Ипотека рождение ребенка

Содержание

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Ипотека рождение ребенка

Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях не предусмотрена выплата субсидии и как долго ждать ее начисления — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.

РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.

 Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично.

Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. 

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. 

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти. 

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии. 

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы. 

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита. 

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно. 

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально. 

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее. 

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте Сбербанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Заявку приняли. Что дальше?

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ  +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней. 

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка. 

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства. 

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.

Как рефинансировать ипотеку?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-poluchit-450-000-rublei-na-pogashenie-ipoteki-mnogodetnym-semyam

Ипотека: третий ребенок

Ипотека рождение ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка согласно закону Российской Федерации, принятому летом 2019 года, может быть уменьшена на 450 тыс.

рублей за счет предоставления льготы в рамках программы оказания помощи многодетным семьям, купившим жилую недвижимость в кредит.

Основная задача программы заключается в том, чтобы обеспечить доступным жильем семейные пары с тремя или большим количеством детей. Государственная субсидия предоставляется из средств федерального бюджета и не подлежит возвращению.

Право на получение финансовой помощи имеют семьи, в которых с начала 2019 года по конец 2022 года родился или родится, или будет усыновлен третий или последующий ребенок.

Господдержка может быть оказана только один раз вне зависимости от того, сколько детей родится или будет усыновлено в течение этого периода, кроме того, субсидироваться может только один ипотечный кредит независимо от количества приобретенных квартир.

Средства, полученные в счет господдержки многодетных семей с тремя детьми в 2019 году, направляются на погашение тела кредита, если размер долга по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся средства используются для погашения льготных процентов, начисленных за пользование займом.

Какие льготы можно получить?

Государственный курс на поддержку рождаемости, включающий выделение бюджетных средств на приобретение доступного жилья, на сегодняшний день включает сразу несколько программ, по которым многодетные семьи могут проходить параллельно. В 2019 году по инициативе Президента РФ В. Путина были предусмотрены и пролонгированы следующие меры социальной поддержки:

  • Модернизация программы «Ипотека под 6 %». Семейные пары, состоящие в официальном браке и в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года ставшие родителями во второй, третий и последующие разы, могут претендовать на оформление (переоформление) ипотечного кредита по льготной процентной ставке не на три или пять лет, как это было ранее, а на весь срок действия соглашения с банком, что обусловливает значительное снижение долговой нагрузки.
  • Выделение материального капитала, средствами которого можно покрыть часть или полную сумму первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит.
  • Возвращение «деревянной ипотеки», в рамках которой предусмотрено выделение банковских средств на строительство индивидуальных домов.

Согласно экспертному анализу, получение дополнительного субсидирования при рождении 3 ребенка наравне с оформлением льготной ипотеки под 6 % позволяет гражданам в 2019 году сэкономить более 40 % средств в ходе погашения займа, обеспеченного объектом жилой недвижимости.

Так, средняя стоимость квартиры в новостройке составляет 3 млн рублей, что в случае применения стандартной ставки в 9,7 % и установлении пятнадцатилетнего срока кредитования обусловит необходимость выплаты 5,2 млн рублей.

Сумму экономии в размере 2,2 млн рублей могут составить следующие факторы:

  • применение льготной процентной ставки по программе «Ипотека под 6 %» (экономия за весь период — 918 тыс. рублей);
  • совершение имущественного вычета при покупке квартиры или дома (260 тыс. рублей);
  • вычет по процентам ипотечного займа (162 тыс. рублей с остатком невыбранного лимита более 200 тыс. рублей);
  • средства маткапитала (453 тыс. рублей);
  • использование государственной субсидии, получаемой при рождении третьего или последующего ребенка (450 тыс. рублей).

С учетом того, что условия прохождения подтверждения на получение дополнительных государственных субвенций при рождении 3 ребенка не представляют серьезной сложности, уже в 2019 году оформление ипотеки для многодетных семей обещает стать по-настоящему комфортным решением жилищного вопроса. Помимо перечисленных льгот, родители трех и более детей вправе претендовать на средства, выделяемые в рамках реализации дополнительных региональных программ, что позволяет сделать экономию по ипотеке еще более существенной. В свете вышесказанного перед оформлением заявки на получение займа или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита целесообразно обратиться за консультацией к опытным финансовым брокерам Royal Finance, которые укажут все возможные пути снижения долговой нагрузки и помогут заключить договор ипотечного кредитования с максимально выгодными условиями.

