Ипотека по паспорту и снилс

Содержание

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Ипотека по паспорту и снилс

  • Памятка ипотечного заемщика

Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа. Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов.

Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования.

Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.

Рассмотрим ее особенности подробнее.

Ипотека по 2 документам: основные условия

Жилищный кредит без подтверждения дохода имеет те же особенности, что и обычный займ на покупку недвижимости:

  1. Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
  2. Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
  3. Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
  4. Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.

От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.

Ипотеку по двум документам в 2020 – 2021 году можно оформить как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Однако стоит учитывать, что многие банки выдают ипотеку по двум документам без подтверждения доходов при условии большого первоначального взноса.

Зачастую программы, по которым можно оформить ипотечный кредит с неполным пакетом, действуют при предварительном взносе от 30% стоимости жилья.

Необходимые документы

Рассмотрим, какие бумаги требуются, чтобы получить жилищный займ. Ипотека 2 документам предполагает, что в банк заемщик приходит в офис организации-кредитора с паспортом гражданина РФ и другим удостоверением. Здесь возможны различные варианты.

В качестве второго документа могут использоваться следующие бумаги:

  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • загранпаспорт,
  • пенсионное удостоверение,
  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Перечень необходимых документов следует согласовать с представителями банка-кредитора.

Ипотека по двум документам: преимущества

Рассмотрим плюсы, которыми отличается ипотека по 2 документам. К основным достоинствам относятся следующие:

  • на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
  • в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
  • возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
  • доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • возможность досрочного закрытия жилищного кредита.

Таким образом, ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020 – 2021 года доступна в том числе и тем, кто не трудоустроен официально и подходит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Недостатки жилищного кредита по двум документам

Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:

  • высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
  • максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
  • более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
  • возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

Как выбрать выгодный займ в 2020 – 2021

Чтобы узнать, на каких условиях предоставляется ипотека по 2 документам, какие банки дают ее в интересующем вас регионе, используйте онлайн-поисковик нашего финансового портала.

Задайте необходимые параметры жилищного кредита в меню слева, при этом в пункте «Подтверждение дохода» отметьте «Не требуется». Программа покажет те предложения банков, которые соответствуют выбранным параметрам.

Таким образом, вы без труда сможете сопоставить условия и выбрать лучший вариант кредита на покупку недвижимости. По умолчанию наиболее выгодные программы будут расположены вверху списка.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/dva-dokumenta/

Оформление ипотеки по двум документам или без 2-НДФЛ

Ипотека по паспорту и снилс

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБлагодаря гибким условиям банков взять долгосрочный кредит без подтверждения трудовой деятельности или официальных доходов вполне реально.

В первую очередь, свой заработок можно обозначить разными видами документов, а не только образцом 2-НДФЛ. Во вторую, трудоустройство не всегда интересует кредитора, если правильно выбрать ипотечную программу.

Рассмотрим все возможные варианты, которые предлагают банки.

Получить ипотечный кредит без справки о доходах 2-НДФЛ возможно, главное различать разницу между отсутствием или невозможностью ее оформления и неофициальным трудоустройством (в том числе – когда работы и доходов нет). Стандартный образец легко заменить другим документом о заработке, часто банки изначально определяют, какие бумаги могут быть приняты.

Обычно доход подтверждается:

  • Справкой по форме банка. Ее нужно взять в финучреждении, где планируется оформление ипотеки, и передать по месту работы. Ответственный сотрудник заполняет документ, ставит подпись и печать.
  • Справкой в свободной форме (справка на фирменном бланке работодателя). В этом случае банк только указывает, какие именно сведения его интересуют. Часто в ней прописывают наименование организации-работодателя, его контакты, реквизиты и данные о заемщике – должность, стаж, заработная плата. Требований к оформлению у банка не будет, только .
  • Выписка по счету о начисляемой зарплате (пенсии, доходах от аренды недвижимости и т. д.). Документ нужно взять в банке, где открыт счет. На выписке сотрудник ставит печать. Если ипотека оформляется в том же финучреждении, то специалист ипотечного отдела формирует ее самостоятельно, что отменяет требование о предоставлении соответствующих документов.
  • Доход от вклада, дивиденды или иной пассивный заработок. Банку предоставляют договор вклада, подтверждают наличие ценных бумаг.

Таким образом, отразить свое финансовое состояние работающие граждане могут и без документа по форме 2-НДФЛ. Банк учтет доходы, подойдя индивидуально к рассмотрению анкеты.

