Ипотека при рождении 2 ребенка в 2020

Содержание

Льготная ипотека под 6% при рождении 2 ребенка в 2020: условия рефинансирования

Ипотека при рождении 2 ребенка в 2020

Последнее обновление: 15.02.2020

Решая одну из острых проблем – демографии – Правительство принимает меры для повышения заинтересованности семей в увеличении численности детей. Реальной помощью стала возможность уменьшить процентные ставки ежемесячного погашения кредита.

Обсудим волнующие многих темы. Выясним, кто может рассчитывать на рефинансирование ипотеки под 6 процентов, условия для уменьшения ставки. Реальность или мечта: улучшить условия проживания – ипотека 6 процентов, условия получения займа.

Сущность рефинансирования

Даже не пользуясь кредитом, ипотекой, мы понимаем, о чем идет речь. Но далеко не всем ясно, что же означает слово, имеющее английские корни – рефинансирование.

Поэтому вначале просто нужно уяснить, что это не что иное, как замена взятого изначально кредита на новый заем, с более выгодными условиями. Предлагаемая банками услуга рефинансирования позволяет облегчить возврат долга, взятого на покупку квартиры.

Имеются отличия от стандартной процедуры получения денежной ссуды.

Прежде всего, оформление сделки допускается на конкретные цели – погашение ранее оформленного займа.

Так, правительственным Постановлением № 339 от 28 марта 2019 г. внесены изменения в Правила, согласно которым, из федерального бюджета банки, оформляющие ипотеку на приобретение жилья семьям с детьми, получают субсидии, покрывающие недополученные доходы.

По программе, разработанной с целью выполнения поручения Президента – Путина В.В., для стимулирования рождаемости в стране, за счет обеспечения нормальным жильем, Минфин предложил:

  • оформление ипотечных займов на щадящих условиях – под 6%;
  • рефинансировать уже взятые кредиты (использованные лишь на покупку жилья первичного рынка недвижимости).

Общие правила возможности получить кредит предполагают:

  • ограничение возраста клиента – начиная с 21 года и не превышая 65 лет на момент выплаты займа (возрастной ценз политикой банка может быть изменен);
  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство заемщика;
  • не менее 1 года трудового стажа (причем у последнего работодателя нужно на момент обращения в банк отработать минимум 3 месяца);
  • сумма ежемесячных взносов в счет погашения долга не должна превысить 50-60% дохода;
  • регистрацию заемщика по месту нахождения банка;
  • отсутствие в кредитной истории задержек платежей.

Аналогичные требования выдвигаются и при оформлении рефинансирования.

Дополнительно, банк проверяет:

  • платежи по текущему кредиту;
  • сроки окончания долговых обязательств;
  • не был ли заем пролонгирован (или реструктуризирован).

Поскольку мы говорим о льготных условиях рефинансирования кредита по более выгодной заемщику ставке 6%, остановимся подробнее на моментах – кто может воспользоваться этим предложением.

Напомним, что право на 6% ипотеку стало доступно лишь при условии, что с 01.01.2018 до конца 2022 года появится второй (или последующий) ребенок.

Снизить ставку на ипотеку, взятую ранее, стало возможным после выделения дополнительных средств на субсидирование банков.

Самым важным моментом, на котором стоит акцентировать внимание, является то, что для оформления рефинансирования не имеют значения:

  • сроки получения ипотечного займа на оговоренных условиях;
  • менялись ли ранее условия кредитования.

Кто может получить льготный заем

По сути, рефинансирование – заключение нового кредитного договора для погашения ранее взятой ипотеки.

