Ипотека под мат капитал 2020

Содержание

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: новые изменения

Ипотека под мат капитал 2020

Материнский капитал – хорошая материальная поддержка российских семей, в которых с 2007 года родился или был усыновлен второй, третий или последующий ребенок.

Выплата изначально составляла 250 тысяч рублей, ее ежегодно индексировали до 2016 года с учетом текущей инфляции, после чего она была «заморожена».

В 2019 году размер господдержки составлял 453 026 рублей, но в этом году маткапитал был проиндексирован и на сегодняшний день эта сумма составляет 466 617 рублей.

Последние изменения в ипотеке под материнский капитал

Согласно Федеральному закону № 35-ФЗ от 01.03.2020 года, вступившему в силу с 1 марта 2020 года, программа материнского капитала получила ряд изменений:

  • Если первый ребенок появился после 1 января 2020 года, семье положена выплата в размере 466 617 рублей. При рождении или усыновлении второго и последующего ребенка сумма увеличивается на 150 тысяч и составляет 616 617 рублей.
  • С 1 января 2021 года заявление о распоряжении будет рассматриваться в течение 10 дней, сейчас этот срок составляет 1 месяц.
  • Чтобы воспользоваться маткапиталом для оформления ипотеки, нужно лишь направить заявление в банк, – сотрудники кредитной организации будут сами запрашивать и отправлять нужные документы в Пенсионный фонд.

Нюансы:

  • Если второй или последующие дети родились до 31 декабря 2019 года, то сумма материнского капитала составит 466 617 рублей.
  • Получить материнский капитал, если первый ребенок родился до 1 января 2020 года, не получится.
  • Если второй, третий или последующий ребенок родился после 2007 года, но до 2020 года семья не воспользовались материнским капиталом, сумма будет проиндексирована до 466 617 рублей.

Многодетные семьи, у которых третий ребенок родился после 1 октября 2019 года, могут воспользоваться еще одной мерой государственной поддержки, – частично погасить ипотеку в размере 450 тысяч рублей.

Как получить сертификат?

С 15 апреля 2020 года материнский сертификат после рождения ребенка оформляется в автоматическом режиме.

Сведения, указанные женщиной при поступлении в роддом, ЗАГС подает в Пенсионный фонд, – информация о получении семьей материнского капитала будет направлена в личный кабинет владельца сертификата на сайте ПФ или портале Госуслуг.

Решение о выдаче сертификата принимается в течение 5 рабочих дней. Если указанные сведения требуют уточнений, процедура может занять до 15 дней, но не больше этого срока.

Кому дают материнский капитал?

На получение выплаты имеют право:

  • женщины с гражданством РФ, которые родили или усыновили второго и последующего ребенка с 2007 года, а также женщина, родившая или усыновившая, начиная с 1 января 2020 года, первого ребенка;
  • мужчины с гражданством РФ, которые являются единственными усыновителями второго и последующего ребенка с 2007;
  • мужчины (вне зависимости от наличия гражданства), имеющие детей, матери которых умерли, либо были лишены родительских прав или совершили преступление в отношении своего ребенка и лишились права на получение маткапитала.

Если мать и отец лишены родительских прав и не могут оформить материнский капитал, деньги могут получить дети (включая совершеннолетних до 23 лет, обучающихся на очных отделениях учебных заведений).

На что можно потратить

Материнский капитал разрешается использовать на следующие цели:

  • приобретение или строительство дома (как на садовом участке, так и ИЖС);
  • покупка квартиры в новостройке или во вторичном фонде;
  • пенсия матери;
  • образование ребенка;
  • лечение и адаптация ребенка-инвалида;
  • ежемесячные выплаты.

При покупке жилья в ипотеку использовать средства материнского капитала можно не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Воспользуйтесь услугами КПК от АН «Эдвайзер»! Специалисты расскажут обо всех нюансах взятия ипотечного займа, помогут оформить необходимые документы и выгодно приобрести квартиру!

Выделение доли в приобретенном жилье

Согласно Федеральному закону № 256 от 29 декабря 2006 года, материнский капитал выдается на всех членов семьи. После того, как будет оформлена сделка купли-продажи и полностью погашен ипотечный кредит, получатель господдержки обязан в течение полугода выделить каждому члену семьи долю в приобретенной недвижимости.

