Ипотека по молодой семье условия

Содержание

Ипотека для молодой семьи — условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Ипотека по молодой семье условия

Снижение спроса на рынке недвижимости побудило кредитующие организации создать специальные программы по льготному кредитованию для молодых супружеских пар. Молодежная ипотека предусматривает приобретение жилья (квартиры, коттеджа, частного дома) на выгодных условиях по акции.

В 2020 году суммы процентных ставок снижаются, первоначальный взнос может быть минимальным и отсутствовать совсем. На сегодня оформление ипотеки для улучшения жилищных условий для молодых семей становится выполнимой задачей.

Законодательное регулирование вопроса

В законодательстве четко указано, какая семья считается молодой и имеет право брать займ по специальному предложению. Социальное кредитование берет во внимание наличие малолетних детей и родителей в качестве созаемщиков.

Для изучения последовательности оформления документов на такой вид кредита потребители могут ознакомиться с федеральным законом № 122, найти подробную информацию в Гражданском кодексе.

Вопросы о залоге и имуществе под залог раскрыты в Федеральном законе № 102.

Нормативные документы четко прописывают, какие из молодоженов могут претендовать на льготную ипотеку:

  • супруги возрастом не более 35 лет (в том числе семьи с детьми или один из родителей);
  • парам без детей, проживающих в официальном браке 1 год (возрастные ограничения одинаковые – не старше 35).

Программа направлена на привлечение молодых пар к покупке жилплощади. Именно эта целевая аудитория дала самый большой спад на рынке недвижимости. Отсутствие накоплений на первоначальный взнос, страховки и оформление купли-продажи создают таким семьям тяжелые условия покупки квартир.

Социальные кредиты – это отдельная, приоритетная очередь на ипотеку с быстрым решением по заявкам в банки. Первыми обслуживаются молодые семьи с двумя, тремя детьми, категории граждан с жилищными условиями, не удовлетворяющими санитарные и социальные нормы.

Ипотека по программе «Молодая семья» предусматривает расчет жилплощади на каждого человека с учетом имеющейся в собственности недвижимости. Стандартный вариант – выделяется 1 комната на каждого члена семьи (при норме предоставления жилья 18 кв. м.).

В каких банках можно оформить?

В подборе финансового учреждения потребители изучают предложения по социальной программе. Банки могут оперировать вашими данными для кредитования по другим программам. Необходимо четко указать в онлайн-заявке или при других видах обращения, что клиент желает участвовать в социальной ипотеке для молодых супругов.

Ипотека для молодежи выдается в крупных и развивающихся кредитующих организациях на определенных условиях. Подробнее подскажет сравнительная таблица*:

БанкГодовая ставкаПВ (первоначальный взнос) в %.Особые условия
Сбербанк10,2%От 20 для семей без детей, от 15 для пар с детьмиНет обязательного страхования
Россельхозбанк9,7%От 30Личное, имущественное страхование
ДВБ (Дальневосточный банк)9,5%От 15Привлечение средств материнского капитала
ВТБ 24**11%От 20Минимальный возраст заемщика – 18 лет

*представленная информация актуальна на декабрь 2019 года.
**в учреждении ВТБ 24 на ипотеку по специальным условиям могут получить молодые семьи с ограничениями в жилплощади – не более 14 кв.м. на человека. В остальных случаях социальный кредит недоступен.

Коммерческая организация Альфабанк также предоставляет жилищные займы под 12% в отечественной валюте. Здесь обязательно учитывается совокупный доход, спонсорская помощь и другие виды финансирования клиента, подтвержденные документами.

В Банке Москвы предлагается ипотека для молодой семьи под 8,9%. При этом потребители могут привлекать до четырех созаемщиков. Исключены дополнительные комиссии за выдачу кредита, кассовое обслуживание и прочие начисления выше необходимой суммы.

