Ипотека после рождения второго ребенка

Содержание

Ипотека после рождения второго ребенка

Ипотека после рождения второго ребенка

Принимающая участие в данной программе кредитная организация предоставляет период, на протяжении которого на сумму задолженности начисляется всего 6%.

Продолжительность этого периода будет зависеть от очередности ребенка:

Если в семье рождается второй 3 года
При появлении третьего 5 лет
Если оба они рождены во время действия проектальготные периоды суммируются, и общий составит 8 лет

Основными условиями для проведения реструктуризации будут:

  • отсутствие уже использованной возможности перекредитования по другим программам;
  • пропущенных сроков платежа по займу быть не должно;
  • кредит оформлен с начала 2020 года, то есть после того, как стартовала проект;
  • заемщиком произведены выплаты за шесть месяцев ипотеки.

Действие правительственной инициативы распространяется только на покупку первичного жилья. Платежи аннуитетные. Переходящее в собственность помещение должно быть застраховано, как и жизнь заемщика.

Для жителей Москвы и Санкт-ПетербургаСумма кредита ограничивается 8 миллионами рублей.
Для граждан, проживающих в других регионах3 миллиона рублей.

Выдаются средства только в рублях. Первоначальный взнос из собственных средств заемщика — не менее 20%. В эту сумму входит также объем материнского капитала и другие субсидии от государства. Срок кредитования и прочие условия устанавливает само банковское учреждение.

Для граждан, которые оформили ипотеку до 2020 года, и семье в период действия проекта появился ребенок, предусмотрена возможность проведения рефинансирования уже имеющегося займа. Это может быть тот же банк, который предоставил кредит, или любое другое финансовое учреждение (участник программы).

Льготные выплаты

Некоторыми кредитными организациями при рождении детей предусматриваются дополнительные привилегии. Например, отсрочка по ипотеке. Чтобы воспользоваться данной льготой, потребуется обратиться с заявлением в банк. Нужно предоставить копию свидетельства о рождении и его оригинал.

Программа «Молодая семья»

Она действует в России еще с 2011 года. При ее поддержке даже граждане, у которых еще нет детей, получают возможность произвести списание части ипотечного займа, выданного одному из супругов.

К участникам предъявляются такие требования:

  1. Все члены семьи должны быть моложе тридцати пяти лет.
  2. Размер площади, приходящейся на одного человека, не должен превышать минимальной установленной нормы. В среднем по областям этот показатель составляет 15 квадратных метров. Если норма не выполняется, семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания.
  3. Банк, предоставивший ипотеку, должен быть участником государственной программы, которая предусматривает возможность частичного или полного погашения кредита с помощью бюджетных средств.

Программа «Молодая семья»

Величина субсидии напрямую зависит от количества детей:

Читайте  Как взять ипотеку молодой семье с ребенком

Размер компенсации
ПервыйСтоимость 18 метров площади на основании уровня рыночных цен на жилье в конкретном регионе.
ВторойДополнительно 18 кв. метров, то есть в сумме компенсируется 36 кв. м по их рыночной цене.
ТретийКредит будет оплачен полностью.

Семья, принимающая участие в данной программе, может рассчитывать на полное погашение ипотеки по тому жилью, места в котором недостаточно для проживания всех ее членов.

После этого родителями может быть оформлен новый кредит, чтобы расширить уже имеющуюся площадь. Либо можно накопить достаточно средств для покрытия разницы между суммой, вырученной от продажи старого жилья, и потраченной на приобретение нового.

Чтобы стать участником этого проекта, нужно обратиться в районный отдел народного образования.

Потребуется написать заявление и, кроме паспортов родителей и свидетельств о рождении детей, предоставить такие бумаги:

  • свидетельство о заключении брака между родителями;Образец свидетельства о заключении брака
  • ипотечный договор с указанием адреса помещения и его общей площади;Страница 1Страница 2Страница 3Страница 4
  • свидетельство о праве собственности на него одного из супругов;Образец свидетельства о государственной регистрации права
  • выписку из ЕГРП, подтверждающую, кто фактически является собственником жилья;Образец выписки из ЕГРП
  • справку из кредитной организации о сумме имеющейся задолженности.Образец справки о задолженности по кредиту

Следует заранее сделать копии каждого документа. После проведения проверки поданных бумаг сотрудниками РОНО будет принято решение о постановке семьи в очередь участников программы.