Перед этим, следует позаботиться о снятии обременения. Для этого не нужно писать заявление в банк и лично забирать закладную. На сегодняшний день кредитные организации сами занимаются снятием обременения с выкупленной недвижимости. Заемщику сразу после внесения последнего платежа приходит смс-сообщение о начале процедуры.

В течение месяца обременение снимается.

Какие доли полагаются членам семьи?

Закон не устанавливает размер долей в недвижимости, приобретенной с участием средств маткапитала. Они определяются самой матерью.

Наиболее частый вариант – выделение равных долей всем членам семьи или в размере вложенного материнского капитала. Допустим, была приобретена квартира стоимостью 4,5 миллиона рублей.

Размер внесенного капитала – 450 тысяч рублей, что составляет 10% от стоимости жилья. Остальные средства в разделе не участвуют.

Как можно использовать маткапитал при оформлении ипотеки?

Закон разрешает вносить материнский капитал при оформлении ипотечного займа для приобретения жилья по следующим направлениям:

Средства можно внести в качестве первоначального взноса сразу после рождения (усыновления) ребенка. Это позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях с более низкой процентной ставкой.

В большинстве кредитных организаций первый платеж составляет минимум 15% от цены покупаемого жилья. Но, если часть семейного капитала уже использовалась, потратить оставшиеся деньги на первоначальный взнос не получится.

Остается только направить их на погашение имеющейся ипотеки.

Свяжитесь с нами, сотрудник АН «Эдвайзер» поможет подобрать кредитную организацию с наиболее выгодной ипотечной программой и оформить договор с привлечением средств материнского капитала в короткие сроки.

Источник: https://edvaizer.ru/ipoteka/materinskij-kapital/

Минусы ипотеки под материнский капитал в 2020 году

Ипотека под мат капитал 2020

Федеральная программа «Материнский капитал» – это эффективный способ бюджетного финансирования семей, в которых родился ребенок. И если вплоть до 1 января 2020 года получить заветный сертификат могли только родители с двумя, тремя или более детьми, то сейчас данное ограничение снято, и стать участником могут даже молодые пары с первенцем.

В соответствии с действующим законодательством направить МК можно только на определенные цели, перечень которых устанавливается Правительством РФ. Одной из таких целей является решение квартирного вопроса.

Однако, здесь следует понимать, что суммы капитала (на 2020 год – 466 617 рублей) недостаточно для приобретения собственного жилья.

По этой причине, большинство семей, получивших материнский сертификат, решают направить его в качестве первоначального взноса по ипотеке или на погашение уже имеющегося ипотечного займа.

В качестве объекта покупки ипотеки под материнский капитал могут выступать загородные коттеджи, квартиры, доли в них, а также земельные участки.

Процесс оформления займа с привлечением средств, хранящихся на сертификате, включает в себя следующие этапы:

  1. После рождения ребенка семья обращается в ПФР для получения материнского капитала.
  2. Владелец сертификата обращается в банк для оформления жилищной ссуды.
  3. Семья подбирает жилье, получает одобрение от кредитного учреждения на его покупку, назначает дату проведения сделки.
  4. На заемные средства и денежные активы, полученные в рамках национальной программы МК, приобретается квартира (дом, земля и т.д.).
  5. Держатель сертификата подает в ПФР документы, подтверждающие факт совершения сделки купли-продажи. Банк накладывает на жилье обременение.
  6. Заемщик регистрирует права собственности на недвижимости в Росреестре.

Теоретически все выглядит достаточно просто и понятно, однако, на практике владельцы материнских сертификатов нередко сталкиваются с многочисленными проблемами и сложностями.

Текущая ситуация

Взять ипотечный займ под маткапитал сегодня предлагает несколько десяткой российских банков. Что неудивительно, ведь согласно статистике, порядка 75% держателей семейного сертификата направляют деньги, хранящиеся на нем на погашение части жилищного займа.