К лицу, обращающемуся с заявкой, предъявляют аналогичные требования, как и при взятии займа на приобретение жилья:

  • на момент оформления договора или подписания соглашения о рефинансировании должен исполниться 21 год;
  • до определенного возраста заемщика долговые обязательства должны быть погашены (например, Сбербанк России дает такое право, если долг закроют до 75 лет);
  • наличие минимум одного года страхового стажа (при официальном трудоустройстве), причем несколько последних месяцев работы (от 3 до 6) нужно отработать на одном месте;
  • рассчитывать на льготы вправе только россияне;
  • подтверждение регистрации рождения детей в оговоренный период (01.01.2018 – 31.12.2022);
  • предоставление медицинского заключения признания инвалидности малыша, рожденного в это же время (то есть, право на льготы семья или один из родителей получит даже при наличии одного ребенка с ограниченными возможностями);
  • кредитная история погашения долговых обязательств до обращения с заявлением о рефинансировании долга должна подтверждать добросовестность своевременного внесения ежемесячных платежей.

Требование к кредиту

Для того чтобы взятый ранее заем в данной или другой кредитной организации можно было рефинансировать, должны быть соблюдены следующие условия:

  • цель получения денежной ссуды – улучшение жилищных условий;
  • кредит выдавался в российских рублях;
  • остаток непогашенного долга на момент обращения с заявлением составляет не более 6 млн. рублей для жителей всех регионов РФ, за исключением столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области (здесь допускается задолженность до 12 млн. рублей);
  • на момент обращения должно быть выплачено не менее 20% стоимости приобретенного жилого помещения (в том числе могут быть использованы средства материнского капитала);
  • по требованиям кредитной организации может быть предусмотрено обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования или приобретаемого жилья;
  • за исключением первого и последнего месяца погашение долга производится равными по суммам платежами (изменение размеров допускается только по условиям подписанного соглашения о рефинансировании).

Заметим, что рефинансирование оставшейся суммы долга по ипотечному займу предоставляется:

  • под 6% семьям с двумя и более детьми, взявшим кредит до 01.01.2018, в последующем решившим завести еще малыша (не важно, сколько детей уже воспитывается в семье);
  • под 5% годовых гражданам, имеющим двух и более детей с российским гражданством (или ребенка-инвалида), проживающим и приобретающим жилье на территории Дальневосточного федерального округа.

Все ли жилые помещения можно купить, воспользовавшись льготой

Поскольку предоставление займа по льготной ставке семьям с детьми при приобретении жилья возможно за счет выделяемых государством федеральных средств (для субсидирования кредитных организаций), предпочтение отдается первичному рынку недвижимости.

При заключении соглашения о рефинансировании уделяется внимание жилому помещению, приобретаемому за счет кредитования.

Рассчитывать на одобрение поданной заявки можно, если речь идет об ипотеке, оформленной для совершения с юридическим лицом сделки купли-продажи:

  • сданных в эксплуатацию жилых помещений в новостройках, также домов с земельными участками;
  • для участия в долевом строительстве (заключения со строительной компанией соответствующего договора, независимо от этапа строительства жилого помещения или дома с прилегающим земельным участком).

Законодатель выделяет исключение из общих правил, подчеркивая:

  • тот факт, что льготное кредитование или рефинансирование взятой ранее ипотеки не положено, если готовое жилое помещение покупают или договор уступки прав (о долевом участии в строительстве) заключен с управляющей компанией инвестиционного фонда;
  • жители Дальневосточного федерального округа имеют право снизить ставки по полученному ранее кредиту для покупки не только у юридических, но и физических лиц жилья, в том числе вторичного рынка недвижимости, если дома расположены в сельской местности.

Если ранее выгодные условия погашения долга по заниженной ставке действовали лишь определенный период, учтя пожелания Президента, были изысканы возможности для снятия этих ограничений.

На стопроцентную поддержку семей с детьми выделены дополнительные средства. Сегодня получаемый ипотечный заем при соответствии требований предоставления льгот семьям с двумя и более детьми, в том числе даже с одним ребенком, признанным инвалидом (рожденным до 31.12.2022), бессрочен.

Аналогично с момента рефинансирования до полного погашения долга размер установленных ежемесячных платежей останется постоянным.