Но стоит понимать, что кредитор будет учитывать только те источники, которые могут гарантировать стабильность.

Разовые перечисления, например, от продажи недвижимости, едва ли смогут убедить кредитный комитет в устойчивом финансовом положении.

Отсутствие 2-НДФЛ преследует не только лиц, работающих неофициально, с серой зарплатой, но и индивидуальных предпринимателей. Для таких заемщиков формируется свой перечень документов, куда входят налоговые декларации, КУДиР, выписки по банковским счетам. То же касается организаций, но такие клиенты могут подтвердить доход и бухгалтерской отчетностью, балансом.

Важно! Каждый банк выдвигает собственные требования к документам, подтверждающим доход. Эта информация часто находится в свободном доступе на сайте финучреждения или в отделении.

Стоит учесть, что при отсутствии 2-НДФЛ банк может изменить процентную ставку. Например, АТБ увеличит ее на 0,5%, если доход подтвержден справкой по форме банка.

При этом отсутствие 2-НДФЛ не освобождает заемщика от соответствия требованиям по рабочему стажу. Эти сведения необходимо подтвердить и без трудовой книжки не обойтись, но рассматривается деятельность и по трудовому договору, контракту или иным документам, которые банк готов принять.

Ипотека по двум документам

Предлагать программы, оформление которых возможно только по двум документам, банки стали сравнительно недавно.

Главное преимущество таких программ заключается в получении денежных средств без подтверждения дохода и наличия трудовой занятости.

Во всех случаях в пакет документов входит гражданский паспорт, а второй заемщик может выбрать из представленного списка, обычно это:

  • СНИЛС.
  • Свидетельство ИНН.
  • Водительские права.
  • Заграничный паспорт.
  • Удостоверение пенсионера.
  • Военное удостоверение.

Наиболее выгодна такая ипотечная программа для граждан, которые имеют достаточный доход, но не могут либо не желают подтверждать это документально.

Стоит учесть и особенность банковского продукта – как правило, приобрести можно только квартиру на первичном или вторичном рынке.

В залог банк берет купленное жилье, собственное имущество передается в залог по другим программам или в качестве дополнения, если это предусмотрено условиями.

Так как банк несет определенные риски при кредитовании лиц по упрощенному пакету документов, условия финансирования изменяются. Первоначальный взнос (ПВ) возрастает до 40–50% от стоимости объекта приобретения, могут быть пересмотрены требования к возрасту.

Важно! Наличие достаточного первоначального взноса, в большинстве случаев, подтверждается до оформления ипотечного договора. Например, вся сумма зачисляется на счет либо предоставляется справка об остатке материнского капитала (если этих средств достаточно для покрытия ПВ).

Без первоначального взноса ипотеку можно взять только под залог собственного имущества или по программам, предполагающим такие льготные условия. Однако и трудоустройство, и заработок нужно будет подтверждать.

Дают ли ипотеку безработным

Одним из требований банков является наличие трудового стажа: на текущем месте работы и совокупного или непрерывного за последние 5 лет. Исключение – ипотека по двум документам, но даже если справки не запрашиваются, требование это может сохраниться. Точнее – этот момент может быть отражен в ипотечном договоре.

Важно! Предоставление ложных данных о наличии трудоустройства без работы по факту чревато негативными последствиями. При возникновении спорных моментов или просрочек, банк может обнаружить, что средства были выданы по причине обмана. В такой ситуации сложно рассчитывать на лояльность и содействие кредитора в реструктуризации или пересмотре условий.

Однако финучреждение больше интересует платежеспособность, чем факт зарегистрированных трудовых отношений. У официально безработных граждан есть несколько способов получить одобрение:

  1. Оформить ипотеку на родственника (супруга или супругу) и стать созаемщиком.
  2. Погасить половину суммы кредита в день заключения ипотечного договора («Ипотека по 2 документам»).
  3. Привлечь максимальное число созаемщиков/поручителей, являющихся собственниками недвижимого имущества и имеющих достаточный заработок, который можно документально подтвердить.

Также лица без трудоустройства могут претендовать на получение заемных средств, если их специализация не требует наличия трудовой книжки. Касается это адвокатов, нотариусов, индивидуальных предпринимателей. Но в таком случае отсутствие трудоустройства не рассматривается как отсутствие работы в целом – учитывается специфика.