Однако, на деле все большее количество кредитных организаций по различным причинам отказываются принимать МК в качестве первоначального взноса по жилищной ссуде. Все чаще заемщики рассказывают на форумах об отказах, поступающих из ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, МКБ, Совкомбанка, Райффайзенбанка.

Примечательно, что на официальные запросы эти кредитные учреждения ссылаются на застройщиков, которые якобы не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет средства по МК. Однако, это далеко не все проблемы, с которыми сталкиваются россияне, решившие оформить ипотеку под материнский капитал.

1. Выделение долей.

В соответствии с законодательством, если жилье приобретается на средства семейного сертификата, из недвижимости должны быть выделены доли всем членам семьи. Но в случае с жилищным займом возникают определенные сложности, обусловленные тем фактом, что квартира находится в залоге у банка, который не допустит выделение долей.

Поэтому ПФР одобряет перевод средств материнского капитала только с условием, что родители представят нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении им долей супруге и детям, в течение полугода с момента погашения займа.

Если семья по различным причинам затянет и пропустит срок исполнения данного обязательства, Пенсионный фонд может решить, что его обманули и обратится в компетентные органы, для привлечения «мошенников», присвоивших государственные деньги к ответственности – административной или уголовной. 2. Продажа квартиры.

Наверняка многим молодым парам знакома ситуация, когда так сильно хочется иметь собственное жилье, что готов купить, пусть маленькую квартиру, но зато свою. Что в итоге. Семья берет ипотеку, закрывает часть кредита материнским капиталом, а через пару лет начинает мечтать о расширении.

Вот только займ еще не закрыт и что делать в подобной ситуации непонятно, ведь недвижимость в залоге у банка, что делает невозможным ее продажу. По закону такую ипотечную квартиру с обременением можно выставить на продажу, но перед этим придется брать соответствующие разрешения у кредитной организации, службы опеки и попечительства.

Дополнительные сложности создает обязательство о выделении детских долей. Пенсионный фонд может оспорить сделку, потребовав вернуть жилье продавцу, а владельцам сертификата выставить требование о возвращении денежных средств. По сути, здесь есть несколько путей решения вопроса. Первый – договориться с банком, чтобы он разрешил выделить детские доли до момента закрытия займа.

Второй – найти лояльного покупателя на недвижимость, который готов будет заплатить деньги и подождать несколько месяцев пока банк снимет обременение, а владелец недвижимости сначала выделит детям доли, а потом получить в службе опеки разрешение на продажу жилья.3. Рефинансировать ипотечный займ.

Анализ законодательства показывает, что рефинансирование ипотеки не противоречит действующему законодательству РФ. В некоторых случаях для этого даже не нужно обращаться в службу опеки. Однако, здесь все зависит от банка, который выполняет рефинансирование. В чем сложность? Давайте рассмотрим следующую ситуацию. Семья оформляет ипотечный кредит, часть которого гасит материнским капиталом.

Через какое-то время заемщики сталкиваются с материальными трудностями и решают рефинансировать заем в другом банке. Для этого одно кредитное учреждение должно снять обременение, а другое наложить. И вот в тот период, когда снимается обременение, начинает действовать обязательство о выделении долей детям. На практике здесь все зависит от пенсионного фонда.

Он может не обратить внимание на рефинансирование, а может придраться к ситуации и затребовать отмену сделки. Из-за этой неопределенности далеко не все кредитные учреждения соглашаются работать с такими заемщиками. 4. Раздел жилья при разводе.

Представим ситуацию. Супруги приобретают жилье, с привлечением заемных средств и материнского капитала. Вот только выплатить кредит не успели, соответственно выделение долей не выполнялось. После развода жена считает, что раз использовался материнский капитал, а дети остаются жить с ней, значит, мужу должна достаться только одна четверть недвижимости. Вот только чаще всего, мужчины с подобной ситуацией не согласны, так как средства МК – это 10-20% стоимости жилья, вот их и нужно делить на всех членов семьи. Как ни странно, суды в этом случае встают на сторону мужчин, которые могут претендовать на получение адекватной денежной компенсации, либо продолжать беспрепятственно пользоваться квартирой.