Условия получения

При рождении третьего ребенка соискатели могут получить компенсацию для погашения ипотеки в 2019 году, если выполняются следующие условия:

  • оба родителя являются гражданами Российской Федерации и имеют постоянную прописку в данном регионе, поскольку средства на субсидию выделяются из регионального бюджета;
  • семья относится к категории малоимущих граждан, что подтверждается документами об уровне доходов;
  • размер жилой площади не превышает учетную региональную норму (данные можно уточнить в муниципальных органах);
  • дети должны быть несовершеннолетними за исключением студентов высших учебных заведений, обучающихся на очном отделении и достигших возраста до 23 лет;
  • размер минимального взноса, который был внесен при оформлении ипотечного договора, должен составлять не менее 50 % от суммы ипотеки.

Кроме того, к родителям предъявляются дополнительные требования. Они должны быть не старше 35 лет, находиться в официальном браке и иметь статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Поскольку особенности предоставления субсидии на погашение ипотеки при рождении 3 ребенка в каждом регионе могут отличаться, получить необходимую информацию можно в жилищном комитете местных органов власти.

Если у семьи есть задолженность по ипотеке, то при рождении третьего ребенка она может получить льготу только при наличии справок, которые подтверждают ее статус как многодетной. Соответствующие документы можно запросить в региональном отделении Пенсионного Фонда.

Чтобы получить деньги в сумме 450 тыс. рублей в случае рождении третьего или последующего ребенка, матери или отцу необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать в отделение Пенсионного Фонда заявление о выплате пособия на погашение ипотеки, приложив к нему копию свидетельства о рождении третьего (следующего) ребенка.
  2. Оформить распоряжение, согласно которому деньги безналичным способом будут перечислены в банк, выдавший ипотечный займ. Для этого заемщик должен собрать пакет документов, который включает кредитный договор, справку о размере задолженности по займу, документы на приобретенную недвижимость, жилое помещение или земельный участок под строительство дома, а также нотариально заверенное обязательство о выделении доли недвижимости детям и банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

На рассмотрение заявления Пенсионному Фонду отводится один месяц, после чего деньги будут перечислены в банк для погашения имеющейся ипотечной задолженности.

В 2019 году организационную поддержку инициативы регулятора по снижению долговой нагрузки при рождении третьего ребенка обеспечивают все крупные финучреждения страны, в том числе «Сбербанк», поэтому о механизме начисления субсидии на сумму остаточного долга по ипотеке беспокоиться не стоит.

Источник: https://www.royalfinance.ru/get-credit/ipoteka/ipoteka-tretiy-rebenok/

Как получить ипотечные каникулы в связи с рождением ребенка Пошаговая инструкция

Ипотека рождение ребенка

31 июля 2019 года вышел закон, который согласно которому заемщики могут получить отсрочку по платежам ипотеки до полугода. При этом заемщик не получает штраф в виде дополнительных процентов и это никак не отразится на его кредитной истории.

Согласно закону ипотечные каникулы могут получить те, кому сильно понизили зарплату или уволили. Однако и молодые семьи могут рассчитывать на каникулы, если у них родился новый ребенок.

Рассказываем про условия, необходимые для получения ипотечных каникул в случае рождения ребенка, и инструкции по их оформлению.

  • Условия получения ипотечных каникул
  • Как оформить ипотечные каникулы
  • Почему могут отказать в получении каникул
  • Какие есть альтернативы каникулам?
  • Условия по реструктуризации в Сбербанке
  • Условия по реструктуризации в ВТБ
  • Условия по реструктуризации в Альфа-Банке
  • Подходят ли ипотечные каникулы вам?

Каникулы можно оформить, если вы: 

  • оказались в трудной жизненной ситуации: вас уволили, у вас родился ребенок, вы получили травму и не можете работать;
  • сумма кредита не превышает 15 млн рублей;
  • ипотечное жилье является единственным (у вас нет других домов, квартир);
  • вы еще не оформляли ипотечные каникулы.

Федеральный закон от 1 мая 2019 года описывает все трудные ситуации. Среди них есть и рождение нового ребенка. Чтобы банк утвердил каникулы, вам нужно принести соответствующие документы, которые подтвердят, что вы можете претендовать на отсрочку.