Это значит, что 6% ставка (а для жителей Дальнего Востока – 5%) будет действовать на весь срок подписанного договора (соглашения о рефинансировании).

Что нужно для получения льготной ипотеки

Благодаря возможностям Интернета, изучить предлагаемые банками условия кредитования и требуемый пакет документов, не составит труда, не выходя из дома.

Нужно понимать, что первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья придется оплатить из собственных сбережений или, если есть право на материнский капитал, – воспользоваться господдержкой.

  1. Готовят базовый пакет документов.
  2. В течение трехмесячного срока подбирают подходящий под условия льготного кредитования объект недвижимости (можно воспользоваться предложениями банка).
  3. Заключают сделку купли-продажи со строительной компанией, выступающей юридическим лицом.
  4. Оформляется ипотечный договор после внесения данных в Единый государственный реестр под залог приобретаемого жилища.
  5. Денежные средства переводятся кредитной организацией непосредственно на расчетный счет застройщика.

Снизить процентную ставку выплачиваемого кредита можно, если:

  • семья оформила ипотеку раньше запуска льготной программы;
  • средства направлены именно по целевому назначению;
  • жилье приобреталось у юрлиц на первичном рынке недвижимости;
  • в семье появится второй (третий и так далее) ребенок до конца 2022 года;
  • малыш, появившийся на свет в оговоренный период, в течение пяти лет (до конца 2027) признан инвалидом.

Какие кредитные организации оказывают услуги рефинансирования ипотеки

Многие банки отнеслись с недоверием к предлагаемому государством субсидированию ипотечных кредитов для реализации поставленных целей улучшения демографического состояния.

Сегодня перечень кредитных организаций, выдающих кредит под 6%, значителен.

Причем многие банки для привлечения клиентов предлагают более выгодные условия. Так, Сбербанк оформляет семейную ипотеку (рефинансирует долг) по 5% ставке. Увеличен и возраст плательщиков, получающих одобрение займа, до 75 лет на момент погашения долга.

Эти и другие меры, специальная ипотечная программа помогут семьям решить жилищные проблемы, что естественным образом отразится на повышении рождаемости.

Кроме банка, обратиться можно в акционерное общество «ДОМ.РФ».

Список банков, участвующих в программе, можете посмотреть здесь.



Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/ipoteka-pod-6/

�� ���������� �� ������������ ���������������� �������� ���������� �������������� ���� ������������ �������� ����������������

Ипотека при рождении 2 ребенка в 2020

�� ������������ ���������� �� ������������ ���������� ���������� �������������� ���� ������������ �������� �������� ���������������� – ���������� 6,5 ����������������.

���������� ���������������������� �������������������������� ������������������ “���������������� ��������������”, �������������� ���������������� �� ������������ �������������������������� �������������� “��������������������”.

�� ������������ 2019 �������� ���� ���������������� 2020 �������� ������ ������������ ���������� 105 ���������� ���������������� ���������������� ���� ���������� 269 �������������������� ������������. ���������������������������� “�������������������� ������������” ���������������� �� ������������ �� ������, ������ �������� ���������������� ��������������.

�� �������������������� �������������� �������������� �� ������������������ “���������������� �������������� �� ������������������������������ ��������������������” ������������������ �������������� 12 ������������, �� �������������� ���������������� ������������ ���������������������� ���� 4,5 ���� 6 ������������������.

�� �� ������������������ ���������� – ������������ ���������������� – ���������� �� ������������ ���������� �������������������� ���������������� ���� 2,7 ����������������.

�� ������ ������������, ������ ���������������������� ���������� ���������������� ���� �������� ���������� ������������ �� ���������� ������ ���������������������������� ������������ �� ������������ ������������������ ���� ������������ ������������������ ����������������.

���������� ��������, �� ���������� ���� ������������ ������ �������������� �������������� ���������� ������������������������ ����������, �� �������������� ������������ ������������������ ��������.

