Ипотека в декрете дают

Содержание

Ипотека для мам в декрете: как получить и не потерять

Ипотека в декрете дают
Кредит на покупку жилья особенно актуален, когда в семье происходит прибавление. Мамы в декрете далеко не всегда обеспечены отдельным жильем. Нередко им приходится жить с родственниками или тратить деньги на аренду квартиры.

В такой ситуации ипотека — оптимальное решение: деньги не уходят в карман арендатору, а женщина может спокойно записать ребенка в сад по месту жительства и уверенно смотреть в будущее.

Однако банки не спешат раздавать жилищные ссуды клиентам, которые находятся в отпуске по уходу за несовершеннолетними детьми. Кредиторы тщательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов и отвечают отказом, если их что-либо не устраивает.

Можно ли взять ипотеку в декрете, на каких условиях банки готовы выдавать кредиты матерям с маленькими детьми и как можно повысить шанс на одобрение заявки, расскажем далее.

Как взять ипотеку, находясь в декрете

При рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

  • уровень подтвержденного дохода. Можно указать зарплату на основном месте работы, доход от подработки, доход от сдачи собственности в аренду. Однако все данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев;
  • семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев;
  • размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Можно использовать материнский сертификат, но для банка более предпочтительно использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке;
  • кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

  • есть муж с высокой зарплатой, который может выступить финансово ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться;
  • если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист;
  • есть значительный первоначальный взнос (не менее 30% от стоимости жилья) из личных накоплений;
  • есть подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита доход;
  • есть собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры;
  • есть созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и доходом. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу;
  • есть стабильный пассивный доход — сдача жилья в аренду и т. д.

Если одинокая мать в декретном отпуске обращается в банк, имея из доходов только пособие на ребенка, а в качестве первоначального взноса — сертификат на материнский капитал, вероятность на получение ипотеки равна нулю.

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка. Есть разные способы получать доход, находясь в декрете:

  • если есть возможность делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
  • если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако следует учитывать, что не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
  • можно найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
  • можно взять небольшой декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

  • квалификация и профессиональные навыки женщины;
  • наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
  • личные качества;
  • желание зарабатывать;
  • здоровье;
  • наличие помощника, который поможет с детьми.

Мамочки в декрете, зарабатывающие по 40-50 0000 в месяц, — это не миф. Но и мамочки, которые попали на развод вроде удаленной работы менеджером по обзвону холодной клиентской базы, тоже вполне реальны. Если вы ставите себе цель зарабатывать в декрете и обеспечивать ипотеку, необходимо трезво оценивать свои силы и верить только надежным работодателям.

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости в последние годы является одним из приоритетов государственной политики, в 2019 году можно получить определенные льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  • если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения основного долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа;
  • ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2019 до 2022 года. У данной программы есть особенности: льготу можно получить только при покупке новостройки у застройщика, при этом можно рефинансировать под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье;
  • помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Данная программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области. Многодетные семьи Санкт-Петербурга и Ленобласти имеют право на получение субсидии на оплату до 50% от стоимости жилья. Вторую половину семья может получить в ипотеку, при этом один из родителей может находиться в декрете.

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно быть достаточно для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Что предлагают банки

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть высокий доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения от банков, лояльных к семейным заемщикам.

https://www.youtube.com/watch?v=DqgvBCxlLUs

Самой народной кредитной организацией в стране является Сбербанк. У Сбера есть специальная программа «Молодая семья», которая позволяет молодым родителям получить деньги на квартиру на выгодных условиях:

  • ставка от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года и до 35 лет (если хотя бы один супруг младше 35, семья имеет право на участие в акции);
  • можно выбирать жилье на первичном и вторичном рынке;
  • возможность сэкономить на ставке с помощью наличия зарплатной карты и выбора жилья в базе Домклик;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • возможность использовать материнский капитал для досрочного погашения;
  • возможность рефинансировать или оформить ипотеку с господдержкой под 6%.

По условиям программы «Молодая семья» претендовать на кредит могут супруги с детьми и матери-одиночки.

При этом у женщины должен быть первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья и достаточный доход для выплаты кредита. В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату в общежитии или в коммунальной квартире.

При небольшом бюджете и низком доходе покупка комнаты в ипотеку для мамы с малышом может стать наиболее доступным решением квартирного вопроса.

