преподаватели – категория специалистов с небольшими доходами, и приобрести жилье за наличный расчет им бывает непросто.

Благодаря программе государственной поддержки молодым учителям ипотека становится доступна, ставка составляет от 5%.

Условия ипотеки и льготы для молодых учителей

Ипотека, разработанная для молодых учителей – это форма так называемого льготного кредитования. Педагог получает финансовую помощь на приобретение квартиры, дома, комнаты. При этом часть покупки компенсируется из регионального бюджета.

Деньги выделяются в виде:

  1. Сертификата, позволяющего оплатить первый взнос по ипотеке или долю в квартире.
  2. Компенсации, направленной на погашение части начисленных банком процентов.
  3. Скидки на приобретаемое жилье. Недвижимость из муниципального фонда продается по заведомо низкой цене, что сказывается и на сумме кредита, и на размере ежемесячного платежа.

В каждом субъекте РФ сформулированы определенные требования к молодым преподавателям и условия предоставления субсидирования. Точные условия можно узнать в администрации вашего города.

Важным условием предоставления льгот считается наличие ассигнования в области или крае. Финансирование молодых специалистов осуществляется из местного бюджета и только на основании заявления соискателя.

Преимущества ипотеки

Льготное кредитование выгодно тем, что средства можно потратить как на погашение процентов, так и на первоначальный взнос.

  • В первом случае вам будет легче платить ипотеку, так как вы уменьшите ежемесячные взносы.
  • Во втором – не придется искать дополнительные средства, которые банк запрашивает в качестве стартового капитала.

Это далеко не все преимущества ипотеки для учителей.

  1. Финансовая помощь, получаемая от государства, в итоге снижает стоимость приобретаемого жилья. А значит, вам будет несложно улучшить условия проживания.
  2. Ипотека, выдаваемая при поддержке региональной власти, выдается на срок до 30 лет. Это выгодно с точки зрения уменьшения нагрузки на семейный бюджет.
  3. Кредит можно получить по минимальному пакету документов, если вы получаете заработную плату на карту выбранного банка.

При оформлении льготной ипотеки вас попросят застраховать жилье. Это обязательное условие. А вот от страхования жизни и здоровья вы сможете отказаться без увеличения кредитной ставки.

Как оформить ипотечный кредит молодому педагогу?

Изначально учитель должен обратиться в отдел администрации города. Там оформляется заявление с указанием необходимой суммы, а также стажа, квалификации, опыта. На основании полученной анкеты формируется пакет документов. Они прикладываются к заявлению.

  • Сроки рассмотрения запроса составляют 30 рабочих дней.
  • Если в администрации существует очередь на получение субсидирования, преподавателю будет предложен выбор – подождать поступления ассигнаций в следующем отчетном периоде или воспользоваться другим видом финансовой помощи.

В случае, когда заявление одобрено сразу, формируется сертификат. Его учитель относит в банковское учреждение, где и составляется анкета на получение льготного кредита.

Требования к соискателю

Требования к потенциальным заемщикам сформулированы Департаментом образования и органами местного самоуправления. Первое условие – молодой специалист не должен иметь в собственности имущество ни в одном из субъектов РФ. Даже если у вас есть небольшая доля в квартире родителей, вам в предоставлении ипотеки будет отказано.

Другие требования:

  • возраст не должен превышать 35 лет;
  • гражданство – обязательно российское;
  • прописка – в месте подачи заявки, не менее 6 месяцев;
  • опыт работы на территории получения ипотеки – не менее 12 месяцев;
  • доходы – постоянные, отображенные в справке 2-НДФЛ. При этом сумма ежемесячных выплат не должна превышать 35-45% от всей заработной платы.

Предпочтение банки и администрация города отдают тем кандидатурам, кто имеет несовершеннолетних детей, проживает и преподает в сельской местности, может предоставить рекомендательные письма с последнего места работы.

Необходимые документы

Помимо указанных документов, банк запросит у вас:

  1. Паспорт, СНИЛС или ИНН, которые укажут на место вашей регистрации и подтвердят личность.
  2. Копию трудовой книжки, которая заверена сотрудниками бухгалтерии, отдела кадров, другими специалистами с обязательной отметкой «Работает по настоящее время».
  3. Справку о заработной плате с указанием всех вычетов и удержанных налогов. В справке отражаются доходы либо за последние 6 месяцев, либо за полный отчетный период (предыдущий год).
  4. Для мужчин – наличие военного билета.
  5. Свидетельства о регистрации брака, о рождении ваших детей, о расторжении брачных отношений.

