Ипотека при рождении первого ребенка

Содержание

Льготы по ипотеке при рождении первого ребенка. Предложения от Сбербанка для семей с большим числом детей

Ипотека при рождении первого ребенка
Многим семьям приходится решать вопрос с жильем. Приобретение жилплощади на средства ипотечного кредита останавливает, в частности, из-за высокого процента за пользование кредитными средствами.

Ипотека серьезно подкашивает семейный бюджет, особенно ипотека с новорожденным ребенком. Государство стремится увеличить рост населения и оказывает посильную поддержку вновь образованным семьям с маленькими детьми в получении жилья или улучшении их жилищных условий.

В интервью телеканалу «Россия 24» Татьяна Голикова, заместитель председателя Правительства РФ, сказала: «Надо принять исчерпывающие меры, мотивировать женщин, чтобы они рожали детей».

С этой целью разрабатываются госпрограммы, которые предоставляют льготы при ипотеке при рождении ребенка, отсрочку ипотечных платежей, льготы при погашении ипотеки.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка осуществляется в тех случаях, когда семья является участником федерально программы, направленной на обеспечение молодой семьи наилучшими условиями проживания.

Данная программа подразумевает личное обращение заинтересованного лица в уполномоченный орган. Если на момент обращения семья уже имеет ипотечный кредит, то ей необходимо его перевести под условия социальной программы.

Условия списания задолженности различны для семей, которые имеют одного ребенка, для семей с двумя детьми, а также для семей, которые имеют трех деток.

Минимальная сумма подлежащая списанию равна стоимости 18 квадратных метров жилплощади.

Ипотека при рождении первого ребенка

Ипотека при рождении первого ребенкаможет быть погашена несколькими способами:

  1. Средствами, которые выделяются семье в качестве субсидии, размер который равен стоимости 18 м2;
  2. Возможность получения средств, направленных на поддержку одинокой матери, воспитывающей ребенка самостоятельно;
  3. Один из родителей, являющийся заемщиком может обратиться в банковское учреждение, в котором был выдан для получения банковских каникул или осуществления реструктуризации обязательства. Банковские каникулы представляют собой период времени в течение, которого заемщик не вносит обязательные платежи. Такое условие, например, имеет программы, реализуемые Сбербанком.

Реструктуризация представляет собой снижение суммы ежемесячных платежей, за счет уплаты, например, только процентов по займу.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Списание ипотеки при рождении второго ребенкаосуществляется в отношении семей – участников программы. Сумма такого списания равна стоимости 36 м2 жилого помещения. Органы муниципальной власти имеют право при наличии свободных денежных средств увеличить размер оплачиваемого жилого помещения.

Помимо списания, семья имеет право обратиться в государственный орган ПФР для внесения в качестве платежа средства, предусмотренные для семьи, федеральной программой по выдаче маткапитала.

Семья также имеет право обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул или реструктуризации оставшегося долга.

Ипотека при рождении третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка также может быть списана, за счет осуществления выплат из федерального бюджета страны или регионального бюджета.

Размер списания составляет 100% задолженности, имеющейся после рождения третьего малыша.

Помимо этого, если семья не воспользовалась ранее средствами материнского капитала, то эти денежные средства можно перевести на счет банковской организации в качестве платежей.

Некоторые субъекты РФ выплачивают семьям, имеющим трех детей региональный материнский капитал, который также можно использовать в качестве источника погашения кредита.

Другие возможности

Списание ипотеки при рождении ребенка вполне возможно, причем благодаря сразу нескольким программам, к ним относится:

  1. Молодой семье доступное жилье.
  2. Материнский капитал.
  3. Региональный материнский капитал.
  4. Семейная ипотека с государственной поддержкой.

В другом варианте при оформлении ипотечного кредита обязательно стоит обратить внимание на предложение банков.

Некоторые финансовые учреждения с целью привлечения клиентов готовы предоставить семьям с детьми наиболее приемлемые условия сотрудничества, пониженный годовой процент, отсрочку платежа и прочие послабления.