Базовые условия выдачи средств

Программа «Молодая семья» – это наличие безвозмездных субсидий от государства для частичного погашения долговых обязательств (в зависимости от индивидуальных особенностей супружеской пары). В федеральных льготах четко прописаны суммы компенсации: 30% бездетным парам, по 5% к установленным тридцати на каждого ребенка.

Пакет документов подается в Департамент жилищного фонда по адресу регистрации одного или обоих супругов. Условия ипотеки предполагают наличие статуса для граждан, нуждающихся в улучшении жилплощади. Он подтверждается специальным сертификатом на льготное кредитование.

В перечне других базовых требований к заемщикам:

  • подбор первичного жилья со сроком погашения займа до 30 лет;
  • обязателен минимальный ПВ (от 15%);
  • оформление договора на залоговое имущество (которым является недвижимость в собственности или новая);
  • не менее года рабочего стажа на последнем месте;
  • 2-НДФЛ и другие справки о дополнительных источниках финансирования молодой семьи;
  • постоянная регистрация молодых супругов (или одного из них) в регионе обращения.

Молодежная ипотека доступна одному родителю, не состоящему в официальном браке, но воспитывающему детей. Сохраняется главное требование по возрасту – не старше 35.

Кто считается молодой семьей для ипотеки?

Рассматривая ссуды под недвижимость сквозь призму экономии, молодые семьи с тремя детьми получают самые выгодные условия. Если социальная ипотека супругам без ребенка выдается с повышенной годовой ставкой, то молодые многодетные родители вправе рассчитывать на минимальный %, дающий небольшую переплату.

Субсидия на квартиру выделяется для таких категорий граждан:

  • молодых пар, проживающих на съемных квартирах;
  • супругов с детьми в условиях, нарушающих социальные нормы жилплощади (менее 18 кв.м. на человека);
  • родителей разнополых детей, нуждающихся в отдельных комнатах;
  • отец или мать, воспитывающие ребенка самостоятельно (без законного брака);
  • молодые супруги без детей, возраст которых выше 21 года, но не более 35.

Относительно кредитной истории при льготном субсидировании проверки более лояльные. Покупка недвижимости с частичным погашением по социальной программе требует тщательной проверки платежеспособности. Ипотека для молодых в большинстве случаев получает одобрение, если платежи по займу не превышает 50% общего дохода молодой семьи.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Получить льготную ипотеку могут граждане, на жилплощади которых нет членов семьи старше 35 лет. В расчет берутся только молодые супружеские пары и малолетние дети (при наличии).

Некоторые финансовые структуры позволяют выбирать жилье вторичного рынка.

Но здесь действуют особые условия: в изношенных многоэтажных домах (более 60%) квартиры имеют низкую оценочную стоимость, не покрывают сумму займа.

В главных требованиях к недвижимости:

  • после переезда в приобретенное жилье все члены молодой семьи должны быть социально устроены (не менее 18 кв.м. на человека);
  • в приобретении квартиры по ДДУ необходим дополнительный документ, где прописаны доли каждого жителя (включая детей);
  • покупка земельного участка требует полного пакета документа, подтверждающего законность сделки и права собственности.

Порядок оформления

После сбора документов заемщик в праве самостоятельно выбирать кредитующую организацию. Процентная ставка, указанная на официальных сайтах кредиторов, пересчитывается по индивидуальным особенностям клиента.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-dlja-molodoj-semi-uslovija-poluchenija-aspekty-dogovorov-pravila-rascheta/

Программа молодая семья 2020-2021: условия в Москве и МО

Ипотека по молодой семье условия

Приобретение собственного жилья является одной из главных проблем молодоженов. Цены на недвижимость в больших городах, а особенно – в столице, являются неподъемными для большинства горожан, тем более для молодых людей, только начинающих карьеру.

Чтобы дать возможность молодым семьям устроить быт и рожать детей, не задумываясь о своем угле, Правительством разрабатываются меры спецподдержки.

Одной из таких мер в столице является Молодая семья, программа 2020 года, которая действует в Москве и Московской области.

