Ипотека с государственным участием

Семейная ипотека

Ипотека с государственным участием

12 млн ₽

Максимальная сумма кредита

от 3,99%

Процентная ставка

25 лет

Максимальный срок кредита

Программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок)

  • Получите консультацию по телефону 8-800-333-78-90 или в ипотечном центре банка
  • Подготовьте необходимый пакет документов по заемщику для подачи заявки на рассмотрение
  • Обратитесь с документами в ипотечный центр или отправьте их в банк по электронной почте.На данном этапе с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения
  • Банк проинформирует вас о результатах рассмотрения заявки, в том числе, направит SMS и email-письмо с одобренными условиями кредитования и контактами ипотечного менеджера

Заявка на ипотеку

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Если квартира приобретается по договору купли-продажи, подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
  • В случае выбора кредитования со страхованием, выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для страхования (личное страхование, а также имущественное страхование, если право собственности на квартиру уже оформлено)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)
  • Если вы состоите в браке, и супруг(а) не будет покупателем по договору долевого участия/договору уступки прав/ договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка.

Форма согласия супруга(и) заемщика на заключение сделки (по договору долевого участия/договору уступки прав)

Форма согласия супруга(и) заемщика на заключение сделки (по договору купли-продажи)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

  • Предоставьте в банк на сделку:
    • — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
    • — нотариальное согласие супруга(и) (при необходимости)
  • Откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
  • Подпишите с продавцом (застройщиком) договор долевого участия/ договор уступки прав/договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр
  • Предоставьте в банк договор с отметками о государственной регистрации договора/перехода права собственности на квартиру и залога прав/ипотеки в пользу банка
  • Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
  • Оплатите первый взнос продавцу (если не был оплачен ранее)
  • Банк перечислит продавцу кредитные средства в счет оплаты квартиры

Возможные расходы на этом этапе:— оплата первого взноса— страхование – по тарифам страховой компании

— государственная пошлина за регистрацию договора о приобретении квартиры/перехода права собственности на квартиру и залога прав/ипотеки в пользу банка

Купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков

Использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Оформить ипотеку по выгодной процентной ставке

Минимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита– 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области- 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ
Срок кредита
Процентная ставка, годовых
Первый взносот 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с продавцом
Погашение кредитаежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке+5% — при условии отсутствия страхования
Комиссии
  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
  • Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: – доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и- необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека): – супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика; – родители заемщика; – совершеннолетние дети заемщика; – полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; – тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика; – бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Свидетельства о рождении детей
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на интернет-портале госуслуг
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы. — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ, или по форме банка, или по форме работодателя, либо — выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ, либо— выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка.Справка/выписка предоставляется не менее, чем за 6 месяцев либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев.
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию).
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении

Заявка на консультацию по ипотеке: Семейная ипотека

Источник: https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/FamilyMortgage

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Ипотека с государственным участием

Что такое государственная ипотека, кому она предоставляется, ипотечные государственные программы, которые существуют? Необходимые документы для подачи заявки, преимущества и недостатки такой ипотеки.

Что такое государственная ипотека

Отдельные категории граждан имеют возможность получения финансовой поддержки для приобретения жилья, на условиях установленных государством. Такая поддержка представляет из себя обеспечения субсидиями, обладая которыми граждане получают ипотечное кредитование определенными банками со льготными процентными ставками.

Прежде всего необходимо разобраться, какие категории граждан могут рассчитывать на получение государственной ипотеки, каким образом она предоставляется и какая процедура установлена для этого.

Программа ипотеки с государственной поддержкой начала действовать в 2015 году, в результате чего граждане на выгодных условиях смогли приобретать собственное жилье. До этой программы некоторые категории граждан получали сертификаты на покупки недвижимости (к примеру, военным).

В настоящий момент казанные возможности установлены в пределах отдельной госпрограммы.

Перед тем, как вступить в программу, имеет важное значение осмыслить содержание таких понятий как ипотека и государственная программа.

Ипотека – это залог недвижимости, который заемщик передает в пользу банка, в счет получения денежных средств для приобретения жилья в качестве кредита.

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой действует до 31 декабря 2017 г, однако допустимо, что она будет продлена.

Государство осуществляет содействие в виде выдачи субсидии, т.е. суммой денежный средств для приобретения жилья, которая перечисляется на заранее открытый счет в банке. После заключения договора купли-продажи жилья продавец недвижимости сможет получить денежные средства с указанного счета.

Федеральная программа «Жилище»

Программа «Жилище» включает в себя определенные подпрограммы для льготной помощи в обеспечением жилплощадью:

  • Молодым российским семьям;
  • Определенным категориям граждан;
  • отдельных категорий граждан с целью выполнения государственных обязательств по обеспечению жильем, установленных федеральными законами.

