Ипотека по двум документам какие документы

Содержание

Ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам какие документы

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Какие банки дают жилищный кредит по двум документам

Мы подготовили небольшой обзор разных тематических предложений от российских банков. По традиции начнем со Сбербанка:

  • размер первоначального взноса от 50%;
  • ставка от 8,5% на готовое жилье и от 6,5% на возводимое;
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент окончания срока договора;
  • трудовой стаж не менее года за последние 5 лет, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • можно предоставить залог по кредиту (собственная недвижимость);
  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – 15 млн. рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга и 8 млн. рублей на жилье в других регионах;
  • для подачи заявки необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность – это может быть водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

В Сбербанке нижний порог ставок указан для зарплатных клиентов. Также можно сэкономить, если выбирать жилье по базе Домклик, а при отказе от комплексной страховки процентная ставка вырастает на 1%.

Клиентам без указанного официального стажа работы и с проблемами в кредитной истории получить ипотеку в Сбербанке сложно: это финансовое учреждение тщательно проверяет заемщиков и отсеивает людей с просрочками.

Если официального дохода не хватает на ежемесячные выплаты, это также помешает получить одобрение.

В ВТБ действует программа «Победа над формальностями»:

  • не требуются справки о доходах;
  • для подачи заявки нужно заполнить заявление и предоставить 2 документа: паспорт и СНИЛС – даже подтверждения регистрации не требуется;
  • первоначальный взнос за новостройку от 30%;
  • материнский капитал не подходит в качестве первоначального взноса;
  • минимальная ставка при покупке квартир от 8,4% (акция длится до конца февраля 2020 года при условии, что первоначальный взнос составляет не менее 50% стоимости квартиры);
  • действует акция «Больше метров – ниже ставка»: если площадь квартиры больше 100 кв.м, то ставка – 8,6% вне зависимости от первоначального взноса
  • возможность приобрести с помощью денег кредита квартиру, частный дом или построить дом самостоятельно;
  • сумма от 600 000 рублей;
  • срок до 20 лет;
  • заявка рассматривается за сутки, одобрение действует 4 месяца;
  • если у заемщика есть супруг, он становится созаемщиком по кредиту. Исключение — наличие брачного договора между супругами.

Ипотечное предложение от банка Дельтакредит:

  • кредит по одному документу — для подачи заявки потребуется только паспорт;
  • вся информация о трудоустройстве и официальной зарплате должна быть указана заемщиком в заявлении-анкете. Эти данные проверяются банком;
  • первоначальный взнос от 35%;
  • обязательное условие — заемщик должен быть официально трудоустроен;
  • ставка от 8,75%;
  • возможность приобрести квартиру, апартаменты, дом, машиноместо или гараж.

При подаче заявки следует помнить, что в связи со снижением ставки в большинстве случаев необходимо будет сделать одноразовый платеж в размере 1-4% стоимости объекта недвижимости. 

Раньше в списке финансовых учреждений, готовых предоставить ипотечный кредит по двум документам, числились Газпромбанк и Райффайзен. Однако на начало 2020 года на официальных сайтах этих банков подобная информация отсутствует, а подробный перечень документов по каждому из вариантов предоставления ипотеки только подтвердит изменившуюся политику банка.

Какой банк выбрать для подачи заявки? Ориентируйтесь на соответствие запросов банка вашим возможностям.

Документы заемщика проверяются быстро, как правило, решение принимается за 1 день. При этом банк легко может отказать клиенту без объяснения причины.

Ипотека по двум документам требует наличие достаточного официально подтверждённого дохода и хорошей кредитной истории у заемщика.

Условия ипотеки по двум документам

С учетом данных сделанного обзора банковских предложений составим общие условия ипотеки по двум документам:

  • ставка от 8,5%;
  • первоначальный взнос от 35%;
  • максимальный срок займа 20-30 лет;
  • можно приобрести любую недвижимость — готовую или строящуюся квартиру, загородный дом, гараж, машиноместо, последнюю долю в квартире.

Многие кредиторы не разрешают использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса в ипотеке по двум документам.

 Почему так происходит? Материнский капитал не доказывает банку, что человек может накопить достаточную сумму денег для погашения кредита.