Вы можете обратить внимание на такие банки, как Сбербанк России, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие, банк Российский капитал, Газпромбанк.

При этом любая семья может воспользоваться сразу несколькими программами, например, после рождения второго ребенка каждая семья имеет право на получение Федерального материнского капитала, его средства могут быть направлены на погашение долга по ипотечному займу.

После рождения третьего ребенка жители некоторых регионов могут получить пособия по другим программам. Наконец, если родители не достигли 35-летнего возраста то могут обратиться в местную администрацию для того, чтобы вступить в программу Молодой семье доступное жилье.

Таким образом, если много различных способов списать долг по ипотечному кредиту. Также семьи с детьми или без них могут вернуть часть средств, уплаченных банку по процентам по ипотеке, благодаря налоговому вычету, также налоговые вычеты можно получить от стоимости жилья. В любом случае стоит внимательно изучить все возможные варианты уменьшения финансовой нагрузки на свой бюджет.

Куда обращаться

В зависимости от способа погашения задолженности, семья может обратиться:

  1. В орган муниципалитета, занимающийся вопросами постановки на учет семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, на основании требований программы «Молодой семье – доступное жилье». Как правило, этим органом является местный департамент по жилищным вопросам или жилищный отдел администрации города.
  2. Если семья желает использовать материнский капитал в качестве платежа, что бы погасить ипотечный заем, то следует обратиться в территориальное отделение ПФР.
  3. Если программа кредита имеет условие о предоставлении льгот заемщику в случае появления детей, то следует обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит.

Как оформить ипотечные каникулы во время пандемии коронавируса

Право уходить на ипотечные каникулы появилось у заемщиков в 2019 году после внесения изменений в федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Президент РФ Владимир Путин 25 марта 2020 года напомнил об этой возможности в обращении к россиянам в связи с непростой ситуацией из-за коронавируса. Обозреватель «РИАМО в Подольске» выяснила, как оформить ипотечные каникулы.

Как выглядит Подольск во время всеобщей самоизоляции>>

Когда можно взять ипотечные каникулы

© pixabay.com, Inactive account – ID 472301

Согласно закону, ипотечные каникулы могут длиться полгода. В течение этого времени банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье. Каникулы можно оформить по любому кредиту, который взят под залог жилья, но лишь один раз и при определенных обстоятельствах.

Чтобы получить право на каникулы, нужно соблюсти несколько условий: в ипотеку оформлено единственное жилье, размер кредита не превышает 15 миллионов рублей, заемщик еще не брал ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость.

Ипотечные каникулы предоставляют при потере работы или трудоспособности на два месяца подряд и больше – сюда можно отнести болезнь и декретный отпуск, а также при получении I или II группы инвалидности.

Есть и другие условия: если средний доход за два последних месяца упал больше чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, а платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода.

Об этом 25 марта сказал Владимир Путин в своем обращении к гражданам России в связи с пандемией коронавируса: «Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 %, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций».

Уважительной причиной является появление новых иждивенцев – детей, инвалидов I и II групп, людей, которых заемщик взял под опеку или попечительство, – и одновременное снижение среднего дохода за два последних месяца на более чем 20 % по сравнению со средним доходом за предыдущий год, при этом ипотечный платеж превышает 40 % месячного дохода.

Коронавирус в России. Ежедневные сводки>>

Документы для ипотечных каникул

© РИАМО, Александр Манзюк

Чтобы оформить ипотечные каникулы, нужно сообщить банку о своем желании сделать перерыв в выплатах или уменьшить их размер. Банк не имеет права отказать, если заемщик предоставит необходимые документы: письменное заявление, выписку из Росреестра, подтверждение трудной ситуации, согласие владельца недвижимости.

В письменном заявлении нужно указать причину, по которой нужны каникулы, а также приемлемый размер платежей на этот период, в том числе нулевой. Здесь же следует указать срок и дату начала каникул, иначе они по умолчанию продлятся шесть месяцев, а датой их начала будет считаться день подачи заявления.