Гарантированную помощь в получении ипотеки в декрете оказывает ипотечный брокер. Работа специалиста не бесплатна, однако когда речь идет о приобретении жилья, комиссия за содействие вполне оправдана.

Источник: https://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p686-ipoteka_dlja_mam_v_dekrete_kak_poluchit_i_ne_poterjat/

Дадут ли ипотеку женщинам в декретном отпуске?

Ипотека в декрете дают

Беременность сопряжена с хлопотами, проблемами, расходами. Будущая мама настолько хочет обеспечить будущего ребенка всем. В этот момент задумывается об ипотеке.

Конечно, если беременность запланирована, то ипотека оформляется раньше, но что делать, если кредит на приобретение жилья нужно оформить сейчас? Конечно, идеальным вариантом есть оформление жилищного займа на супруга, но есть причины, когда такие действия не возможны, что делать: возможна ли ипотека в декрете? На этот вопрос попробуем ответить далее.

Возможно или нет

Если следовать нормам законодательства, то прямого запрета на выдачу жилищной ссуды беременной женщине нет. Каждый оформляет ипотеку для приобретения квартиры, если он соответствует требованиям платежеспособности. Другое дело, что внутренние правила финансовых компаний устанавливают список заемщиков, которым они не готовы или не хотят выдавать заем. И в списке женщины в декрете.

Это прямое нарушение прав женщины и ребенка? Не совсем так. Банк оценивает потенциального клиента с точки зрения платежеспособности и материального благополучия, а не с точки зрения семейного и другого положения.

Почему банки отказывают декретчицам:

  • Потому, что они не имеют постоянного заработка, поскольку они в декрете или ухаживают за маленьким ребенком.
  • Даже при наличии постоянного дохода при появлении нового члена семьи резко увеличивается размер ежемесячных затрат: ребенок болеет, ему необходима одежда, мебель и т. д.
  • При ипотечном договоре необходим созаемщик, причем не один, а несколько. Но автоматическим созаемщиком выступает супруг декретчицы. Если во внимание взять тяжелый психологический период и статистику, то в первые годы жизни ребенка семьи распадаются и женщина остается одна в трудном материальном положении.

Поэтому, сказать однозначно, что удастся оформить, нельзя. Если говорить честно, то ее вообще вряд ли удастся оформить, хотя есть такие варианты. Если очень нужно и есть желание потратить время, то можно пробовать.

Кто может получить

Итак, какое главное требование банка при выдаче ссуды на покупку недвижимости – это достаточное финансовое обеспечение, дающее возможность платить по долгам. Если оценивать платежеспособность клиента чисто математически, то тогда нужно:

  • чтобы ежемесячно на оплату займа уходило не больше 50% от семейного бюджета. Кроме того, важен не удельный вес платежа, а остаток семейного бюджета в стоимостном выражении;
  • чтобы в семье, которая берет кредит после уплаты ежемесячного платежа оставалось не менее, чем один прожиточный минимум на каждого члена семьи, установленного в регионе.

Если ни одно правило не выполняется, то тогда по анкетной заявке будет автоматически отказано без дальнейшего рассмотрения дела.

Таким образом, задача номер один для претендентки – это доказать, что ее уровня дохода достаточно для погашения долга.

Как доказать финансовую состоятельность:

  • Представить справку о доходах. Например, по Трудовому Кодексу никто не запрещает женщине в декрете работать. Другое дело, что это не полный рабочий день, всего 2 часа в день. Но если представительница прекрасного пола занимает должность и имеет хорошую оплату труда, то это помощь.
  • Доказать дополнительный доход. Большинство граждан работают в свободном режиме, являясь фрилансером. Такой доход иногда является основным и предоставляет многим не только брать ссуды, но и жить на такие деньги. Чтобы дополнительный доход был учтен при оценке платежеспособности, нужно представить документы. Это может быть выписка банка о том, что регулярно происходит зачисление средств на банковский счет.
  • Быть индивидуальным предпринимателем, иметь другой вид бизнеса. Такой вариант эффективный, поскольку женщина при любых обстоятельствах есть собственником предприятия, а деятельностью руководит другое лицо. Главное – это получаемая прибыль. Кроме того, те, кто занимаются частной практикой, например, адвокаты, юристы, нотариусы и т. д. имеют возможность оказывать свои услуги и на дому. Декрет их никак не ограничивает.

Вот если женщина в декретном отпуске может выполнить такие требования, то тогда она может попытаться оформить займ.

