Ипотека под молодую семью условия

Содержание

Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи | Ипотека онлайн

Ипотека под молодую семью условия

Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи отличаются от обычных кредитных программ.

Заемщиками банка часто выступают люди, не достигшие солидного возраста, ведь именно у них есть насущные проблемы с жильем.

В рамках ипотечного кредитования финансовая организация предлагает получить ссуду на привлекательных условиях. Что значит молодая семья для ипотеки Сбербанка и как ее оформить, расскажем далее.

Программа для молодых семей в Сбербанке

Когда говорят об ипотеке под молодую семью в Сбербанке, подразумевают разные программы. Первая реализуется на общероссийском уровне и предполагает социальную выплату в рамках субсидирования.

Вторая – это собственная схема кредитования, разработанная банком и работающая уже на протяжении многих лет. Та и другая нацелены на повышение качества жилищных условий россиян.

В чем их суть, разберем подробнее.

Госпрограмма Сбербанка на ипотеку молодой семье выдается в виде компенсации в счет оплаты действующего жилищного займа или как начальный взнос по нему. Участникам выделяется около трети от цены жилплощади. Этими деньгами оплачивается часть полученного кредита.

Жилищная ипотека для молодой семьи в Сбербанке предполагает выдачу льготного займа этой категории клиентов. Именно о ней пойдет речь в данной статье. Какие бонусы получают участники программы:
  1. Возможность отсрочки выплаты основного долга при рождении ребенка до его 3-летия.
  2. В качестве второстепенных заемщиков можно привлечь родителей. Например, если собственного дохода не хватает на рассчитанную сумму.
  3. Существенное снижение переплаты за счет льготной ставки.

Кому можно рассчитывать на льготное кредитование? Изначально учитывается возраст на ипотеку Сбербанка для молодой семьи. На дату оформления кредитной заявки мужу или жене не должно быть больше 35 лет. Предложение банка актуально и для тех заемщиков, кто содержит детей без участия второго родителя.

Подавать отдельное заявление на включение в акцию Сбербанка по ипотеке для молодой семьи не нужно.

При подписании бумаг менеджер включит соответствующие данные в текст договора, вам останется только проконтролировать наличие этих пунктов.

В частности, прописывается возможность получить кредитные каникулы без отдельного рассмотрения. Можно просто принести в банк документ о появлении еще одного ребенка и составить заявление на перерасчет графика платежей.

Условия участия в программе

Каковы условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи? Они немногим отличаются от базовых правил жилищного кредитования (скачать в pdf). Но льгота полагается только на покупку жилой площади.

Условия получения ипотеки молодой семьей в Сбербанке:

  • сумма начинается от 300 тысяч рублей. Предельное значение ограничено платежеспособностью клиентов и ценой жилплощади, которую они выберут;
  • период выплаты долга – до 360 месяцев.
  • взнос своими средствами – от 15%.

О процентной ставке по ипотеке Сбербанка молодой семье стоит сказать отдельно. В целом она ниже, чем по аналогичным кредитам для других заемщиков. Но также зависит от множества сопутствующих факторов. Базовые значения составляют от:

  • 9,4% для всех клиентов в рамках программы помощи молодой семье по ипотеке Сбербанка;
  • 9,3% участникам различных госпрограмм для ипотечных заемщиков;
  • 9,1% при оформлении кредитной заявки через сайт ДомКлик.

К указанным значениям банк применяет корректирующие коэффициенты:

  • при самом низком первоначальном взносе на ипотеку Сбербанка для молодой семьи (до 20%) процент повышается на 0,2%;
  • если у обоих супругов нет зарплатной карточки банка еще плюс 0,3%;
  • нежелание страховать жизнь приведет к повышению на 1%.

Если вы не можете подтвердить свои доходы, можно взять ипотеку как молодая семья в Сбербанке по минимальному пакету бумаг. Тогда базовая ставка составит 10,2%, при обращении через сервис банка для покупок квартир – 9,9%. Корректировка проводится только при отказе от финансовой защиты жизни, повышая процент на 1 пункт. При этом требуется взнос своими средствами от 50% стоимости квартиры.

Следует учесть, что указанные ставки действительны при электронной подаче бумаг на регистрацию через Сбербанк.