Источник: https://RosComLand.ru/ipoteka/tretij-rebenok-i.html

В подмосковье молодым родителям дадут скидку на ипотеку при рождении первого ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка

По инициативе губернатора, для семей, в которых первый ребенок родился в этом году в Подмосковье, ставка по ипотеке снижена на 3 пункта.

Эксперты считают, что подобный шаг позволит парам обрести уверенность в финансовом благополучии и решиться на рождение ребенка.

В статье будет подробно рассказано о новых правилах, распространяющихся на родителей первенцев, а также о порядке предоставления преференции. 

История вопроса

Впервые о нововведениях в законодательство всех уровней в 2020 году было сказано Президентом.

В своем выступлении перед Федеральным Собранием он указал на то, что новые меры соцподдержки должны внедряться не только федеральным законодательством, но и региональными актами.

По этой причине уже с начала текущего года власти субъектов стали активно принимать поправки в документы, предполагающие предоставление мер соцподдержки семьям с детьми.

Помимо привилегий семействам с двумя и более детьми, Президент порадовал мам и пап первенцев. Последние теперь также смогут претендовать на материнский капитал в сумме 466617 рублей.

Кроме того, срок действия программы продлен до конца 2026 года. Особое внимание уделено работе субъектов РФ. По словам В. В.

Путина, лучшая региональная практика должна учитываться при определении основных положений федеральной политики в сфере повышения платежеспособности молодых семей.

Скидка на ипотеку при появлении первенца в семье в Московской области

Политика Подмосковья с начала текущего года соответствует общему направлению развития Российской Федерации.

Губернатор в ходе обращения к жителям области гарантировал грядущие изменения, в частности, внедрение дополнительной госпомощи семьям с детьми, родившимися не ранее 1 января 2020 года, в виде субсидирования ипотечного займа. При этом привилегия полагается родителям, у которых появился первенец.

Важно! Граждане, родившие малыша, вправе рассчитывать на снижение ставки по ипотечному займу на 3 процентных пункта. При этом окончательное значение платы за пользование займом может составить 6%.

Таким образом, при стоимости жилья в 4,2 млн рублей, выплата ссуды с помощью бюджета позволит сэкономить на процентах ни много ни мало полтора миллиона рублей.

В течение трех лет власти Подмосковья планируют предоставить преференцию по 3,5 тысячам заявлений на субсидирование ставки по ипотечному займу от заинтересованных в помощи семейств.

Прогноз по заявкам на 2020 год говорит о том, что за указанный период прошение сформируют порядка 500 родителей.

Вопрос:

Какие требования предъявляются к кандидатам на получение госпомощи?

Ответ:

В первую очередь речь идет о том, что мера поддержки в рамках ипотечного займа будет распространяться только на тех детей, которые появились на свет после 2019 года.

Вторым обязательным условием является наличие у новорожденного, его матери и отца прописки на территории субъекта РФ и отсутствие собственной жилплощади (либо ее несоответствие нормативам). То есть граждане, зарегистрированные в других субъектах, не смогут получить льготный кредит.

И последнее, родители ребенка должны оформить строго целевую ссуду: на приобретение жилплощади в новостройках, расположенных в пределах Московской области и, как следствие, улучшение условий проживания членов семейства.

Таким образом, пара, претендующая на получение льготной ссуды, может проживать в субъекте у родителей одного из супругов либо иметь в собственности квартиру, несоответствующую установленным на территории Московской области нормативам (18 м² на человека).

Чтобы узнать о своем праве на сниженную ипотечную ставку выгодоприобретателю достаточно проконсультироваться у работников Министерства жилищной политики субъекта. Сотрудники ведомства помогут собрать требуемую для назначения преференции документацию.

Далее, можно не только получить кредит на выгодных условиях, но и рефинансировать существующий заем.

Стоит заметить, что получение федерального пособия на первого ребенка по программе «Материнский капитал» не отменяет привилегии на уровне субъекта.