�� �������������� ������������������ ������������������, ���� �������������� ������������������ �������������� ������������������ �������������� -���������������� ������������ ������ ���������� ������������������ ��������������.

�� ���� ���������� ���������������� – ���������������������� ������ ������ ������������������ ����������.

���������� ����������, ������ ������������ �������������������������������� ���� ������������ ���� ���������� ������������������������ ������������������, ���� �� ���� ������, ������ ������ ���������� ���������������� ���������� �� ��������������. �� ���������� �������� ������������������������ �������� ���������������������� ���������� ��������, ������ ���������� ���������� ��������������.

“������������ ���������������� �������������� ������������ ������������ ������������, �� �������������� �������� ���� �������� ����������. ������ �������� �������� ������������ �������������� – �������� ���� �������� �������������� ������������ ���������������� �� 2018 ���� 2022 ��������.

�������� �� ���������� ���������������� �������������� ������ ���������� �������� ������, �������������� ������ ���������� ������������������ ���������� �������� ������������”, – ���������������� �������� ���������������� ���������� �� ���������������������� ���������������� �������������� �������������� ����������.

������ ���������� �� ������������-�������������������� �������������� �������������������� ���� ��������. �������� ���� ���������� ���������������������������� ������������������. �� ������ �������������� ����������������, ���������� �������� ���������� ������������ ������������ ���������� �� ����������������. �� ������������ �� ����������.

���������� ������������!

�� �������������� �������������� ������ ����������. �������������� – �������������� – ���������� ������������ �������������� ��������������, �� ������ �������������� ������������������������ ��������������. ���� �������� ������ ������ ���� ������������ �� ���� ��������������������������.

“���������� ������������, ������ �� ������������ ������ ������������������, – ������������������������ ������������, – ������ �������� �������������������� �� ��������������. ������������ ���������� �� ������������ ����������. ���� �������� �������������������� ��������������, ����������������.

������������ ������������. �� ���������� ���������� ���� ������, ������������, ������ �� �������� ���������� ������������������.

�� ������������ ���� �������� ������������ ���� ������������, ���� ������ ������������ �������� �� ���������� �� ������������ �� �������������������������� ����������������”.

���������� ���������� ���������� ���������������� �� ��������������

�������������� ���������� ������������, ������ �������������������� ���������� ��������������������. �������������������� �� �������� �� ������������, ������ ���������� ���������������� �������������� ������ ���������� ������������������ ��������������. ���������������� �������� ������������������ ���������������� ������������ ���� 1,5 ����������������.

�� ���������� ������ ������������������ ���� �������������� �� ������������. ���������� ���������������� ���������� �������������� ���������������������� ������������������, ���������������� ���������� ���������������������� ������������.

������������ �������������� ���� �������������� �� ������ ������������, ������ ���������� ���� ������������ ���������� ���� ����������������.

“�� �������������� ���������� �������� ��������������, �� ������������������ – ��������, – ������������������������ ��������������. – ���������� ���������������� ������������������, �������� �������������� ���������� ���������� ������������������������������. ������ �������������� ������������, ���������� ���� ������”.

������ ���������� �� ������������-�������������������� ���������������� ������������ ���������� ���������������������� ���� 2027 ��������. �� ���� ����������, ������ ���� ���������������� �������������� – �������� ���� 2023 ��������.

�� ������������������ ������ ��������������������, ���������� ������������������������ �� �������������� �������� ���������������������� ���� �������������������� ��������. ����������������, �������� �������� ���� �������������������� ������������ ���� ������ ������ ������.

������ ��������������������, ���������� �� ������������������ ���������������� ���������������� ������������ ������ ������������������ ������������.

�������� ���� ���������������� ������������������������ ������������ ������ ���������������� ���������� ���� ���� ��������������������, ������������������ ������������ �� ���������� ������������������ ������ ���������� �������������������� ���� ���������� ������������.