Привлечение созаемщика

Другой способ для одобрения заявки – это привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода, хорошей кредитной историей. Максимально допустимое количество таких субъектов в договоре – пять. Но, как правило, люди предоставляют 2–3.

Напомним, что муж жены автоматически становиться созаемщиком, который в случае невыполнения обязательств со стороны супруги, вынужден погашать такой кредит.

Тогда возникает вполне логичный вопрос: почему нельзя сразу оформить на супруга? Здесь все сложно, и каждая представительница прекрасного пола может руководствоваться своими причинами.

Банально мужу могут не выдавать деньги, поскольку у него уже оформлен автокредит, или у него плохая кредитная история и т. д. Нельзя забывать и о том факте, что женщина может просто хотеть оформить квартиру на себя, ничем не должная мужу.

А может быть, что вторая половинка вообще отсутствует.

Но тот факт, что наличие созаемщиков необходимо, неоспоримая истина.

Особенности ипотеки в декрете

Теперь поговорим об особенностях и условиях ипотеки, которую могут одобрить банки:

  • Размер первоначального взноса должен быть больше минимального. Минимальный размер первоначального капитала устанавливается на уровне 10–15%. Но для того, чтобы повысить свои шансы на положительное решение, необходимо вносить больше. Можно вспомнить о материнском капитале, который выдается семьям на второго ребенка, и использовать его полностью в качестве взноса.
  • Лучше согласится на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. По закону, такой вид страхования не является обязательным, а добровольным. Обязывать могут только страховать сам залог (такая процедура происходит каждый год). Но если будет застрахован и сам заемщик, то это снизить саму ставку, а также повысить шансы клиента банка на положительное решение.
  • В собственности нужно иметь долю недвижимости. Это снизить риски самого банка, ведь даже при проблемном займе отобрать единственное жилье у женщины с ребенком очень трудно. Государством может быть наложен мораторий на такие действия. А вот если будет еще какая-то собственность, то это избавить кредитора от проблем.

Это базовые особенности ипотечного кредитования девушек в декрете. Другой вопрос, где взять такой заем? Лучше всего обращаться в Сбербанк, который работает в направлении многих программ и реализует множество государственных программ.

Условия от Сбербанка

Почему необходимо обращаться в Сбербанк:

  • Самый главный банк, который ежегодно кредитует сотни семей.
  • Есть большое разнообразие программ.
  • Есть возможность погасить первоначальный капитал материнский капиталом, получив при этом пониженную ставку.
  • Работает программа «Ипотека для молодой семьи», в рамках которых на льготных условиях кредитуют семьи, где один или оба родителя не достигли возраста 35 лет.
  • Есть льготные программы, разработанные совместно с партнерами-застройщиками, которые предоставляют возможность семьям приобрести недвижимость под ставку 7,4% годовых в определенных жилых комплексах.

Каждая программа Сбербанка регулярно изменяет условия кредитования, но, в общем, они следующие:

  • Ставка на уровне 8,5–9,5%.
  • Срок кредитования – до 25–30 лет.
  • Первоначальный взнос – 15–25%.
  • Сумма займа — до 20 миллионов рублей.

Для того чтобы оформить кредит — нужно заполнить онлайн-заявку на сайте Сбербанка и дождаться звонка оператора.

По итогу рассмотрения заявки вас пригласят на предварительную консультацию в банк, куда и надо будет представить документы о финансовом состоянии.

Если удастся доказать возможность оплачивать заем, то тогда в индивидуальном порядке сотрудником банка будет выдан список необходимых документов и предоставлена консультация по дальнейшим действиям.

Выводы

Вероятность того, что ссуда будет одобрена девушкам в декрете, мала. Украшать ситуацию не стоит. Но при правильном подходе и наличии реального финансового основания покрыть такой кредит, вполне возможно это осуществить. Ребенок заслуживает на комфортные условия. Если есть возможность, нужно пробовать.

Источник: https://ipotekar.guru/other/ipoteka-v-dekretnom-otpuske

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: возможности получения

Ипотека в декрете дают

С появлением ребенка остро встает вопрос расширения жилплощади. Некоторые мамы желают оформить ипотеку на себя, и тогда встает вопрос: а дают ли ипотеку женщинам в декрете?

При рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита беременной женщине, банк опирается на несколько условий

Однозначного ответа здесь нет, так как при рассмотрении заявки учитывается ряд нюансов. Это наличие поручителей, средств на первый взнос, залогового имущества, размер дохода женщины.

Сложности получения ипотеки в декрете

В законе «Об ипотеке» отсутствует четкий пункт, в которомстоит запрет или ограничение на ипотечное кредитование женщин в декрете. Онимогут рассчитывать на ссуду на общих основаниях при подтвержденииплатежеспособности. А вот дадутли ипотеку женщине в декретном отпуске или нет — зависит уже отфинансовой организации.

Банки выделяют условный перечень неблагонадежных заемщиков:

Граждане с низким уровнем дохода.

Представители профессий, чей доход зависит от сезона или других факторов (фотографы, художники, гиды, менеджеры туристических агентств, риэлторы, предприниматели и др.).

Безработные, а также неофициально трудоустроенные люди.

Многодетные и неполные семьи.

Бывшие клиенты банка с плохой кредитной историей.

Люди до 25 лет, а также граждане старше 60 лет. В первом случае считается, что молодые люди не определились с постоянной работой, многие продолжают учебу. Во втором случае банки боятся связываться с заемщиком ввиду возраста — нет гарантии, что человек успеет выплатить кредит.

Официальный уровень дохода женщины в декрете маленький

Женщин в декрете в данном списке нет. Но они относятся к категории людей с низким уровнем дохода — выплаты на ребенка значительно ниже средней заработной платы. Если исходить из официальной суммы пособия (в среднем 10 000 р.

), женщина просто не потянет ежемесячные платежи плюс содержание себя и ребенка. Некоторые мамы выходят на основную работу спустя 2-3 месяца после родов на полный рабочий день с сохранением выплат на малыша.

Но это скорее исключение, чем правило.

Получение ипотеки в декрете

Выдача ипотечных кредитов обеспечивает финансовыморганизациям колоссальный доход за счет процентов. Если женщина из-за тяжелогофинансового положения не сможет своевременно платить взносы, банк потеряетзначительную прибыль. А высчитывать определенную сумму в счет кредита изпособия банк по закону не имеет права. Это основная причина, почему сложно взять ипотеку, находясь вдекретном отпуске.

Как увеличить шансы на получение ипотеки в декрете

Если женщина уверена, что не потянет финансовые обязательства перед банком, нужно рассмотреть альтернативные варианты.

Способы увеличить шансы получения ипотеки в декрете

Есть несколько способов повысить шанс на одобрение заявки:

  1. Предоставить сведения о дополнительном доходе(при наличии).
  2. Привлечь созаемщиков — обычно банки разрешаютпривлекать до 5 человек, чаще это близкие родственники. Здесь учитывается доходкаждого поручителя.
  3. Оформить ипотечный кредит на супруга — купленнаяв браке недвижимость находится в общей собственности, независимо от того, ктоявляется ответственным заемщиком. При оформлении документов жена числится вкачестве иждивенца. Если муж имеет достаточный доход, заявку одобрят.
  4. Предложить залог — обычно в качестве залогазадействуется недвижимость. Квартира/дом должна быть в жилом состоянии,находиться строго в собственности заемщика и не иметь долгов по ЖКХ. Пока полностьюне погашена ипотека, недвижимость нельзя продать, обменять, переписать надругого владельца.
  5. Внести большую сумму в качестве первоначальноговзноса — банки требуют обычно 20%. Если женщина готова внести стартовый платежв размере 30-50% от стоимости квартиры, шансы на одобрение ипотеки значительновозрастают.

Варианты дополнительных источников дохода

Можно взять ипотеку в декретном отпуске, предоставив банку сведения об альтернативных источниках дохода. Многие кредиторы охотно учитывают дополнительный заработок, подтвержденный документально. Необходимо предъявить договор с заказчиком, чеки о переводе средств за оказание услуг, выписку из банка, договор аренды и др.

Некоторые банки готовы идти на уступки и принимают подтверждение о доходах в виде чеков, банковских вписок и т.п.

К дополнительному доходу относится:

  • Сдача в аренду недвижимости.
  • Оказание услуг — репетиторство, разработкасайтов, дизайнерские услуги и др.
  • Частная практика — некоторые профессии позволяютработать на дому (юридические консультации, аудит и др.). При оформленииипотеки к пакету документов прилагается разрешение на частную практику иналоговая декларация.
  • Пассивный доход, к примеру, прибыль от депозитаили доли в ПИФе.

