Ипотека военнослужащим по контракту

Содержание

Военная ипотека в 2020 году

Ипотека военнослужащим по контракту

15 лет в России действует льготная программа военной ипотеки. Во многих регионах военные могут получить по ней дом или квартиру, не потратив собственных денег. Рассказываем, как получить военную ипотеку, какие у нее есть ограничения и подводные камни

Pixabay

Эксперты в этой статье

  • Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
  • Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development

Военная ипотека — это целевой кредит для военнослужащих на покупку жилья, сумму которого частично или полностью покрывает государственная субсидия. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Чтобы получить военную ипотеку, военнослужащему нужно завести счет в накопительно-инвестиционной системе обеспечения военных жильем (НИС). После этого государство будет ежемесячно перечислять ему на этот счет ипотечную субсидию. Системой управляет государственное казенное учреждение при Минобороны ФГКУ «Росвоенипотека».

Tanya Kukarkina/Unsplash

Через три года после регистрации в НИС военнослужащий может взять ипотеку и использовать накопившуюся субсидию для внесения первоначального взноса.

Получив ипотеку, он и дальше получает субсидию, которую должен тратить на ежемесячные платежи. Если денег господдержки военному не хватит, придется доплачивать из своего кошелька.

Также субсидию он может потратить и на погашение уже существующей ипотеки.

Какую квартиру можно взять в военную ипотеку?

Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Семья военнослужащих может получить ее совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус. Однако запрещено брать военную ипотеку на приобретение земли, в том числе под строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеке простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. Также застройщик обязан информировать «Росвоенипотеку» об исполнении сроков строительства.

Если военный берет в ипотеку квартиру на вторичном рынке, она должна находиться в собственности продавца, иметь кадастровые документы. Также на ней не должно быть обременений и долгов по коммунальным платежам.

Per Lööv/Unsplsh

Отдельный дом по военной ипотеке можно купить на территориях дачного некоммерческого партнерства (ДНП), индивидуального жилищного строительства (ИЖС), садоводческого товарищества (СНТ) или личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Дом тоже должен находиться в собственности и иметь кадастровые документы, на нем не должно быть задолженностей. По военной ипотеке запрещено приобретать долю в частном доме, только целый.

Накопления по военной ипотеке

Размер субсидии одинаковый для всех званий и родов войск. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб.

в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В следующем году субсидия будет составлять 299,076 тыс. руб. в год, или 24,923 тыс. руб. в месяц.

Размер субсидии, которая накопилась на счету военнослужащего, можно узнать, отправив запрос в «Росвоенипотеку», или с помощью калькулятора.

Как это работает? Допустим, супруги-военнослужащие зарегистрировались в НИС в январе 2010 года. В январе 2014 года они решили взять в ипотеку двушку в новостройке в Москве за 5,5 млн руб. на 20 лет под 10%. Общая сумма к погашению составила 9 млн руб.

В 2010 году государство начислило каждому из них на счет НИС 175 тыс. руб., в 2011-м — 189 тыс. руб., в 2012-м — 205 тыс. руб., а в 2013 году — 222 тыс. руб. К моменту открытия ипотеки на счетах было суммарно 1,582 млн руб. Этими деньгами супруги сразу оплатили 28% стоимости квартиры. Месячный платеж составил 38 тыс. руб., что равнялось субсидии на двоих за 2014 год.

Pxhere

Субсидия растет ежегодно, однако платеж за квартиру остается таким же. Поэтому с 2015 года на счетах супругов-военных в НИС начал накапливаться небольшой остаток.

Допустим, семья не тратила его на досрочное погашение кредита, а оставляла на счету, чтобы под конец ипотеки погасить ее раньше срока.

Если субсидия будет увеличиваться такими же темпами, как и в предыдущие годы, они погасят ипотеку уже в 2028 году, на пять лет раньше срока.

Кто может получить военную ипотеку

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники.

В обязательном порядке в НИС включаются:

  • офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание до 1 января 2005 года;
  • мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и с тех пор отслужили три года;
  • офицеры, которые вернулись на службу из запаса.

Однако подать добровольный рапорт на включение в НИС могут и другие контрактники. Исключение — солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые заключили первый контракт. Они могут претендовать на субсидию только после подписания второго.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке начинается с 7,3%. На сегодняшний день ее предоставляют 13 банков:

  • «Россия»;
  • «Зенит»;
  • «Дом.РФ»;
  • Промсвязьбанк;
  • Севергазбанк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • «Открытие»;
  • ВТБ;
  • «Санкт-Петербург»;
  • Газпромбанк;
  • РНКБ;
  • Абсолют Банк.

Первые пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке в районе 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Также банк может отказать, если обнаружит, что военнослужащий покупает квартиру у родственников и так пытается обналичить субсидию.