Эта государственная субсидия предоставляется всем семьям, где был рожден или усыновлен ребенок (с 2020 года он предоставляется даже родителям первенца).

По мнению многих банков, семья не может рассчитывать на одобрение ипотеки по двум документам, если у супругов нет других накоплений, кроме средств материнского сертификата.

Многие кредиторы не разрешают использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса в ипотеке по двум документам.

Почему так происходит? Материнский капитал не доказывает банку, что человек может накопить достаточную сумму денег для погашения кредита. Эта государственная субсидия предоставляется всем семьям, где был рожден или усыновлен второй ребенок.

По мнению многих банков, семья не может рассчитывать на одобрение ипотеки по двум документам, если у супругов нет накоплений, кроме средств материнского сертификата.

Даже если банк не берет сертификат в качестве первого взноса, маткапитал в любом случае можно реализовать для погашения основного долга и процентов по ипотеке.

После внесения минимального первоначального взноса в размере установленной кредитором суммы заемщик может подать заявление в Пенсионный Фонд и в банк, чтобы перевести средства материнского капитала в счет досрочного погашения кредита.

Требования к заемщику

Если от заемщика требуют всего 2 документа, это не значит, что его платежеспособность и трудоустройство не интересуют банк. Проверка сведений ведется в соответствии с информацией, которую клиент сообщает в анкете.

Часто ипотека с упрощенным набором документов предоставляется только зарплатным клиентам. Кредитные организации максимально снижают риск невыплаты займа.

Также у банков есть и другие требования к потенциальным заемщикам:

  • наличие официального трудоустройства;
  • стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения займа (для некоторых категорий граждан банки предоставляют возможность выплачивать ипотеку до 75 лет);
  • обязательна регистрация на территории РФ. Многие банки не требуют наличие постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости;
  • супруг становится созаемщиком по кредиту в обязательном порядке. При этом доход супруга может не учитываться, но андеррайтер в любом случае проверяет кредитную историю обоих созаемщиков.

Хотя данный вид ипотеки условно носит название «без подтверждения дохода», однако это лишь рекламная уловка. Если клиент привлекает поручителей и созаемщиков, новых участников договора ипотеки проверяют на надежность и платежеспособность.

На саму приобретаемую недвижимость потребуется предоставить полный пакет документов, включая оценку у аккредитованного банком оценщика. Сокращение пакета документов распространяется только на самого заемщика и не касается объекта залога.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

Жилищные займы с сокращенным пакетом документов удобны и выгодны для потребителей по нескольким причинам:

  • подача заявки занимает минимум времени;
  • ожидание решения банка занимает от 1 дня — за счет небольшого количества документов андеррайтер быстрее проверяет заявку клиента;
  • не нужно собирать справки о доходах;
  • за счет большого первоначального взноса переплата по займу снижается;
  • можно приобрести любую недвижимость, которая подходит под стандартные банковские требования.

При этом у ипотеки без подтверждения дохода есть свои минусы:

  • нужно сразу погасить не менее 35% от стоимости недвижимости;
  • не везде принимают материнский капитал в качестве первого взноса;
  • многие банки требуют от заемщиков наличие официального трудоустройства;
  • если работодатель при звонке не подтвердит указанную в заявлении сумму дохода, клиенту откажут в выдаче ипотеки;
  • сроки ниже, чем по стандартным программам кредитования, а значит выше требования к уровню дохода;
  • нет возможности учесть дополнительный доход — от сдачи жилья в аренду, неофициальной подработки;
  • ставка несколько выше, чем по другим ипотечным продуктам.

Дадут ли ипотеку без подтверждения дохода с плохой кредитной историей

Если у вас были просрочки по займам в прошлом, это нужно учитывать при подаче заявки в банк. Даже если Вы являетесь зарплатным клиентом топового банка, это не гарантирует одобрение заявки. Лучше выбрать банк, который больше внимания уделяет привлечению клиентов. Однако заранее предсказать результаты запроса на кредит сложно.