Ипотека и материнский капитал

Независимо от региона проживания, после рождения второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на получение Материнского капитала. Это федеральная помощь в размере 450 000 р.

По закону женщина может задействовать материнский капитал наулучшение жилищных условий. Также не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится3 года. Обычно материнского капитала хватает на первый взнос, в некоторыхрегионах деньги остаются и на несколько ежемесячных платежей.

Но одного сертификата недостаточно. Если женщина не трудоустроена,отсутствуют альтернативные источники дохода, то банк откажет в кредитовании.Отказ мотивируется тем, что заемщик не имеет постоянного заработка и не можетгарантировать своевременное внесение платежей.

Оформление ипотеки до выхода в декрет

Оформление ипотеки до выхода в декрет

Некоторые женщины стараются оформить ипотеку до официальноговыхода в декрет. Важно успеть получить одобрение заявки до 30 недельбеременности (срок ухода в отпуск по беременности и родам).

В данном случае лучше подстраховаться и уточнить, возможны ли кредитные каникулы в случае финансовых проблем.

При подаче заявки на ссуду не рекомендуется скрывать от менеджера грядущее пополнение в семье. Если на этапе погашения долга возникли проблемы с финансами, лучше не ждать просрочек и штрафов, а обратиться в банк и попробовать решить проблему.

Оформить ипотеку на мужа, а себя указать иждивенцем

Если женщина не уверена, что банк одобрит заявку, либо ужепоследовал отказ, можно приобщить к процессу супруга. Муж оформляет ипотеку на себя, а жена вдекрете становится созаемщиком. При этом супруги имеют равные права наприобретаемую недвижимость.

При подаче документов жена указывается в качестве иждивенца. Мужчина должен иметь высокий доход (выше среднего в регионе, где планируется взятие кредита). Банку нужна гарантия, что заемщик в состоянии вносить ежемесячные платежи.

Максимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать половину дохода мужа. К примеру, супруг зарабатывает 55 000 р. Значит отдавать банку можно не более 27 500 р.

Иногда банки все же отказывают в предоставлении займа семьям, в которых есть иждивенцы. Но есть финансовые организации, которые не берут во внимание иждивенцев. К ним относятся ВТБ, Райффайзен банк. Условия могут быть не самые лучшие (высокая процентная ставка или стартовый взнос), но шанс на получение ипотеки повышается.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Перед взятием ипотеки рекомендуется изучить условия разных финансовых организаций. Нужно выбирать надежный банк с хорошей репутацией.

В таблице указаны финансовые организации с лояльными условиями к заемщикам, в том числе мамам в декрете.

Список банков

Гораздо выше шансы на одобрение ипотеки в банке, черезкоторый выплачивается заработная плата. Финансовые организации намного лояльнееотносятся к зарплатным клиентам, нежели к заемщикам «со стороны».

Ипотека в Сбербанке и декретный отпуск

Сбербанк хорошо зарекомендовал себя в качестве кредитора. Многие россияне получают там заработную плату, открывают счета, берут потребительские кредиты. Сбербанк не предлагает конкретные ипотечные программы для женщин в декрете. Но у финансовой организации есть проект «Молодая семья», в котором могут участвовать супруги моложе 35 лет.

Уточните о возможности программы в Сбербанке “Молодая семья”

Участники программы имеют возможность приобрести готовую квартиру в новостройке на вторичном рынке недвижимости. Также Сбербанк выдает ипотечный кредит на строительство дома. Средняя процентная ставка — 8,9% (зависит от категории недвижимости).

Условия программы:

  • На момент подачи заявки заемщику не исполнилось35 лет.
  • Готовность внести стартовый взнос 15-20%.
  • Не обязательно официальное трудоустройство —банк рассматривает альтернативные источники дохода.
  • Ссуда выдается на срок до 30 лет.
  • В качестве стартового взноса можно использоватьматеринский капитал.
  • Если после оформления ипотеки женщина рожаетребенка и уходит в декрет, банк дает кредитные каникулы на 3 года.

При подаче заявки предоставляется стандартный перечень документов:

  • Паспорта супругов — даже если жена оформляетссуду на себя, муж автоматически становится созаемщиком (обязательное условиеСбербанка).
  • Заполненная анкета — ее выдает менеджер вотделении.
  • Справки о подтверждении дохода.
  • Свидетельство о браке и рождении ребенка(детей).