Какую ипотеку можно взять молодой семье в Сбербанке

Условия программы ипотеки в Сбербанке для молодой семьи позволяют клиентам воспользоваться ею на определенные цели:

  • приобретение вторичной жилплощади;
  • инвестирование в строительство;
  • возведение частного дома.

Ипотека Сбербанка молодой семье на вторичное жилье позволяет приобрести любую жилплощадь. При этом требуется финансовая защита объекта залога все время, пока выплачиваете задолженность. Если вы не используете госсубсидии, можно оформить право владения на титульного заемщика и родственников по желанию.

Ипотека на строящееся жилье выдается для покупки площади в недостроенном доме на любом этапе возведения. Он может быть уже сданным, но сделка должна проходить через застройщика или его подрядчика. Сразу после регистрации собственности следует оформить залог жилья и застраховать (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)).

Ипотека на строительство дома в Сбербанке молодой семье допускает самостоятельное возведение жилого строения или с помощью строительной фирмы. В залог берется участок под стройкой, а впоследствии и готовое здание. Использовать деньги на возведение дачи запрещено.

Ипотека молодой семье в Сбербанке с ребенком или без детей не является самостоятельной программой кредитования, а лишь устанавливает особые условия. Ее можно совмещать и с другими схемами получения жилищного займа, например:

  1. Если нет своих денег, можно взять ипотеку в Сбербанке молодой семье с материнским капиталом. В этом случае клиенту дается полная стоимость жилья, а затем сертификат поступает в счет оплаты задолженности.
  2. Оформление ипотеки молодой семьей в Сбербанке можно дополнять имеющимися субсидиями. К примеру, если у вас есть жилищный сертификат для молодого ученого, его можно внести при выдаче займа или впоследствии оплатить им долг перед банком.
  3. Взять новую ссуду или рефинансировать имеющуюся под низкую ставку. Ипотека Сбербанка для молодых семей под 6 % выдается при отсутствии полиса страхования заемщика, при его оформлении – под 5%. Основное условие для присоединения к этой социальной программе – рождение еще одного ребенка в период 2018-2022 гг. Также выдвигаются требования и к характеристикам ипотечного долга (размеру, длительности, целевому назначению и пр.).

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи может быть оформлена, если у клиента есть право на помощь от государства.

При этом не стоит забывать о правилах кредитования, установленных социальной программой. К примеру, при использовании маткапитала требуется выделить доли в праве собственности на семью (256-ФЗ, ст.10, ч.

4 (скачать)). В том числе на тех малышей, кто родится уже после покупки квартиры.

Как рассчитать ипотеку для молодой семьи

Прежде чем отправить заявку на рассмотрение банка, следует узнать правила кредитования по выбранной вами программе. Выясните все условия максимально подробно – процент, возможную сумму, цель, сопутствующие траты и пр. Образец ипотечного договора разрешено заранее скачать на портале банка.

Важно знать: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Нужно определиться с суммой ипотеки, она складывается исходя из примерной стоимости жилплощади и имеющегося первого взноса. Далее решите, в какой срок желаете погасить ипотечную задолженность.

Чем больший период оплаты выберете, тем меньше будет платеж по кредиту, но переплата окажется выше за счет суммы процентов.

Также стоит рассчитать комфортный ежемесячный платеж. Подумайте, сколько могли бы безболезненно отдавать из семейного бюджета с учетом непредвиденных обстоятельств.

Банки не рекомендуют брать ипотеку, платеж по которой превышает треть вашего регулярного дохода. Иначе риск выйти на просрочку слишком велик.

Примерно также рассуждают и кредитные организации, когда рассматривают ипотечные заявки.

Онлайн калькулятор

Определиться с основными параметрами жилищного кредита поможет онлайн-сервис на сайте банка. Так вы сможете спланировать стоимость своего будущего жилья и выбрать оптимальный срок погашения. Как рассчитать ипотеку Сбербанка молодой семье на онлайн калькуляторе:

  1. Зайдите на портал Сбербанка в раздел с жилищными займами.
  2. Выберите нужную схему кредитования, например, покупка вторичной квартиры. Ознакомьтесь со всеми условиями предоставления ссуды. Если они вас устраивают, можно переходить к расчету на онлайн-калькуляторе.
  3. Укажите цель кредитования, стоимость жилья, сколько внесете своими средствами и срок погашения.
  4. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, желаете оформить страхование жизни, поставьте отметки напротив этих пунктов. Есть отдельный бегунок и для клиентов – молодых семей, поставьте его в активное положение, чтобы воспользоваться специальными условиями.
  5. В поле справа появится расчет вашей ипотеки: сумма кредита, размер платежа и процентная ставка. При этом в калькуляторе будет виден рекомендуемый размер зарплаты для получения заявленной вами суммы. Следует учесть, что это доход после вычета уже имеющихся кредитных обязательств.
  6. Если полученные данные вас устраивают, можно сразу же перейти к оформлению кредитной заявки онлайн.

