Ипотека под мат кап

Ипотека под материнский капитал (ипотечный кредит под маткапитал) в 2020 году- документы, минимальная сумма, какие банки выдают

Ипотека под мат кап

Сам процесс оформления ипотечного кредита осуществляется стандартным образом. Алгоритм этой процедуры включает в себя следующие основные этапы:

  • осуществляется выбор подходящего банка, удовлетворяющей всем требованиям программы;
  • собирается полный перечень всех требуемых в таком случае документов;
  • составляется заявка по форме банка и вместе со всеми необходимыми дополнительными бумагами передается на рассмотрение в специальный отдел кредитной компании;
  • в случае положительного решения осуществляется подписание предварительного соглашения;
  • далее требуется найти квартиру – составляется договор купли-продажи с участием банка;
  • после этого права собственности регистрируются, денежные средства переводятся на счет продавца;
  • можно приступать к использованию квартиры.

Также важно помнить, что в пакет обязательных документов должен входить сам материнский капитал. Процесс его оформления достаточно прост.

Потребуется обратиться с произвольно составленным заявлением в комплекте с основными документами в региональное отделение ПФР.

Именно данный внебюджетный фонд занимается выдачей соответствующих сертификатов, а также одобрением заявок.

Для оформления материнского капитала потребуется предоставить документы:

  • паспорт гражданина РФ или же иной документ, который его будет заменять;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы, которые подтверждают факт наличия гражданства Российской Федерации;
  • документы, которые удостоверяют личность, а также место проживания законного представителя.

Обозначенный выше перечень является стандартным. Но помимо таких документов могут потребоваться некоторые другие.

Пенсионный фонд РФ может потребовать также документы-подтверждения:

  • смерти женщины – если по какой-то причине вместо неё осуществляет получение сертификата её муж, другое лицо;
  • на основании которого женщина был лишена родительских прав;
  • смерти родителей, по причине корой сертификат на материнский капитал будет оформлять иной законный представитель;
  • иное.

В случае если будет иметь место нарушение, следует обратиться для разрешения такой ситуации в суд или же в вышестоящий орган.

Алгоритм оформления имеет достаточно большое количество самых разных нюансов. Предварительное их рассмотрение позволит избежать большого количества самых разных сложностей.

Документы

Перечень документов, требуемых при оформлении ипотечного кредита с участием материнского капитала, является стандартным.

Базовый набор таких документов включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки.

Наиболее важным является паспорт гражданина РФ. Так как он подтверждает наличие гражданства, а также факта регистрации на территории определенного региона. Сегодня материнский капитал выдается только лишь гражданам РФ.

Справка по форме 2-НДФЛ содержит максимально полный и подробный перечень информации о величине доходов конкретного клиента за определенный период времени.

Следует знать, что размер ежемесячного дохода должен составлять в 2 раза больше, чем величина ежемесячного платежа по ипотеке. Иначе вероятность одобрения заявки будет минимальна, скорее всего клиент получит отказ.

Также справка о доходах может быть оформлена по стандарту самого банка, в который имеет место подача заявки.

Также многие банки устанавливают одним из основных условий наличие стажа определенной величины.

Подтверждение его осуществляется заверенной соответствующим образом трудовой книжкой. При невыполнении данного требования осуществить оформление будет достаточно проблематично.

Помимо указанных выше документов может потребоваться обширный перечень самых разных других документов.

Банк имеет право самостоятельно устанавливать перечень необходимых. Соответственно, помимо обозначенных выше потребуется также приложить сертификат на материнский капитал. При его отсутствии использование данной государственной субсидии будет попросту невозможно.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Все без исключения банки устанавливают размер минимальной суммы ипотеки под материнский капитал.

Данная величина может существенно различаться в разных банках. Обычно все происходит с учетом минимального размера суммы, которая предоставляется по ипотеке.

Например, если минимальная ипотечная сумма составляет 1 млн. рублей, то с учетом материнского капитала минимальный лимит вырастает 1 млн. рублей + сумма материнского капитала. Данный алгоритм расчета является стандартным, применяется почти во всех без исключения случаях.

На строительство дома

Средства материнского капитала возможно будет использовать для строительства собственного дома или же для погашения ипотеки, оформленной для этой цели.

В таком случае потребуется предоставить в ПФР следующее:

  • копия заключенного с банком договора;
  • справка, в которой указывается величина задолженности;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье определенного типа;
  • нотариальное обязательство по выделению доли;
  • паспорта обоих родителей;
  • подтверждение заключения брака.