Форма заявления Сбербанка

Если женщина планирует потратить материнский капитал напервоначальный взнос, к документам прилагается сертификат. Обычно Сбербанк даетответ в течение 3-5 дней. Если заявка одобрена, рекомендуется уточнить суммукредита. К сожалению, банк не всегда готов предоставить кредит в том размере,на который рассчитывает заемщик.

Подведение итогов

Оформить ипотеку женщине в декрете реально, но маловероятно. Банк рассматривает данную категорию заемщиков как ненадежных, отсюда большой процент отказов.

Мамы с детьми не относятся к особой категории населения. Ипотека во время декретного отпуска оформляется на общих основаниях. Но даже при наличии альтернативных источников дохода (творчество, услуги на дому) стоит просчитать возможные риски и трезво оценивать силы.

Источник: https://infolgota.ru/dayut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/

Ипотека в декрете: дают ли банки + условия оформления и отзывы

Ипотека в декрете дают

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку находясь в декрете. Узнаем, одобрит ли банк заявку при наличии материнского капитала и какие документы нужно для этого собрать. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки и собрали отзывы.

В каких банках дают ипотеку женщинам в декрете?

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.

Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

  1. Заходим на его сайт — Домклик.
  2. Указываем параметры ипотеки. Справа можно сразу же увидеть предварительный расчет по вашей заявке.
  3. Создаем личный кабинет или входим в него через Сбербанк Онлайн.
  4. Система предложит заполнить информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и прикрепить необходимые документы.
  5. При привлечении созаемщика можно сразу же добавить и его данные.
  6. Заполняем все необходимые поля, нажимаем «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Требования к заемщику

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки и получения предварительного одобрения по кредиту нужно предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство, например, трудовую книжку;
  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Этих документов будет достаточно на первом этапе. Если банк одобрит выдачу средств, то можно заняться выбором жилья и подготовкой документов по нему.

Почему банк может отказать?

Основными причинами отказа могут быть:

  1. Недостаточный уровень дохода. Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
  2. Риск для банка. Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
  3. Нет гарантий. Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Как повысить шансы на одобрение?

Получить положительное решение помогут:

  1. Уплата большого первоначального взноса. В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  2. Привлечение поручителей и созаемщиков. Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
  3. Предоставление залога. Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
  4. Документы о доходах. Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
  5. Оформление ипотеки на мужа. Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
  6. Привлечение материнского капитала. Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Отзывы о получении ипотеки в декрете

Марина Морозова:

Алевтина Краснокутская:

«Мы брали ипотеку на мужа, когда я была в декрете. Официальная зарплата у него 14000, но мы подтверждали доходы по форме банка о доходах в 40-50 тысяч рублей. Одобрили 2 миллиона на 15 лет».

Наталья Ялынко:

Виктория Ермоленко:

«Прошлым летом подавали заявку в два банка. В одном отказали, а в Промсвязьбанке вместо 1 500 000 рублей, одобрили 1 100 000».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-v-dekrete.html

Можно ли взять ипотеку в декрете?

Ипотека в декрете дают

Пополнение в семье является одной из самых распространенных причин для расширения жилплощади.

Но что делать тем женщинам, которые не успели обзавестись недвижимостью заранее? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и что для этого нужно?

Найти однозначный ответ, к сожалению, нельзя. Несмотря на то, что действующее российское законодательство не запрещает молодым мамам оформлять жилищную ссуду на свое имя, банки не слишком охотно идут на подобный шаг.

Дело в том, что в любой кредитной организации существует так называемый «черный список» заемщиков, в который помимо безработных, студентов и прочих неплатежеспособных лиц входят и женщины, пребывающие в декретном отпуске.

Получая сравнительно небольшой доход и имея на иждивении малолетнего ребенка, они просто не потянут выплату огромных сумм. Однако это не значит, что получить ипотеку будет совсем невозможно. Главное – доказать свою кредитоспособность.

Помимо этого декретница обязана соответствовать основным требованиям к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – 21-65 лет (на момент погашения ссуды);
  • Кредитная история – чистая;
  • Судимости – отсутствуют.

Дают ли кредит декретнице, если муж работает? Все зависит от размера его заработной платы, ведь при решении вопроса о выдаче займа банк не только принимает во внимание общий доход супругов, но и делит его на всех членов семьи (в том числе и на детей).

Чем может быть обусловлен отказ?