Как действует программа

По программе «Молодая семья» лица, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут претендовать на финансовую помощь на приобретение жилья от государства.

Эта помощь состоит в погашении государством части стоимости жилья, либо долга по ипотеке.

Для того, чтобы получить такую помощь, лица должнысоответствовать следующим критериям:

  • бытьгражданами РФ;
  • бытьне старше 35-ти лет;
  • напротяжении года и более состоять в зарегистрированном браке;
  • нуждатьсяв жилье.

Важно. При наличии одного или нескольких детей, встать на очередь по программе может мать или отец-одиночка.

Возраст получателей денежныхсредств учитывается как на момент подачи документов для участия в программе,так и на момент получения социальной поддержки. Ни один из супругов не можетбыть старше допустимых лет.

Формально подать заявление по программе могут семьи без ребенка, однако, принимая во внимание наличие очереди, больше шансов у наиболее нуждающихся – граждан с тремя и более иждивенцами, а также детьми-инвалидами.

Для того, чтобы получить господдержку, семье необходимо доказать отсутствие надлежащих жилищных условий.

Это возможно, если претенденты имеют все основания на улучшение места проживания по статье 51 Жилищного кодекса РФ, а именно:

  • учленов семьи нет жилья в собственности или в найме;
  • наодного члена семьи приходится менее 18 кв м в месте жительства;
  • надвоих претендентов выходит менее 42 кв м площади по адресу проживания.

При расчете площади жилпомещения, во внимание принимается не только та недвижимость, которая находится в собственности семьи. Если супруги с детьми проживают у родственников, то рассматриваться будет именно это жилье.

Супруги, которые пользуются достаточными квадратными метрами, на учет по программе «Молодая семья» поставлены не будут, даже если проживают не в своей квартире.

В исключительных случаях, получить госпомощь может и семья с квартирой.

Для того, чтобы встать на учет, имея недвижимость в собственности либо на условиях соцнайма, необходимо:

  • признать помещение непригодным для жизни местнойадминистрацией;
  • наличие инвалидности или тяжелой болезни у одного илиболее членов семьи или их сожителей;
  • занимаемое помещение меньше минимально допустимойнормы.

При предоставлении поддержки, госорганы проверяют, не намеренно ли возникло ухудшение жилусловий.

Поэтому на учет ставятся только те супружеские пары, которые не имели необходимой площади в течение пяти лет.

Если в данный период хотя бы один из супругов продал или подарил свое жилье или долю в праве на недвижимость, семью не признают нуждающейся.

Программа «Молодая семья» Москва условия

В каждом регионе могут приниматься персональные правила для предоставления помощи молодым семьям.

Для того, чтобы получить поддержку в Москве, помимо основных требований, новобрачным необходимо соответствовать следующим условиям:

  • одиниз супругов должен иметь московскую прописку на протяжении 10-ти лет;
  • семьядолжна быть признана нуждающейся в жилье.

Получившим господдержкупредоставляются субсидии в размере:

  • 30 % от стоимости приобретенногожилья, если в таких браках воспитываются трое и более детей илиребенок-инвалид;
  • 35 % — если в таких бракахвоспитываются дети или ребенок-инвалид, а также при наличии у ребенка толькоодного родителя;
  • плюс 5 % — при рождении новогоребенка после постановки на очередь.

Обратите внимание. По программе«Молодая семья» государство не обязано полностью покупать жилплощадьнуждающимся. Поэтому, важным условием для получения господдержки являетсявозможность семьи оплачивать оставшуюся стоимость жилья.

Соцвыплата по Программе «Молодая семья» в Московской области, утвержденной Постановлением Правительства МО 2019 года № 790/39, может быть получена как посредством погашения ипотеки, так и путем частичной оплаты по договору купли-продажи (если покупатели приобрели недвижимость за наличный расчет).

Порядок получения

Прежде всего, чтобы встать на очередь по программе, необходимо признать семью нуждающейся в улучшениях жил обстановки.