Условия участия в программе

К общим условиям для участия в программе «Жилище» следует отнести:

  1. На участие в программе вправе рассчитывать только гражданин, условия проживания которого в действительности являются непригодными.
  2. Владелец жилья не может участвовать в целевой государственной программе.
  3. Претенденты должны являться гражданами РФ.
  4. Установлены возрастные пределы для претендентов (не выше 35 лет).
  5. Размер ежемесячных доходов семьи должен соответствовать определенным показателям, регламентированным законодательно.

Для того, чтобы участвовать в программе, нужно проинформировать государственные органы о своем намерении, после чего после проверки соответствия условиям программы, они поставят нуждающегося человека в жилищную очередь.

Категории граждан, имеющие право на господдержку

Рассчитывать на государственную помощь вправе только некоторые категории граждан,  зависимости от определенной программы.

Программа обеспечения жильем  молодых семей действует в целях предоставления финансовой помощи молодым семьям.

Постановлениями Правительства регулируется, что государственная поддержка на приобретение жилья оказывается:

 Военнослужащим и сотрудникам МВД

и ветеранам ВОВ

 Участникам ликвидации аварий на  Чернобыльской АЭС
 Выезжающим с районов Крайнего Севера  и вынужденным переселенцам

Государственная помощь может быть предоставлена некоторым категориям граждан в форме жилищной субсидии либо другой меры материальной поддержки (к примеру, уменьшения процентов по ипотеке):

  • гражданским служащим;
  • молодым специалистам;
  • сотрудникам прокуратуры;
  • сотрудникам правоохранительных органов;
  • и др.

Существуют иные программы, которые также могут предоставлять поддержку отдельным лицам, в частности, специалистам в сельской местности в рамках программы «Устойчивое развитие сельских территорий».

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой может быть предоставлена и заемщику, не относящемуся к какой-либо вышеуказанной категории.

Необходимым является только достижение совершеннолетнего возраста, наличие гражданства и нуждаемости в жилье.

Программа государственной помощи ипотечного кредитования   задача программы стимулирование жилищного строительства застройщиками. Покупка такой недвижимости осуществляется на льготных условиях.

Программа государственной ипотеки оформляется только в отделениях банков, состоящих в списке аккредитованных банков (Сбербанк России, ВТБ 24, Альфабанк и др.).

Приобрести объект недвижимости можно только в новостройке напрямую у застройщика.

Застройщики проходят процедуру аккредитации. Списки аккредитованных застройщиков размещаются на сайте банка.

Денежные средства в рамках программы перечисляются банкам, поэтому они не несут расходы вследствие предоставления кредитов по пониженным процентным ставкам.

Ипотека на льготных условиях

Государственная поддержка на льготных условиях ипотечного кредитования предполагает более выгодные параметры, а именно:

Проценты по ипотеке составляютменее 12 %
 Пониженный первоначальный взносот 15 %
 Продолжительный срок кредитаДо 30 лет
 Предельный размер займаДо 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 млн. руб. для прочих областей РФ

Данные условия обязательны для кредитных учреждений. Ухудшать их нельзя, банки вправе определять еще более выгодные параметры ипотеки. К примеру, оформлять ипотечные займы под 11 % или повысить максимальную сумму выдаваемого кредита

Чтобы получить ипотечный кредит по государственной программе на выгодных условиях к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Достижение возраста 21 год и быть не старше 75-ти лет.
  2. Иметь официальное место трудоустройства более 6 месяцев по последнему месту работы и иметь общий трудовой стаж более 1 года.
  3. Допускается иметь не более 4-х созаемщиков по кредиту.

Для расчета платежеспособности отдельного претендента на получение льготной ипотеки устанавливается, что размер ежемесячной платы по кредиту не должен быть выше половины его месячной заработной платы.

Ипотека для молодой семьи

В целях покупки жилья молодой семье может быть предоставлена жилищная субсидия. Чтобы подать заявку на участие в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:

 Определенный возрастдопускаются лица не старше 30-ти лет
 Собственные денежные накоплениякоторые наряду с государственной субсидией идут на оплату недвижимости
 Уровень доходовслужит для обеспечения выплаты кредита при необходимости

Конкретный размер государственной субсидии зависит от количества человек в молодой семье. Семья, состоящая из 2-х человек, вправе претендовать на выдачу материальной помощи в размере от стоимости жилья в площадью 40 кв.м. При большем количестве членов семьи, для каждого члена семьи площадь увеличивается на 16 кв.м.

Как узаконить самовольную перепланировку в квартире читайте здесь.

Учитывая площадь необходимого жилья, величина субсидии должна быть более:

  1. 30-ти процентов от рыночной средней стоимости жилья из расчета на семью из 2-х человек.
  2. 35-ти процентов от рыночной средней стоимости жилья из 2-х взрослых человек с одним или более детей.

При получении государственной субсидии она рассчитывается исходя из стоимости в определенном регионе, в котором зарегистрированы претенденты.