Соответственно за счет сертификата можно внести первоначальный взнос в размере 466 т. р. и далее воспользоваться снижением ипотечной ставки.

Все эти меры помогут приобрести собственные квадратные метры не потратив большую часть семейного бюджета на выплаты по ссуде.

Важно! Власти Подмосковья готовят еще одно серьезное нововведение. Речь идет о возвращении регионального маткапитала. Стоит заметить, что указанная мера соцподдержки действовала в период 2011-2016 годов.

Заключение

Таким образом, скидка на ипотеку в МО действует при рождении первенца с этого года. Инициатором нововведений стал губернатор Подмосковья, который анонсировал грядущие изменения на публичном выступлении перед жителями субъекта.

Для получения преференции семья, в которой малыш появился не ранее 2020 года не должна иметь собственного жилья, соответствующего нормативам по площади, а также прописку в другом регионе.

Полная информация может быть получена семьей при обращении в Министерство жилищной политики.

Источник: https://semyahelp.ru/semejnoe-pravo/posobiya-i-vyplaty/v-podmoskove-molodym-roditelyam-dadut-skidku-na-ipoteku-pri-rozhdenii-pervogo-rebenka

Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка

После рождения ребёнка молодые пары часто задумывается о расширении жилплощади, а если детишек больше двух, то вопрос становится особенно остро.

Но что делать, если с рождением детей расходы семьи только увеличиваются, и копить на свою квартиру становится все труднее?

Выходом может стать ипотечный кредит, тем более, что для семей с детьми предусмотрены особые выгодные предложения.

Льготы при рождении ребенка

Государство поддерживает семью после рождения ребёнка, дабы помочь паре справиться с возникшими трудностями и улучшить демографическую ситуацию в стране.

При оформлении ипотеки наличие детей у заёмщиков-супругов является ключевым фактором при определении типа льготной программы.

Если клиенты брали ипотечный займ до того, как у них появились дети, то никакие льготы потом по текущим обязательствам использоваться не могут.

Однако это не исключает возможности взятия нового кредита для рефинансирования.

Участникам же государственных жилищных программ предлагаются льготные условия при рождении первого, второго и третьего ребёнка.

При чем усыновлённые дети имеют те же особые условия, что и родные при оформлении ипотеки.

Первого

Молодые родители после рождения первого ребёнка могут претендовать на жилищную субсидию, средств которой обычно хватает на оплату 18 квадратных метров квартиры.

Данная цифра зависит от средней стоимости жилья в определённом регионе.

Наличие в семье одного ребёнка даёт право на оформление ипотеки по программе «Молодая семья», если родители соответствуют возрастным требованиям, а именно — не достигли 35 лет.

Для участия в государственной программе необходимо подать установленные документы в соответствующие органы.

После рождения ребёнка банк может предоставить отсрочку на срок не более 3 лет.

Второго

После рождения второго ребёнка пара имеет право на использование средств материнского капитала, за счёт которых погасит уже существующую ипотеку или использовать в качестве первого взноса для открытия новой.

Достаточно высокий первоначальный взнос в таком случае позволяет снизить процентные ставки и увеличить срок кредитования.

Также, если семья будет признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, то ей выдаётся субсидия, которая способна покрыть в среднем 36 квадратных метров стоимости жилья.

Отсрочка по текущему или новому кредиту возможна до 5 лет, однако с погашением процентов по задолженности.

Третьего

При наличии в семье трёх детей банки предоставляют возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса и сроком до 30 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

75% ежемесячных платежей покрываются за счёт государства.

А для родителей, которые состоят на учёте программы «Молодая семья» сумма кредита полностью выплачивается государством.

:

Дают ли льготы семье с ребенком инвалидом?

Соответственно законодательством дети-инвалиды берутся на учёт для получения жилого помещения.

Такую социальную поддержку семья может использовать для оформления ипотечного кредита, так как процентные ставки будут гораздо ниже, а сумму первоначального взноса и выплат по кредиту можно дополнить субсидией инвалида.