Вы сможете узнать условия по ипотеке молодой семье на официальном сайте Сбербанка. Но чтобы подать заявку онлайн или более детально изучить условия кредитования, нужно пройти в описание конкретной программы.

Расчет ипотеки Сбербанка на калькуляторе онлайн для молодой семьи дает только предварительную информацию. Впоследствии, когда вы определитесь с квартирой и заручитесь согласием кредитной организации, эти значения поменяются. Дело в том, что они во многом зависят от условий конкретной сделки.

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/uslovija-ipoteki-v-sberbanke-dlja-molodoj-semi.html

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 г. новости

Ипотека под молодую семью условия

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья.

По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока.

При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2021 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербург, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

В 2021 году семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.

2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых.

Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2021 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее.

Разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/semejnaya-ipoteka.html

Ипотека для молодой семьи

Ипотека под молодую семью условия

Ипотека для молодой семьи в 2020 году — кто может получить, как оформить и на каких условиях? Читаем статью.

Практически все новоиспеченные молодожены сталкиваются с вопросом – где жить? Кто-то остается жить с родителями, кому-то повезло больше и к началу семейной жизни собственное жилье уже есть, кто-то идет на съемную квартиру… Но мечтой большинства новых семей является собственное семейное гнездышко. И чаще всего в решении жилищного вопроса помогает ипотека.

Суть ипотеки для молодой семьи

Молодые семьи могут рассчитывать на особые, выгодные условия для получения кредита, такие, как сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос. Одними из главных критериев для получения льгот выступают зарегистрированный брак и возрастной порог – от 18 до 35 лет.

Основные критерии для получения ипотеки «Молодая семья»:

Соответствие определенному возрастуОба супруга должны быть не младше 18 и не старше 35 лет
Наличие постоянного доходаЖелательно, у каждого члена семьи
Официальное трудоустройствоНа постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца
Гражданство РФТакже потребуется прописка на одном только месте на протяжении определенного времени
Наличие первоначального взносаРазмер взноса зависит от выбранного банка

Если банковская организация потребует дополнительного подтверждения платежеспособности клиента, нужно быть готовым предоставить трудовую книжку (копию).

К слову, на специальные условия ипотечного займа могут рассчитывать как семьи, имеющие детей, так и пока еще бездетные пары.

Что касается объекта недвижимости, здесь тоже есть определенные условия. Молодожены могут получить одобрение на покупку:

  • квартиры в многоэтажном доме, на этапе строительства (так называемый первичный рынок);
  • квартиры на вторичном рынке (обязательное условие – дому менее 30 лет, в исправном состоянии);
  • частного жилого дома.

Также ипотека выдается на строительство частного дома и его обустройство.

Пошаговый процесс получения ипотеки

 Путь к заветному собственному жилью состоит из нескольких непростых шагов, и начинается он на пороге банковского учреждения. Если ваша семья проходит по вышеперечисленным параметрам на льготное ипотечное кредитование, то вот список ваших дальнейших действий.

  1. Изучить ипотечные предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

  2. Обратиться в отделение выбранного банка и оформить заявление (анкету).

  3. Запросить у специалиста список необходимых документов и собрать их (смотрите ниже).

  4. Комплект бумаг предоставить в кредитное учреждение и дождаться решения банка (обычно, не более 7 рабочих дней). Если проверка личности и платежеспособности клиента прошла успешно, пора переходить к объекту недвижимости – вы же уже присмотрели квартиру или дом своей мечты?

  5. Собрать комплект документов по объекту недвижимости, запросив список у кредитного специалиста (смотрите ниже).

  6. Сдать документы, и вновь дождаться решения банка.

  7. Все в порядке? Тогда подписываем кредитный договор. Важно! Очень внимательно прочитать ВЕСЬ кредитный договор, во избежание сюрпризов в дальнейшем.