© Steve Buissinne from Pixabay

Только рождения ребенка достаточно, чтобы вы смогли претендовать на ипотечные каникулы. Чтобы их оформить, понадобятся следующие документы:

  1. Свидетельство о рождении
  2. Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы
  3. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности (скан)
  4. Паспорт гражданина РФ 

Справка 2-НДФЛ и выписка о недвижимости у вас должны быть. Выписка — документ о переходе прав собственности в ваше распоряжение. Она выдается при оформлении покупки квартиры или дома. Вот как выглядит выписка: Банки заверяют: если заемщик вовремя оформил ипотечные каникулы, это не должно негативно отразиться на кредитной истории. В конце концов, они сами предлагают такой вариант выхода из непростой ситуации. Поэтому смело оформляйте. Перед походом в банк соберите пакет документов, а также заполните форму о получении ипотечных каникул или заявление на реструктуризацию долга по кредиту.Бланк для реструкторизации можно скачать здесь.

© Lucia Grzeskiewicz from Pixabay

Заполниенное заявление передайте вместе с пакетом документов. Если вы все оформили правильно, то банк не имеет право вам отказать. Собственно, вам даже «да» от банка получать не требуется. Вот, что говорит про это экономист Екатерина Мирошкина:

Для ипотечных каникул получать согласие банка не нужно. Заемщик уведомляет кредитора о том, что несколько месяцев не будет платить. Если соблюдаются все условия, банк не имеет права ему отказать и требовать денег.

Тем не менее, банки нередко отказывают заемщикам в каникулах, так как в реструктуризации долга полно подводных камней. Неправильно оформлены документы. Банк будет скрупулезно проверять ваши справки и документы на осечки. Малейший огрех — и у банка появится легальная возможность вам отказать, что он и сделает. Поэтому перед написанием заявления на каникулы дважды все проверьте. Удостоверьтесь, что все необходимые справки собраны, внимательно прочешите каждую на предмет несоответствий. Тогда вы можете не бояться отказа.

У вас были просрочки по кредиту. Когда банк решает, стоит выдавать отсрочку по каникулам или нет или нет, он всегда смотрит на кредитную историю клиента. Если вы раньше брали кредиты и часто не платили вовремя — вам могут отказать.

Долг был ранее реструктуризирован. Банки часто сами предлагают рефинансирование долга: отсрочить погашение, увеличить срок выплаты, снизить процентную ставку. Ипотечные каникулы тоже являются рефинансированием. Если вы уже проводили с банком одну из подобных операций с вашей ипотекой — в каникулах вам, скорее всего, откажут.

© aymane jdidi from pixabay

Вы брали кредит для бизнеса. Если вы оформили ипотеку не для квартиры, а для ведения своего дела, то вам скажут «нет». Например, вы взяли этот кредит для открытия кафе, съема музыкальной студию или небольшого коворкинга. 

У вашего созаемщика уже есть квартира. Семьи с трудной финансовой ситуацией часто делят ипотечную нагрузку с родственниками. Они просят тех оформить кредит с ними, и в таком случае те становятся созаемщиками.

Но у родственника эта ипотека не будет единственным жилым помещением, а это противоречит требованиям для получения каникул. Поэтому, если вы хотите оформлять каникулы, удостоверьтесь, что не делили ипотеку вместе с родственниками.

© Alexander Stein from Pixabay

Реальная альтернатива только одна — другой формат реструктуризации долга. Условия тут немного отличаются. Рождение ребенка как таковое не будет легальной причиной к отсрочке, а вот выход работающей мамы в декретный отпуск — да.

 Если к каникулам банки подходят сурово, то с реструктуризацией могут пойти на встречу, даже если есть какие-то нестыковки. Поэтому оформить их проще.

Каждый банк предлагает свои форматы реструктуризации.

Рассмотрим на примере Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка.

© znaemdengi.ru

Рефинансировать долг в этом банке можно тремя способами:

  1. Изменить валюту. Сбербанк поменяет валюту кредита на рубли, если она раньше была в долларах или евро.

  2. Увеличить срок выплаты кредита. Срок становится больше, поэтому платить каждый месяц придется меньше.

  3. Отсрочить погашение. Как и с каникулами, вы можете попросить отсрочку на какой-то период.