Способы увеличить шансы на одобрение заявки при плохой кредитной истории:

  • закройте все имеющиеся задолженности по кредитам;
  • накопите первоначальный взнос не ниже 40% от стоимости жилья;
  • выбирайте банк, который лояльно относится к клиентам с испорченной КИ;
  • найдите надежного поручителя или созаемщика, у которого не было проблем с кредитной историей.

Процент отказов по заявкам на ипотеку по двум документам выше, чем по другим программам жилищного кредитования.

Андеррайтеры делают вывод о надежности и платежеспособности клиента, исходя из ограниченного количества данных. Поэтому не каждому заемщику удается с первого раза получить одобрение.

Не стоит подавать сразу несколько заявок — каждый новый отказ отражается в кредитной истории и снижает рейтинг заемщика.

Помощь в получении ипотеки по двум документам

Если в вашем кредитном резюме есть стоп-факторы, которые могут повлиять на решение банка о выдаче ипотеки без подтверждения дохода, получить кредит по двум документам сложно. Рекомендуем обратиться к ипотечному брокеру — специалисту, который помогает найти общий язык с банком при любых исходных данных клиента.

В Санкт-Петербурге и области полный комплекс брокерских услуг вы можете получить в компании «Ипотека Live». Преимущества, которые получают клиенты брокера:

  • помощь в получении ипотеки при наличии стоп-факторов;
  • гарантированное одобрение от нескольких банков;
  • всю работу по общению с банками брокер берет на себя;
  • экономия на процентной ставке;
  • помощь в выборе жилья;
  • сопровождение сделки на всех этапах.

Услуги брокера полностью окупаются за счет экономии на выгодных условиях кредита. Подробности вы можете узнать на бесплатной консультации в компании «Ипотека Live».

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-po-dvum-dokumentam/

Оформление ипотеки по двум документам в 2020 году

Ипотека по двум документам какие документы

Взять ипотеку по двум документам без подтверждения доходов сегодня можно даже в самых крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ 24. Конечно, условия по обычным видам жилищного займа более выгодны, но, если у человека нет альтернативного варианта, подобные предложения могут стать единственным выходом.

Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ

Ипотечный кредит подразумевает выдачу относительно крупной суммы средств заемщику, пусть и не на руки. Банк в таком случае сильно рискует. И дабы снизить вероятность невозврата, специалисты тщательно оценивают заемщика. В ходе анкетирования выясняются следующие особенности:

  1. есть ли у человека официальная работа;
  2. размер среднего заработка;
  3. наличие супруга-созаемщика и вся информация о нем;
  4. наличие иной недвижимости;
  5. кредитная история;
  6. наличие текущих непогашенных займов.

Все вместе позволяет составить картину о надежности, платежеспособности и закредитованности клиента. Однако, не все граждане имеют возможность подтвердить размер дохода.

В такой ситуации ипотека по двум документам становится идеальным решением проблемы.

Но одалживая деньги таким образом, нужно быть готовым к тому, что условия окажутся менее выгодными, чем при оформлении ипотеки со справкой о доходах. Основные различия будут заключаться в следующем:

  • процентная ставка будет выше на 1 – 3% годовых;
  • вместо 10 – 15% первоначального взноса заемщику придется оплатить самому 30 – 50% от стоимости недвижимости;
  • стоимость недвижимости может быть серьезно снижена;
  • длительность такого займа также может быть меньше, чем по обычной ипотеке;
  • банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей, использования дополнительного обременения в виде залога;
  • ужесточение требований к заемщику (например, Сбербанк выдает ипотеку по двум документам до 65 лет, хотя по обычным программам установлен порог в 75 лет).

Все это способствует удорожанию кредита. Что это значит? Что размер переплаты в конечном итоге окажется выше, чем по обычной ипотеке. Кроме того, многие банки отказываются предоставлять льготные виды ипотеки без подтверждения доходов. Хотя использовать материнский капитал возможность все равно есть.

Кому подойдет ипотека по двум документам?

Выгода обычного жилищного займа очевидна. Так зачем же тогда людям ипотека без справки о доходах? Подобное предложение разработано для отдельных категорий населения, которые:

  1. имеют небольшой официальный доход;
  2. получают большую часть зарплаты в конверте;
  3. не имеют работы;
  4. трудятся на себя;
  5. работают без трудоустройства.