Преимущества и недостатки

Позитивными факторами приобретения ипотеки с государственной поддержкой  является:

Банки, участвующие в программе государственной поддержки, являются крупнейшими надежными учреждениямизаемщик получает льготные условия взаимоотношений на выгодных условиях и не несет рисков
Объект недвижимости покупается только у надежных застройщиковперечень таких компаний можно взять у банка
Для оформления договора ипотечного кредитования не требуется обязательное нотариальное заверениевсе юридические параметры сделки дополнительно анализируются сотрудниками банка

Отрицательными моментами при приобретении ипотечного кредита с государственным содействием являются:

Объект ипотеки находится в залоге у банкапоэтому заемщик не может свободно распоряжаться залоговой недвижимостью (продавать, дарить, обменять и т.д.)
Закрытый перечень банков, участвующих в программезаемщик должен обратиться только в эти кредитные учреждения
Льготный характер ипотеки приводит к тому, что  размер первоначального взноса достаточно высокийпорядка 25% от стоимости жилья и выше
Не во всех банках материнский капитал может быть использован для погашения ипотечного кредитакроме того, получить недвижимость в рамках программы можно исключительно при помощи банка, имеющего аккредитацию

Преимущества и недостатки при получении жилищной субсидии.

Плюсы получения жилищной субсидии от государства:

 Размер субсидии зависит от количества человек в семьето есть конкретная площадь квартиры в квадратных метрах не может быть меньше, установленной законом
 Купить недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке жильяЗаключив либо договор купли-продажи, либо договор долевого участия в строительстве с застройщиком
 Если личных средств не хватает, то участник программы может воспользоваться услугами любого банкатакая возможность предусмотрена большинством банков
 Размера субсидии может хватить на приобретение жилья без дополнительных вложенийт.е. добавлять собственные или заемные денежные средства

Негативные стороны получения жилищной субсидии:

 Долгосрочный характер процедурыДля получения жилищной субсидии необходимо, как правило, долгое время стоять в очереди
 Сертификат на приобретение жилья имеет срок действияв пределах которого необходимо приобрести недвижимое имущество
Требования о минимальной площади объекта недвижимости исходя из количества человек в семьеЧем больше семья, тем большую по площади квартиру необходимо приобрести
 Не все продавцы соглашаются заключать сделку продажи жильяС использованием жилищных сертификатов и содействием государства

Проанализировав плюсы и минусы получения субсидии либо государственной ипотеки,  потенциальный участник программы может решить готов ли он взаимодействовать с банком на таких условиях.

Как получить государственную ипотеку

Для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой потребуется собрать следующий пакет документов:

 Заявка-анкетабольшинство банков имеют в распоряжении формы заявлений для заполнения, получить которые можно как лично, так и через интернет
 Документы, удостоверяющие личностьвсех членов семьи с отметкой регистрации
 Подтверждение платежеспособностик примеру, справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выкопировка трудовой книжки

Это стандартный комплект документов, который конкретные кредитные учреждения могут расширить либо, наоборот, уменьшить.

Для получения государственной субсидии необходимо заранее встать на учет как лицу, нуждающемуся в жилье.

Программа господдержки реализовывается в рамках нормативной базы конкретной местности. С целью уточнения информации необходимо проконсультироваться в районной администрации.

Одобрение банком

Решение принимается банком в течение 2-х недель. Однако, как правило, ответ дается уже спустя 3-4 дня. Специалист банка оповещает  принятом решении либо по телефону либо на электронную почту, указанную в заявке.

Шансы на одобрение заявки повышаются в случае если:

 Претендент имеет постоянную пропискув области, в которой покупается жилье и берется ипотека
 Подтверждает официальное место работыПредоставляет необходимые документы и справки об уровне дохода
 Имеет хорошую кредитную историюто есть ранее исправно платил по кредитам
 Претендует на заключение займана срок, менее 30-ти лет

После одобрения заявки заемщик может начинать заниматься непосредственным поиском объекта недвижимости. Следует помнить, что некоторые банки устанавливают требования относительно степени износа и состояния объекта недвижимости.

Документы для ипотеки с государственной поддержкой

Для получения государственной ипотеки потребуются следующие  документы:

 Документы для ипотечного кредита
  • заявка;
  • паспорт РФ;
  • справка с места работы, копия трудовой книжки, документы, подтверждающие платежеспособность
Документы на объект недвижимостидоговор купли-продажи либо договор долевого участия (в некоторых банках потребуется акт сдачи-приемки), отчет оценочной организации, страховка
 Документы, подтверждающие переход права собственностиВыписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности), закладная на жилье

Сам договор ипотечного кредита подписывается сторонами после согласования условий кредита, утверждения конкретного объекта недвижимости, проведения оценки стоимости. Рекомендуется  внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. В случае неясности каких-либо условий, лучше проконсультироваться с юристом.

В настоящее время ипотека с государственной поддержкой значительно увеличивает шансы граждан РФ среднего уровня достатка на улучшение своих жилищных условий. Поскольку взаимоотношения по поводу ипотечного кредита имеют долгосрочный характер, то необходимо тщательно выбирать банковское учреждение.

: Государственная ипотека

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/gosudarstvennaya-ipoteka-chto-takoe-vidy-kak-poluchit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.