Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: как получить?

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

В этом году материнский капитал впервые проиндексировали. Теперь он составляет 466.617 рублей. Однако основные условия его использования остались прежними. Это означает, что кредит под материнский капитал по-прежнему может быть только целевым, то есть направленным на ремонт или покупку жилья для семьи.

Новый айфон или стиральную машину взять не получится. Но если Вы претендуете именно на целевые средства и хотите получше разобраться в возможностях, представленных государством, Вы на верном пути. Здесь мы опишем весь процесс получения самых демографических денег в стране.

В 2015 году всем микрофинансовым организациям было запрещено выдавать кредит под залог материнского капитала, потому что произошло много случаев мошенничества с обналичиванием этих средств. Так что за ссудой нужно обращаться в полноценный банк с хорошей репутацией и авторитетом.

Все предложения от сомнительных компаний стоит проигнорировать во избежание проблем с законом. 
Итак, на что Вы можете потратить материнский капитал?

  • На ипотеку. В этом случае деньги можно пустить в ход, не дожидаясь того, чтобы малышу исполнилось 3 года;
  • На погашение имеющейся ипотеки;
  • На покупку жилья у физического лица. В этом случае придется ждать, пока малышу исполнится 3 года;
  • На строительство или ремонт жилья. Здесь тоже придется подождать. Подробнее о том, как приобрести дом, используя материнский капитал, мы написали здесь.

Вы можете оплатить им не только первый взнос, но и тело кредита, и даже проценты по нему.

Но государева щедрость не покрывает пенни и штрафов за просроченные платежи. Поэтому перед тем, как просить заем, погасите срочные долги перед банком.

В сделке участвуют четыре стороны: банк, ПФР, продавец и Вы. Поэтому для получения результата нужно договориться со всеми сторонами, а именно:

  1. Получить согласие банка на кредит под материнский капитал. Вам могут отказать, например, в приеме первого взноса за счет государства, так как банк в этом случае не увидит от Вас подтверждения платежеспособности. Вдруг после щедрого дара свыше Вы не сможете самостоятельно выплачивать ежемесячные суммы на покрытие долга? Логика банка понятна: он не хочет обзаводиться несостоятельными клиентами.
  2. Получить согласие ПФР на участие материнского капитала в кредите. Заявление будут рассматривать 2 месяца, и не факт, что придет положительный ответ. Известны случаи отказа пенсионного фонда: сотрудников может не устроить конкретный договор, точнее, условия в нем. Работники обязаны пресекать мошенничество в этой сфере, поэтому они могут заподозрить неладное в конкретной сделке.
  3. Если Вы покупаете дом или квартиру (например, у частного лица), то необходимо договориться с продавцом заранее, чтобы он был готов ждать денег столько, сколько потребуется (как правило, месяца 2).

Список документов

Какие документы нужны? У каждого банка свои требования при оформлении ипотеки с участием материнского капитала. Однако есть универсальный перечень документов, которые пригодятся в любом случае:

  1. Паспорт.

    Если оба супруга участвуют в сделке, тогда два паспорта и свидетельство о браке;

  2. Сертификат на материнский капитал;
  3. Нотариально заверенное обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей;
  4. Копии уже имеющихся договоров о недвижимости: на покупку или строительство жилья, на ипотеку, на участие в долевом строительстве, разрешение на строительство и т.д.

Если Вы хотите употребить материнский капитал на погашение уже имеющегося долга по кредиту или ипотеке, то Вам, помимо всего, что указано выше, понадобятся:

  1. Справка об остаточном долге;
  2. Выписка из Единого госреестра о правах на жилье;
  3. Выписку из реестра членов кооператива.

Пошаговая инструкция

Многие родители не знают, как оформить ипотеку с материнским капиталом? Таких знаний аист не приносит. Для наглядности мы кратко описали все этапы получения материнского кредита.