Дополнительно при оформлении ипотеки может быть задействован материнский (семейный) сертификат. Его копию также нужно будет приложить к заявлению.

Возможные причины отказа

Первая из причин отказа – отсутствие дотаций в региональном бюджете. В этом случае вас поставят в очередь для получения субсидирования в следующем отчетном периоде.

Другие причины отказа:

  1. Недостаточная для платежа заработная плата. Тогда следует увеличить срок ипотеки, уменьшив тем самым ежемесячный платеж или выбрать меньшую по цене недвижимость. Также возможно приглашение созаемщиков, которые имеют большую заработную плату.
  2. Неверно сформированный пакет документов. Справки, выписки должны быть датированы не более месяца тому назад. Не достающие или актуальные документы можете принести попозже, чтобы банк пересмотрел свой ответ.
  3. Отрицательная кредитная история. Банк откажет вам, даже если у вас есть сертификат. В этом случае нужно либо исправить кредитный рейтинг, либо обратиться в другую кредитную организацию.

Банк может отказать в приобретении конкретного вида имущества. При наличии детских долей, при регистрации временно отсутствующих, при владении квартирой на незаконных основаниях, сделка с продавцом не состоится.

Поэтому при обращении в кредитную организацию необходимо предоставить и пакет документов на квартиру – выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, основание приобретения (договор купли-продажи, дарения), справку о зарегистрированных гражданах, справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.

Ипотека для молодых преподавателей в ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк» – одна из кредитных организаций, которая сотрудничает с администрациями многих городов и населенных пунктов РФ. Она предлагает выгодные условия кредитования молодых педагогов под ставку – от 5% годовых.

Особенности ипотечных сделок в «Сбербанке»:

  1. Выбрать недвижимость, произвести расчеты с продавцом, оформить документы вы можете онлайн на специальном сайте «ДомКлик».
  2. Недвижимость проверяется банком самостоятельно.
  3. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или полученный от администрации сертификат.
  4. За счет ипотеки можно приобрести жилой дом, квартиру, гараж, загородный коттедж или долю в них.

Обратиться в «Сбербанк» за ипотекой могут преподаватели высших и средних учебных заведений, муниципальных и государственных образовательных учреждений. В качестве созаемщика педагог может пригласить супруга или родителей. Сроки рассмотрения заявлений – от 1 часа до 1 суток.

Ипотека молодым специалистам-учителям позволяет решить жилищный вопрос, не обременяя и не истончая семейный бюджет.

Источник: https://kreditkarti.ru/ipoteka-molodym-spetsialistam-uchitelyam-lgoty-i-usloviya

Ипотека Сбербанка для учителей – Портал юридической поддержки населения

Ипотека молодым специалистам учителям 2020
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В 2020 году ипотека учителям от Сбербанка предоставляется на общих основаниях по ставке от 8,2% для строящегося жилья и от 9,6% для квартир на вторичном рынке. Однако учителя могут получить и льготный кредит – например, по программе «Молодая семья» или при рождении 2-3 ребенка.

Какими льготами пользуются учителя

Специальные предложения Сбербанка для учителей ранее действовали в 2014 году:

  • «Молодой учитель»;
  • «Учительский дом»;
  • «Дом для учителя» (региональная программа).

Все заемщики, взявшие ипотеку на этих условиях, продолжают выплачивать льготную ипотеку на прежних условиях. Однако в 2020 году учителя получают кредит по общим правилам.

Обратите внимание! Единственным исключением являются случаи, когда педагогический работник является молодым специалистом и имеет право на получение государственной поддержки. Средства для покупки жилья предоставляются только в отдельных регионах (в сельской местности).

Условия ипотеки от Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, условия которых описаны в таблице.

ПрограммаМинимальная ставкаМаксимальный срок
строящееся жилье8,2%30 лет
готовое жилье9,6%
покупка с помощью материнского капитала9,6%
военная ипотека9,5%
строительство дома (Москва, Московская и Липецкая область)10,9%
строительство дома (остальные регионы)11,0%
покупка загородного дома10,5%
рефинансирование ипотеки*10,6%

* Имеется в виду получение кредита от Сбербанка для погашения ипотеки, ранее взятой в другом банке. В результате заемщик экономит на переплате за проценты и/или получает возможность уменьшить ежемесячный платеж.