Безработным людям оформить ипотеку такого вида будет все равно сложно, так как многие банки пусть и не требуют справки о доходах или трудовой книжки, заполнить анкету о работе все равно попросят. Вписанные сведения они могут проверить, и в случае их недостоверности, отказать в выдаче займа.

В редких случаях этот формат ипотеки используется, когда деньги на жилье нужны срочно, а собирать подтверждения нет времени. Но прибегать к такому способу нужно лишь в крайних случаях. Справка о доходах оформляется быстро. И если несколько дней не будут критичными, то лучше оформить все как полагается и получить кредит на выгодных условиях.

Где можно оформить?

Сегодня ипотека по двум документам становится все более востребованной среди заемщиков и банков. Уже не только региональные финансовые учреждения предлагают соответствующие программы, но и крупные банки вроде Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

В Сбербанке есть специальная программа «Ипотека по двум документам», позволяющая одолжить деньги на покупку квартиры с минимальными формальностями. Данное предложение имеет следующие условия:

  • размер первоначального взноса – от 50%;
  • сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный порог повышен до 15 миллионов рублей);
  • процентная ставка – на 0,5% годовых выше, чем по базовым условиям (но если по выбранному формату ипотеки действует акция, то на ипотеку по двум документам она не распространяется).

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 тоже есть отдельная программа для заемщиков, не желающих подтверждать свой доход. Она называется «Победа над формальностями». Условия по ней выглядят так:

  1. первый взнос – 30% при покупке новостройки, 40% при приобретении жилья на вторичном рынке;
  2. процентная ставка – на 0,7% годовых выше, чем базовая;
  3. программа также действует в формате рефинансирования;
  4. сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Заключение

В реалиях нынешнего времени банки стараются делать ипотеку без справки о доходах все более выгодной для населения. Если учесть, что процентная ставка становится все ниже, то купить жилье по такой программе можно с минимальными потерями для семейного бюджета, даже оформив ипотеку всего по двум документам.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-doxodov

Какие банки выдают ипотеку по двум документам? Перечень банковских учреждений

Ипотека по двум документам какие документы

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов отлично подходит заёмщикам, которые работают неофициально и не имеют достаточных доказательств своей платёжеспособности.

Об условиях и особенностях такого кредитования мы расскажем вам сегодня.

Условия ипотечного кредита

Максимальный срок выдачи ипотеки достигает 30 лет, он установлен Сбербанком, то есть упрощенный пакет документов никак не влияет на срок кредитования

Каждый банк, который предлагает оформление ипотеки по двум документам, устанавливает собственные условия предоставления кредита, но если их обобщить, то можно выделить следующие особенности:

  • Валюта кредитования — рубли;
  • Минимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка, но обычно она составляет от 50 000 — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма ипотеки определяется из расчета стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банку и соответственно приобретается. Некоторые банки выдают жилищный займ на сумму 60-85% от стоимости приобретаемого имущества или устанавливают конкретную цифру до 30 000 000 рублей;
  • Комиссия за выдачу ипотеки чаще всего не взимается;
  • Обеспечение ипотечного договора происходит за счёт недвижимости, которая передаётся под залог банку — приобретаемого имущества или уже имеющееся у заёмщика в собственности, а также в качестве поддержки от государства;
  • Обязательно вместе с договором ипотеки заключается договор страхования на объект залога, а некоторые банки устанавливают обязательное условие оформления личной страховки или уменьшают проценты за счёт неё как дополнительной гарантии;
  • Некоторые банки требуют обязательное привлечение другого из супругов в качестве созаемщиков, независимо от их желания, общее число созаемщиков не должно превышать 3-4 человек;
  • Срок, в течение которого рассматривается заявка на ипотечный кредит, зависит от загруженности работы банка и возможностью быстрого одобрения кандидатуры заёмщика;
  • Ипотека предоставляется единовременно во всей сумме.

Особенности ипотеки по двум документам

Главным преимуществом заключения ипотечного договора по двум документам является отсутствие необходимости собирать кучу документов.

Соответственно шанс получить кредит увеличивается, как и процесс утверждения кандидатуры заёмщика.