Вы выбрали нужный вариант — теперь надо подготовить документы для подачи заявки. Вот что понадобится:

  1. Копия паспорта.

  2. Справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка о размере пенсии.

  3. Документ, подтверждающий, что вы работаете. Это может быть выписка из трудовой книжки, справка от работодателя или копия свидетельства о регистрации ИП.

Соберите эти документы, отнесите их в отделение банка и скажите, что хотите оформить реструктуризацию. Если по каким-то причинам вы не можете посетить банк физически — оформите заявку онлайн, в этом случае вам потребуется прикрепить сканы документов к онлайн-форме.

  • уменьшение дохода, что не позволяет выплачивать кредит;
  • призыв в армию;
  • декретный отпуск;
  • невозможность работать из-за болезни или травмы.

Здесь предлагают несколько вариантов реструктуризации:

  1. Пролонгация займа. Срок закрытия кредита станет больше, поэтому платить каждый месяц придется меньше.

  2. Отсрочка. Фактически это и есть ипотечные каникулы, только на условиях банка.

  3. Смена валюты. Вам переоформят кредит на рубли, если до этого он был оформлен в другой валюте.

  4. Снижение процентной ставки. Как правило, ВТБ ее оформляет, если вы хотите реструктуризировать долг из другого банка. Он закроет ваш кредит и создаст новый, с более низкой процентной ставкой. Общая сумма станет меньше.

Вы выбрали один из четырех вариантов — надо собрать нужные документы. Вот что вам потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ.

  2. Справки с уважительной причиной. Например, справка о выходе в декретный отпуск.

  3. Документ о праве собственности.

  4. Справка 2-НДФЛ, налоговая выписка или справка о размере пенсии.

  5. Документ, подтверждающий, что вы работаете. Это может быть выписка из трудовой книжки или копия договора от работодателя.

Несите эти документы в любое отделение банка и скажите, что хотите реструктурировать долг. Если по какой-то причине не можете посетить лично, создайте заявку онлайн.

  • потеря работы;
  • невозможность работать из-за болезни или травмы;
  • декретный отпуск;
  • инвалидность;
  • понижение уровня зарплаты.

Также должны быть соблюдены следующие условия:

  • ваш возраст не превышает 70 лет;
  • у вас хорошая кредитная история;
  • вы ранее не реструктуризировали этот кредит.

Даже если вы не подходите по одному или нескольким пунктам, все равно стоит обратиться в ВТБ и обсудить возможное решение.

В отличие от других банков, понижении процентной ставки — единственный вариант реструктуризации долга в Альфа-Банке. Поэтому если вы клиент Альфа-Банка — у вас либо этот вариант, либо ипотечные каникулы на официальных условиях.

  • вы старше 21 года;
  • ваш доход более 10 000 рублей в месяц;
  • трудовой стаж на последнем месте работы составляет 3 месяца и более;
  • наличие кредитов в других банках.

Последний пункт особенно важен. При рефинансировании Альфа-Банк погасит ваш кредит в другом банке и выдаст вам свой на новых условиях — с процентной ставкой от 9,9%.

Этот вариант – новая форма отсрочки, которую придумало правительство, чтобы облегчить нагрузку на заемщиков. Она подходит для семей, оказавшихся в трудном финансовом положении. Условия в ней, на первый взгляд, простые, но банк все же может отказать. Чтобы этого не произошло, внимательно проверяйте документы и убедитесь, что вы проходите по требованиям. Тогда отказа точно не будет.

© Adam Radosavljevic from Pixabay

Источник: https://blog.familypass.ru/ipotechnie-kanikuli.html

Списание ипотеки при рождении ребенка в [current_year] году: льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка в Москве и России

Ипотека рождение ребенка

С января 2018 года изменились условия поддержки молодых семей в нашей стране. В соответствии с постановлением Правительства РФ, господдержку теперь оказывают не по привычной федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье», а в рамках правительственного проекта «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8(800) 350-97-42 — для любого региона.

Документ разработан до 2025 года.

Ранее супруги могли погасить часть ипотечного кредита за счет государственных субсидий в случае, если во время ипотеки родился ребенок.