���������� ������������ ���� ����������

�� ������������������ �������� �� �������� �������� ���������������� �������������� ������ ���������� ������������������ �������������� ���������������� ������ 505 ����������.

���������� ���� ���� ������ �� ������������������ �������� �������������������� ������������������ “���������������� ��������������” ���� ������������������������������ �� �������������� 1 139 ����������.

�� �������������� �� �������������� ���������������������� ���� ���������������� ������ ���������� �������� �� ���������� ������.

����������, 2021 ������ ������ �������������� ���������� ���������� ������������������ �� ������������������ �������������������������� ����������������, �������������� ������ ������������������ �� �������������� ������ ���� ������������ ��������������������������.

“���� ������������ �������������� ������ �������� ����������, ���������� ������ ������ ���� ������������ ������������������, – �������������������� ���������������������������� “����” �������������� ��������������������.

– ���������� ���� ������������ ���������� �������������������� �� ����������. �� ���������� �������������� �������������� ������ ���������� ������ 9,3 ���������������� ��������������”.

���������� ���������������� ������������ ���������� ������������������������ ������������������ ���� ���������������� ���������� ������������������ ��������������.

�� ���������� ���������������������� ������������������ ���������������������� ��������������: ������������ 13,7 ���������� ������������ ������������ ������������ ������������ ���������� �� ����������.

“������ �������������� ������������������, – �������������������� ������������, – �������� �� �������� ���� ��������������, �������� �� ���������������������� �� ��������������”.

�������������� �������������� �� �� ������������������������ ���������� ����������������. �������������� �� ������������ ������������ ������������������ ���������������������� ������������ ���� �������������� ���������� ���������� – �� 18 ���� 10 ���������� ������������.

������������������ ������������������ “���������������� ��������������” ���������� �������������� ���� ������������ ������������ ������������������ ���������������������� ������������ �� 27 ���� 11 ���������� ������������ �� ���������� 

“���� ���������� ���������� ���������������� �������� ������������ ���������� ���������������������� ������������������ “���������������� ��������������”, ���� �������������������������� – ���������� ���� �������������� ������������ ���� ���������� ������������������ ���������� ���� ������ ��������, – �������������������� ���������� ������������ ������������ ��������������. – �������� ���������������� ������������������ ������������ ������������ ������������ ���� ������, �������� ������ ������������ ������. �� �� ������ �������������� ���� 25 ������. ������������, ������ ������������������ ������������ �������������� ���������������������������� ���������������� ���������������� ������������ ���� �������� �������� �������������������� ����������������. ������ ���������� ������������������, ������ �������� ���� ������ ���� ������������ ����������������. ������ ���������� ���� ����������������”.

������������������ ��������������

������������������ �������������� ���������������� ���������� ���������� �� ������������ ���� ���������� ���������������������� ������������ ���� “���������������� ��������������”. ������������ ������ 3,7 ������������ ���������������� ����������������.

������������ ������������ �������������� ���������������� ���������������� �������������������� ���������� �� �������������������� �� ������ �������������� ����������, �� ��������-����, ������ �������������� ������������������������ ���������������� ���� ������������ �� �������������� ����������, �������������� ������������ ������������������ ������������������ ��������������������������������.

�������� ������ ���������� ���������� �������������� ���� ���������������� ���������������� �������������� ���������� �������������� �� ���������� “��������������” �������������� �������������� 11,5 ���������������� �� �������������� ���������������������� ���������������� �� 27 ���������� ������������.

������ �������� ���������� �������� �������������� �������������� ������ ���� 17 ����������. �� �� ���������������� �������� ������ – �� “���������������� ��������������”. �� ������������ ���� 2042 �������� ���������� ���������� �������������� �������� ���������� 11 ���������� ������������.

������������ ������ �������������� ������������������ ���� ������������������������ – 4,7 ���������������� ��������������.

�������������� ���������� �� ������������ ��������������������, ���������� �������������� ������������, ���������������� ������������������ ��������������������. “���������������� ��������������” �� ������ ���� 15 ������.