Итак, если Вы хотите погасить ипотеку при помощи единовременной выплаты от государства, этот процесс будет выглядеть так:

ЭтапСписок документовШаги
Идете в банк, чтобы досрочно рассчитаться с ним.
  1. Паспорт
  2. Сертификат на материнский капитал
  3. Заявление
  1. Заполняете заявление на месте;
  2. В обмен получаете справку о размере оставшегося долга и процентов.
Идете в ПФР и просите перевести средства на счет банка.
  1. Паспорт
  2. Сертификат на МК
  3. Заявление
  4. Кредитный договор (копия)
  5. Выписка из Единого госреестра недвижимости о правах на жилое помещение
  6. Копия договора купли-продажи жилья
  7. Нотариальное обязательство о наделении супруга и детей долями в течение 6 месяцев. 
  1. Относите документы и ждете решения 2 месяца;
  2. Если вынесен отказ, разбираетесь в причинах. Зачастую причиной является неправильное оформление документов.
Перевод денег.ПФР переводит сумму МК в банк, там уже делается перерасчет. Вам предлагается новая схема выплат, или же кредит закрывается – все зависит от суммы Вашего долга.

Если Вы хотите взять ипотеку с первоначальным взносом в качестве материнского капитала, то найдите банк с хорошими условиями и договоритесь об этом.

Схема будет примерно та же, если Вы найдете банк, который пойдет на сделку по Вашим правилам. Напоминаем, что Вам могут отказать, ссылаясь на недостаток Ваших личных средств на самостоятельное покрытие кредита после столь щедрого первоначального взноса. Список документов будет стандартным для ипотеки. Его лучше уточнить в банке, где Вы захотите получить ссуду. Мини-обзор банковских условий для ипотеки с материнским капиталом Вы можете найти тут.

Полезные советы

Погашение ипотеки материнским капиталом будет выгодным, если Вы выберете дифференцированный платеж. При такой схеме выплат Вы сначала будете платить большие суммы, зато с каждым месяцем они будут снижаться. 

  1. Во-первых, это сокращает размер итоговой переплаты банку по процентам, так как состоятельному клиенту, готовому платить быстрее, предлагают более выгодные условия.

     

  2. Во-вторых, первые выплаты Вы сможете покрыть материнским капиталом, а первый взнос внести из своих денег. От такого предложения не откажется ни один банк, так как у него будет гарантия Вашей платежеспособности. 
  3. В-третьих, сначала Вы всегда выплачиваете проценты по кредиту, и только после них свой непосредственный долг.

    В рамках дифференцированного платежа Вы быстрее доберетесь до тела кредита и быстрее начнете погашать реальную задолженность.

Также не стоит идти в банк с намерением взять маленький кредит, чтобы чуть ли не полностью отдать его материнским капиталом. Банку это совсем не выгодно: куча волокиты и минимум процентов. Поэтому Вам могут отказать, и Вы зря потратите время.

Лучше взять ипотеку на 2-3 миллиона, и в этом случае шанс на согласие становится практически беспроигрышным. Главное, чтобы у Вас в договоре была возможность досрочно погасить этот долг, чтобы свести процент переплаты к минимуму. 

Таким образом, квартира в ипотеку с материнским капиталом – это реальность, а не бесконечное ожидание.

Сроки вполне конкретные, задачи – решаемые, документы – доступные. Однако есть и свои нюансы, которые родителям стоит учесть при оформлении кредита. В частности, необходимо найти надежный банк и составить максимально выгодный договор.

Поскольку условия часто меняются и могут быть индивидуальными, мы не можем выбрать за Вас, но настоятельно рекомендуем читать и гуглить все, что дают на подпись сотрудники банка. Так Вы не попадете в долговую яму капиталистического общества.

  • Получайте самые свежие мнения на почту Получить

Источник: https://LuckyMummy.ru/1037-ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-2020-godu-kak-poluchit.html

Ипотека под материнский капитал в 2020 – 2021 году

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

В 2020 – 2021 году семейные заемщики могут оформить жилищный кредит, используя мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке и снизив таким образом для себя общую стоимость займа.

Ознакомьтесь с тем, на каких условиях может быть оформлена ипотека под материнский капитал в 2020 – 2021 году.