Таким образом, мы можем выделить следующие минусы ипотеки с материнским капиталом:

  • наличие строгого контроля за сделкой со стороны государственных органов – перед покупкой жилья, его должен одобрить ПФР.
  • долгий срок оформления сделки купли-продажи и расширенный пакет документов для оформления ипотеки.
  • все члены семьи будут иметь равные доли в приобретаемой недвижимости.
  • на купленное жилье налагается обременение. Это значит, что его нельзя продать, подарить или любым другим способом передать права собственности на него.

Тем, кто не готов решать эти и многие другие проблемы, связанные с оформлением и покупкой жилья в ипотеку с привлечением материнского капитала, наша компания предлагает воспользоваться законными способами обналичивания сертификата. Для получения бесплатной консультации по вопросам использования МК вы можете позвонить нашим менеджерам и записаться на консультацию.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5da00cff0a451800b11ea9a8/minusy-ipoteki-pod-materinskii-kapital-v-2020-godu-5ed4a20344857738eedd3145?utm_source=serp

Ипотека 6.5 процентов в 2020 году

Ипотека под мат капитал 2020

В мае 2020 года в России стартовала новая госпрограмма ипотеки с максимальной ставкой в 6,5 процентов годовых. Утвердить ее поручил Владимир Путин. Обращаться за получением льготного жилищного кредита можно до 1 ноября 2020 года.

По условиям программы новая ипотека со сниженной ставкой доступна гражданам РФ независимо от уровня их доходов и семейного положения. Оформить жилищный кредит можно только для покупки квартиры в новостройке.

При этом не важно, готов дом к заселению или еще строится. Максимальная сумма кредита — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона. Льготная ставка до 6,5% будет действовать весь срок кредита.

Вместе с программой льготной ипотеки можно использовать другие меры государственной поддержки.

Например, направить материнский капитал на первоначальный взнос или погасить 450 тысяч рублей за счет бюджета, если в семье появится третий ребенок.

Взять льготный жилищный кредит можно в одном из банков-участников программы. К ней уже присоединились такие крупные финансовые организации как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и Дом.РФ.

Условия ипотеки под 6.5 процентов

Владимир Путин предложил запустить новую программу льготной ипотеки со ставкой до 6,5% годовых в 2020 году, чтобы поддержать граждан и строительную отрасль в период кризиса. 24 апреля 2020 года соответствующие постановление с условиями программы было опубликовано на сайте Правительства. Документ вступил в силу 2 мая.

По предварительным прогнозам программа позволит обеспечить 240 тысяч новых жилищных кредитов. Недополученные доходы (до ключевой ставки Центробанка плюс 3% годовых) банкам компенсирует государство. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда Правительства.

Основные условия новой льготной ипотеки под 6,5 процентов:

  1. Оформить жилищный кредит можно только в период с 17 апреля до 1 ноября 2020 года.
  2. Заемщиками могут быть только граждане РФ.
  3. Ипотеку можно оформить только для покупки квартиры на первичном рынке недвижимости.
  4. Сумма первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. Например, если квартира стоит 3 млн, то первоначальный взнос составит 600 тысяч рублей.
  5. Участники программы льготной ипотеки могут использовать материнский капитал и другие меры господдержки.
  6. Срок действия кредита не ограничен.
  7. Ипотеку можно оформить только в рублях.
  8. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей для регионов, 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. Меньше взять можно, больше — нет. Лимит установлен только для суммы ипотечного займа, недвижимость может стоить дороже.
  9. Льготная ставка до 6.5% действует весь срок кредита.
  10. Уже имеющуюся ипотеку рефинансировать нельзя, программа доступна только по новым кредитным договорам.
  11. Купить недвижимость в ипотеку можно в любом российском регионе.

Кто может оформить льготную ипотеку

По этой программе есть только одно требование к заемщикам — гражданство РФ. Никаких других ограничений не установлено. Чтобы взять кредит по льготной ставке, не нужно иметь детей или проживать в каком-то конкретном регионе.

Нет ограничений по возрасту, семейному положению или уровню доходов.

Кроме того, взять ипотеку под 6,5% могут граждане, которые уже до этого успели поучаствовать в других субсидированных ипотечных программах (сельской, семейной или дальневосточной).