���������� ���� ���� �������������� �� �������������� ��������������, – ������������������������ ����������. -���������������������������� ���������� ���������������� ������������������������ �� ������������������������ ��������������������.

�� �������������� 2020 �������� ���������������� ����������”.

�������������� “����”

�������������������������� �������������������������� ���� ��� 339 ���� 28 ���������� 2019 �������� �������� ���������������������� ������������������������������ ���������������� ������ ������������������������ ���������� ������������, �� �������������� �� 1 ������������ 2018 �������� ���� 31 �������������� 2022 �������� �������������� ������������ ������ ���������������������� ��������������. ������ �������� �������������� �� ������ ��������, �� ������������������ �������������� ������������������ ���������� ���� ������������������������, ������������ ���������� �������������������� ����������������������, �� ���������� �� ������������������������ ���������������������� ������������������������.

���������� ������ ������������������ ������������������������. ���������������� ���������������� ���������������� ������������ ���� �������� �������� ��������������.

�������������������� �������� ������: �������� �� ���������� �� 2018 �������� �������������� ������������ ��������������, ���������� ���������� �������������� �� �������������� ���������� ���� ���������� ������������������ ������ ��������, ������ ���������������� ���������������� �������������� ������������ ������������ ���� �������� ������, ���������������������� ���������� ������������������������ ���� ������������������ �������������� �� �������������� ������������ ������. ���� ���������� ������������ ������ ���������� ���� ������������������, �� ���� ���������� �������������������� ���������������� ���������������� �������������� ������������: ���������������� ������������ ���� + ������ �������������������� ������������.

������������������ ������������������ �������������� ������������������ ������������������������������ ���������������������������� �� �������������� 60 �������������������� ������������ ���� ������ ��������.

������ ���������������� �������������� ���� ������������������������ ��������������. �� �������������� 2020 �������� ������������ ������ �������� ������������������.

������������ ������������������������������ ������������ ������ ���������������� �� 20 ���� 15 ������������������.

Источник: https://rg.ru/2020/10/26/reg-pfo/u-semej-s-detmi-poiavilsia-shans-vziat-ipoteku-po-stavke-nizhe-lgotnoj.html

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Ипотека при рождении 2 ребенка в 2020

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
  • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
  • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
  • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
  • у заемщика есть гражданство РФ;
  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
  • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;
  • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

  1. Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

  1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

  1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

  1. Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

  1. Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика,
  • кредитный договор,
  • свидетельства о рождении всех детей,
  • справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/пНаименование организацииЛимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1Публичное акционерное общество “Сбербанк России”171205
2Банк ВТБ (публичное акционерное общество)106726
3Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (публичное акционерное общество)46586
4Акционерный коммерческий банк “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (публичное акционерное общество)22840
5Газпромбанк (Акционерное общество)22006
6Акционерное общество “Российский Сельскохозяйственный банк”20145
7Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”14835
8Публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие”14578
9МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)13261
10Акционерное общество “Райффайзенбанк”12807
11Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”12135
12Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ”9285
13Публичное акционерное общество “Совкомбанк”8538
14Акционерное общество “Коммерческий банк ДельтаКредит”8062
15Публичное акционерное общество “ТРАНСКАПИТАЛБАНК”7628
16Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” (публичное акционерное общество)6980
17Акционерный коммерческий банк “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК” (публичное акционерное общество)5136
18Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк”4937
19Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”4717
20Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест”4669
21Акционерное общество “ЮниКредит Банк”4269
22Акционерное общество “КОШЕЛЕВ-БАНК”3202
23АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
24Акционерное общество Банк конверсии “Снежинский”3202
25Коммерческий банк “Кубань Кредит” общество с ограниченной ответственностью3202
26Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)3202
27РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)3202
28Акционерное общество Банк “Северный морской путь”3202
29АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АКТИВ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
30АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА “ТАТСОЦБАНК”3202
31Акционерный коммерческий банк “РосЕвроБанк” (акционерное общество)3148
32Оренбургский ипотечный коммерческий банк “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью)3148
33Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)3148
34Общество с ограниченной ответственностью Банк “Аверс”3148
35Публичное акционерное общество “Курский промышленный банк”3148
36ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”3148
37ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ”3095
38Публичное акционерное общество “Дальневосточный банк”3095
39Акционерное общество “Сургутнефтегазбанк”3095
40Публичное акционерное общество коммерческий банк “Уральский финансовый дом”3095
41Публичное акционерное общество “СЕВЕРГАЗБАНК”3095
42Публичное Акционерное Общество “БИНБАНК”3095
43Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк”3095
44Акционерный коммерческий банк “Энергобанк” (публичное акционерное общество)2988
45Публичное акционерное общество Банк “Кузнецкий”2988
46Акционерное общество “Всероссийский банк развития регионов”2988
47Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования”320
ИТОГО:600000