Главным требованием является то, чтобы выбранный банк сотрудничал с государством и принимал участие в социальном проекте.

Материнский капитал

Право получить средства и решать, как их использовать, предоставлено матери ребенка. Отец может им распоряжаться только в исключительных случаях.

Цели, на которые может быть использована эта сумма, ограничены.

Ее можно направить на:

  • приобретение жилья в многоквартирных домах, строящихся либо уже готовых;
  • оплату возведения частного владения или его покупку;
  • первоначальный взнос на ипотечный кредит;
  • погашение ипотеки, которая уже имеется.

Последний вариант возможен только при условии, что владелец сертификата – собственник указанной недвижимости или жилье приобреталось в браке и представляет собой совместную собственность обоих супругов.

Образец сертификата на материнский капитал

При появлении второго младенца родителям будет предоставлено право списать с задолженности по ипотечному займу 453 тысячи рублей.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, женщине следует обратиться в ПФР, предоставить необходимый пакет документов и написать заявление.

Дальнейшие действия после получения сертификата такие:

  1. Сообщить в банк о том, что заемщик хочет погасить часть ипотечного кредита при помощи этих средств.
  2. Составляется распоряжение об использовании средств с приложением документов, которые подтверждают целевой перевод.
  3. Заявление в течение двух месяцев рассматривается Пенсионным фондом, сведения тщательно проверяются.
  4. Средства переводятся на указанный счет.
  5. Банком на основании заявления производится списание суммы в счет погашения задолженности по предоставленному кредиту, и оставшаяся сумма пересчитывается.

Используя такую возможность, семья существенно снижает переплату по процентам и оставшуюся сумму задолженности.

Чтобы направить средства на списание части займа по ипотеке, нужны будут следующие документы:

  • заявление с просьбой направить материнский капитал на погашение задолженности по займу;
  • сам сертификат;
  • кредитный договор, который станет основанием для перевода средств;
  • документ о праве собственности на жилое помещение.

На основании документов, которые предоставлены, проводится проверка законности распоряжения средствами, и принимается решение о перечислении денег.

Как получить льготную ипотеку для семей с детьми

Какие документы нужны, если двое детей

Потребуется подготовить такие бумаги:

Для передачи в жилищный отдел
  • паспорта обоих родителей и документы о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • договор о предоставлении ипотечного кредита;
  • выписку о сумме имеющейся задолженности перед банком;
  • документы о праве собственности на помещение и о лицах, в нем зарегистрированных.
В Пенсионный фонд
  • заявление на перевод средств;
  • сертификат;
  • соглашение о предоставлении ипотечного займа;
  • номер счета в банке для перечисления на него средств;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье.

Дополнения с последующими малышами

Если в семье родился третий ребенок, она считается уже многодетной, и ей предоставляется право на полное погашение задолженности по ипотеке. Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, потребуется будет получить соответствующий статус.

Если третий ребенок появится в период до конца 2022 года, ипотечная ставка будет снижена на 5 лет до 6%. Также предоставляется материнский капитал, если он не был использован ранее.

Некоторые финансовые организации родителям с тремя детьми увеличивают срок кредитования до 30 лет.

В ряде российских регионов существуют дополнительные льготные проекты для оказания поддержки многодетным семьям.

Родители ребенка-инвалида, получает право на улучшение жилищных условий в том случае, если они не соответствуют нормам, установленным в регионе.

Действует программа, которая в том числе предполагает:

  • частичную оплату задолженности по ипотеке для семьи с ребенком-инвалидом;
  • компенсацию определенной части процентов по кредиту;
  • продажу объектов из государственной или муниципальной собственности по сниженной цене.

Родителям ребенка-инвалида, будет назначено пособие, которое также может быть использовано как дополнительные средства для погашения долгов по ипотеке.