Однако не стоит забывать, что банки самостоятельно принимают решение, выдавать ли заемщикам ипотеку по льготной ставке или нет. Кредитные организации могут выставлять возрастные лимиты, устанавливать максимальный период для погашения или повышать ставку при отсутствии страховки.

Многие финучреждения при принятии решения о предоставлении ипотеки учитывают кредитную историю и наличие официального трудоустройства.
Предоставлять льготную ипотеку под 6,5 процентов или нет — это право банка, а не его обязанность.

Но тем, кто собирался взять ипотеку, и ситуация с коронавирусом никак не повлияла на эти планы, имеет смысл присмотреться к данной программе. Еще совсем недавно такая низкая ставка была доступна только участникам семейной ипотеки.

Какое жилье можно купить

Ипотеку с господдержкой по ставке 6,5 процентов предоставят только на следующих условиях:

  1. Приобрести можно только квартируна первичном рынке (купить частный дом или вторичное жилье — нельзя).
  2. Недвижимость может быть расположена в еще строящемся многоквартирном доме или уже сданном в эксплуатацию. Допускается покупка жилья в доме блокированной застройки (здания не выше трех этажей, которые состоят минимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи).
  3. Заемщик может заключить договор купли-продажи, долевого участия (ДДУ) или уступки права требования.
  4. Продавцом может быть только юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний.

Когда Президент объявил о новой льготной ипотеке, он упомянул о квартирах в домах комфорт-класса. Это смутило многих экспертов, поскольку, когда речь идет о современном массовом жилье, в нормативных документах используется термин «стандартное жилье». В условиях программы о классе жилья ничего не говорится. Как поясняют эксперты, это и не нужно, так как есть ограничение по максимальной сумме ипотечного кредита.

По программе ипотеки с господдержкой можно получить сумму на покупку жилья в пределах установленного лимита. Ограничения касаются не стоимости квартиры, а только суммы кредита. Например, недвижимость в Москве может стоить 12 млн рублей, но взять в долг у банка можно только 8 млн рублей. Остальную сумму заемщик должен выплатить сам вместе с первоначальным взносом.

Можно ли использовать другие виды господдержки

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/pod-6-5-procentov-2020/

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Ипотека под мат капитал 2020

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – “молодая семья” и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья».

Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье.

В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект.

Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка.

То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей – до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье8,2+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция “Молодая семья”7,8+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
  • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки8,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет5,9+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.6,6+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации

Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте – не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость – справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов – участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет.

Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья.

Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке.  Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-plus-materinskij-kapital.html

Покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом в 2020 году

Ипотека под мат капитал 2020

Изменения по материнскому капиталу в 2020 году волнуют каждую российскую семью с детьми. Так называемая заморозка его повышения, случившаяся несколько лет назад, и периодическая информация в СМИ о полной отмене данной государственной выплаты вызывают закономерное волнение будущих родителей.

В 2020 году программа материнского капитала будет изменена в соответствии с предложениями Президента В. Путина, озвученными 15 января 2020 г. в послании Федеральному Собранию. Какие главные изменения произошли по материнскому капиталу, как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом и продать в 2020 году, читайте подробно в нашей статье.

Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом в 2020 году

Квартира в ипотеку с материнским капиталом может быть приобретена после рождения первенца, начиная с 2020 года. Многодетные семьи получают дополнительные суммы из средств федерального бюджета.

Ранее помощь предоставляли только при рождении второго или последующего ребенка. Ситуация изменилась после оглашения президентом РФ новых поручений 15 января 2020 г. Предполагается, что детальная коррекция законодательства будет выполнена в течение года.

Однако уже сейчас можно перечислить главные изменения:

  • материнский капитал выделяется при рождении первенца с 01.01.2020 в размере 466 617 р.;
  • программа поддержки продлевается до конца 2026 г.;
  • после рождения второго ребенка сумма увеличивается на 150 000 р (итого – 616 617 р.);
  • за третьего ребенка государство погашает имеющиеся задолженности по ипотеке единовременно – до 450 000 р.