Используйте онлайн-поисковик, чтобы оставить на странице только те программы банков, которые могут вас заинтересовать. Задайте в меню слева необходимые параметры займа:

  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • валюту жилищного займа;
  • срок погашения кредита.

После этого нажмите кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те предложения от банков, которые соответствуют заданным параметрам.

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с условиями кредитования за текущий год. На финансовом портале Выберу.ру опубликованы программы ведущих российских финучреждений.

Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с требованиями, которые банки предъявляют к своим заемщикам.

Требования к заемщику

Чтобы оформить жилищный кредит, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Их список может отличаться. Приведем наиболее общий перечень:

  • возраст от 21 года на момент взятия кредита и не более 65-70 лет на момент совершения окончательного платежа по ипотеке;
  • российское гражданство;
  • наличие сертификата на материнский капитал (если планируется его использовать);
  • трудоустройство или пенсия по выслуге лет/старости;
  • общий стаж работы – не менее года и не менее трех месяцев на текущем/последнем месте;
  • наличие мобильного и рабочего (желательно) телефона.

Даже если клиент полностью соответствует этим требованиям, нет гарантии, что банк одобрит заявку. По закону отказать в ипотеке кредитно-финансовое учреждение имеет право без объяснения причин.

Как оформить жилищный займ с использованием семейного сертификата

Если определена ипотека под материнский капитал в 2020 – 2021, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас. Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита.

Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить.

Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.

Затем следует дождаться ответа от менеджера банка, которому вы сможете задать все интересующие вас вопросы, в том числе и согласовать время посещения офиса и порядок дальнейших действий. Срок рассмотрения составляет обычно несколько дней (до недели). В течение этого времени специалисты кредитно-финансовой организации проверят подлинность сведений, которые указаны в анкете.

Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т. к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в банк с документами, перечень которых перечислен ниже.

Какие документы потребуются

Во вкладке каждого кредита вы найдете также список документов, которые необходимо будет предоставить финансовой организации.

Стандартный перечень бумаг для ипотеки с материнским капиталом выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина России;
  • дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
  • документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита. Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика.

Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ. В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя.

Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.

В случае положительного решения у заемщика будет порядка трех месяцев на то, чтобы выбрать и согласовать с финучреждением объект недвижимости. Точный срок нужно уточнить у менеджеров банка.

Если заявка одобрена, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

  • документы по залогу приобретаемой недвижимости;
  • квитанция, подтверждающая первоначальный взнос;
  • справка о регистрации брака;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги;
  • документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР.

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.

Этапы оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку, в рамках которой вы сможете оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, потребуется пройти следующие этапы оформления сделки:

  • выбор программы кредитования. На этом этапе вам поможет наш финансовый портал. Если вы определились с предложением по кредиту, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте Выберу.ру, чтобы увидеть, каким может быть график платежей в соответствии с суммой и сроком погашения жилищного займа;
  • выбор объекта недвижимости. После одобрения заявки у клиента будет порядка 3 месяцев для того, чтобы подобрать и согласовать с банком квартиру или иной вариант жилья в кредит;
  • заключение сделки. На этом этапе подписывается договор между заемщиком и банком, клиентом и страховой компанией, а также совершается купля-продажа объекта недвижимости;
  • регистрация ипотеки в Росреестре;
  • выдача средств жилищного кредита. Если покупка недвижимости происходит у юридического лица, банк может напрямую перевести средства на его счет.

После заемщик обязан вносить платежи в соответствии с условиями договора вплоть до полного погашения ипотеки.

Частые вопросы

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках. Полный список организаций, условия программы и требования к заемщикам вы найдете на Выберу.ру.

Как использовать материнский капитал на ипотеку?

Использовать материнский капитал можно двумя способами:

  • направить в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • досрочно погасить всю задолженность или ее часть.

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку?

Использовать средства МСК для первоначального взноса можно после достижения трехлетнего возраста ребенком, с чьим рождением возникло право на маткапитал. При досрочном погашении действующей ипотеки распоряжаться материнским капиталом можно сразу.