При разводе

Средства материнского капитала предназначаются именно ребенку. Именно по этой причине после траты их на ипотеку часть квартиры должна быть оформлена как собственность ребенка.

В таком случае родители при разделе имущества в случае развода могут претендовать только лишь на части жилья, которые были приобретены совместно за вычетом материнского капитала.

Существует множество важных юридических моментов. Лучше всего ознакомиться с ними заранее.

Преимущества и недостатки

Использование материнского капитала для погашения долга по ипотеке имеет свои достоинства и преимущества.

К основным достоинствам стоит в первую очередь отнести:

  • возможность существенно снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи при использовании материнского капитала;
  • сумму данной государственной субсидии возможно использовать на собственное усмотрение, различным образом.

В то же время имеются некоторые существенные недостатки, связанные с такой ипотекой. К наиболее существенным стоит отнести:

  • далеко не все банки работают в данном направлении – с материнским капиталом;
  • часть купленного имущества на сумму мат. капитала придется оформить на ребенка;
  • особенности оформления документов;
  • сложности для ИП, работающих на ЕНВД и УСН.

Использование материнского капитала возможно на различные цели. Но перед оформлением ипотеки стоит максимально внимательно изучить все нюансы процедуры.

Как ИП взять ипотеку, читайте здесь.

Отзывы о том, в каком банке лучше взять ипотеку, вы можете найти по ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Ипотека под мат кап

Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей.

Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми.

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как получить ипотечный кредит под материнский капитал?

Одним из самых популярных вариантов вложения сертификата является покупка недвижимости, под которой понимается:

  • новая квартира;
  • вторичный рынок жилья;
  • готовый частный коттедж;
  • строительство дома с материнским капиталом;
  • паевый ЖСК.

Независимо от выбранного варианта, условия и принцип заключения ипотеки имеют стандартные требования и форму. Целесообразно рассмотреть их более детально.

Условия получения

Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.

Финансовое учреждение вправе отказать соискателям, если они не соответствуют данным требованиям:

  • наличие стабильного материального дохода – это необходимо подтвердить документально;
  • трудовой стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода (при этом ряд банков, идя на уступки семьям с детьми, сократили этот срок вдвое);
  • кредитная история – разумеется, она должна выглядеть безупречно, иначе шанс получить заём равен нулю.

Под уровнем материального дохода следует понимать легальную его долю, при этом речь идет обо всех трудоустроенных членах семьи, поскольку собственниками жилплощади станут все в равных долях.

Обратите внимание! Если часть семейного капитала ранее была потрачена на иные, предусмотренные законом, цели, то взять кредит с нуля не получится – сертификат может только погасить уже имеющийся долг.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Для получения согласия банка потребуются следующие документы (подаются заявителем лично):

  • паспорт лица, на которого будет оформлен кредит, подтверждающий факт наличия гражданства РФ, поскольку лица, не имеющие подданства страны, не могут принять участия в данной программе;
  • справка о материнском капитале для ипотеки;
  • пенсионное свидетельство о страховании;
  • справки, доказывающие финансовую состоятельность заемщика – подаются как выписки о размере основного дохода, так и все дополнительные источники поступления материальных средств;
  • документ установленной формы об отсутствии долгов перед коммунальными службами.

Кроме того, потребуются документы о сделке купли-продажи имуществ, выписки из БТИ, другие технические бумаги, перечень которых утверждается банком в персональном порядке.

Порядок оформления

Порядок действий заявителя при заключении кредитной ипотеки под материнский капитал – типовой, практически ничем не отличается от любых других методов приобретения жилища в рассрочку и выглядит следующим образом:

  1. Квартира или иное жилое помещение документально оформляется как собственность.
  2. Банковская организация перечисляет деньги на расчетный счёт продавца.
  3. Квартира, являясь залоговым имуществом, сохраняет данный статус и находится в собственности банка, пока вся сумма, с учетом процентных ставок, не будет погашена заёмщиком в полном объеме.

Пошаговый алгоритм действий родителей:

  1. Собрать необходимый пакет документов, справок и согласований.
  2. Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов. Если что-либо из них не будет соответствовать установленным образцам, в заявлении могут отказать.
  3. Подписание договора с банковским учреждением – документ является подтверждением родительского согласия на долевое или полное перечисление семейного капитала на счёт банка в качестве стартового взноса или оплаты текущего платежа.