  8. Возможно, понадобится дополнительно оформить договора обеспечения и страхования предмета залога.

  9. Получить кредитные средства, рассчитаться с продавцом и перейти к самому приятному шагу – оформить купленное жилье в собственность и праздновать новоселье!

Важно! Если у вас имеется материнский капитал, то его можно направить на первоначальный взнос, либо на погашение основного долга, снизив, таким образом, кредитную нагрузку.

Также можно воспользоваться государственной программой «Молодая семья» и получить субсидию от государства на приобретение жилья. Подробнее о госпрограмме «Молодая семья» можно узнать здесь.

Для оформления ипотеки «Молодая семья» потребуется собрать немалый комплект документов. Сначала подготавливаются документы по заемщикам – банк тщательно проверяет надежность и платежеспособность будущего клиента.

Анкета-заявлениепо банковской форме
Паспорта заемщиков+ копии
Паспорта поручителей+ копии
Справки о доходахпо форме 2-НДФЛ или по банковской форме
Свидетельство о заключении брака+ копия
Свидетельства о рождении детей (при наличии)+ копии
Документы, подтверждающие родствоЕсли родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков
Дополнительные документы по запросу банкаВоенный билет, трудовая книжка, СНИЛС и т.д.

Как только заявка одобрена банком, переходим к сбору документов на объект недвижимости.

Выписка из ЕГРН
Свидетельство о праве собственности продавца на недвижимостьПри наличии
Технический паспорткадастровый
Договор купли-продажипредварительный
Отчет об оценке объекта недвижимости

Условия, предоставляемые банками

В настоящее время сразу несколько банковских учреждений предлагают ипотечную программу «Молодая семья», поэтому стоит сравнить условия в нескольких банках и подобрать наиболее комфортные для вас.

Мы приведем ниже ипотечные условия трех основных банков. В 2020 году на фоне понижения ипотечных ставок можно взять ипотеку на довольно привлекательных условиях.

Готовое жилье:Сумма – от 300 тысяч руб.Срок – до 30 летПервоначальный взнос – от 10%Процентная ставка – от 8,8 % годовых.Строящееся жилье:Сумма – от 300 тысяч руб.Срок – до 30 летПервоначальный взнос – от 10%Процентная ставка – от 7,3 % годовых.Строительство жилого дома:Сумма – от 300 тысяч руб.Срок – до 30 летПервоначальный взнос – от 25%Процентная ставка – от 10 % годовых.
Новостройки и вторичное жильеСумма – до 60 млн руб.Срок – до 30 летПервоначальный взнос – от 10 %Процентная ставка – от 8,9 % годовых.
Новостройки и вторичное жильеСумма – до 60 млн руб.Срок – до 30 летПервый взнос – от 15 % квартиры на «вторичке»;                         – от 20 % квартиры и дома по ДДУ;                             – от 25% дома с зем.участком.Процентная ставка – от 10,5 % рублевый займ,                                  – от 9% для евро и долларов.                             Обязательное страхование имущества в залоге!

Внимание – актуальные условия уточняйте в офисах банков! Для семей с детьми действуют специальные условия!

Ипотечный калькулятор

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

  • полная стоимость желаемой недвижимости;
  • сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
  • запрашиваемую сумму по ипотеке;
  • срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически.

Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет.

Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Рефинансирование

В последнее время все чаще встречается такой термин, как «рефинансирование кредита». Что это?

Перекредитование ипотеки под меньший процент, или другими словами, оформление нового займа с более выгодными условиями для погашения первоначального кредита.

Проводится эта операция с основной целью – сэкономить семейный бюджет за счет более выгодной ставки по кредиту.

Перекредитование старых ипотечных займов сейчас особенно актуально – процентная ставка по жилищным кредитам уверенно идет вниз, и можно существенно снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Процесс перекредитования затрагивает не только уменьшение процентной ставки, также можно изменить валюту кредита, например, предпочесть рублевому займу долларовый или наоборот.

При рефинансировании банк менять необязательно – возможно, кредитное учреждение, выдавшее ипотеку, предлагает максимально выгодные условия для оформления нового займа. Решившись на перекредитование, необходимо изучить ипотечные предложения различных банков и подобрать оптимальный вариант. Ну и конечно нужно быть готовым по второму кругу собора документов для ипотеки.

Всегда ли рефинансирование выгодно?