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2020-godu.html

Указ Путина об ипотеке с 2020: семьям с одним и с 2 детьми

Ипотека при рождении 2 ребенка в 2020

Государственное субсидирование – необходимая мера, позволяющая повысить уровень жизни и предоставить льготы для определенных категорий населения.

Вступивший в действие с начала 2018 года законопроект предлагает предоставление льгот на выдачу средств со снижением базовой процентной ставки до 6%.

Ипотека с 2018 – указ Путина для семей с двумя детьми, направленный на улучшение демографической ситуации и повышения продаж первичного и вторичного жилья. Срок действия совпадает с материнским капиталом, делая выгодным использование обоих тарифов.

В данном материале мы рассмотрим:

  • описание подписанного законопроекта с рассмотрением его особенностей;
  • условия для получения субсидирования и список необходимых документов;
  • сроки действия, перечень доступного для приобретения имущества;
  • отзывы клиентов, основанные на реальном опыте работе с услугой в 2020 году.

Условия ипотеки под 6% при рождении 2 и более детей в 2020 году

Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2017 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • у вас должен родиться 2 или 3 ребенок с момента вступления законопроекта в силу;
  • приобретаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям;
  • если вы уже являетесь ипотечным клиентом одной из банковских организаций, но в новом году у вас родился ребенок – подайте заявку на рефинансирование и получение субсидий.

Предложение направлено на увеличение демографического уровня и благосостояния жителей. На данную цель было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 тысяч жителей России.

Как и в случае с любым другим новым законопроектом, предварительно стоит изучить особенности предоставления льгот, что позволит получить максимальную выгоду.

По указу Путина ипотека с 2018 года семьям с одним ребенком

Воспользоваться субсидированием можно только после рождения 2 или 3 ребенка, но это не устанавливает дополнительные ограничения бездетным и семьям с одним ребенком.

Вам всегда доступно оформление кредитование в соответствии с базовыми условиями, но в случае рождения ребенка не позже 31 декабря 2022 года, появляется возможность подать запрос на произведение рефинансирования.

Ставка 6 процентов по ипотеке в 2020 году становится доступной и для такой категории клиентов.

Снижение общей финансовой нагрузки на молодую семью достигается путем ежемесячных выплат. Срок субсидирования – 3 года или 5 лет, в зависимости от количества детей.

Кто по указу Путина воспользуется субсидированием ипотеки под 6%

Детально проанализировав вышедший законопроект, можно выделить следующие категории клиентов:

  • если у вас нет детей, но вы планируете родить до окончания срока акции. В таком случае доступно оформить выгодный тариф займа с привлечением материнского капитала или произвести рефинансирование текущего;
  • появление второго ребенка будет способствовать трехлетнему сроку выплаты государственных субсидий;
  • третий ребенок сопровождается 5 летней финансовой поддержкой.

Принцип выплаты средств достаточно прост: несмотря на базовый тариф используемого предложения, государство покрывает дополнительные процентные выплаты и оставляет за плательщиком только установленные 6%. По истечению срока действия указа, вы будете должны выплачивать полную сумму, которая заранее прописана в договоре обслуживания.