Особенностью данного вида кредитования является то, что хоть приобретаемое жильё и становится объектом залога банка, однако последний не может выселить из квартиры семью с ребёнком инвалидом, даже при невыплате ежемесячных платежей по задолженности.

На какую помощь стоит рассчитывать?

Так как государство старается максимально обеспечить молодые семьи с детьми жильём, то банки обязуются всячески способствовать этому, устанавливая более лояльные условия.

Региональные и федеральные программы могут отличаться, однако существенные условия остаются неизменны.

о программе «Молодая семья»:

Отсрочка по ипотеке

После рождения ребёнка траты семьи резко возрастают, поэтому самым простым способом минимизации риска санкций банков в случае неуплаты ежемесячных платежей является отсрочка по ипотеке.

После подачи заявления и свидетельства о рождении ребёнка банк приостанавливает выплаты клиентами по кредиту до обретения финансовой стабильности, однако не более 3 или 5 лет в зависимости от количества детей, учитывая материальное положение семьи.

Однако проценты за использование кредита в этот период все равно начисляются, а долг никак не уменьшается.

Списание займа

Государство учитывает материальное положение новоиспеченных родителей и высокие траты на воспитание детей, поэтому финансирует списание части долга по существующей или оформляемой ипотеке.

При рождении первого ребёнка на счёт выплачивается сумма, эквивалентная стоимости 18 квадратных метров жилья, а после появления второго возобновляется право на списание аналогичной суммы.

Если же у пары уже трое детей, то государство фактически погашает всю сумму задолженности.

по теме:

Субсидия

Молодые пары, которые участвуют в программе «Молодая семья» имеют право на получение от государства субсидий, которые позволяют погасить часть долга или проценты по нему при условии, что семья будет признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий.

При чем наличие у супругов детей значения не имеет, но при рождении второго ребёнка появляется возможность использования средств материнского капитала, что при суммировании с субсидией позволяет покрыть долг полностью.

Оформление помощи от государства

До того, как оформить ипотеку в банке, рекомендуется обратиться в государственные органы для регистрации в программе «Молодая семья — доступное жильё».

Администрация рассматривает заявки недолго, но очередь на получение жилья может длиться годами.

Необходимо подать следующие документы:

  • Удостоверение личности родителей и свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Справку о составе семьи;
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Если ипотечный договор был заключён ранее, то его копия также подаётся для оформления субсидии.

Но лучше сначала оформить субсидию, а уже потом идти в банк и брать ипотеку, чтобы получить поддержку от государства сразу же.

Льготные условия в банках

Хоть основной целью банков и не является обеспечение граждан жильём в противовес государству, однако они поддерживают многие программы, которые позволяют семьям с детьми оформить ипотеку на значительно более выгодных условиях.

Процентные ставки устанавливаются гораздо ниже, а сумма первоначального взноса может быть погашена за счёт материнского капитала.

Также существует возможность отсрочки и использования других средств от государства.

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Ипотека с господдержкой», которая предусмотрена для молодых семей как с детьми, так и ещё не успевших обзавестись младенцем.

Процентные ставки по такому виду ипотечного кредита гораздо снижены и составляют 11.4% годовых, а сумма первоначального взноса меньше на 5% по сравнению с обычными 20%.

Также первый взнос может быть списан с использованием материнского капитала, без каких либо дополнительных процентов.

Для этого предоставляется Сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда.

Источник: https://ob-ipoteke.info/lgoti/pri-rozhdenii-rebenka

Ипотека при рождении первого ребенка – льготы

Ипотека при рождении первого ребенка

Рождение первенца и решение об увеличении жилплощади часто идут рука об руку. Но как справиться с двойным бременем среднестатистической российской семье? Чтобы облегчить кредитную нагрузку на бюджет таких семей и поднять рождаемость, на федеральном и региональном уровнях были запущены льготные программы.