Задайте свой вопрос

Источник: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/materinskij_kapital/

Использование материнского капитала на покупку жилья в ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

от Яганова Юлия

Согласно законодательству РФ, семьи вправе купить жилье с участием маткапитала. Если с 2020 года взять ипотечный жилищный кредит, то использовать субсидийные средства, сумма которых увеличилась, можно сразу.

Законодательная справка на 2020 год

В целях исполнения поручений Президента РФ планируется внести ряд изменений в закон, регулирующий порядок предоставления и правила использования фиксированной разовой выплаты, выделяемой персонально родителю или усыновителю ребенка.

Какие поправки о расширении маткапитала разработаны:

  • Продление действия программы до конца 2026 г. (вместо установленного ранее 31.12.2021 г.).
  • Выдача сертификата за рождение первенца, если он появился в семье после 1 января 2020 г. Установленная сумма – 466 617 руб.

    За 2-го и каждого последующего ребенка выплатят еще 150 000. Общая сумма в этом случае составит 616 617 рублей. Указанный порядок действует с 01 января 2020 г. Полученные денежные средства могут быть потрачены на покупку жилья.

  • Возобновление ежегодной индексации (в размере инфляции) выделяемой денежной суммы и остатка средств маткапитала.
  • Сокращение вдвое срока рассмотрения заявлений на получение и использование материнского капитала.

    По старым правилам на вынесение решения о перечислении средств банку в счет погашения ипотеки потребуется 1 месяц.

  • Сокращение списка документов, запрашиваемых ПФ у владельца сертификата при направлении материнского капитала на приобретение жилья.

Сообщается, что озвученные демографические инициативы президента будут воплощены в ближайшее время, они уже заложены в бюджет. Пока коррективы окончательно не внесены, действует закон в последней редакции – от 02.08.2019 г.

Условия получения

Покупка жилья – востребованное направление целевого использования семейного капитала. Обладатели сертификата на маткапитал вправе потратить причитающуюся семье сумму сразу в полном объеме либо распорядиться ею по частям.

Варианты использования при ипотеке:

  • Первоначальный или паевый взнос.
  • Проценты по жилищному кредиту.
  • Погашение основной суммы долга.

Перечислять средства маткапитала в счет уплаты неустойки (штрафы, комиссии, пени) запрещено.

Законодательством предусмотрено ограничение по сроку подачи заявления на оплату покупки жилья материнским капиталом, если оно приобретается без взятия кредита – напрямую у застройщика или физического лица. Воспользоваться субсидийными спедствами разрешено по истечении 3-х лет после рождения (или проведения процедуры усыновления) ребенка, за которого выдали сертификат.

Исключение — ипотека. В таких ситуациях материнский капитал можно потратить в любой момент, без ожидания каких-либо сроков.

Процедура реализации строго регламентирована. Определен перечень условий, которые предстоит соблюсти родителям, желающим взять, уменьшить или полностью погасить ипотеку благодаря привлечению «материнских денег»:

  • Обладание правом на материнский капитал.

  • Дом, дача или квартира (не садовый домик на огородном участке!) по факту пригодна для постоянного проживания, подпадает под определение «улучшение жилищных условий». Это отдельное помещение, имеющее статус жилого, точный адрес, с возможностью прописки, не признано аварийным.

    Пенсионный фонд самостоятельно осуществляет проверку пригодности для проживания.

  • Вид кредита (займа) – целевой, жилищный. Средства взяты на покупку или строительство. Ипотека оформлена в банке, кредитном кооперативе, действующем более 3-х лет, АО «ДОМ.РФ». Количество жилищных кредитов не ограничено.

  • Расположение объекта жилой недвижимости на территории России.
  • Безналичные расчетные операции.

Обязательное требование: оформление приобретенного объекта в общую собственность. Это когда каждому члену семьи – родителям и всем детям, выделяются равные доли.

Если оформление на момент обращения в ПФ еще не состоялось, то потребуется предоставить письменное обязательство, засвидетельствованное нотариусом.