Однако следует помнить, что условия банков в таком случае будут значительно менее выгодными, а именно собственные средства для внесения первоначального взноса должны составлять вполовину больше, чем при стандартной ипотеке.

Без подтверждения доходов

Отсутствие справки о доходах в пакете документов позволяет получить ипотеку по двум документам тем заёмщикам, которые не могут подтвердить свой доход.

Она подходит клиентам, которые работают неофициально и получают зарплату без уплаты налогов.

от эксперта:

С господдержкой по двум документам

Программы господдержки не исключают возможности оформления ипотеки по двум документам.

Тем более что для первоначального взноса у заёмщика появляются средства из государственного бюджета.

Этот вид кредитования подходит людям, у которых нет времени на сбор документов или существуют опасения об их несоответствии требованиям.

Какие банки выдают?

Ипотеку с предоставлением двух документов выдают многие банки, но не все заёмщики могут пройти проверку или потом справиться с погашением задолженности.

Это как крупные российские банки, так и региональные организации.

У каждого из них разработана специальная программа, базовые условия которой могут отличаться.

Газпромбанк

Новая программа в Газпромбанке называется «Простая ипотека».

Оформить ее действительно просто, поскольку предоставить нужно всего два документа.

Процентные ставки составят от 13.5%, а сумма первоначального взноса от 50% стоимости приобретаемого жилья.

Максимально оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

Тинькофф Банк

Банк позволяет снизить процентные ставки по ипотеке других банков за счёт сотрудничества с другими банками до 10.5% годовых минимально.

Первоначальный взнос может быть уменьшен вплоть до 15% стоимости недвижимости.

А сумма ипотеки может составить до 100 000 000 рублей.

Подробнее об ипотеке в Тинькофф Банке читайте здесь.

Дельтакредит

Дельтакредит позволяет оформить ипотеку всего по одному документу — паспорту заёмщика, программа имеет аналогичное название.

Ее условия будут зависеть от выбранного типа недвижимости.

:

Банк Возрождение

Как таковой программы, банк не разработал, поскольку он обращает усиленное внимание на требования к документам заёмщика, чтобы он мог надлежащим образом подтвердить свою платёжеспособность.

В индивидуальном порядке возможно изменение таких условий, но с предоставлением справки о наличии дохода от работодателя.

Уралсиббанк

До конца прошлого года действовала программа «Ипотека по двум документам».

Сумма первоначального взноса по ней зависела от отношений с банком, так для текущих заёмщиков — 20% годовых, а для новых клиентов — 40%.

Процентные ставки установлены от 12,5% годовых.

Срок кредитования — до 30 лет.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает упрощённую процедуру оформления ипотеки исключительно зарплатным клиентам, что логично, ведь сведения о доходах банк уже имеет.

Процентные ставки зависят от выбранного типа недвижимости, как и первоначальный взнос, размер которого не меняется от того, что заёмщик подаёт всего два документа.

Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет.

АК Барс Банк

АК Барс называет свою ипотечную программу упрощенного оформления «Просто гениально!», под которую подпадают два типа недвижимости по программам «Мегаполис» и «Комфорт».

Процентные ставки по ним составляют от 14.4% годовых, тогда как сумма первоначального взноса увеличена до 40% собственных средств заёмщика.

Максимально ипотеку в АК Барс можно оформить на 15 лет.

Транскапиталбанк

Банк предоставляет выдачу ипотеки с условием внесения первоначального взноса в сумме не менее 30% от стоимости жилья.

Тип недвижимости не имеет значения, но обязательно необходимо указать его при заполнении заявки.

Максимальная сумма ипотечного кредита, которая может быть выдана по двум документам — 15 000 000 рублей.

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки по двум документам заемщику необходимо объективно оценить свои возможности, касающиеся выплаты задолженности, чтобы затем вовремя выплачивать задолженность с процентами.

Особенно это касается клиентов, которые предоставляют банку упрощенный пакет документов, поскольку их финансовые возможности не всегда изучаются должным образом из-за отсутствия справки о доходах, а также потому, что банки устанавливают более жёсткие условия в виде повышенных процентных ставок и уменьшенного срока кредитования.

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и общую переплату по ипотеке, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он содержит поля, которые необходимо заполнить, со сведениями, касающимися ипотечных условий.