Важно! По всем программам предусмотрен первоначальный взнос, составляющий от 15% до 20% от стоимости объекта.

Как снизить процентную ставку

В 2020 условия ипотеки Сбербанка для учителей точно такие же, как и для других категорий заемщиков. Однако процентную ставку можно значительно снизить, если воспользоваться специальными программами, предусматривающими государственную поддержку, а также специальными предложениями от Сбербанка

1. Молодая семья

Под этот статус подходят все семьи, в которых хотя бы одному супругу не исполнилось 35 лет. Также семья должна зарегистрировать официальный брак, причем оба супруга должны быть гражданами РФ. Дата вступления в брак и наличие/отсутствие детей в данном случае не имеют значения.

Такие семьи могут:

  1. Получить ипотеку от Сбербанка на льготных условиях от 8,6%.
  2. Принять участие в региональных программах государственной поддержки. О наличии таких предложений необходимо уточнять в местной администрации.

Обратите внимание! В качестве молодой семьи признается и одинокий родитель не старше 35 лет, у которого есть ребенок.

2. Ипотека с материнским капиталом

В 2020 году, как и прежде, продолжает действовать программа материнского капитала, благодаря которой семья или одинокая мать получают 453 тыс. руб. за рождение второго ребенка. Эти средства можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения ранее взятой ипотеки.

3. Ипотека с господдержкой

Также с 2019 году начали действовать новые меры господдержки для семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в любой из дней с 2018 по 2022 год включительно.

Такие заемщики гарантированно получают материнский капитал, и к тому же они могут претендовать на ипотеку по льготной процентной ставке 6%. Эта ставка действует на весь период кредита (ранее только на первые 3 года).

Потому такое предложение действительно позволяет сэкономить несколько сотен тысяч рублей на переплате.

4. Военная ипотека

Если супругом учителя является военнослужащий, семья может получить кредит по фиксированной ставке 9,5% (сумму до 2,5 млн. руб., срок до 20 лет).

При этом средства для первоначального взноса собирать не нужно, поскольку военнослужащий участвует в накопительной программе, переводя в специальный фонд средства на протяжении минимум 3 лет.

Именно они впоследствии перечисляются банку в качестве первого взноса.

5. Специальные предложения от Сбербанка

К тому же есть несколько способов снизить процентную ставку на условиях Сбербанка:

  1. Принять участие в акции партнера банка «Domclick» и получить скидку 0,3%.
  2. Предоставить документы о доходе и об официальной занятости – ставка уменьшится на 0,6%.
  3. Зарегистрировать сделку с недвижимостью в электронном виде – скидка 0,1%.
  4. Перевести свою зарплату на счет в Сбербанке и передать реквизиты в бухгалтерию образовательного учреждения – ставка снизится на 0,3%.
  5. Внести за квартиру более, чем 20% ее стоимости – скидка 0,2%.
  6. Застраховать свою жизнь и здоровье в добровольном порядке. При этом ставка снижается на 1%, однако заемщик дополнительно выплачивает страховые взносы.

Обзор ипотечных программ показывает, что специальных предложений для учителей от Сбербанка сегодня нет. Однако молодые специалисты, семьи с детьми, супруги военнослужащих могут воспользоваться мерами государственной поддержки и получить кредит на льготных условиях.

Прочтите также: Ипотека молодому специалисту в Сбербанке в 2020 году

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-sberbanka-dlya-uchitelej

Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Ипотека молодым специалистам учителям 2020

Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Льготы всем

Ваш помощник в вопросах соцзащиты

› Субсидии

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2020 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома.

Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты.

Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

Ипотека для учителей: правила и возможности

На 2020 год общероссийских правил по ипотечной поддержке учителей не существует. Есть программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

В её рамках работали подпрограммы для бюджетников, в том числе для учителей. За счёт федерального бюджета компенсировалась половина первого взноса, ставка снижалась до 8,5% годовых.

На таких условиях давали кредит учителям в возрасте от 21 до 35 лет, отработавшим в школе от 3 лет.

Программа изначально была рассчитана на длительный срок, и в неё регулярно вносятся изменения. Последняя версия актуальна на 2020 — 2025 гг. И в ней нет условий льготной ипотеки для учителей. С 2018 года средства на это не выделяются — федеральная подпрограмма приостановлена.

Но это не значит, что льготной ипотеки больше не существует. Просто всё решается в регионах. Субъекты РФ принимают свои законы об ипотечном кредитовании учителей. Как правило, сфера их действия шире — они распространяются на несколько категорий бюджетников.