Чтобы понять, дают ли ипотеку в декретном отпуске, необходимо проанализировать собственные материальные возможности и разобраться в причинах, побуждающих финансовую организацию принять отрицательное решение.

К ним относятся:

  • Низкая платежеспособность. В силу того, что размер государственного пособия намного меньше зарплаты, выход женщины в декрет значительно понижает общий уровень доходов;
  • Риски для финансовой организации. Немногие кредиторы решаются выдать кредит семьям, в которых один из супругов не имеет постоянного места работы. Из-за ограниченного бюджета у них часто возникают трудности с возвратом средств, которые вызывают штрафы или неустойки. Нежелание банка рисковать объясняется тем, что суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика, воспитывающего несовершеннолетнего ребенка. Это значит, что финансовая организация может потерять не только положенную ей компенсацию, но и прибыль от всей сделки;
  • Отсутствие гарантий. Если декретница, желающая получить кредит, не может предоставить банку дополнительные гарантии его возврата, ей наверняка откажут. В данном случае лучше дождаться выхода на работу – это сумеет повысить доверие кредитора.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку, не уведомив финансовое учреждение о своей беременности? Делать этого не стоит! Как только обман раскроется, банк расторгнет договор, мотивируя это тем, что клиент скрыл от него важные обстоятельства.

Как повысить свои шансы?

Как уже говорилось, для получения положительного ответа декретница должна предоставить банку гарантии своей платежеспособности. Ними могут выступать сразу несколько факторов. Рассмотрим их более подробно.

Дополнительные источники дохода

Одобрят ли ипотеку, если у женщины есть дополнительный заработок? Этот факт будет принят во внимание лишь в том случае, если декретнице удастся подтвердить его документально.

При этом в качестве дополнительных денежных источников могут выступать:

  • Основная работа. Согласно Трудовому кодексу РФ женщина может работать до 2 часов в день даже в первые месяцы после родов. Конечно, зарплата будет меньше, чем при полной ставке, но и это большой плюс;
  • Подработка. Те, у кого есть хоть какая-нибудь подработка, должны предоставить банку копию заключенного с заказчиком договора и квитанции о переводе денежных средств;
  • Собственный бизнес или частная практика. Многие специалисты (адвокаты, психологи, педагоги и пр.) продолжают оказывать консультации даже во время декрета. В этом случае понадобится лишь разрешение на ведение частной деятельности и налоговая декларация за 2 налоговых периода – прошлый и текущий;
  • Социальные выплаты, пенсии, субсидии на оплату квартплаты, пособия и т.д.. Если женщина пользуется каким-либо льготами, она может приложить соответствующие документы к своей кредитной заявке;
  • Доходы от инвестиций (например, от доли в ПИФе или банковского депозита). Несмотря на то, что такая прибыль не считается постоянной, она положительно сказывается на статусе заявки, так как свидетельствует о финансовой грамотности заемщицы.

Предоставление залога

Еще одним действенным способом получить одобрение от кредитора является предоставление залогового имущества. Чаще всего ним выступает либо само ипотечное жилье, либо другая квартира.

Залог должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать лишь клиентке (не пребывать ни в долевой, ни в общей собственности);
  • Не находиться под арестом;
  • Быть в хорошем состоянии;
  • Не иметь долгов по квартплате.

Кроме того стоимость залогового имущества должна составлять 75-80% от размера ипотеки. Любое несоответствие этим требованиям грозит получением отказа.

В течение всего периода обременения объект залога обязан оставаться неприкосновенным – его нельзя продать, подарить, сдать в аренду или отдать для реконструкции.

Это значит, что если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет.

Привлечение созаемщиков

Можно ли взять ипотеку в декрете, вооружившись поддержкой большого числа поручителей и созаемщиков? Это не запрещено, главное, чтобы каждое из привлеченных лиц отвечало основным банковским требованиям (чистая кредитная история, официальная работа, высокая зарплата, отсутствие иждивенцев или собственного займа).

Мало того, если у декретницы есть официальный супруг, он будет записан поручителем автоматически.

Разные кредитные программы разрешают привлекать до 5 гарантов. Чаще всего ними становятся близкие родственники женщины.

Оформление ипотеки по 2 документам

Оформление жилищного займа по 2 документам (внутренний паспорт России и еще один на выбор клиента) не требует предоставления справки о доходах и позволяет указать в анкете любое место работы.