Отдельной категорией заемщиков выступают пенсионеры по возрасту, выслуге лет или инвалидности. Во всех случаях заемщик имеет постоянный доход, который не может быть снижен. Этого уже достаточно, чтобы требование о трудоустройстве было пересмотрено или отменено на основании параметров кредита.

Важно! Некоторые банки выдвигают условия по минимальному доходу заемщика и созаемщика. К таким относятся «Альфа-Банк», УБРиР. Отсутствие трудоустройства и как следствие справок о заработке станет причиной отказа.

В редких случаях можно рассчитывать на индивидуальный подход, хоть формально положительный результат не гарантирован. Это касается всех ситуаций, когда благополучное финансовое состояние заемщика не связано с трудовой деятельностью. При других обстоятельствах, когда у человека нет работы, никаких источников дохода и ликвидного имущества, получить средства практически невозможно.

Обзор банковских предложений

В 2020 году многие российские банки учитывают различные индивидуальные особенности заемщиков, допуская выдачу средств на разных условиях: по двум документам или без 2-НДФЛ. Это принципиально разные программы: в первом случае клиенту предложены специальные условия, а во втором – стандартные.

Варианты ипотечных программ без справки 2-НДФЛ

Банк АТБ дает возможность взять средства без 2-НДФЛ, предоставив справку по своей форме, по всем программам ипотечного кредитования: рефинансирование, под залог собственного имущества, на новые или готовые квартиры. Ставка во всех случаях увеличивается на 0,5% годовых. Рассмотрим на примере покупки недвижимости в новостройке:

  • Объем средств ПВ от 20 до 50%, базовые ставки 9,25 – 9,5% будут увеличены до 9,75 – 10% годовых.
  • Взять можно от 300 тыс. до 20 млн, но не более чем 80% от стоимости залоговой недвижимости.
  • Стаж для сотрудников по найму – от 6 мес., для ИП – от 24 мес. ведения предпринимательской деятельности.
  • Привлечение до 4 созаемщиков из числа близких родственников.
  • Занятость подтверждается трудовой книжкой/договором (предоставляется заверенная работодателем копия). ИП подают налоговую декларацию.

Чтобы воспользоваться специальным предложением «Новостройка под 8,7%» от банка «Открытие», заемщик и созаемщики могут подтвердить доход выпиской по зарплатному счету. При предоставлении справки по форме банка ставка возрастет на 0,25%, даже если такая форма подана только одним из участников договора. Прочие условия получения средств:

  • Стаж от 3 месяцев, непрерывный – более года. Если заемщик получает зарплату на карту другого банка – нужна копия трудовой книжки. Обязательна работа по трудовой, трудовому договору либо договорам гражданско-правового характера (кроме нотариусов, адвокатов).
  • Рассматриваются доходы: зарплата с основного места работы и по совместительству, пенсия, заработок от аренды собственного имущества, прибыль от бизнеса.

Акционная программа предполагает выдачу от 300 тыс. до 30 млн рублей, срок до 5 лет и внесение 50% в виде ПВ. Базовые условия – срок до 30 лет, ПВ 10 или 15%, в зависимости от категории клиента. Для собственников бизнеса и ИП ставка возрастает на 1%.

Ипотека по 2 документам

Такая программа есть у многих ведущих банков. Рассмотрим условия некоторых из них.

Сбербанк предлагает гражданам РФ от 21 года оформить ипотеку на покупку готового жилья на вторичном рынке или на этапе строительства по паспорту и еще одному документу. При этом доступно использование материнского капитала, государственной поддержки или акции для молодых семей. Минимальная сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.

, первоначальный взнос – 50%, базовая процентная ставка – 10,50% на готовую недвижимость, от 9% на новостройки. Максимальный срок кредитования – 30 лет, при использовании акции от застройщика до 7 или 12 лет.

Как итог: без подтверждения дохода и занятости ставка будет примерно на 1% выше, чем по обычным условиям, а максимальный возраст сокращен с 75 до 65 лет.

Подробнее об условия ипотеки по двум документам в Сбербанке вы узнаете из этой статьи.

В ВТБ жители РФ могут воспользоваться ипотечной программой «Победа над формальностями» с помощью двух документов: паспорта и СНИЛС или ИНН. Размер первоначального взноса предусмотрен долей в 30% и более, годовой процент от 9,6% (на 0,7% выше базовых условий), максимальная сумма ипотеки – 30 млн руб.

