Ипотека на жилье молодым семьям

Ипотека для молодой семьи: условия банков + инструкция, как взять ипотеку по госпрограмме

Ипотека на жилье молодым семьям
/программа «Молодая семья»

У молодых семей наиболее остро стоит вопрос с собственным жильем. Молодежь не в состоянии скопить на покупку квартиры, что связано с постоянным ростом цен на рынке недвижимости.

В результате им зачастую приходится проживать совместно с родителями или снимать жилье.

В 2020 году существуют различные государственные программы поддержки, в частности ипотека для молодой семьи на базе социальной госпрограммы.

Как действует программа?

Проект «Молодая семья» функционирует в рамках федеральной программы «Жилище». Правила участия в нем прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050. Сущность данного проекта в том, что молодые семьи получают от государства дотацию, которую можно потратить на определенные цели:

  • купить готовое жилье на первичном рынке;
  • вложить в строительство квартиры (дома);
  • потратить на первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи в 2020 году;
  • частично погасить ипотеку.

Внимание
В постановлении обозначены лишь ключевые моменты – условия программы «Молодая семья» в 2020 году могут варьироваться в регионах. Поэтому подробности данной программы следует уточнять в местном департаменте жилищной политики. Там сотрудники дадут полную консультацию и предварительно подсчитают полагающуюся субсидию.

Величина материальной помощи от государства рассчитывается исходя из средней стоимости жилья и зависит от того, сколько в семье детей:

  • бездетным – 30%;
  • с одним и более ребенком (родным либо усыновленным) – 35%.

Люди, проживающие в климатически неблагоприятных районах (например, Крайний Север), могут рассчитывать на субсидию до 80%.

По программе «Молодая семья» в 2020 году ипотеку молодой семье можно оформить только после того, как получены средства.

Чтобы участвовать в проекте по поддержке молодых семей, необходимо узнать:

  • какие категории граждан могут рассчитывать на улучшение жилищных условий таким образом в вашем регионе;
  • требования, предъявляемые к участникам;
  • перечень документов.

Затем следует собрать требуемую документацию и подать в областную администрацию либо в близрасположенный МФЦ. Можно отправить заявку через портал Госуслуг. Потом ждут ответа около 10 дней и при положительном решении согласовывают порядок выплаты средств. Но предварительно надо будет дождаться своей очереди.

Дождавшись очередности, соискателям надо обратиться в банк для открытия счета и передачи данных в орган местного самоуправления. После чего происходит согласование и через 5 дней перечисляются деньги на ипотеку.

Многодетной семье

Многодетные не могут получить жильё бесплатно, просто от того, что семья имеет этот статус. Но они имеют право на льготную ипотеку и субсидии на покупку квартиры или дома. В регионах размеры субсидий могут различаться.

В Москве по закону «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения», многодетные могут получить субсидию в размере 100% от покупной стоимости жилья.

Чтобы получить льготу, семья должны быть малоимущей и стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Условия участия в программе «Молодая семья»

Условия получения квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году:

  • возраст каждого из супругов не больше 35 лет;
  • состояние в официально зарегистрированном браке;
  • потребность семьи в лучших жилищных условиях, что должно быть подтверждено соответствующими бумагами из муниципалитета.

Средний семейный доход должен быть такой, чтобы была возможность внести первоначальный взнос по ипотечному займу и в дальнейшем стабильно погашать задолженность, оставшуюся после субсидирования.

Так что молодая семья должна иметь какой-то первоначальный капитал.

Также по программе «Молодая семья» можно осуществить оплату первоначального взноса по ипотеке, в этом случае все ровно необходима возможность стабильного возмещения ипотечных платежей.

К сведению

Принять участие в данной госпрограмме могут семьи как с детьми, так и без них. Единственное отличие будет заключаться в размере дотации – в первом случае она увеличивается на 5%.

Как бесплатно получить квартиру от государства молодой семье

  • Обратиться за информацией о действующих в регионе льготных программах и выбрать подходящую;
  • Собрать пакет документов и реализовать мероприятия, необходимые для того, чтобы соответствовать условиям программы;
  • Обратиться в орган государственной власти;
  • Получить свидетельство о том, что вы участвуете в программе;
  • Занять очередь на получение соответствующей помощи.
  • Возраст каждого из взрослых членов семьи не должен превышать 35 лет;
  • Семье необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Правила его получения регламентированы ст. 51 ЖК РФ;
  • Льготы могут быть предоставлены лишь тем семьям, в которых хотя бы один из супругов является гражданином России. При этом, в таком случае, размер помощи будет исчисляться из расчета на одного человека;
  • Семья может быть как полноценной, так и состоять лишь из одного родителя и ребенка. Бывают случаи, когда помощь предоставляется бездетным парам, а количество детей пропорционально увеличивают ее размер/процент;
  • Семья обязана подтвердить, что в их бюджете есть сумма, необходимая для уплаты части стоимости жилья, не покрывающейся государственной субсидией. Если же речь идет о кредите, то семья также должна подтвердить, что у нее есть достаточные доходы для его регулярного погашения.