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, где ее можно открыть. В 2020 году ставки после рефинансирования начинаются с 7,4%. При этом военные с двумя и более детьми могут рефинансировать ипотеку на семейный тариф под 6%.

Delfi de la rua/Unsplash

Допустим, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Тогда полностью погасить ипотеку они смогут уже не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт менее чем через десять лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству все ее сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=V4XiptyzLI8

Если военнослужащий уволился после десяти лет службы, был сокращен, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать субсидию ему не придется. Кроме того, государство может предоставить ему денежную компенсацию, которая зависит от выслуги лет.

Если военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана по поручению президента РФ в 2005 году. Чтобы стать участников НИС (накопительно-ипотечной системы), заемщику необходимо было числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы.

Однако основанием для того, чтобы стать участниками программы, является ряд определенных в законе факторов: быть сержантом, старшиной, солдатом, матросом, заключившим второй контракт, офицером и выпускником военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудником Росгвардии, СОБР, ОМОНа, вневедомственной охраны, прапорщиком, мичманом, прослужившим по контракту три года.

Ответственным за внесение этой информации в личную карточку НИС является воинская часть.

Однако программа появилась лишь в 2005 году, соответственно, многие военнослужащие не попали в НИС автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами.

Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные, а также подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

— Какие условия нужно выполнить для того, чтобы банк рефинансировал военную ипотеку?

— Основные условия по рефинансированию военной ипотеки — возраст заемщика до 50 лет; выбранный объект должен быть с оформленной закладной. Для получения рефинансирования заемщик должен предоставить подтверждение продолжения военной службы, договор целевого жилищного займа и кредитный договор, при этом выплаты по кредиту у первоначального кредитора должны быть не менее шести месяцев.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Кроме того, если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен. Военную ипотеку на ИЖС выдают ВТБ, Россельхозбанк и Сберанк. Рефинансирование по ипотеке на ИЖС дает только Россельхозбанк.

Три банка — лидера по рефинансированию военной ипотеки — «Открытие», Промсвязьбанк и «Россия». Минимальные ставки — у «Дом.РФ» (7,3%), «России» (7,5%), Россельхозбанка (7,5%). Банк «Открытие» рефинансирует военную ипотеку под 7,6%, Промсвязьбанк — под 7,7%, «Зенит» — под 7,99%.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5fb7bc999a7947bb54fb0475

Военная ипотека. Как получить квартиру за службу в армии – Вторичное жильё – Журнал Недвижимости

Ипотека военнослужащим по контракту

Военнослужащие регистрируются в накопительно-ипотечной системе (НИС) и открывают в ней счёт. Государство каждый месяц начисляет на этот счёт определённую сумму, которая ежегодно индексируется.

Размер субсидии одинаковый для всех: в 2019 году она составляет 280 009,7 рубля в год, то есть 23 334,14 рубля в месяц. Через 3 года после регистрации в системе накопленные средства можно использовать для приобретения жилья.

На счету к этому моменту должно быть больше 800 000 рублей — на эту сумму реально купить маленькую квартиру в небольшом городке.

Если денег на желаемое жильё не хватает, оформляется военная ипотека, взносы по которой будет выплачивать государство. Максимальная сумма ежемесячных платежей по ней будет такой же, как сумма перечислений в НИС. Ипотеку оформляют в одном из банков, перечень которых утверждён Министерством обороны РФ. Выбрать квартиру допускается в любом населённом пункте России, а не только по месту службы.

Размер займа может быть любым, но государство выплатит за военного только определённую сумму. В 2019 году это 2,4 млн рублей. Оставшуюся часть кредита военный должен закрыть самостоятельно.

Также самому придётся погашать ипотеку, если уволиться, не отслужив 20 лет. При стаже службы меньше 10 лет придётся вернуть и все уже выплаченные государством деньги. Но не обязательно — зависит и от причин, по которым военнослужащий покидает армию.

Если не брать ипотеку, а продолжать копить, то средства (не превышающие установленную сумму) военнослужащий имеет право забрать со счёта и потратить на приобретение жилья при соблюдении следующих условий:  

  • выслуга больше 20 лет;
  • увольнение после 10 лет службы и отсутствие собственного жилья у самого военнослужащего и его родственников. Увольнение должно быть по уважительной причине: возраст, состояние здоровья, семейные обстоятельства или перевод.

Как получить военную ипотеку

Для начала нужно зарегистрироваться в НИС, чтобы открыть личный счёт для перечисления субсидий. Кто может зарегистрироваться, а кто нет, и как это сделать, зависит от звания и срока службы. Некоторые военнослужащие включаются в программу автоматически.

Это, например, офицеры, получившие звание после 1 января 2005 года, мичманы и прапорщики, которые отслужили не менее 3-х лет. Другим для регистрации в системе нужно подать рапорт.