По факту перевода из фонда пенсионного обеспечения кредитная организация пересчитает график ежемесячных платежей и уменьшит сумму разовых взносов.

В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Президентским законом, принятым в мае 2015 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Прежде, чем идти в отделение банка для заключения договора по сертификату, родителям необходимо учесть следующие нюансы:

  • подать заявку на действующую в рамках финансовой организации программу с погашением первоначального взноса материнским капиталом можно только, когда документ будет на руках;
  • соответствовать основным требованиям по доходным долевым размерам, которых должно быть достаточно для обслуживания займа (если его не хватает, можно привлечь дополнительных созаёмщиков);
  • семья не может являться собственником любого другого жилья;
  • уже по факту внесения первоначального взноса право владения приобретаемой недвижимостью распределяется между всей семьёй в равнозначных долях;
  • основной платеж по сертификату не может быть внесён, если земельный участок, на котором находиться жильё, не имеет статуса ИЖС.

После подписания договора банк произведёт все расчёты, определит величину кредита и размер первого платежа, который будет закрываться капиталом. После того, как взнос будет сделан, общая сумма кредита уменьшится на размер проведённого платежа. Сотрудником банка будет просчитан новый план погашения остатка долга.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом 2019-2020

Ипотека под мат кап

Взять ипотеку в банке и использовать материнский капитал как первый взнос в 2020 году стало вполне возможным.

Многие ведущие кредитные учреждения поддерживают семьи с детьми и делают все, чтобы упростить условия получения кредита на жилье.

Далее о том, на каких условиях дается ипотека, где в качестве первого взноса используется материнский капитал, и какие банки предоставляют такие услуги в 2020 году.

Как воспользоваться маткапиталом

Согласно законодательству РФ, материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий. В 2020 году правительством было принято решения увеличить его размер. Изменения коснуться только тех семей, которые ожидают второго ребенка. Так, теперь родители будут получать на 150000 р больше, чем в предыдущем году, то есть, 616617 р.

Однако даже на эту сумму приобрести жилье не представляется возможным. Поэтому большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотечного кредита.

На сегодняшний день законодательство разрешает вкладывать деньги, выделенные в рамках программы, в такие направления:

Первый взнос в ипотечный кредит. Это очень удобно, особенно, если у семьи нет средств, чтобы оплатить первую часть суммы за жилищный кредит. Будьте готовы к тому, что не все банки готовы работать с материнским капиталом.

Очень важным условием для всех кредитных учреждений являются собственные накопления членов семьи.

Если вы не сможете предоставить документ, подтверждающий, что они у вас есть, то будьте готовы к тому, что банк, скорее всего, откажет в ипотеке.

При помощи материнского капитала вы можете погасить проценты по кредиту и часть задолженности. Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку, и уведомить работников, что желаете досрочно ее погасить. Там же попросите справку о получении кредита с указанной суммой, процентами, именами заемщиков и т. д. Не забудьте взять расчетный счет банка, на который планируется перечислять материнский капитал. Затем вам нужно отправиться в Пенсионный фонд и написать заявление. Деньги начисляются на счет банка (после всех проверок) в течение 1-2 рабочих дней.

Интересно! Сумма материнского капитала в 2020 году на второго ребенка​

Какое жилье можно взять в кредит по материнскому капиталу

К жилью, часть суммы за которое погашается при помощи материнского капитала, предъявляются строгие требования. А именно:

квартира должна быть расположена на территории Российской Федерации;

квартира должна быть пригодной для проживания;

жилье не должно быть аварийным, ветхим;

в квартире должны быть все необходимые коммуникации.

Оформление

Получить ипотеку в банке и оплатить первый взнос в 2020 году с помощью материнского капитала не так уж сложно. Главное — заранее обдумать каждый свой шаг. Что нужно делать:

Первое, что потребуется, — получить сам сертификат. Сделать это нужно сразу после того, как родился ребенок. Собираем все необходимые документы и отправляемся в Пенсионный фонд.

Заранее продумываем, на что будем тратить маткапитал. Если вы решили приобрести жилье, то следует заранее подумать, как вы будете его реализовывать — оплачивать первоначальный взнос, либо погашать часть суммы и проценты уже существующего кредита.

Еще один очень важный момент — выбор банка. Обязательно внимательно изучаем все условия, которые предоставляют кредитные учреждения и остановливаемся на том, чья программа подходит больше всего.