Для этого супруги должны обратиться в соответствующий отдел администрации города и предоставить:

  • заявление;
  • документы,удостоверяющие личность всех членов семьи;
  • заключениекомиссии о проверки жилья;
  •  справки из ЕГРП о наличии либо отсутствии узаявителя иного жилья;
  • справку осоставе семьи;
  • выписку изЕГРН;
  • документы,подтверждающие право встать на учет (справки о болезни, акт о признаниипомещения аварийным и т.д.).

Справка. Подать заявление можно и через органы МФЦ или электронную систему «Госуслуги».

Администрациядолжна рассмотреть заявление и в течение 10-ти календарных дней и вынести одноиз решений:

  • о признаниисемьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • об отказе впрошении.

Если результат рассмотрения положительный, семья должна будет снова подготовить документы, подтверждающие уже соответствие требованиям программу «Молодая семья», и дождаться включения ее в очередь.

Образец заявления Молодая семья. [125.96 KB]

При отрицательном ответе, решение можно обжаловать в суд общей юрисдикции по месту нахождения администрации.

При подходе очередности, семья предоставляет в администрацию ипотечный договор, либо предварительный договор купли-продажи квартиры с реквизитами счета на оплату.

Выплаты производятся государством не самой семье, а покупателю либо банку, у которого был взят кредит нуждающимися супругами.

Брачный договор для ипотеки: образец и стоимость.

Заключение

В настоящее время не всем семьям, претендующим на новое жилье, производят выплаты по госпрограмме.

Чтобы получить поддержку, претенденты не только должны соответствовать критериям, но и опередить других кандидатов в списке нуждающихся. Больше шансов имеют многодетные семьи, либо одинокие родители.

Поэтому прежде чем собирать многочисленные документы, семье необходимо убедиться, что она соответствует всем установленным условиям.

Наталья Сергеевна Шереметева – главный редактор портала Права семей. Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году – специализация “Менеджмент”.

Магистратура ГУУ в 2002г. – специализация “Юриспруденция”.

Источник: https://pravasemei.ru/zhile/programma-molodaya-semya/

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

Ипотека по молодой семье условия

Среди граждан РФ остро стоит вопрос о приобретении собственного жилья. Сбербанк предоставляет огромный перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Если клиент соответствует всем требованиям банка, тогда он может оформить кредит на покупку собственной недвижимости на выгодных условиях.

Большой спрос среди населения России получила программа «Молодая семья», так как условия кредитования стали еще проще и лучше.

Но перед подачей заявки следует обратить внимание на общие принципы заключения договора, изучить перечень необходимых документов и список требований, установленных экспертами финансовой компании для тех граждан, которые планируют воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, из-за чего многие молодые семьи живут с родственниками или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма проблематично.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, из-за чего государство с целью поддержки молодых семей создало специальную программу кредитования этой категории населения России. Выплата субсидий (30 — 40% от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть кредита, а вот всю оставшуюся сумму оба супруга будут отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

После заключения официального брака граждане могут воспользоваться государственной помощью, но только для покупки жилья на первичном рынке (таковы неизменные условия программы).

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности происходит увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково для всех граждан. Новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью.

Стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобрести жилье с 50% выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку собственного частного дома. Условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» предусматривают широкий перечень возможностей и вполне лояльные требования для получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме

Воспользоваться выгодными условиями государственной программы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака является обязательным;
  • возрастные ограничения на момент подачи заявки (не более 35 лет). Например: если мужу 36 лет, а жене 32, тогда они могут смело подавать заявку, чтобы воспользоваться госпрограммой;
  • если потенциальный заемщик воспитывает ребенка самостоятельно, то он тоже подходит под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки возраст клиента составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу

В зависимости от того, какой вид жилья выбран заемщиком, эксперты финансовой компании будут подбирать только те условия, которые будут соответствовать конкретному типу жилья, учитывая дополнительные нюансы. Гражданам доступны для рассмотрения следующие варианты недвижимости:

  • вторичный рынок;
  • строящееся жильё;
  • квартира в готовой новостройке;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • самостоятельное строительство нового дома.