  • увеличение нормы жилплощади
  • реструктуризация ипотеки
  • снижение первоначального взноса
  • отсрочка ипотеки

Новому члену семьи по закону полагаются дополнительные 18 кв.м. Семья, в которой с учетом пополнения на каждого человека приходится меньше 18 кв.м, может быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий в установленном законом порядке.

После установления этого статуса молодая семья может воспользоваться преимуществами федеральной программы «Жилище» и ее местными аналогами. Так, к примеру, в Саранске и Мордовии при рождении первенца можно получить субсидию на погашение 10% остаточного долга по кредиту.

Специальные программы предусмотрены для родителей-одиночек.

Если региональная политика не предусматривает выдачу материнских пособий после рождения первенца, заемщики могут обратиться в банк с заявлением на рефинансирование кредитной ставки в связи с изменением состава семьи.

При реструктуризации кредита срок кредитования для благонадежных плательщиков может увеличиваться.

По действующим государственным программам семьи, на попечении которых находятся несовершеннолетние дети, могут претендовать на частичное возмещение остаточной суммы долга в случае изменения доходов заемщика и неспособности самостоятельно погасить основную задолженность. 

Также некоторые послабления молодым семьям с ребенком предоставляет кредитная политика многих ведущих банков России. Для таких заемщиков снижается сумма первичного взноса (до 10-15%) и процентная ставка (примерно 11% годовых).

Выгодные условия молодым родителям предлагают банки с государственной поддержкой (Сбербанк), лидеры рынка (Дельта Кредит), а также кредитно-финансовые учреждения, поддерживающие программы Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Еще один вид льгот при рождении первенца – отсрочка ипотеки. Зачастую она предоставляется на срок до 3-х лет, но может продлеваться с рождением каждого последующего ребенка. Стандартный срок отсрочки составляет 1 год. Банк принимает решение индивидуально по каждому конкретному случаю.

С просьбой об отсрочке стоит обращаться загодя – когда платеж будет уже просрочен, банк может оказаться менее сговорчивым. Во время отсрочки должник выплачивает только проценты по кредиту, без суммы основного долга.

При этом учитывается на каких условиях бралась ипотека – так, для заемщиков, пользующихся дифференцированной системой платежей, отсрочка может оказаться как выгодным, так и не выгодным предприятием.

Для участия в федеральных программах достаточно соблюсти такие условия:

  • официальная регистрация брачных отношений;

  • возраст супругов до 35 лет;

  • возможность предоставить свидетельство о рождении или другой документ, подтверждающий наличие ребенка;

  • минимальный доход, необходимый для взятия ипотеки;

  • внесение в регистр семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Региональные программы могут устанавливать дополнительные требования, о которых население информируется через сайты местных органов власти. К примеру:

  • гражданство республик или проживание на определенной территории установленный отрезок времени;

  • трудоустройство у работодателя, который платит налоги в местный бюджет;

  • другие.

Порядок подачи документов зависит от того, какой орган или учреждение принимает решение о предоставлении льгот. Для получения кредита на льготных условиях необходимо обратиться в АИЖК или муниципальные органы власти, и лишь затем – в банк. Для получения отсрочки через банк достаточно подать соответствующее заявление и документы, подтверждающие изменения в составе семьи.

Для получения субсидии необходимо подать в регистрирующий орган следующие документы:

  • заявление;

  • копии паспортов и трудовых книжек заемщиков;

  • свидетельство о браке;

  • свидетельство о рождении ребенка;

  • копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями;

  • выписка от банка об истории погашения кредита и об оставшейся сумме долга;

  • реквизиты СНИЛС, лицевого счета для зачисления сумы субсидии;

  • справку о доходах;

  • копию договора (можно предварительного) на куплю-продажу недвижимости.

После подачи полного пакета документов принятие решения соответствующей комиссией, как правило, занимает около 20 дней.

Источник: http://Bankrt.ru/blog-ob-ipoteke/ipoteka-i-deti/ipoteka-pri-rozhdenii-pervogo-rebenka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.