Рефинансирование ипотечного кредита

Воспользоваться предоставленным государством привилегиями можно при появлении в семье второго или третьего ребенка после 1 января 2020 года. Квартира должна быть куплена на первичном рынке.

Размер займа не может быть более трех миллионов рублей (для жителей столицы и Санкт-Петербурга сумма увеличена до восьми миллионов). Сами заемщики оплачивают не менее 20% стоимости жилья.

Условия кредитования при использовании предоставленной льготы не меняются, снижается только ставка. Размер ее будет установлен в 6% годовых. То есть разницу между льготным процентом и тем, который назначен банком, заплатит государство.

Главное, чтобы условия предоставленной ипотеки соответствовали всем требованиям закона. В случае принятия положительного решения график платежей будет пересчитан на три или пять лет, а разницу покрывает государство.

Полное списание и отсрочка

Отдельным семьям предоставляется право произвести погашение ипотечной задолженности. Возникает оно при появлении третьего ребенка. Для его оформления потребуется обратиться в ПФР по месту своего жительства.

После проверки предоставленных документов и принятия положительного решения по вопросу списания суммы задолженности деньги поступят в банк, а кредит будет погашен.

Эта возможность предоставлена семьям, которые получили средства на основании государственной программы. Если взят другой кредит, его придется переоформить, используя бюджетные льготные предложения.

Читайте  Как получить выгодный ипотечный кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://rusfinancist.net/rozhdenie-vtorogo-rebenka-ipoteka.html

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе

Ипотека после рождения второго ребенка

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Полезная информация

Пожалуй, каждая семья хотела бы проживать в собственной квартире или частном доме, но далеко не все могут позволить себе приобрести недвижимость.

Помочь им призваны специальные программы кредитования – такие как ипотечный кредит для семьи с детьми. На финансовом портале Выберу.

ру представлены все актуальные в этом году предложения банков под 6 процентов для супружеских пар с детьми в Балашихе.

Как найти лучший жилищный кредит

Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров.

В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты.

Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2020 – 2021, вы можете отметить эти условия в поисковике.

Самостоятельно укажите следующие данные:

  • стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
  • размер первоначального взноса;
  • срок выплаты ипотеки;
  • дополнительные условия (участие АИЖК, если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
  • категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

Как рассчитать жилищный займ

Чтобы заранее увидеть, как будет выглядеть семейная ипотека с государственной поддержкой – 2020 – 2021 или без нее, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Задав нужные параметры, вы сможете получить предварительный график платежей, включая следующие пункты:

  • общая сумма платежа (величина ссуды плюс проценты);
  • размер жилищного займа (тело кредита);
  • стоимость кредита (переплата с учетом процентной ставки).

Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах. Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?

Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года.

Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша.

Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
  • медицинская справка (для детей с инвалидностью);
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
  • подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
  • налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%.

Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года.

Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?

Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку.

Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации.

Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Задайте свой вопрос

Источник: https://balasiha.vbr.ru/banki/ipoteka/semeynaya-ipoteka/

Льготная ипотека при рождении 2 ребенка в 2020 году

Ипотека после рождения второго ребенка

Ипотечный кредит – это одна из возможностей, при помощи которой семья может стать обладателем собственного жилья. О том, как получить ипотеку для семьи при рождении в ней второго ребенка, кто может претендовать на получение займа на новых условиях, а также в каких банках можно его получить, будет рассказано в этой статье.

Новые условия ипотечного кредитования

Для семей с двумя или более детьми существует специальная ипотечная программа – социальная. В быту такую программу еще именуют детской ипотекой.

Отличие этого вида займа состоит в том, что заемные средства выплачиваются банку не только из собственных, но и с использованием средств государства (субсидирование). То есть государство обязуется погасить часть долга при помощи предоставления пособия.

Ипотека при рождении 2 ребенка – это государственная поддержка, направленная на улучшение условий проживания населения. Получать ее могут только семьи с детьми. Основной плюс этой программы заключается в возможности взять займ на льготных условиях либо рефинансировать уже имеющийся кредит под ставку 6% в год.