Там описаны требования к заёмщикам, условия участия, размер субсидии. И зачастую это даже выгоднее отменённой федеральной программы. Узнать конкретную информацию можно в районной администрации, в региональном министерстве образования, из публикаций в СМИ или у себя на работе.

Условия ипотеки для учителей

Суть поддержки в том, что местный бюджет безвозмездно выделяет учителю часть денег на покупку жилья. Помощь может быть оказана в разных формах, например:

  • снижение процентной ставки (до минимума 5,5%);
  • компенсация первого взноса (от 20 до 100%);
  • денежный сертификат, который можно использовать для первого взноса или регулярных платежей;
  • беспроцентная рассрочка.

По льготной программе получить ипотеку можно только один раз. Взятый ранее кредит рефинансировать не получится.

Выбор нового жилья чаще всего ограничен. Это может быть квартира в новом или строящемся доме, вторичное жильё. Иногда только из социального фонда города. В любом случае выбор объекта согласуется с кредитором — банком или администрацией города.

Основное правило — в новой квартире должно быть достаточно площади для проживания всех членов семьи. К примеру, одному учителю помогут купить однокомнатную квартиру. Если у него есть семья, это уже 2, 3 и больше комнат с тем расчётом, чтобы на человека приходилось не менее 10 – 14 м2.

Конкретные нормы устанавливаются в регионах.

Кредит выдаётся максимум на 30 лет, но региональной программой могут быть установлены и другие сроки выплаты. Ориентироваться стоит на них.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/molodoj-specialist-pedagog.html

Ипотека для учителей: особенности программы, условия, требования

Ипотека молодым специалистам учителям 2020
https://www.pexels.com/ru-ru/photo/5212703/

Во времена Советского Союза государство обещало каждой семье по квартире. И действительно, многие граждане успели абсолютно бесплатно получить жильё.

Сейчас это практически невозможно. Приходится решать свои жилищные проблемы с помощью ипотечного кредитования.

Но и здесь не всё так просто – платить в банк далеко не маленькие ежемесячные платежи могут не все.

Чтобы поддержать самые незащищённые слои населения, государство создаёт специальные ипотечные программы и субсидирует их из бюджетных средств. Льготные категории граждан получают субсидии для внесения первоначального взноса и частичного погашения жилищного кредита или могут оформить ипотеку на более выгодных условиях.

К льготникам относятся военнослужащие, родители с несовершеннолетними детьми, молодые семьи, бюджетники и молодые специалисты.

Социальные программы сейчас очень актуальны. Как говорит статистика – оформить ипотеку на общих условиях может себе позволить только десять процентов нуждающихся в жилье граждан. На данный момент на федеральном уровне действуют несколько льготных ипотечных продуктов, есть и региональные программы, которые создаются местной администрацией и финансируются из регионального бюджета.

Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов и учителей. Она призвана поддержать бюджетников и помочь им приобрести жильё на первичном или вторичном рынке, а также оплатить пай в жилищном кооперативе.

https://www.pexels.com/ru-ru/photo/4506270/

Социальная ипотека для учителей доступна лицам, возраст которых не превышает 35 лет. Исключением являются только доктора наук, для них возрастная планка повышается до 40 лет.

Льготы для учителей не столь щедры, как хотелось бы, но в условиях реальной жизни даже небольшая поддержка от государства будет весьма кстати.

Педагоги могут приобрести жильё по льготной программе, если они имеют право на субсидирование из федерального бюджета для оплаты части первичного взноса.

Остаток авансового платежа они должны выплатить уже из собственных средств. Также учителя могут воспользоваться региональными программами для бюджетников.

Ипотека учителям на федеральном уровне сейчас не доступна, но во многих регионах местные муниципалитеты специально выделяют средства, чтобы обеспечить бюджетников доступным жильём, тем самым привлекая в свой регион молодых педагогов, врачей, учёных и ценных специалистов.

Преимущества льготной ипотеки

Участник льготной программы получает следующие преимущества:

  • сниженную процентную ставку;
  • минимальный размер первоначального взноса или получение субсидии для его погашения из бюджетных средств;
  • в некоторых случаях освобождение от страхования объекта залога.