У «Россельхозбанка» тоже есть специальный продукт, предполагающий оформление договора по упрощенному пакету документов. Краткие условия ипотеки по 2 документам в РСХБ:

  1. первоначальный взнос составит 50–60%;
  2. сумма от 100 тыс., максимальная достигает 8 млн;
  3. ставки 9,45 – 12,5%.

В требованиях обозначено, что трудовой стаж должен быть: от полугода, работая на последнем месте, и общий от 1 года – за прошедшие 5 лет. Подробнее о программе кредитованния написано в этой статье.

Помимо указанных, аналогичные программы предлагают «Альфа-Банк», АТБ, «Газпромбанк». Общие условия кредиторов, дающих средства по упрощенному пакету документов, в части повышенного первоначального взноса везде примерно схожи.

Таким образом, возможность получение ипотечного кредита без подтверждения дохода 2-НДФЛ, заработка и трудоустройства в целом вполне возможно.

Банк изменяют условия финансирования, но ставки возрастают не более чем на 1%, срок выплаты – сохраняется, что с учетом высокого ПВ гарантирует небольшой размер ежемесячных платежей.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Как получить ипотеку ИП в 2020 году: условия, какие банки выдают, документы — ПоДелу.ру

Ипотека по паспорту и снилс

За 2019 год банки выдали почти 1,3 млн ипотечных кредитов. Их берут как физические лица, работающие по трудовым договорам, так и индивидуальные предприниматели.

Но об ипотеке для ИП ходит много слухов: банки не одобряют, завышают процентные ставки, требуют увеличенный первоначальный взнос и т. д. До ноября 2020 года предприниматели могут взять льготную ипотеку на новостройку под 6,5 %.

Разберемся, какие ИП могут взять ипотеку и что для этого нужно.

Виды ипотеки для предпринимателей

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Вы берёте у банка деньги, а в качестве залога оставляете квартиру, дом или земельный участок. Чаще всего ипотеку берут для покупки нового жилья, которое и становится объектом залога — его могут забрать при неуплате долгов.

Банки считают, что ИП менее надёжен, чем физическое лицо с трудовым договором. Проблема предпринимателя в нестабильности доходов. С трудоустроенными гражданами всё просто — у них есть зарплата, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

У ИП нет зарплаты, но есть доход, который подтвердить сложнее. Банки относятся к доходу ИП, как к временному явлению — сегодня есть, а завтра нет. Поэтому ипотечные условия для ИП гораздо менее привлекательны: ставка выше, срок кредитования меньше, а первоначальный взнос увеличен.

ИП может взять ипотеку двумя способами.

Ипотека без подтверждения дохода ИП

Некоторые банки дают ипотеку без подтверждения дохода — ещё она называется «Ипотека по двум документам». Вам не придётся собирать справки, приносить налоговые декларации и т. д. Достаточно паспорта и СНИЛС. После чего с менеджером банка вы заполните заявление на ипотеку.

У ипотеки без подтверждения дохода есть большой недостаток — высокий первоначальный взнос. Например, в «Сбербанке» первоначальный взнос без подтверждения дохода 50 % от стоимости жилья, а в «Россельхозбанке» — 40 %. При этом иногда увеличивается и процентная ставка.

Здесь все сложнее, предпринимателю нужно подтвердить не только свой доход, но и его регулярность. Чтобы подтвердить дату регистрации, понадобится выписка из ЕГРИП и свидетельство. Для подтверждения доходов могут запросить выписки с расчётных счетов, договоры с контрагентами, налоговые декларации и т. п. В среднем предприниматели собирают пакет из 15 документов.

Банк, в котором у вас открыт расчётный счёт, запросит меньше документов, так как имеет достаточно информации о вас и ваших оборотах. В этом банке также увеличиваются шансы на получение кредита.

Только что созданным ИП на ипотеку рассчитывать не стоит — банки могут посчитать их однодневками и не выдать кредит. А вот если вы работаете более 12 месяцев, шансы есть.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Для получения ипотеки ИП должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 20 до 65 лет — условие  зависит от банка;
  • регистрация в качестве ИП не менее полугода;
  • хорошая кредитная история;
  • стабильный ежемесячный доход, который подтверждается документами.

Но у банков есть и «негласные» требования к предпринимателям, соответствие которым повышает шанс одобрения ипотеки:

  1. Налоговый режим — ОСНО или УСН «Доходы минус расходы». На этих режимах ИП ведёт учёт затрат, поэтому банку проще подсчитать реальную прибыльность и рентабельность бизнеса, чем на УСН «Доходы», ЕНВД или ПСН.