Необходимые документы, чтобы оформить

Чтобы реализовать свое право на распоряжение маткапиталом, обладатель сертификата предоставляет в отделение ПФ установленный пакет документов: копии и оригиналы (после подтверждения подлинности копий, они будут возвращены).

  • паспорта участников сделки или другие удостоверения личности;
  • свидетельство о браке – если в договоре фигурирует супруг;
  • заявление о распоряжении – специальный бланк, в котором предусмотрено перечисление средств маткапитала юридическому лицу;
  • кредитный договор, договор долевого участия, ипотечный;
  • зарегистрированный в Росреестре договор купли-продажи;
  • справка о размерах остатка долга;
  • документ, подтверждающий факт перечисления денег заемщику;
  • выписка из ЕГРН;
  • юридически оформленное обязательство о наделении долями всех членов семьи – выполняется в течение 6 месяцев после получения денег от ПФ.

Срок рассмотрения заявки – месяц.

Как правильно оформить ипотеку при помощи маткапитала

Если банк дает согласие на привлечение маткапитала, средств достаточно и ипотека одобрена, то необходимо собрать документацию. ПФ уполномочен решать все ключевые вопросы – принимать решение о начислении, оформлять и выдавать сертификат по программе «Материнский капитал», рассматривать заявления о распоряжении средствами, перечислять деньги и контролировать их целевое использование.

При оформлении нужно учесть ряд нюансов и правил:

  • Сделку по ипотеке может заключить непосредственный обладатель сертификата либо его супруг. Деньги перечислят на личный счет, открытый на его имя.
  • В ипотечном договоре следует прописать, что формой оплаты является материнский капитал.

  • Для финансового учреждения потребуется заказать в ПФ справку об остатке средств маткапитала.

  • Возможные способы передачи пакета документов: лично, оформив доверенность на другое лицо, по обычной почте – пересылаются только нотариально заверенные копии, через сайт Госуслуг с последующим предоставлением бумажных форм документов.

  • Поданное в ПФ заявление о распоряжении материнским капиталом можно аннулировать в течение 10 раб. дней.
  • Средства перечисляются банку в течение 1 месяца и 10 раб. с даты обращения с заявкой.

Если планируется досрочно погасить ипотеку путем направления маткапитала, требуется уведомить об этом банк за 30 дней до перевода.

Можно ли приобрести вторичное жилье

С помощью материнского капитала в ипотеку разрешено купить новостройку и жилье на вторичном рынке – ограничений нет, если соблюдены все установленные законом условия.

При покупке вторички процедура оформления также начинается с похода в банк с сертификатом. Договор купли-продажи рекомендуется заключать только после получения положительного решения по заявке.

Сделка регистрируется в Росреесте, далее действуют по стандартной схеме.

Возможные проблемы

Трудности могут возникнуть при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса. Не во всех кредитно-финансовых организациях предусмотрена такая возможность. Рекомендуется заранее прояснить этот момент в конкретном банке.

Возможные причины вынесения отказа ПФ:

  • Неправильное заполнение информационных полей в заявлении.
  • Ошибки, исправления или неточности в представленных документах, сомнение в подлинности.
  • Совершение родителями преступлений против детей или семьи.

Отказать могут, когда в ипотеке находится одновременно дом, земля, гаражное место. Чтобы решить эту проблему, следует внести изменения в кредитный договор, указав, какая часть средств пойдет на покупку жилого помещения.

Еще одна сложность – необходимость привлекать органы опеки в будущем при реализации купленного с материнским капиталом жилья.

В случае ипотеки с участием маткапитала многое зависит от условий кредитора. В целом, наличие сертификата повышает вероятность одобрения заявки. Если доли не будут распределены, сделку признают незаконной.

Возраст: 36 лет
Место работы: Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация инвалидов «На коляске без барьеров»

Ранее

Размер выплат регионального капитала на третьего ребенка в 2020 году

Далее

Использование материнского капитала на покупку автомобиля

Источник: https://invalid.expert/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-na-pokupku-zhilja-v-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.