Условия и особенности при оформлении ипотеки для учителей

Не стоит искать информацию на официальных сайтах банков. Ипотека для молодого специалиста и молодого учителя в каждом регионе оформляется на условиях местной администрации.

https://www.pexels.com/ru-ru/photo/5516226/

Региональные власти могут использовать одну из схем субсидирования бюджетников:

  • выделить средства для компенсирования части стоимости жилья, обычно она не превышает 30-40%;
  • предоставить выгодные условия для ипотеки, например, обеспечить пониженные процентные ставки;
  • продавать социальное жильё из муниципального фонда по доступным ценам.

Желающим оформить ипотеку для учителей необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы узнать о наличии социальных программ и условия оформления.

Например, ипотека для педагогов в Москве и Московской области выдаётся на следующих условиях:

  • соискатель должен иметь российское гражданство, положительную кредитную историю и нуждаться в жилплощади;
  • заёмщик оплачивает только начисленные проценты по кредиту, а основной долг субсидируется из регионального бюджета;
  • ипотека оформляется на срок до 10 лет, и именно на этот период с бюджетником заключается трудовой договор о работе в муниципальных образовательных учреждениях;
  • квартиру можно приобретать как в новостройке, так и на вторичном рынке, главное, чтобы были соблюдены все жилищные нормы – на одного человека площадь жилья должна составлять 33 м2, на двоих – 42 м2, на троих и более – по 18 м2 на каждого.

Далеко не в каждом регионе действуют подобные программы. цель региональных властей – привлечение необходимых специалистов. Если где-то ощущается нехватка учителей и преподавателей, то в том регионе и будут создавать привлекательные условия получения жилья бюджетниками. Если же работников образования достаточно, то рассчитывать на помощь при оформлении ипотеки не стоит.

Поэтому перед переездом на постоянное место жительства в данный регион необходимо заранее интересоваться какие программы есть и какие специалисты востребованы.

Требования к заёмщику

https://www.pexels.com/ru-ru/photo/4246193/

В каждом регионе собственные правила и условия предоставления субсидий учителям. Возьмём для примера Москву и Московскую область.

Оформить ипотечный кредит на льготных условиях могут работники сферы образования, которые отвечают следующим требованиям:

  • имеют дефицитную специализацию – учитель начальных классов, русского языка и литературы, математики, английского языка;
  • общий стаж работы по специальности составляет не менее пяти лет;
  • возраст – не более 35-40 лет;
  • являются гражданами РФ;
  • имеют положительную кредитную историю и квалификационную репутацию;
  • готовы заключить трудовой договор с муниципальным образовательным учреждением сроком на десять лет.

Обязательным условием является отсутствие собственного жилья в данном регионе и наличие стабильного дохода – заёмщик должен ежемесячно рассчитываться с банком и не иметь просрочек.

Если уровень платёжеспособности низкий, то можно взять в качестве созаёмщиков близких родственников, например, родителей.

Если заёмщик состоит в браке, то второй супруг автоматически является созаёмщиком, и банк в обязательном порядке учитывает его доходы.

Проще всего получить льготную ипотеку тем педагогам, которые согласны переехать в сельскую местность. Администрация заинтересована в хороших специалистах и развитии села, поэтому выделяет больше средств из бюджета.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

https://www.pexels.com/ru-ru/photo/2058147/

Участник социальной программы для учителей и молодых специалистов должен собрать следующий пакет документов:

  • заявление на включение в список участников программы;
  • трудовую книжку;
  • характеристику с последнего места работы;
  • паспорт, СНИЛС, сведения о семейном положении;
  • документы на детей и супруга;
  • справку о доходах;
  • документы об образовании и иные сведения, подтверждающие специализацию и квалификацию.

Полный перечень документации можно взять в местной администрации.

С чего начинать оформление

Если педагог отвечает указанным выше требованиям, то ему необходимо обратиться в профильное министерство, в данном случае, в Министерство Образования, либо посетить местную администрацию.

В случае, если программы субсидирования для учителей заложены в бюджет, нужно узнать подробные условия, а также написать заявление о включении в список участников программы и предоставить необходимый пакет документов.

Заявки рассматриваются один раз в три месяца. Если комиссия одобрит соискателя на получение льготного кредита, то заключается трудовой контракт с муниципальным образовательным учреждением, где потенциальному заёмщику придётся отработать не менее десяти лет. И только после заключения контракта учитель получит на руки сертификат участника программы.

В течение трёх месяцев потенциальному заёмщику необходимо будет найти жильё и оформить ипотечный кредит в любом банке. Банк и программу бюджетник выбирает самостоятельно.