В рамках этой программы государство может погасить больше половины от всей суммы долга. То есть сумма, которую нужно будет выплатить, будет уменьшаться. Вопрос о предоставлении такового вида рассрочки для приобретения жилья рассматривается в каждом порядке индивидуально.

До 2019 года сниженная ставка в 6% по кредиту существовала не весь его период. Субсидию между банковским процентом и 6% государство выделяло следующее время:

  1. Появление второго ребёнка – в течение трех лет.
  2. Появление третьего ребенка – в течение 5 лет.
  3. Рождение одновременно в период с 2018 по 2022 год и второго и третьего ребенка – в течение 8 лет в сумме.

С апреля 2019 года поменялись условия кредитования, согласно которым возможность оформления 6% годовых сохраняется не на определённый период, а на весь срок действия договора займа.

Кто может рассчитывать

Далее следует перечислить категории граждан, которые могут претендовать на получение займа:

  1. Супруги, родители двух и более детей, семейные отношения которых оформлены. При этом созаемщиками по договору ипотеки будут выступать оба, если между ними не подписан брачный договор о раздельном режиме собственности.
  2. Родители, чьи семейные отношения не оформлены. Дети должны иметь гражданство РФ, а родительские связи должны быть установлены.
  3. Одинокий родитель, если он соответствует заявленным критериям, особенно касающимся платежеспособности.

Второй и последующий дети в такой семье должны быть рождены в период с 2018 по 2022 год.

Претендовать снижение процентной ставки по ипотеке не могут следующие граждане:

  1. Родители, не являющиеся подданными Российской Федерации.
  2. Родители, один из которых не подданный Российской Федерации.

Условия кредитования

Условия госпрограммы:

  1. Изменить условия при помощи госпрограммы можно только на новое жилье по договору участия в строительстве либо договору купли, заключаемого с компаний. Приобретение вторичного жилья уже не будет попадать под действие программы.
  1. Можно пересчитать уже имеющийся займ, при этом требования к объекту недвижимости сохраняются. Списания долга при этом не будет.
  1. Можно рефинансировать ипотеку (реструктуризация долга), по которой ранее уже изменяли условия.
  1. Сумма займа зависит от региона, где покупается недвижимость:
  • Москва и область, Санкт-Петербург и область – 12 миллионов рублей;
  • для иных субъектов – 6 миллионов рублей.
  1. Размер первичного взноса не менее 20% от цены жилья.
  1. При рефинансировании сумма оставшегося долга не может превышать 80% от всей стоимости объекта.
  1. Срок предоставления кредита до 30 лет, при этом возраст заемщика ограничен 62 годами.

Особые условия для Дальнего Востока:

  1. Возможно приобрести вторичное жилье, например, дом при условии, что он находится в сельской местности.
  2. Возможно получение сниженной ставки в 5% при условии рождения малыша в период с 2019 по 2022 год и заключении договора с марта 2019 года.

Использование материнского сертификата

Использовать маткапитал при погашении ипотеки можно двумя способами:

  1. Применить маткапитал в качестве первого взноса по кредитному договору.
  2. Применить маткапитал для погашения процентов и средств основного долга.

Но при желании получить займ под 6% могут возникнуть трудности.

Условиями программы заложена необходимость внесения первого взноса в размере 20% от стоимости жилья, поэтому многие банки отказывают в качестве принятия этого платежа суммы по материнскому сертификату, несмотря на то что в некоторых регионах размер средств по маткапиталу будет значительно выше, чем первоначальный взнос под семейную ипотеку. Кроме этого, перевод средств банку из ПФР возможен только через месяц, когда ведомство одобрит сделку и признаёт ее правомерной.

Рефинансирование

Как уже говорилось выше, возможно не только изначально оформить займ по пониженной ставке, но и рефинансировать, то есть произвести пересчет уже выданного кредита.