Заёмщик может узнать, какую сумму ему придётся вносить каждый месяц и затем выбрать для себя оптимальный срок.

Процесс оформления ипотеки по двум документам

Изначально заёмщик должен определиться с выбором банка, который предоставляет ипотеку по двум документам.

Он подаёт туда необходимые сведения и ожидает, пока его кандидатура будет утверждена, чтобы перейти к непосредственному выбору недвижимости.

Некоторые банки работают только с определённым типом недвижимости, но основным условием является достаточная ликвидность имущества. Она выявляется в ходе оценки объекта профессиональным оценщиком.

Заключительным этапом является подписание договора ипотеки.

Список необходимых документов

Ипотека без подтверждения дохода характеризуется особенностью подачи всего лишь двух документов, касающихся процедуры утверждения кандидатуры заёмщика, которые включают:

  • Копию всех страниц паспорта заёмщика, а также созаемщиков, особенно если ими выступает другой из супругов;
  • Другой документ, способный подтвердить личность (загранпаспорт, водительские права, удостоверение представителя органов власти).

Также дополнительно может требоваться предоставление свидетельства о регистрации брака, если обязательным созаемщиком банк определяет второго из супругов.

Для мужчин до 27 лет, у которых есть в наличии военный билет, то его предоставление также может быть желательным.

Анкета-заявление

Полное заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Газпромбанке, шаг 1 из 9, если выбор был сделан в пользу определенной программы

Вместе со всеми документами заполняется анкета-заявление, содержание которой зависит от выбранного банка и предлагаемой им программы. Некоторые банки допускают возможность подачи заявки онлайн по сети интернет.

После этого с заёмщиком связывается персональный менеджер, которой курирует его в вопросах заключения договора ипотеки.

Стандартно в заявлении указываются все сведения о заёмщике, его паспортные данные, возможности привлечения созаемщиков.

Срок рассмотрения заявки будет зависеть от выбранного банка, максимально он может составлять до месяца.

Подписание договора

После согласования всех условий и утверждения кандидатуры заёмщика и недвижимость, для приобретения которой ему необходима ипотека, специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора.

В нем указываются все условия и нюансы, размер ежемесячных платежей и порядок досрочного погашения.

Подписание договора происходит лично всеми заёмщиками. Представительство допускается лишь в исключительных случаях.

После этого средства обычно переводятся на счёт заёмщика, открытый в банке для этих целей.

Вместе с ипотечным договором заключается и договор страхования.

Риски потери залогового имущества застраховать обязательно, тогда как страхование жизни и здоровья заёмщика может дать дополнительные преимущества в определении условий ипотеки.

Отзывы

Ольга, 25: «Я работаю у частного предпринимателя неофициально, поэтому когда после свадьбы мы решили купить квартиру в ипотеку, то я думала, что мне не смогут ее выдать из-за отсутствия справки о доходах. Решением проблемы стала программа с двумя документами. Я выбрала Сбербанк, так как у меня там уже был депозит. По сути банк не заботит то, откуда ты берёшь деньги, самое главное погашать задолженность, что очень удобно!»

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/po-dvum-dokumentam

Ипотека без подтверждения дохода: 9 банков, выдающих кредит в 2020 году

Ипотека по двум документам какие документы
https://pixabay.com/photos/money-euro-coin-coins-bank-note-167735/

Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным.

Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит.

А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.

Смотрите видео от экономиста с 20-летним стажем на эту тему:

С одной стороны, банк можно понять – он перестраховывается и не желает рисковать финансами, если у него нет гарантии, что заёмщик будет исправно выплачивать долги. А с другой, банк теряет большое количество клиентов, которые и рады бы приобрести жильё, взяв ипотеку, но из-за отсутствия нескольких справок просто не могут себе это позволить.

Когда проблема стала глобальной, банкиры задумались и стали предлагать ипотечные кредиты по не таким выгодным условиям, как для основной массы заёмщиков, но зато их может позволить себе каждый мало-мальски обеспеченный человек, который располагает свободными денежными средствами и нуждается в жилье. Обычно это кредиты, которые оформляются всего лишь по двум документам, удостоверяющим личность.

https://pixabay.com/photos/dollars-envelope-money-corruption-2439136/

Ипотека по двум документам в Сбербанке не будет одобрена, если человек получает неофициальный доход без отчисления в пенсионный фонд. То есть потенциальный заёмщик в любом случае должен быть трудоустроен и платить соответствующие налоги.