Ему придётся ориентироваться на величину процентной ставки, поскольку региональные власти оплачивают только тело кредита, а начисленные проценты нужно будет платить самому.

По крайней мере на таких условиях работает программа субсидирования в Москве и Московской области. В других регионах условия программ могут быть иными.

https://www.pexels.com/ru-ru/photo/4792263/

Краткий алгоритм оформления льготной ипотеки:

  • региональные власти ежегодно выделяют определённую сумму из бюджета на поддержание бюджетников;
  • соискатель подаёт заявку на участие в программе и необходимые документы (у каждого региона они могут быть различны);
  • жилищный комитет местной администрации рассматривает заявки и определяет категории получателей субсидии;
  • с педагогом заключается трудовой контракт, после чего он получает сертификат участника;
  • потенциальный заёмщик ищет жильё, выбирает банк и наиболее выгодную для себя программу, заключает с банком ипотечный договор.

Даже если заявка бюджетника была одобрена, не стоит рассчитывать на моментальное получение сертификата участника. Всё зависит от финансирования. Если в бюджете уже закончились средства для льготных программ, то придётся ждать следующего года. И ещё не факт, что в будущем году будут выделены деньги.

Не каждая кредитная организация работает с программами государственной поддержки. Обычно, региональные власти заключают договорённости с несколькими, наиболее надёжными банками. Перечень аккредитованных организаций можно узнать в местной администрации.

Постоянными участниками программ уже много лет являются Сбербанк, Газпромбанк, ДОМ.РФ. Они с удовольствием принимают жилищные сертификаты и сотрудничают с региональными властями на взаимовыгодных условиях.

В Сбербанке можно выбрать несколько программ в зависимости от вида кредита и недвижимости. Наиболее привлекательные условия доступны льготным категориям заёмщиков, в том числе семьям с детьми. Поэтому молодые специалисты и работники образования могут взять ипотечный кредит в Сбербанке по минимальным тарифам.

Чтобы оформить жилищный кредит, льготникам необходимо руководствоваться теми же условиями и требованиями, что и для обычных граждан.

Полученный жилищный сертификат – это материальная помощь от государства, который можно потратить на первоначальный взнос или частичное погашение ипотеки.

Его наличие не означает, что банк сразу же оформит кредит. Он будет рассматривать льготника так же, как и других своих клиентов.

Для банка важно, чтобы заёмщик был платёжеспособным и вовремя платил ежемесячные взносы. Бюджетник должен иметь совокупный семейный доход таким, чтобы после уплаты ежемесячного платежа у него оставалось достаточно средств для жизни. Обычно, ежемесячный платёж не должен превышать 40% от общего дохода.

Другие доступные ипотечные программы для педагогов

Что же делать тем работникам образования, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но в их регионах не действуют социальные программы помощи бюджетникам?

В этом случае можно воспользоваться другими жилищными кредитами, которые финансируются из государственного бюджета. Например, программа «Молодая семья» или ипотека для семей с детьми.

«Молодая семья»

Программа «Молодая семья» также действует на региональном уровне. Ключевое условие для получения субсидии является возраст семейной пары (он не должен превышать 35 лет), а также отсутствие собственного жилья или проживание в аварийных условиях.

Механизм получения сертификата практически тот же. Необходимо обратиться в местную администрацию, узнать условия программы и подать заявку на участие. К сожалению, выделяемое финансирование на эту программу настолько мало, что приходится в очереди стоять годами.

Семейная ипотека

Если в семье в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок, то можно воспользоваться социальной программой с господдержкой для семей с детьми.

Счастливые родители получают льготные условия:

  • первоначальный взнос – от 15%;
  • сумма кредита – до 12 млн. рублей;
  • процентная ставка – от 4,7%.

По этой программе можно получить готовое или строящееся жильё по сниженной процентной ставке. Если заёмщик приобретает квартиру у аккредитованного застройщика, то получает дисконт на два года – минимальный тариф составляет всего 1,2%. В иных случаях ставка увеличивается до 4,7%.

https://www.pexels.com/ru-ru/photo/1648387/

При покупке готового или строящегося жилья можно воспользоваться материнским сертификатом. В основном его привлекают для внесения первоначального взноса, но можно использовать и для погашения долговых обязательств по уже взятому жилищному кредиту.

Условия программы:

  • сумма кредита – от 300 000 рублей;
  • длительность кредита – до 30 лет;
  • процентная ставка – от 4,1%.