  2. Долгий срок работы ИП. Минимальный срок, с которым работают банки — 1 год. Некоторые заявляют 6 месяцев для ИП, у которых в этом банке открыт расчётный счёт или вклад.

  3. Постоянный характер работы. «Сезонщиков» банки не любят, потому что они получают доход только часть года. Во время простоя такой предприниматель неплатежеспособен.

  4. Понятная ниша с высоким спросом. Банки чаще одобряют кредиты традиционным производственным и торговым организациям или категориям с высоким спросом. Так, юридической фирме получить ипотеку будет проще, чем курсам по изучению эльфийского языка из «Властелина колец».

  5. Размер компании. Предпринимателю с небольшим штатом получить ипотеку проще, чем ИП, который работает сам на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше уверенность в его стабильности.

  6. Наличие имущества или банковского депозита. Хорошо, если у вас есть здание, земельный участок, машины, оборудование или просто деньги на депозите. Для банка — это плюс, так как в случае неплатежеспособности, можно реализовать имущество и погасить долг.

Получить ипотеку ИП проще в том банке, где у него открыт расчётный счёт. Потому что сотрудники банка видят все доходы и расходы ИП, а значит более осведомлены о его платежеспособности, чем другие.

Перечень документов для ипотеки ИП с подтверждением дохода весомый:

  • паспорт предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • декларация ИП из налоговой — это официальная информация о ваших доходах, расходах и прибыли.
  • выписка с расчётного счёта в банке — по ней банк проанализирует ваши доходы и расходы, которые вы совершали;
  • выписка с депозитных счетов — для банка это подтверждение того, что у вас есть резерв денежных средств;
  • договора с поставщиками — по ним банк прогнозирует ваши будущие расходы;
  • договора с покупателями — по ним банк прогнозирует доходы.

Это открытый перечень документов. При необходимости банк может его расширить.

Условия ипотеки для предпринимателей в 2020 году

Условия ипотеки для ИП жёстче, чем по предложениям банков для физических лиц.  На минимальный процент предпринимателю рассчитывать не стоит, так как практически все банки повышают процентную ставку на кредиты предпринимателей на 0,2 – 1 процентных пункта.

ИП может рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка — 9 – 11 %;
  • период кредитования — 15 – 25 лет;
  • первоначальный взнос — 15 – 25 %.

Сумма, на которую можно оформить ипотеку, прямо пропорциональна доходности бизнеса. Если предприниматель работает много лет, стабильно развивается, имеет хорошую историю и легко подтверждает все свои высокие обороты, то вполне может рассчитывать на сумму в 30 – 50 млн рублей. 

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Банк для ипотеки ИП нужно выбирать исходя из условий: срок кредитования, ставка, первоначальный взнос и так далее. Предпринимателям, у которых есть расчётный счёт, для начала стоит попробовать взять кредит в своём банке.

Вот какие условия ипотеки для ИП действуют в 2020 году.

БанкОписаниеПроцентная ставкаСрок кредитования
Новая программа «Господдержка 2020». Распространяется только на новостройки. Программа будет действовать до 1 ноября 2020 года.от 6,1 %до 20 лет
Покупка вторичного жилья7,8 %до 20 лет
Госпрограмма 2020. Льготная ипотека с господдержкой на покупку квартиры в новостройке5,99 %до 30 лет
Вторичное жилье. Ипотека на приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимостиот 7,6 %до 30 лет
Жилье на территории Дальневосточного федерального округаот 2 %до 30 лет
Строящееся или готовое жилье. Максимальная сумма кредита — 20 млн рублей.5,99 %до 30 лет
Ипотека с господдержкой. Максимальная сумма — 8 млн рублей.6,5 %до 30 лет
Готовое жилье или новостройка без госпрограммы. На сумму до 60 млн рублей.7,9 %до 30 лет
Ипотека с господдержкой. Максимальная сумма — 8 млн рублей.6,5 %до 30 лет
Без господдержки ипотека на новостройку. Максимальная сумма — 60 млн рублей.7,5%до 30 лет

Как оформить ипотеку на ИП

Оформить заявку на ипотеку для ИП можно в офисе банка, на официальном сайте или сайтах-агрегаторах.