Очень часто в качестве второго документа банк требует предоставление СНИЛС, а по нему легко проверить, проводятся ли хоть какие-нибудь отчисления в ПФ. Если нет, то вероятнее всего человек получит отказ.

Впрочем, если имеются доходы от ценных бумаг, вкладов, инвестиционных вложений или человек владеет высоколиквидным движимым или недвижимым имуществом, то это будет большим плюсом и дополнительной гарантией платёжеспособности.

Ипотека без подтверждения доходов доступна:

  • зарплатным клиентам банка;
  • официально трудоустроенным, но получающим часть зарплаты в конвертах;
  • имеющим стабильный доход, но не устроенным официально, например, фрилансеры;
  • неработающие лица, имеющие доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг, сдачи в наём недвижимости;
  • индивидуальные предприниматели.

Преимущества оформления ипотеки без подтверждения доходов:

  • возможность получить ипотеку на недвижимость тем, кто имеет «серый» доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
  • существенная экономия времени на оформление (нет нужды собирать большой пакет документов);
  • короткий срок рассмотрения заявки – в среднем 24 часа;
  • допускается использование материнского капитала для погашения первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести более строгие условия кредитования, а именно:

  • большой первоначальный взнос;
  • увеличенная процентная ставка;
  • снижение срока кредитования;
  • возможные ограничения на сумму ипотеки.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов может быть одобрена, если потенциальный заёмщик удовлетворяет требованиям банка.

https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Требования к заёмщику:

  • наличие гражданства России, а также постоянной или временной регистрации;
  • возрастной интервал – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • полная адекватность и дееспособность;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие текущих долговых обязательств;
  • в некоторых банках требуется хотя бы минимальный рабочий или предпринимательский стаж.

Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заёмщика. Если выяснится, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, то его определённо ожидает отказ.

Как взять ипотеку без официального дохода? Сначала нужно выбрать кредитную организацию, которая предлагает ипотечные программы всего по двум документам.

Затем необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются:

  • персональные данные;
  • семейный статус;
  • образование;
  • регистрация и адрес места жительства;
  • сведения о трудоустройстве;
  • размер ежемесячных доходов;
  • наличие движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, вкладов и инвестиций;
  • желаемые данные по запрашиваемой ипотеке – размер ипотеки, срок, программа.

Также нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
  • второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права, пенсионное или служебное удостоверение, загранпаспорт;
  • документацию на приобретаемое имущество.

Кредитная организация вправе потребовать предоставление дополнительных документов, если посчитает нужным. Получается, что по факту нужно будет собрать не два документа, а больше.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то есть получает зарплату на карточку, то он и вовсе может предоставить только один документ – паспорт гражданина России. А всё потому, что вся информация о доходах, движении собственных средств, а также сведения о работодателе находится в свободном для банка доступе.

Ипотека без справки о доходах оформляется по облегчённой процедуре – не нужно бегать по инстанциям и собирать большое количество документов. Но кредитным организациям нужны гарантии, что заёмные деньги и начисленные проценты вернутся в срок и в полном объёме.

Поскольку заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, банк выдаёт кредит на более жёстких условиях.

Период кредитования

В большинстве банков срок ипотеки уменьшается примерно на десять лет, то есть кредит выдаётся на 15-20 лет.

Однако в некоторых кредитных организациях – в том же Сбербанке, срок кредитования остаётся неизменным – до 30 лет.

Величина первоначального взноса

Первоначальный взнос приходится платить практически по всем ипотечным программам.

Полностью исключить риск невозврата долга не сможет никто, поэтому первичный взнос служит гарантом, что в случае если заёмщик не сможет выплачивать ипотеку, недвижимость можно будет продать и вернуть долг, даже если она немного потеряет в цене (а это неизбежно, со временем цены на жильё только возрастают).

Кроме того, эта сумма позволяет реализовать залоговую квартиру с небольшой скидкой и быстро покрыть образовавшуюся задолженность.