Условия сбора документов и все последующие этапы оформления кредита будут неизменными (вне зависимости от выбранного объекта недвижимости). Единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте банка представлен очень удобный онлайн-калькулятор. С его помощью заемщики могут рассчитать предполагаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от собственных расчетов.

После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст пользователю ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Более точный расчет заемщики могут получить перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля будет предоставлен экспертами банка перед оформлением ипотечного займа.

Если пользователь ввел все данные правильно, тогда онлайн-калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5%). Какие параметры вводятся в сервисе:

  • полная стоимость объекта, или понадобиться ввод той суммы, за которую заемщик собирается приобретать жильё;
  • необходимо указать размер собственного капитала в соответствующем окне – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, в течение которого клиент планирует пользоваться кредитными средствами;
  • нужно проставить все отметки, так как в банке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • остается указать официальный заработок – тот, который заемщик сможет подтвердить документально.

Процедура оформления кредита

Первым делом нужно собрать стандартный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если клиент сомневается, правильно ли он собрал требуемые бумаги, тогда можно позвонить на горячую линию, где заемщика проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Сбор бумаг для подачи первоначальной заявки на кредит.
  2. Эксперты финансовой компании дают ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Клиенту нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда кредитная организация может выдать заемщику именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, тогда оба супруга подготавливают все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относят их в кредитный отдел банка.
  5. Кредитные специалисты принимают документы на рассмотрение и отправляют их в головной офис (обычно эта процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после завершения оформления ипотечного займа и подписания кредитного договора, заемщику следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Сбербанк тоже проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, необходимо осуществить страхование жизни основного заемщика и объекта недвижимости, а так же передать жилье в обеспечение банка в качестве залога.

Список документов для принятия участия в государственной программе

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск

За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.

Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Ипотека молодая семья: ипотека молодой семье условия на 2021 год

Ипотека по молодой семье условия

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека.

Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Как купить квартиру молодым

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь.

ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети.

В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

  • обратиться в банк на общих условиях;
  • стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Подробнее про неё читайте в нашем прошлом посте «Социальная ипотека».

Выделяют несколько форматов соципотеки:

  • субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
  • обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
  • снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

  • сниженные процентные ставки;
  • минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
  • отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

  • С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
  • С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

  • обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
  • Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

  • полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
  • софинансирование постройки частного дома;
  • погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
  • оплата первичного ипотечного взноса;
  • расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
  • выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

  • настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
  • помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
  • пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

  • паспорта мужа и жены;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
  • справка о составе семьи и домоуправления;
  • документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
  • справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
  • бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
  • предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

  • возрастная категория до 35 лет;
  • сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
  • наличие постоянного официального дохода.

Дальше поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку в различных банках. Вы узнаете про программы ипотечного кредитования и как взять ипотеку молодой семье в них.

Сбербанк

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

  1. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
  2. Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
  3. Официальная регистрация брака.
  4. Срок кредитования – до 30 лет.
  5. Обязательное страхование квартиры.
  6. Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
  7. Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
  8. Ставка от 11,5%
  9. Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

  • возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
  • текущая жилплощадь составляет менее 14 м2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

  1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
  2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
  3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
  4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
  5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
  6. Отсутствие комиссий.
  7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
  8. Обязательное страхование имущества.
  9. Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

На нашем сайте есть удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платежи.

Ипотека молодой семье с ребенком имеет еще ряд дополнительных преимуществ, о которых вы можете узнать на нашем сайте из прошлого поста: “Материнский капитал ипотека“.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ипотеке без первоначального взноса).

Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями.