Затем собираем все необходимые документы для оформления ипотечного кредита и отправляемся в банк. В анкете, который предоставит работник учреждения, следует пометить, что при погашении ипотеки будет использоваться материнский капитал. Для подтверждения получаем в Пенсионном фонде справку, подтверждающую, что на личном счете есть средства, предоставленные государством.

После того, как банк одобрит кредит, нужно заняться поиском подходящего жилья.

Оформляем обязательства. Чтобы потратить материнский капитал на приобретение жилья, нужно, чтобы оно находилось в общей долевой собственности. Кредит, конечно, оформляется, на кого-то одного, а доли распределяются именно после погашения ипотеки, в течение 6 месяцев.

Нотариальное обязательство и необходимо для того, чтобы подтвердить Пенсионному фонду, что раздел имущества произойдет. Такая себе гарантия от заемщика. Оформить обязательство стоит, примерно, 1500-2000 р.

Нотариусу нужно предоставить свидетельство о браке, паспорта, свидетельства о рождении всех членов семьи, кредитный договор, выписку о регистрации права собственности на жилье (из Росреестра) и, конечно же, сертификат на материнский капитал. Не забудьте попросить у нотариуса несколько копий.

В будущем они вам пригодятся, когда будет оформлять доли, ведь один экземпляр вы отдадите в ПФ.

Затем отправляемся в Пенсионный фонд. Там заполняем заявление, где указываем главную цель, на которую хотим направить государственную помощь.

После этого ПФ тщательно проверит все документы и выбранное жилье.

Далее последует заключение сделки и подписание ипотечного договора.

После этого сделка регистрируется в Росреестре.

include_poll3973

Основные требования банков

Банки, которые работают с материнским капиталом, предъявляют несколько требований к заемщику. Это:

хорошо, если заемщик является клиентом банка, тогда процентная ставка на ипотеку может снизиться и рассмотрение заявки будет происходить быстрее;

у семьи есть дополнительные накопления;

один из членов семьи получает стабильную заработную плату и работает на развивающемся предприятии;

организация, где работает заемщик, не должна иметь крупных долгов перед банками;

у членов семьи должна быть белая кредитная история.

Все эти условия увеличивают шансы на одобрение кредита с привлечением материнского капитала.

Лучшее предложение от банка Сбербанк

Ипотеку с привлечением материнского капитала, как первоначальный взнос, можно получить в Сбербанке. Учреждение предлагает самые выгодные условия для тех, кто хочет приобрести жилье в кредит.

Сбербанк:

предоставляет льготы молодым семьям;

не взымает комиссию по платежам;

предлагает использовать материнский капитал частично или полностью;

делает скидку к ставке при получении заработной платы на карту Сбербанка;

предлагает использовать маткапитал для покупки строящегося и готового жилья.

Требования банка к заемщику:

возраст — не младше 21 года, не старше — 75 лет;

стаж работы — от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;

заемщик — супруг или супруга, если жилье не разделено по брачному контракту.

Интересно! Кому полагается материнский капитал на 1-го ребенка в 2020​

В банке ВТБ в 2020 году тоже можно взять ипотеку и частично погашать ее при помощи материнского капитала (и как первоначальный взнос).

Учреждение предлагает такие условия:

Первоначальный взнос должен состоять не только из средств материнского капитала, но и из собственных. При этом с маткапитала можно взять сумму, не превышающую 15% от стоимости жилья. Личных средств должно быть не менее 10% от стоимости квартиры.

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке, следует предоставить сертификат и справку о сумме остатка. Взять ее можно в отделении Пенсионного фонда по месту регистрации.

Банк также предоставляет возможность частично погашать уже существующий кредит. Для этого нужно обратиться в ПФ по месту регистрации.

Ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первого взноса и погашения части кредита в 2020 году предлагает Россельхозбанк.

Главные условия:

специальные условия кредитования для молодых семей;

досрочное погашение кредита без ограничений;

возможность подтверждения дохода по форме банка;

отсутствие комиссий по кредиту;

возможность выбора схемы погашения кредита.

Условия для заемщика:

Один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского и общего капитала.

От 0% стоимости приобретаемого жилья при условии, что размер маткапитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса: не менее 10% от стоимости приобретения недвижимости, не меньше 15% при приобретении квартиры в новостройке.

В течение 3 месяцев со дня заключения кредитного договора средства из материнского капитала нужно направить на погашение задолженности.

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/43601133-kakie-banki-dayut-ipoteku-s-materinskim-kapitalom-2019-2020/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.