Господдержка 2020

Программа действует до 1 ноября 2020 года. Заёмщикам предлагается приобрести строящееся жильё или квартиры в новостройках у аккредитованных застройщиков.

Условия программы:

  • длительность кредита – до 20 лет;
  • авансовый платёж – от 15%;
  • процентная ставка – от 2,6% (двухлетний дисконт), после 2-х лет базовая ставка увеличивается до 6,1%.

Государственная поддержка работников образования сейчас очень актуальна. Благодаря субсидиям, учителя могут оформить льготный ипотечный кредит и приобрести собственное жильё. Субсидированием бюджетников занимаются местные региональные власти, на федеральном уровне такие программы на данный момент отсутствуют.

Участник льготной программы получает жилищный сертификат, который можно направить на погашение первоначального взноса, досрочного погашения кредита или начисленных процентов.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/programmy/ipoteka-dlya-uchitelej

Ипотека для учителей 2021 в Сбербанке: условия и как оформить

Ипотека молодым специалистам учителям 2020

Российские учителя относятся к категории лиц с относительно невысокими доходами, поэтому нуждаются в господдержке по улучшению жилищных условий. Ипотека для учителей 2021: Сбербанк позволяет получить льготы и приобрести комфортное жилье. Подробнее об условиях кредитования и имеющихся нюансах – читайте далее.

 Старые условия ипотеки для учителей

До конца 2014 года в РФ действовала специальная льготная программа «Ипотека для учителей», в рамках которой преподаватели в муниципальных и государственных учреждениях со стажем не менее 1 года имели возможность оформить льготный займ на покупку жилой недвижимости.

Программа подстраивалась под ситуацию в конкретном регионе и предлагала на тот момент действительно выгодные условия. В частности, ставка 8,5% годовых в тот период была одной из минимальных на рынке с учетом субсидирования из госбюджета.

Ипотека для учителей реализовывалась АИЖК через надежные банки-агенты. Помимо льготной кредитной ставки государство выделяло нуждающимся в решении жилищного вопроса сертификат на субсидию, которым можно было погасить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Данная программа имела своей целью привлечение в школы молодых педагогов и обеспечение их доступным жильем.

Однако невозможность дальнейшего финансирования из бюджета, неотъемлемые изменения рынка недвижимости и российской экономики, а также объединение ипотечных продуктов для учителей, врачей и других работников бюджетной сферы в один (социальную ипотеку) привели к тому, что с 01.01.2015 г. программа была отменена.

В настоящее время ипотека для учителей будет возрождаться в ряде регионов в рамках социальной ипотеки. Просьба подписаться на новости, чтобы не пропустить информацию.

Какие льготы можно получить учителю по ипотеке в Сбербанке сейчас

В 2021 году учителям доступны следующие варианты получения ипотеки:

  1. Оформление ипотеки со скидкой по всем действующим кредитным продуктам для учителей получающих зарплату в Сбербанке.
  2. Получение обычной ипотеки и оплата части кредита государственной субсидией (ее размер определяется на региональном уровне и зависит от средней стоимости 1 кв. м. в регионе, стажа и поправочного коэффициента).
  3. Оформление социальной ипотеки (подобные программы реализуются в ряде субъектов РФ и предполагают выделение госсубсидии учителю и льготной ставки).
  4. Получение ипотеки для молодой семьи (семья педагогов, в которой один из супругов младше 35-ти лет, может получить кредит с возможностью внесения части долга безвозмездной за счет субсидии).

ВАЖНО! При оформлении ипотеки на базовых условиях важно понимать, что дохода учителя должно хватать на безболезненное обслуживание долга перед Сбербанком. Так как уровень зарплат для рассматриваемой категории заемщиков в большинстве случаев невелик (особенно в регионах), то следует обязательно в анкете указывать дополнительный доход. Его подтверждать документами не нужно. 

Семьи учителей с детьми также могут воспользоваться семейной ипотекой под 5% годовых на период действия льготного срока и/или оплатить часть задолженности перед Сбербанком материнским капиталом.

Ярко выделяется из всех программ социальной ипотеки в РФ программа для учителей, врачей и ученых Москвы и Московской области.

Ее суть заключается в том, что Правительство оплачивает 50% от цены покупаемой недвижимости и все ежемесячные платежи в отношении основного долга. Заемщик же должен будет вносить только проценты.

Условия крайне выгодные, с учетом того, что уровень кредитных ставок составляет 8,5 и 8,75% на новостройку и готовое жилье соответственно. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет.