Объекты недвижимости по госпрограмме «Молодая семья»

Какое жилье будет считаться подходящим в рамках этой молодежной программы для получения ипотеки на квартиру в 2020 году:

  • приобретаемое в том регионе, где выдается дотация;
  • соответствовать критериям, прописанным в ЖК (статьи и ), то есть износ не должен превышать 25% на момент последнего обследования;
  • должна иметь общую площадь, соответствующую нормам для молодой семьи, установленным в данном регионе.

ВАЖНО
В случае направления субсидированных средств по программе «Молодая семья» на погашение уже действующей ипотеки жилье должно проверяться по экономическому показателю. К примеру, нельзя будет приобрести квартиру свыше 100 кв. м. или дом, площадью более 150 кв. м.

Как получить квартиру молодой семье

  • Когда семья является многодетной, то есть имеет трех и более детей.
  • Те, кто раньше встал в очередь, естественно, имеют приоритет.
  • Также первыми квартиры получат льготные категории граждан.

Для обеспечения молодых людей, создавших семью, жильем работает программа на уровне федерации «Жилье для молодых семей», которая распределяет денежные субсидии для новообразованных семей на приобретение или строительство собственного жилья.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2020 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

  • найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
  • изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

  • низкого дохода семьи;
  • нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
  • вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
  • отсутствия стабильного дохода.

Внимание
Если дело касается низкой платежеспособности, то стоит привлечь созаемщиков. Ими могут стать кто-то из родственников. Тогда при подсчете ипотеки их доход тоже учтут. Только в таком случае созаемщики будут иметь те же права на приобретаемую квартиру, что и главный заемщик.

Итак, при принятии положительного решения банком, происходит подписание ипотечного соглашения и выдача средств на приобретение недвижимости. Далее следует шаг по составлению и подписанию договора покупки, передача денег продавцу. После чего на объект накладывается обременение.

Важно помнить, что жилье перейдет в собственность к заемщику только после полного погашения им кредита. А до этого момента оно будет в залоге у кредитора и его нельзя будет продать или кому-то подарить, не согласовав предварительно такую сделку с банком.

Прежде чем подписывать ипотечный договор, рекомендуется внимательно прочитать все пункты. При возникновении вопросов, консультируются с менеджером. Поскольку после подписания изменить что-то уже нельзя.

Изучая кредитный договор особо уделяют внимание годовому проценту, применяемым мерам при невыполнении долговых обязательств и графику внесения платежей.

Именно по таким критериям молодым семьям предоставляется льготный займ по ипотеке на квартиру.

Как можно получить квартиру от государства бесплатно

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

  • справка, что подтвердит наличие права на жилье;
  • документ по форме № 8;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении членов семьи, которые являются несовершеннолетними;
  • образец акта исследования условия проживания человека, что нуждается в улучшении условий для жизни;
  • заключение из медучреждения о том, что лицо, проживающее с заявителем, имеет болезнь, протекающую в тяжелой форме, и препятствующую совместному проживанию;
  • образец выписки из ЕГРП;
  • документация, что подтвердит право собственности относительно той недвижимости, которая имеется;
  • копия свидетельства о заключении брака или расторжении такового;
  • документ, что подтвердит несоответствие жилого помещения требованиям нормативных актов.

Первоначальный взнос и процентная ставка

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году представлены в таблице:

Название банкаМинимальный процент, %Первый взнос, %Особенности программы
Сбербанк5От 20При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес.
Россельхозбанк9От 15
  • за оформление не берутся комиссии;
  • при досрочном погашении не налагаются штрафы.
ВТБ 24520Отсутствуют скрытые комиссии.
Газпромбанк4,520Не требуются поручители и созаемщики.

Бесплатный сыр и мышеловка

Капиталистический оскал современной России давно поставил молодые семьи в невыгодное положение. Купить квартиру под силу единицам, в 98% случаев новобрачные снимают угол, впрягаются в ипотечное ярмо, либо смиренно ждут исполнения завещания от родственников.

Но оказалось, что бесплатно в РФ тоже реально получить жилье, нужно лишь знать как, куда и насколько вовремя проникнуть в нужные ходы.

Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос

Источник: https://tbti.ru/kvartira/programma-molodaya-semya-ipoteka.html

Жилищная программа

Ипотека на жилье молодым семьям

Приобрести недвижимость в настоящее время не каждая семья может позволить, а особенно в Москве. Несмотря на более высокие зарплаты. По этой причине в России действуют различные виды социальной поддержки на приобретение жилплощади. Одной из таких программ является “Молодая семья”.