Нет, не всегда. Ниже приведены условия, при которых перекредитование принесет положительный финансовый результат.

Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%Больше – лучше!
Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотекеНапример, нет страховых взносов, либо они ниже текущих.
Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщикаЗарплатным клиентам чаще всего предоставляются особые условия
У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансированияПовторный сбор документов! (смотри пункт 2)
В условиях действующего договора не должно быть запрета на досрочное погашение займаМожно «попасть» на штрафы
«Молодой» возраст займаЕсли ипотека выплачивается много лет, проценты, на которых можно было бы сэкономить, уже практически выплачены.

Отзывы людей уже воспользовавшихся данным кредитным продуктом

Элеонора из Хабаровска поделилась своим опытом ипотечного кредитования:
«У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе “Молодая семья”. Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.

Огромных преимуществ программа “Молодая семья” не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»

Александр из города Усть-Илимск:

Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.

А вот что пишет Полина из Москвы:

«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»

Для большего понимания ситуации по ипотечным продуктам для молодой семьи предлагаем вашему вниманию беседу с ипотечным консультантом одного их ведущих застройщиков Юга России Алёны Савило:

Подводим итоги

Итак, из этой статьи мы узнали:

  • молодые семьи, в которых одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, могут рассчитывать на более лояльные условия со стороны банка при оформлении ипотечного займа;
  • ипотеку «Молодая семья» можно оформить как на квартиры в новостройке (в том числе и на этапе строительства) и на «вторичку», так и на покупку или строительство жилого дома с земельным участком;
  • подробно рассмотрели процедуру получения ипотечной ссуды по шагам;
  • получили список документов, необходимых для оформления займа;
  • ознакомились с ипотечными условиями трех ведущих российских банков;
  • узнали, что перед визитом в банк можно самостоятельно рассчитать основные параметры ипотеки с помощью кредитного калькулятора;
  • полученный ранее ипотечный займ можно рефинансировать и получить более приятные условия для выплаты кредита.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/ipoteka-molodaya-semya/

Как молодой семье получить льготную ипотеку?

Ипотека под молодую семью условия

Льготная ипотека, предоставляемая молодым семьям, – это одно из направлений социальной политики государства. Она рассчитана на определенную категорию граждан и позволяет приобрести жилье на выгодных условиях.

Нормативная база

Государственная поддержка реализуется на основании подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы.

Прогнозируется, что в этот период свидетельство о приобретении жилого помещения на льготных условиях будет выдано более 100 тыс. молодых семей.
Данный проект действует с 2011 года.

Основная цель реализуемых мер: поддержка молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Помимо это государство стремится:

  • улучшить качество жизни в стране;
  • создать благоприятные условия для развития и воспитания детей;
  • увеличить уровень демографического роста;
  • мотивировать молодых людей на создание семьи.

Помощь от государства

Государство поддерживает молодые семьи. Ежегодно реализуются программы, благодаря которым они получают финансовую помощь.

Есть несколько основных направлений государственной поддержки для молодых семей.

  1. Предоставление жилья. В ряде случаев государство предоставляет муниципальное жилье. Оно может быть передано только для проживания либо в собственность.
  2. Субсидирование. Для нуждающихся семей выделяются денежные суммы под строительство дома или покупку жилья. Субсидии должны обеспечить молодым людям возможность улучшить жилищные условия.
  3. Ипотека. Благодаря государственной программе новая ячейка общества может приобрести жилье в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Это основные области, в рамках которых молодая семья может претендовать на государственную поддержку. Однако ипотека – наиболее реализуемый вариант.

Она не только предоставляется со сниженной процентной ставкой, но и дает возможность получить следующие привилегии:

  • отсутствие или минимальный процент первоначального взноса (в зависимости от условий конкретного банка);
  • возможность выплачивать платежи на более выгодных условиях (например, в случае просрочки семья не будет платить штраф);
  • для ее получения молодоженам нужно соответствовать минимуму критериев.

Условия получения льготного кредита

Получить льготную ипотеку может далеко не каждая семья. Новая ячейка общества должна соответствовать нескольким требованиям.