Получить такой кредит может только учитель, имеющий российское гражданство и положительную кредитную историю. Также среди обязательных требований:

  • готовность заключить трудовой контракт на срок от 10 лет исключительно с государственным образовательным учреждением (частные недопустимы);
  • стаж не менее 5 лет;
  • возрастной ценз – до 45 лет;
  • отсутствие собственного жилья на территории Москвы и МО;
  • специализация – только учителя младших классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.

Претендентом на получение ипотечного займа, по которому планируется оплата части заемных средств с помощью субсидии, может стать только тот педагог, который сможет доказать необходимость в улучшении условий проживания. Обычно требуется предоставить справку из уполномоченного органа местного самоуправления о наличии статуса очередника или оригинал сертификата на получение жилищной субсидии.

Условия ипотеки для учителей на сегодня

Ипотека для молодых учителей и педагогов в Сбербанке сегодня оформляется в рамках семи действующих программ. Условия по ним представлены в таблице далее.

ВЫВОД: Работник сферы просвещения сможет взять в кредит в Сбербанке сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса в зависимости от выбранного продукта ипотеки.

Процентная ставка и скидки

Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 5 до 10,9% годовых. Подробнее информация приводится в таблице ниже.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;

Акция молодая семья – базовая ставка 7,8 %

Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:

+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.

Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки8,530
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена

К обозначенным ставкам могут применяться как скидки, так и надбавки. Среди надбавок можно отметить:

  • +1 п.п. – при покупке только имущественной страховки и отказе от личного страхования;
  • + 0,2 п.п. – при первоначальном взносе менее 20%;
  • +0,5 п.п. – для заемщиков, не имеющих зарплатную карту Сбербанка.

К скидкам относятся:

  • – 0,3 п.п. – при покупке недвижимости на «ДомКлик»;
  • – 0,4 п.п. – для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможные скидки от девелоперов.

Калькулятор ипотеки для учителей

Для получения максимально приближенных расчетов по оформляемому ипотечному кредиту для преподавателей рекомендуется воспользоваться нашим калькулятором. Итоговыми показателями станут:

  • величина ежемесячных платежей (с разделением на основной долг и проценты);
  • сумма переплаты за весь срок использования заемных средств;
  • минимальный уровень дохода в месяц.

Для их получения пользователь должен ввести следующие данные:

  • размер кредита;
  • срок;
  • дата выдачи займа;
  • тип оплаты;
  • величина кредитной ставки.

Полученные сведения будут выведены в форме наглядного графика и таблицы.

Какие понадобятся документы

Комплект бумаг для подачи ипотечной заявки в Сбербанк включает в себя:

  1. Паспорт РФ (копии всех страниц).
  2. Заявление-анкета (заполняется собственноручно).
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность.
  4. Документы, подтверждающие занятость учителя.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость.

Если кредит предполагает использование безвозмездной субсидии из госбюджета, то могут потребоваться и дополнительные бумаги, включая сертификат на субсидию, документ о постановке в очередь на улучшение жилищных условий и т.д.

Также Сбербанк может запросить свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку для молодых учителей в Сбербанк подается в ипотечном отделении или удаленно через портал «ДомКлик». В обоих случаях потенциальный заемщик должен будет заполнить заявление на требуемый кредит и подготовить необходимый пакет документов. Для экономии времени делать это следует заблаговременно и помнить о том, что некоторые документы (справки) имеют срок действия.

В соответствии с кредитной политикой Сбербанка каждая заявка рассматривается в течение 2-5 рабочих дней. После этого банк озвучивает окончательное решение, которое действительно 3 месяца. Если ипотека оформляется с использованием маткапитала, субсидии или иной господдержки, то срок может быть увеличен.

По заявкам, отправляемым в режиме онлайн, решение является предварительным, так как принимается на основе указанных в системе данных. После предоставления полного пакета документов такое решение вполне может поменяться.

Ипотека для учителей в Сбербанке в 2021 году оформляется на льготных условиях. Льготы заключаются в утверждении пониженной процентной ставки, предоставлении целевой субсидии от государства (для очередников на улучшение условий проживания) или оформлении социальной ипотеки на региональном уровне.

Подробнее про условия ипотеки Сбербанка, что делать после одобрения и основные причина отказа, вы узнаете на страницах нашего сайта.

Ждем ваши вопросы, а если вам нужна персональная консультация по ипотеке для учителей, то ждем вас. Запись через онлайн-консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-dlya-uchiteley.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.