Сохраняется возможность получения регулярной поддержки для малоимущих семей. Действуют региональные программы, направленные на улучшение демографической ситуации.

Для детального ознакомления с дополнительными возможностями рекомендуется изучить материалы в тематическом разделе нашего сайта. В данной публикации подробно рассмотрена покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом.

Кроме процедуры оформления представлены способы решения отдельных типовых задач.

Куда можно направить материнский капитал

По состоянию на февраль 2020 года действительны следующие варианты целевого использования полученных денежных средств:

  • улучшение жилищных условий (строительство или покупка);
  • образование детей (обучение, проживание в общежитии);
  • социализация и лечение детей-инвалидов;
  • увеличение пенсионных накоплений матери либо официального опекуна (усыновителя, попечителя).

Использование маткапитала если ребенку не исполнилось трех лет

Предусмотрен трехлетний период с момента рождения, в течение которого распоряжение выделенными средствами ограничено. До этого срока можно частично (полностью) оплатить первоначальный взнос либо уменьшить имеющиеся задолженности по ипотечному кредиту.

Какое жилье можно приобрести

Со стороны государства предъявляют требования о целевом использовании выделенных средств для улучшения жилых условий. В частности, это определение устанавливает обязательное условие размещения объекта на территории РФ. С помощью проверок исключают покупку недвижимости у родственников, другие фиктивные сделки. Другие причины законного отказа:

  • доля не выделена в натуре;
  • техническое (санитарное) состояние не соответствует современным стандартам;
  • здание признано аварийным либо предназначено для планового сноса, реконструкции;
  • ближайшая инфраструктура значительно хуже по сравнению с нынешним местом проживания;
  • строительство (капитальный ремонт) не увеличивает общую площадь.

Банк вправе предъявлять собственные требования с учетом коммерческой целесообразности. По действующим правилам приобретаемая квартира оформляется в залог. Кредитору важно, чтобы в случае вынужденной реализации полученных денег хватило для погашения имеющихся задолженностей. Для определения корректной стоимости оценку поручают уполномоченным экспертам.

К сведению! После полного выполнения обязательств по договору заемщик получит письменное подтверждение для снятия обременения в базе данных ЕГРН.

Основная проблема использования материнского капитала в ипотеке

Срок оформления сертификата составляет не более 15 дней по действующим нормативам. Заявление на распоряжение выделенными средствами рассматривается до 30 дней.

После положительного решения деньги перечисляют в течение 10 рабочих дней.

С учетом проведения транзакции, других задержек общее время с момента первого обращения до поступления денег на расчетный счет может превысить 2 месяца. Банки отказываются давать ссуду по этой причине.

К сведению! Решить проблему можно с применением собственных денег покупателя либо с помощью потребительского займа. Маткапиталом увеличивают первоначальный взнос для уменьшения общей задолженности.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках

В таблице представлены общие параметры кредитных программ в московском регионе при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом:

БанкКредитная программаСумма кредита, тыс. руб.Максимальный срок, летБазовая ставка, %
Сбербанк«Ипотека плюс материнский капитал»От 300306,5
Райффайзенбанк«Ипотека с материнским капиталом»До 26 000308,49
ВТБ«Без подтверждения дохода»До 60 000308,4
Альфабанк«С материнским капиталом»До 50 000308,49
ПСБ«Семейная»500 – 12 000254,5
Россельхозбанк«Мечты сбываются»3 000 – 60 000308,2
Газпромбанк«Семейная»100 – 12 000304,5
Росбанк«На квартиру»От 600 (для столицы и Московской области)256,69

Для корректного выбора нужно уточнить действующие условия в определенном кредитном учреждении. Сбербанк, например, предлагает несколько программ с процентной ставкой от 6,5 до 9,7% при покупке разных видов недвижимости. Базовый тариф увеличивается на 1%, если заемщик отказывается страховать жизнь (трудоспособность) на весь срок действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, необходимо соответствие заемщика определенным условиям.

Сбербанк установил следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст на момент предоставления (погашения) ссуды – 21 год (75 лет) соответственно;
  • не менее шести (12) месяцев текущего (общего за контрольные пять лет) трудового стажа;
  • оформление созаемщиком супруга.