К таким относятся рядовые, матросы, сержанты и старшины после заключения второго контракта, а также ученики высших военно-учебных заведений, окончившие их после 1 января 2005 года и успевшие заключить контракт до этой даты.

Через 3 года после регистрации можно подать заявку на ипотеку в любой из банков, утверждённых Министерством обороны, или даже в несколько, чтобы выбрать лучшее предложение.

Требования к заёмщику:

  • состоит на военной службе;
  • возраст от 22 до 45 лет;
  • участие в НИС больше 36 месяцев.

Какое жильё можно купить по военной ипотеке:

  • В ипотеку можно купить вторичное жильё и квартиры в новостройках, дома с земельными участками.
  • Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.
  • Долевое строительство может быть одобрено, но не у всех застройщиков и не в каждом доме.
  • Территориальных ограничений нет.

Единственное отличие оформления военной ипотеки от гражданской — это необходимость утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». После покупки квартиры она окажется под двойным залогом — у банка и у государства.

Взносы по ипотечному кредиту будет выплачивать «Росвоенипотека» до полного его погашения / достижения лимита суммы государственной помощи или до увольнения заёмщика из рядов вооружённых сил.

Сколько дадут денег в ипотеку

Условия военной ипотеки определяются индивидуально, и в разных банках для этого используются разные критерии. На ставку и сумму влияют следующие факторы: возраст, стаж заёмщика, размер первоначального взноса, который в большинстве случаев должен составлять не меньше 20%. Срок ипотеки тоже варьируется: минимальный — 3 года, максимальный — до достижения заёмщиком 45 лет.

Банк может одобрить кредит и на сумму больше 2,4 млн рублей, гарантированных «Росвоенипотекой», если сочтёт, что заёмщик способен выплатить долг сверх этой суммы самостоятельно.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.

Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.

Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.

Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.

Ещё несколько нюансов:

  • Налоговый вычет по военной ипотеке можно получить только с суммы, которую заёмщик вносит из личных средств. Если жильё полностью оплачено государством, то вычет оформить нельзя.
  • Гражданскую ипотеку, взятую до подписания контракта, можно объединить с военной. Эта возможность появилась у военнослужащих с 2017 года.
  • Если военнослужащий заключает военный контракт повторно, после 18 марта 2017 года, он имеет право восстановить свои прежние накопления в НИС.
  • Квартира, приобретённая по военной ипотеке, не считается совместно нажитым в браке имуществом — государство предоставляет помощь конкретному военнослужащему. То есть при разводе разделить её нельзя. Тем не менее, суды иногда выносят решение в пользу раздела такого имущества. В этих случаях часто подают иски о перекладывании обязательств по выплате остатка долга или перерасчёте уже выплаченных из федерального бюджета средств пропорционально выделенным долям. Чтобы избежать подобных проблем, юристы рекомендуют заключать брачный договор.
  • Военную ипотеку можно взять повторно, но только при соблюдении следующих условий: если до достижения заёмщиком 45-летнего возраста осталось минимум 3 года; предыдущий заём полностью погашен; на счету в НИС успела скопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.

Вторая ипотека выдаётся на меньший срок, и сумма тоже будет меньше.

Все военнослужащие, зарегистрированные в НИС, могут уточнить информацию по своему лицевому счету на сайте . Там же есть список банков, в которые работают с военной ипотекой.

Источник: https://realty.yandex.ru/journal/post/voennaya-ipoteka/

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Ипотека военнослужащим по контракту

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2020 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01.

2020 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2020 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.

Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.

Кратко эти условия формулируются так:

  • С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
  • Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
  • Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Для кого предназначена

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

  • Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
  • Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
  • Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
  • Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

  • увольнение по состоянию здоровья;
  • увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
  • отставка по причине штатно-организационных изменений;
  • достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

  • Подобрать жильё можно в любом регионе России.
  • Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
  • Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
  • Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала.
  • Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
  • Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил.

Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом.

Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.

Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

  • Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2020 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
  • Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2020 года.
  • Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

  • Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

  • После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
  • Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
  • Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
  • Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
  • Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
  • После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
  • Заключается с банком договор.
  • Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

БанкПрограммаРазмер кредита, руб.Ставка, %Срок
СбербанкВоенная ипотека2,33 млн9,5До 20 лет
ГазпромбанкВоенная ипотека2,33 млн9,5До 20 лет
Связь-банкВоенная ипотека400 тыс.- 2,1 млнБазовая 10,93-20 лет
ВТБ24Ипотека для военных2,29 млнот 9,7 до 10До 20 лет

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

https://www.youtube.com/watch?v=SCSQiZulqmc

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

Изменения в военной ипотеке:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlya-voennosluzhashhih.html

Военная ипотека

Ипотека военнослужащим по контракту

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».

Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.

Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы.

Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения.

Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр.

А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет.

По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документовВ контракте прописан срок службы и звание военнослужащего

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения.

Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит.

В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки
После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/army-ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.