Если при стандартной ипотеке нужно заплатить 15-20%, то одним из ключевых условий ипотеки по двум документам является уплата большой стартовой суммы. Первоначальный взнос во многих банках равен минимум 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а порой и выше.

К тому же придётся сначала подтвердить, что у заёмщика эти деньги имеются – предоставить выписку из банковского счёта, наличие материнского или жилищного капитала.

Величина процентной ставки

Банк выдаёт заёмные деньги не просто так – от доброты душевной, а под проценты. Чем больше риск, тем выше будет процентная ставка.

Ставки по ипотечным программам, которые выдаются без подтверждения доходов заёмщика, априори высокие. От стандартных они могут отличаться на несколько пунктов.

Максимальный размер кредита

Иногда можно встретить ограничения по сумме ипотеки, но это вовсе не обязательно и характерно только для нескольких банков.

Если заявитель официально не работает

Таких людей немало, например, работающие удалённо фрилансеры. Подтвердить их доходы очень сложно. Можно заполнить справку по форме банка, в которой подробно указываются все получаемые доходы.

Если есть возможность, то справку должен заполнить или заверить работодатель, с которым потенциального заёмщика связывают неофициальные трудовые отношения.

Сотрудники безопасности банка в любом случае проверят заёмщика по своим каналам. Им доступны данные по налоговым отчислениям, а также они могут получить всю информацию о трудоустройстве, работодателе, перечисленных средствах на расчётные счета.

https://pixabay.com/photos/finance-facade-mirroring-building-108655/

Ещё несколько лет назад получить кредит без предоставления справки по форме 2-НДФЛ было невозможно. Сейчас практически каждая кредитная организация с целью привлечения клиентов предлагает программы по упрощённому кредитованию.

Давайте рассмотрим подробнее, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода и на каких условиях.

Наименование кредитной организацииПрограммаПроцентная ставкаПервоначальный взносСумма ипотекиСрок кредитования
СбербанкПриобретение готового жилья – Единая ставкаот 9,1%50%от 300 000 до 15 000 000 рублей30 лет
Приобретение строящегося жильяот 7,1%
РоссельхозбанкИпотека по двум документамот 10,3%40%8 000 000 рублей25 лет
ПромсвязьбанкВ ипотеку – без справок!11,5% — по программе «Новостройка»;

11,1% — по программе «Вторичное жилье»;

11,1% — по программе «Кредит под залог квартиры».

от 40% до 80%30 000 000 рублей25 лет
Банк Санкт-ПетербургИпотека по паспорту9,5% — по программам «Новостройка», «Квартира», «Апартаменты»;

13,5% — по программам «Жилой дом», «Земельный участок».

от 30% до 60%от 500 000 до 20 000 000 рублей30 лет
Абсолют БанкДля работников ОАО «РЖД»от 8,8%нетдо 20 000 000 рублей15 лет
ВТБ 24Победа над формальностямиот 8,4%50%от 600 000 до 30 000 000 рублей20 лет
СМП БанкСпециальные предложения8,5%40-90%от 400 000 до 30 000 000 рублей25 лет
Альфа-БанкСтроящееся жильё8,59%от 40%от 600 000 до 50 000 000 рублей30 лет
Готовое жильёот 9,29%
УралСибСтроящееся жильёот 8,79%40%300 000 до 50 000 000 рублей30 лет

Любой банк будет намного лояльнее к клиенту, если потенциальный заёмщик согласится на комплексное страхование, которое включает в себя не только обязательную страховку на недвижимость, но и приобретение полиса страхования жизни и здоровья. Это послужит своеобразной защитой и гарантией для кредитной организации, что все долговые обязательства будут выполнены.

Ипотека по двум документам – это не благотворительность для тех, кто не работает, а отличная альтернатива для тех, кто имеет высокий стабильный доход, но не имеет возможности или не хочет подтвердить это документально.

Поскольку заёмщик не предоставляет сведений о своих доходах, банк компенсирует свои риски путём увеличения процентной ставки, большим размером первоначального взноса и снижением срока кредитования.

Оценка статьи:

(5 4,40 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/programmy/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.