Услуга не влияет на другие меры поддержки финансового состояния при рождении ребенка:

  • дополнительное пособие в случае наличия ежемесячного дохода ниже 1.5 коэффициента прожиточного минимума;
  • работа с материнским капиталом: возможность выполнения первого взноса за счет бюджетных средств, получения наличными и другие финансовые операции;
  • расширение направлений, куда можно направить средства из материнского капитала.

Снижение ставки по ипотеке до 6 процентов для семей с 2 детьми

В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:

  1. Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
  2. Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
  3. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
  4. Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
  5. Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.

Рассматривая тариф ипотеки, с 2018 указ Путина условия значительно улучшает. Некоторые клиенты уже успели воспользоваться акцией и получить снижение ежемесячных платежей.

Возможные нюансы

Работая с современными государственными приложениями, потенциальные клиенты могут столкнуться с некоторыми нюансами и трудностями при оформлении. Рассмотрим самые распространенные проблемы и их решение:

  • если вы пользуетесь ипотечным кредитованием и попадаете под требование «с 2 детьми», не спешите подавать заявление на произведение рефинансирования. Льготы будут предоставлены только в том случае, если ребенок родился в 2018 году;
  • отдельные требования установлены и к приобретаемой недвижимости. Данный вопрос мы детально рассмотрим в следующем разделе;
  • в отличие от схожего тарифа «Молодая семья», в данном случае не устанавливаются возрастные ограничения и конкретные суммы компенсаций. Лимитирован только срок действия субсидий;
  • рождение близнецов отдельно не учтено. Так, если это будет первый и второй ребенок, срок действия предложения – 3 года. Если же близнецы появились как второй и третий ребенок, продолжительность льготных выплат расширяется до 8 лет;
  • про рождение четвертого ребенка ничего не указано, так как родители могут получить материнский капитал для его дальнейшего распоряжения;
  • программа актуальна во всех регионах на территории России.

По указу Путина – ипотека с 2018 года на вторичном рынке для семей с двумя детьми

Дополнительного изучения требует вопрос о возможной для приобретения недвижимости, на которую будет распространяться ипотека с 2018, указ Путина семьям с 2 детьми. Можно выделить следующие обязательные критерии:

  • для приобретения доступно только первичное жилье. Вторички не принимают участие в программе;
  • оформление должно производиться по договору формы 214-ФЗ;
  • подтверждающим сделку документом должен выступать договор купли-продажи;
  • в качестве продавца может выступать только юридическое лицо, сделки с физическими лицами запрещены;
  • инвестиционные фонды, управляющие компании и другие подобные организации не принимают участие в акции. Такие сделки сопровождаются дополнительными скидками, которые не учитываются при работе с государственной программой.

На вторичном рынке получить льготы не получится. Здесь вы сможете сэкономить исключительно за счет использования мат. капитала. Данный вопрос требует дополнительного изучения и может быть уточнен у квалифицированного специалиста службы поддержки обслуживающей банковской организации. Оформление страхования имущества и жизни – обязательное условие.

В каких банках можно оформить

Как уже рассматривалось ранее, к списку банковских организаций можно отнести все аттестованные компании, которые предлагают воспользоваться оформлением займа на приобретение недвижимости. Здесь можно выделить несколько лидеров:

  • Альфа-Банк – крупный частный банк, способный удовлетворить запросы своих клиентов. Большое количество офисов обслуживания и выгодные тарифы дополняются множеством положительных отзывов;
  • ВТБ 24 выделяется наиболее выгодной линейкой, способной снизить процентную ставку до 9.2% при соблюдении всех установленных требований;
  • Сбербанк – крупнейшая отечественная банковская организация, пользующаяся спросом и доверием. Компания одной из первых начинает использовать в своей работе свежие законопроекты.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-ukaz-putina/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.