По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-molodaya-semya.html

Ипотека для молодой семьи — новые льготы в 2020 году

Ипотека по молодой семье условия

Ипотека для молодой семьи в 2020 году для семьи с двумя и несколькими детьми, военная ипотека и ипотека для молодой семьи в банке под два процента

Ставка Центрального Банка понижалась в течение 2019 года 5 раз. Скоро ЦБ снова понизит ставку в этом году и не собирается останавливаться. Если вы хотите купить квартиру в ипотеку — сейчас для этого созданы оптимальные условия. Сейчас ставка по ипотеке в банках варьируется от 8% до 12% и в дальнейшем будет снижаться.

Даже эти снижения ставки и как следствие снижение ставки по ипотеке не позволяет многим россиянам взять ипотеку под недвижимость. Рассказываем в нашей статье как получить льготную ипотеку с господдержкой и сэкономить на этом. В конце делимся правами, которые у вас есть при покупке недвижимости в ипотеку.

Кто может получить: Материнский капитал могут получить многодетные семьи.

Материнский капитал собираются увеличить, чтобы он не уменьшался из-за инфляции, но пока что сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эти деньги можно потратить на покупку квартиры или дома: он может быть первоначальным взносом по ипотеке, использоваться для погашения долгов по кредиту или произвести оплату сразу продавцу недвижимости.

Как оформить: после рождения второго и последующих детей — получите сертификат в Пенсионном фонде РФ. Можно не посещать офисы ПФР, а отправить заявку через личный кабинет или через госуслуги. Если вы хотите получить бумажную версию сертификата — нужно принести оригиналы документов на детей, чтобы доказать, что у вас многодетная семья.

После того как вы получили сертификат — напишите заявление на распоряжение. Это документ, в котором прописывается куда будут потрачен капитал. Его можно подать двумя способами: электронно или лично в офисе ПФР.

Кто может получить: Ипотеку под такой процент может получить многодетная семья с двумя или более детьми. В действительности банк посчитает ипотеку под свой процент, но остальную сумму по кредите выплатят из федерального бюджета без вашего участия.

Как оформить: Ипотеку под такой процент можно оформить только на новостройки. При этом собственник должен быть строительная компания, а не физическое лицо. Квартиру можно купить в новостройке или в новом доме. Оформить такую ипотеку можно в любой банке, но перед тем как подавать заявление — проверьте по спискам Минфина какие банки получают финансирование по этой программе.

Особенности: Второй и другие дети были рождены с 2018 по 2022 год, первоначальный взнос — 20%, сумма кредита для регионов не больше 6 миллионов рублей, Москва и Санкт-Петербург — 12 миллионов рублей. Этот вид ипотеки не ограничен по времени: её можно взять на 10 или 15 лет.

Кто может получить: Если вам с вашей женой/мужем не исполнилось 36 лет. При этом участвовать в программе можно и не имея детей. Главное условие: доказать, что условия в которых вы проживаете нужно улучшить. Также для получения субсидии нужно еще доказать, что у вас есть средства для выплаты оставшиеся суммы за квартиру или дохода, который может покрыть ипотечный кредит.

Как оформить: К сожалению, получить субсидию быстро не получит — можно простоять в очереди несколько лет, а в год субсидию выделяют на 15-20 семей. Многодетных и льготников в очереди продвигают быстрей.

Если вы попадёте в очередь и дойдете до конца: вам сообщать о выделении субсидии отправкой свидетельства, которое нужно отнести в банк. После этого банк проверит квартиру и если все хорошо — запросит деньги у администрации. После этого деньги поступят в уплату ипотеки по квартиры.

Особенности: выделение этой субсидии зависит от местной администрации, где вы проживаете и финансирования области.

Также срок выдачи субсидии никак не регламентирован: можно получить одобрение по субсидии, но получить деньги в следующем году. Также расчет меняется от условий: если семья без детей — 30% от стоимости, с детьми — 35%.

При этом, расчет этой стоимости происходит по нескольким факторам: количество членов семьи и расчет стоимости квадратного метра в регионе

Кто может получить: Семья может получить пособия по ребенку до и после его рождения. Сумма пособия различается от доходов родителей: если мама ребёнка не работает, она все равно получает пособие по минимальному уровню.