Максимальный допустимый возраст сокращается до 65 лет, если отсутствует документальное подтверждение трудовой занятости и уровня регулярных официальных доходов. Супруг не оформляется созаемщиком, если не является гражданином РФ. Аналогичное требование можно исключить при наличии брачного договора либо специального соглашения о порядке раздела совместно нажитого имущества.

Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом можно с оформлением собственности на основного заемщика:

  • Залоговое право банка подтверждается записью в базе данных «Росреестра».
  • Справки о занятости и доходах предоставляют, если клиент не получает зарплату через личный расчетный счет в этом кредитном учреждении.

После одобрения первичного обращения в электронной форме в банк передают:

  • заявление с анкетными данными;
  • гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
  • справки о доходах и налогах с основной работы;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • государственный сертификат на маткапитал;
  • удостоверенные в местном отделении ПФР сведения об остатке денежных средств по данной программе господдержки.

Последний документ из перечня можно передать не позднее чем через 90 дней с момента принятия положительного решения о займе.

Аналогичный срок установлен для предоставления официальных сведений о приобретаемом объекте недвижимости:

  • подтверждение прав собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • предварительный и основной ДКП;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга (и) продавца на продажу;
  • результат экспертной оценки.

К сведению! Банк вправе требовать дополнительные данные о приобретаемой квартире в ипотеку с материнским капиталом. В некоторых ситуациях ответственный сотрудник лично проверяет недвижимость до подписания кредитного договора.

Порядок покупки квартиры в ипотеку с материнским капиталом

Пошаговый алгоритм корректируют с учетом реальных исходных условий.

Чтобы приобрести квартиру в ипотеку с материнским капиталом на вторичном рынке действуют следующим образом:

  • обращаются в ПФР лично либо через сайт в дистанционном режиме;
  • через 30 дней (максимум) получают сертификат на бумажном носителе или в электронном виде;
  • отправляют в банк заявку для получения ссуды по условиям приемлемой программы (типичный срок решения – от 1 до 3 рабочих дней);
  • выбирают квартиру, заключают предварительный договор с продавцом;
  • при необходимости – передают задаток с подтверждением оплаты распиской;
  • собирают сопроводительные документы, подписывают основной ДКП и кредитный договор;
  • по специальному заявлению ПФР перечисляет средства для формирования первоначального взноса;
  • оформляют права собственности и залог недвижимости;
  • завершают расчет с продавцом, подтверждают отсутствие взаимных претензий актом приема-передачи.

Вместе с заявлением в ПФР для целевого распоряжения маткапиталом передают заверенное нотариусом обязательство о последующем распределении долей между всеми членами семьи.

Особенности и порядок продажи квартиры с использованным материнским капиталом

При планировании такой сделки необходимо учесть несколько важных факторов:

  • приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность членов семьи после выплаты кредита и устранения обременения в базе данных ЕГРН (максимальный срок – 6 мес.);
  • собственность несовершеннолетнего ребенка можно продать только по согласованию с органами опеки;
  • для защиты имущественных прав детей покупку одобряют при сохранении (улучшении) потребительских характеристик нового жилья.

Чтобы продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом правильно, применяют следующую последовательность действий:

  • подписывают предварительный договор с задатком;
  • погашают задолженности по ипотеке, оформляют совместное пользование;
  • получают в ПФР письменное подтверждение выполненных обязательств;
  • передают подготовленные документы в органы опеки (срок согласования – не более 15 дней);
  • с полученными справками удостоверяют ДКП в нотариальной конторе;
  • завершают расчет, регистрируют новых владельцев в «Росреестре».

Для разрешения органов опеки на продажу квартиры с материнским капиталом равенства или большей площади доли ребенка недостаточно. Проверяется санитарное состояние и техническая оснащенность, качество муниципальной инфраструктуры. Основанием для отказа может быть желание переезда из столицы в провинцию.

Исключить проблемы можно с помощью переоформления достаточной доли на ребенка из недвижимости родственника. Для минимизации сопутствующих затрат используется договор дарения.  Альтернативный вариант – открытие на ребенка депозита, соответствующего рыночной цене доли.