При оформлении онлайн нужно внести первоначальную информацию, а уже после её изучения банк выдаст предварительное решение и начнёт сбор полного пакета документов.

Срок получения одобрения зависит от того, насколько быстро и полно вы предоставляете все документы. Но обычно он занимает 3–7 дней.

Решение о предоставленной ипотеке действует в течение трёх месяцев. За это время заёмщик должен подобрать недвижимость, произвести её оценку и застраховать. Дополнительно рекомендуем заранее выбрать страховую компанию. Ипотечное страхование для ИП является обязательным (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Как увеличить шансы на получение ипотеки

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, выполните следующие шаги:

  1. Соберите самый большой пакет документов для подтверждения доходов. Постарайтесь, чтобы ни одной тысячи рублей не прошло мимо глаз банка.

  2. Пригласите к оформлению ипотеки созаёмщика, которые не является ИП, владельцем бизнеса или вашим непосредственным сотрудником.

  3. Погасите все долги перед налоговой и внебюджетными фондами перед отправкой заявки.

  4. Заранее начните улучшение своей кредитной истории — заведите кредитную карту и пользуйтесь ей без просрочек. Возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в установленный график.

Источник: https://Podelu.ru/article/ipoteka-dlya-ip/

Какие документы нужно собрать, чтобы оформить ипотеку — Свои

Ипотека по паспорту и снилс

В этой статье говорим только об ипотеке на квартиры, для домов и загородной недвижимости другой список документов. 

Паспорт, СНИЛС и от 30% стоимости квартиры для ипотеки по двум документам

У банков есть программа — ипотека по двум документам. Она подходит для тех, у кого нет времени собирать документы или возможности подтвердить доход, но есть от 30% стоимости квартиры для первого взноса. 30% — это минимум, в большинстве банков понадобится 50 – 60%. 

Для ипотеки по двум документам банку нужны только паспорт и СНИЛС того, кто берет ипотеку, и созаемщика, если он есть.

Собираем документы для ипотеки

Паспорт и СНИЛС — стандартный набор, но вторым документом вместо СНИЛС банк может принять водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
  • свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
  • брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:

  • свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Банк может запросить еще какие-нибудь документы, если собираетесь брать ипотеку на специальных условиях, например, ипотеку для военных или сельскую. 

Для ипотеки без справки 2‑НДФЛ. 2‑НДФЛ — это справка с работы, она нужна, чтобы подтвердить доход. Некоторые банки разрешают заменить ее выпиской о пенсионных отчислениях или выпиской с зарплатной карты. Это варианты для тех, кто получает белую зарплату.

Тем, кто работает неофициально, подойдет справка о доходах по форме банка. Эта справка показывает банку, сколько на самом деле зарабатывает человек. При этом работодатель ничем не рискует — банк не будет передавать информацию в налоговую или трудовую инспекцию.

https://www.youtube.com/watch?v=461jd1-C-Pc

Справки отличаются по внешнему виду, но поля обычно одинаковые: паспортные данные, контакты работодателя и таблица с заработком по месяцам.

Так выглядит справка по форме банка ВТБ, ее нужно напечатать на фирменном бланке компании, а затем заверить подписью главного бухгалтера и печатью

Паспорт, выписка из реестра и декларация для предпринимателей

У владельцев бизнеса банки запрашивают больше документов, чем у наемных работников:

  • паспорт;
  • ИНН, ОГРН;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • декларации с отметками о принятии налоговой — у кого-то просят за год, у кого-то за два;
  • выписка с расчетного счета.

Банк, скорее всего, запросит еще какие-нибудь документы. Какие, зависит от компании, ее сферы деятельности, режима налогообложения.

Проще всего предпринимателям подавать на ипотеку по двум документам. Тогда не нужно будет собирать документы по компании, предоставлять декларации и заказывать выписки.

Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку

Не обязательно ехать в банк, чтобы подать заявку на ипотеку. У многих банков есть онлайн-сервисы подачи документов:

  • Домклик, сервис Сбербанка;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк.

Для онлайн-заявки понадобится заполнить анкету с паспортными данными, информацией о доходе, месте работы и сумме ипотечного кредита. Затем загрузить сканы или фотографии документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2‑НДФЛ или справка по форме банка;
  • трудовая книжка.

Заполненная заявка отправляется в банк, и через 1 – 3 дня на электронную почту или по смс заявителю приходит решение: ипотека одобрена или нет.

Источник: https://svoi.io/hypothecation/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.