Что обещают сейчас:

  • доступные цены на жильё;
  • гарантированное улучшение жилищных условий раз в 15 лет;
  • увеличение в 5 раз числа кредитных организаций, которые дают ипотеки семьям с двумя и более детьми, по ставке 6% годовых.

Льготы на жильё для семей с 1 ребёнком в 2020 году

Участники программы, в том числе супружеские пары (с детьми, без детей, неполные семьи), могут получить от государства  денежную выплату на строительство или покупку жилья.

Точный размер выплаты устанавливают местные власти (в программе уже участвуют 10 регионов России) но есть минимальная федеральная величина:

  • 30% от средней стоимости жилой недвижимости – для семейных пар без детей
  • 35% от средней стоимости жилья: для семей с 1 и более детьми

Среднюю стоимость можно рассчитать по формуле: 

местный норматив стоимости 1 м² ×  размер приобретаемого/возводимого жилья.

Выплата выдаётся молодым супругам один раз.

На что можно потратить государственные деньги молодой семье

  • на первый взнос по ипотеке;
  • на паевый взнос;
  • на частичную оплату жилой недвижимости (если купили по договору купли-продажи);
  • на оплату работы по строительству дома (по договору стройподряда);
  • на погашение «тела» кредита и процентов по нему (если брали для решение «жилищного вопроса»).

Погасить расходы госденьгами можно не за любое жильё.

Смотрите рамки площади:

  • не более 42 м² — на молодых супругов без детей или одного родителя с ребенком
  • не более 18 м² — на каждого члена семьи (от трёх человек)

Пример: Мама, папа и двое детей. Все молодые. Чтобы воспользоваться выплатой в 35% от стоимости жилья, площадь их квартиры не должна превышать 72м². Если превышает — остальной метраж будут оплачивать своими деньгами, а не бюджетными.

Какие супружеские пары попадают под новую программу

Те, у которых соблюдены следующие условия:

  • возраст супругов не должен превышать 35 лет. На тот момент, когда примут решение о вашем участии в программе.
  • у молодых супругов (одиноких родителей) есть: деньги, чтобы расплатиться с продавцом за часть жилья, которую не оплатит государство или регулярный доход, чтобы взять кредит на эти цели.
  • один из супругов или единственный родитель должен иметь гражданство РФ.
  • семью официально признали нуждающейся.

Документы для участия в программе комфортного жилья

  • заявление;
  • копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о браке;
  • справка из соцзащиты, о признании семьи — нуждающейся;
  • справки о доходах семьи (2-НДФЛ, выписки с банковского счета, и т.д.);
  • реквизиты банка — для перечисления денег
  • сертификат на маткапитал.

Скачать заявление на участие в программе молодой семье «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ»

Если пара собирается погасить бюджетными деньгами часть ипотеки, дополнительно нужно предоставить:

  • кредитный договор с банком;
  • справку об остатке непогашенного долга;
  • выписку из Реестра — о регистрации права собственности на ипотечную недвижимость.

Дополнительно могут потребоваться билет военнослужащего, трудовые книжки, справка о составе семьи и другие.

Пакет документов можно подать в местную администрацию или МФЦ. В течение 10 дней чиновники определят, включить в программу вашу семью или нет.

Заявление с документами лучше подавать в начале года, списки новых участников закрывают 1 июня.

Льготная ипотека для семей с двумя-тремя детьми

Семьи, в которых после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 родились второй или третий ребенок, могут направить средства маткапитала на погашение льготной ипотеки. Дожидаться трехлетия ребенка при этом не обязательно.

Кредит дают семьям с двумя-тремя детьми по льготной ставке — 6% годовых.

Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры или вложиться в строящееся жильё. Если вы до этого уже брали кредит на жильё, его также можно погасить средствами льготной ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий, нужно обратиться в местное отделение Пенсионного фонда со следующими документами:

Общий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт матери;
  • паспорт отца;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС лица, получившего сертификат.

Образец заявления о распоряжении средствами маткапитала

Документы на покупку жилья:

  • копия договора купли-продажи жилого помещения;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Документы на участие в долевом строительстве:

  • копия договора участия в долевом строительстве;
  • документ, где указана сумма, которую внесли в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшаяся неуплаченная сумма по договору.

Срок перечисления маткапитала на льготную ипотеку

С даты подачи заявления на распоряжение сертификатом материнского капитала должно пройти не больше месяца и 10 рабочих дней.