фото с сайта – yandex.ru/images, коллаж -zen.yandex.ru/zakonworld

Что включает в себя программа

Простым языком, государство вносит за семью часть денежных средств на приобретение жилплощади. Такая финансовая помощь называется субсидией. Не путать с кредитом или другими заемными средствами (ипотека). Эти деньги возвращать никому не придётся.

Принять участие может любая семья, но есть определенные ограничения, которые подробно разберём в этой статье. Следует лишь упомянуть, что тысячи семей получили государственную помощь.

До какого года действует

Данная государственная поддержка действует до 2025 года. Не исключено, что может быть продлена.

По мнению специалистов этого срока мало. В средне на получение субсидии в регионах уходит около двух лет. В Москве срок может затянуться до десяти лет.

Условия участия

  1. Зарегистрированный брак. При этом неважно когда он был зарегистрирован. Но также на финансовую поддержку могут рассчитывать и родители одиночки с детьми. В первом случае наличие детей не обязательно.
  2. Возрастные ограничения. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.

    Следует учесть, что времени с момента подачи документов и до получения субсидии может пройти немало. Если на момент одобрения у одного из супругов возраст перевалит за 35 лет, то рассчитывать на государственные деньги уже не получится.

  3. Признание нуждающимися в жилплощади.

    Необходимо доказать администрации, что размер жилой площади является ниже положенной нормы в вашем регионе. Данная норма устанавливается органами МСУ. В каждом регионе она может отличаться. Чаще всего она составляет 18 кв.м. на одного члена семьи. В Москве, кстати, положена именно такая норма. Для коммуналки или барачного дома – 20 кв.м.

  4. Доход позволяющий приобрести недвижимость. Особенно, если будут привлекаться заёмные средства. Определенную часть погасит государство, а большую часть придётся выплачивать самим.

На какую сумму можно рассчитывать от государства

Размер субсидии зависит от наличия детей. Если есть дети в семье, то можно рассчитывать на 35% от стоимости жилья. Бездетной паре покроют 30%.

источник изображения – yandex.ru/images

Стоит упомянуть, что государство покрывает часть расходов не от цены по которой приобретается жильё, а по расчетной стоимости. Как правило, сумма получается меньше.

Расчет производится следующим образом. Расчетная площадь умножается на норматив стоимости квадратного метра. Чтобы высчитать более детально, необходимо зайти на официальный сайт администрации вашего города. Норматив стоимости определяется местным самоуправлением.

Поэтому в регионах эта цифра будет разниться. Даже будут отличия в Москве и Московской области. В области, например, более доступное жилье.

Какие документы нужны для участия в социальной поддержке:

  • заявление (2 экз.);
  • документы удостоверяющие личность (паспорта, свидетельства о рождении);
  • свидетельство о заключении брака, это касается только полных семей;
  • документ подтверждающий в улучшении жилищных условий;
  • справка с БТИ;
  • документ подтверждающий доход;
  • документы подтверждающие регистрацию;
  • банковские счета.

Также можно воспользоваться государственными средствами, если жилплощадь уже приобретена. Для этого потребуются следующие документы:

  • договор на недвижимость, либо выписка из ЕГРН;
  • копия договора заёмных средств;
  • справка об остаточном долге по кредиту.

Через какое время можно получить деньги

Ежегодно на поддержку молодых семей выделяется определенная сумма. На всех её хватает и поэтому срок получения может затянуться.

Если вы подали документы после 1 июля, то деньги могут прийти только через год. В случае, если срок затянется, то нужно написать заявление на получение свидетельства. Этот документ и будет подтверждением права на финансовую помощь.

Важно. В течение месяца предоставить это свидетельство в банк. Затем открыть счёт на который будут перечислены средства. Для этого лучше обратиться в Сбербанк. На руки деньги вы не получите. Они будут переведены продавцу.

Чего ждать молодым семьям в 2021 году

О каких-либо изменениях в программе “Молодая семья” в 2021 году на сегодняшний день неизвестно, а вот в Пермском крае рассматривается повышение региональной поддержки в 2021 году. Кроме этого местными органами было предложено увеличить предельный возраст участия в программе. На данный момент он составляет 35 лет.

На сегодняшний день в Перьми действует федеральная поддержка “Доступное жильё” с доплатой 30-35% и муниципальная – 10%. В общей сложности получается молодая семья может получить 40% – 45%.

В текущем году с начала августа был расширен список возможности приобретения жилплощади. Теперь программа “Молодая семья” распространяется на долевое участие, строительство и уступку прав требования.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/zakonworld/jiliscnaia-programma-molodaia-semia-v-2021-godu-5f89661dff07445a5c1c655f

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.