Как оформить: Оформить пособие можно через работу или соцзащиту. Деньги приходят на карту.

Особенности: Есть три вида пособия: декретный, при рождении ребёнка и по уходу до полутора лет. Декретное пособие выплачивается если мама ребенка работала, и она вычисляется в период 140 дней за средний заработок.

Максимально можно получить до 301 тысячи рублей. При рождении ребенка вы получаете 17 480 рублей на любого родителя. По уходу за ребёнком выплачивается минимум 3 277,45 рубля. За следующих детей — 6 554,89 рубля.

Либо если родитель работает — 40% от среднего заработка, но не больше 26 тысяч рублей.

Кто может получить: Эти выплаты получают семьи, которые родили первого или второго ребенка в период с 2018 по 2022 год. Выплаты рассчитываются если доход семьи меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц. Приблизительно выплаты варьируются от 9 до 11 тысяч рублей.

Как оформить: Выплата на первого ребенка оформляется через соцзащиту. Эту выплату платят из федерального бюджета. На выплату для второго ребенка нужно обратиться в пенсионный фонд. При этом сумму выплаты вычитают из материнского капитала. Если вы не хотите уменьшение материнского капитала — от выплаты можно отказаться.

Особенности: Выплаты платятся пока ребенок не достигнет полутора лет. Отчитываться за траты по этим выплатам не нужно.

Кто может получить: погашение ипотеки может получить любая многодетная семья, в которой третий и последующие дети родились в промежуток между 2019 и 2022 годом.

Как оформить: Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку. Из документов вам понадобиться: паспорт, свидетельство о рождении детей, договор ипотеки и документы на недвижимость.

Особенности: Можно оформить ипотеку на первичном, вторичном рынке или купить землю с домом. Требований по выделению долей для детей нет. Можно использовать вместе с материнским капиталом и семейной ипотекой. Предельная сумма выплаты 450 тысяч рублей. Если ваш долг по ипотеке ниже — ипотеку погасят, но остальную сумму вы не получите.

Если вы покупаете квартиру с материнским капиталом или другой льготой у вас также есть права на квартиру в ипотеке. Разобрали несколько из самых важных:

Ваши права: Вы можете сдавать в наём ипотечную квартиру без одобрения банка. Юридически нельзя сказать, что вы сдаете в аренду, потому что аренда относится к юридическим лицам.

Особенности закона: Здесь важно изучить договор с банком. Банки прописывают такие условия в договоре, поэтому перед тем как сдавать квартиру в наем — проверьте нет ли ограничений от банка.

Что будет если в договоре прописано, что нужно одобрение банка, но вы сдаете ее в наем все равно:

— Банк не узнает об этом, а вы сможете выплатить ипотеку раньше из-за ежемесячной платы

— Банк узнает о найме и потребует досрочно погасить ипотеку.

Ваши права: Вы можете не платить за ипотеку в течение полугода. Раньше, для этого приходилось договариваться с банком индивидуально, но теперь так может сделать каждый. Главное: соответствовать условиям прописанным в законе.

Особенности закона: Условия по которым можно получить ипотечные каникулы:

— Жилье в ипотеке это единственное жилье, которое у вас есть.

— Ипотечный кредит меньше 15 миллионов рублей.

— Оформление ипотечных каникул впервые.

— Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

При этом после каникул переплачивать за не плату во время них будет не нужно.

Ваши права: Вы платите за ипотеку 11%, но находите другой банк в котором условия по ипотеке идентичный, но с меньшим процентом — 9%.

Особенности закона: Необязательно искать другой банк для рефинансирования. Вы можете обратиться в свой же банк для пересмотра условий по ипотеке. Банку это выгодно: вы не уйдете в другой банк, но он в любом случае может вам отказать.

Источник: https://rosreester.net/info/poluchaem-lgotnuyu-ipoteku-s-gospodderjkoy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.