Если вы передумаете и не захотите тратить маткапитал на улучшение жилищных условий, ваше решение могут аннулировать.

Для этого не позднее 10 дней с момента подачи заявления и пакета документов в местной отделение ПФР нужно предоставить соответствующее заявление.

Бланк заявления об аннулировании заявления о распоряжении средствами МСК

Правительство согласовало новые льготы по ипотеке для семей с детьми

В правительстве России в январе 2019 года согласовали новые меры по льготной ипотеке.

Сейчас льготная ипотека по ставке 6% предоставляется максимум на восемь лет при рождении вторых и третьих детей. Планируется отменить ограничение сроков действия льготных 6%  для семей с двумя и более детьми.

Читайте: Ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка

Правительство уже готовит соответствующие поправки в программу субсидирования ипотеки для семей с детьми.

В этом году на программу льготной ипотеки выделено 9,2 млрд рублей, в 2020 году  выделят 11,5 млрд рублей.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка от банков

Если новые меры по отмене срока льготных ставок вступят в силу, банки, которые давали займы по программе  «Ипотека с госсподдержкой» (в том числе ВТБ и Сбербанк) изменят условия кредитования.

Сейчас в Сбербанке возможна отсрочка выплат на 3 года при рождении 1 ребенка и на 5 лет при появлении 2 ребенка. Заемщик освобождается от платежей по основному долгу, однако оплата процентов остается обязательной.

В ВТБ условия предоставления отсрочки устанавливаются индивидуально. При отсрочке также возможна выплата только процентов, без платежей по сумме основного долга. 

Льготы на жильё для многодетных семей

Список жилищных льгот для многодетных семей расширен. На что может претендовать семьи с тремя и более детьми:

  • безвозмездное выделение земельных участков площадью 15 соток
  • льготная ипотека при рождении 3 и последующих детей  — 6 % годовых
  • помощь в получении льготных кредитов, дотаций и беспроцентных ссуд на строительство жилья

Читайте: Льготы и пособия для многодетной семьи

Региональные программы поддержки

В регионах действуют свои программы поддержки многодетных.

Так, в Волгограде с января 2020 года фактическая ставка по ипотеке на 5 лет для этих семей — около 3% годовых. Волгоградцам платят около 11 000 руб. в месяц, за все время компенсации они получат более 600 тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=RVSCOIvknNA

Кроме этого они имеют право на льготный заем на первоначальный взнос при покупке жилья в новостройке (до 300 000 руб на 5 лет под 3%).

В Санкт-Петербурге многодетные семьи могут получить «Земельный капитал» — в сумме 341 193 руб.

Беспроцентная ипотека для семьи с тремя и более детьми

В тяжелых жизненных ситуациях многодетные семьи могут получить ипотеку без процентной ставки.

Для этого нужно обратиться с заявлением в местную администрацию. Если власти одобрят беспроцентную ипотеку, то семья будет платить только сумму основного долга, проценты выплатят из госбюджета.

Условия:

  • статус «многодетная семья» (это семьи, где родилось более 3-х детей)
  • доход, позволяющий взять ипотечный кредит
  • ни у одного из членов семьи в собственности нет другого жилья.

    Приобретаемая квартира – первая и единственная

  • у семьи есть статус «малоимущая» или «нуждающаяся в поддержке»
  • семья живет в квартире или доме, требующем улучшения условий

После вступления в программу «Жилье многодетным семьям» — можно оформлять кредит.

Документы:

  • паспорта родителей (копии и оригиналы)
  • если основным заемщиком выступает один из взрослых, то его супруг дает свое согласие в письменном виде
  • документы на детей
  • заключение оценщика о фактической стоимости покупаемой недвижимости
  • справка из банка о состоянии счетов членов семьи
  • выписка со счета, подтверждающая, что у вае есть сумма на первый взнос
  • документы, подтверждающие доходы семьи (справки о зарплатах)

Жильё можно купить в домах, которые построили специально для программы беспроцентной ипотеки. Вторичное жильё не попадает в условия программы.

Существующий кредит по этой программе погасить нельзя.

Экстренная горячая линия для населения: бесплатно консультируем пенсионеров, родителей и льготников любых категорий от экспертов-юристов по телефону 8 (800) 350-97-42.

Источник: https://posobie-na-rebenka.ru/umenshenie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.