Такой вариант имеет высокие шансы на одобрение, ведь обратившись к грамотному ипотечному брокеру, женщина сможет обойти проверку службы безопасности. Однако если банку удастся выяснить факт нахождения заемщицы в декретном отпуске, он наверняка откажет в получении кредита.

Внесение большого первого взноса

Обычно размер первого взноса составляет не менее 20% от стоимости жилья. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, женщина может предложить больше. Остается лишь найти недостающие деньги.

В этом случае многие декретницы предпочитают воспользоваться материнским капиталом, размер которого на данный момент составляет 453 тыс. руб. Если же вы намерены продать одно жилье и купить другое, то вносите на счет банка всю полученную сумму.

Можно ли оформить ссуду на мужа?

Оформить кредит на супруга можно лишь в тех случаях, если его кандидатура будет одобрена кредитным менеджером. Но здесь есть один момент.

При разводе все имущество, приобретенное в браке (в том числе и ипотечная недвижимость), будет разделено пополам независимо от того, на кого оно было оформлено.

Тем, кто желает оставить право собственности за собой, необходимо составить брачное соглашение, в котором будут четко прописаны все пункты договоренности.

Процедура оформления

Если вы не знаете, как взять ипотеку в декрете, следуйте этой инструкции.

Шаг 1. Подготовка документов

Для оформления жилищного займа понадобятся:

  • Внутренний паспорт;
  • Справка 2-НДФЛ за последние полгода;
  • Документы на залоговое имущество;
  • Бумаги, подтверждающие дополнительные источники дохода;
  • Справки, свидетельствующие об участии в той или иной социальной программе;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Налоговая декларация, заверенная нотариусом лицензия и свидетельство о государственной регистрации ИП (для адвокатов, нотариусов и ИП);
  • Свидетельство о браке;
  • СНИЛС;
  • Анкета заемщика;
  • Справка о присвоении ИНН (копия).

Шаг 2. Подача заявки в банк

Для беременной женщины и мамы с новорожденным оптимальным вариантом станет заполнение заявки онлайн. Это не только сэкономит силы и время, но и позволит обратиться сразу к нескольким кредиторам.

Если вашу кандидатуру одобрят 2-3 организации, выберите ту, что предлагает наиболее выгодные условия.

Рассмотрим процесс заполнения онлайн-заявки на примере Сбербанка:

  1. Зайдите на сайт «ДомКлик» от Сбербанка.
  2. Выберите вкладку «Ипотека».
  3. Кликните по нужному разделу – «Ипотечные программы», «Ипотека на новостройки» или «Ипотека на готовое жилье».
  4. Ознакомьтесь с существующими предложениями и выберите подходящий.
  5. Кликните по кнопке «Подать заявку».
  6. Заполните анкету заемщика.
  7. Проведите предварительный расчет на специальном калькуляторе.
  8. Создайте «Личный кабинет» и войдите в него через Сбербанк Онлайн.
  9. Заполните все поля, нажмите «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».
  10. В случае необходимости проконсультируйтесь со специалистом в чате и одобрите ипотеку прямо на сайте.

Будьте внимательны и не допускайте ошибок при заполнении паспортных данных, сведений о доходах и прочей важной информации!

В каком банке взять кредит?

В 2020 году предоставлением ипотеки женщинам, пребывающим в декретном отпуске, занимаются следующие государственные и коммерческие банки России:

Условия оформления, ставки по кредитам и прочие нюансы можно узнать на официальном сайте той или иной организации.

Уход в декрет после оформления ипотеки

Случаи, когда ребенок рождается уже после получения займа, встречаются сплошь и рядом, ведь большинство ипотечных программ рассчитано на довольно большой срок (до 30 лет).

При отсутствии просрочек проблем с банком не возникнет. Если же пополнение в семье вызвало определенные финансовые проблемы, не тяните с обращением к сотруднику финансовой организации.

Выходом из сложившейся ситуации могут стать:

  • Отсрочка платежей;
  • Реструктуризация;
  • Предоставление кредитных каникул;
  • Рефинансирование.

Молодым семьям без детей следует заранее оговорить возникновение такой ситуации в кредитном договоре. Это избавит вас от многих проблем.

Как видите, точного ответа на вопрос, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, не существует, ведь каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Но если вам отказали, не спешите расстраиваться. Альтернативой жилищному займу станут специальные государственные программы кредитования, позволяющие купить новое жилье во время ухода за ребенком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.