  1. Возраст. Многие не знают, до какого возраста можно участвовать в программе. Мужчине и женщине, состоящим в браке, должно быть не более 35 лет – иначе они уже не будут обладать статусом молодой семьи. Особый вариант – единственный родитель и несовершеннолетний ребенок, но в этом случае мать или отец также должны быть не старше указанного возраста.
  2. Семья должна быть нуждающийся. Это означает, что родителям и их ребенку не хватает жилплощади. В среднем на одного человека требуется минимум 18 квадратных метров. Если этот показатель меньше, семейная пара может претендовать на получение статуса нуждающийся в улучшении жилищных условий. Специальная комиссия проверит соответствие заявленной информации реальным условиям проживания.
  3. Достаточное финансовое обеспечение. Участниками программы могут стать семьи, имеющие возможность погасить ипотеку. Если доход семьи ниже среднего, в льготном кредитовании откажут. При этом учитывается доход каждого члена семьи, в том числе и дополнительный (неофициальный).

Дополнительные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянное трудоустройство хотя бы одного члена семьи;
  • официальный брак (не гражданский).

Совокупность этих критериев позволяет молодым людям стать участниками государственной программы и получить возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Таблица 1. Категории граждан, имеющие право на участие в подпрограмме «Жилище»

КатегорияСтатусКоличество детейСтепень родства с детьми
Семейная параБездетная
СемьяПолная (оба родителя)От одного и болееКровное родство
От одного и болееУсыновление
Неполная (один родитель)От одного и болееКровное родство
От одного и болееУсыновление

Совет

Для получения документа, свидетельствующего о том, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий, необходимо обращаться в исполнительный орган города. Но стоит учитывать, что в разных субъектах есть свое местное законодательство. Оно может отличаться от других городов. Подробно о получении указанного свидетельства можно узнать в городской администрации.

Какие семьи нуждаются в жилье?

Не все молодые семьи могут получить статус нуждающейся в новом жилье. Статья 51 Жилищного кодекса РФ определяет условия его назначения.

  1. Метраж на одного человека в квартире меньше минимального (18 м2).
  2. Антисанитарные условия в помещении. Этот показатель также включает в себя нефункционирующие системы отопления, водоснабжения и электричества.
  3. Аварийное жилье, находиться в котором опасно. При этом учитывается, планируется ли капитальный ремонт дома и пригоден ли он для восстановления.
  4. Совместное проживание одной семьи с другой, члены которой страдают хроническими, острыми или опасными для жизни заболеваниями.
  5. Проживание семьи в общежитии или квартире коммунального типа.
  6. Отсутствие собственного жилья.

Особенности программы

Государство сотрудничает со многими банками. Именно в них семейная пара может получить ипотеку. Перед тем как подавать заявление, необходимо узнать, какие финансовые организации являются партнерами программы. Но в каждом городе их список может отличаться, поэтому позаботиться об этом стоит заранее.

  • Размер процентной ставки.

Правительство готово взять на себя от 30 % стоимости жилья. Минимальная ставка предоставляется молодым людям, не имеющим детей. Для семей с одним и более ребенком она увеличивается на 5 %. За двух детей – на 7 %, за третьего и последующего – на 10 %.

К участию в программе допускаются только те семьи, в которых было принято обоюдное решение взять ипотеку. Если один из членов семьи против, администрация не примет заявление.

Льгота предоставляется только на основе очередности. Приняв заявление, семью заносят в список претендующих на ипотеку. Сроки предоставления зависят от того, насколько быстро федеральный бюджет выделит деньги, и от их распределения между нуждающимися.

Что можно взять в ипотеку?

Социальную ипотеку молодая семья может потратить на следующие цели:

  • покупку квартиры в собственность всех членов семьи;
  • оплату первого взноса при получении жилищного (ипотечного) кредита;
  • выплату уже оформленного ранее кредита на жилье;
  • последний взнос при покупке жилья через жилищный кооператив;
  • оплату работы организации, строящей для заявителя частный дом.

Как взять ипотеку: порядок получения

Порядок получения включает в себя три больших этапа:

  1. постановку на учет в качестве нуждающейся семьи;
  2. подачу заявления на ипотеку;
  3. обращение в банк.

Постановка на учет

Это первый шаг, который необходимо выполнить молодой ячейке общества для получения льгот. Семья должна доказать, что действительно нуждается в новом жилье.

  1. Необходимо подготовить документы.
  2. Обратиться с заявлением в представительный орган города (администрацию).
  3. Написать заявление. В нем указываются все персональные данные членов семьи, а также описываются условия проживания.
  4. По решению комиссии будет выдано свидетельство, дающее право на участие в государственной программе.