Необходимо наличие следующих условий:

  1. С начала 2018 года в семье появился второй или следующий малыш.
  2. Первоначальный займ был выдан на квартиру-новостройку, квартира была приобретена на этапе строительства, либо срок сдачи квартиры в эксплуатацию не более трех лет.
  3. Рефинансировать нужно сумму долга, размер которой не более 80% от общей суммы.

Далее следует найти банк, который работает по программе, и заявить о своем желании рефинансироваться. При этом потребуется предоставление определенного пакета бумаг. Подать заявку можно как при личном посещении, таки через онлайн сервисы.

В каких банках возможно оформить

Согласно Приказу Минфина России от 19.02.2018 № 88 средства государства, направленные на реализацию этой программы, были распределены между 46 банками и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Средства были распределены в неравных долях.

Самые крупные денежные фонды достались таким банкам как:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • ВТБ;
  • Банк «Абсолют»;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Российский капитал.

Следует учесть, что не все из названных кредитных учреждений могут осуществлять рефинансирование (перерасчет) уже имеющейся ипотеки.

Каждый банк имеет право предъявлять некоторые дополнительные требования, о которых можно узнать только при обращении за консультацией.

Государственная поддержка

Изменение условий получения семейной ипотеки в 2019 году – одно из поручений Президента РФ Правительству РФ. Это было необходимо для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить свои жилищные условия. Существующие временные периоды ограничения ставки с ее последующим ростом не могли позволять семьям произвести планирование собственных расходов на годы вперед.

В рамках исполнения поручения Президента РФ был принят нормативный акт, согласно которому были изменены основные условия господдержки, а именно ставка в размере 6% закрепилась на весь период действия кредитного договора.

То есть разницу между процентом займа по договору и 6% будет уплачивать государство за счет средств из федерального бюджета.

Согласно проведенному анализу программой по сниженной ипотеке за 2018 год воспользовались всего 4,5 тысячи семей.

После изменения существенных условий планируется выдать кредитов на сумму около 600 млрд. рублей. А для дополнительного финансирования программы, для возмещения разницы между ставкой банка и 6% сумму в размере 60 млрд. рублей.

Вторичное жилье

Исходя из условий госпрограммы, приобрести вторичное жилье у физического лица с использованием льготной ставки в 6% невозможно.

Главным требованием является необходимость покупки именно квартир в новостройках либо объектов, находящихся в фазе строительства.

Однако исключения из этого правила существуют, и касаются они жителей Дальнего Востока. Им предоставлено право покупки квартиры или дома у частного лица, но при условии, что объект будет находится в сельской местности.

Налоговый вычет

Налоговым вычетом в размере 13% может воспользоваться любой гражданин, купивший квартиру в ипотеку.
Однако из этого правила есть исключения.

Не полагается выдавать вычеты в следующих случаях:

  1. Если квартира покупается с использованием средств работодателя.
  2. Если квартира приобретается с использованием средства материнского сертификата.
  3. Если квартира куплена при помощи использования федеральных средств, полученных в результате реализации госпрограмм.

Другими словами, получить вычет на квартиру, взятую в ипотеку, можно, но только если доплата за нее производилась за счет собственных средств. Именно с суммы этих средства будет произведен расчет вычета.

Программа для семей с детьми-инвалидами

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

  1. Ребёнок-инвалид родился с 2018 по 2022 год.
  1. Условия проживания семьи следующие:
  • дом находится в аварийном состоянии;
  • общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
  • семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;
  • семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
  • семья проживает в общежитии.

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях. Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Судебная практика

Поскольку последние изменения, касающиеся предоставления льготной процентной ставки, на весь период действия кредитного договора вступили в этом году, судебной практики по этому вопросу еще нет.

Источник: https://lawkin.ru/rozhdenie-rebenka/ipoteka-na-vtorogo

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Ипотека после рождения второго ребенка

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В  анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее  — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга  и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья  в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов  от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
  • ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  • отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

  • обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  • снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Следите за новостями о детской семейной ипотеке под 6% на Parent-portal.ru!

Источник: https://parent-portal.ru/2018/02/17/detskaya-semejnaya-ipoteka-pod-6-komu-dayut-i-na-kakih-usloviyah/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.