Можно ли рефинансировать взятую ипотеку с использованным маткапиталом в 2020 году

Рассмотренный выше механизм объясняет затруднения при смене кредитора. Законное требование ПФР о перераспределении собственности подразумевает появление оформленного имущества несовершеннолетнего. Впоследствии эту часть недвижимости невозможно зарегистрировать в качестве залога нового ипотечного кредита.

Проблема будет решена (по имеющимся сведениям) в течение 2020 г. Предполагается утверждение специального порядка регистрации прав собственности несовершеннолетних детей в ЕГРН, который не препятствует рефинансированию.

Выводы:

  • с 2020 года денежную помощь предоставляют после рождения первенца;
  • увеличен срок действия программы;
  • дополнительные выплаты предусмотрены за второго и последующих детей;
  • при покупке необходимо учитывать требования к подходящей недвижимости;
  • для корректной продажи квартиры в ипотеке с материнским капиталом необходимо погасить задолженность, получить согласования в ПФР и органах опеки.

Источник: https://yur-gazeta.ru/ekonomika/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-s-materinskim-kapitalom-v-2020-godu.html

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала

Ипотека под мат капитал 2020

https://realty.ria.ru/20200416/1570113403.html

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса: теперь взаимодействие с Пенсионным фондом России… Недвижимость РИА Новости, 16.04.2020

2020-04-16T09:29

2020-04-16T09:29

2020-04-16T09:47

материнский капитал

ипотека

банки

жилье

сбербанк россии

владимир путин

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/155596/88/1555968869_0:161:3071:1888_1920x0_80_0_0_744ef18e4fea1e809e051beb2459f814.jpg

МОСКВА, 16 апр – РИА Новости. Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса: теперь взаимодействие с Пенсионным фондом России автоматически осуществляет банк, а не клиент, говорится в сообщении кредитной организации.

Теперь клиенту не нужно самому обращаться в Пенсионный фонд за справкой об остатке средств на сертификате и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Взаимодействие банка с Пенсионным фондом осуществляется автоматически в защищенной системе электронного документооборота, пояснили в Сбербанке.

Отмечается, что данная услуга доступна для клиентов по всей стране, которые подают заявки на ипотечные кредиты с 15 апреля.Президент РФ Владимир Путин в декабре прошлого года заявил, что процедуры использования материнского капитала для взноса в счет ипотеки или ее погашения чрезмерно усложнены, ситуация будет меняться, и соответствующая работа уже ведется.

В марте Минтруд сообщил, что процедуру получения сертификата на материнский капитал решено упростить – с 15 апреля он будет оформляться автоматически.

https://realty.ria.ru/20200415/1570070381.html

https://realty.ria.ru/20200415/1570077712.html

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/155596/88/1555968869_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_514e347350bcb1ad53a87a26c50a9038.jpg

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

материнский капитал, ипотека, банки, жилье, сбербанк россии, владимир путин

МОСКВА, 16 апр – РИА Новости. Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса: теперь взаимодействие с Пенсионным фондом России автоматически осуществляет банк, а не клиент, говорится в сообщении кредитной организации.

“Сбербанк упростил оформление ипотечных кредитов с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса”, – сказано в сообщении.

Теперь клиенту не нужно самому обращаться в Пенсионный фонд за справкой об остатке средств на сертификате и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Взаимодействие банка с Пенсионным фондом осуществляется автоматически в защищенной системе электронного документооборота, пояснили в Сбербанке.

Отмечается, что данная услуга доступна для клиентов по всей стране, которые подают заявки на ипотечные кредиты с 15 апреля.

Президент РФ Владимир Путин в декабре прошлого года заявил, что процедуры использования материнского капитала для взноса в счет ипотеки или ее погашения чрезмерно усложнены, ситуация будет меняться, и соответствующая работа уже ведется. В марте Минтруд сообщил, что процедуру получения сертификата на материнский капитал решено упростить – с 15 апреля он будет оформляться автоматически.

Источник: https://realty.ria.ru/20200416/1570113403.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.