Таблица 2. Документы, необходимые для постановки на учет в качестве семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий

ДокументПримечание
Сведения о составе семьиПеречь включает в себя паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке (или его расторжении).
Выписка из домовой книгиПредоставляется для подтверждения метража и условий проживания
Технический план квартиры
Документ о праве собственностиПредоставляется при наличии

Подача заявления

После получения статуса семьи, нуждающейся в новом жилье, следующий этап – подача заявления на участие в государственной программе. Аналогично предыдущему шагу оно подается в администрацию города вместе с необходимыми документами.

Таблица 3. Документы, нужные для участия в программе

ДокументПримечание
ЗаявлениеОбразец выдадут сотрудники представительного органа. Документ заполняется и подписывается в их присутствии.
Удостоверение личностиНеобходимы паспорта каждого члена семьи, имеющего этот документ (в том числе детей старше 14 лет).
Правоустанавливающие документыЕсли члены семьи владеют какой-либо недвижимостью, нужно предоставление документов, подтверждающих это. Если жилье в собственности, необходима выписка из Росреестра. В случае если семейная пара не владеет имуществом, но снимает жилье, предоставляется договор найма.
Свидетельство о неблагоприятных жилищных условияхДокумент, подтверждающий, что семья нуждается в новом жилье
Справка о доходахНеобходима для подтверждения платежеспособности при выдаче ипотеки

После рассмотрения заявления будет выдан сертификат, дающий возможность получить ипотеку на льготных условиях. Он действует девять месяцев. В течение этого времени семейная пара может обратиться за получением льготного кредита на покупку жилья. При пропуске этого срока придется заново проходить все этапы процедуры и оформлять новый документ.

Обращение в банк

С полученным документом следует обратиться в банк. Дополнительно предоставляется:

  • паспорт заявителя;
  • договор на покупку жилья;
  • иные документы, установленные кредитной организацией.

Банк рассмотрит заявку в течение 10 дней и примет решение об одобрении или отказе в ипотечном кредитовании.

Некоторые банки, участвующие в государственной программе, не взимают первоначальный взнос. Но, как правило, во всех остальных его размер составляет около 10%. Он зависит от следующих показателей:

  • количества детей;
  • уровня дохода семьи;
  • общей суммы кредита;
  • индивидуальных условий банка.

Таблица 4. Условия по ипотеки в нескольких финансовых организациях

НазваниеМинимальная ставка (в процентах)Минимальный первоначальный взнос (в процентах)Максимальная сумма ипотечного кредитования
Сбербанк8,91030 000 000 рублей
Россельхозбанк10,51020 000 000 рублей
ВТБ 241110Зависит от субъекта РФ
Газпромбанк11,950

Подводные камни

Несмотря на все положительные стороны государственной программы по льготной ипотеке, существуют нюансы, которые стоит учитывать при ее оформлении.

  1. Получить социальные условия на покупку жилья можно только один раз в жизни. Семье следует ответственно подойти к выбору квартиры и проанализировать свои финансовые возможности. Второго шанса получить льготы не будет.
  2. Сложная и длительная процедура оформления. В зависимости от условий конкретного города и финансирования федеральным бюджетом, длительность оформления всех необходимых бумах может превышать срок в один год. Не все семейные пары готовы пойти на это и так долго ждать одобрения ипотеки.
  3. Обременение жилья под залог. При покупке в ипотеку квартира будет обременена. Это значит, что в случае непогашения долга семейная пара может лишиться недвижимости. Кроме того, многие юридические действия будут ограничены до момента выплаты всей суммы.
  4. Долевое оформление. Покупка квартиры по государственной программе предполагает, что все члены семьи статут ее собственниками. Это значит, что она обязательно должна быть разделена на доли. Особенно тщательно этот критерий проверяется, если в семье есть дети.
  5. Ограниченная норма по площади. Государство устанавливает стандарт – 18 м2 на человека. Семья из родителей и двоих детей может рассчитывать на покупку жилья размером максимум 72 м2.

Итак, социальная ипотека предоставляется на особых условиях. Для ее получения необходимо подтвердить потребность в новом жилье. Молодая семья может стать участником льготной программы после подготовки необходимых документов и обращения в администрацию города.

Источник: https://subsived.ru/lgoty/ipoteka-dlya-molodoj-semi

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.